保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理制度

1、xxxX呆險(xiǎn)銷售有限公司業(yè)務(wù)管理制度一總則第一條 為規(guī)范公司保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)開展，嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng) 范圍積極從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，特制定本制度。第二條 本制度為公司保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)管理的基本準(zhǔn)則?？偣靖鞑?門、各分公司和營(yíng)業(yè)部在從事保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)中，必須 嚴(yán)格執(zhí)行公司合規(guī)、高效、創(chuàng)新、務(wù)實(shí)的核心經(jīng)營(yíng)理念， 必須嚴(yán)格遵守本制度。二業(yè)務(wù)管理第三條各分公司和營(yíng)業(yè)部銷售團(tuán)隊(duì)和銷售人員應(yīng)按照總公司制定 的銷售政策和銷售指引進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)監(jiān)管 部門有關(guān)管理規(guī)定，合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第四條 保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)必須在保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)開展，同時(shí)嚴(yán) 格遵守下列原則：1、可保利益原則。即投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保

2、利 益，無(wú)可保利益的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得銷售。2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則。業(yè)務(wù)人員必須對(duì)投保標(biāo)的認(rèn)真進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)超過(guò)規(guī)定，處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)及時(shí)上報(bào)并獲得保險(xiǎn)公司的驗(yàn)險(xiǎn)評(píng)估批復(fù)。3、如實(shí)告知原則。展業(yè)人員必須就保險(xiǎn)條款所列明事項(xiàng)如 實(shí)告知客戶，客戶也須盡如實(shí)告知義務(wù)，不得夸大保險(xiǎn) 責(zé)任，不得帶病投保。投保人、被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)當(dāng)事人 必須親筆簽名（蓋章）。4、嚴(yán)格按照保險(xiǎn)公司的承保要求和投保規(guī)則進(jìn)行業(yè)務(wù)銷售。第五條 業(yè)務(wù)人員必須勝任本職工作，達(dá)到從事保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)服務(wù)所要求的素質(zhì)。對(duì)于新業(yè)務(wù)人員在上崗前必須進(jìn)行嚴(yán)格的 業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)考核合格領(lǐng)取代理人員資格證、展業(yè)證 后，方可單獨(dú)上崗開展業(yè)務(wù)。第六條 展

3、業(yè)宣傳1、業(yè)務(wù)人員必須持有展業(yè)證、代理人資格證等證件進(jìn)行 宣傳；2、業(yè)務(wù)人員必須帶有條款等有關(guān)業(yè)務(wù)資料，有理有據(jù)， 實(shí)事求是的進(jìn)行公關(guān)展業(yè)宣傳，不得搞虛假、欺騙；3、業(yè)務(wù)宣傳必須圍繞條款進(jìn)行解釋，不得偏離、曲解；4、不得運(yùn)用不正當(dāng)方式、手段進(jìn)行展業(yè)。第七條 檢驗(yàn)標(biāo)的業(yè)務(wù)對(duì)象有投保意向后，要按照下列規(guī)定進(jìn)行標(biāo)的查驗(yàn)；1、標(biāo)的坐落的具體位置及相關(guān)情況；2、安全措施、安全保護(hù)和安全行駛等情況；3、經(jīng)營(yíng)管理及近期損失情況；4、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；5、遵照保險(xiǎn)公司的核保要求進(jìn)行標(biāo)的核保；6、投保人身保險(xiǎn)必須查實(shí)年齡、疾病等情況，并根據(jù)公 司要求決定是否體檢。第八條 業(yè)務(wù)洽談1、業(yè)務(wù)洽談時(shí)必須先給投保人詳細(xì)解釋

4、保險(xiǎn)條款；2、業(yè)務(wù)人員必須認(rèn)真、準(zhǔn)確的回答投保人提出的詢問(wèn)；3、確定保險(xiǎn)范圍、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、費(fèi)率保費(fèi)、繳 費(fèi)方式、繳費(fèi)期限和退保風(fēng)險(xiǎn)；4、其他應(yīng)該確定的和告知客戶的有關(guān)事項(xiàng)。第九條 收繳保費(fèi)1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原則上要見(jiàn)費(fèi)出單，一次性繳清保費(fèi)，不得延 期；2、人壽險(xiǎn)按照保險(xiǎn)公司規(guī)定，對(duì)于需要體檢的年齡段或 大額保單的客戶，要先經(jīng)保險(xiǎn)公司核保通過(guò)后或體檢 合格后收取保險(xiǎn)費(fèi)。3、人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)嚴(yán)格按轉(zhuǎn)賬形式繳納，嚴(yán)禁收取現(xiàn)金。第十條 保單批改1、批改保單必須有投保人或被保險(xiǎn)人的書面申請(qǐng)，而且 申請(qǐng)理由必須成立；2、銷售人員應(yīng)積極協(xié)助客戶到保險(xiǎn)公司按規(guī)定辦理保單批改。第十一條無(wú)賠款優(yōu)待1、無(wú)賠款優(yōu)待僅限于

5、車險(xiǎn)；2、無(wú)賠款優(yōu)待按保險(xiǎn)公司的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行，不得提前支 付，更不得截留、挪用。第十二條 可以協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠勘查、收集理賠資料。三單證管理第十三條為加強(qiáng)XXXX保險(xiǎn)銷售有限公司各分支機(jī)構(gòu)及各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn) 的單證管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，現(xiàn)根據(jù)保 監(jiān)局對(duì)專業(yè)代理公司的監(jiān)管規(guī)定，依據(jù)保險(xiǎn)公司對(duì)單證管 理的要求，制定本管理細(xì)則。第十四條 單證管理的基本要求a）單證領(lǐng)用采取“領(lǐng)三返一”原則，即領(lǐng)用第三批新單 證時(shí)必須把第一批領(lǐng)用的相關(guān)單證全部回銷。b）單證的使用必須按批次從先到后，按序號(hào)從小到大， 按正確的單證流水號(hào)對(duì)應(yīng)使用。單證的使用期限最長(zhǎng) 不能超過(guò)一個(gè)月。c）空白單證回銷時(shí)必須連同保

6、卡或標(biāo)志配套回銷。作廢 的標(biāo)志和?？☉?yīng)跟隨單證同批次回銷d）單證回銷前必須按各保險(xiǎn)公司的要求規(guī)范整理。第十五條單證處罰管理辦法a）單證的錯(cuò)號(hào)使用會(huì)造成保險(xiǎn)公司系統(tǒng)里單證實(shí)際使用 情況與實(shí)物不一致，嚴(yán)重影響到客戶出險(xiǎn)理賠，對(duì)錯(cuò) 號(hào)使用的出單員罰款人民幣100元/份。b）單證套打會(huì)造成保險(xiǎn)公司系統(tǒng)里數(shù)據(jù)與實(shí)物不一致， 嚴(yán)重時(shí)會(huì)出現(xiàn)假保單現(xiàn)象，對(duì)套打保單的出單員罰款 人民幣500元/份，并記大過(guò)處分。c）在單證的抽檢過(guò)程中發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的單證實(shí)物與單證 崗所發(fā)放的單證不一致，如把單證分發(fā)給沒(méi)有向公司 報(bào)備的網(wǎng)點(diǎn)使用等情況，對(duì)相關(guān)責(zé)任人處罰人民幣500 元/次，并記大過(guò)處分。d）空白單證遺失處罰。所有的

7、單證遺失必須及時(shí)通知單 證崗，并在五個(gè)工作日內(nèi)在省級(jí)報(bào)刊上刊登遺失聲明， 登報(bào)掛失的費(fèi)用由遺失責(zé)任人承擔(dān)。對(duì)于遺失保單的 負(fù)責(zé)人，當(dāng)月內(nèi)除了按保險(xiǎn)公司的規(guī)定處罰外，我司 還將對(duì)該負(fù)責(zé)人進(jìn)行處罰，并記大過(guò)處分。e）遺失已使用單證處罰。對(duì)于遺失已使用的單證同樣要 在五個(gè)工作日內(nèi)在省級(jí)報(bào)刊上刊登遺失聲明，登報(bào)掛 失的費(fèi)用由遺失責(zé)任人承擔(dān)，我司還將對(duì)該負(fù)責(zé)人進(jìn) 行處罰。四由單管理第十六條出單操作流程a）出單員接收承保資料，其中包括：填寫規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的 投保單、行駛證復(fù)印件、身份證復(fù)印件、組織代碼證 復(fù)印件等。b）根據(jù)投保單上的內(nèi)容準(zhǔn)確錄入承保系統(tǒng)。由于錄入錯(cuò) 誤產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛由出單員承保，并扣除本月KP

8、I考核分2分/次，罰款50元/次。c）打印對(duì)單資料：將已錄入系統(tǒng)的承保資料打印對(duì)單通 知業(yè)務(wù)員核對(duì)，并要求其在已核對(duì)的對(duì)單資料上簽名 確認(rèn)。d）修改投保資料：應(yīng)業(yè)務(wù)員要求或錄入錯(cuò)誤需要在承保 系統(tǒng)中進(jìn)行修改的，根據(jù)實(shí)際情況據(jù)實(shí)修改后提交核 保。e）核保通過(guò)后打印繳費(fèi)通知單通知業(yè)務(wù)員刷卡繳費(fèi)。由于操作不當(dāng)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛由操作人員承擔(dān)并罰款50元/次，扣除當(dāng)月KPI考核分3分/次。f）打印正式保單：繳費(fèi)成功后打印正式保單、發(fā)票、保 卡、標(biāo)志，出單員應(yīng)正確的操作打單系統(tǒng)不可錯(cuò)打、 漏打。g）出單員要嚴(yán)格按照保險(xiǎn)公司要求在保單后面裝訂相應(yīng) 的條款、并加蓋騎縫章，檢查所有資料齊全后方可交給客戶。如不按照

9、要求裝訂條款等資料，罰款 10元/ 次。h）接收承保資料到打印正式保單的完成時(shí)間最多為一個(gè) 小時(shí)（特殊情況除外），即錄入承保系統(tǒng)到核保通過(guò) 0.5 小時(shí)；打印正式保單到錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 0.5小時(shí)。第十七條特殊業(yè)務(wù)處理a）投保資料不齊全，按照我公司關(guān)于投保資料不齊全 的管理辦法，每份投保資料收取100元保證金后接收 投保資料錄入承保系統(tǒng)并要求業(yè)務(wù)員在單證回銷前、7天內(nèi)補(bǔ)回資料后退還保證金。b）按照公司各項(xiàng)規(guī)定的非正常業(yè)務(wù)，將該業(yè)務(wù)的具體情 況上報(bào)業(yè)管員進(jìn)行把控，如確實(shí)不可操作直接回絕。 若業(yè)管崗掌握不了上報(bào)部門主管或經(jīng)理得到指示后進(jìn) 行操作。c）團(tuán)單報(bào)批：與團(tuán)單報(bào)批人聯(lián)系了解報(bào)批所需資料傳達(dá)

10、業(yè)務(wù)員，并逐步跟蹤此單業(yè)務(wù)的進(jìn)度。d）客戶上門業(yè)務(wù)、特殊車型業(yè)務(wù)、非正常流程業(yè)務(wù)上報(bào) 業(yè)管人員，由業(yè)管人員處理，若不在業(yè)管人員的能力 范圍上報(bào)主管處理。第十八條責(zé)任劃分1、投保單信息填寫正確，出單員錄入錯(cuò)誤，由出單員承 保全部責(zé)任；2、出單資料齊全的情況下，投保單信息填寫錯(cuò)誤，出單 員錄入錯(cuò)誤，由出單員和投保單填寫人承擔(dān)對(duì)等責(zé)任；3、后補(bǔ)出單資料的情況下，投保單信息填寫錯(cuò)誤，出單 員錄入錯(cuò)誤，由投保單填寫人付全部責(zé)任；4、每位業(yè)管崗人員對(duì)各自網(wǎng)點(diǎn)的出單員正確操作進(jìn)行監(jiān) 督、協(xié)助，若網(wǎng)點(diǎn)出單員操作錯(cuò)誤產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛，該 網(wǎng)點(diǎn)業(yè)管崗人員承擔(dān)1/4責(zé)任。第十九條保單財(cái)務(wù)聯(lián)、業(yè)務(wù)聯(lián)的整理與存放1、按照我

11、公司單證管理辦法整理各保險(xiǎn)公司單證。2、所有我公司單證不可隨意外發(fā)，如經(jīng)發(fā)現(xiàn)罰款 200元/ 次。3、所有單證應(yīng)合理存放在安全的位置，不可丟失。若造 成單證丟失，根據(jù)單證管理辦法進(jìn)行處罰。第二十條六、批改業(yè)務(wù)的處理1、按照各保險(xiǎn)公司批改資料要求接收批改資料。2、有批改權(quán)限的承保系統(tǒng)，進(jìn)行正確的批改操作提交核 保，通過(guò)后打印批單。3、沒(méi)有批改權(quán)限的承保系統(tǒng)，與各保險(xiǎn)公司批改經(jīng)辦人 員聯(lián)系傳真或快遞批改資料，并逐步跟蹤。4、批單的打印與存在同保單相同五其它事項(xiàng)第二十一條 銷售業(yè)務(wù)專用章由業(yè)務(wù)內(nèi)勤專人保管使用，不得委托他 人代管、代用。第二十二條 銷售人員要遵守職業(yè)道德，嚴(yán)守公司的秘密，不能虛假 欺騙宣傳，不能有吃、拿、卡、要和勒索保戶行為，更 不能擅自篡改和偽造單證。六例會(huì)第二十三