人壽保險與投資銀行的比較

1、研究性學(xué)習(xí)-投資人壽保險和投資銀行的分析與比較學(xué)科：數(shù)學(xué) 研究小組：周錦程小組 成員：周錦程（一）人壽保險與投資銀行的比較隨著人民生活水平的不斷提高，城鄉(xiāng)居民手中可供支配的閑余資金逐漸增長；另一方面，各類保險也在不知不覺中進入人們的生活。如何把手中的資金合理地進行各種投資，成了一件棘手的事情。我們對人們最常見的投資方式儲蓄與新興的投資方式（可能大多數(shù)人還不是十分了解）保險進行淺層次的比較。（a）為了便于比較，我們給出人民銀行現(xiàn)行的人民幣存款利率（不含利息稅）和中國人壽保險公司子女教育保險（B）。下面是分別是它們的費率表：1、 人民銀行現(xiàn)行存款利率表：存期人民幣活期0.72通知存款1天1.087

2、天1.62整存整取1個月 3個月1.716個月1.891年1.982年2.253年2.525年2.79整存零取零存整取存本取息1年1.713年1.895年1.98定 活 兩 便*協(xié) 定 存 款1.442、中國人壽保險公司子女教育保險（B）費率表與簡介：保險金額：10000元 貨幣單位：人民幣元投保年齡年交保費躉交保費05908363163485652683877237408984480692025882942469719652710789885812081012491303103691014891062011173

3、210876122060111391325281140914325111685154513119691665101226017-12558子女教育保險（B）產(chǎn)品特色：    1.具有豁免條款。    2.18-21周歲年領(lǐng)教育金。    3.定期保險。投保范圍：    0至14周歲。保險期限：    至21周歲。交費方式：    躉交或年交至17周歲。保險責(zé)任：    在本合同有效期內(nèi)，

4、本公司負下列保險責(zé)任：    一、被保險人生存至18、19、20、21周歲的生效對應(yīng)日，本公司每年按基本保額的30%給付教育保險金。在被保險人21周歲的生效對應(yīng)日給付教育保險金后，本合同終止。    二、被保險人身故，本公司退還保險單的現(xiàn)金價值，本合同終止。    三、投保人故或身體高度殘疾，從投保人身故或被確定身體高度殘疾之日起，若被保險人生存，本公司于每年的生效對應(yīng)日，按基本保額的5%給付成長年金，直至被保險人21周歲的生效對應(yīng)日為止。    若投保人身故或身體高度殘疾發(fā)

5、生于交費期內(nèi)，從其身故或被確定身體高度殘疾之日起，免交以后各期保險費，本合同繼續(xù)有效。附注：1、躉交和期交保險的兩種繳費方式：躉交是投保時一次交清保險費。這種繳費方式從繳費總額來看，較分期繳費要便宜得多。 2、存款利率不包括20%的利息稅。(b)下面我們以上面的這個險種來比較投資銀行和投資保險的優(yōu)劣 案例1假設(shè)A在女兒出世時買了一份子女教育保險（B），則根據(jù)條款，一共繳費年限為18年，共需款59018=10620（元）。 根據(jù)條款，被保險人生存至18、19、20、21周歲的生效對應(yīng)日，本公司每年按基本保額的30%給付教育保險金。在被保險人21周歲的生效對應(yīng)日給付教育保險金后，本合同終止。即共得

6、款額1000030%4=12000，共得益S=12000-10620=1380（元） 若將這10620投資銀行，則由于10620元是分18年存入，需要用到分期付款中有關(guān)計算（參見人教版高一（上）數(shù)學(xué)教材）的知識。這部分款額分兩個階段計算： 第一階段：前18年，以每期590元每期利率1.98%共18期做分期付款：此部分共計款額 S2=590（1+1.0198+1.01982+1.019817） =12610.92（元）考慮到利息部分還要利息稅，因此實際款額為S3=10620+1990.9280%=12212.73（元） 第二階段：受保人18歲21歲這四年中，款額S3繼續(xù)在銀行做定期整存整取，考慮

7、銀行制訂利率的原則，因此存3年取出再存1年為最優(yōu)方案?？紤]到利息稅，因此到21歲時收益S4=12212.73(1+2.52%380%)(1+1.98%180%) =13156.51（元）實際收益S5=13156.5110620=2536.51（元）S與S5比較相差S5S=2536.511380=1156.51（元） S5是S的183.8%，應(yīng)該說兩種投資渠道的收益相差很大！但若考慮到18歲得到的1000030%=3000元還可以進行其他渠道的投資，為簡便起見，不妨設(shè)這3000元存入銀行，存期為3年，考慮到利息稅，則共得收益T1=3000（1+2.52%380%）=3181.44(元)同樣.19

8、歲得到的3000元實際收益T2=3000（1+2.25%280%）=3108.00(元)20歲得到的3000元實際收益T3=3000（1+1.98%180%）=3047.52(元)因此，到21歲時實際得益S1= T1+ T2+ T3+300010620=3181.44+3108.00+3047.52=12336.9610620=1716.96(元)則S5 -S1=2536.51-1716.96=819.55（元）S5是S1的147.7%，應(yīng)該說兩種投資渠道的收益相差也比較大！案例2 若B在女兒9歲時聽取保險推銷人員介紹才可是為女兒購買了一份子女教育保險（B），則根據(jù)條款，有兩種選擇：1、躉交保

9、費10369元；2、每年交1303元，從9周歲交到17歲，共9年。下面考慮兩種方案的異同：若選方案1：則得益S=12000-10369=1631（元）若將躉交款10369元投資銀行，則13年（存5+5+3年）后本利和為 S2=10369（1+2.79%580%）（1+2.79%580%）（1+2.52%380%） =13587.40（元）本利和S3=13587.40-10369=3218.40（元）同樣考慮保險收益的再投資，則實際收益 S1=12336.96-10369=1967.96（元）由上分析知道： S3遠大于S1，是S1的164% 若選方案2： 則得益S=12000-13039=273

10、（元） 若將這13039=11727元投資銀行，則由于10030元是分9年存入這部分款額分兩個階段計算： 第一階段：前9年，以每期1303元每期利率1.98%共9期做分期付款：此部分共計款額 S2=1303（1+1.0198+1.01982+1.01988） =12699.99（元）考慮到利息部分還要利息稅，因此實際款額為S3=11727+2699.9980%=12505.39（元）第二階段：受保人18歲21歲這四年中，款額S3繼續(xù)在銀行做定期整存整取，考慮銀行制訂利率的原則，因此存3年取出再存1年為最優(yōu)方案?？紤]到利息稅，因此到21歲時收益S4=12505.39 (1+2.52%380%)(

11、1+1.98%180%) =13471.78（元）實際收益S5=13471.7811727=1744.78（元）同樣考慮保險收益的再投資，則實際收益 S1=12336.96-11727=609.96（元）由上分析知道： S5遠大于S1，是S1的286%附注：公式1：分期付款公式 S總款額 A每期所付款額 p%期利率 n期數(shù) 按復(fù)利計算公式2：考慮利息稅下銀行存款本利公式 S稅后收益 A本金 p%年（月）利率 q%利息稅率 利息稅率一般為20%(c)幾點說明1、 投保的基本保額應(yīng)該為以10000元為基數(shù)，也就是說一份保險，不過你投保的方式如何，繳費方法不同，基本保額不變；2、 關(guān)于投資銀行時候，

12、年份較長時該如何選擇，我們請教了有關(guān)方面的專家和銀行工作人員，基本確定儲蓄時間越長越得益，如10年我們一般存（5+5）年，13年存（5+5+3）年；3、 關(guān)于利息稅的結(jié)算方式，活期一般三月一結(jié)算，定期一般到期再結(jié)算；4、 上面的比較為理想化狀態(tài)，不考慮發(fā)生意外和一切手續(xù)費等等。(d)我們的發(fā)現(xiàn)最大的發(fā)現(xiàn)是糾正了“保險不劃算，保險一定比存銀行虧”的錯誤觀念。出乎我們意外的是：案例1中當(dāng)我們考慮了保險收益的再投資以后，比我們預(yù)想的與投資銀行的收益的比較要小，這是我們在開展課題研究前沒有想到的！也與平時周圍人的習(xí)慣觀念和錯誤導(dǎo)向的影響有關(guān)！下面我們把幾種結(jié)果列表比較了一下，并從中得出一些膚淺的認識，

13、希望大家指正：躉交期交銀行投保區(qū)間備注案例11716.962536.510-17案例21967.96609.961744.789-17*3218.40*案例2采取躉交時投資銀行收益 （單位：元）1、 從中長期來看，投資保險不比投資銀行收益小從上表上看到，如果選擇0歲期交，結(jié)合其他投資方式，會使收益達到最優(yōu)化，比投資銀行還略高2%，但中長期保險周期長，要有一定的經(jīng)濟實力做后盾，若中途因經(jīng)濟原因退保，則損失較大。另一方面，銀行利率的多次下調(diào)也是投資保險相對較受益的客觀因素，因此中長期保險該受到政策法規(guī)，社會經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定性等多種制約。2、 若中途參加保險，則所需費用較0歲期交多，因此，應(yīng)早做決斷，

14、以免遭受損失。3、假如中途參保，則因根據(jù)自身條件選擇是躉交還是期交。選擇躉交比選擇任何其他期限的期交方式都要少交不少保險費，對于一些收入不穩(wěn)定的客戶來說比較適合。比如做生意的，在旺季可能幾天就能賺幾萬塊，遇到淡季可能一個月也掙不了多少錢。有時還會遇到資金周轉(zhuǎn)問題。因此選擇在手中有錢時投保并一次交清保險費，這樣既省錢又可以省去以后每年交保費的麻煩。而一般的工薪家庭可能就不太適合躉交，因為都是按時領(lǐng)工資，手頭不可能一下子拿出那么多錢，因此最好是選擇期交。4、短期內(nèi)投資保險收益明顯不如投資銀行，因此投資短期險種應(yīng)該選擇包本（大多數(shù)險種）險種。5、投資保險有一個最大的好處：保障功能。大部分保險實際上都

15、側(cè)重于這個保障功能，如上述險種中提到：“投保人故或身體高度殘疾，從投保人身故或被確定身體高度殘疾之日起，若被保險人生存，本公司于每年的生效對應(yīng)日，按基本保額的5%給付成長年金，直至被保險人21周歲的生效對應(yīng)日為止。    若投保人身故或身體高度殘疾發(fā)生于交費期內(nèi)，從其身故或被確定身體高度殘疾之日起，免交以后各期保險費，本合同繼續(xù)有效”另外，保險還有計劃性強，半強制性的儲蓄的優(yōu)點?？傊?，我們要根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況，合理選擇險種，打理好自己家的小金庫。（二）保險公司制定繳費表的依據(jù)我們?nèi)ケｋU公司投保，發(fā)現(xiàn)同一個險種往往有許多種不同的繳費方式，每一種繳費方式不僅單期款額不

16、同，總付款額也往往不同，保險公司往往每一個險種列出一份費率表，那么，費率表是怎么制訂出來的呢？我們以中國人壽保險公司子女教育保險（A）為例來具體分析：中國人壽保險公司子女教育保險（A）費率表 保險金額：10000元                                

17、  貨幣單位：人民幣元投保年齡年交保費躉交保費087210609195010867210391113231145114034127211681514251196561537122577175812555820451286192433131741029871349411384113823125335141601376991450514-14858附：該險種的簡明條款子女教育保險（A）產(chǎn)品特色：    1.具有豁免條款。    2.15-17周歲年領(lǐng)高中教育金。    3.18-21周歲年領(lǐng)大學(xué)教育

18、金。    4.定期保險。投保范圍：    0至14周歲。保險期限：    至21周歲。交費方式：    躉交或年交至14周歲。保險責(zé)任：    在本合同有效期內(nèi)，本公司負下列保險責(zé)任：    一、被保險人生存至15、16、17周歲的生效對應(yīng)日，本公司每年按基本保額的10%給付高中教育保險金。    二、被保險人生存至18、19、20、21周歲的生效對應(yīng)日，本公司每年按基本保額的30%給

19、付大學(xué)教育保險金。在被保險人21周歲的生效對應(yīng)日給付教育保險金后，本合同終止。    三、被保險人身故，本公司退還保險單的現(xiàn)金價值，本合同終止。    四、投保人身故或身體高度殘疾，從投保人身故或被確定身體高度殘疾之日起，若被保險人生存，本公司于每年的生效對應(yīng)日，按基本保額的5%給付成長年金，直至被保險人21周歲的生效對應(yīng)日止。    若投保人身故或身體高度殘疾發(fā)生于交費期內(nèi)，從其身故或被確定身體高度殘疾之日起，免交以后各期保險費，本合同繼續(xù)有效。 仔細分析了費率表和條款后，發(fā)現(xiàn)：1、 年交只有到13周歲

20、，而躉交可以到14周歲。因為14歲年交一年等同于14歲躉交。2、 從縱向比較，不管是年交還是躉交，保費都是逐漸增長的，并且增長的速度的越來越快的。如年交從0歲到1歲到2歲，依次增長82（元），89（元），而到10歲，11歲，12歲則依次增長854（元），1494（元）。相對而言，躉交增長較慢。3、 從橫向比較，年交乘以年數(shù)總是大于躉交，而且越靠下差距越小，例如0歲時年交乘年數(shù)=87214=12208與躉交10609差1599元；10歲時29875=14935與躉交13494差1441元。得出的初步結(jié)論和疑問：1、從繳費方式來看，躉交比年交繳費少2、年交和躉交都是年數(shù)的增函數(shù)3、從表上看，年交和

21、躉交隨年數(shù)的增長都有一定的規(guī)律4、保險公司制定費率表遵循的什么原則？這兩列數(shù)字告訴我們什么？猜想：保險公司肯定鼓勵險民早投保，而且保險經(jīng)紀人的傭金也是根據(jù)投保年份的長短來決定比例的多少，因此早投?？隙ǘ嗍找妫员ＹM的制定應(yīng)該循著這個規(guī)律。下面我們選取費率表中的一些數(shù)據(jù)來證實這個規(guī)律。（I）縱向分析：a） 年交保費分析： 0歲投保則共需交保費87215=13080（元） 1歲投保則共需交保費95014=13300（元）2歲投保則共需交保費103913=13507（元）3歲投保則共需交保費114512=13740（元）4歲投保則共需交保費127211=13992（元）5歲投保則共需交保費1425

22、10=14250（元）6歲投保則共需交保費15379=13833（元）7歲投保則共需交保費17588=14064（元）8歲投保則共需交保費20457=14315（元）9歲投保則共需交保費24336=14598（元）10歲投保則共需交保費29875=14935（元）11歲投保則共需交保費38414=15364（元）12歲投保則共需交保費53353=16005（元）13歲投保則共需交保費76992=15398（元）而根據(jù)條款，每份保險基本受益（不考慮再投資）為 10000（10%3+30%4）=15000從中可以知道：1、保險時間越遲，受益越少，10歲是一個臨界點，這以后就不能收益，只有保障功能了

23、。2、越早投保，每期的款額越少，承擔(dān)能力也越輕。b） 躉交保費分析：投保年齡躉交保費01060911086721113231140341168151196561225771255581286191317410134941113823121416013145051414858從表格中發(fā)現(xiàn)：1、投保時間越近，受益越少，但沒有出現(xiàn)零收益2、與年交相比較，收益額的年份差較大，整體比年交要多！結(jié)論：1、從整體看，早投?？隙ǘ嗍找孢@個原則基本在費率表上基本體現(xiàn)，但在年交5、6、7三個年齡段有點混亂，如果排除附加條款的話，應(yīng)該是種不合理的排列，并且根據(jù)市場分析，該年齡段的兒童比其他年齡段有更大的投保率，所以

24、我們建議保險公司應(yīng)該把這個明顯的漏洞填補掉。2、從保險公司角度來看，客戶遲交款所產(chǎn)生的本利和應(yīng)大于早交款所產(chǎn)生的本利和，并且差距應(yīng)該與時間呈逐步增長趨勢。（三）結(jié)合實際在保險領(lǐng)域個人投資問題提出：老王這些年投資股市，收獲不小。最近股市不景氣，老王的兒子又開始上學(xué)了，最近學(xué)費噌噌往上漲，不少人都買了教育保險或者是教育儲蓄，老王也想買保險，可是不知道該怎么辦？請你幫老王出出主意。象老王這樣的情況，現(xiàn)在在城市里還真不少，銀行利率調(diào)低了不少，股市又不景氣，不少人都把目光投向了股市?，F(xiàn)在假設(shè)老王有20萬元，老王的兒子小王今年9歲，上小學(xué)一年級，根據(jù)現(xiàn)在的估計，等到小王上高中時每年的費用要5000元，大學(xué)

25、每年的費用要10000元，問老王應(yīng)該買何種保險？要替老王解決這個難題，首先要了解教育類保險都有那些？帶著這個疑問，我們上網(wǎng)查閱了一些資料，咨詢了有關(guān)專家，把我們查到的教育類保險列出如下：中資：中國人壽保險公司：國壽英才少兒保險、國壽少兒兩全保險、子女教育保險（A）、子女教育保險（B）、國壽鴻星少兒兩全保險（分紅型）中國平安保險公司：育英年金保險、世紀彩虹中國太平洋保險公司：少兒紅兩全保險、狀元紅兩全保險康泰人壽保險公司：世紀寶貝兩全保險（分紅型）、世紀之星兩全保險（分紅型）B款新華人壽保險公司：親子同心兩全保險 、陽光燦爛少兒兩全保險（分紅型）外資：友邦保險公司：明日之星年金保險（J

26、SE）、金色年華兩全保險（25JEP）、天之英才高中教育年金保險、天之驕子大學(xué)教育年金保險 合資：安聯(lián)大眾保險公司：聯(lián)眾育祥兩全保險綜合比較各類教育保險后，我們發(fā)現(xiàn)：中國平安保險公司的育英年金保險不僅投資少，回報大，而且是大陸第一種連身保險，本險種最適合現(xiàn)代三口之家：父母各為子女買一份，不僅全家都可以擁有保障，更給孩子帶來雙重關(guān)懷、雙重呵護，比較合適老王這種不穩(wěn)定收入者。但是它要求投保人從子女0歲時可是保險，而且沒有寫明躉交方式。 舉例說明：父親30歲，兒子0歲，投保10萬元保額，年交保險費8900元 一、生存教育金兒子投保年齡兒子當(dāng)時年齡初中教育金12周歲 高中教育金15周歲 大學(xué)

27、教育金18周歲創(chuàng)業(yè)基金25周歲 0歲10000元15000元25000元50000元二、養(yǎng)老年金：兒子從60周歲起，每年領(lǐng)取13000元養(yǎng)老年金至終身三、身故保險金父親于投保后一年內(nèi)因病不幸身故，遺屬可領(lǐng)取1萬元身故保險金，并領(lǐng)回所交保費8900元，保險責(zé)任終止。 若父親因意外或一年后因病于兒子25周歲之前不幸身故，遺屬可領(lǐng)取10萬元身故保險金，此后兒子可按下表金額每年領(lǐng)取一次育英年金，直至25周歲。并且豁免保費，前述生存教育金、養(yǎng)老年金依然有效。 兒子當(dāng)時年齡1-12周歲13-15周歲16-18周歲19-24周歲25周歲給付金額10000元20000元30000元40000元300000元若

28、兒子不幸于25周歲前身故，遺屬可領(lǐng)回所交保費并按10%年增長率單利增值，保險責(zé)任終止。 若兒子于25周歲后至60周歲前身故，遺屬可按當(dāng)年度保險金額領(lǐng)取身故保險金，保險責(zé)任終止。 注：當(dāng)年度保險金額=10萬×1+0.1（連帶被保險人當(dāng)時周歲年齡-24）我們看到，基本能夠滿足老王的需求。例子中沒有給出我們躉交方式應(yīng)交的款額，讓我們根據(jù)保險公司制定費率表的依據(jù)來幫老王計算一下：根據(jù)條款：若從0歲年交，則應(yīng)交款8900×25=222500（元）按分期付款的規(guī)定，共產(chǎn)生本利和（元）若選擇9歲開始年交，每年交元，則應(yīng)交款元則 因為9歲大約是0歲到25歲的三分之一的位置，又根據(jù)越向后增長

29、越快，初步估計，則再根據(jù)躉交款產(chǎn)生本利和應(yīng)該略大于年交款本利和，設(shè)躉交款為，以9歲到25歲的16年計算則即312069.66=則223656（元），考慮到有一定的誤差，因此躉交款應(yīng)該為223000到224000之間。所以老王再追加投資24000元即可。（四）抗SARS險種面對“非典”這場突如其來的疫情，人們的投保熱情空前高漲，紹興市以及全國的保費收入都有大幅增長，而各家保險公司也看準時機，紛紛推出對抗非典風(fēng)險的保險產(chǎn)品。本來我們打算外出訪問調(diào)查紹興保險業(yè)現(xiàn)狀的想法也被迫取消。我們把目光投向了特殊時期的特殊險種-抗SARS險種。截至5月15日，已經(jīng)有包括產(chǎn)、壽險在內(nèi)的十幾家保險公司開發(fā)出了“非典

30、”專項保險產(chǎn)品。其中在北京推出“非典”保險產(chǎn)品的有中國人壽、中國人保、平安壽險、平安產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、泰康人壽、新華人壽、太平人壽在內(nèi)的8家保險公司。細看這些琳瑯滿目的“非典”產(chǎn)品，其實大致可以分為三類。第一類“非典”保險產(chǎn)品，將非典型肺炎作為主險單獨投保。消費者無需購買其他保險產(chǎn)品，就可以購買這類保險，客戶萬一不幸患上非典型肺炎，保險公司就按約定金額對客戶進行給付。它的優(yōu)點是無須購買其他主險，隨時可以投保。缺點是保障功能單一，一般只對SARS風(fēng)險提供賠付。第二類“非典”產(chǎn)品為日津貼類產(chǎn)品，客戶投保這類保險后，萬一不幸患非典型肺炎住院時保險公司將根據(jù)客戶住院治療的天數(shù)和約定每住院一天的補貼額給

31、付保險金。第三類是各種附加保險，也就是說客戶不能單獨購買這類保險,只有在購買了同一公司其他保險產(chǎn)品的前提下才能購買。附加險的優(yōu)點是享受的保障較為全面，一般是在主險保障的功能之上再加上SARS的風(fēng)險。缺點是必須投保主險才能投保附加險。但保險專家提醒消費者，無論選擇哪家保險公司的哪種服務(wù)，必須先仔細閱讀保險條款，理性選擇適合自己情況的險種，而不要因為一時沖動聽信個別營銷員極富鼓動色彩的宣傳，而購買了自己不需要或保障不夠的“雞肋”保險。中國人壽：1.險種名稱：國壽團體傳染性非典型肺炎疾病保險險種介紹：針對團體客戶設(shè)計的一年期特定疾病保險，專門針對“非典”提供保險保障，每份保費18元，保額為1萬元，最

32、多可投保20份。保險合同簽訂10天后，中國人壽開始承擔(dān)保險責(zé)任。如果保戶確診患“非典”住院，中國人壽一次性給付保額的20%作為疾病保險金；如果保戶在“非典”住院期間死亡，中國人壽將扣除已給付的疾病保險金后按保額給付保戶身故保險金。2.險種名稱：國壽附加傳染性非典型肺炎住院津貼保險險種介紹：是一年期附加住院津貼保險，購買中國人壽個人保險合同的保戶均可附加該保險。每份保費100元，每份住院津貼120元/日，特別津貼5萬元，最多可投保2份。保戶確診患非典住院，中國人壽按合同約定的津貼標準和實際住院天數(shù)給付住院津貼；保戶在“非典”住院期間死亡，給付特別津貼。太平洋產(chǎn)險：產(chǎn)品名稱：意外傷害保險附加傳染性

33、非典型肺炎保險保險責(zé)任：醫(yī)療費用+身故保險金醫(yī)療費用，在醫(yī)療費用保險金額范圍內(nèi)支付。指因患傳染性非典型肺炎在縣級以上（含縣級）醫(yī)院或保險公司指定的醫(yī)療機構(gòu)所支出的符合當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定的可報銷的醫(yī)療費用。身故保險金，按身故保險金數(shù)額全數(shù)給付。指在保險期限內(nèi)或延至保險期滿后30天內(nèi)因傳染性非典型肺炎導(dǎo)致身故，給予身故撫恤金。保費和保額：本保險為附加險，不可以單獨投保，需要在購買太保產(chǎn)險北京分公司推出的任意一款意外傷害保險之后，方可投保。已購買了太保產(chǎn)險任意一款意外傷害保險的消費者可以直接加保，未購買的消費者需先購買一款意外傷害保險，然后附加投?！胺堑洹睂ｍ棻ｋU。投保方式：可以選擇投保1

34、年或投保數(shù)天，保費按照日保費計算繳納。個人最高可投保10份，保額最高可達到10萬元。保險期限：保險單生效從收到保費并簽發(fā)保單的第11天零時開始，至主險保險期限終止后的第10日24時，同時擔(dān)負此后30日內(nèi)因患非典身故的保險責(zé)任。適用人群：除已確診為非典患者和疑似非典病人外，任何人。泰康人壽：險種名稱：世紀泰康抗擊SARS保險計劃保險責(zé)任：以非典型肺炎為保險責(zé)任且投保人可直接投保（而不是作為附加險）的保險主險，包括世紀泰康特種定期壽險和世紀泰康特定疾病醫(yī)療保險，前者為被保險人提供因感染SARS病毒的身故保障，后者給付被保險人因感染SARS病毒住院日額保險金。保費：每份保險費為100元，被保險人因感

35、染SARS住院，每天住院補貼保險金100元(每保險年度最多給付100天)，因感染SARS身故，身故保險金50000元。每人限購2份。適合人群：出生滿30天至70歲（含）。已被隔離的人群，不受理投保。注意事項：A、保險合同一經(jīng)生效，不接受解除合同申請；B、如被保險人為未成年人，投保人必須為被保險人父母；C、外籍人士、港、澳、臺人士均不受理投保。太平人壽：1.險種名稱：非典型肺炎住院津貼保障保險責(zé)任：如果被保險人在保單生效20天后被確診感染了SARS，并接受住院治療即可獲得每日100元或300元的住院津貼，賠償期最長為30天。投保一定金額的主險，無須交納保費。投保方式：在銀行網(wǎng)點投保適合人群：0歲

36、70周歲投保條件：投保一定金額的太平盈豐或太平盈盛后，免費獲得此險種。此兩款主險均為儲蓄型分紅保險，太平盈豐為躉交，太平盈盛為年交。2.險種名稱：太平抗非典健康保障計劃保險責(zé)任：合同生效之日起15日后，保險人因感染SARS身故，獲得身故保險金、感染SARS獲得疾病保險金以及住院津貼保障，最多給付天數(shù)為120天。投保方式：個險代理人、銀行網(wǎng)點、團體購買投保建議：A、每份200元：SARS身故10萬元、SARS疾病保險金6000元、SARS住院津貼（含SARS疑似病例住院天數(shù)）120元/天，最高120天）。B、團體購買每份100元：SARS身故5萬元、SARS疾病保險金3000元、SARS住院津貼

37、（含SARS疑似病例住院天數(shù)）60元/天，最高120天。3.險種名稱：太平非典住院津貼（附加險）保險責(zé)任：自保單生效日起20天后，被保險人被確診感染SARS，太平人壽將按照“住院津貼標準”給付對應(yīng)的住院津貼；累計最長給付天數(shù)為30天。投保條件：凡是在2003年4月28日至2003年5月28日期間購買了太平人壽保險保單（團體保單除外），且符合“住院津貼標準”的約定，該被保險人將獲得本公司本次“約定的保障利益”。平安人壽險：1.險種名稱：平安附加非典型肺炎豁免保險費定期壽險條款保險責(zé)任：被保險人于本附加合同生效日起15天以后經(jīng)醫(yī)院確診罹患非典型肺炎，并因此而身故，本公司豁免約定的保險合同的以后各期保險費。保費：主險已含，無須單獨繳納等待期：15天，投保后15天以內(nèi)罹患非典型肺炎，不負豁免保險費責(zé)任，本附加合同保險責(zé)任終止。保險期限：一年。適合人群：0歲14歲兒童適合投保的主險名稱：本險種僅可附加于平安世紀星光少兒兩全保險（分紅型）且不能與平安附加豁免保險費保險B款、平安附加防癌終身健康保險（2003）同時附加。2、險種名稱：平安附加非典型肺炎特別利益定期壽險條款保險責(zé)任：被保險人因非典型肺炎身故，按主合同保險金額與疾病身故保險金額的差額給付“非典型肺炎身故特別保險金”，但最高不超過人民幣30萬元。保費：主險已含