理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力題

1、科目代碼： 1 3 0 2009年11月 人力資源和社會(huì)保障部 國家職業(yè)資格全國統(tǒng)一鑒定 職 業(yè)：理財(cái)規(guī)劃師 等 級(jí)：國家職業(yè)資格三級(jí) 卷冊一：職業(yè)道德 理論知識(shí) 注意事項(xiàng)：1、考生應(yīng)首先將自己的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等用鋼筆、圓珠 筆等寫在試卷冊和答題卡的相應(yīng)位置上，并用鉛筆填 涂答題卡上的相應(yīng)位置處。 2、考生同時(shí)應(yīng)將本頁右上角的科目代碼填涂在答題卡右 上角的相應(yīng)位置處。 3、本試卷冊包括職業(yè)道德和理論知識(shí)兩部分： 第一部分， 125小題，為職業(yè)道德試題； 第二部分，26125小題，為理論知識(shí)試題。 4、每小題選出答案后，用鉛筆將答題卡上對應(yīng)題目的答 案涂黑。如需改動(dòng)，用橡皮擦干凈后，再選涂其它答

2、 案。所有答案均不得答在試卷上。 5、考試結(jié)束時(shí)，考生務(wù)必將本卷冊和答題卡一并交給監(jiān) 考人員。 6、考生應(yīng)按要求在答題卡上作答。如果不按標(biāo)準(zhǔn)要求進(jìn) 行填涂，則均屬作答無效。 地 區(qū)： 姓 名： 準(zhǔn)考證號(hào)： 人力資源和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心監(jiān)制第一部分 職業(yè)道德 （第125題，共25道題） 一、職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與知識(shí)部分 答題指導(dǎo)： 該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，其中單項(xiàng)選擇題只有一個(gè)選項(xiàng)是正確的， 多項(xiàng)選擇題有兩個(gè)或兩個(gè)以上選項(xiàng)是正確的。 請根據(jù)題意的內(nèi)容和要求答題，并在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑 錯(cuò)選、少選、多選，則該題均不得分。 （一）單項(xiàng)選擇題（第l8題） 1、道德評(píng)價(jià)

3、是人們依據(jù)一定的道德原則和規(guī)范,對自己和他人的言行所進(jìn)行的( )。 (A)“榮”與“辱”的判斷 (B)“真”與“假”的判斷 (C)“有”與“無”的判斷 (D)“美”與“丑”的判斷 2、我國社會(huì)主義道德的基本原則是( )。 (A)愛國主義 (B)利己主義 (C)功利主義 (D)集體主義 3、職業(yè)活動(dòng)內(nèi)在的道德準(zhǔn)則是( )。 (A)慎獨(dú)、克己、復(fù)禮 (B)正義、公道、忠恕 (C)無私、仁愛、奉獻(xiàn) (D)忠誠、審慎、勤勉 4、下列說法中，符合“公道”本質(zhì)要求的是( )。 (A)見仁見智，不存在普遍認(rèn)可的公道 (B)執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)的決定是從業(yè)人員堅(jiān)持公道的根本依據(jù) (C)千人一致、萬人一律的一視同仁體現(xiàn)了公

4、正的本質(zhì)要求 (D)堅(jiān)持人格上的平等是實(shí)踐公正職業(yè)規(guī)范要求的重要原則 5、我國社會(huì)主義職業(yè)道德的核心是( )， (A)以人為本 (B)為人民服務(wù) (C)團(tuán)結(jié)協(xié)作 (D)集體利益至上 6、關(guān)于職業(yè)化管理，正確的說法是( )。 (A)職業(yè)化管理是一種主要靠直覺和靈活應(yīng)變來從事職業(yè)活動(dòng)的管理方式 (B)職業(yè)化管理是一種以績效結(jié)果為導(dǎo)向而不再強(qiáng)調(diào)過程管理的管理方式 (C)職業(yè)化管理要求員工在合適的時(shí)間、地點(diǎn)，以合適的方式做合適的事 (D)職業(yè)化管理十分注重人性化的需要，而不是一味強(qiáng)調(diào)僵硬標(biāo)準(zhǔn)的管理 7、俗話說，“樹挪死，人挪活”。你對這句話的理解是( )。 (A)只有多經(jīng)過幾次“跳槽”的經(jīng)歷，才能更好

5、地發(fā)展自己 (B)如果個(gè)人的潛能在某一崗位上無法充分釋放，就可以考慮調(diào)換崗位 (C)忠誠于企業(yè)，時(shí)時(shí)調(diào)整自己的心態(tài) (D)樹雖然不可以隨便挪動(dòng)，但人需要時(shí)時(shí)調(diào)換崗位 8、同事間建立信賴關(guān)系，合宜的做法是( ) (A)要敢于當(dāng)面批評(píng)同事的不當(dāng)言行 (B)同事間相互認(rèn)同 (C)恩威并用，以威信促信賴 (D)敢于兩肋插刀，赴湯蹈火 （二）多項(xiàng)選擇題（第916題） 9、某員工將“烏魯木齊”的字樣寫成了“鳥魯木齊”，結(jié)果給企業(yè)造成很大經(jīng)濟(jì)損失。這一事例說 明( )。 (A)該員工做事總是粗枝大葉 (B)無論怎樣強(qiáng)調(diào)敬業(yè)精神都不過分 (C)細(xì)節(jié)影響得失 (D)嚴(yán)格管理十分重要 10、對于從業(yè)人員而言，講求

6、“信用”包括( ）。 (A)擇業(yè)信用 (B)崗位責(zé)任信用 (C)離職信用 (D)物質(zhì)信用 11、下列做法中，符合領(lǐng)導(dǎo)對員工信任的要求的是( )。 (A)不強(qiáng)制下屬工作 (B)經(jīng)常征求下屬的意見 (C)善于從下屬的角度考慮問題 (D)下屬出現(xiàn)工作失誤時(shí)，不予處罰 12、從業(yè)人員做到踐行“公私分明”的具體要求是( )。 (A)要有法律意識(shí) (B)要有慎微意識(shí) (C)要有大局意識(shí) (D)要有利己意識(shí) 13、彼得，圣吉說，“真正的自由絕非擺脫束縛的自由，而是創(chuàng)造我們之所真心之所向往的自由。你對這句話的理解是( )， (A)不用擺脫束縛也能夠獲得自由 (B)自由都是相對的 (C)自由是靠創(chuàng)造性的實(shí)踐活動(dòng)

7、取得的 (D)自由是一種主觀想象 14、在職業(yè)活動(dòng)中，踐行“節(jié)約”規(guī)范的具體要求是( )。 (A)愛護(hù)公物 (B)節(jié)約資源 (C)艱苦奮斗 (D)節(jié)衣縮食 15、在職業(yè)活動(dòng)中，踐行“合作”規(guī)范的具體要求是( )。 (A)求同存異 (B)互助協(xié)作 (C)委曲求全 (D)避免競爭 16、在職業(yè)活動(dòng)中，踐行“奉獻(xiàn)”規(guī)范的具體要求是( )。 (A)盡職盡責(zé) (B)尊重集體 (C)勞而不求得 (D)只求社會(huì)精神安慰 二、職業(yè)道德個(gè)人表現(xiàn)部分（第1725題） 答題指導(dǎo)： 該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，您只能根據(jù)自己的實(shí)際狀況選擇其中一 個(gè)選項(xiàng)作為您的答案。 請?jiān)诖痤}卡上將所選擇答案的相應(yīng)字母涂黑。

8、 17、如果你見到領(lǐng)導(dǎo)總有那么一點(diǎn)畏懼感你認(rèn)為產(chǎn)生這種感覺的原因大概是( )。 (A)領(lǐng)導(dǎo)有犀利的目光 (B)領(lǐng)導(dǎo)握著員工“生殺予奪”的權(quán)力 (C)領(lǐng)導(dǎo)脾氣太大 (D)與領(lǐng)導(dǎo)接觸少9 18、假如你平時(shí)要好的同事告訴你他本人的秘密，說他的文憑是偽造的，但沒有其他人發(fā) 現(xiàn)這個(gè)秘密，你會(huì)( )。 (A)感到驚訝，但又不知如何幫助他 (B)勸他向公司說明情況，安慰他，只要有能力，文憑是次要的 (C)勸說他向公司主動(dòng)說明情況 (D)認(rèn)為他是一個(gè)缺乏誠信的人，以后逐漸減少和他的接觸 19、某人學(xué)生期末考試時(shí)作弊，被監(jiān)考教師當(dāng)場抓獲。考試一結(jié)束，他便找到老師，又是道歉，又是懺悔。老師在這次交談中還了解到，這

9、位學(xué)生來自偏遠(yuǎn)山區(qū)，家境極其清貧，父親臥病多年。假如你就是他的監(jiān)考教師，你會(huì)( )。 (A)黨得考生可憐，同情并放他一馬 (B)狠狠批評(píng)一通，替學(xué)生瞞下考試作弊之事 (C)把這事交給學(xué)校考試監(jiān)督管理委員會(huì)處理 (D)提示考生，如果找有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)商議或許管用 20、如果你得到這樣一則消息，它證實(shí)了你所尊敬、追捧的某位娛樂明星代言了虛假廣告，你會(huì) ( )。 (A)認(rèn)為那是公司的事情，與明星無關(guān) (B)即使他代言虛假廣告，自己依然喜歡他 (C)無論如何，自己寧愿相信那條信息是假的 (D)以后不再喜歡這位明星 21、每天上班時(shí)，你的心情一般會(huì)是( )。 (A)向往的 (B)平淡的 (C)不安的 (D)抑郁

10、的 22、對自己目前所從事的工作，你的感覺是( )。 (A)難以應(yīng)付 (B)太忙太累 (C)得心應(yīng)手 (D)還過得去 23、下列選項(xiàng)中，與你的情形最接近的選項(xiàng)是( )。 (A)只要高興，就會(huì)喝幾杯，直到喝醉為止 (B)心情不順時(shí)，準(zhǔn)得找個(gè)地方出出氣 (C)只要朋友要求幫助，不管干什么都會(huì)拼命上 (D)只要掙錢多，干什么都行 24、你在回家的路上，偶然遇到一個(gè)被撞傷的人，別人都匆匆過去，你會(huì)( )。 (A)與其他人一樣，趕緊躲閃過去 (B)遠(yuǎn)遠(yuǎn)地站在一邊觀望，看看情況到底怎樣 (C)撥打120、110之類的電話 (D)不管怎么樣，把他弄到醫(yī)院再說 25、某部新上映的電影大片的宣傳海報(bào)鋪天蓋地，你

11、看過海報(bào)認(rèn)為值得一看。結(jié)果花了50元錢觀看，竟然沒有看出個(gè)子丑寅卯，你會(huì)( )。 (A)認(rèn)為那些極富宣傳之能事的大片都不太好 (B)下定決心，以后再也不看大片了 (C)覺得自己的水平太低，竟然連大片都看不懂 (D)認(rèn)為自己今后對大片的宣傳應(yīng)該理性一些 第二部分 理論知識(shí) (26125題，共100道題，滿分為100分) 一、單項(xiàng)選擇題（第2685題，每題1分，共60分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑） 26、在理財(cái)規(guī)劃中只有實(shí)現(xiàn)( )，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。 (A)財(cái)務(wù)規(guī)劃 (B)財(cái)務(wù)安全 (C)自我實(shí)現(xiàn) (D)財(cái)務(wù)自由 27、要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，需

12、要使( )成為個(gè)人或家庭收入的主要來源。 (A)工資收入 (B)利息收入 (C)偶然收入 (D)投資收入 28、為了應(yīng)對客戶家庭主要經(jīng)濟(jì)收入創(chuàng)造者因?yàn)槭I(yè)或其他原因失去勞動(dòng)能力對家庭生活造成嚴(yán)重影響，進(jìn)行的現(xiàn)金保障是( )。 (A)家族支援儲(chǔ)備 (B)日常生活覆蓋儲(chǔ)備 (C)意外現(xiàn)金儲(chǔ)備 (D)投資資金儲(chǔ)備 29、根據(jù)家庭模型理論來看，中年家庭的理財(cái)規(guī)劃核心策略為( )。 (A)進(jìn)攻型 (B)穩(wěn)健型 (C)攻守兼各型 (D)防守型 30、個(gè)人財(cái)務(wù)中的會(huì)計(jì)主體是( )。 (A)資產(chǎn) (B)可支配收入 (C)預(yù)期收入 (D)個(gè)人或家庭 31、關(guān)于資產(chǎn)的說法正確的是( )。 (A)資產(chǎn)是可以用貨幣來

13、計(jì)量的 (B)未來交易或事項(xiàng)可能形成的資產(chǎn)能夠確認(rèn) (C)企業(yè)對資產(chǎn)負(fù)債表中的所有資產(chǎn)都必須擁有所有權(quán) (D)雖然某些資產(chǎn)不能給企業(yè)帶來未來經(jīng)濟(jì)利益，但也可以作為資產(chǎn)加以確認(rèn) 32、在( )計(jì)量下，資產(chǎn)按照現(xiàn)在購買相同或者相似資產(chǎn)所需支付的現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物 的金額計(jì)量。 (A)歷史成本 (B)沉沒成本 (C)重置成本 (D)平均成本 33、在財(cái)務(wù)分析的基本方法中，( )是將某一綜合經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分解為若干具有內(nèi)在聯(lián)系的因 素并計(jì)算每一因素對綜合經(jīng)濟(jì)指標(biāo)變動(dòng)影響程度的一種分析方法。 (A)比較分析法 (B)百分比分析法 (C)趨勢分析法 (D)連環(huán)替代法 34、關(guān)于權(quán)益報(bào)酬率計(jì)算正確的是( )。 (

14、A)權(quán)益報(bào)酬率=銷售凈利率×權(quán)益乘數(shù) (B)權(quán)益報(bào)酬率=凈利潤÷銷售收入 (C)權(quán)益報(bào)酬率=資產(chǎn)凈利率×權(quán)益乘數(shù) (D)權(quán)益報(bào)酬率=負(fù)債總額+總資產(chǎn)平均占用額 35、在個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)比率分析中，反映客戶家庭在一段時(shí)期內(nèi)（通常是一年）財(cái)務(wù)狀況良好程度的指標(biāo)是( )。 (A)投資與凈資產(chǎn)比率 (B)清償比率 (C)負(fù)債比率 (D)負(fù)債收入比率 36、關(guān)于GDP和GNP的說法錯(cuò)誤的是( )。 (A) GDP與國土原則相聯(lián)系在一起，GNP與國民原則相聯(lián)系 (B)凡是在本國領(lǐng)土上創(chuàng)造的收入，不管是不是本國國民所創(chuàng)造，都被計(jì)入本國GDP (C)某日本公司在我國的子公司的利潤應(yīng)

15、計(jì)入我國的GNP (D)某美國公司在日本的子公司的利潤應(yīng)計(jì)入美國的GNP 37、關(guān)于潛在就業(yè)量的說法錯(cuò)誤的是( )。 (A)當(dāng)就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時(shí)，失業(yè)率等于自然失業(yè)率 (B)潛在就業(yè)量又可以說成是與自然失業(yè)率相對應(yīng)的就業(yè)量 (C)與潛在就業(yè)量相對應(yīng)的狀態(tài)又被稱為充分就業(yè)狀態(tài) (D)潛在就業(yè)量是一個(gè)內(nèi)生變量，它隨著人口的增長穩(wěn)步增長 38、當(dāng)中央銀行大量購進(jìn)國債的時(shí)候，會(huì)導(dǎo)致股票市場( )。 (A)上漲 (B)下跌 (C)不變 (D)不確定 39、經(jīng)濟(jì)周期中的短周期平均長度約為( )，由經(jīng)濟(jì)學(xué)家( )提出。 (A) 14個(gè)月；基欽 (B) 40個(gè)月：基欽 (C) 24個(gè)月；朱格拉 (D) 3

16、0個(gè)月；朱格拉 40、( )是指在社會(huì)分工的條件下，進(jìn)行同類生產(chǎn)的企業(yè)的集合體。 (A)寡頭 (B)協(xié)會(huì) (c)行業(yè) (D)產(chǎn)業(yè) 41、股票作為一種金融工具，體現(xiàn)了貨幣的( )功能。 (A)交換媒介 (B)價(jià)值尺度 (C)儲(chǔ)藏手段 (D)延期支付 42、知果一國本位制度中規(guī)定貨幣單位受等量金屬或他國貨幣等價(jià)的約束，稱為( )。 (A)法定本位制 (B)規(guī)范本位制 (C)金屬本位制 (D)自由本位制 43、一般來說，當(dāng)CPI增幅大于( )時(shí)，稱為通貨膨脹，我們也通常把它作為通貨膨脹的 預(yù)警線。 (A)0% (B)2% (C)3% (D)5% 44、通貨膨脹發(fā)生時(shí)，價(jià)格上升會(huì)引起本幣幣值( )，貸

17、款人實(shí)質(zhì)貸款( )。 (A)上升；增加 (B)上升：減少 (C)下降；增加 (D)下降；減少 45、如果基礎(chǔ)貨幣為8億元，活期存款的法定準(zhǔn)備金率為8%，定期存款的法定存款準(zhǔn)備金 率為6%，定期存款比率為30%，超額準(zhǔn)備金率為5%，通貨比率為20%，那么貨幣存量為 ( )億元。 (A) 21.02 (B) 22.58 (C) 27.59 (D) 32.13 46、財(cái)產(chǎn)租賃合同應(yīng)按照( )的稅率繳納印花稅。 (A)百分之一 (B)千分之一 (C)千分之三 (D)萬分之五 47、采用( )的稅收只與課稅對象的實(shí)物單位掛鉤，所以它的負(fù)擔(dān)不會(huì)隨著商品價(jià)格水平 或人們收入水平的提高而增加。 (A)統(tǒng)一比例

18、稅率 (B)差別比例稅率 (C)定額稅率 (D)累進(jìn)稅率 48、( )是指將納稅人的全部應(yīng)稅所得分成若干部分，每一部分可以包括一類或幾類所得， 各部分分別按不同的費(fèi)用扣除標(biāo)準(zhǔn)和稅率進(jìn)行計(jì)稅。 (A)混合所得稅制 (B)分類所得稅制 (C)綜合所得稅制 (D)單一所得稅制 49、某人創(chuàng)作的小說出版后取得收入20萬元，由于銷售良好，追加刊印10萬冊，取得追加 收入50萬元，則他需要繳納( )元的個(gè)人所得稅。 (A) 62400 (B) 68400 (C) 78400 (D) 112000 50、某技術(shù)人員向公司轉(zhuǎn)讓某專利技術(shù)的特許權(quán)使用權(quán)，獲得轉(zhuǎn)讓費(fèi)2000元，則他需繳納 ( )元的個(gè)人所得稅。

19、(A) 240 (B) 320 (C) 360 (D) 480 51、某作家轉(zhuǎn)讓著作權(quán)獲得轉(zhuǎn)讓費(fèi)3萬元，則他應(yīng)該繳納的營業(yè)稅是( )元。 (A)O (B) 900 (C) 1500 (D) 6000 52、( )是指引起民事法律關(guān)系的發(fā)生、變更和消滅的事實(shí)或客觀現(xiàn)象。 (A)民事法律事實(shí) (B)民事法律行為 (C)民事法律權(quán)利 (D)民事法律客體 53、理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)屬于( )行為。 (A)委托代理 (B)法定代理 (C)指定代理 (D)無因代理 54、不受著作權(quán)保護(hù)的作品包括( )。 (A)口述作品 (B)建筑作品 (C)模型作品 (D)科學(xué)定律 55、著作權(quán)許可使用合同的

20、有效期限不得超過( )年，期滿可以續(xù)訂。 (A)5 (B)10 (C) 15 (D) 20 56、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，債權(quán)人在( )年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，則不繼續(xù)承擔(dān) 清償責(zé)任。 (A)l (B)2 (C)5 (D) 10 57、打靶3發(fā)，事件Ai表示“擊中i發(fā)”，i=0，1，2，3。那么事件A=A1 U A2 U A3表示( )。 (A)全部擊中 (B)至少有擊中一發(fā) (C)必然擊中 (D)擊中3發(fā) 58、從1，2，10共十個(gè)數(shù)字中任取一個(gè)，然后放回，先后取出5個(gè)數(shù)字，則所得5個(gè) 數(shù)字全不相同的事件的概率等于( )。 (A) 0.3024 (B) 0.0302 (C) 0.2561

21、(D) 0.0285 59、某服裝店根據(jù)歷年銷售資料得知：一位顧客在商店中購買服裝的件數(shù)X的分布狀況如下 表，那么顧客在商店平均購買服裝件數(shù)為（ ） X 0 1 2 3 4 5 P 0.10 0.33 0.31 0.13 0.09 0.04 (A)0.95 (B)0.785 (C) 1.90 (D)1.57 60、接上題，X的方差為( )。 (A) 0.95 (B) 0.785 (C) 1.90 (D) 1.57 6l、小楊進(jìn)行連續(xù)4年的債券投資，分別獲得了6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在這4年里，通貨膨脹率分別達(dá)到了3%、3%、2.5%、3.5%，則小楊債券投資的實(shí)際年平均收益率

22、為( )。 (A)3.64% (B)3.75% (C)6.75% (D)6.16% 62、理財(cái)規(guī)劃師在和客戶溝通時(shí)做法正確的是( )。 (A)提問“為什么你打算在60歲退休？” (B)為節(jié)省客戶時(shí)間一次提問兩個(gè)問題 (C)提問客戶不懂的問題以體現(xiàn)自己的專業(yè) (D)在會(huì)談快結(jié)束時(shí)進(jìn)行總結(jié) 63、理財(cái)規(guī)劃合同中，說明簽約的原因、條件和目的的條款是( )。 (A)當(dāng)事人條款 (B)鑒于條款 (C)違約責(zé)任 (D)解決爭議條款 64、為了反映客戶資產(chǎn)的真實(shí)狀況，我們需要根據(jù)客戶資產(chǎn)的( )為定價(jià)依據(jù)。 (A)購買成本 (B)市場公允價(jià)值 (C)重置成本 (D)沉沒成本 65、如果一個(gè)客戶性格屬于常常改

23、變主意或離題，有豐富的想象力，在做決定的時(shí)候有新思路并付諸行動(dòng)，則根據(jù)榮格的心理分析模型，該客戶屬于( )。 (A)直覺型 (B)思想型 (C)內(nèi)在感覺型 (D)外在感覺型 66、整存零取足一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期平均支取利息的定期儲(chǔ)蓄，它的起存金額為人民幣( )元。 (A) 1000 (B) 3000 (C) 5000 (D) 50000 67、有些銀行會(huì)在信用卡核準(zhǔn)的信用額度外給予客戶一定比例的上浮信用額度，但對于超出信用額度的消費(fèi)金額，銀行一般會(huì)收取超額部分的( )作為超限費(fèi)用。 (A)0.05% (B)0.03% (C)3% (D)5% 家庭消費(fèi)模式主要有三種類型：收大

24、于支、收支相抵、支大于收，關(guān)于這三種類型說法正確的是（）(A)在這三種模式中收入主要是工薪類收入，家庭的各項(xiàng)支出統(tǒng)一叫做“支出” (B)在收大于支和收支相抵型的消費(fèi)模式中，收入曲線一直在消費(fèi)曲線的上方，此時(shí)家庭便達(dá)到了財(cái)務(wù)安全的目標(biāo) (C)收支相抵型的家庭如果在初始時(shí)期就有一定投資，只要投資是盈利的，經(jīng)過較長時(shí)間還是可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的 (D)“月光族”屬于收支相抵型的消費(fèi)模式 69、小李參加工作不久，目前只有約15萬元的存款做購房首付款，所以他選擇購買價(jià)值約50元的小戶型房產(chǎn)，這體現(xiàn)購房規(guī)劃中( )的原則。 (A)不必盲目求大 (B)無需一次到位 (C)量力而行 (D)綜合考慮 70、張女士家

25、庭三代同堂，所以購買了面積160乎方米的小高層，價(jià)值200萬元，張女士需 要繳納的契稅為( )萬元。 (A)l (B)2 (C)3 (D)6 71、理財(cái)規(guī)劃師會(huì)使用一些支付比例指標(biāo)來估算最佳的住房貸款額度，一般來說，所有貸款 月供款與稅前月總收入的比率應(yīng)控制在( )之間。 (A)25%30% (B)30%33% (C)33%38% (D)38%40% 72、李先生家庭全年稅后收入7萬元，女兒今年剛考入大學(xué)，預(yù)計(jì)大學(xué)一年的學(xué)費(fèi)7000元， 住宿費(fèi)800元，生活費(fèi)每年5000元，則李先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比為( )。 (A)7% (B)10% (C)11% (D)18% 73、當(dāng)客戶子女距離上大學(xué)時(shí)間

26、較長，客戶本身又有穩(wěn)定收入時(shí)，教育規(guī)劃方案應(yīng)優(yōu)先考慮 以( )滿足子女大學(xué)教育費(fèi)用。 (A)政府教育資助 (B)客戶自有資源 (C)相關(guān)機(jī)構(gòu)貸款 (D)保險(xiǎn)分紅 74、風(fēng)險(xiǎn)損失是指偶然發(fā)生的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少或滅失，( )將直接導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損 失的發(fā)生。 (A)風(fēng)險(xiǎn)因素 (B)風(fēng)險(xiǎn)事故 (C)風(fēng)險(xiǎn)載體 (D)以上都對 75、關(guān)于我國保險(xiǎn)法對投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)法律后果的規(guī)定說法正確的是( )。 (A)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不 承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi) (B)投保人因過失不履行如實(shí)眚知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的

27、保險(xiǎn)事故， 不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi) (C)被保險(xiǎn)人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或 者給付保險(xiǎn)金請求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi) (D)被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金 的責(zé)任，但退還保費(fèi) 76、我國保險(xiǎn)法規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效是( )年，其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為( )年。（A)2;2 (B)5;5 (C)2;5 (D)5;2 77、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好為中立型時(shí)，其資產(chǎn)組合為（ ）。 (A)成長型資產(chǎn)：30%以下；定息資產(chǎn)：70%以上 （B)成長型資產(chǎn)：70%80%；定息資產(chǎn)：20%30% (C)

28、成長型資產(chǎn)：50%70%；定息資產(chǎn)：30%50% (D)成長型資產(chǎn)：30%50%；定息資產(chǎn)：50%70% 78、目前，世界上的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不包括（ ）。 (A)基金管理 (B)教育金管理 (C)養(yǎng)老金管理 (D)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理 79、一般而言，每股稅后利潤在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)（ ）年顯著超過（ ）的股票就是績優(yōu)股。 (A)3;15% (B)3;10% (C)5;15% (D)5;10% 80、一張10年期的每年付息債券，面值100元，票面利率10%，投資者預(yù)期收益率為18%， 則該債券為（ ） (A)溢價(jià)發(fā)行 (B)平價(jià)發(fā)行 (C)折價(jià)發(fā)行 (D)無法確定 8

29、l、目前，我國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金采用的籌資模式為( )。 (A)現(xiàn)收現(xiàn)付式 (B)完全基金式 (C)部分基金式 (D)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄式 82、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的積累方式包括( )和購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。 (A)銀行儲(chǔ)蓄 (B)基金投資 (C)債券投資 (D)以上都對 83、我國現(xiàn)行法律實(shí)行的夫妻財(cái)產(chǎn)制度為( )。 (A)夫妻法定財(cái)產(chǎn)制度 (B)夫妻約定財(cái)產(chǎn)制度 (C)夫妻法定財(cái)產(chǎn)制度和夫妻約定財(cái)產(chǎn)制度相結(jié)合 (D) AA制 84、根據(jù)相關(guān)法律可以被收養(yǎng)的情況是( )。 (A)小明今年16歲，生父母有特殊困難無力撫養(yǎng)小明 (B)玲玲今年12歲，從小在孤兒院長大，但希望繼續(xù)留在孤兒院，不愿意被收養(yǎng) (C)小軍患小

30、兒麻痹，父母不想繼續(xù)撫養(yǎng) (D)英英今年6歲，從小查找不到親生父母 85、( )是婚姻成立的形式要件。 (A)結(jié)婚登記 (B)結(jié)婚雙方當(dāng)事人自愿 (C)男不得早于22周歲，女不得早于20周歲 (D)禁止患有一定疾病的人結(jié)婚 二、多項(xiàng)選擇題（第86115題，每題1分，共30分。每小題有多個(gè)答案正確，請?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。錯(cuò)選、少選、多選，均不得分） 86、馬斯洛提出了著名的需求層次理論即人們的需求可以分為( )。人們對于財(cái)產(chǎn)的需 求也基于該理論的基礎(chǔ)之上。 (A)生理需求 （B）安全需求 (C)社交需求 （D）尊重需求 (E)自我實(shí)現(xiàn)需求 87、退休前期的理財(cái)規(guī)劃主要包括( (A

31、)現(xiàn)金規(guī)劃 (B)投資規(guī)劃 (C)稅收籌劃 (D)退休養(yǎng)老規(guī)劃 (E)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 88、財(cái)務(wù)管理的原則包括( )。 (A)資金合理配置原則 (B)收支積極平衡原則 (C)成本效益原則 (D)風(fēng)險(xiǎn)收益均衡原則 (E)利益關(guān)系協(xié)調(diào)原則 89、財(cái)務(wù)分析方法中百分比分析法又分為( )。 (A)結(jié)構(gòu)百分比法 (B)趨勢百分比法 (C)變動(dòng)百分比法 (D)絕對百分比法 (E)因素百分比法 90、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，( )屬于反映盈利能力的指標(biāo)。 (A)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 (B)市盈率 (C)銷售毛利率 (D)股東權(quán)益收益率 (E)主營業(yè)務(wù)利潤率 91、宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)包括( )。 (A)充分就業(yè) (B)外

32、匯儲(chǔ)備增加 (C)物價(jià)穩(wěn)定 (D)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長 (E)國際收支平衡 92、下列各指標(biāo)中屬于同步指標(biāo)的有( (A)物價(jià)指數(shù) (B)非農(nóng)業(yè)在職人員總數(shù) (C) GDP (D)工業(yè)生產(chǎn)指數(shù) (E)個(gè)人收入 93、產(chǎn)業(yè)組織政策一般分為( )。 (A)反傾銷政策 (B)權(quán)益保護(hù)政策 (C)反壟斷政策 (D)直接規(guī)制政策 (E)間接生產(chǎn)規(guī)制政策 94、( )屬于非貿(mào)易外匯管理項(xiàng)目。 (A)進(jìn)口管制 (B)運(yùn)費(fèi) (C)保險(xiǎn)費(fèi) (D)醫(yī)療費(fèi) (E)留學(xué)生費(fèi)用 95、金融市場的主要功能是( )。 (A)便利籌資和投資 (B)促進(jìn)資本部門的集中，解決社會(huì)化大生產(chǎn)對于社會(huì)資金集中使用的要求 (C)方便資金的靈活

33、轉(zhuǎn)換 (D)合理引導(dǎo)資金流向、流量，促進(jìn)資本向高效益單位轉(zhuǎn)移 (E)有利于增強(qiáng)中央銀行宏觀調(diào)控的靈活性 96、新巴塞爾資本協(xié)議的支柱是( )。 (A)最低資本要求 (B)國際資本監(jiān)管協(xié)作 (C)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管 (D)金融衍生品監(jiān)管 (E)市場紀(jì)律 97、差別比例稅率主要包括( )。 (A)產(chǎn)品差別比例稅率 (B)行業(yè)差別比例稅率 (C)地區(qū)差別比例稅率 (D)稅基差別比例稅率 (E)幅度差別比例稅率 98、暫不征收個(gè)人所得稅的項(xiàng)目足( )。 (A)個(gè)人買賣有價(jià)證券的所得 (B)個(gè)人投資者從基金分配中取得的收入 (C)個(gè)人炒賣外匯取得的所得 (D)個(gè)人購買儲(chǔ)蓄性的壽險(xiǎn)利息所得 (E)股票轉(zhuǎn)讓所得

34、 99、我國自行辦理個(gè)人所得稅納稅申報(bào)的情況有( )。 (A)年所得12萬元以上的 (B)從中國境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的 (C)從中國境外取得所得的 (D)取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的 (E)外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得 100、我國的流轉(zhuǎn)稅類包括( )。 (A)契稅 (B)營業(yè)稅 (C)車船稅 (D)增值稅 (E)消費(fèi)稅 101、法律賦予善意相對人的權(quán)利包括( ）。 (A)催告權(quán) (B)確認(rèn)權(quán) (C)返還權(quán) (D)撤銷權(quán) (E)追加權(quán) 102、信托委托人的權(quán)利包括( )。 (A)變更信托財(cái)產(chǎn)管理辦法權(quán) (B)知情權(quán) (C)優(yōu)先受償權(quán) (D)撤銷權(quán) (E)解任受托

35、人權(quán) 103、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的特征有( )。 (A)無形性 (B)雙重性 (C)專有性 (D)地域性 (E)時(shí)間性 104、在理財(cái)規(guī)劃中，平均數(shù)被廣泛用于金融產(chǎn)品、證券市場變化等市場分析，平均數(shù)主要 包括( )。 (A)數(shù)學(xué)期望 (B)算術(shù)平均數(shù) (C)幾何平均數(shù) (D)中位數(shù) (E)眾數(shù) 105、在進(jìn)行理財(cái)和投資時(shí)，經(jīng)常要對收益率進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，關(guān)于內(nèi)部收益率的說法正確 的是( )。 (A)接受IRR大于要求回報(bào)率的項(xiàng)目 (B)拒絕IRR大于要求回報(bào)率的項(xiàng)目 (C)接受IRR小于要求回報(bào)率的項(xiàng)目 (D)拒絕IRR小于要求回報(bào)率的項(xiàng)目 (E)接受IRR為正的項(xiàng)目 106、在理財(cái)規(guī)劃中，收益和風(fēng)險(xiǎn)是投

36、資決策最重要的參考指標(biāo)，反映投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的 參數(shù)為( )。 (A)均值 (B)方差 (C)標(biāo)準(zhǔn)差 (D)變異系數(shù) (E)系數(shù) 107、理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行語言交流時(shí)，應(yīng)注意( )。 (A)詞語的特定意思 (B)不要使用“保證”、“肯定”等措辭 (C)在介紹所在機(jī)構(gòu)時(shí)，不得有直接或間接貶損其他機(jī)構(gòu)的語言 (D)避免主觀臆斷 (E)語速和長度 108、理財(cái)規(guī)劃師在與客戶簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)，應(yīng)注意( )。 (A)簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義 (B)如合同是多頁，要求客戶在最后一頁簽字 (C)如發(fā)現(xiàn)合同某一條款出現(xiàn)歧義，應(yīng)提請所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改 (D)不得向客戶做出收益保證或承諾 (E)合同簽訂后，應(yīng)送交檔案管理部門存檔 109、( )的保單可以用來質(zhì)押取得貸款，獲取短期資金。 (A)醫(yī)療保險(xiǎn)合同 (B)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 (C)意外傷害保險(xiǎn)合同 (D)養(yǎng)老保險(xiǎn) (E)年金保險(xiǎn) 110、個(gè)人住房公積金貸款的借款人需提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，擔(dān)保方式有( )。 (A)抵押加一般保證 (B)抵押加購房綜合險(xiǎn) (C)質(zhì)押擔(dān)保 (D)連帶責(zé)任保證 (E)抵押加特殊保證 111、設(shè)立子女教育信托的積極意義有( )。 (A)可以使信托財(cái)產(chǎn)得到最好的規(guī)劃和配置 (B)可以給子女一定的激勵(lì)，鼓勵(lì)子女努力奮斗 (C)可以從小培養(yǎng)孩子節(jié)儉、合理規(guī)劃的理財(cái)意識(shí) (D)可以避免因家庭