大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法

1、專業(yè)資料大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法第一條為規(guī)范大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，確保大額支 付系統(tǒng)快速、高效、安全、穩(wěn)定運行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范 支付風險，依據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法及有關(guān) 法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條大額支付系統(tǒng)逐筆實時處理支付業(yè)務(wù)，全額清 算資金。第四條大額支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參 與者和特許參與者。直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并 在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行機構(gòu)以及中國人民銀 行地市級（含）以上中心支行（庫）。間接參與者，是指未在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶而委 托直接與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機構(gòu)以及中 國人民銀行縣（市）支行（庫）

2、。特許參與者，是指經(jīng)中國人民銀行批準通過大額支付系 統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機構(gòu)。第五條 清算賬戶由中國人民銀行總行及其分支行負 責管理，集中擺放在國家處理中心。本辦法所稱清算賬戶，是指經(jīng)中國人民銀行批準的直接 參與者和特許參與者開設(shè)的用于資金清算的存款賬戶。第六條大額支付系統(tǒng)處理銀行發(fā)起的大額支付業(yè)務(wù)、 特許參與者發(fā)起的即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、中國人民銀行會計營業(yè)部 門發(fā)起的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第七條大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)，其信息從發(fā)起 行發(fā)起，經(jīng)發(fā)起清算行、發(fā)報中心、國家處理中心、收報中 心、接收清算行，至接收行止。發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。發(fā)起清算行是向支付系統(tǒng)提交

3、支付信息并開設(shè)清算賬 戶的直接參與者或特許參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行 向支付系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。發(fā)報中心是向國家處理中心轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)起清算行支付信息 的城市處理中心。國家處理中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進行資金清算 處理的機構(gòu)。收報中心是向接收清算行轉(zhuǎn)發(fā)國家處理中心支付信息 的城市處理中心。接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開設(shè)清算賬戶 的直接參與者。接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清 算行也可作為接收行接收支付信息。第八條 支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子 信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付 效力，紙憑證失去支付效力；電

4、子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑 證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。第九條 支付信息經(jīng)過確認才產(chǎn)生支付效力。支付信息 經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī) 定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。第十條支付業(yè)務(wù)信息的密押分為全國密押和地方密押。支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)由發(fā)報中心至收報中心，加編全國密 押。支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)由發(fā)起清算行至發(fā)報中心、收報中心至 接收清算行，加編地方密押。全國密押由中國人民銀行負責管理，地方密押由中國人 民銀行當?shù)胤种胸撠煿芾?。第十一條 大額支付系統(tǒng)運行工作日為國家法定工作 日，運行時間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。中國人民銀行根據(jù) 管理需要可以調(diào)整運行工作日及運行時間。第十二

5、條 中國人民銀行對大額支付系統(tǒng)實行統(tǒng)一管 理，對大額支付系統(tǒng)的運行及其參與者進行管理和監(jiān)督。第十三條大額支付系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：（1） 規(guī)定金額起點以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)；（2） 規(guī)定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)；（3） 商業(yè)銀行行內(nèi)需要通過大額支付系統(tǒng)處理的貸 記支付業(yè)務(wù)；（4） 特許參與者發(fā)起的即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；（5） 城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金 的匯劃業(yè)務(wù)；（6） 中國人民銀行會計營業(yè)部門、國庫部門發(fā)起的 貸記支付業(yè)務(wù)及內(nèi)容轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；（7） 中國人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務(wù)。第十四條 大額支付業(yè)務(wù)的金額起點由中國人民銀行 規(guī)定，并根據(jù)管理需要進行調(diào)整。第十五條 中國人

6、民銀行在大額支付系統(tǒng)發(fā)報中心和 國家處理中心對參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務(wù)種類實行控制 管理。第十六條 發(fā)起清算行與發(fā)報中心、接收清算行與收報 中心之間發(fā)送和接收支付業(yè)務(wù)信息，應(yīng)采取聯(lián)機方式。由現(xiàn) 聯(lián)機中斷或其他特殊情況的，可以采用磁介質(zhì)方式。第十七條發(fā)起行發(fā)起支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)發(fā)起人的要求 確定支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先支付級次。優(yōu)先級次按下列標準確定：（一） 發(fā)起人要求的救災(zāi)、戰(zhàn)備款項為特急支付；（二）發(fā)起人要求的緊急款項為緊急支付；（三） 其他支付為普通支付。第十八條 發(fā)起行（發(fā)起清算行）應(yīng)及時向大額支付系 統(tǒng)發(fā)送支付業(yè)務(wù)信息。國家處理中心收到支付業(yè)務(wù)信息后， 對清算賬戶頭寸足以支付的，立即進行資金清算

7、，并將支付 業(yè)務(wù)信息發(fā)送接收清算行（接收行）；不足支付的，按資金清算的優(yōu)先級次及收到時間順序作排隊處理。第十九條 經(jīng)批準與國家處理中心直接連接的特許參 與者，根據(jù)與直接參與者的約定，可以第三方的身份直接向 國家處理中心發(fā)起借記、貸記有關(guān)清算賬戶的即時轉(zhuǎn)賬業(yè) 務(wù)。即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包括：（1） 中國人民銀行公開市場操作室發(fā)起公開市場操 作業(yè)務(wù)的資金清算和自動質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；（2） 中央國債登記結(jié)算公司發(fā)起債券發(fā)行繳款、債 券兌付和收益款劃撥、銀行間債券市場資金清算業(yè)務(wù)；（3） 中國人民銀行規(guī)定的其他即時轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。第二十條城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)及時通過大額支付系統(tǒng)將匯票資金移存至城市商業(yè)銀行匯票處理

8、中心（以下簡稱匯票處理中心）。代理兌付行兌付銀行匯票，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)向匯票 處理中心發(fā)送銀行匯票資金清算請求。匯票處理中心確認無 誤后，應(yīng)及時將兌付資金和多余款項通過大額支付系統(tǒng)分別 匯劃代理兌付行和簽發(fā)行。第二十一條 中國人民銀行會計營業(yè)部門對內(nèi)部賬戶 與所管理的清算賬戶之間，以及本行所管理的各清算賬戶之 間發(fā)生的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，將涉及清算賬戶的借記或貸記信息 發(fā)送國家處理中心。中國人民銀行會計營業(yè)部門對直接參與 者下列內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)發(fā)送國家處理中心處理：（一） 存取款業(yè)務(wù)；（二）再貼現(xiàn)資金的處理；（三）再貸款的發(fā)放與收回；（四）利息收付的處理；（五）其他業(yè)務(wù)。第二十二條 系統(tǒng)參與者應(yīng)加強對

9、查詢、查復(fù)的管理， 對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)在當日至遲下一個工作 日上午發(fā)生查詢。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當日至遲下一 個工作日上午予以查復(fù)。第二十三條發(fā)起行和特許參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要撤銷的，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷請求。國家處理中 心未清算資金的，立即辦理撤銷；已清算資金的，不能撤銷第二十四條 發(fā)起行對發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng) 通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送退回請求。接收行收到發(fā)起行的退回請求，未貸記接收人賬戶的，立即辦理退回。接收行已貸記 接收人賬戶的，對發(fā)起人的退回申請，應(yīng)通知發(fā)起行由發(fā)起 人與接收人協(xié)商解決；對發(fā)起行的退回申請，由發(fā)起行與接 收行協(xié)商解決。第二十五條 直接參與者

10、和特許參與者經(jīng)批準參與大 額支付系統(tǒng)的，中國人民銀行當?shù)胤种袘?yīng)將其清算賬戶信 息發(fā)送到國家處理中心，并于次日生效。第二十六條 直接參與者和特許參與者應(yīng)在其清算賬 戶存有足夠的資金，用于本機構(gòu)及所屬間接參與者支付業(yè)務(wù) 的資金清算。第二十七條國家處理中心對清算帳戶中不足清算的支付業(yè)務(wù)，按以下隊列排隊等待清算：（1） 錯賬沖正；（2） 特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款項）；（三）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費；（四） 同城票據(jù)交換軋差凈額清算；（五）緊急大額支付；（六） 普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。直接參與者根據(jù)需要可以對特急、緊急和普通大額支付 在相應(yīng)隊列中的先后順序進行調(diào)整。各隊列中的支付業(yè)務(wù)按 順序清

11、算，前一筆業(yè)務(wù)未清算的，后一筆業(yè)務(wù)不得清算。第二十八條 中國人民銀行根據(jù)協(xié)定和管理需要，可以 對直接參與者的清算賬戶設(shè)置自動質(zhì)押融資機制和核定日 間透支限額，用于彌補清算賬戶流動性不足。同一直接參與者在同一營業(yè)日只能使用自動質(zhì)押融資機制或核定的日間透支限額。第二十九條 同城票據(jù)交換等軋差凈額清算時，國家處 理中心按以下程序處理：（1） 對應(yīng)貸記清算帳戶的差額，作貸記處理；（2） 對應(yīng)借記清算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以 支付的作借記處理，不足支付的作排隊處理；（3） 一場同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢， 不影響當日以后各場差額的清算；（4） 清算窗口關(guān)閉之前，所有排隊等待清算的同城 票據(jù)交

12、換等軋差凈額必須全部清算。第三十條 大額支付系統(tǒng)設(shè)置清算窗口時間，用于清算 賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金。在預(yù)定的時間，國家 處理中心發(fā)現(xiàn)有透支或排隊等待清算的支付業(yè)務(wù)時，打開清 算窗口。在清算窗口時間內(nèi)，彌補透支和清算排隊的支付業(yè) 務(wù)后，立即關(guān)閉清算窗口，進行日終處理。第三十一條 清算窗口時間內(nèi)，大額支付系統(tǒng)僅受理電 子聯(lián)行來賬業(yè)務(wù)和用于彌補清算賬戶頭寸的支付業(yè)務(wù)。第三十二條 清算窗口時間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直 接參與者應(yīng)按以下順序及時籌措資金：（1） 向其上級機構(gòu)申請調(diào)撥資金；（2） 從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金；（3） 通過債券回購獲得資金；（4） 通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；

13、（5） 向中國人民銀行申請再貸款。第三十三條 清算窗口時間內(nèi)，已籌措的資金應(yīng)按以下順序清算：（1） 錯賬沖正；（2） 特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款項）；（三）彌補日間透支；（四）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費；（五）同城票據(jù)交換等軋差凈額清算；（六）緊急大額支付；（七） 普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。第三十四條 清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關(guān)閉 前的預(yù)定時間，國家處理中心退回仍在排隊的大額支付和即 時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。對直接參與者清算賬戶資金仍不足的部分，由 中國人民銀行當?shù)胤种邪匆?guī)定提供高額罰息貸款。第三十五條 中國人民銀行總行及其分支行可查詢所 管轄的直接參與者的清算賬戶余額，并可通過設(shè)定余額警戒

14、線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。第三十六條各銀行總行及其分支機構(gòu)可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過設(shè)定余額警戒 線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。行間不能相互查詢，同級行之間不能相互查詢，下級行 不能查詢上級行清算賬戶的有關(guān)信息。第三十七條中國人民銀行總行及其分支行根據(jù)防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬 戶實行余額控制和借記控制。實行清算賬戶余額控制時，清算賬戶不足控制金額的， 該清算賬戶不得被借記；超過該控制金額的部分可以被借記。實行清算賬戶借記控制時，除人民銀行發(fā)起的錯賬沖正 和同城票據(jù)交換等軋差凈額外，其他借記該清算賬戶的支付 業(yè)務(wù)均不能被清算。第三十八條 直接參與

15、者申請撤銷清算賬戶的，中國人 民銀行當?shù)胤种型ㄟ^大額支付系統(tǒng)向國家處理中心發(fā)送 撤銷清算賬戶的指令。撤銷指令生效日起的第三個營業(yè)日日終，清算賬戶余額 為零時，國家處理中心自動進行銷戶處理。清算賬戶余額不 為零時，國家處理中心順延清算賬戶的銷戶日期。第三十九條 日終處理時，國家處理中心試算平衡后， 將當日有關(guān)賬務(wù)信息下載至相應(yīng)的中國人民銀行分支行會 計營業(yè)部門和國庫部門。第四十條 中國人民銀行會計營業(yè)部門和國庫部門收 到國家處理中心下載的賬務(wù)信息后，進行試算平衡。試算不 平衡的，可向國家處理中心申請下載賬務(wù)明細信息進行核 對。核對不符的，以下載的賬務(wù)明細信息為準進行調(diào)整。第四十一條 各城市處理

16、中心與國家處理中心核對當 日處理的業(yè)務(wù)信息。核對不符的，以國家處理中心的數(shù)據(jù)為 準進行調(diào)整。第四十二條 直接參與者與各城市處理中心核對當日 處理的業(yè)務(wù)信息。核對不符的，以城市處理中心的數(shù)據(jù)為準 進行調(diào)整。第四十三條 年終，國家處理中心完成日終處理后，立 即將大額支付往來賬戶余額結(jié)轉(zhuǎn)支付清算往來賬戶，并將支付清算往來賬戶余額下載相應(yīng)的中國人民銀行分支行會計 營業(yè)部門和國庫部門核對。第四十四條 大額支付系統(tǒng)的各參與者和運行者應(yīng)遵 守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，不得拖延支付，截留、挪用客 戶和他行資金；不得因清算賬戶頭寸不足影響客戶和他行資 金使用；不得疏于系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行；不 得泄露密

17、押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不 復(fù)；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)，盜用資金。第四十五條 參與者和運行者因工作差錯延誤大額支 付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)按中國人民 銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。第四十六條 參與者違反規(guī)定故意拖延支付，截留挪用 資金，影響客戶和他行資金使用的， 應(yīng)按規(guī)定承擔賠償責任第四十七條 參與者和運行者的工作人員在辦理大額 支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或由現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的， 應(yīng)按規(guī)定承擔行政責任，情節(jié)嚴重的，依法追究刑事責任； 偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)盜用資金的，依法追究刑事責任。第四十八條 直接參與者在清算窗口時間內(nèi)未及時籌 措資金

18、，造成中國人民銀行多次提供罰息貸款的，中國人民 銀行可以對其清算賬戶實施控制。第四十九條 直接參與者因清算賬戶頭寸不足，導(dǎo)致排 隊支付指令未及時清算，延誤客戶和他行資金使用的，應(yīng)按 規(guī)定承擔賠償責任。第五十條 參與者未在規(guī)定的時間內(nèi)提由和答復(fù)業(yè)務(wù) 查詢，造成資金延誤的，應(yīng)按規(guī)定承擔賠償責任。第五十一條參與者和運行者應(yīng)妥善保管密押，嚴防泄 露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關(guān)責任方應(yīng) 按規(guī)定承擔賠償責任。故意泄露密押情節(jié)嚴重的，應(yīng)依法追 究刑事責任。第五十二條 各銀行在規(guī)定金額起點以上的跨行支付 業(yè)務(wù)未通過大額支付系統(tǒng)辦理的，匯入行應(yīng)當予以退回；造 成資金延誤的，匯由行應(yīng)按規(guī)定承擔賠償責任，中國人民銀 行及其分支行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對匯由行予以處罰。第五十三條 大額支付系統(tǒng)由現(xiàn)重大故障，造成業(yè)務(wù)無 法正常處理，影響資金使用的，系統(tǒng)運行者應(yīng)按準備金存款 利率對延誤的資金向有關(guān)銀行賠付利息。第五十四條 因不可抗力造成系統(tǒng)無法正常運行的，有 關(guān)當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務(wù)，但不承 擔賠付責任。第五十五條 對核定日間透支限額的清算賬戶發(fā)生透 支的，中國人民銀行應(yīng)在計息時