物流金融運作模式1.2.3.3組

1、 物流金融運作模式之物流金融運作模式之 1.墊資代收貨款模式2.替代采購模式 3.信用證擔保模式 10.3.1 10.3.1 物流金融基本運作模式物流金融基本運作模式 根據(jù)金融機構(gòu)（比如銀行等）參與程度的不同，可以把物流金融根據(jù)金融機構(gòu)（比如銀行等）參與程度的不同，可以把物流金融運作模式分為運作模式分為資產(chǎn)流通模式資產(chǎn)流通模式、資本流通模式資本流通模式和和綜合模式綜合模式。 資產(chǎn)流通模式資產(chǎn)流通模式是是指第三方物流企業(yè)利用自身綜合實力、良好的信指第三方物流企業(yè)利用自身綜合實力、良好的信譽，通過資產(chǎn)經(jīng)營方式，間接為客戶提供融資、物流、流通加工譽，通過資產(chǎn)經(jīng)營方式，間接為客戶提供融資、物流、流通加

2、工等集成服務(wù)等集成服務(wù)。這種模式中，。這種模式中，基本沒有金融機構(gòu)的參與基本沒有金融機構(gòu)的參與，完全是由，完全是由物流企業(yè)自己給借款企業(yè)提供融資服務(wù)。典型的資產(chǎn)流通模式有物流企業(yè)自己給借款企業(yè)提供融資服務(wù)。典型的資產(chǎn)流通模式有兩種：兩種：替代采購模式、信用證擔保模式替代采購模式、信用證擔保模式。 資本流通模式資本流通模式指物流金融提供商利用自身與金融機構(gòu)良好的合作指物流金融提供商利用自身與金融機構(gòu)良好的合作關(guān)系，為客戶與金融機構(gòu)創(chuàng)造良好的合作平臺，協(xié)助中小型企業(yè)關(guān)系，為客戶與金融機構(gòu)創(chuàng)造良好的合作平臺，協(xié)助中小型企業(yè)向金融機構(gòu)融資，提高企業(yè)運作效率。在這種模式中，主要由金向金融機構(gòu)融資，提高企

3、業(yè)運作效率。在這種模式中，主要由金融機構(gòu)向借款企業(yè)融資，但由融機構(gòu)向借款企業(yè)融資，但由物流企業(yè)替借款企業(yè)向金融機構(gòu)提物流企業(yè)替借款企業(yè)向金融機構(gòu)提供擔保供擔保，金融機構(gòu)根據(jù)物流企業(yè)提供的擔保向借款企業(yè)提供融資。，金融機構(gòu)根據(jù)物流企業(yè)提供的擔保向借款企業(yè)提供融資。典型的資本流通模式典型的資本流通模式有倉單質(zhì)押模式、買方信貸模式、授信融資有倉單質(zhì)押模式、買方信貸模式、授信融資模式、墊付貸款模式模式、墊付貸款模式。 綜合模式是資產(chǎn)流通模式和資本流通模式的結(jié)合?？爝f公司管理出漏洞快遞公司管理出漏洞 深圳一快遞侵占貨款深圳一快遞侵占貨款60余次后潛逃余次后潛逃 鄒某于鄒某于2006年入職深圳市福田區(qū)某快

4、遞公司，任職業(yè)務(wù)員，其主要工作職年入職深圳市福田區(qū)某快遞公司，任職業(yè)務(wù)員，其主要工作職責就是負責上門收取客戶讓其公司代寄的貨物，責就是負責上門收取客戶讓其公司代寄的貨物，為客戶代收貨款后上交公司為客戶代收貨款后上交公司，并將公司返還給客戶的貨款轉(zhuǎn)交客戶。任職以來，鄒某一直兢兢業(yè)業(yè)，未出并將公司返還給客戶的貨款轉(zhuǎn)交客戶。任職以來，鄒某一直兢兢業(yè)業(yè)，未出現(xiàn)過任何差錯。但現(xiàn)過任何差錯。但2009年開始，鄒某因為炒股被套，虧損了一大筆錢。年開始，鄒某因為炒股被套，虧損了一大筆錢。 為了挽回損失，鄒某就想利用自己在公司就職多年獲得的信任從公司里為了挽回損失，鄒某就想利用自己在公司就職多年獲得的信任從公司

5、里“撈錢撈錢”。因為業(yè)務(wù)量大，公司每日代客戶收回的貨款金額比較大，不能做。因為業(yè)務(wù)量大，公司每日代客戶收回的貨款金額比較大，不能做到賬目日結(jié)，業(yè)務(wù)員有時候當天沒有返還貨款給客戶，公司也不能及時追究。到賬目日結(jié)，業(yè)務(wù)員有時候當天沒有返還貨款給客戶，公司也不能及時追究。 鄒某就利用這個時間差，鄒某就利用這個時間差，將公司交給自己負責的需返還給客戶的貨款據(jù)為將公司交給自己負責的需返還給客戶的貨款據(jù)為己有己有。2009年年10月下旬，鄒某第一次侵占了客戶的貨款，提心吊膽了幾日月下旬，鄒某第一次侵占了客戶的貨款，提心吊膽了幾日發(fā)現(xiàn)公司并沒有發(fā)現(xiàn)，于是又實施了第二次、第三次發(fā)現(xiàn)公司并沒有發(fā)現(xiàn)，于是又實施了

6、第二次、第三次期間，為了盡量避免期間，為了盡量避免侵占行為被發(fā)現(xiàn)，他還采取拆東墻補西墻的形式進行掩蓋。侵占行為被發(fā)現(xiàn)，他還采取拆東墻補西墻的形式進行掩蓋。2012年年4月初，月初，鄒某怕事情再也掩蓋不了，于是關(guān)掉手機潛逃。鄒某怕事情再也掩蓋不了，于是關(guān)掉手機潛逃。 其潛逃的第二日，就陸續(xù)有客戶到其公司反映未收到貨款，公司經(jīng)查賬，其潛逃的第二日，就陸續(xù)有客戶到其公司反映未收到貨款，公司經(jīng)查賬，發(fā)現(xiàn)從發(fā)現(xiàn)從2009年年10月下旬至月下旬至2010年年2月初，鄒某先后月初，鄒某先后60余次侵占公司款項，每余次侵占公司款項，每次數(shù)百元至數(shù)元千不等，累計金額居然達到人民幣次數(shù)百元至數(shù)元千不等，累計金額居

7、然達到人民幣84000元。元。1. 1.墊付墊付代收貨款模式代收貨款模式 墊付墊付代收貨款模式是代收貨款模式是物流企業(yè)物流企業(yè)為供應(yīng)商承運貨物時先預(yù)付一為供應(yīng)商承運貨物時先預(yù)付一定比例的貨款（比如定比例的貨款（比如50%）給供應(yīng)商）給供應(yīng)商，并且按約定取得貨物的，并且按約定取得貨物的代代理權(quán)理權(quán)，同時代理供應(yīng)商收取貨款，采購方在提貨時一次性將貨款，同時代理供應(yīng)商收取貨款，采購方在提貨時一次性將貨款付給物流企業(yè)的服務(wù)模式。物流企業(yè)在將余款付給供應(yīng)商之前會付給物流企業(yè)的服務(wù)模式。物流企業(yè)在將余款付給供應(yīng)商之前會有一個時間差，這樣該部分資金在交付前就有了一個有一個時間差，這樣該部分資金在交付前就有了

8、一個沉淀期沉淀期。1. 1.墊付墊付代收貨款模式代收貨款模式 供應(yīng)商 物流企業(yè) 采購方 (1) 物流企業(yè)按照供應(yīng)商和采購方簽訂的購銷合同，取得貨物承物流企業(yè)按照供應(yīng)商和采購方簽訂的購銷合同，取得貨物承運權(quán)。運權(quán)。 （2）物流企業(yè)代采購方先預(yù)付一定比例貸款，獲得質(zhì)物所有權(quán)。）物流企業(yè)代采購方先預(yù)付一定比例貸款，獲得質(zhì)物所有權(quán)。 （3）采購方支付物流企業(yè)所有貨款并取得貨物。）采購方支付物流企業(yè)所有貨款并取得貨物。 （4）物流企業(yè)在一定的期限物流企業(yè)在一定的期限后將剩余貨款扣除服務(wù)費后支付給后將剩余貨款扣除服務(wù)費后支付給供應(yīng)商。供應(yīng)商。 （2) (4)(3)（1）2. 2.替代采購模式替代采購模式

9、供應(yīng)商 物流企業(yè) 借款企業(yè) （1）由）由第三方第三方物流物流企業(yè)企業(yè)代替借款企業(yè)向供應(yīng)商采購貨品并獲得貨物所有代替借款企業(yè)向供應(yīng)商采購貨品并獲得貨物所有權(quán)。權(quán)。 （2）第三方第三方物流物流企業(yè)企業(yè)墊付扣除物流費用的部分或全部貸款。墊付扣除物流費用的部分或全部貸款。 （3）借款企業(yè)向）借款企業(yè)向物流物流企業(yè)企業(yè)提交保證金。提交保證金。 (4)物流物流企業(yè)企業(yè)根據(jù)借款企業(yè)提交保證金的比例發(fā)放貨品。根據(jù)借款企業(yè)提交保證金的比例發(fā)放貨品。 （5）第三方）第三方物流物流企業(yè)與供應(yīng)商結(jié)清貨款。企業(yè)與供應(yīng)商結(jié)清貨款。（1）（2） （3） （4） （5） 在物流企業(yè)的采購過程中，物流企業(yè)通常向供應(yīng)商開具在物流

10、企業(yè)的采購過程中，物流企業(yè)通常向供應(yīng)商開具商業(yè)承商業(yè)承兌匯票兌匯票并按照借款企業(yè)指定的貨物內(nèi)容簽訂購銷合同，物流企業(yè)并按照借款企業(yè)指定的貨物內(nèi)容簽訂購銷合同，物流企業(yè)同時同時負責貨物運輸、倉儲、拍賣變現(xiàn)負責貨物運輸、倉儲、拍賣變現(xiàn)，并協(xié)助客戶進行，并協(xié)助客戶進行流通加工流通加工和銷售和銷售。 除了供應(yīng)商與借款企業(yè)簽訂的購銷合同外，第三方物流公司還除了供應(yīng)商與借款企業(yè)簽訂的購銷合同外，第三方物流公司還應(yīng)該與供應(yīng)商簽訂物流服務(wù)合同，在合同中應(yīng)該與供應(yīng)商簽訂物流服務(wù)合同，在合同中供應(yīng)商應(yīng)該無條件承供應(yīng)商應(yīng)該無條件承擔回購業(yè)務(wù)擔回購業(yè)務(wù)。3. 3.信用證擔保模式信用證擔保模式 物流企業(yè) 外貿(mào)企業(yè) 1.

11、 第三方物流企業(yè)與外貿(mào)公司合作，以第三方物流企業(yè)與外貿(mào)公司合作，以信用證方式信用證方式向供應(yīng)商支付貨向供應(yīng)商支付貨款，間接向采購商融資?？睿g接向采購商融資。 2.供應(yīng)商把貨物送至第三方物流企業(yè)的監(jiān)管倉庫，物流企業(yè)控制貨供應(yīng)商把貨物送至第三方物流企業(yè)的監(jiān)管倉庫，物流企業(yè)控制貨物的所有權(quán)。物的所有權(quán)。 3.采購商向物流企業(yè)提交采購商向物流企業(yè)提交保證金保證金。 4.物流企業(yè)根據(jù)采購商提交保證金的比例發(fā)放貨品。物流企業(yè)根據(jù)采購商提交保證金的比例發(fā)放貨品。 5.由采購商與物流企業(yè)結(jié)清貸款。由采購商與物流企業(yè)結(jié)清貸款。 采購商供應(yīng)商 （1）（2）（3）（4） （5） 在物流企業(yè)的采購過程中，物流企業(yè)通常以在物流企業(yè)的采購過程中，物流企業(yè)通常以信用證方式信用證方式向供應(yīng)向供應(yīng)商支付貸款并按照采購商指定的貨物內(nèi)容簽訂購銷合同，此時物商支付貸款并按照采購商指定的貨物內(nèi)容簽訂購銷合同，此時物流企業(yè)流企業(yè)負責貨物運輸、倉儲、拍賣變現(xiàn)負責貨物運輸、倉儲、拍賣變現(xiàn)，還要協(xié)助客戶進行，還要協(xié)助客戶進行流通流通加工和銷售加工和銷售。信用證信用證，是指開證銀行應(yīng)申請人（買方）的要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定，是指開證銀行應(yīng)申請人（買方）的要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件?！拔锪鳂I(yè)的