招商銀行武漢分行個(gè)人住房同名轉(zhuǎn)按揭循環(huán)授

1、附件招商銀行武漢分行個(gè)人住房同名轉(zhuǎn)按揭循環(huán)授信業(yè)務(wù)操作辦法第一章 總 則第一條 為了更好地開(kāi)拓我行個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，豐富個(gè)人貸款產(chǎn)品種類(lèi)，以滿足客戶的多種融資需求，根據(jù)招商銀行個(gè)人銀行服務(wù)規(guī)范-資產(chǎn)業(yè)務(wù)、招商銀行武漢分行轉(zhuǎn)按揭貸款管理實(shí)施細(xì)則、招商銀行武漢分行個(gè)人住房循環(huán)授信實(shí)施細(xì)則（第二版）、招商銀行武漢分行個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押貸款實(shí)施細(xì)則（第二版）等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 個(gè)人住房同名轉(zhuǎn)按揭循環(huán)授信業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“同名轉(zhuǎn)按”）是指客戶在他行辦理個(gè)人住房按揭貸款尚未結(jié)清時(shí)，向我行申請(qǐng)以按揭房產(chǎn)作最高額抵押的個(gè)人住房循環(huán)授信額度，我行審批通過(guò)后，通過(guò)轉(zhuǎn)按揭或其他方式結(jié)清原貸款，并將原貸款所購(gòu)房產(chǎn)作

2、最高額抵押，我行給予客戶循環(huán)授信額度的業(yè)務(wù)。第三條 為保證同名轉(zhuǎn)按業(yè)務(wù)的順利辦理，根據(jù)借款申請(qǐng)人的申請(qǐng)，采取3種不同的操作流程：（一）借款申請(qǐng)人在還清他行按揭貸款前向我行提出同名轉(zhuǎn)按申請(qǐng)，我行審批同意后，出具招商銀行武漢分行個(gè)人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)承諾書(shū)（附1）。借款申請(qǐng)人用自有資金結(jié)清原按揭銀行貸款，在重新辦妥以我行為抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)后，我行根據(jù)與借款申請(qǐng)人簽訂的循環(huán)授信協(xié)議及借款合同，發(fā)放額度項(xiàng)下貸款。（二）借款申請(qǐng)人在還清他行按揭貸款前向我行提出同名轉(zhuǎn)按申請(qǐng)，我行審批同意后，借款申請(qǐng)人同時(shí)向與我行有合作關(guān)系的擔(dān)保公司申請(qǐng)為其貸款提供階段性擔(dān)保。在取得擔(dān)保人同意擔(dān)保的相關(guān)擔(dān)保法律文本后，

3、我行根據(jù)原貸款余額發(fā)放轉(zhuǎn)按揭貸款，用于結(jié)清他行貸款，由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)辦理原貸款的結(jié)清手續(xù)、抵押注銷(xiāo)手續(xù)，并協(xié)助我行辦理新房產(chǎn)抵押登記手續(xù)后，我行在授信額度內(nèi)發(fā)放其他用途的貸款。（三）借款申請(qǐng)人在還清原按揭貸款前向我行提出同名轉(zhuǎn)按申請(qǐng)，我行審批同意后，出具招商銀行武漢分行個(gè)人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)承諾書(shū)，由第三方代借款申請(qǐng)人墊款結(jié)清原貸款，在重新辦妥以我行為抵押權(quán)人的最高額抵押登記手續(xù)后，我行在授信額度內(nèi)發(fā)放轉(zhuǎn)按揭貸款和其他用途貸款，并將轉(zhuǎn)按揭貸款劃至墊款人的賬戶。第二章 授信的對(duì)象和條件第四條 授信對(duì)象的基本條件。1.授信對(duì)象為具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的自然人；2.授信對(duì)象與所購(gòu)房產(chǎn)所有人完全一致，并具

4、有合法有效的身份證明；3.年滿十八周歲，具有完全民事行為能力；4.借款人有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來(lái)源，具有按期償還貸款本息的能力，能夠提供相應(yīng)的收入或資產(chǎn)證明；原則上月房產(chǎn)支出額不得超過(guò)家庭月收入的50%，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。達(dá)不到上述標(biāo)準(zhǔn)的，授信申請(qǐng)人必須提供足以證明其還款能力的資產(chǎn)或其他證明；5.借款人無(wú)不良資信和行為記錄；6.提供原按揭貸款的借款合同；7.在“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”中當(dāng)前無(wú)拖欠，從未出現(xiàn)超過(guò)1個(gè)月的拖欠記錄，未被列入各種信用“黑名單”的記錄；8.原則上他行的還款時(shí)間加上我行的還款時(shí)間之和超過(guò)12個(gè)月后，才可發(fā)放授信項(xiàng)下的第二筆貸款；9.貸款行規(guī)

5、定的其他條件。第五條 抵押房產(chǎn)的條件。（一）抵押房產(chǎn)只能是普通商品住房或自住別墅，商鋪、寫(xiě)字樓、廠房等商業(yè)用房不得作為同名轉(zhuǎn)按業(yè)務(wù)的抵押房產(chǎn)。（二）授信申請(qǐng)時(shí)該房產(chǎn)為在按的抵押物業(yè)，申請(qǐng)時(shí)已還清原按揭貸款并已解除抵押的物業(yè)不屬于本辦法規(guī)定范疇，但可按照招商銀行武漢分行個(gè)人住房循環(huán)授信實(shí)施細(xì)則（第二版）的相關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。（二）房產(chǎn)系貸款行城區(qū)內(nèi)的商品住宅，已辦妥房屋所有權(quán)證和國(guó)有土地使用證，或者已經(jīng)具備辦證條件，且產(chǎn)權(quán)完整和清晰，無(wú)產(chǎn)權(quán)糾紛。（三）房產(chǎn)結(jié)構(gòu)完好且不存在水、電、物業(yè)管理、環(huán)保交通、城建配套設(shè)施等方面的糾紛或問(wèn)題；房產(chǎn)系可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通的商品房，易變現(xiàn)，且不在拆遷規(guī)劃范圍之

6、內(nèi)。（四）已使用年限不得超過(guò)15年。第三章 授信的幣種、期限、成數(shù)和利率第六條 授信幣種：僅限于人民幣。第七條 授信期限。一、授信期限與抵押房產(chǎn)已使用年限合計(jì)最長(zhǎng)不得超過(guò)30年，且授信到期日不得超過(guò)土地使用到期年限，授信期限與借款人年齡相加不超過(guò)法定退休年齡另加5年。對(duì)具有足夠還款能力的借款人，如收入穩(wěn)定、身體健康、無(wú)不良嗜好，子女具有代償能力且愿意作為共同還款人的，經(jīng)有權(quán)審批人同意，貸款可延長(zhǎng)5年，即男性70歲，女性65歲。上述借款人屬于黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、大中型優(yōu)質(zhì)企業(yè)、跨國(guó)公司在華機(jī)構(gòu)正式員工或我行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)金葵花卡、VIP卡、信用卡金卡等優(yōu)質(zhì)客戶的，如需延長(zhǎng)貸款期限，可不必追加子女作

7、為共同還款人。二、授信項(xiàng)下貸款到期日（含展期到期日）不得超過(guò)授信額度的到期日。三、授信項(xiàng)下單筆貸款期限不超過(guò)貸款用途對(duì)應(yīng)的最長(zhǎng)期限。用途為購(gòu)買(mǎi)住房的貸款，抵押房產(chǎn)已使用年限加貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)30年；用途為購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的，貸款最長(zhǎng)期限不超過(guò)10年；購(gòu)買(mǎi)自用汽車(chē)的，最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年；裝修自住房的，最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年；其他消費(fèi)類(lèi)用途的貸款最長(zhǎng)期限不得超過(guò)3年；用途為經(jīng)營(yíng)性的，貸款期限一般不超過(guò)3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。第八條 授信額度。本細(xì)則所稱(chēng)授信額度為非承諾性授信額度，授信項(xiàng)下的貸款必須經(jīng)我行有權(quán)審批人審批同意后才能使用。一、申請(qǐng)授信額度原則上由我行指定的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行重新評(píng)估，

8、授信額度最高不超過(guò)抵押房產(chǎn)評(píng)估凈值的70%。二、對(duì)于授信項(xiàng)下有經(jīng)營(yíng)性用途貸款的，單筆授信額度最低金額20萬(wàn)元。授信額度按照以下抵押率確定：不同樓齡的最大抵押率普通商品住房自住別墅110年（含）1115年（含）115年（含）最高抵押率60%50%50%三、如抵押物符合以下情況可不評(píng)估，但經(jīng)辦行（處）應(yīng)對(duì)抵押物上門(mén)調(diào)查并拍攝照片供審貸人員參考：（一）原貸款能夠確定為一手房按揭，原貸款放款至今不超過(guò)2年，且原貸款成數(shù)不超過(guò)七成，政府部門(mén)當(dāng)前公布的房產(chǎn)交易平均價(jià)格與客戶原貸款時(shí)房管部門(mén)公布的房產(chǎn)交易平均價(jià)格比較，沒(méi)有下跌，且我行授信金額小于或等于原貸款合同金額。（二）原貸款能夠確定為一手房按揭，原貸款

9、成數(shù)不超過(guò)七成，同類(lèi)房產(chǎn)評(píng)估凈值高于房產(chǎn)購(gòu)置價(jià)值，且我行授信金額小于或原貸款合同金額。同類(lèi)房產(chǎn)是指與抵押房產(chǎn)同小區(qū)、同戶型、同朝向，面積、樓層基本相當(dāng)，其評(píng)估凈值足以作為我行判斷抵押房產(chǎn)價(jià)值參照的物業(yè)。（三）使用授信額度當(dāng)年，同類(lèi)房產(chǎn)交易價(jià)格或評(píng)估凈值高于上年，且以低于當(dāng)年的房產(chǎn)交易價(jià)格或同類(lèi)房產(chǎn)評(píng)估凈值為基數(shù)計(jì)算授信額度的，可不重新評(píng)估。對(duì)于符合上述不評(píng)估條件的，由經(jīng)辦行與客戶簽訂招商銀行房地產(chǎn)抵押價(jià)值確認(rèn)單（附2），確認(rèn)房屋價(jià)值為原購(gòu)買(mǎi)價(jià)值，抵押價(jià)值為授信金額。第九條授信項(xiàng)下單筆貸款金額的確定。授信項(xiàng)下單筆貸款成數(shù)要符合人行及總行相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的貸款成數(shù)。授信項(xiàng)下單筆貸款金額與已使用授信額度

10、之和不得超過(guò)授信額度。單筆授信額度在20萬(wàn)元以下的，授信項(xiàng)下不得發(fā)放經(jīng)營(yíng)性用途的貸款。單筆授信額度在20萬(wàn)元（含）以上的，授信項(xiàng)下的單筆經(jīng)營(yíng)性貸款不受起點(diǎn)金額的限制。第十條 授信項(xiàng)下貸款利率。授信項(xiàng)下單筆貸款利率在放款時(shí)由經(jīng)辦行根據(jù)每筆貸款的具體用途按照相關(guān)規(guī)定與借款人協(xié)商確定，原則上除用途為購(gòu)買(mǎi)自用住房（僅限于第一套和第二套住房）的貸款外，不得下浮。對(duì)于少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶確需下浮利率的，按照個(gè)人資產(chǎn)審批權(quán)限由終審人審批。如遇利率調(diào)整，經(jīng)辦行根據(jù)人民銀行的相關(guān)規(guī)定與客戶協(xié)商確定利率調(diào)整方式。第十一條授信項(xiàng)下貸款對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種及用途控制。授信項(xiàng)下的貸款必須用于個(gè)人消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)用途，不得發(fā)放無(wú)指定用途貸款

11、，嚴(yán)禁股市和證券投資。借款申請(qǐng)人必須向我行提供能夠證明貸款用途的相關(guān)書(shū)面證明材料，經(jīng)辦行審核無(wú)誤后留存復(fù)印件。（一）用途為購(gòu)房的貸款，對(duì)應(yīng)批發(fā)住房貸款、零售住房貸款或二手住房貸款。借款申請(qǐng)人購(gòu)買(mǎi)期房的，須提供購(gòu)房合同，經(jīng)辦行應(yīng)落實(shí)該合同已在房地產(chǎn)管理部門(mén)備案；借款申請(qǐng)人購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)房的，須提交購(gòu)房合同和相應(yīng)的房屋產(chǎn)權(quán)證明。同時(shí)，借款申請(qǐng)人須委托貸款經(jīng)辦行在貸款發(fā)放后轉(zhuǎn)入指定的售房人賬戶。貸款發(fā)放后，經(jīng)辦行應(yīng)原則上要求借款人提供售房人開(kāi)出的收款發(fā)票（收據(jù)）原件交經(jīng)辦行驗(yàn)看，并留存復(fù)印件。（二）用途為購(gòu)車(chē)的貸款，對(duì)應(yīng)汽車(chē)消費(fèi)貸款。借款申請(qǐng)人須提交購(gòu)車(chē)合同，并委托貸款經(jīng)辦行在貸款發(fā)放后轉(zhuǎn)入指定的售車(chē)人賬戶

12、。貸款發(fā)放后，經(jīng)辦行應(yīng)原則上要求借款人將購(gòu)車(chē)發(fā)票原件交經(jīng)辦行審查，并留存復(fù)印件。（三）用途為裝修自住住房的，對(duì)應(yīng)住房裝修貸款。借款申請(qǐng)人提交房產(chǎn)所有權(quán)證明、裝修合同和裝修造價(jià)預(yù)算單（或其他證明裝修真實(shí)性的書(shū)面材料）。（四）用途為教育學(xué)資的，對(duì)應(yīng)個(gè)人商業(yè)性教育學(xué)資貸款。借款申請(qǐng)人須提交就讀學(xué)校出具的錄取通知書(shū)及學(xué)雜費(fèi)總額的證明資料，并委托貸款經(jīng)辦行在貸款發(fā)放后轉(zhuǎn)入指定的就讀學(xué)校賬戶。（五）用途為其他合法消費(fèi)類(lèi)的，對(duì)應(yīng)綜合消費(fèi)貸款。借款申請(qǐng)人須提供以下資料之一：最近三個(gè)月消費(fèi)的稅務(wù)發(fā)票或收據(jù)、刷卡消費(fèi)憑證、刷卡消費(fèi)對(duì)賬單以及其他足以證明消費(fèi)用途的書(shū)面資料或在消費(fèi)后將付款單據(jù)交由經(jīng)辦行審查，貸款可直

13、接發(fā)放至借款人賬戶。（六）用途為經(jīng)營(yíng)性貸款的，對(duì)應(yīng)個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押貸款，其貸款的對(duì)象和條件、期限、利率、還款方式、抵押物保險(xiǎn)以及貸款的申請(qǐng)、調(diào)查、審查、審批、放款及貸后檢查均按照招商銀行武漢分行個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押貸款實(shí)施細(xì)則（第二版）的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四章 授信項(xiàng)下貸款的償還方式第十二條 授信項(xiàng)下第一筆轉(zhuǎn)按揭貸款和消費(fèi)性用途的貸款還款方式包括等額還款、等額本金、等額遞增、等額遞減、按期付息按期還本、到期還本（適用于1年期以下貸款）和本金歸還計(jì)劃等方式。經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)濟(jì)狀況及資信記錄情況與借款人協(xié)商，確定選用其中一種還款方式。授信項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性用途的貸款還款方式應(yīng)采用等額還款、等額本金或等額遞減還款法按

14、月償還貸款本息。對(duì)貸款期限在6個(gè)月（含）以內(nèi)，或貸款期限1年（含）以內(nèi)且貸款金額不超過(guò)300萬(wàn)元（含）的經(jīng)營(yíng)性貸款，可采用按月付息到期還本的還款方式歸還貸款。第五章 同名轉(zhuǎn)按循環(huán)授信的業(yè)務(wù)操作第十三條 同名轉(zhuǎn)按循環(huán)授信的基本操作步驟。（一）借款申請(qǐng)人以自有資金結(jié)清原貸款的，業(yè)務(wù)流程如下：1.借款人申請(qǐng)循環(huán)授信額度；2.授信的調(diào)查；3.抵押房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估（按規(guī)定需作評(píng)估的）；4.授信審查與審批；5.根據(jù)審批結(jié)果出具招商銀行武漢分行個(gè)人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)承諾書(shū)；（附1）6.借款申請(qǐng)人自行辦理原貸款結(jié)清及房產(chǎn)抵押解除手續(xù)；7.經(jīng)辦行與借款人簽署授信協(xié)議、借款合同等法律文件；需要公證的，應(yīng)辦理公證手續(xù)；8

15、.我行辦理房產(chǎn)最高額抵押登記手續(xù)；9.授信項(xiàng)下貸款的發(fā)放及貸款的劃轉(zhuǎn)；10.貸款檔案歸檔；11.授信的管理和回收。（二）借款人通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保，使用轉(zhuǎn)按揭方式結(jié)清原按揭貸款的，業(yè)務(wù)流程如下：1.購(gòu)房人向我行申請(qǐng)授信額度和向擔(dān)保公司申請(qǐng)擔(dān)保；2.抵押房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估（按規(guī)定需作評(píng)估的）；3.我行進(jìn)行授信調(diào)查、擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保調(diào)查；4.我行進(jìn)行授信審查和審批，擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保審查與審批；5.經(jīng)辦行與借款人簽署授信協(xié)議、借款合同等法律文件、擔(dān)保人公司提供階段性或全程擔(dān)保書(shū)等法律文本（擔(dān)保公司對(duì)額度項(xiàng)下第一筆轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保）；需要合同公證的，應(yīng)到公證機(jī)關(guān)辦理公證手續(xù)；借款人按擔(dān)保公司要求，對(duì)擔(dān)保公司代辦原

16、貸款歸還、房產(chǎn)注銷(xiāo)抵押及抵押給我行進(jìn)行委托；6.擔(dān)保公司對(duì)我行出具放款通知；7.我行發(fā)放額度項(xiàng)下第一筆轉(zhuǎn)按揭貸款；8.擔(dān)保公司負(fù)責(zé)辦理原貸款結(jié)清、房產(chǎn)解押及抵押給我行手續(xù)；9.授信檔案歸檔；10.額度項(xiàng)下其他貸款發(fā)放及劃轉(zhuǎn)；11.授信的管理和回收。（三）以第三方資金代借款申請(qǐng)人結(jié)清原貸款的，業(yè)務(wù)流程如下：1.借款人申請(qǐng)授信額度；2.授信的調(diào)查；3.抵押房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估（按規(guī)定需作評(píng)估的）；4.授信審查與審批；5.根據(jù)審批結(jié)果出具招商銀行武漢分行個(gè)人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)承諾書(shū)；（附1）6.借款人辦理原按揭貸款結(jié)清及房產(chǎn)解押手續(xù)；7.經(jīng)辦行與借款人簽署授信協(xié)議、借款合同等法律文件，需要合同公證的，到公證機(jī)

17、關(guān)辦理公證手續(xù)；8.我行辦理房產(chǎn)最高額抵押登記手續(xù)；9.授信項(xiàng)下貸款的發(fā)放及貸款的劃轉(zhuǎn)；10.貸款檔案歸檔；11.授信的管理和回收。第十四條 對(duì)擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保的轉(zhuǎn)按揭貸款相關(guān)規(guī)定。（一）客戶通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保，使用轉(zhuǎn)按揭方式結(jié)清原按揭貸款的，擔(dān)保公司承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證，保證期間為自我行放款之日起至借款人持抵押物之房地產(chǎn)權(quán)證辦妥正式抵押登記，并將房屋他項(xiàng)權(quán)證交由我行保管之日止。（二）擔(dān)保公司的擔(dān)保資格、擔(dān)保額度、擔(dān)保方式等必須經(jīng)分行審貸委員會(huì)審批認(rèn)可。由分行消費(fèi)信貸中心統(tǒng)一在個(gè)人資產(chǎn)系統(tǒng)中建立擔(dān)保額度。貸款經(jīng)辦行貸款錄入時(shí)進(jìn)行合作方額度關(guān)聯(lián)，主擔(dān)保方式選擇“抵押”，附加擔(dān)保方式可選擇“

18、連帶責(zé)任”。（三）擔(dān)保范圍擔(dān)保公司為對(duì)借款人授信額度項(xiàng)下第一筆用于轉(zhuǎn)按揭的貸款提供擔(dān)保，擔(dān)保范圍為該筆貸款借款合同項(xiàng)下借款本金、利息（含罰息、復(fù)息）、違約金及我行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用。借款人授信額度項(xiàng)下第一筆用于轉(zhuǎn)按揭的貸款金額不得高于借款人申請(qǐng)時(shí)原貸款余額。（四）經(jīng)辦行應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)按揭貸款資金逐筆登記臺(tái)賬（附3），待擔(dān)保公司結(jié)清貸款后審核原貸款的結(jié)清證明原件，留存復(fù)印件，逐筆勾對(duì)臺(tái)賬。第十五條 貸款的申請(qǐng)。借款申請(qǐng)人向我行提供以下資料：（一）借款人資料1.填寫(xiě)完整的招商銀行個(gè)人貸款/授信額度申請(qǐng)表；2.借款人的身份證明，包括身份證、戶口簿等；3.借款人婚姻狀況證明；4.借款人及所購(gòu)房產(chǎn)共有人所在工作

19、單位出具的個(gè)人收入證明或至少包括以下一種的資信證明：（1）經(jīng)營(yíng)性收入證明：借款人應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、納稅證明、財(cái)務(wù)報(bào)表及銀行往來(lái)對(duì)賬單等；（2）租賃性收入證明：借款人應(yīng)提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件等；（3）金融資產(chǎn)證明：包括股票、債券、存款等資產(chǎn)的權(quán)利憑證、交易記錄等；（4）其他非金融資產(chǎn)證明：包括房地產(chǎn)、汽車(chē)及其他非金融資產(chǎn)的權(quán)利憑證。5.用于抵押房產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)共有人（一般為產(chǎn)權(quán)人配偶）提供同意抵押書(shū)面聲明。6.借款人原貸款的還款銀行卡原件、復(fù)印件。（二）原貸款資料及其他資料1.原按揭貸款借款合同（審驗(yàn)原件，留存復(fù)印件）；2.用于抵押房產(chǎn)的房地產(chǎn)權(quán)證，如已具備辦證條件但未辦證的，應(yīng)提供與開(kāi)發(fā)商

20、簽訂的購(gòu)房合同、購(gòu)房的全款發(fā)票或收據(jù)、房屋權(quán)屬證明；3.原按揭貸款的還款記錄清單（如有）；4.我行指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估報(bào)告（按規(guī)定需作評(píng)估的）；5.貸款用途證明（適用于授信額度金額大于原按剩余本金，客戶支用額度項(xiàng)下第二筆及以后貸款），只需提供超出原按剩余本金部分金額的用途證明；6.我行要求提供的其他證明文件或資料。第十六條 授信的調(diào)查。授信的調(diào)查按照有關(guān)規(guī)定和要求對(duì)借款人資信情況、還款能力、抵押房產(chǎn)等情況進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查時(shí)應(yīng)利用人民銀行征信系統(tǒng)，充分了解客戶的資信情況。此外，還應(yīng)重點(diǎn)對(duì)申請(qǐng)時(shí)原貸款是否已結(jié)清，原貸款還款情況是否正常、是否已辦妥產(chǎn)權(quán)證，并且產(chǎn)權(quán)完整清晰等情況進(jìn)行調(diào)查。對(duì)

21、于申請(qǐng)時(shí)未取得抵押房產(chǎn)的房地產(chǎn)權(quán)證，由擔(dān)保公司擔(dān)保，我行在辦妥抵押前先行發(fā)放貸款的，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押房產(chǎn)是否具備辦證條件：第十七條 審查和審批（由分行集中審批）。（一）授信審查。審查人員按以下要點(diǎn)對(duì)經(jīng)辦行上報(bào)的資料進(jìn)行審查：1.借款人必須與原按揭房產(chǎn)房地產(chǎn)證所記載的產(chǎn)權(quán)人一致；2.申請(qǐng)資料是否齊全，填寫(xiě)的內(nèi)容是否完整；3.申請(qǐng)按揭的房產(chǎn)是否符合我行的規(guī)定；4.授信成數(shù)、期限、授信項(xiàng)下貸款還款方式是否合理并符合我行規(guī)定；5.通過(guò)公安部身份證查詢系統(tǒng)審查借款人身份情況，審查授信申請(qǐng)人的資格是否符合我行的要求，是否具備貸款償還能力等；6.授信申請(qǐng)人及配偶資信情況是否良好；7.轉(zhuǎn)按揭還貸的，提供階段性擔(dān)

22、保的擔(dān)保公司是否經(jīng)分行審貸委員會(huì)審查認(rèn)定；8.授信申請(qǐng)是否在原按揭貸款結(jié)清前；9.抵押房產(chǎn)未評(píng)估的，是否符合我行規(guī)定的不評(píng)估條件，是否已與客戶簽訂房屋價(jià)值確認(rèn)書(shū)；10.審批中心認(rèn)為應(yīng)審查的其他內(nèi)容。（二）授信額度及額度項(xiàng)下貸款的審批授信額度及授信項(xiàng)下各筆貸款根據(jù)總、分行有關(guān)個(gè)人貸款審批權(quán)限的規(guī)定進(jìn)行逐級(jí)審批。第十八條 合同簽署、抵押登記、抵押物保險(xiǎn)。授信申請(qǐng)經(jīng)過(guò)我行審批同意后，經(jīng)辦人員要將授信的審批情況通知申請(qǐng)人，申請(qǐng)人以自有資金或由第三方代為結(jié)清原貸款的，經(jīng)辦行向申請(qǐng)人出具招商銀行武漢分行個(gè)人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)承諾書(shū)（附1），承諾函必須在授信經(jīng)終審審批后，由支行領(lǐng)導(dǎo)審批同意后方可對(duì)外出具。（一

23、）合同簽署經(jīng)辦行與借款人簽訂招商銀行個(gè)人循環(huán)授信協(xié)議、招商銀行個(gè)人循環(huán)授信最高額抵押合同，借款人填寫(xiě)招商銀行個(gè)人循環(huán)授信項(xiàng)下貸款申請(qǐng)表，簽訂額度項(xiàng)下的招商銀行個(gè)人貸款借款借據(jù)招商銀行個(gè)人貸款劃款委托書(shū)，并注明“此文件為編號(hào)××××授信協(xié)議的附件”，簽署招商銀行個(gè)人貸款借款合同并在借款合同上注明“本合同為編號(hào)為××××授信協(xié)議的附件”。由擔(dān)保公司全程擔(dān)保的，擔(dān)保公司簽署不可撤銷(xiāo)擔(dān)保書(shū)或簽訂保證合同，在擔(dān)保合同上注明“本合同為編號(hào)為××××授信協(xié)議的附件，為授信協(xié)議項(xiàng)下的

24、5;×××貸款（借據(jù)編號(hào)：××××）擔(dān)?！薄：贤炗啈?yīng)與當(dāng)事人面簽。合同簽署后，如需進(jìn)行合同公證的，辦理合同公證手續(xù)。合同簽訂應(yīng)與當(dāng)事人面簽。合同簽署后，如需進(jìn)行合同公證的，辦理合同公證手續(xù)。（二）抵押登記原貸款由申請(qǐng)人自有資金結(jié)清或由第三方墊款結(jié)清的，在辦妥貸款結(jié)清手續(xù)和原貸款房產(chǎn)解押手續(xù)后，我行抵押經(jīng)辦人員與抵押人持抵押房地產(chǎn)權(quán)屬證明，到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理最高額抵押登記手續(xù)。擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保的，擔(dān)保公司對(duì)我行出具不可撤銷(xiāo)擔(dān)保書(shū)或簽訂擔(dān)保合同及放款通知后，我行發(fā)放額度項(xiàng)下第一筆貸款，擔(dān)保公司全權(quán)負(fù)責(zé)辦理原貸款結(jié)清及將

25、抵押物抵押至我行的手續(xù)。對(duì)于抵押登記的取件，應(yīng)由分行消費(fèi)信貸中心認(rèn)可的辦證人員親自到房管局領(lǐng)取。第十九條 授信項(xiàng)下貸款的發(fā)放。放款審查人員根據(jù)審批意見(jiàn)進(jìn)行放款審查，落實(shí)貸款資料齊全、擔(dān)保手續(xù)已辦妥，達(dá)到放款條件。發(fā)放授信項(xiàng)下第一筆貸款為轉(zhuǎn)按揭貸款。如借款人用自有資金結(jié)清原貸款的，需提供原貸款銀行出具的貸款結(jié)清證明；如第三方墊款代借款人結(jié)清原貸款的，需提供原貸款銀行出具的貸款結(jié)清證明、墊款人與借款簽訂的借款憑證（包括借款合同、借款借據(jù)等）；由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，使用轉(zhuǎn)按揭貸款結(jié)清原貸款的，貸款根據(jù)借款人的委托劃至擔(dān)保公司的轉(zhuǎn)按揭貸款資金轉(zhuǎn)戶，由擔(dān)保公司辦理原貸款的結(jié)清、抵押物的解押等手續(xù)。發(fā)放授信

26、項(xiàng)下其他用途的貸款前，必須辦妥最高額抵押登記手續(xù)。第二十條授信項(xiàng)下貸款的規(guī)定及管理。授信項(xiàng)下貸款的規(guī)定及管理招商銀行武漢分行個(gè)人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則（第二版）的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但還應(yīng)注意以下事項(xiàng)：（一）授信項(xiàng)下第一筆貸款用途為歸還原貸款，客戶無(wú)需提供用途證明。（二）借款申請(qǐng)人用自有資金歸還原按銀行貸款，贖出房產(chǎn)證，重新辦理以我行為抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)后，我行向借款申請(qǐng)人發(fā)放按揭貸款，貸款直接發(fā)放到借款人賬戶后。（三）由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，第一筆貸款用于轉(zhuǎn)按揭歸還原貸款，放款前必須由擔(dān)保公司對(duì)我行出具放款通知書(shū)后，我行方可發(fā)放貸款，由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)辦理原按揭貸款結(jié)清及原抵押解除手續(xù)和協(xié)助我行辦理房產(chǎn)最高額抵押手續(xù)。額度項(xiàng)下第二筆貸款必須在辦妥房產(chǎn)最高額抵押登記手續(xù)后方可發(fā)放。（四）對(duì)抵押權(quán)證辦理的跟蹤。由擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保的貸款，原則上貸款發(fā)放后二個(gè)月內(nèi)應(yīng)收回抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證和他項(xiàng)權(quán)證。在抵押登記過(guò)程中抵押房產(chǎn)被查封或非我行手續(xù)不全等原因造成無(wú)法落實(shí)抵押登記手續(xù)的，經(jīng)辦行向擔(dān)保公司出具履行擔(dān)保責(zé)任通知，要求擔(dān)保公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。我行取得產(chǎn)權(quán)證及他項(xiàng)權(quán)證后，經(jīng)辦行對(duì)相關(guān)要素審核