財富管理中心績效考核辦法(共18頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上財富管理中心理財經(jīng)理管理辦法第1章 ：職業(yè)發(fā)展路徑和匯報關(guān)系第2章 ：授權(quán)、授權(quán)限制與禁忌行為第3章 ：上崗流程和崗位職責(zé)第4章 ：薪酬體系第5章 ：定級與考核第6章 ：資源型理財經(jīng)理考核第7章 ：日常管理第八章、社會保險和休假解釋 第一章、職業(yè)發(fā)展路徑和匯報關(guān)系一、理財經(jīng)理職業(yè)發(fā)展路徑首席理財經(jīng)理部門主管資深理財經(jīng)理團(tuán)隊經(jīng)理高級理財經(jīng)理理財經(jīng)理助理理財經(jīng)理（1） 譽(yù)享鼓勵理財經(jīng)理通過優(yōu)秀的業(yè)績和良好的行為表現(xiàn)獲得晉升機(jī)會，除非卓越的表現(xiàn)，一般采用逐級晉升（2） 根據(jù)理財經(jīng)理個人表現(xiàn)和公司的考評，兩大發(fā)展路徑所設(shè)定的序列之間有暢通通道第2章 、授權(quán)、授權(quán)限制與禁忌行為

2、一、授權(quán)上海譽(yù)享金融信息服務(wù)有限公司（下文中簡稱“公司”或“本公司”）僅在承擔(dān)與公司所相關(guān)理財業(yè)務(wù)的合理風(fēng)險的基礎(chǔ)上，授權(quán)理財經(jīng)理以公司名義從事以下理財活動：代表公司推介并銷售各類理財產(chǎn)品； 代表公司向客戶搜集客戶資料； 代表公司向客戶提供相關(guān)服務(wù)； 代表公司從事其他經(jīng)書面授權(quán)的業(yè)務(wù)(一) 理財經(jīng)理應(yīng)使用公司（或按公司指示的其他關(guān)聯(lián)公司）提供的表格、文件和材料。未經(jīng)公司事先書面許可，不得修改或變更此表格、文件和材料，亦不得使用任何非公司（或非按公司指示的其他關(guān)聯(lián)公司）提供的表格、文件和材料；不得修改或變更客戶所填寫的任何表格、文件和材料。財富管理中心理財經(jīng)理收到的任何申請表格必須立即交給公司（

3、或直接轉(zhuǎn)交公司指示的其他關(guān)聯(lián)公司）； (二) 在勞動合同有效期間，財富管理中心理財經(jīng)理同意： 1、在任何情況下遵守本公司的保密規(guī)定，包括但不限于本公司和其他關(guān)聯(lián)公司的業(yè)務(wù)信息，其他個人或公司與本公司或關(guān)聯(lián)公司發(fā)生的業(yè)務(wù)信息，或理財經(jīng)理知曉的任何業(yè)務(wù)信息； 2、當(dāng)理財經(jīng)理得知或意識到關(guān)于本公司或關(guān)聯(lián)公司將承擔(dān)風(fēng)險或接受業(yè)務(wù)的事實和情形，應(yīng)立即向本公司（或按本公司指示，直接向其他關(guān)聯(lián)公司）匯報。二、 授權(quán)限制(一) 除非得到本公司書面授權(quán)，理財經(jīng)理不得從事下列行為： 1. 代表公司接受投資風(fēng)險或其他任何風(fēng)險； 2. 代表公司簽發(fā)書面證明或其他合同； 3. 對本公司或其他關(guān)聯(lián)公司造成任何債務(wù)或以公司

4、信用作擔(dān)保； 4. 對任何理財產(chǎn)品合同或其他業(yè)務(wù)作出任何保證、聲明或許諾； 5. 未經(jīng)本公司事先書面許可，向客戶收取任何費用； 6. 以任何其他方式約束本公司或其他關(guān)聯(lián)公司。(二) 理財經(jīng)理不得與他人就完成勞動合同（包括勞動合同附件）規(guī)定的職責(zé)達(dá)成任何合同或約定，或向他人就完成此類職責(zé)支付任何報酬。(三) 理財經(jīng)理不得將勞動合同（包括勞動合同附件）規(guī)定的職責(zé)委托給他人或與任何其他人簽訂合同或達(dá)成約定由他人代為履行勞動合同（包括勞動合同附件）規(guī)定的職責(zé)。(四) 理財經(jīng)理無權(quán)代表本公司與任何其他理財經(jīng)理簽訂合同、放棄或者豁免該理財經(jīng)理與本公司簽訂之合同規(guī)定的條款，或放棄本公司對該理財經(jīng)理做出的要求

5、。理財經(jīng)理不得向任何人表明其本人是經(jīng)公司授權(quán)而為該行為。(五) 未經(jīng)本公司事先書面許可，理財經(jīng)理不得就有關(guān)其在勞動合同（包括勞動合同附件） 中約定的職責(zé)，本公司或其他關(guān)聯(lián)公司及其業(yè)務(wù)情況，以及被授權(quán)從事的任何理財業(yè)務(wù)或其他業(yè)務(wù)在任何報紙、雜志、出版物或其他媒體上發(fā)表任何廣告；不得發(fā)布或散發(fā)任何函件或促成其發(fā)布或散發(fā)，或為任何報紙、雜志、出版物或其他媒體撰寫任何有關(guān)上述問題或有關(guān)其他理財公司的文章，或促成該文章的撰寫。如因上述未經(jīng)本公司許可的行為或言論而使本公司或其他關(guān)聯(lián)公司面臨法律訴訟，所有因此產(chǎn)生的費用、損失將由理財經(jīng)理本人負(fù)擔(dān)。(六) 未經(jīng)本公司事先書面許可，理財經(jīng)理不得使用本公司或其他關(guān)

6、聯(lián)公司的名稱或標(biāo)志（亦或名稱或標(biāo)志的一部分）或促使名稱或標(biāo)志的使用，并不得在任何協(xié)會、組織或政府機(jī)關(guān)注冊該名稱或標(biāo)志。(七) 未經(jīng)本公司事先書面許可，理財經(jīng)理無權(quán)代表本公司或其他關(guān)聯(lián)公司提起訴訟、參與和本公司或其他關(guān)聯(lián)公司有關(guān)的訴訟或進(jìn)行辯護(hù)。理財經(jīng)理收到與本公司或其他關(guān)聯(lián)公司有關(guān)的法律文件應(yīng)立即遞交本公司。三、 禁忌行為(一) 不得惡意修改系統(tǒng)內(nèi)客戶信息記錄 (2) 不得進(jìn)行“飛單”活動 (3) 不得私自從事未經(jīng)許可的基金或其他產(chǎn)品的銷售活動 (4) 不得向客戶進(jìn)行有關(guān)基金投資風(fēng)險和投資收益的虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導(dǎo)客戶投資 (5) 不得利用工作便利，進(jìn)行損害客戶和公司利益的活動 (六)

7、不得未經(jīng)許可以公司名義向合作方或客戶做出任何承諾 (7) 不得詆毀其它同業(yè)或非同業(yè)公司 (8) 不得模仿客戶的簽字或接受未經(jīng)同意的委托簽字 (9) 不得收取客戶現(xiàn)金或禮品贈與，發(fā)生類似情況需向公司及時申報 (十) 不得從事其它違反政策、公司、部門規(guī)章的行為 違反本章規(guī)定，將被視為嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，公司有權(quán)根據(jù)勞動合同相關(guān)約定，立即解除其勞動合同。若其行為致使本公司及其關(guān)聯(lián)公司蒙受損失或擔(dān)負(fù)其他義務(wù)，理財經(jīng)理應(yīng)承擔(dān)一切相關(guān)的損害賠償以及公司因此而發(fā)生的全部費用，并上繳所有非法所得，情節(jié)嚴(yán)重者，將會上報證券業(yè)協(xié)會備案，并追究刑事責(zé)任。第3章 、上崗流程和崗位職責(zé) 一、 上崗流程新入職人員原則以

8、助理理財經(jīng)理為起點入職，如有一定的相關(guān)工作經(jīng)驗、有相當(dāng)?shù)目蛻糍Y源且愿意接受較高考核標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)銷售總部同意，可以選擇資源型理財經(jīng)理。(一) 所有經(jīng)理理財?shù)娜肼毐仨毥?jīng)過至少兩輪面試，必要時零售業(yè)務(wù)總部可以要求分公司增加面試次數(shù)以保證質(zhì)量。(二) 面試分為：初次面試（由團(tuán)隊經(jīng)理負(fù)責(zé)）、二次面試（由部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)）。(三) 面試結(jié)論合格，由總經(jīng)理書面簽署意見后， HR 發(fā)放offer 后進(jìn)入人事和培訓(xùn)流程。(四) 培訓(xùn)并考核合格，正式進(jìn)入作業(yè)，培訓(xùn)不合格，公司有權(quán)淘汰。二、 工作職責(zé)(一) 助理理財經(jīng)理1. 完成公司安排的各項培訓(xùn)課程且考試通關(guān)合格； 2. 為客戶提供基礎(chǔ)的基金理財建議以及其它各種專業(yè)服

9、務(wù)； 3. 通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)，與客戶建立良好關(guān)系； 4. 參加公司舉辦的各種活動； 5. 宣傳公司品牌及理念； 6. 其他相關(guān)事宜。(二) 理財經(jīng)理、高級、資深、首席理財經(jīng)理1. 通過不同的銷售渠道開發(fā)新客戶，完成每月的銷售任務(wù)； 2. 為客戶提供基礎(chǔ)的基金理財建議以及其它各種專業(yè)服務(wù)； 3. 通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)，與客戶建立良好關(guān)系； 4. 參加公司舉辦各種業(yè)務(wù)活動； 5. 按時參加公司的培訓(xùn)并接受培訓(xùn)考核； 6. 宣傳公司品牌及理念； 7. 其他相關(guān)事宜。（三）團(tuán)隊經(jīng)理1. 銷售職責(zé)同工作職責(zé)（二）； 2. 組建團(tuán)隊，并幫助組員完成銷售、服務(wù)、培訓(xùn)等目標(biāo)； 3. 發(fā)現(xiàn)、推薦、輔導(dǎo)訓(xùn)練新人； 4. 檢查

10、并反饋顧問工作和學(xué)習(xí)的執(zhí)行情況； 5. 參與組織各種業(yè)務(wù)活動； 6. 其他相關(guān)事宜。(四) 部門主管1. 招聘并組建銷售團(tuán)隊，構(gòu)建各地財富管理中心; 2. 發(fā)現(xiàn)新人，培養(yǎng)管理人才和顧問； 3. 合理利用公司資源的并積極拓展市場，達(dá)成各項目標(biāo)； 4. 確保各地財富管理中心合法合規(guī)有序發(fā)展； 5. 組織客戶服務(wù)工作，提高客戶滿意度； 6. 產(chǎn)品、營銷、服務(wù)的創(chuàng)新； 7. 其他公司委派的工作。三、 培訓(xùn)要求(一) 理財經(jīng)理的培訓(xùn)安排分為制式培訓(xùn)和非制式培訓(xùn)。理財經(jīng)理入職、晉升相對應(yīng)的培訓(xùn)稱之為制式培訓(xùn)，其他的培訓(xùn)安排稱之為非制式培訓(xùn)。(二) 制式培訓(xùn)要求：理財經(jīng)理須根據(jù)公司的要求，完成培訓(xùn)后方可正式

11、確認(rèn)入職和晉升。1. 入職培訓(xùn)是入職首月須參加入職培訓(xùn)，通過培訓(xùn)并考核合格后方可正式開始進(jìn)入作業(yè)期。2. 晉升培訓(xùn)是對理財經(jīng)理晉升高一級銷售職級或管理職級的培訓(xùn)，完成培訓(xùn)并考核合格，作為晉升的前提條件。(三) 非制式培訓(xùn)要求：包括日常早會的培訓(xùn)和公司或財富管理中心根據(jù)需要安排的產(chǎn)品和銷售等培訓(xùn)。(四) 公司針對優(yōu)秀的理財經(jīng)理和經(jīng)理不定期提供外部培訓(xùn)的機(jī)會。理財經(jīng)理應(yīng)該根據(jù)培訓(xùn)通知準(zhǔn)時參加培訓(xùn)，有事需提前向培訓(xùn)部書面方式請假及補(bǔ)修。對于有通關(guān)要求的培訓(xùn)，培訓(xùn)部將對通關(guān)或考試結(jié)果存檔。培訓(xùn)的出勤狀況、通關(guān)、考試結(jié)果將會作為底薪調(diào)整的重要依據(jù)。第四章、薪酬體系一、薪酬結(jié)構(gòu)：職級序列基本工資傭金績效獎

12、金團(tuán)隊獎金理財經(jīng)理序列經(jīng)理序列2、 理財經(jīng)理的職級與考核 ：（一）基本工資：各層級理財經(jīng)理的基本工資具體數(shù)額如下：職級基本工資（元）季度收入最低指標(biāo)（元）績效獎金（元）助理理財經(jīng)理350040000理財經(jīng)理450060000高級理財經(jīng)理45001000資深理財經(jīng)理45002000首席理財經(jīng)理45003000 (3) 提成獎金1. 理財經(jīng)理序列，其基本工資為責(zé)任底薪，需完成季度最低指標(biāo)40000元。 超額獎金以每一個自然季度為計算區(qū)間，計算公式為： 考核指標(biāo)=（產(chǎn)品銷售金額產(chǎn)品折算系數(shù)）-返傭金額-稅金傭金=考核指標(biāo)/21) 產(chǎn)品折算系數(shù) 陽光私募、公募基金專戶、中國海外基金、私募股權(quán)、固定收益

13、信托統(tǒng)一按具體費用折算。(四) 團(tuán)隊提獎所有團(tuán)隊經(jīng)理及以上級別，共同分享0.05-0.1系數(shù)的傭金提成。具體解釋權(quán)歸財富管理中心主管。(五) 其他 1. 根據(jù)公司總體盈利狀況，針對部分優(yōu)秀理財經(jīng)理發(fā)放特別年終獎勵，具體辦法參照公司相關(guān)獎勵規(guī)定。2. 根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，銷售部門會制定各種不同的業(yè)務(wù)競賽計劃，凡是在計劃中達(dá)成標(biāo)準(zhǔn)者， 可以享有相應(yīng)的獎勵，但有違反規(guī)則的情況除外。三、 發(fā)放方式(一) 基本工資的發(fā)放：按月，一次性發(fā)放。(二) 超額獎金的發(fā)放：超額獎金在下個自然季度按月平均發(fā)放。(三) 團(tuán)隊提獎的發(fā)放：季度考核，下季度按月平均發(fā)。(四) 扣減 營銷人員應(yīng)該全面遵守公司相關(guān)制度，完成必要

14、的工作量，以下行為將被扣除相應(yīng)的底薪或獎金： 適用人員項目考核內(nèi)容扣除各級理財經(jīng)理活動量連續(xù)1個月無理由通話量不合格200元/次連續(xù)2個月無理由見面量不合格200元/次培訓(xùn)無故缺席培訓(xùn)部通知必到的培訓(xùn)100元/次培訓(xùn)部通知必考，但考核不合格100元/次品質(zhì)各類SOP操作低于基本要求200元/次客戶滿意度低于基本要求500元/次任務(wù)包銷人物連續(xù)2次完成不了500元/次客戶譽(yù)享微信綁定率不達(dá)標(biāo)200元/次各級團(tuán)隊經(jīng)理活動量與紀(jì)律團(tuán)隊內(nèi)連續(xù)兩周無理由通話量、見面量不合格500元/次團(tuán)隊內(nèi)多次人員遲到早退500元/次任務(wù)分派的包銷任務(wù)連續(xù)2次未完成1000元/次第五章、定級與考核一、 理財經(jīng)理的職級與

15、考核 職級基本工資（元）績效獎金（元）季度最低指標(biāo)（元）助理理財經(jīng)理350040000理財經(jīng)理450060000高級理財經(jīng)理45001000資深理財經(jīng)理45002000首席理財經(jīng)理45003000二、 升級與降級(一) 助理理財經(jīng)理降級與升級職級升級降級助理理財經(jīng)理升級到理財經(jīng)理淘汰條件：3階通過合格，包括：1、季度收入達(dá)到600002、通話量達(dá)標(biāo)3、通過證券從業(yè)資格考試并注冊1. 考核周期：入職后到第四個月左右2. 如到第四個月仍未達(dá)到升級標(biāo)準(zhǔn)，財富管理中心主管特批，可延長一個月考察期3. 助理理財經(jīng)理期間，達(dá)到業(yè)績40000以上，可按規(guī)定發(fā)放銷售提成。(二) 理財經(jīng)理降級與升級職級升級降級

16、理財經(jīng)理升級到高級理財經(jīng)理維持理財經(jīng)理職級條件：連續(xù)兩個季度未完成考核指標(biāo)，淘汰1、前一個季度收入達(dá)到1.考核標(biāo)準(zhǔn)：按照自然季度考核，考核理論時期分別在1 月、4 月、7 月、10 月的第一個工作日，全部指標(biāo)合格即為合格，否則為不合格。2. 理財經(jīng)理職級，連續(xù)2個考核季度未完成考核指標(biāo)，淘汰處理。(3) 高級理財經(jīng)理的升級職級升級降級高級理財經(jīng)理升級到資深理財經(jīng)理降級到理財經(jīng)理條件：條件：1、前一個季度季度收入達(dá)到1、前一個季度收入未達(dá)到。（四）資深理財經(jīng)理的升級職級升級降級資深理財經(jīng)理升級到首席理財經(jīng)理降級到高級理財經(jīng)理條件：條件：1、前一個季度季度收入達(dá)到1、前一個季度收入未達(dá)到。第7章

17、、日常管理一、 例會管理 例會設(shè)置 會議類型時間參加人員內(nèi)容每日晨會每工作日9:30-10：00全員信息分享和問題溝通每周例會每周一下午16：00-17:30全員培訓(xùn)以及周總結(jié)經(jīng)理會議待確定全體團(tuán)隊經(jīng)理以上根據(jù)管理需要設(shè)定二、 活動量管理 (一) 活動包括電話、見面和路演，團(tuán)隊經(jīng)理對所轄團(tuán)隊經(jīng)理（或團(tuán)隊）的活動進(jìn)行 監(jiān)督，確?；顒拥馁|(zhì)和量。 (二) 電話是活動的輔助手段，團(tuán)隊經(jīng)理理財經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格按照管理和培訓(xùn)要求實踐電話溝通，完成工作量。 (三) 見面是活動的核心手段，本地客戶原則上要進(jìn)行見面溝通，外地客戶盡量見面。3 個月 以上顧問必須確保每月見面不少于 10 個且每周不少于 2個，新理財經(jīng)理

18、當(dāng)月見面的參考指 標(biāo)為 6 個，見面后要第一時間按要求填寫 CRM，團(tuán)隊經(jīng)理負(fù)責(zé)數(shù)量的督促和質(zhì)量的把控。 (四)團(tuán)隊經(jīng)理就每周的活動管理情況，每周對總部匯報和對顧問進(jìn)行溝通，最終確保每月數(shù)量和質(zhì)量的達(dá)標(biāo)。 三、 費用報銷管理 (一) 報銷種類 1. 理財經(jīng)理因拜訪客戶相關(guān)的出差（跨城市）涉及的相關(guān)差旅費。 2. 理財經(jīng)理預(yù)先墊付的客戶資料快遞相關(guān)的快遞費用。 3. 理財經(jīng)理營銷客戶所產(chǎn)生的其他費用自理，不予報銷。（包括市內(nèi)交通費、招待客戶餐飲費，贈送客戶禮品費用） (二) 報銷頻率 1. 一般為月度報銷，超過3個月以上的費用不予報銷 四、 信息保密管理 (一) 信息的所有權(quán)和保密性 1. 不公

19、開的信息包括：客戶信息、相關(guān)產(chǎn)品的操作指引、規(guī)則、戰(zhàn)略目標(biāo)和產(chǎn)品項目；商 業(yè)計劃，商業(yè)進(jìn)程和合作關(guān)系；從客戶、供應(yīng)商及合作者那里獲取的需要保密的信息； 管理系統(tǒng)；產(chǎn)品所有權(quán)的相關(guān)信息。 2. 譽(yù)享財富管理中心須對未經(jīng)授權(quán)者泄露公司信息的情況采取預(yù)防措施。避免使未經(jīng)授權(quán) 者通過任何方式獲得相關(guān)機(jī)密信息和文件的書面資料、電子資料、傳真，復(fù)印件，和垃圾文件等。確認(rèn)辦公區(qū)和電腦的安全性。禁止在公開場所如電梯，辦公樓大廳，休息室 等地點討論本公司的機(jī)密性信息。 3. 終止合同后的理財經(jīng)理應(yīng)該保證其所接觸到的本公司機(jī)密信息以及之前參加活動所獲 的客戶信息被嚴(yán)格保密。不得泄露任何客戶、供應(yīng)商和分配者信息。除

20、非在客戶、供應(yīng) 商和分配者允許的情況下，或符合相關(guān)法律規(guī)定（如監(jiān)督規(guī)則）或經(jīng)譽(yù)享授權(quán)的情況下。 (二) 客戶信息資料的管理與保密制度 1. 客戶的資料分為兩類，一類是交易資料，另一類是信息資料，包括已投資和潛在客戶。 2. 理財經(jīng)理必須確認(rèn)所有的客戶信息被放置在適當(dāng)?shù)奈恢?，平時文件要加鎖，并能保證文 件的正常使用。 3. 理財經(jīng)理必須確認(rèn)所有的客戶信息被放置在適當(dāng)?shù)奈恢?，平時文件要加鎖，并能保證文 件的正常使用。 4. 客戶的交易資料必須定期匯總，由相關(guān)人員統(tǒng)一保管。資料保管的基本原則按照資料的 形成規(guī)律，保持資料之間的歷史聯(lián)系，正確區(qū)分資料的保存價值，使立成的案卷既便 于保管又方便查找利用。

21、 5. 各理財經(jīng)理不得將公司客戶信息透露給公司內(nèi)非相關(guān)部門員工，不得透露給其他公司， 理財經(jīng)理之間非業(yè)務(wù)需要不得相互打聽對方的客戶信息。 (三) 嚴(yán)禁將客戶信息出售或泄露給外部獲得不當(dāng)收益客戶信息的隔離 1. 除了由理財經(jīng)理個人自主開發(fā)的客戶，通常由客戶服務(wù)部指定人員首次接觸進(jìn)行客戶分配。非指定人員不得接觸客戶核心信息。 2. 客戶信息相互隔離。只有所屬的理財經(jīng)理可以接觸完整的客戶信息。其他人員，除非工 作的特別需要，不得接觸客戶的核心聯(lián)系方式，包括聯(lián)系電話、電子郵箱以及聯(lián)系地址。 CRM系統(tǒng)客戶信息的展示應(yīng)按規(guī)定的權(quán)限正確顯示可瀏覽信息。 3. 客戶信息相互隔離。只有所屬的理財經(jīng)理可以接觸完

22、整的客戶信息。其他人員，除非工 作的特別需要，不得接觸客戶的核心聯(lián)系方式，包括聯(lián)系電話、電子郵箱以及聯(lián)系地址。 CRM系統(tǒng)客戶信息的展示應(yīng)按規(guī)定的權(quán)限正確顯示可瀏覽信息。 4. 禁止理財經(jīng)理無正當(dāng)理由傳遞客戶信息。在各種需要進(jìn)行客戶名單歸集的情況時（如會 議召集、郵遞或快遞集中投放），理財經(jīng)理請注意不可以直接提供客戶核心聯(lián)系方式， 如聯(lián)系電話、電子郵箱以及聯(lián)系地址。因正當(dāng)理由需要理財經(jīng)理集中傳送客戶信息時， 不可以使用明碼傳送。即以電子方式傳送客戶信息時，采用附件且加密的方式。 5. 公司對客戶的常規(guī)郵寄品寄送服務(wù)，由客戶服務(wù)部統(tǒng)一進(jìn)行，并制定相應(yīng)的作業(yè)流程。 需要獲取客戶投遞信息時必須獲得總

23、經(jīng)理的同意。投放時，注意必須通過多家郵局或快 遞公司分散投遞。 6. 公司CRM系統(tǒng)集中存儲客戶信息，系統(tǒng)的管理員應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定設(shè)置不同角色的用戶權(quán)限。 (四) 客戶信息的修改 1. 理財經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)客戶信息。首先應(yīng)正確錄入客戶信息。如客戶提出信息變更的，應(yīng)根 據(jù)客戶的填寫資料或口頭通知在CRM系統(tǒng)中及時修改客戶信息，同時須在CRM系統(tǒng)中進(jìn)行 “客戶維護(hù)”的記錄，作為留痕。嚴(yán)禁理財經(jīng)理惡意修改客戶信息。 2. CRM系統(tǒng)保留客戶信息變更的歷史記錄，提供客戶信息變更統(tǒng)計。 (五) 客戶資料的檔案管理 1. 客戶資料檔案包括但不限于：客戶填寫的KYC信息資料；提供的個人身份與銀行賬 戶資料附件；交易

24、申請單、入會申請單、簽署產(chǎn)品合同等法律文件的簽字頁復(fù)印件 等。同時銷售的各類產(chǎn)品應(yīng)由經(jīng)辦人員在E-doc系統(tǒng)中保留其法律文件的電子版， 包括但不限于產(chǎn)品合同、計劃說明書、風(fēng)險申明書、客戶調(diào)查問卷等 2. 客戶資料檔案應(yīng)統(tǒng)一保管。各分公司的客戶資料應(yīng)匯集到總部的財富管理中心，由 行政助理負(fù)責(zé)簽收、整理，歸檔至行政管理部，并進(jìn)行檔案入庫登記。原則上每季 度末應(yīng)將上季度的檔案資料及時入庫。 3. 客戶資料檔案應(yīng)統(tǒng)一保管。各分公司的客戶資料應(yīng)匯集到總部的財富管理中心，由 行政助理負(fù)責(zé)簽收、整理，歸檔至行政管理部，并進(jìn)行檔案入庫登記。原則上每季 度末應(yīng)將上季度的檔案資料及時入庫。 4. 禁止經(jīng)辦人員私自

25、復(fù)制留用客戶資料。 (六) 控制流程與警告終止 1. 理財經(jīng)理入職保密協(xié)議：所有新進(jìn)的理財經(jīng)理都需要簽署一份保密協(xié)議。 2. 控制、警告和終止：如果理財經(jīng)理被發(fā)現(xiàn)泄露了客戶的信息，第一次觸犯，將收到一封書面警告信，主管和總監(jiān)將會糾正其行為，年度獎金將被部分扣除。第二次觸犯：公司有權(quán)提出合同終止。主管和總監(jiān)將在早夕會上重申 制度以便對所有的理財經(jīng)理起到教育作用。 3. 理財經(jīng)理離職承諾函：所有的理財經(jīng)理在終止合同時需要一并簽署一份承諾函。如理財 代表以任何目的利用客戶信息，公司保留追究其法律責(zé)任的權(quán)利。 4. 保密協(xié)議約定：如果理財經(jīng)理不履行保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，支付相當(dāng)于其離職 前十二個

26、月工資收入總金額的違約金。 (一) 客戶適用性（KYC：Know Your Client）原則 1. 理財經(jīng)理在首次為客戶推薦方案前需對客戶的風(fēng)險承受能力和財務(wù)狀況進(jìn)行測試，并留 下書面記錄或記錄在 CRM 系統(tǒng)中。 2. 理財經(jīng)理為客戶設(shè)計理財規(guī)劃及解決方案需要以上述測試結(jié)果為依據(jù)。 3. 理財經(jīng)理應(yīng)恪守自己第三方的立場，向客戶推薦相關(guān)產(chǎn)品，不得以自身利益為出發(fā)向客 戶推薦不適合的產(chǎn)品或服務(wù)。 4. 理財經(jīng)理對客戶解答問題時，應(yīng)以公司統(tǒng)一口徑回答。若遇特殊問題，需請示主管后處 理。 5. 理財經(jīng)理需及時地對客戶的理財規(guī)劃和投資方案進(jìn)行跟蹤和調(diào)整，當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶的財務(wù)狀 況發(fā)生變化時應(yīng)相應(yīng)的修改客

27、戶的理財規(guī)劃和投資方案。 (二) 勤勉盡責(zé)原則 1. 理財經(jīng)理應(yīng)始終跟進(jìn)時代的發(fā)展，確保自己具有勝任該職位的專業(yè)技能，并將所掌握的 專業(yè)知識和技能效地應(yīng)用于專業(yè)服務(wù)中 2. 理財經(jīng)理必須確認(rèn)對譽(yù)享財富管理中心所有的產(chǎn)品都已詳細(xì)知悉 3. 理財經(jīng)理在直接面對客戶介紹公司產(chǎn)品之前必須接受上崗考核 4. 理財經(jīng)理應(yīng)屏棄個人情感、偏見和欲望，公平的對待客戶 (三) 保密原則 1. 理財經(jīng)理不得泄露公司的任何商業(yè)機(jī)密 2. 理財經(jīng)理需保守各種未公開業(yè)務(wù)方案或內(nèi)部研究報告的秘密 3. 客戶資料屬于公司財產(chǎn)，理財經(jīng)理需嚴(yán)格保守客戶資料的秘密，嚴(yán)格向第三方泄露或用 于其他商業(yè)用途 4. 客戶資料實行權(quán)限管理制度，只有被授權(quán)才有權(quán)查閱或處理這些信息 5. 不得在未經(jīng)授權(quán)的情況下，代表公司接受媒體采訪或向公眾披露信息 (四) 謹(jǐn)慎原則 1. 理財經(jīng)理需向客戶介紹其所享有