保險行業(yè)培訓資料-平安太平洋--購買保險需求范圍分析(PPT 7頁)

1、來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載 （一）單身期：（一）單身期： 時間：時間：一般為一般為2-52-5年，從參加工年，從參加工作至結(jié)婚的時期。作至結(jié)婚的時期。 特點：特點：經(jīng)濟收入比較低且花銷大。經(jīng)濟收入比較低且花銷大。 這個時期是未來家庭資金積累期。這個時期是未來家庭資金積累期。 年紀輕，主要集中在年紀輕，主要集中在20-2820-28歲之間，健康狀況良好，無家庭歲之間，健康狀況良好，無家庭負擔，收入低，但穩(wěn)定增長，保負擔，收入低，但穩(wěn)定增長，保險意識較弱。險意識較弱。 保險需求分析：保險需求分析：保險需求不高，保險需求不高，主要可以考慮意外風險保障和必主要可以考慮意外風險保

2、障和必要的醫(yī)療保障，以減少因意外或要的醫(yī)療保障，以減少因意外或疾病導致的直接或間接經(jīng)濟損失。疾病導致的直接或間接經(jīng)濟損失。保費低、保障高。若父母需要贍保費低、保障高。若父母需要贍養(yǎng)，需要考慮購買定期壽險，以養(yǎng)，需要考慮購買定期壽險，以最低的保費獲得最高的保障，確最低的保費獲得最高的保障，確保一旦有不測時，用保險金支持保一旦有不測時，用保險金支持父母的生活。父母的生活。（一）單身期保險理財規(guī)劃：（一）單身期保險理財規(guī)劃： 注意保額高于年收入的注意保額高于年收入的3倍，倍，同時為自己購買一些定期險。同時為自己購買一些定期險。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載 （二）家庭形成期：（二

3、）家庭形成期：時間：時間：指從結(jié)婚到新生兒誕生時期，指從結(jié)婚到新生兒誕生時期，一般為一般為1-51-5年。年。特點：特點：這一時期是家庭的主要消費這一時期是家庭的主要消費期。經(jīng)濟收入增加而且生活穩(wěn)定，期。經(jīng)濟收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財力和基本生活家庭已經(jīng)有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購買一些較大的家庭建設(shè)支出，如購買一些較高檔的用品，貸款買房的家庭還須高檔的用品，貸款買房的家庭還須一筆大開支一筆大開支月供款。夫婦雙方月供款。夫婦雙方年紀較輕，健康狀況良好，家庭負年紀較輕，健康狀況良好，家庭負擔較輕，收入迅速增

4、長保險意識和擔較輕，收入迅速增長保險意識和需求有所增強。需求有所增強。保險需求分析：保險需求分析：為保障一家之主在為保障一家之主在萬一遭受意外后房屋供款不會中斷，萬一遭受意外后房屋供款不會中斷，可以選擇交費少的定期險、意外保可以選擇交費少的定期險、意外保險、健康保險等，但保險金額最好險、健康保險等，但保險金額最好大于購房金額以及足夠家庭成員大于購房金額以及足夠家庭成員5 5至至8 8年的生活開支。年的生活開支。處于家庭和事業(yè)新起點，有強烈的處于家庭和事業(yè)新起點，有強烈的事業(yè)心和賺錢的愿望，渴望迅速積事業(yè)心和賺錢的愿望，渴望迅速積累資產(chǎn)，投資傾向易偏于激進。可累資產(chǎn)，投資傾向易偏于激進?？少徺I投

5、資型保險產(chǎn)品，規(guī)避風險的購買投資型保險產(chǎn)品，規(guī)避風險的同時，又是資金增值的好方法。同時，又是資金增值的好方法。（二）家庭形成期保險理財規(guī)劃：（二）家庭形成期保險理財規(guī)劃：增加保額，更換受益人，同時考慮增加保額，更換受益人，同時考慮投資型險種。投資型險種。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載 （三）家庭成長期：（三）家庭成長期：時間：時間：從小孩出生到小孩參加工作從小孩出生到小孩參加工作以前的這段時間，大約以前的這段時間，大約18-2218-22年年 特點：特點：家庭成員不再增加，整個家家庭成員不再增加，整個家庭的成員年歲都在增長。這一時期，庭的成員年歲都在增長。這一時期，家庭的最

6、大開支是保健醫(yī)療費、學前家庭的最大開支是保健醫(yī)療費、學前教育、智力開發(fā)費用。理財?shù)闹攸c適教育、智力開發(fā)費用。理財?shù)闹攸c適合安排上述費用。同時，隨著子女的合安排上述費用。同時，隨著子女的自理能力增強，年輕的父母精力充沛，自理能力增強，年輕的父母精力充沛，時間相對充裕，又積累了一定的社會時間相對充裕，又積累了一定的社會經(jīng)驗，工作能力大大增強，在投資方經(jīng)驗，工作能力大大增強，在投資方面鼓勵可考慮以創(chuàng)業(yè)為目的，如進行面鼓勵可考慮以創(chuàng)業(yè)為目的，如進行風險投資等。夫婦雙方年紀較輕，健風險投資等。夫婦雙方年紀較輕，健康狀況良好，家庭成員有增加，家庭康狀況良好，家庭成員有增加，家庭和子女教育的負擔加重，收入穩(wěn)

7、定增和子女教育的負擔加重，收入穩(wěn)定增長，保險意識增強。長，保險意識增強。保險需求分析：保險需求分析：在未來幾年里面臨小孩接受高等教在未來幾年里面臨小孩接受高等教育的經(jīng)濟壓力。通過保險可以為子女育的經(jīng)濟壓力。通過保險可以為子女提供經(jīng)濟保證，使子女能在任何情況提供經(jīng)濟保證，使子女能在任何情況下可接良好的教育。偏重于教育基金、下可接良好的教育。偏重于教育基金、父母自身保障。購車買房對財產(chǎn)險、父母自身保障。購車買房對財產(chǎn)險、車險有需求。車險有需求。(三）家庭成長期保險理財規(guī)劃：三）家庭成長期保險理財規(guī)劃：意外、醫(yī)療、重疾和壽險保障充分，意外、醫(yī)療、重疾和壽險保障充分，同時為子女教育投保及投資收益高同時

8、為子女教育投保及投資收益高的險種的險種來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載 （四）家庭成熟期（四）家庭成熟期 時間：時間：指子女參加工作到家長退休為指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為止這段時期，一般為1515年左右。年左右。 特點：特點：這一階段里自身的工作能力、這一階段里自身的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都達到高峰狀態(tài)，工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都達到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，理財?shù)闹攸c是擴大投資。理財?shù)闹攸c是擴大投資。夫婦雙方年紀較大，健康狀況有所下夫婦雙方年紀較大，健康狀況有所下降，家庭成員不再增加，家庭負擔較降，家庭成員不

9、再增加，家庭負擔較輕，收入穩(wěn)定在較高水平，保險意識輕，收入穩(wěn)定在較高水平，保險意識和需求增強。和需求增強。 保險需求分析：保險需求分析：人到中年，身體的機人到中年，身體的機能明顯下降，在保險需求上，對養(yǎng)老、能明顯下降，在保險需求上，對養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大。同時應健康、重大疾病的要求較大。同時應為將來的老年生活做好安排。為將來的老年生活做好安排。 進入人生后期，萬一風險投資失敗，進入人生后期，萬一風險投資失敗，會葬送一生積累的財富，所以不宜過會葬送一生積累的財富，所以不宜過多選擇風險投資的方式。此外還要存多選擇風險投資的方式。此外還要存儲一筆養(yǎng)老資金，且這筆養(yǎng)老資金應儲一筆養(yǎng)老資金，且

10、這筆養(yǎng)老資金應是雷打不動的。保險作為強制性儲蓄，是雷打不動的。保險作為強制性儲蓄，累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全，也是最好的累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全，也是最好的選擇。通過保險讓您辛苦創(chuàng)立的資產(chǎn)選擇。通過保險讓您辛苦創(chuàng)立的資產(chǎn)保持完整地留給后人，才是最明智的。保持完整地留給后人，才是最明智的。財產(chǎn)險、車險的需求必不可少。財產(chǎn)險、車險的需求必不可少。（四）家庭成熟期保險理財規(guī)劃：（四）家庭成熟期保險理財規(guī)劃： 重點在醫(yī)療重大疾病和壽險保障，重點在醫(yī)療重大疾病和壽險保障，同時全面規(guī)劃自己的養(yǎng)老保險同時全面規(guī)劃自己的養(yǎng)老保險 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載 （五）退休期（五）退休期 時間：時間：

11、指退休以后。指退休以后。特點：特點：這段時間的主要內(nèi)容應這段時間的主要內(nèi)容應以安度晚年為目的，理財原則是以安度晚年為目的，理財原則是身體、精神第一，財富第二。那身體、精神第一，財富第二。那些不富裕的家庭應合理安排晚年些不富裕的家庭應合理安排晚年醫(yī)療、保健、娛樂、鍛煉、旅游醫(yī)療、保健、娛樂、鍛煉、旅游等開支，投資和花費有必要更為等開支，投資和花費有必要更為保守，可以帶來固定收入的資產(chǎn)保守，可以帶來固定收入的資產(chǎn)應優(yōu)先考慮，保本在這時期比什應優(yōu)先考慮，保本在這時期比什么都重要，最好不要進行新的投么都重要，最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。資，尤其不能再進行風險投資。 保險需求分析：保險需求分析：夫婦雙方年紀較夫婦雙方年紀較大，健康狀況較差，家庭負擔較大，健康狀況較差，家庭負擔較輕，收入較低，家庭財產(chǎn)逐漸減輕，收入較低，家庭財產(chǎn)逐漸減少，保險意識強。少，保險意識強。 在在6565歲之前，通過合理的規(guī)歲之前，通過合理的規(guī)劃，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保劃，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險，進行適當?shù)恼{(diào)整。險，進行適當?shù)?/p>