銀行企業(yè)信用等級評定表31

1、XX銀行評級企業(yè)基本情況表客戶名稱法定地址貸款證號碼營業(yè)執(zhí)照號碼設立日期機構代碼法定代表人國籍中國財務主管國籍中國經營范圍主營兼營客戶類別按所有制國有集體民營外商獨資中外合資其他:按組織形式有限責任國有獨資股份有限上市未上市合伙其他:注冊資本實收資本 主要股東控股比例主要股東控股比例關聯(lián)企業(yè)企業(yè)財務報表類型審計過 未審計客戶基本財務數據2008年2009年2010年62008年2009年2010年6資產總額負債總額固定資產原值流動負債固定資產凈值應付賬款在建工程其他應付款無形和遞延資產所有者權益流動資產實收資本貨幣資金銷售收入應收票據銷售成本應收賬款凈值利潤總額存貨凈利潤 長期投資 財務費用經

2、營活動現金凈流量客戶銀行信用狀況上年底總額合行上年底上月總額其他履約狀況備注實際信用余額短期貸款中期貸款長期貸款貼現余額承兌余額保證余額一年內到期長期借款與合行密切程度2010年3月年4 月年 5月平均額=（ 前三個月月末余額之和）/3貨幣資金余額合行存款余額對外貸款（含民間）合行貸款余額信貸客戶經理:負責人:注:本表由信貸員逐戶填寫XXX銀行企業(yè)信用等級評定表評級企業(yè)名稱： 項目權重分值內容及計算公式分數段及取值得分扣分說明一、定性分析881、品質2企業(yè)法定代表人和主要管理者遵紀守法、誠實守信情況以及其關聯(lián)人守信情況好：2分；一般1分；差0分；2對企業(yè)的法人代表（包括其配偶）及企業(yè)關聯(lián)方有不

3、良貸款的一概得0分（根據對企業(yè)，法定代表人夫妻雙方、股東、關聯(lián)企業(yè)征信查詢打分）2、經歷2企業(yè)法定代表人或主要經營者從事本行業(yè)經營年限3年得2分；2年得1分；2年得0分23、能力2經營管理能力管理規(guī)范，經營穩(wěn)健，思路清晰得2分；一般1分；差0分24、合規(guī)2合規(guī)經營情況證照齊全且年審得2分，證照不全或未年審的不得分2二、業(yè)務合作情況2056、開戶情況5企業(yè)在合作銀行開戶情況（提供開戶證明）在合行已開立基本帳戶的得5分；在合行已開立一般帳戶的得分；未在合行開戶的不得分。2開立一般帳戶7、中間業(yè)務合作情況5代發(fā)工資（含銀行卡發(fā)售）、代理財產保險、保管箱服務、代理職工人身險、財務顧問服務、外匯業(yè)務等（

4、提供保險單據等相關證明）有兩項以上（含）中間業(yè)務的得5分；有一項中間業(yè)務的得3分；沒有的不得分。（必須提供相應的證明進行打分）3銀行卡業(yè)務8、企業(yè)在合行存貸款占比5X=（企業(yè)在合行最近三個月月均存款余額/企業(yè)在合行首次申請綜合授信額度）×100%（提供帳戶對帳單）50%得5分；40%得4分；30%得6分；20%得2分；10%得1分；10%得0分010%得0分9、貨款歸行率5X=客戶在本行開立的所有對公帳戶相應期間對帳單中反映的累計資金流入量經審計的對應期間的現金流量表中經營性活動產生的現金流入小計（提供帳戶對帳單,包括法人代表夫妻雙方在本行私人帳戶）貨款歸行率乘以5所得結果為該項得分

5、,無現金流量表或未審計的企業(yè)得0分。0現金流量表未審計得0分三、經濟實力104、實有凈資產（單位：萬元）6X=資產總額-負債總額-待處理資產損失 1428-511=917生產企業(yè)：2000得6分；1500得5分；1000得4分；800得3；500得2分；200得1.5分；100得1分；100得0分3800得3分流通企業(yè)：800得6分；500得5分；400得4分；300得3分；200得2分；100得1.5分；50得1分；50得0分1、有形長期資產（單位：萬元）4X=固定資產凈值+在建工程+長期投資 659+0=659生產企業(yè)：3000得4分；2000得3分；1000得2分；500得1分；500得

6、0分1500得1分流通企業(yè)：1000得4分；700得3分；500得2分；300得1分；300得0分四、償債能力2016.512、資產負債率(%)10X=(負債總額/資產總額）×100% （511÷1428）×100%=36%(0,52.54為10分；（52.54，54為9分；（54，56為8分；(56，58為7分；(58，60為6分；(60，62為5分；(62，65為4分；(65，68為3分；(68，71為2分；(71，75)為1分；75，100為0分備注:行業(yè)標準值為52.541013、流動比率(%)5X=（流動資產/流動負債）×100%（651

7、47;511）×100%=127%117.8，+）為5分；113，117.8)為4分；109，113)為3分；105，109)為2分；100，105)為1分；(0，100）為0分備注:行業(yè)標準值為117.8514、速動比率(%)2X=（流動資產-存貨）/流動負債×100% （651-239）/511×100%=81%91.18，+）為2分；75，91.18)為1.5分；60，75)為1分；50，60)為0.5分；(0，50）為0分備注:行業(yè)標準值為91.181.515、經營活動現金凈流量3X=經審計的上年度現金流理表中經營性活動產生的現金流入凈額 (全部短期借款+

8、1年內到期的長期借款)得3分; (合行短期借款+1年內到期的合行長期借款)得2分; 0得1分;0得0分;無現金流量表或未審計的企業(yè)得0分0未審計的企業(yè)得0分五、經營效益201716、總資產利潤率(%)5X=（利潤總額/資產總額）×100% （129/1428）×100% =9% 9.54，+）為5分；6，9.54)為3分；4，6)為2分；2，4)為1分；(-，2）為0分備注:行業(yè)標準值為9.5436,9.54)為3分17、銷售利潤率(%)5X=（銷售利潤/銷售收入凈額）×100% （355/1685）×100%=21%18.03，+）為5分；13，18.

9、03)為4分；8，13)為3分；3，8)為2分；0，3)為1分；(-，0）為0分備注:行業(yè)標準值為18.03518、利息保障倍數4X=（利潤總額+財務費用）/財務費用 （129+13）/13=10.93.15，+）為4分；2.15，3.15)為3分；1.15，2.15)為2分；1，1.15)為1分；(0，1）為0分備注:行業(yè)標準值為3.15419、應收賬款(票據)周轉次數（單位：次/年）3X=銷售收入凈額/（應收賬款平均余額+應收票據平均余額）1685÷85=19.87.97，+）為3分；4，7.97)為2分；1，4)為1分；0，1）為0分備注:行業(yè)標準值為7.97320、存貨周轉次

10、數（單位：次/年）3X=產品銷售成本/平均存貨成本 1315÷257=5.126.48，+）為3分；3，6.48)為2分；1，3)為1分；0，1）為0分備注:行業(yè)標準值為6.4823，6.48)為2分六、信譽狀況1621、信貸資產形態(tài)8五級分類分為正常、關注、次級、可疑、損失貸款；四級分類為正常、逾期、呆滯、呆賬貸款無逾期、呆滯、呆賬貸款，且無次級，可疑、損失貸款得8；無呆滯、呆賬貸款，且無可疑、損失貸款得5；有呆滯、呆賬、可疑、損失貸款之一者，得0分22、貸款付息8應付貸款利息余額無欠息得8；有欠息行為的不論是否結清均得0.七、發(fā)展前景6623、近三年利潤情況2近三年利潤總額增長情

11、況。其中：虧損企業(yè)考察其減虧情況 三年利潤總額為（78、119、129）萬元連續(xù)3年增長（或減虧）得2分；連續(xù)2年增長（或減虧）得1.5分；3年內有增長（或減虧）得1分；3年內無增長（或減虧）得0分224、銷售增長率(%)2X=（本年銷售收入-上年銷售收入）/上年銷售收入×100% （1685-1525）/1525×100%=10.5%10.08，+）為2分；7，10.08)為1.5分；4，7)為1分；1，4)為0.5分；0，1）為0分備注:行業(yè)標準值為10.08225、資本增值率(%)2X=（期末所有者權益期初所有者權益）/期初所有者權益×100% （91778

12、8）/788×100%=16%5.67，+）為2分；3.67，5.67)為1.5分；1.67，3.67)為1分；1，1.67)為0.5分；0，1）為0分備注:行業(yè)標準值為5.672綜合評分10085為AAA級； 80為AA級；75為A級；70為BBB級；60為BB級； 60為B級新開戶企業(yè)綜合評分“信譽狀況”欄不評分將得分換算成百分制后，按上述標準進行定級73特別規(guī)定特別加分規(guī)定及信用等級調整一、在其他行上一年度被評為AAA級企業(yè)的加10分；被評為AA級企業(yè)的加5分。(提供他行評級證明文件原證)二、上年有欠息行為的客戶，信用等級再下調二級三、在他行或本行有不良信譽記錄，或被人民銀行信貸登記系統(tǒng)銀監(jiān)會風險預警系統(tǒng)顯示為不良信用的企業(yè)，信用等級調降為B級。四、向合行提供虛假財務報表的企業(yè)，一經認定，信用等級調降為B。五、對提供未審計的財務報表企業(yè)評級不得超過BBB級。六、對通過本行代理非抵押物財產的綜合保險的客戶，按照保險標的價值按一定規(guī)則進行加分，最高不得超過5分。 （加分值=非