反洗錢信息報(bào)道4月

1、楊礎(chǔ)信用社反洗錢信息報(bào)道艘本月，我社在反洗錢學(xué)習(xí)方面，主要學(xué)習(xí)了大額現(xiàn)金洗錢犯罪的相關(guān)案例，通過對(duì)這類案例的學(xué)習(xí)，總結(jié)了銀行業(yè)在操作大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)方面暴露出制度和操作四個(gè)方面的漏洞。現(xiàn)就相關(guān)分析總結(jié)如下：量一是現(xiàn)行的現(xiàn)金管理制度存在缺陷。因大額現(xiàn)金是洗錢犯罪的一個(gè)突出特征，因此，存取、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)金是洗錢的重要方式之一。對(duì)犯罪分子來說，用不具有個(gè)人特殊標(biāo)記、無法追索交易痕跡的現(xiàn)金漂洗非法所得，可以在實(shí)現(xiàn)財(cái)富占有的同時(shí)掩蓋犯罪事實(shí)，因此被不法分子視為洗錢的便利渠道。在國外，現(xiàn)金的使用受到嚴(yán)格的限制，如在美國，大面額現(xiàn)鈔基本不在國內(nèi)的零售渠道流通，涉及大額交易的大宗購買或大額消費(fèi)多采用信用卡結(jié)算

2、。在我國，雖然中國人民銀行大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結(jié)算方式，但目前現(xiàn)金結(jié)算還是個(gè)人消費(fèi)使用最多的結(jié)算方式。而且，我國的結(jié)算制度主要是針對(duì)現(xiàn)金支取，現(xiàn)金收存幾乎不受限制。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的實(shí)施雖然對(duì)犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個(gè)人使用現(xiàn)金所受限制極少，從而使得存取、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)金成了洗錢的重要方式之一。薇二是客戶盡職調(diào)查工作僅停留在資料審核層面。了解客戶是金融機(jī)構(gòu)能否履行反洗錢義務(wù)的支柱。金融機(jī)構(gòu)要識(shí)別不具有明顯的經(jīng)濟(jì)和合法目的而進(jìn)行的復(fù)雜、異常的交易，就必須要求金融機(jī)構(gòu)了解自己的客戶，做好客戶開戶和交易時(shí)的盡職調(diào)查，即不僅要在接受開戶申請(qǐng)時(shí)確認(rèn)和核實(shí)客戶的真實(shí)身份，杜絕匿名和假名

3、賬戶，而且要分析和觀察客戶賬戶的交易背景、目的是否符合客戶的身份、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營特點(diǎn)等，真正了解客戶。黃三是反洗錢內(nèi)部控制體系運(yùn)轉(zhuǎn)不暢。反洗錢內(nèi)控建設(shè)決定金融機(jī)構(gòu)自身對(duì)洗錢的免疫力。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)包括金融機(jī)構(gòu)與洗錢可能相關(guān)的各個(gè)環(huán)節(jié)，涵蓋從業(yè)務(wù)辦理、異常交易發(fā)現(xiàn)程序、可疑交易內(nèi)部報(bào)告與分析處理程序、向主管部門報(bào)告金融情報(bào)程序、交易記錄保存和檔案管理、內(nèi)部監(jiān)督和考核等各個(gè)方面，忽視任何一個(gè)環(huán)節(jié)，就可能導(dǎo)致可疑交易的失察、漏報(bào)，使銀行面臨洗錢風(fēng)險(xiǎn)。范四是一些金融機(jī)構(gòu)有章不循。一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作的重要性和嚴(yán)峻形勢認(rèn)識(shí)不足，沒有設(shè)立專門反洗錢工作機(jī)構(gòu)，日常工作疏于管理，一些機(jī)構(gòu)甚至僅從自身短期

4、利益考慮，認(rèn)為履行反洗錢報(bào)告義務(wù)的成本將給自身經(jīng)濟(jì)利益帶來不利影響，從而對(duì)反洗錢工作積極性不高，主觀上沒有配合反洗錢工作的動(dòng)力，甚至?xí)?duì)貫徹反洗錢政策產(chǎn)生抵觸情緒，客觀上助長了洗錢犯罪行為的滋生。蟻楊礎(chǔ)信用社莆銀行柜員之心度了善舉之腹莆作為服務(wù)行業(yè)，銀行有必要對(duì)員工加強(qiáng)培訓(xùn)，加強(qiáng)考核和監(jiān)督，銀行柜員的形象代表銀行甚至國家形象，選擇做銀行中的一員，都要用高素質(zhì)為人民服好務(wù)。螞拿著低保存折去銀行取錢，銀行柜員錯(cuò)將280元看成2800元，儲(chǔ)戶主動(dòng)歸還多給的錢款時(shí)，竟遭到柜員誤解。昨天，市民李先生致電本報(bào)新聞熱線，反映他本月3號(hào)在取款時(shí)遇到的一段“曲折經(jīng)歷”。腿李先生的善舉，本是退給銀行柜員多拿給他的

5、錢，但是受到誤解。本是服務(wù)行業(yè)的銀行柜員，不管對(duì)什么樣的服務(wù)對(duì)象，對(duì)服務(wù)對(duì)象的什么業(yè)務(wù)都應(yīng)該笑臉相迎，如今顧客先考慮到她本身的工作，卻引起誤會(huì)，是銀行柜員工作“嚴(yán)謹(jǐn)”，是服務(wù)態(tài)度問題，還是素質(zhì)不過硬？箴應(yīng)該說，如今每個(gè)人和銀行都有息息相關(guān)的聯(lián)系，科技發(fā)達(dá)，從城市到農(nóng)村，都廣泛普及了銀行卡。同時(shí)，每個(gè)人都有這樣的經(jīng)歷，到銀行辦理業(yè)務(wù)需要進(jìn)行嚴(yán)格的程序?；蛟S有人會(huì)有經(jīng)歷，如果沒有按照程序辦理，就會(huì)受到柜員的斥責(zé)。報(bào)道中的柜員亦是如此，嚴(yán)格按照程序，完全不顧來者何意。究其原因，應(yīng)該是銀行柜員缺失一份耐心。荽銀行柜員本應(yīng)該為市民提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，但從報(bào)道中可以看出，事實(shí)并非如此，如果這位銀行柜員是一個(gè)點(diǎn)

6、，就折射出服務(wù)這一個(gè)面。銀行柜員每天面對(duì)無數(shù)的客人，或許需要回答的問題，做的事情都要重復(fù)無數(shù)次，但是他們對(duì)每個(gè)客人而言，只是一次。選擇了服務(wù)行業(yè)，就要有服務(wù)精神。肅不用筆者贅述，從報(bào)道中可以對(duì)比出二者的素質(zhì)。作為服務(wù)行業(yè)，銀行有必要對(duì)員工加強(qiáng)培訓(xùn)，加強(qiáng)考核和監(jiān)督，銀行柜員的形象代表銀行甚至國家形象，選擇做銀行中的一員，都要用高素質(zhì)為人民服好務(wù)。袁渤海銀行提升柜面服務(wù)水平膈為不斷提升分行服務(wù)質(zhì)量，提高客戶滿意度，渤海銀行長沙分行結(jié)合客戶需求進(jìn)一步改進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)，要求柜面人員在工作中學(xué)會(huì)換位思考，在日常服務(wù)工作中注重服務(wù)細(xì)節(jié)，從細(xì)微之處入手，將服務(wù)工作的每個(gè)環(huán)節(jié)做好，主動(dòng)為客戶排憂解難，真正做到

7、細(xì)心、耐心、誠心，用“三心”服務(wù)換取客戶滿意。菱一是做好柜面業(yè)務(wù)分流工作，充分利用自助機(jī)具、電子銀行示范區(qū)域等設(shè)備及時(shí)引導(dǎo)客戶使用自助設(shè)備，加強(qiáng)機(jī)具的使用率和分流率，做好現(xiàn)場輔導(dǎo)，減少客戶等候時(shí)間，進(jìn)一步緩解排長隊(duì)情況；二是實(shí)行業(yè)務(wù)限時(shí)辦理制度，分行根據(jù)前期調(diào)研對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理時(shí)限提出了具體要求，要求柜面人員在規(guī)定時(shí)間內(nèi)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；三是做好新業(yè)務(wù)和疑難業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作，要求柜員不斷提升綜合業(yè)務(wù)能力，不拒絕、不推諉客戶，讓客戶在最短的時(shí)間內(nèi)辦好業(yè)務(wù)，滿意而歸；四是加強(qiáng)柜員服務(wù)禮儀培訓(xùn)，要求做到“來由迎聲、問有答聲、走有送聲”，以微笑服務(wù)感染每位來行客戶。該行營業(yè)部柜員曾在在總行技能比武中榮獲

8、點(diǎn)鈔能手稱號(hào)。蔻老人臥床行動(dòng)不便銀行員工上門服務(wù)近日，家住大石頭鎮(zhèn)農(nóng)場村的周桂珍遇到了一件暖心事一一年過九旬的她不慎丟了存折，正為補(bǔ)辦著急上火時(shí)，敦化農(nóng)村商業(yè)銀行大石頭支行行長馬洪宇與會(huì)計(jì)趙麗及包片客戶經(jīng)理冒著小雨上門服務(wù)，讓她感覺心里暖暖的。初92歲高齡的周桂珍患病臥床不起，當(dāng)她的兒子要提取存款里的錢為老人看病時(shí)，才發(fā)現(xiàn)存折不見了。經(jīng)過咨詢，補(bǔ)辦存折需要先掛失，而且必須本人到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。由于老人年事已高，下雨路滑更是行動(dòng)不便。周桂珍的兒子抱著試試看的心情來到大石頭支行說明情況。行長了解他家的情況后，直接提出可以上門服務(wù)，隨即與工作人員一起來到老人家中核實(shí)信息，并辦理了掛失補(bǔ)折業(yè)務(wù)。期周桂珍

9、對(duì)銀行的人性化服務(wù)尤為感激，連聲說：“謝謝銀行工作人員，你們的服務(wù)真貼心?！蔽g銀行員工如何做好信息安全工作聿大江網(wǎng)訊熊玉輝報(bào)道：隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，信息技術(shù)以驚人的速度滲透到金融行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域，信息技術(shù)給商業(yè)銀行經(jīng)營管理帶來巨大發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，網(wǎng)絡(luò)信息的安全性變得越來越重要。信息安全不僅與技術(shù)部門有關(guān)，還與每一位從事金融行業(yè)的員工有關(guān)。只要每位員工真正做好信息安全防范工作，那么整個(gè)單位企業(yè)的信息安全工作就基本做到位了?；啄敲?，銀行從業(yè)人員如何做好自身的信息安全工作？筆者以為只要做到以下幾個(gè)到位，基本就可以預(yù)防和防范信息泄露，做好信息安全：蟆一是思想意識(shí)必須到位。銀行每一位從業(yè)人員必須樹立數(shù)據(jù)安全，數(shù)據(jù)保密意識(shí)。要從思想上高度重視信息安全保密工作的重要性，以及充分認(rèn)識(shí)到信息泄露給企業(yè)及個(gè)人造成的一些危害?？刀敲艽a保護(hù)到位?，F(xiàn)行網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，員工會(huì)使用各類信息系統(tǒng)（業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)等）、郵箱、辦公OA、騰訊通和電腦終端等。由于各類系統(tǒng)、郵箱會(huì)使用大量的用戶工號(hào)及密碼，密碼的管理就顯得尤為重要。網(wǎng)上報(bào)導(dǎo)過無數(shù)用戶的口令設(shè)置過于簡單或仍在使用初始口令，導(dǎo)致口令輕易破解后被惡意行為利用，從而給自身或企業(yè)帶來了巨大的傷害。為保障密碼的安全使用，要求員工對(duì)各類用戶的口令必須設(shè)置成復(fù)雜的數(shù)字+字符的長密碼，而且需經(jīng)常性進(jìn)行更換。三是基