動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務管理辦法(上銀)

1、上海銀行動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務管理辦法(試行【擬稿部門】公司金融部【簽發(fā)日期】2008年6月19日【發(fā)布文號】上海銀行公金200813號【印發(fā)日期】2008年6月23日【生效日期】2008年6月23日【備案批準】否【規(guī)章層級】操作規(guī)章【匯編定位】公司金融-授信產(chǎn)品第一章總則第一條目的與依據(jù)為推進我行貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展,規(guī)范業(yè)務管理,控制信貸風險,根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法、中華人民共和國擔保法等法律法規(guī)和我行相關授信管理制度,制訂本辦法。第二條定義(一動產(chǎn)本辦法中所稱動產(chǎn)(亦稱“質(zhì)物”,指符合依法可以轉(zhuǎn)讓、權(quán)屬清晰、性質(zhì)穩(wěn)定、規(guī)格明確、便于計量、價格透明且相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于保管和監(jiān)管等要求的大宗

2、原輔材料或終端產(chǎn)品。本項業(yè)務可接受的質(zhì)物品種范圍由總行認定并發(fā)布。(二動產(chǎn)質(zhì)押本辦法所稱動產(chǎn)質(zhì)押,是指受信人將自有動產(chǎn)出質(zhì)給我行作為授信的擔保,并將動產(chǎn)移交我行直接占有或通過我行委托的倉儲監(jiān)管機構(gòu)(以下簡稱“監(jiān)管機構(gòu)”間接占有。(三動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務本辦法所稱動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務,是指受信人以自有動產(chǎn)質(zhì)押作為主要擔保方式申請授信額度用于滿足主營業(yè)務短期流動性資金需求,由我行或我行委托的監(jiān)管機構(gòu)對動產(chǎn)進行日常保管、監(jiān)管,我行根據(jù)質(zhì)物價格動態(tài)控制授信敞口。監(jiān)管機構(gòu)和質(zhì)物價格由總行認定并發(fā)布(現(xiàn)有監(jiān)管機構(gòu)、質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議見附件1-1。(四庫存價值與最低價值1、庫存價值,是指授信期間納入我行監(jiān)管范圍的質(zhì)物價值

3、,計算公式為:庫存價值=當日價格*當日庫存數(shù)量。庫存價值根據(jù)價格、庫存數(shù)量變動每日更新,不同品種質(zhì)物分別計算加總。2、最低價值,是指受信人必須提供的足以覆蓋授信敞口的質(zhì)物價值下限,計算公式為:最低價值=貸款余額(授信敞口余額/質(zhì)押率。最低價值在以下情況進行調(diào)整:(1再次放款調(diào)整后的最低價值= 累計貸款余額(授信敞口余額/質(zhì)押率。(2繳納保證金(償還本金調(diào)整后的最低價值= 【貸款余額(授信敞口余額-繳納保證金(償還本金金額】/質(zhì)押率。(五警戒線,是指同種質(zhì)物當日價格與放款前核庫日價格相比下跌的幅度比例,一般為5%-10%。當日價格跌幅達到警戒線時,我行向受信人、監(jiān)管機構(gòu)發(fā)出價格調(diào)整通知,以調(diào)整保

4、持最低價值所需的庫存質(zhì)物數(shù)量。(詳見本辦法第十六條首次達到警戒線后,價格繼續(xù)下跌達到警戒線兩倍比例時辦理上述手續(xù),依此類推。第三條職責分工(一總行公司金融部職責:1、業(yè)務指導、營銷推進、培訓推廣、個性化方案設計等;2、跟蹤、監(jiān)督相關監(jiān)管機構(gòu)的總體合作情況;3、上海地區(qū)動產(chǎn)品種范圍的認定發(fā)布,上海地區(qū)價格信息渠道、監(jiān)管機構(gòu)準入的推薦和初審;4、上海地區(qū)具體質(zhì)物價格發(fā)布和跟蹤;指導、監(jiān)督、參與上海地區(qū)經(jīng)營單位對質(zhì)物的庫存數(shù)量監(jiān)管、價格管理等工作;與上海地區(qū)監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)溝通、監(jiān)督管理。(二總行風險管理部職責:1、價格信息渠道、監(jiān)管機構(gòu)準入的認定發(fā)布;2、動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務的風險管理和超權(quán)限授信審批等

5、。(三經(jīng)營單位職責:1、按照本辦法規(guī)定進行授信盡職調(diào)查等工作,重點審查受信主體、交易背景等情況;2、明確本項業(yè)務內(nèi)部人員職責分工。各經(jīng)營單位必須設立獨立于經(jīng)辦客戶經(jīng)理的專職崗位負責授信期間額度使用、質(zhì)物的庫存、價格、臺賬登記管理等;3、密切關注監(jiān)管信息,按合作流程和本辦法規(guī)定使用監(jiān)管合作文本(參考附件1-1;4、按照本辦法規(guī)定向總行公司金融部報送具體業(yè)務信息。(四上海以外地區(qū)分行根據(jù)本地區(qū)、本單位具體情況,參照本辦法確定本地區(qū)動產(chǎn)品種范圍、價格信息渠道、監(jiān)管機構(gòu),擬定本單位公司金融部、風險管理部、轄內(nèi)支行的職責分工、內(nèi)部操作規(guī)定等,向總行風險管理部、公司金融部作書面報備后方可開展動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)

6、務。第二章授信條件第四條授信對象受信人為具備以下條件的企業(yè)法人:(一原則上連續(xù)經(jīng)營3年以上,實收資本一般不低于500萬元;(二主要經(jīng)營者同行業(yè)從業(yè)時間3年以上,且個人信用良好,無賭博、吸毒等不良行為;(三具有穩(wěn)定的購銷渠道,與主要上下游客戶有長期、良好的合作關系(或具有較高的代理經(jīng)銷級別,銷售情況良好;(四各項資產(chǎn)權(quán)屬清晰,存貨周轉(zhuǎn)速度快;(五無不良信用記錄,無重大訴訟或糾紛記錄。第五條授信條件(一貿(mào)易背景真實,資金用途應為主營業(yè)務所需的短期流動資金周轉(zhuǎn);(二質(zhì)物為受信人合法擁有,并能提供真實有效的權(quán)屬證明資料,不存在重復抵質(zhì)押或法律瑕疵,符合我行準入要求;(三監(jiān)管條件符合我行要求;根據(jù)質(zhì)物特

7、性,必要情況下辦理相關保險;(四質(zhì)押率原則上不超過70%;質(zhì)物范圍原則上為指定監(jiān)管倉庫中質(zhì)押品種的所有庫存數(shù)量;(五對于同一受信人在同一監(jiān)管倉庫的同種質(zhì)物,原則上我行應為唯一質(zhì)權(quán)人。第六條授信形式授信形式包括貸款、票據(jù)承兌、票據(jù)貼現(xiàn)等本外幣、表內(nèi)外授信形式。第七條授信額度與期限(一授信額度可以為單筆額度或循環(huán)額度。(二授信額度期限原則上不超過1年。(三額度內(nèi)單筆放款到期日根據(jù)具體授信業(yè)務品種的協(xié)議/合同約定執(zhí)行,單筆期限原則上不超過1年。第八條利率與費率參照具體授信業(yè)務品種利率。經(jīng)營單位可根據(jù)管理成本酌情核定管理費費率,收費標準在具體授信業(yè)務合同中列明。費率一般為融資額度的0.1%-1.5%,

8、與受信人協(xié)商一致情況下可以上浮,在首筆融資款項發(fā)放時一次性收取;或參照上述標準擬定逐筆收費標準。利率下浮和費率減免手續(xù)參照我行現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。第三章業(yè)務流程第九條授信申請受信人提出授信申請時應提交以下資料:(一授信業(yè)務申請書,注明質(zhì)物名稱、質(zhì)物預估價值、質(zhì)押率、質(zhì)物存放倉庫;(二銷售合同或協(xié)議、發(fā)票、運輸單據(jù)等證明質(zhì)物權(quán)屬和貿(mào)易背景的相關資料;(三具體授信業(yè)務品種所需的其他資料。第十條授信調(diào)查經(jīng)營單位應根據(jù)質(zhì)物品種、存放倉庫等情況聯(lián)系相關監(jiān)管機構(gòu)商定監(jiān)管方案。同時經(jīng)營單位應按照具體授信業(yè)務要求和本辦法規(guī)定審核業(yè)務是否符合我行相關規(guī)定,在調(diào)查報告中重點明確以下內(nèi)容:(一受信人行業(yè)背景和地位、生產(chǎn)經(jīng)

9、營狀況、經(jīng)營歷史等;(二主要負責人從業(yè)經(jīng)歷等相關背景情況;(三受信人上下游客戶關系、交易歷史;(四質(zhì)物品種特點、市場供需情況、價格趨勢、變現(xiàn)能力等的具體分析;(五明確監(jiān)管機構(gòu),經(jīng)營單位專人負責的具體操作方案;(六擬定警戒線等授信條件。第十一條授信審批審批通知書應包括授信額度、授信業(yè)務品種、授信期限、監(jiān)管機構(gòu)、質(zhì)物品種、質(zhì)押率、警戒線、授信利率與費率及其他要求等,審批通知書同時抄送總行公司金融部。第十二條簽約審批通過后,經(jīng)營單位應辦理以下手續(xù):(一向受信人住所地、質(zhì)物所在地工商行政管理局查詢確認,質(zhì)物未在受信人住所地和質(zhì)物所在地辦理抵押登記(具體手續(xù)可查詢工商局網(wǎng)站。如無法取得工商局書面查復結(jié)果

10、的,經(jīng)營單位應參照核保的相關要求,到工商局查詢后做書面記錄、雙人簽署。如辦理抵押登記查詢后未及時放款,應在實際放款前重新查詢;(二與受信人和監(jiān)管機構(gòu)簽訂相應的監(jiān)管合作協(xié)議,并根據(jù)協(xié)議約定互換印鑒樣本、確定各方指定聯(lián)系人等。監(jiān)管機構(gòu)下屬企業(yè)簽署合作協(xié)議的,需經(jīng)其總公司書面授權(quán)(現(xiàn)有委托監(jiān)管機構(gòu)授權(quán)情況見附件1-1,具體監(jiān)管公司簽署人員需本單位法定代表人授權(quán);(三與受信人簽訂具體授信業(yè)務合同;(四與受信人簽訂質(zhì)押合同或最高額質(zhì)押合同,并在協(xié)商補充條款中約定:“出質(zhì)人(受信人、質(zhì)權(quán)人與 XXXX 公司(監(jiān)管機構(gòu)簽訂的編號為 XXXX 的 XXXX (監(jiān)管協(xié)議名稱是本合同的組成部分,本合同下質(zhì)物和本合

11、同未盡事宜以上述監(jiān)管協(xié)議內(nèi)容為準,出質(zhì)人(受信人違反上述監(jiān)管協(xié)議約定即構(gòu)成本合同項下違約?！钡谑龡l建立臺賬審批通過后,經(jīng)營單位應立即設專崗建立“動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務臺賬”(見附件1-2,以下簡稱“臺賬”,并根據(jù)臺賬填寫要求確保登記及時準確。臺賬信息是授信期間質(zhì)物價格跟蹤、數(shù)量監(jiān)管和額度使用控制的重要依據(jù)。第十四條放款核庫放款前,經(jīng)營單位應向總行公司金融部查詢最新質(zhì)物價格與變動趨勢,并根據(jù)“價值 = 價格*數(shù)量”的計算公式和質(zhì)物價格,向受信人確認指定監(jiān)管倉庫中的質(zhì)物庫存價值不低于本筆放款金額(敞口對應的最低價值;同時經(jīng)營單位應會同總行公司金融部、受信人和監(jiān)管機構(gòu)辦理現(xiàn)場核庫以核實質(zhì)物轉(zhuǎn)移交付我行、

12、納入有效監(jiān)管情況,核庫具體要求如下:(一實物與憑證核對審查運輸單據(jù)、入庫單、質(zhì)保書、庫存清單、賬簿等資料,實物核對質(zhì)物的品種、規(guī)格型號、數(shù)量、生產(chǎn)廠家(產(chǎn)地等是否與單據(jù)資料相符,確認質(zhì)物權(quán)屬清晰。(二質(zhì)物轉(zhuǎn)移交付確認以現(xiàn)有庫存數(shù)量作為納入質(zhì)押和監(jiān)管范圍的數(shù)量,根據(jù)監(jiān)管協(xié)議和監(jiān)管機構(gòu)操作流程辦理質(zhì)物清單、進倉單等,確認質(zhì)物有效轉(zhuǎn)移交付我行。(三價值與價格確定以現(xiàn)有庫存數(shù)量*核庫當日價格(公司金融部發(fā)布計算庫存價值,確認庫存價值不小于最低價值;根據(jù)監(jiān)管協(xié)議要求提交最低價值要求、該額度下所有質(zhì)物品種要求和各品種的當日價格。(四核實信息一致性確保監(jiān)管協(xié)議附件信息與實物信息、各附件信息之間的一致性。核庫

13、后,由總行公司金融部和經(jīng)營單位共同簽署巡庫報告書(附件1-3,作為放款審核的必備材料。核庫后三個工作日若未辦理放款需重新核庫。經(jīng)營單位應根據(jù)填寫要求在臺賬上作相應登記。分次放款情況下,每次放款前均需辦理上述手續(xù),并按照截至(包含本次放款核庫當日的庫存所有品種、累計放款金額(敞口對應的最低價值辦理質(zhì)物清單、最低要求通知。(首次放款即提交總授信額度對應的所有質(zhì)物的,應根據(jù)實際所有庫存品種數(shù)量、總授信敞口對應的最低價值辦理質(zhì)物清單、最低要求通知,后續(xù)放款無需辦理上述核庫手續(xù)。第十五條放款放款當日,經(jīng)營單位應按照具體授信業(yè)務品種的要求進行放款審核,放款當日根據(jù)填寫要求登記臺賬;同時將放款憑證傳真至總行

14、公司金融部備案。第十六條價格管理(一價格調(diào)整通知授信期間,對于已納入監(jiān)管質(zhì)物種類要求的質(zhì)物品種,經(jīng)營單位需每日根據(jù)總行公司金融部發(fā)布的質(zhì)物價格逐日登記臺賬的當日價格,一旦價格跌幅達到警戒線,須根據(jù)監(jiān)管協(xié)議要求在當日發(fā)送價格調(diào)整通知書,按照當日價格作為最新調(diào)整價格。(二價值補償處理根據(jù)臺賬信息,如當日庫存價值低于最低價值,經(jīng)營單位應在當日向受信人發(fā)送價值補償通知書(附件1-5,要求受信人采用以下兩種方式之一辦理價值補償:1、補充質(zhì)物達到最低價值要求,應補質(zhì)物數(shù)量=(最低價值-當日庫存價值/最新調(diào)整價格;2、以繳納保證金或償還授信本息形式補足減值部分金額,應繳納保證金(償還授信本金=(最低價值-當

15、日庫存價值*質(zhì)押率。受信人應在收到我行通知書后三個工作日內(nèi)完成上述價值補償,否則我行有權(quán)宣布授信本息提前到期,受信人未能償還的,由我行根據(jù)質(zhì)押合同行使質(zhì)權(quán)。以上述第二種方式作價值補償?shù)?經(jīng)營單位應按照監(jiān)管協(xié)議調(diào)整最低價值并作通知,新的最低價值=【貸款余額(授信敞口余額-繳納保證金(償還本金金額】/質(zhì)押率。經(jīng)營單位根據(jù)填寫要求登記臺賬,并將價值補償結(jié)果向總行公司金融部作書面報備。第十七條庫存管理(一管理原則監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)我行提供的最低價值和價格控制最低庫存數(shù)量,我行提供調(diào)整后的最低價值或價格后,監(jiān)管機構(gòu)相應調(diào)整最低庫存數(shù)量。對于庫存價值超出最低價值部分的提貨或換貨,受信人可以直接向監(jiān)管公司辦理;庫

16、存價值等于或小于最低價值時,受信人需向我行申請?zhí)嶝?按規(guī)定繳納保證金或償還授信本息后方可辦理。(二賬賬核對在授信期間內(nèi),經(jīng)營單位應隨時根據(jù)委托監(jiān)管機構(gòu)出具的質(zhì)物庫存變動信息、新增放款核庫入庫質(zhì)物等資料更新臺賬的庫存數(shù)量。如核對發(fā)現(xiàn)庫存數(shù)量不符合我行最低價值要求,應及時與監(jiān)管機構(gòu)和受信人聯(lián)系,必要時實地核實,及時采取相應措施。(三賬實核對在授信期間,我行應對質(zhì)物進行庫存現(xiàn)場巡庫,核實監(jiān)管機構(gòu)發(fā)送的庫存信息和實際庫存是否一致,具體要求如下:1、巡查監(jiān)管機構(gòu)的內(nèi)部管理、操作流程、監(jiān)管職責等是否符合監(jiān)管合作協(xié)議的相關規(guī)定;2、根據(jù)臺賬登記信息、監(jiān)管機構(gòu)發(fā)送的庫存信息與倉庫最新庫存數(shù)據(jù)進行一一核對并確認

17、無誤;3、通過盤點或隨機抽查(數(shù)量超過100件的方式核對實物是否與記錄相符。經(jīng)營單位應至少每月巡庫一次,總行公司金融部不定期抽查巡庫。經(jīng)營單位巡庫中如發(fā)現(xiàn)問題,應當場向出質(zhì)人、監(jiān)管方提出整改意見,必要情況下通知總行公司金融部。每次巡庫后,經(jīng)營單位巡庫人員須據(jù)實填寫巡庫報告書并抄送總行公司金融部。(四提貨處理如庫存價值等于或小于最低價值,受信人申請?zhí)嶝洷仨毾蛭倚欣U存相應金額保證金或償還相應金額授信,具體辦理流程如下:1、受信人應提前向經(jīng)營單位提交提貨申請書(監(jiān)管協(xié)議附件,如監(jiān)管協(xié)議無該附件可使用本辦法附件1-4;2、經(jīng)營單位根據(jù)以下公式計算確認受信人足額繳存保證金或償還授信本息:繳存保證金金額(

18、償還授信本金 = 提貨數(shù)量*最新調(diào)整價格*質(zhì)押率;3、經(jīng)營單位根據(jù)監(jiān)管合作協(xié)議要求出具提貨通知書并收取回執(zhí);4、經(jīng)營單位按照監(jiān)管協(xié)議調(diào)整最低價值并作通知,新的最低價值=【貸款余額(授信敞口余額-繳納保證金(償還本金金額】/質(zhì)押率;5、經(jīng)營單位根據(jù)填寫要求在臺賬上作數(shù)量減少等相應記錄,同時將提貨處理結(jié)果向總行公司金融部作書面報備。第十八條授信終止(一到期終止授信合同到期,受信人按期全額償還授信后,經(jīng)營單位根據(jù)監(jiān)管合作協(xié)議要求簽發(fā)解除監(jiān)管的相關文件,同時抄送監(jiān)管機構(gòu)和總行公司金融部。(二提前終止出現(xiàn)以下可能影響我行授信安全的情況,我行有權(quán)提前終止部分或全部授信額度:1、受信人或監(jiān)管機構(gòu)有明顯的轉(zhuǎn)移質(zhì)物、逃避監(jiān)管或重復質(zhì)押的跡象,在授信期間出現(xiàn)監(jiān)管失效可能的;2、質(zhì)物的市場價格發(fā)生劇烈、頻繁變動,受信人不能在約定時間內(nèi)補足保證金或質(zhì)物的;3、其他可能影響我行授信安全的相關情況。第十九條行使質(zhì)權(quán)受信人違約需要行使質(zhì)權(quán)的,經(jīng)營單位向監(jiān)管機構(gòu)出具書面通知,并按照我行處理風險資產(chǎn)的相關規(guī)定執(zhí)行。第四章附則第二十條補充規(guī)定對于動產(chǎn)質(zhì)押擔保僅作為輔助或補充擔保的授信業(yè)務,可以不適用本辦法相關規(guī)定;但必須在其他擔保合同