融資性擔(dān)保公司的辦理程序

1、如何設(shè)立融資性擔(dān)保公司融資性擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。融資性擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司、股份有限公司。以融資性擔(dān)保公司經(jīng)營范圍中的銀行貸款擔(dān)保為例，簡要說明融資性擔(dān)保行為的運(yùn)作流程：當(dāng)有人需要向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款，卻無法提供后者要求的擔(dān)保時(shí)，借款人可以申請融資性擔(dān)保公司為其提供擔(dān)保，銀行接受了擔(dān)保公司為其借款提供的擔(dān)保書后放款。在這個(gè)交易過程中，銀行獲得了貸款利息并極大降低了貸款不能回收的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槿艚杩钊瞬荒苋缙谶€貸，則可按約定由融資性擔(dān)保公司償還。融資性擔(dān)

2、保公司通過收取擔(dān)保費(fèi)謀利。借款人則從銀行拿到了本來無法靠自己完成的借款，實(shí)現(xiàn)了融資需求。這實(shí)在是三方得利、皆大歡喜的金融行為。為什么銀行敢于信賴融資性擔(dān)保公司呢？是因?yàn)橹叭谫Y性擔(dān)保公司憑借自身的資本實(shí)力、經(jīng)營信譽(yù)和規(guī)范化的治理結(jié)構(gòu)與運(yùn)營狀態(tài)，使銀行對它已做出相當(dāng)額度的授信，在這個(gè)授信額度內(nèi)，一般來說只要有融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保函，銀行就會(huì)對符合其他放貸條件但不能自行提供銀行所要求擔(dān)保物的借款人放貸。以上通俗簡要分析了融資性擔(dān)保公司在完成融資行為中的一般運(yùn)行機(jī)理及擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧?。那么，設(shè)立融資性擔(dān)保公司的價(jià)值或者說意義何在呢？一、設(shè)立融資性擔(dān)保公司的價(jià)值意義融資性擔(dān)保公司在資金使用人和資金供給人之間

3、的“鴻溝”之上架設(shè)橋梁，使資金的供需流動(dòng)實(shí)現(xiàn)了“無縫對接”，在成就他人的過程中成就自己。拋開長篇大論的闡述，茲簡要從四個(gè)方面列舉它存在的價(jià)值和意義。（一）對急需資金的借款人（一般是中小企業(yè)）來說，融資性擔(dān)保公司給他們雪中送炭，甚至是他們的“再生父母”。中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)融資難已成為當(dāng)代中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的痼疾。初創(chuàng)或成長期企業(yè)對資金有迫切的渴求，但以銀行為代表的資金供給方恰恰是“嫌貧愛富”的，出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，他們更愿意把錢貸給財(cái)大氣粗的大企業(yè)，而不會(huì)把錢借給無力提供擔(dān)保的小企業(yè)。這就給資金的供需之間造成了尖銳的幾乎不可調(diào)和的矛盾。每年因?yàn)槿诓坏劫Y而被迫倒閉的企業(yè)不知凡幾，而融資性擔(dān)

4、保公司則充當(dāng)了這個(gè)尖銳對立矛盾中的調(diào)和者，把缺錢的中小企業(yè)從死亡邊緣拉回到生之彼岸。（二）對于以銀行為代表的資金供給方而言，融資性擔(dān)保公司是他們的利潤創(chuàng)造者和風(fēng)險(xiǎn)安全閥。目今階段，銀行仍然主要是靠存貸差賺錢，他們想放貸，但為了規(guī)避貸給無有效擔(dān)保的小企業(yè)使資金有去無回的風(fēng)險(xiǎn)，寧可把錢捂在手里。于是，融資性擔(dān)保公司的出現(xiàn)，既幫助他們多創(chuàng)造出了一部分利息收入，又轉(zhuǎn)嫁了壞賬風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也部分挽回了不愿貸款給最需要資金企業(yè)的負(fù)面形象。（三）對于融資性擔(dān)保公司的股東來說，設(shè)立一家融資性擔(dān)保公司意味著不錯(cuò)的利潤來源、金融業(yè)內(nèi)的地位和資源平臺(tái)。1、融資性擔(dān)保公司可以憑借專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，使經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)處于可控狀態(tài)

5、下，安心收取擔(dān)保費(fèi)；同時(shí)，它可以用有限的資本金獲得銀行數(shù)倍的授信額度，通過財(cái)務(wù)杠桿放大提高資金使用效率，從而實(shí)現(xiàn)豐厚利潤。2、從性質(zhì)和定位上講，融資性擔(dān)保公司經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)的是責(zé)任，是特殊的金融機(jī)構(gòu)；擁有一家融資性擔(dān)保公司，意味著金融業(yè)“圈內(nèi)人”，這賦予融資性擔(dān)保公司發(fā)起人及相關(guān)從業(yè)者金融業(yè)界的身份地位。3、因兼具金融和中介的雙重屬性，加之具備增信和財(cái)務(wù)高杠桿率，融資性擔(dān)保公司本身是一個(gè)資金融通的資源平臺(tái)。比如，可為關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保（但依法不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保），或者通過互保、聯(lián)保、反擔(dān)保、再擔(dān)保等方式滿足資金使用需求、降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。（四）從對經(jīng)濟(jì)社會(huì)的作用來

6、看，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，多元化融資需求的增加，融資性擔(dān)保行業(yè)在緩解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面的能力和作用日益增強(qiáng)，發(fā)揮著越來越重要的作用，取得了良好的社會(huì)效益。同時(shí)，融資性擔(dān)保公司通過外部擔(dān)保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補(bǔ)“市場失靈”的手段之一，已然成為我國金融體系的一個(gè)重要補(bǔ)充。二、融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營范圍為銀行貸款提供擔(dān)保，只是融資性擔(dān)保公司的常規(guī)業(yè)務(wù)之一，事實(shí)上，它的經(jīng)營范圍十分寬廣。經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔(dān)保；（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；（

7、三）貿(mào)易融資擔(dān)保；（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；（五）信用證擔(dān)保；（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。同時(shí)，融資性擔(dān)保公司并不僅限于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，尚可從事其他類型擔(dān)保業(yè)務(wù)，甚至可從事投資、融資中介、財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)。經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔(dān)保；（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；（四）以自有資金進(jìn)行投資；（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不

8、良記錄；（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。再者，融資性擔(dān)保公司還可以跨省經(jīng)營。在征得所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，可在異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。三、設(shè)立融資性擔(dān)保公司的時(shí)機(jī)現(xiàn)階段是設(shè)立或調(diào)整已有的融資性擔(dān)保公司的最佳時(shí)機(jī)。因融資性擔(dān)保公司在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中日漸發(fā)揮著不可或缺的作用，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已逐漸成長為金融領(lǐng)域中現(xiàn)實(shí)存在的一支重要力量。然而，融資性擔(dān)保業(yè)處于長期缺乏監(jiān)管的“真空”地帶，在發(fā)展過程中不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管

9、控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。尤其是國際金融危機(jī)前后，發(fā)生了一些融資性擔(dān)保公司倒閉歇業(yè)、出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)損失、經(jīng)營難以為繼的現(xiàn)象。為規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，自2008年底開始，從國家到地方一系列規(guī)章制度陸續(xù)出臺(tái)，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理態(tài)勢明顯，行業(yè)洗牌大幕已然拉開。在上述市場環(huán)境及政策背景下，我們可以從監(jiān)管部門的兩種態(tài)度來分析為什么說融資性擔(dān)保公司迎來了設(shè)立或調(diào)整的最佳時(shí)機(jī)（關(guān)于有強(qiáng)烈的市場需求等因素在第一部分已述及，茲不贅述。（一） 監(jiān)管部門大力扶持融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展目前在國

10、家層面，成立了由中國銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國人民銀行和國家工商總局等七部委組成的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議；在地方上，以上海為例，成立了包括市金融辦、上海銀監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市財(cái)政局、市地稅局、市商務(wù)委、人民銀行上海分行、市工商局、市公安局、市農(nóng)委、市住房保障房屋管理局、市規(guī)劃國土資源局、市政府法制辦等十多個(gè)部門組成的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，市聯(lián)席會(huì)議由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭召集，辦公室設(shè)在市金融辦。要求區(qū)縣政府明確主管部門，配備專門力量，切實(shí)承擔(dān)管理職責(zé)。從監(jiān)管部門的宏大組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)分配可以看出，政府對融資性行業(yè)雖重在規(guī)范監(jiān)管，但加大對該行業(yè)的協(xié)

11、調(diào)、支持和促進(jìn)發(fā)展力度，卻是題中之義。正如融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人所指出的：加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男?。而上海市則要求有關(guān)部門和區(qū)縣政府要形成合力，進(jìn)一步加大政策扶持與服務(wù)力度，研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施，為融資性擔(dān)保公司持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好條件。此外，融資性擔(dān)保行業(yè)對專業(yè)人才的要求較高，監(jiān)管部門將加大

12、培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)，解決制約行業(yè)發(fā)展的人才瓶頸；再有，將加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（二） 監(jiān)管部門大力整頓、規(guī)范融資性擔(dān)保行業(yè)為保證融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展，又必須對其大力整頓，所謂不破不立，欲增加良幣必先驅(qū)除劣幣，以使行業(yè)在規(guī)范的狀態(tài)下實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。 首先，對融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政許可，推行許可證管理制度。也就是申請人要先通過監(jiān)管部門的審批，取得經(jīng)營許可證，才能向工商行政管理部門申請注冊登記。這將終結(jié)過去擔(dān)保公司的無序生存狀態(tài)。其次，監(jiān)管部門正

13、在加強(qiáng)調(diào)查研究，加快建立健全融資性擔(dān)保行業(yè)的規(guī)章制度體系。目前，國務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見、由銀監(jiān)會(huì)牽頭的國務(wù)院七部委十易其稿后聯(lián)合發(fā)布的融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法、融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法等規(guī)章文件已出臺(tái)，與融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法配套的其他文件也在陸續(xù)推出過程中。各地亦已分別出臺(tái)實(shí)施細(xì)則，上海公布了上海市融資性擔(dān)保公司管理試行辦法，于2010年10月1日起施行。再次，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全流程監(jiān)管，如對資本額、杠桿放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監(jiān)管。最后，全面

14、調(diào)查摸底，大力推進(jìn)整頓工作。至2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究、摸清經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場。因此，擔(dān)保業(yè)已由“監(jiān)管真空”進(jìn)入“審慎監(jiān)管”時(shí)代，有明確的監(jiān)管部門、監(jiān)管辦法和行業(yè)準(zhǔn)入門檻?？梢灶A(yù)測，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，監(jiān)管部門將一手抓風(fēng)

15、險(xiǎn)防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，在加大政策支持力度的同時(shí)，亦加大規(guī)范整頓力度。融資性擔(dān)保行業(yè)正進(jìn)入到大洗牌的局面中，可能將有一半以上的擔(dān)保公司被清理出局。有理由相信，在市場整肅并加大扶持力度之后，融資性擔(dān)保行業(yè)將迎來空前的歷史機(jī)遇。就如同2001年掀起對證券公司的大規(guī)模清理整頓之后，大批沒有能力經(jīng)受嚴(yán)冬、治理不規(guī)范的券商倒下了，但是更多的券商站起來，迎來了一直持續(xù)到今天的蓬勃生機(jī)并紛紛賺取了高額利潤。挑戰(zhàn)意味著機(jī)遇。甚至更多的時(shí)候，對一部分人的挑戰(zhàn)意味著對另一部分人的機(jī)遇，如何迎接挑戰(zhàn)，如何抓住機(jī)遇，在智慧、眼光、行動(dòng)力千差萬別的人群中，這的確是個(gè)因人而異的命題。四、設(shè)立融資性擔(dān)保公司的條件以上海為例

16、，設(shè)立融資性擔(dān)保公司需具備以下主要條件：（一） 注冊資本 最低限額為人民幣1億元，且必須是實(shí)繳的貨幣資本。但區(qū)縣政府主導(dǎo)設(shè)立、主要為本轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的融資性擔(dān)保公司，可適當(dāng)降低注冊資本要求（七部委融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額不得低于人民幣500萬元，但具體限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實(shí)際需要自定）。（二）發(fā)起人、持股比例及出資額在本市設(shè)立的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)由1-2個(gè)企業(yè)法人或自然人等作為主發(fā)起人發(fā)起組建。1、企業(yè)法人作為主發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚。(2

17、)持續(xù)經(jīng)營3年以上，最近連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利，近3年累計(jì)凈利潤在1000萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70，凈資產(chǎn)不低于5000萬元，原則上實(shí)施本項(xiàng)投資后長期投資額不超過凈資產(chǎn)的60。(3)由單個(gè)企業(yè)法人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，持股比例原則上不低于30；由2個(gè)企業(yè)法人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，持股比例原則上各不低于20。2、自然人作為主發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)擁有發(fā)起出資的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，具有一定的實(shí)業(yè)背景并在所在行業(yè)具有一定影響力，能夠出具相應(yīng)的有效證明。(2)無重要不良信用記錄，無重大不良從業(yè)記錄和無違法犯罪記錄等。(3)主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)持有適當(dāng)比例的股權(quán)。無論是企業(yè)還是自然人作為發(fā)起人，一般都要

18、求其具有一定的行業(yè)背景、持續(xù)的出資能力以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，原則上出資額不低于500萬元。（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員監(jiān)管部門對融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員采取資格認(rèn)證準(zhǔn)入制度，上述三類人員應(yīng)當(dāng)具有融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法規(guī)定的資格，遵紀(jì)守法、誠實(shí)守信，具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和組織管理能力。（四）從業(yè)人員從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)參加專門的擔(dān)保、金融等方面培訓(xùn)，具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)技能，有良好的合法合規(guī)意識(shí)和審慎經(jīng)營意識(shí)。（五）其他重要條件1、有符合中華人民共和國公司法規(guī)定的章程；2、股東應(yīng)具備持續(xù)出資能力；3、有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和

19、風(fēng)險(xiǎn)管理制度；4、有符合要求的營業(yè)場所； 5、監(jiān)管部門要求的其他審慎性條件。（六）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件在本市注冊設(shè)立的融資性擔(dān)保公司擬在市內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1、注冊資本不低于人民幣3億元。2、持續(xù)經(jīng)營3年以上，且最近連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利。3、穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營，無違法、違規(guī)和其他不良記錄。4、融資性擔(dān)保公司每新設(shè)立一家分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)增加相應(yīng)的注冊資本。5、其他有關(guān)條件。外省市注冊設(shè)立的融資性擔(dān)保公司擬在本市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，原則上按照前款辦理。每新設(shè)立一家分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)撥付相應(yīng)的營運(yùn)資金。五、設(shè)立融資性擔(dān)保公司的程序以上海市為例，申請?jiān)O(shè)立融資性擔(dān)保公司的程序及所需材料如下：（一）申請

20、材料1、申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。2、可行性研究報(bào)告。3、章程草案。4、股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。5、股東出資的驗(yàn)資證明、股東的資信證明和有關(guān)資料。6、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷和資格證明。7、經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。8、營業(yè)場所證明材料。9、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的法律意見書和審計(jì)報(bào)告。10、其他需要提交的文件和資料。（二）設(shè)立程序1、由主發(fā)起人向擬注冊所在區(qū)縣政府遞交設(shè)立申請材料（實(shí)務(wù)中，若該區(qū)縣設(shè)有金融辦，則接收材料的主管部門為金融辦，未設(shè)金融辦的則是該區(qū)縣政府指定的金融管理部門，如松江區(qū)系由經(jīng)委接收材料）。2、區(qū)縣政府在接

21、到申請材料，經(jīng)預(yù)審合格的，將申請材料和預(yù)審意見報(bào)市金融辦。3、市金融辦征求市聯(lián)席會(huì)議有關(guān)成員單位意見后認(rèn)為符合有關(guān)規(guī)定要求的，出具同意其籌建的文件。4、申請人應(yīng)當(dāng)在取得市金融辦同意其籌建文件之日起6個(gè)月內(nèi)，完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)擬注冊所在區(qū)縣主管部門審核，并報(bào)經(jīng)市金融辦同意后，可適當(dāng)延長。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，市金融辦出具的原同意籌建文件自動(dòng)失效。5、申請人完成籌建工作后，應(yīng)當(dāng)書面報(bào)請區(qū)縣主管部門對籌建工作進(jìn)行預(yù)驗(yàn)收。預(yù)驗(yàn)收通過后，區(qū)縣主管部門書面報(bào)請市金融辦對籌建工作進(jìn)行正式驗(yàn)收。6、正式驗(yàn)收通過后，由市金融辦作出同意融資性擔(dān)保公司開業(yè)的批復(fù)，并

22、頒發(fā)融資性擔(dān)保公司經(jīng)營許可證。經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件及經(jīng)營許可證向工商部門申請注冊登記。（三）需特別注意的幾個(gè)問題1、本市經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)表述、組織形式依次組成，其中，行政區(qū)劃系指“上?！保蛔痔?hào)由公司自行確定；行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“融資擔(dān)?！被颉叭谫Y性擔(dān)保”字樣；組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。未經(jīng)批準(zhǔn)不得在名稱中使用“融資擔(dān)?！被颉叭谫Y性擔(dān)?！弊謽印?、區(qū)縣主管部門和市金融辦對申請人的具體審批時(shí)限未予明確，但應(yīng)當(dāng)會(huì)符合行政許可法有關(guān)規(guī)定。3、融資性擔(dān)保公司籌建機(jī)構(gòu)在未取得營業(yè)執(zhí)照之前，不得從事任何融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)。4、融資性擔(dān)保公司自取得經(jīng)營許可證之日起3個(gè)月內(nèi)，無正當(dāng)理由未向工商部門辦理注冊登記手續(xù)的，市金融辦出具的原批準(zhǔn)發(fā)的原經(jīng)營許可證自動(dòng)失效。實(shí)務(wù)中，為提高申請成功率和效率，避免返工，原則上申請人應(yīng)當(dāng)先與區(qū)縣主管部門事先溝通，再遞交申請材料。因?yàn)樯暾埐牧现谱骷霸O(shè)立過程中的專業(yè)性要求，并為經(jīng)濟(jì)、效率起見，在溝通、文件制作、運(yùn)營規(guī)范、遞交材料等環(huán)節(jié)，發(fā)起人可以委托專業(yè)律師作為代理人予以操作。（四）對兩類公司設(shè)立程序的補(bǔ)充說明1、現(xiàn)有融資性擔(dān)保公司資本實(shí)力較強(qiáng)、業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模、具有行業(yè)領(lǐng)先地位并按照規(guī)定重新確認(rèn)登記的，或擬新設(shè)立融資性擔(dān)保公司主發(fā)起人資本實(shí)力雄厚、在業(yè)內(nèi)具有國內(nèi)