客戶報(bào)備制度客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度.doc

1、客戶報(bào)備制度_客戶信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度客戶信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一條 目的為了標(biāo)準(zhǔn)公司處理客戶信譽(yù)額度評(píng)定、批準(zhǔn)等詳細(xì)工作，在維持對(duì)客戶提供良好效勞的同時(shí)，降低應(yīng)收賬款，減少潛在的壞賬損失風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合公司實(shí)際制定本制度。第二條 信譽(yù)管理制度內(nèi)容一搜集客戶信息 1、搜集信息的目的：作為公司確定客戶信譽(yù)等級(jí)和批準(zhǔn)信譽(yù)額度的根底。2、信息搜集負(fù)責(zé)人：以銷售部銷售業(yè)務(wù)員為主，財(cái)務(wù)事業(yè)部為輔的多渠道方式進(jìn)展。3、詳細(xì)操作：1銷售部銷售業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)對(duì)所有已經(jīng)和將要與公司發(fā)生長期業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶情況進(jìn)展全面的資料搜集、調(diào)查，其內(nèi)容主要包括：(a) 客戶名稱、法人概況、單位性質(zhì)、經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍；(b) 注冊(cè)資金、工商登記號(hào)、

2、稅務(wù)登記號(hào)；(c) 銀行賬戶、賬號(hào)、資產(chǎn)狀況；(d) 近三年來公司的營運(yùn)狀況和經(jīng)營業(yè)績(jī)；(e) 客戶經(jīng)銷本公司產(chǎn)品的根本狀況：年銷量、類別、上年銷售收入實(shí)績(jī)、應(yīng)收賬款余額、回款平均天數(shù)、對(duì)接業(yè)務(wù)的配合情況；(f) 當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的簡(jiǎn)要情況分析p ；(g) 客戶重大經(jīng)濟(jì)糾紛或司法案件；(h) 聯(lián)絡(luò)方式、跟進(jìn)負(fù)責(zé)人等資料；(i) 其他重要資料。2業(yè)務(wù)員在調(diào)查搜集上述客戶資料時(shí)，必須按照當(dāng)前普遍被業(yè)界承受的方式進(jìn)展，不得違背國家有關(guān)法律法規(guī)?？梢酝ㄟ^以下方式搜集客戶資料： 向客戶內(nèi)部有關(guān)業(yè)務(wù)人員咨詢理解； 搜集客戶和媒體提供的公開經(jīng)營資料；&#615

3、48; 向當(dāng)?shù)卣ど潭悇?wù)管理機(jī)構(gòu)理解或查詢； 向其他有關(guān)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)查詢； 向客戶的其他供貨商理解其付款情況； 向客戶主要產(chǎn)品的主要用戶單位調(diào)查理解有關(guān)該客戶內(nèi)部管理情況； 其他合法的方法和手段；3業(yè)務(wù)員將調(diào)查理解到的客戶信息，填寫客戶信息表后簽字，并將重要的原始資料附在表后，交給部門統(tǒng)計(jì)員。4統(tǒng)計(jì)員將業(yè)務(wù)員提供的客戶信息表中的信息錄入到“客戶信譽(yù)管理檔案”中，進(jìn)展密碼保護(hù)，并將相應(yīng)信息及原始資料送財(cái)務(wù)部備案?？蛻粜抛u(yù)管理檔案中的信息如有變化，應(yīng)及時(shí)更新。5業(yè)務(wù)員，銷售主管應(yīng)經(jīng)常與客戶保持溝通，定

4、期巡回訪問客戶，通過各種途徑理解客戶的經(jīng)營和資信等變化情況。二客戶信譽(yù)等級(jí)的評(píng)定流程1、銷售部業(yè)務(wù)員定期根據(jù)工作職責(zé)要求，將填寫準(zhǔn)確的“客戶信息表”及其附件及時(shí)反應(yīng)給銷售經(jīng)理。2、由銷售主管對(duì)搜集的客戶資料和對(duì)客戶的信譽(yù)分析p 情況進(jìn)展初步審查，對(duì)搜集的資料的真實(shí)性、全面性和準(zhǔn)確性進(jìn)展鑒定后，填寫客戶信譽(yù)等級(jí)評(píng)定表,評(píng)定表中的相關(guān)指標(biāo)。3、主管副廠長根據(jù)銷售主管報(bào)來的客戶信譽(yù)等級(jí)評(píng)定表及其附件，評(píng)定客戶信譽(yù)等級(jí)，確定客戶的信譽(yù)額度和信譽(yù)期限。4、信譽(yù)等級(jí)評(píng)定結(jié)果報(bào)送財(cái)務(wù)總監(jiān)審核簽字。5、對(duì)超過主管副廠長受權(quán)批準(zhǔn)金額的客戶，主管副廠長在對(duì)客戶進(jìn)展信譽(yù)評(píng)級(jí)初步評(píng)定后，再由總經(jīng)理對(duì)客戶信譽(yù)等級(jí)予以批

5、準(zhǔn)。6、對(duì)于已經(jīng)存在的客戶，主管副廠長負(fù)責(zé)根據(jù)銷售人員提供的客戶資料，結(jié)合事業(yè)部編制的客戶黑、財(cái)務(wù)部提供的該客戶的歷史欠款情況、該客戶與黑上的其他客戶間的關(guān)系，以及其他客戶資料，對(duì)客戶進(jìn)展綜合分析p 后，進(jìn)展信譽(yù)等級(jí)初步評(píng)定后，報(bào)財(cái)務(wù)總監(jiān)及總裁進(jìn)展審批。三信譽(yù)等級(jí)、信譽(yù)額度、信譽(yù)期限的調(diào)整及審批1、為適應(yīng)市場(chǎng)開展，客戶經(jīng)營狀況、應(yīng)收賬款、資金回籠速度等產(chǎn)生了較大的變化，實(shí)際運(yùn)作中，銷售部門可根據(jù)實(shí)際情況，提出申請(qǐng)調(diào)整客戶信譽(yù)額度及信譽(yù)期限。2、對(duì)于申請(qǐng)調(diào)整客戶信譽(yù)額度，應(yīng)該由客戶提出，由業(yè)務(wù)員或銷售主管填制客戶信譽(yù)額度、信譽(yù)期限調(diào)整申請(qǐng)表，獲得主管副廠長簽字后，交總經(jīng)理審批同意后，即可進(jìn)展調(diào)整

6、。四客戶黑管理1、公司銷售部負(fù)責(zé)建立并維護(hù)公司客戶黑。2、屬于下述情況的客戶，公司應(yīng)當(dāng)列入客戶黑：1長期拖欠公司貨款，然后要求公司中途給予不合理回款折扣或不按合同規(guī)定要求以實(shí)物方式抵消欠款，從而到達(dá)拖延付款或減少其債務(wù)目的的無賴客戶；2面臨破產(chǎn)倒閉的客戶；3開場(chǎng)以良好的現(xiàn)款采購方式購置企業(yè)產(chǎn)品，然后利用企業(yè)已經(jīng)為其建立的良好客戶信譽(yù)，最后突然以支付有困難等為由，要求企業(yè)按賒銷方式一次性向其發(fā)出大宗貨物，從而到達(dá)侵占企業(yè)資產(chǎn)的客戶；4銷售部認(rèn)定應(yīng)列入黑的其他情況。3、符合以上條件的黑，由銷售部每月根據(jù)情況書面向財(cái)務(wù)事業(yè)部上報(bào)，并由財(cái)務(wù)總監(jiān)、總裁審批后，列入到黑范圍內(nèi)在客戶信譽(yù)檔案中注明。4、列入

7、黑的客戶假如要取消黑，必須在還清所有之前的欠款之后，由銷售主管上報(bào)主管副廠長、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批后，可以取消黑。取消黑的客戶在三個(gè)月內(nèi)不能給予受權(quán)信譽(yù)，必須在三個(gè)月后到達(dá)受權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)后才可以重新申請(qǐng)受權(quán)信譽(yù)。5、對(duì)于被列入黑的客戶，銷售部、財(cái)務(wù)部應(yīng)當(dāng)采取如下措施控制和減少損失：1立即無條件停頓批準(zhǔn)所有發(fā)貨，基層業(yè)務(wù)人員向客戶立即收回墊款；2組織專人或公司清欠小組負(fù)責(zé)催收欠款；3搜集有關(guān)欠款證據(jù)，送交企業(yè)法律參謀或律師咨詢有關(guān)起訴事宜；4應(yīng)慎重考慮或制止與其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來。五信譽(yù)情況的日常管理1、在日常銷售發(fā)貨管理過程中，當(dāng)客戶申請(qǐng)發(fā)貨量超過賒銷額度時(shí)，業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)立即與客戶聯(lián)絡(luò)，要求客戶首

8、先歸還前期欠款。2、信譽(yù)情況的定期評(píng)定。每年末，根據(jù)客戶整年度的銷售情況、信譽(yù)額度的使用情況、還款情況，銷售主管應(yīng)該對(duì)客戶的信譽(yù)等級(jí)、信譽(yù)額度、信譽(yù)期限進(jìn)展審閱，由統(tǒng)計(jì)員編制客戶信譽(yù)情況年度評(píng)定表，如需調(diào)整信譽(yù)額度，需附相關(guān)審批表。對(duì)于不良客戶，那么納入“黑”?？蛻粜抛u(yù)情況年度評(píng)定表及“黑”呈銷售廠長、銷售部主管、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理或其受權(quán)人員審閱批準(zhǔn)。批準(zhǔn)后，統(tǒng)計(jì)員將不良客戶從“客戶信譽(yù)管理檔案”中剔出。3、銷售部統(tǒng)計(jì)員負(fù)責(zé)編制及維護(hù)客戶賒銷記錄。1每天，由統(tǒng)計(jì)員根據(jù)每日銷售情況及收款情況對(duì)客戶賒銷記錄表進(jìn)展更新。2每月底，統(tǒng)計(jì)員將客戶賒銷記錄交各辦事處的銷售主管對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶情況進(jìn)展確認(rèn)，并

9、將確認(rèn)后的客戶賒銷記錄交主管副廠長進(jìn)展審閱及簽字。簽字后的客戶賒銷記錄抄送財(cái)務(wù)事業(yè)部備案。4、主管副廠長應(yīng)每季度對(duì)“客戶信譽(yù)管理檔案”進(jìn)展審閱，以確保不會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤的檔案修改。六制止賒銷的規(guī)定 屬于以下情況之一但不僅限于以下情況的客戶，均需現(xiàn)款現(xiàn)貨交易。1經(jīng)銷商客戶信譽(yù)等級(jí)屬于C級(jí)以下或未進(jìn)展信譽(yù)等級(jí)評(píng)定的經(jīng)銷商。2新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的經(jīng)銷商，原那么上現(xiàn)款現(xiàn)貨交易，如確有必要賒銷的，根據(jù)本制度中客戶信譽(yù)額度、信譽(yù)期限申請(qǐng)流程辦理。3業(yè)務(wù)往來雖沒有打破授信額度，但最近業(yè)務(wù)中斷超過三個(gè)月的客戶。4應(yīng)收賬款超過規(guī)定天數(shù)的客戶。5已列入黑的客戶。6有破產(chǎn)、改制、逃避債務(wù)跡象的客戶。7公司討論確定的其它制止賒銷的客戶。 第三條 保密規(guī)定 本制度確定的所有文件，屬我廠的商業(yè)機(jī)密，上述文件僅印發(fā)給各銷售部、財(cái)務(wù)部、主管銷售業(yè)務(wù)的副廠長、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理，參與草擬、討論、印發(fā)、使用、保管、回收和銷毀者均應(yīng)遵守保密規(guī)定。任何人不得向客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手泄露公司的商業(yè)機(jī)密。 第四條 監(jiān)視管理審計(jì)監(jiān)視部負(fù)責(zé)監(jiān)視信譽(yù)管理工作。審計(jì)監(jiān)視部每季度組織財(cái)