強(qiáng)化監(jiān)管 高效履職 努力開創(chuàng)寶雞市反洗錢工

1、強(qiáng)化監(jiān)管 高效履職 努力開創(chuàng)寶雞市反洗錢工強(qiáng)化監(jiān)管 高效履職 努力開創(chuàng)寶雞市反洗錢工作新局面 2010年08月19日 強(qiáng)化監(jiān)管 高效履職 努力開創(chuàng)寶雞市反洗錢工作新局面 XXX在2010年寶雞市反洗錢工作會(huì)議上的講話 同志們： 這次會(huì)議主要是傳達(dá)人民銀行西安分行2010年反洗錢工作會(huì)議精神，總結(jié)寶雞市2009年反洗錢工作，并對(duì)2010年的反洗錢工作任務(wù)進(jìn)行安排部署。下面，我代表寶雞中支黨委講幾點(diǎn)意見。 一、2009年寶雞市反洗錢工作回顧 2009年，在西安分行的領(lǐng)導(dǎo)下，反洗錢部門認(rèn)真貫徹落實(shí)分行反洗錢工作會(huì)議精神，以在全轄開展反洗錢“規(guī)范執(zhí)法年”活動(dòng)為契機(jī)，以創(chuàng)建反洗錢監(jiān)管長效機(jī)制為目標(biāo)，鞏固

2、基礎(chǔ)、創(chuàng)新思路、突出重點(diǎn)、全面規(guī)范反洗錢各項(xiàng)工作，強(qiáng)化對(duì)基層縣支行反洗錢工作的指導(dǎo)，有效督促金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)，圓滿完成了2009年各項(xiàng)反洗錢工作任務(wù)。 （一）構(gòu)建反洗錢監(jiān)管制度，完善反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制。 2009年初，針對(duì)反洗錢法正式實(shí)施以來出現(xiàn)的新變化，重新修訂和完善了寶雞市反洗工作聯(lián)席會(huì)議制度，將寶雞市反洗錢聯(lián)席會(huì)議成員單位由原來的17各增加到了22個(gè)，進(jìn)一步明確了寶雞市各相關(guān)部門反洗工作聯(lián)席會(huì)議制度的組織架構(gòu)、工作原則、協(xié)調(diào)方式以及各成員單位的具體職責(zé)和義務(wù)。被寶雞市政府辦公室以文件形式，印發(fā)各縣、區(qū)人民政府、市政府各工作部門和各直屬機(jī)構(gòu)，搭建起了全市分工協(xié)作推進(jìn)反洗錢工作深入開展的平

3、臺(tái)，為進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢協(xié)調(diào)工作機(jī)制奠定了基礎(chǔ)。 （二）認(rèn)真貫徹落實(shí)“規(guī)范執(zhí)法年”活動(dòng)，嚴(yán)格規(guī)范開展反洗錢各項(xiàng)工作。 第一，落實(shí)責(zé)任，制定“規(guī)范執(zhí)法年”活動(dòng)方案。為進(jìn)一步提升反洗錢監(jiān)管工作水平，規(guī)避執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)，確保全轄反洗錢“規(guī)范執(zhí)法年”活動(dòng)切實(shí)開展，取得實(shí)效，做到有組織、有安排、有落實(shí)，根據(jù)西安分行反洗錢“規(guī)范執(zhí)法年”活動(dòng)實(shí)施方案的要求，從落實(shí)責(zé)任、加強(qiáng)學(xué)習(xí)、檢查落實(shí)、嚴(yán)格程序、聯(lián)系反饋等5個(gè)方面制定了反洗錢“規(guī)范執(zhí)法年”活動(dòng)工作安排，明確要求各縣支行要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任，嚴(yán)格程序，扎實(shí)工作。特別是要求基層縣支行在年度反洗錢年度工作計(jì)劃中，重點(diǎn)對(duì)“規(guī)范執(zhí)法年”活動(dòng)考核進(jìn)行安排。 第二，嚴(yán)格規(guī)范反

4、洗錢現(xiàn)場檢查管理程序。在反洗錢檢查工作中，嚴(yán)格按照人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法規(guī)定的檢查程序進(jìn)行檢查，從檢查立項(xiàng)、制定方案、下發(fā)通知、進(jìn)場座談、調(diào)閱資料、取證留底、事實(shí)認(rèn)定、離場座談、下發(fā)意見告知書、下發(fā)意見書等等各個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)，層層落實(shí)，不留漏洞，不留風(fēng)險(xiǎn)隱患。 第三，進(jìn)一步完善了反洗錢現(xiàn)場檢查組工作程序。針對(duì)被查證券和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)都是首次接受檢查，對(duì)檢查程序、工作內(nèi)容等相關(guān)情況不太了解的現(xiàn)狀，創(chuàng)新檢查方法，重新修訂完善了寶雞中支反洗錢現(xiàn)場檢查工作組工作程序，于檢查前送達(dá)被檢查單位，明確了現(xiàn)場檢查的工作步驟、需調(diào)閱的資料、被檢查機(jī)構(gòu)要配合的具體事項(xiàng)等，使被查機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)場檢查步驟、配合事宜有

5、了清晰的了解，促使現(xiàn)場檢查工作得以順利開展。 第四，加強(qiáng)了對(duì)縣支行反洗錢現(xiàn)場檢查工作的指導(dǎo)。一是針對(duì)個(gè)別縣支行反洗錢現(xiàn)場檢查存在程序不規(guī)范、取證資料和記錄缺失、變更檢查計(jì)劃不備案、現(xiàn)場檢查報(bào)告不合規(guī)、上報(bào)檢查資料參差不齊等問題，先后4次下發(fā)通知進(jìn)行了規(guī)范和要求。二是對(duì)個(gè)別縣支行，違反反洗錢現(xiàn)場檢查程序規(guī)定，在檢查一結(jié)束，就對(duì)被查單位提出整改要求的錯(cuò)誤做法，進(jìn)行了糾正。三是對(duì)個(gè)別縣支行現(xiàn)場檢查報(bào)告不符合要求者，退回了原檢查報(bào)告，要求其重新撰寫了規(guī)范的反洗錢現(xiàn)場檢查報(bào)告。四是對(duì)8家縣支行反洗錢“規(guī)范執(zhí)法年活動(dòng)”開展情況、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作及現(xiàn)場檢查組織與實(shí)施等情況進(jìn)行了檢查。 第五，推動(dòng)“規(guī)范執(zhí)

6、法年”有序展開。反洗錢工作先后接受了西安分行內(nèi)審處依法行政專項(xiàng)審計(jì)、政務(wù)公開檢查、法律事務(wù)處“三查三糾”執(zhí)法檢查以及寶雞中支執(zhí)法監(jiān)察、政務(wù)公開檢查等五次檢查，每次檢查都從不同層面對(duì)反洗錢工作的執(zhí)法程序、工作檔案、法律文書等方面提出了更高的規(guī)范和要求，推動(dòng)了“規(guī)范執(zhí)法年”活動(dòng)的規(guī)范和有序開展。 （三）鞏固基礎(chǔ)，實(shí)行新增金融機(jī)構(gòu)登記備案管理制度。為實(shí)現(xiàn)反洗錢監(jiān)管范圍的全覆蓋，在反復(fù)調(diào)研的基礎(chǔ)上，制定實(shí)施了寶雞市新增金融機(jī)構(gòu)反洗錢備案制度，要求新增金融機(jī)構(gòu)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照一個(gè)月之內(nèi)，持組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照、金融業(yè)務(wù)許可證、法人代表身份證等資料復(fù)印件，辦理反洗錢業(yè)務(wù)登記備案手續(xù)，同時(shí)對(duì)新增金融機(jī)構(gòu)反

7、洗錢進(jìn)行業(yè)務(wù)輔導(dǎo)。對(duì)不按規(guī)定時(shí)間辦理反洗錢業(yè)務(wù)登記備案的新增金融機(jī)構(gòu)，則制定了相應(yīng)的處罰措施。備案制定實(shí)施以來，全年8家新增金融機(jī)構(gòu)辦理了備案手續(xù)，建立了備案檔案，使新增金融機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)管理實(shí)現(xiàn)了規(guī)范化。 （四）因地制宜，實(shí)施寶雞市反洗錢綜合考評(píng)機(jī)制。針對(duì)反洗錢監(jiān)管工作中存在的監(jiān)管指標(biāo)難以量化、缺乏硬性指標(biāo)、非現(xiàn)場監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場檢查指導(dǎo)性不強(qiáng)等實(shí)際情況，于 2009年1月報(bào)經(jīng)西安分行批準(zhǔn)，利用已經(jīng)建立的反洗錢監(jiān)管工作量化考核指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及應(yīng)對(duì)措施指標(biāo)體系，在市級(jí)金融機(jī)構(gòu)試行推廣了反洗錢量化考核和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)工作，制定并實(shí)施了寶雞市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作綜合考評(píng)管理辦法。綜合考評(píng)工作實(shí)施一年來，取得了良

8、好的效果。一是完善了制度，健全了機(jī)制；二是提高了意識(shí)，加強(qiáng)了管理。36家金融機(jī)構(gòu)均填寫了金融機(jī)構(gòu)信息表，19家金融機(jī)構(gòu)按時(shí)報(bào)備了內(nèi)控制度、組織機(jī)構(gòu)、人員配置、工作流程、宣傳培訓(xùn)情況等資料，并能隨時(shí)報(bào)送有關(guān)反洗錢工作動(dòng)態(tài)的資料；三是增強(qiáng)了效率，提高了質(zhì)量。全轄36家金融機(jī)構(gòu)共計(jì)28家在三個(gè)工作日內(nèi)完成了報(bào)表上報(bào)任務(wù)，其余8家在五個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)完畢，報(bào)送時(shí)間與反洗錢工作有關(guān)規(guī)定上報(bào)期限明顯提前。四是暢通了渠道，加強(qiáng)了聯(lián)系。 （五）開展了對(duì)證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢全面現(xiàn)場檢查和對(duì)銀行業(yè)反洗錢專項(xiàng)檢查。5月份，對(duì)西部證券公司寶雞經(jīng)二路和漢中路2個(gè)證券營業(yè)部2008年10月至2009年3月期間反洗錢

9、工作開展情況進(jìn)行了反洗錢全面現(xiàn)場檢查。10月分，對(duì)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)寶雞中心支公司和新華人壽保險(xiǎn)寶雞中心支公司2009年1月至2009年9月期間反洗錢工作開展情況實(shí)施了全面現(xiàn)場檢查。通過檢查，2家政券營業(yè)部和2家保險(xiǎn)公司反洗錢工作開展總體較好。但也存在沒有開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，或雖進(jìn)行了劃分、但沒有按要求完成任務(wù)，以及存在對(duì)限額以上理賠業(yè)務(wù)未登記保險(xiǎn)關(guān)系人現(xiàn)象，對(duì)反洗錢系統(tǒng)提取的可疑交易缺乏人工分析和甄別，反洗錢培訓(xùn)和宣傳方式較為單一等問題。8月中旬至9月，對(duì)轄內(nèi)8家銀行業(yè)市級(jí)金融機(jī)構(gòu)的12家分支機(jī)構(gòu)開展了反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分以及大額和可疑資金交易報(bào)告的專項(xiàng)檢查。從檢查總體情況來看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

10、特別是國有商業(yè)銀行對(duì)反洗錢工作的重視程度比以前都有所加強(qiáng)，基本都能夠提供支行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作計(jì)劃以及上級(jí)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)文件，絕大多數(shù)行基本完成了規(guī)定時(shí)間的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。反洗錢專管人員職責(zé)明確，能夠通過反洗錢信息管理系統(tǒng)實(shí)行“總對(duì)總”聯(lián)網(wǎng)報(bào)送大額和可疑資金交易，上報(bào)渠道暢通。但個(gè)別金融機(jī)構(gòu)也存在著，未全部完成規(guī)定時(shí)間段的反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，對(duì)反洗錢信息管理系統(tǒng)提取的可疑交易缺乏深入認(rèn)真的人工分析和甄別等問題。檢查結(jié)束后，對(duì)此次檢查中反洗錢工作基礎(chǔ)較薄弱，存在問題相對(duì)突出的3家金融機(jī)構(gòu)高管人員進(jìn)行了約見談話，并對(duì)其提出了5條監(jiān)管建議。 （六）加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管基礎(chǔ)工作

11、，按被監(jiān)管對(duì)象逐一建立了反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管檔案。年初，對(duì)市區(qū)38家監(jiān)管對(duì)象按單位分別建立反洗錢監(jiān)管檔案，要求金融機(jī)構(gòu)必須向人行報(bào)備內(nèi)控制度、組織機(jī)構(gòu)、人員配置、工作流程、宣傳培訓(xùn)等情況資料，并隨時(shí)報(bào)送反洗錢工作動(dòng)態(tài)資料。除對(duì)報(bào)備資料歸類保管外，對(duì)報(bào)備情況還進(jìn)行了詳細(xì)記錄，對(duì)未按時(shí)報(bào)送資料或資料不全的單位，及時(shí)電話聯(lián)系溝通，使反洗錢基礎(chǔ)資料實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化管理，為全面、公正評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作奠定了基礎(chǔ)，也進(jìn)一步細(xì)化了反洗錢工作制度，完善了反洗錢工作機(jī)制，提高了監(jiān)管效能。為做好非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表和報(bào)告的上報(bào)工作，在督促轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)按季報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)采集制度，嚴(yán)

12、格校驗(yàn)和審核報(bào)表，對(duì)不按時(shí)報(bào)送、報(bào)表數(shù)據(jù)有誤或不完整的金融機(jī)構(gòu)，加大督導(dǎo)力度。先后采取電話詢問6次，走訪金融機(jī)構(gòu)1次等非現(xiàn)場監(jiān)管手段，將電話記錄及各金融機(jī)構(gòu)報(bào)表差錯(cuò)情況進(jìn)行統(tǒng)一登記，作為年底綜合考評(píng)及其他相關(guān)監(jiān)管活動(dòng)的重要依據(jù)。一年來，各金融機(jī)構(gòu)反洗錢非現(xiàn)場資料報(bào)送工作的規(guī)范化程度不斷提高，非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量也進(jìn)一步提升。 （七）加強(qiáng)培訓(xùn)，強(qiáng)化宣傳，提高反洗錢培訓(xùn)水平和宣傳效果。8月份，邀請(qǐng)人總行反洗錢局專家對(duì)全轄銀行、保險(xiǎn)、證券市縣兩級(jí)120余家金融機(jī)構(gòu)253人進(jìn)行了為期兩天的反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，培訓(xùn)參加人數(shù)多，規(guī)模大，內(nèi)容豐富，案例典型突出，取得了非常好的效果。7月份，與紀(jì)檢部門聯(lián)手對(duì)全轄人

13、行紀(jì)檢監(jiān)察人員進(jìn)行了反洗錢知識(shí)培訓(xùn)，填補(bǔ)了紀(jì)檢監(jiān)察人員反洗錢知識(shí)的空白。年內(nèi)，先后組織對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行陜西省各分支機(jī)構(gòu)和扶風(fēng)縣轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)1000多人進(jìn)行了反洗錢法規(guī)、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)、大額可疑交易報(bào)告等內(nèi)容的開展反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)。充分利用“寶雞市法制宣傳月”活動(dòng)、” 12.4”法制宣傳日，面向社會(huì)宣傳反洗錢政策法規(guī)2次，制作宣傳展板3張，向群眾散放反洗錢宣傳資料300余份，進(jìn)行政策咨詢近45人次。 （八）深入實(shí)際，反洗錢調(diào)研信息工作取得了新突破。在搞好日常反洗錢工作的同時(shí)，年內(nèi)共撰寫調(diào)研信息19篇，其中調(diào)研5篇，信息14篇。撰寫的寶雞人行協(xié)助公安機(jī)關(guān)成功摧毀一涉嫌洗錢犯罪團(tuán)伙、對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理國

14、際匯款業(yè)務(wù)做好反洗錢工作的對(duì)策建議、人行縣級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢人員狀況堪憂等調(diào)研報(bào)告和信息，先后被反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議辦公室反洗錢工作簡報(bào)、寶雞金融信息、寶雞金融調(diào)研等采用，為上級(jí)決策提供了參考。 二、當(dāng)前寶雞市反洗錢工作面臨的主要困難和問題 近幾年來，寶雞市的反洗錢工作取得了一定的成績。但從整體上來看，仍處于起步階段，在進(jìn)一步提高反洗錢執(zhí)法規(guī)范化水平，深入完善金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制建設(shè)，逐步解決各行業(yè)、各地區(qū)反洗錢工作開展不平衡問題等方面還有大量工作要做。應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識(shí)到，當(dāng)前反洗錢工作面臨的新形勢、存在的新問題，為下一步更為有效地開展反洗錢工作做好了準(zhǔn)備。 （一）反洗錢執(zhí)法程序日

15、益規(guī)范，但實(shí)體規(guī)范化水平有待進(jìn)一步提升。通過2009 年的反洗錢“規(guī)范執(zhí)法年”活動(dòng)，寶雞中支依據(jù)反洗錢法律法規(guī)及分行制定了各項(xiàng)規(guī)范化制度及要求，統(tǒng)一工作流程，嚴(yán)格操作手續(xù)，已基本解決了現(xiàn)場檢查法律程序缺失、法律文書缺少法定要素、違規(guī)證據(jù)留存不足等反洗錢執(zhí)法程序方面的問題，有力推動(dòng)了轄區(qū)反洗錢執(zhí)法程序規(guī)范化水平的不斷提高。但反洗錢執(zhí)法實(shí)體方面的問題，如檢查力量薄弱，未能將金融機(jī)構(gòu)存在的問題查深查透，處理不夠果斷等，尚未得到有效解決。因此，應(yīng)在有效鞏固 2009 年“規(guī)范執(zhí)法年”活動(dòng)已取得成果的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步改進(jìn)反洗錢執(zhí)法中存在的問題與不足，實(shí)現(xiàn)反洗錢執(zhí)法由程序規(guī)范向?qū)嶓w規(guī)范的跨越，推動(dòng)反洗錢規(guī)范

16、執(zhí)法活動(dòng)向縱深發(fā)展。 （二）反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制作用初顯，效果有待進(jìn)一步深化。人行西安分行反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)施辦法頒布實(shí)施以來，寶雞市積極開展金融機(jī)構(gòu)反洗錢動(dòng)態(tài)評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，在提高反洗錢監(jiān)管資源配置效率，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善與消除反洗錢工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患等方面取得了較為理想的效果，但在運(yùn)行中也存在一些問題和不足，阻礙著動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制作用的有效發(fā)揮。今后，應(yīng)繼續(xù)深化對(duì)動(dòng)態(tài)評(píng)估指標(biāo)體系內(nèi)涵和外延的理解，著力提高評(píng)價(jià)所依據(jù)數(shù)據(jù)信息的完整性和及時(shí)性，重點(diǎn)提升評(píng)價(jià)結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，逐步拓展評(píng)價(jià)結(jié)果的運(yùn)用形式與范圍。 （三）反洗錢監(jiān)管范圍逐步擴(kuò)大，監(jiān)管能力

17、有待繼續(xù)提升。人總行在中國20082012年反洗錢戰(zhàn)略中明確提出，要研究、制定特定非金融行業(yè)反洗錢與反恐怖融資制度，分階段逐步在特定非金融行業(yè)開展反洗錢和反恐怖融資工作。在我國經(jīng)濟(jì)啟穩(wěn)回升、持續(xù)高速發(fā)展可期的背景下，各類金融機(jī)構(gòu)為搶占市場，普遍加大了分支機(jī)構(gòu)增設(shè)力度?？梢灶A(yù)見，未來幾年我國的反洗錢工作領(lǐng)域?qū)⒉粩鄶U(kuò)大，監(jiān)管對(duì)象數(shù)量將不斷增加，這對(duì)不斷強(qiáng)化反洗錢隊(duì)伍建設(shè)、持續(xù)提高反洗錢隊(duì)伍業(yè)務(wù)素質(zhì)提出了更新和更高的要求。但目前各縣支行存在人員兼職多、業(yè)務(wù)素質(zhì)不符合要求等問題。希望各縣支行積極采取措施，克服困難，在現(xiàn)有人力資源條件下，合理調(diào)劑反洗錢工作人員，著力提高反洗錢工作人員素質(zhì)。 （四）金融機(jī)

18、構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的內(nèi)生動(dòng)力不足，主動(dòng)性仍待提高金融機(jī)構(gòu)處于反洗錢工作的前沿陣地，其工作的主動(dòng)性和自覺性直接決定著反洗錢工作的成效。但長期以來，金融機(jī)構(gòu)自覺履行反洗錢義務(wù)的內(nèi)生動(dòng)力不足，反洗錢主體作用發(fā)揮有限，成為制約反洗錢工作有效性提升的瓶頸性因素。導(dǎo)致這種情況發(fā)生的原因是多方面的，既有金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作的重要性和必要性認(rèn)識(shí)不足、被動(dòng)應(yīng)付性開展反洗錢工作等金融機(jī)構(gòu)自身的原因，也有監(jiān)管部門簡單采取單向壓制性管理，將金融機(jī)構(gòu)僅僅限定為反洗錢監(jiān)管對(duì)象來加以檢查處理等監(jiān)管部門方面的原因。在反洗錢工作不斷深入和完善的情況下，需要不斷更新理念、加強(qiáng)引導(dǎo)，充分調(diào)動(dòng)與激發(fā)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的內(nèi)生動(dòng)力，有

19、效發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)反洗錢主體作用。 三、2010年寶雞市反洗錢工作任務(wù) 2010年寶雞市反洗錢工作的主要任務(wù)是：按照寶雞中支黨委“與時(shí)俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，扎實(shí)履職，再創(chuàng)佳績”的工作總體要求，認(rèn)真貫徹落實(shí)總行、西安分行反洗錢工作會(huì)議精神，落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢工作理念，推動(dòng)反洗錢規(guī)范執(zhí)法不斷發(fā)展，繼續(xù)實(shí)施反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，認(rèn)真開展重點(diǎn)可疑交易線索分析、行政調(diào)查與案件協(xié)查，加大反洗錢宣傳和培訓(xùn)力度，努力開創(chuàng)轄區(qū)反洗錢工作新局面。 （一）嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)法，切實(shí)提高反洗錢執(zhí)法實(shí)體規(guī)范化水平。通過實(shí)施2009年反洗錢“規(guī)范執(zhí)法年”活動(dòng)，我市反洗錢執(zhí)法已經(jīng)達(dá)到了嚴(yán)格執(zhí)法、嚴(yán)格檢查；統(tǒng)一要求、統(tǒng)一程序，取

20、得了不少成績。去年，還就實(shí)施“規(guī)范制度年”活動(dòng)情況，曾經(jīng)在全省反洗錢會(huì)議上進(jìn)行過經(jīng)驗(yàn)介紹。但相比程序規(guī)范而言，實(shí)體規(guī)范要求更高、難度更大，直接影響和決定反洗錢工作有效性的發(fā)揮。各縣支行應(yīng)在程序規(guī)范的基礎(chǔ)上，繼續(xù)深入學(xué)習(xí)和落實(shí)反洗錢法律法規(guī)關(guān)于實(shí)體內(nèi)容的規(guī)定，通過反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，督促金融機(jī)構(gòu)全面履行法律法規(guī)所賦予其反洗錢義務(wù)。為加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)縣支行規(guī)范執(zhí)法的指導(dǎo)和監(jiān)督力度，在年內(nèi)，中支將繼續(xù)安排一定的時(shí)間，對(duì)縣支行的反洗錢監(jiān)管工作情況進(jìn)行一次抽查。 （二）健全機(jī)制建設(shè)，不斷加強(qiáng)反洗錢工作制度和機(jī)制建設(shè)。一是不斷完善金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管檔案。今年，將繼續(xù)按照非現(xiàn)場監(jiān)管要求，對(duì)市區(qū)42家金融機(jī)

21、構(gòu)按單位分別健全和完善反洗錢監(jiān)管檔案。各金融機(jī)構(gòu)提供的反洗錢組織機(jī)構(gòu)資料、內(nèi)控制度資料、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作計(jì)劃及劃分標(biāo)準(zhǔn)、反洗錢培訓(xùn)宣傳等非現(xiàn)場監(jiān)管信息，并作為年終反洗錢監(jiān)管綜合評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。二是繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)新增金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的管理。截止2010年3月底，我市反洗錢被監(jiān)管對(duì)象已經(jīng)達(dá)到了42家，僅保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到24家，隨著金融改革和經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展，新增金融機(jī)構(gòu)將會(huì)不斷增多，因此，實(shí)行新增金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作備案管理制度，將其盡快納入反洗錢監(jiān)管范疇是一項(xiàng)重要工作。今年，將對(duì)不按規(guī)定時(shí)間辦理備案的新增金融機(jī)構(gòu)，實(shí)施約見高管談話、甚至于經(jīng)濟(jì)處罰等反洗錢監(jiān)管措施。三是進(jìn)一步優(yōu)化反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制，

22、加強(qiáng)與反洗錢成員單位之間的溝通與聯(lián)系，充分發(fā)揮寶雞市反洗錢聯(lián)席會(huì)議制度的協(xié)調(diào)作用。 （三）強(qiáng)化日常監(jiān)管，深化反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。第一，做好非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表工作。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步完善非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)采集和報(bào)表報(bào)送工作，對(duì)報(bào)表不及時(shí)、數(shù)據(jù)有錯(cuò)誤或者數(shù)據(jù)不完整的金融機(jī)構(gòu)，人行寶雞中支將進(jìn)行詳細(xì)登記，并采取電話質(zhì)詢、下發(fā)補(bǔ)報(bào)通知、走訪金融機(jī)構(gòu)、約見高管談話等非現(xiàn)場監(jiān)管手段。第二，量化考核，綜合評(píng)價(jià)。根據(jù)人行西安分行反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)施辦法設(shè)置的指標(biāo)體系、分值和權(quán)重，今年將繼續(xù)對(duì)全轄各金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況、大額交易和可疑交易報(bào)告情況、客戶身份識(shí)別和身份資

23、料及交易記錄保存情況、宣傳培訓(xùn)開展情況、報(bào)表資料報(bào)送情況等6項(xiàng)二級(jí)指標(biāo)和23項(xiàng)三級(jí)指標(biāo)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)打分。第三，通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果，全面落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)程度與監(jiān)管措施相對(duì)稱”原則。年末，將對(duì)反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況進(jìn)行通報(bào)，對(duì)考核優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)予以通報(bào)表彰。與此同時(shí)，按照“風(fēng)險(xiǎn)程度與監(jiān)管措施相對(duì)稱”原則，對(duì)全轄金融機(jī)構(gòu)按照合規(guī)程度和風(fēng)險(xiǎn)程度，實(shí)施分類管理，有針對(duì)性地加強(qiáng)“低合規(guī)，高風(fēng)險(xiǎn)”金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。第四，各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真對(duì)待2009年首次反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作結(jié)果，深入學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)人行西安分行反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)施辦法的相關(guān)規(guī)定和要求，進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的

24、日常管理，將依法履行反洗錢職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)管控落實(shí)到各業(yè)務(wù)條線的日常工作中，努力提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，增強(qiáng)反洗錢工作的有效性。 （四）提高檢查質(zhì)量，認(rèn)真開展反洗錢現(xiàn)場檢查。反洗錢現(xiàn)場檢查是在金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作機(jī)制尚不完善的情況下，通過現(xiàn)場檢查施加一定的外部壓力，督促金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行反洗錢義務(wù)的必要手段。2010年我市反洗錢現(xiàn)場檢查工作，將本著特點(diǎn)突出，重點(diǎn)選擇的思路，按照“重質(zhì)量，不求數(shù)量”的原則，結(jié)合反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)結(jié)果與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況和部分金融機(jī)構(gòu)從未開展過現(xiàn)場檢查的現(xiàn)狀，重點(diǎn)對(duì)市區(qū)部分保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)、大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。各縣支行也要結(jié)合工作實(shí)際，確定檢查對(duì)象，做到合理配置監(jiān)管資

25、源，集中力量開展現(xiàn)場檢查，充分發(fā)揮反洗錢現(xiàn)場檢查的權(quán)威性。要認(rèn)真落實(shí)反洗錢現(xiàn)場檢查工作報(bào)告制度，現(xiàn)場檢查結(jié)束后，必須及時(shí)將事實(shí)認(rèn)定書和現(xiàn)場檢查報(bào)告等相關(guān)資料上報(bào)中支反洗錢辦公室。各金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民銀行的反洗錢現(xiàn)場檢查要領(lǐng)導(dǎo)重視，積極配合，不要對(duì)人民銀行的現(xiàn)場檢查存有畏懼心理，而應(yīng)當(dāng)從履行反洗錢法律業(yè)務(wù)的高度，正確對(duì)待檢查。 （五）加強(qiáng)交易分析，繼續(xù)做好重點(diǎn)可疑交易行政調(diào)查和案件協(xié)查。首先，可疑交易報(bào)告制度是金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢的核心義務(wù)，各金融機(jī)構(gòu)要注重重點(diǎn)可疑交易線索的發(fā)掘，主動(dòng)甄別、分析可疑交易，積極配合反洗錢行政調(diào)查和案件協(xié)查工作。同時(shí)，要拓寬重點(diǎn)可疑交易線索來源渠道，對(duì)通過業(yè)務(wù)途徑獲取的線索，要認(rèn)真分析研究，經(jīng)分析甄別屬重大可疑的，要及時(shí)向反洗錢辦公室報(bào)告。各縣支行應(yīng)結(jié)合不同工作實(shí)際，積極探索、實(shí)踐有效合作方式和運(yùn)作模式，力爭在線索發(fā)現(xiàn)、案件破獲上取得實(shí)質(zhì)性成果。其次，配合最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋的實(shí)施，通過信息交流、情報(bào)會(huì)商和協(xié)作辦案等形式，主動(dòng)加強(qiáng)與公檢法等部門的溝通和聯(lián)系，