《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)(試行)》實(shí)施方案

1、附件二：銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)（試行）實(shí)施方案作為推進(jìn)“數(shù)據(jù)質(zhì)量年”活動深入開展的重要舉措，銀監(jiān)會制定了銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)（試行）（以下簡稱良好標(biāo)準(zhǔn)），力求全面總結(jié)銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出既符合實(shí)際、又有一定前瞻性的標(biāo)準(zhǔn)和要求，推動銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量的持續(xù)、全面提升。一、制定良好標(biāo)準(zhǔn)的背景和目的全面、及時和準(zhǔn)確的監(jiān)管統(tǒng)計信息不僅是銀監(jiān)會提升監(jiān)管有效性也是銀行做好風(fēng)險管控的重要基礎(chǔ)和保障。銀監(jiān)會成立以來對這一問題一直十分重視，2007年起建立的非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)更是對銀行數(shù)據(jù)提出全面要求。當(dāng)前，不論是從夯實(shí)銀行監(jiān)管基礎(chǔ)角度，還是推動銀行精細(xì)化管理、加強(qiáng)內(nèi)

2、部控制機(jī)制建設(shè)角度，進(jìn)一步提高銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量已迫在眉睫。提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，從根本上要解決體制和機(jī)制問題，要從銀行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的管理抓起，從組織、制度、系統(tǒng)和流程建設(shè)抓起。為此，銀監(jiān)會經(jīng)過充分研究討論和征求各方面意見，制定了良好標(biāo)準(zhǔn)，為銀行持續(xù)、全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理提供方向和抓手。通過組織銀行對照良好標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施評估，幫助其確定需要關(guān)注的領(lǐng)域，制定行動計劃，有步驟地實(shí)施改進(jìn)措施，努力達(dá)到良好標(biāo)準(zhǔn)的要求。良好標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布與實(shí)施，對于完善監(jiān)管功能和模式，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管當(dāng)局和銀行的良性互動也是重大探索和創(chuàng)新。一方面，通過自評和監(jiān)管評價結(jié)合的方式，能夠調(diào)動銀行自身的能動性，將監(jiān)管與銀行自身的管理需要結(jié)合起來，提高其內(nèi)

3、生積極性，以取得更好的效果；另一方面，可以更有效地將功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管結(jié)合起來，充分發(fā)揮統(tǒng)計人員、主監(jiān)管員和其他監(jiān)管人員的合力，提高監(jiān)管的有效性。二、良好標(biāo)準(zhǔn)的主要框架內(nèi)容數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升是一項系統(tǒng)工程，需要從各個方面加強(qiáng)管理和協(xié)調(diào)。制定良好標(biāo)準(zhǔn)的總體原則是抓“因”促“果”，即從影響數(shù)據(jù)質(zhì)量的各環(huán)節(jié)因素入手，建立良好標(biāo)準(zhǔn)的框架要求，督促銀行對照標(biāo)準(zhǔn)不斷改進(jìn)統(tǒng)計工作。良好標(biāo)準(zhǔn)涉及組織機(jī)構(gòu)及人員，制度建設(shè)，系統(tǒng)保障和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)控、檢查與評價，數(shù)據(jù)的報送、應(yīng)用和存儲等5方面要素、15項原則、61條具體標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋了監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的各個方面。第一項要素是組織機(jī)構(gòu)及人員。包括組織領(lǐng)導(dǎo)、歸口

4、管理、崗位設(shè)置、團(tuán)隊建設(shè)4項原則、15條具體標(biāo)準(zhǔn)，主要對董事會和高管在數(shù)據(jù)質(zhì)量管理中的職責(zé)，以及管理體制、監(jiān)管統(tǒng)計崗位設(shè)置和團(tuán)隊建設(shè)方面設(shè)定了標(biāo)準(zhǔn)。沒有領(lǐng)導(dǎo)和高管的重視，沒有良好的管理體制和良好的團(tuán)隊，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理必然成為無本之末。第二項要素是制度建設(shè)。包括管理制度、業(yè)務(wù)制度2項原則、7條具體標(biāo)準(zhǔn)，主要是對銀行建立全面、科學(xué)和有效的監(jiān)管統(tǒng)計管理制度和業(yè)務(wù)制度設(shè)定了標(biāo)準(zhǔn)，為數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和監(jiān)管統(tǒng)計工作提供規(guī)范和依據(jù)。第三項要素是系統(tǒng)保障和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。這是對數(shù)據(jù)質(zhì)量管理流程化和標(biāo)準(zhǔn)化的要求，包括基礎(chǔ)系統(tǒng)、監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)3項原則、14條具體標(biāo)準(zhǔn)，對銀行業(yè)務(wù)及管理基礎(chǔ)系統(tǒng)以及監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)在全面覆蓋

5、、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制功能和靈活性方面提出了標(biāo)準(zhǔn)和要求，使數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的流程能夠通過標(biāo)準(zhǔn)的信息化得以物化。第四項要素是數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)控、檢查與評價。包括日常監(jiān)控、監(jiān)督檢查、考核評價3項原則、14條具體標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容主要是對銀行建立有效的數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系、統(tǒng)計現(xiàn)場檢查制度和考核評價體系提出了標(biāo)準(zhǔn)和要求，從機(jī)制方面直接加強(qiáng)對數(shù)據(jù)質(zhì)量的約束和激勵。第五項要素是數(shù)據(jù)的報送、應(yīng)用和存儲。包括數(shù)據(jù)報送、分析應(yīng)用、資料存儲3項原則、11條具體標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容主要是對銀行報送環(huán)節(jié)、分析應(yīng)用和存儲提出了標(biāo)準(zhǔn)和要求，通過分析應(yīng)用和擴(kuò)大共享，提高附加值，形成數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的良性循環(huán)。三、良好標(biāo)準(zhǔn)的評估要求良好標(biāo)準(zhǔn)適用范圍為根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管

6、統(tǒng)計管理暫行辦法(2004年第6號主席令 開展監(jiān)管統(tǒng)計工作的全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（良好標(biāo)準(zhǔn)中簡稱“銀行”）。評估先由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行自評，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在此基礎(chǔ)上對銀行進(jìn)行外部評估。評估結(jié)果劃分為4檔，分別為符合、大體符合、較不符合和不符合，評級標(biāo)準(zhǔn)及其使用的簡要說明如下：符合：完全達(dá)到要求，沒有明顯不足。大體符合：銀行沒有完全符合條款要求，但總體有效性較好，覆蓋了主要方面。評估中發(fā)現(xiàn)的一些小問題未對數(shù)據(jù)質(zhì)量帶來實(shí)質(zhì)性的影響，銀行具備在較短時期內(nèi)實(shí)現(xiàn)達(dá)標(biāo)的能力并且做出了具體安排。較不符合：雖然制定了規(guī)章制度和政策程序，但存在較明顯缺陷；事實(shí)證明，有關(guān)政策和程序在實(shí)際工作中沒有得到全面執(zhí)行，由此對數(shù)據(jù)

7、質(zhì)量帶來實(shí)質(zhì)性影響?！拜^不符合”與“大體符合”這兩個評級之間的“跨度”較大，在兩者之間做出選擇有時不太容易，但還是要求評估人員必須通過審慎、客觀的評價表達(dá)明確的意見。不符合：在數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的主要方面沒有規(guī)章制度，或相關(guān)制度未得到有效執(zhí)行，嚴(yán)重影響數(shù)據(jù)質(zhì)量。對照每條標(biāo)準(zhǔn)和原則，評估人員在實(shí)施評估時，從三個方面予以確認(rèn)：第一，在機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)有規(guī)范的制度性文件或者具有約束性的其他書面材料；第二，這些制度文件得到了全面和實(shí)質(zhì)性地執(zhí)行；第三，執(zhí)行達(dá)到了預(yù)期效果，數(shù)據(jù)質(zhì)量能滿足監(jiān)管要求。總之，銀行應(yīng)有足夠的相關(guān)證據(jù)以及合理的邏輯證明表明其確實(shí)達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)和原則的要求。對原則和標(biāo)準(zhǔn)的評估應(yīng)該保持基本的一致性。評

8、估中首先從每一條標(biāo)準(zhǔn)的評估入手，根據(jù)每一條標(biāo)準(zhǔn)的評估結(jié)果，結(jié)合該項原則的總體要求，進(jìn)而得出每一項原則的評估結(jié)論。每一條標(biāo)準(zhǔn)并不都具有同樣的重要性，達(dá)到每條原則下各項標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)量未必能夠代表某一條原則的總體評級情況，評估人員應(yīng)根據(jù)具體情況做出全面客觀的判斷。四、評估流程及總體安排（一）評估流程。對于政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、外資法人銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行按以下流程進(jìn)行：第一，先由銀行對照良好標(biāo)準(zhǔn)開展自評，原則上每3年作為一個周期全面自評估一次。銀行根據(jù)自評發(fā)現(xiàn)的問題，制定整改方案，并分階段實(shí)施改進(jìn)，逐年對整改效果進(jìn)行評價。第二，主監(jiān)管員應(yīng)定期跟

9、蹤了解銀行開展自評和整改的情況，與銀行進(jìn)行溝通、復(fù)核、確認(rèn)，提出實(shí)施外部評估的意見和建議，或者提請實(shí)施專項現(xiàn)場檢查。第三，銀監(jiān)會將組織由統(tǒng)計人員、主監(jiān)管員和其他相關(guān)監(jiān)管人員組成工作團(tuán)隊，在銀行自評報告的基礎(chǔ)上，對法人機(jī)構(gòu)開展外部評估，爭取每3年要覆蓋到全部銀行。對于轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)數(shù)量較多，外部評估任務(wù)較重的銀監(jiān)局，可根據(jù)情況適當(dāng)延長工作安排。對銀行外部評估的先后順序可根據(jù)銀行自評情況、主監(jiān)管員意見以及統(tǒng)計部門掌握的情況確定先后順序和重點(diǎn)。外部評估可以和銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查相結(jié)合，也可根據(jù)需要單獨(dú)開展。外部評估以定期報送的報表和數(shù)據(jù)為主。對于農(nóng)村信用社和非銀行金融機(jī)構(gòu)等其他類銀行機(jī)構(gòu)，自評和外部評估具體

10、安排另行通知。 （二）評估結(jié)果應(yīng)用。外部評估結(jié)果作為對銀行內(nèi)部控制有 評估結(jié)果應(yīng)用。 效性評估的重要組成部分， 在銀監(jiān)會對銀行實(shí)施監(jiān)管評級以及對 銀行整體風(fēng)險評估中充分考慮， 并根據(jù)情況在機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)予以公 布和披露。銀行應(yīng)根據(jù)外部評估報告，對其根據(jù)自評結(jié)果制定的 整改報告進(jìn)行修定和完善，有步驟地實(shí)施整改。 （三）組織保障。銀監(jiān)會成立良好標(biāo)準(zhǔn)評估領(lǐng)導(dǎo)小組， 組織保障。 王兆星副主席任組長，統(tǒng)計部主任任副組長，各監(jiān)管部門相關(guān)負(fù) 責(zé)人任小組成員。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在統(tǒng)計部，辦公室成員由統(tǒng) 計部和監(jiān)管部門相關(guān)處室負(fù)責(zé)人或主監(jiān)管員組成， 辦公室職責(zé)是 建立評估人才庫、 組建評估工作團(tuán)隊、 督促和指導(dǎo)銀行開

11、展自評、 組織外部評估、 推動外部評估結(jié)果在監(jiān)管評級和風(fēng)險評估中的應(yīng) 用、監(jiān)測評估實(shí)施的效果、完善和改進(jìn)評估方式、對評估情況進(jìn) 行考核通報和總結(jié)等。 各銀監(jiān)局制定轄內(nèi)評估工作方案， 報銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 備案，并組織轄內(nèi)銀行開展自評和外部評估工作。銀行成立以主 管行領(lǐng)導(dǎo)為組長的自評工作小組，各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員，組 織實(shí)施自評工作。 年評估的時間安排。3-5 月，起草良好標(biāo)準(zhǔn) （四）2011 年評估的時間安排 和實(shí)施方案， 并征求銀監(jiān)局、 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以及各監(jiān)管部門的意見， 組織部分銀行開展自評估試點(diǎn)，進(jìn)一步完善標(biāo)準(zhǔn)和方案。 5 月，向會領(lǐng)導(dǎo)匯報，經(jīng)批準(zhǔn)后召開電視電話會進(jìn)行動員。 6 6-8 月，全部銀行完成自評。其中，6 月下旬，銀監(jiān)會將結(jié) 合統(tǒng)計現(xiàn)場檢查進(jìn)行外部試評估；在此基礎(chǔ)上，7 月份編寫評 估手冊 ，對外部評估的內(nèi)容、重點(diǎn)和要求進(jìn)行明確，同時就外