外國(guó)銀行制度與業(yè)務(wù)

1、期末復(fù)習(xí)重點(diǎn)-單項(xiàng)選擇題 1、 美國(guó)銀行體系的核心是（ B ）。  B、聯(lián)邦儲(chǔ)備體系 2、自80年代后，各發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)管制制度的放松和改革被金融界稱為（ D ）。   D、金融自由化  3、1999年11月4日，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了（ B ）,從而結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)十年的金融分業(yè)混業(yè)之爭(zhēng)。   B、金融服務(wù)現(xiàn)代化法   4、1782年，美國(guó)建立了第一家銀行，它是（ D 

2、）。 D、北美銀行  5、 世界上第一個(gè)股份制銀行誕生于英國(guó)，它是（ A ）。  A、英格蘭銀行  6、 從法律的角度看，英格蘭銀行隸屬于（ C ）。  C、財(cái)政部  7、 德國(guó)中央銀行以（ C ）為最大的任務(wù)。C、穩(wěn)定貨幣  8、法國(guó)中央銀行是（ A ）。 A、法蘭西銀行 9、轉(zhuǎn)軌型國(guó)家的金融市場(chǎng)中相對(duì)比較發(fā)達(dá)的是（    B

3、  ）。B外匯市場(chǎng) 10、（ B ）的中央銀行是唯一沒(méi)有資本金的中央銀行。 B韓國(guó)  11、（C ）歐洲聯(lián)盟成立的歐洲中央銀行又為跨國(guó)中央銀行制度的發(fā)展樹(shù)立了一個(gè)里程碑。 C.1998年7月1日 12、世界上采用全國(guó)性銀行分支行和地方性銀行分支行混和制度最為典型的國(guó)家為（   C  ）。     C.日本       

4、13、美國(guó)在銀行業(yè)的集中壟斷程度上，屬于（    C     ）。C.不充分的私人集中壟斷 14、發(fā)展中國(guó)家的銀行并購(gòu)的動(dòng)機(jī)，屬于（    D     ）。D.結(jié)構(gòu)調(diào)整性并購(gòu)  15、在美國(guó)，互助儲(chǔ)蓄銀行和（  A ）是吸收儲(chǔ)蓄的主要渠道。  A、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì) 16、保險(xiǎn)公司資金主要來(lái)源于（   C

5、  ）。  C、投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi) 17、投資基金根據(jù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和投資目標(biāo)的不同，可分為（  C   ）型基金和成長(zhǎng)型基金。C、收入 18、日本政策性金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源主要是（  D ）。D、財(cái)政投融資  19、在各國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)中，（  B ）是政府官辦和民間協(xié)作相結(jié)合的典型。B、法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行 20、（  A ）標(biāo)志著美國(guó)紐約歷史上第一個(gè)有組織的股票交易市場(chǎng)的

6、產(chǎn)生。  A、梧桐樹(shù)協(xié)定 21、（  B ）金融衍生商品市場(chǎng)是以自律管理為主，以道義勸告、君子協(xié)定為輔的監(jiān)管制度。  B、英國(guó) 22、（  B ）是雙線多頭監(jiān)管體制的典型代表。B、美國(guó)23、一線多頭管理是指管理權(quán)力集中于中央，但在中央一級(jí)又分別由兩個(gè)獲兩個(gè)以上的機(jī)構(gòu) 負(fù)責(zé)銀行體系的監(jiān)督管理。這種多頭管理體制是以（  A  ）和中央銀行為主體開(kāi)展工作的 。   A、財(cái)政部 24、

7、“國(guó)際清算銀行關(guān)于銀行管理和監(jiān)督活動(dòng)常設(shè)委員會(huì)”又稱為（ A  ）。  A、庫(kù)克委員會(huì)  25、1988年資本充足性協(xié)議要求核心資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總價(jià)值的比率保持最低為（  A ）水平上。  A、4%  26、 （ A  ）被稱為銀行業(yè)監(jiān)管的第一大支柱。  A、資本充足率  27、世界大多數(shù)國(guó)家，包括一部分發(fā)達(dá)國(guó)家和大部分發(fā)展中國(guó)家的銀行監(jiān)管體制是（  D ）。

8、     D、高度集中的單一管理體制 28、 商業(yè)性銀行監(jiān)管目標(biāo)側(cè)重于保護(hù)消費(fèi)者的利益及銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的適應(yīng)性的代表是（A ）。   A、美國(guó)     29、 （   C ）是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)   30、 存款保險(xiǎn)制度著重保護(hù)（   B  ）的利益。 B、中小存款者 31、日本

9、金融體制是（ A ）的典型。  A、人為構(gòu)造  32、英國(guó)是君主立憲制國(guó)家，又因?yàn)槠涞赜颡M小，從而形成了金融機(jī)構(gòu)典型的（ A ）。  A、總分行制 33、俄羅斯是實(shí)行（ C ）戰(zhàn)略模式進(jìn)行經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的典型國(guó)家。C、“激進(jìn)式”34、實(shí)行“漸進(jìn)式”戰(zhàn)略模式的典型國(guó)家是（ A ）。  A、中國(guó)  35、在改革的具體戰(zhàn)略路徑與方法上，中國(guó)是（ B ）典型代表。 B、實(shí)驗(yàn)室方式 

10、 36、首次以法律形式明確規(guī)定在中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)務(wù)與信托、證券業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)必須與投資銀行業(yè)務(wù)必須分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律是（B  ）。 B、商業(yè)銀行法 37、一般認(rèn)為，（ C ）是近代中央銀行的鼻祖。 C、英格蘭銀行 38、（ C ）是中央銀行制度發(fā)展的一個(gè)里程碑。  C、歐洲中央銀行的建立  39、中央銀行最高權(quán)力的核心是（ A  ）。  A、決策權(quán)  40、（ A

11、 ）商業(yè)銀行的外部組織形式是最典型的地方性單一銀行制度。  A、美國(guó) 41、1999年美國(guó)總統(tǒng)克林頓批準(zhǔn)了（  A ），給美國(guó)乃至全球經(jīng)濟(jì)帶來(lái)一場(chǎng)深刻的“金融革命”。    A、金融服務(wù)現(xiàn)代化法 42、 契約類非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括財(cái)產(chǎn)與災(zāi)害保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金和     （ A ）。  A、人壽保險(xiǎn)公司  43、 （ D  ）是信托業(yè)與銀

12、行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的典型代表。 D、美國(guó)  44、貸款信托是（ C  ）首創(chuàng)的。  C、日本   45、雙線多頭管理是指同時(shí)設(shè)立政策性金融與商業(yè)性金融兩套金融機(jī)構(gòu)，由（ A  ）和中央銀行分別監(jiān)督管理 。 A、財(cái)政部                   &

13、#160;46、（ D  ）證券體系的特點(diǎn)是有一整套專門(mén)的證券監(jiān)管法規(guī)，注重立法，強(qiáng)調(diào)公開(kāi)的原則 。 D、美國(guó)  47、長(zhǎng)期以來(lái)，（  D ）是自律型管理體制的典型代表。 D、英國(guó)  48、（  C  ）是美國(guó)市場(chǎng)管理體系的基礎(chǔ)和核心。 C、交易所自我監(jiān)管  49、（   A）證券市場(chǎng)管理體系的重點(diǎn)是充分保護(hù)投資者尤其是中小投資者的利益，穩(wěn)定證券市場(chǎng)，并將信息公開(kāi)的誠(chéng)

14、實(shí)原則貫徹到證券市場(chǎng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，其嚴(yán)格與嚴(yán)密程度成為世界各國(guó)證券市場(chǎng)管理的典范。 A、美國(guó)   50、英國(guó)是銀行體制（ C ）的典范。C、自然構(gòu)造 51、（ A  ）是一國(guó)銀行體制存在的最直接最基本的條件。 A、經(jīng)濟(jì)環(huán)境 52、印度儲(chǔ)備銀行職能包括（  A  ）和對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的控制調(diào)節(jié)職能。 A、服務(wù)性職能  53、中國(guó)香港貨幣發(fā)行實(shí)施（  C  ）制度。C、貨幣局制度

15、  54、世界上最早的銀行產(chǎn)生于（  C  ）。C、意大利  55、在集中壟斷方式上，美國(guó)采用（  C  ）。C、自覺(jué)抑制  56、瑞士國(guó)家銀行股份多數(shù)由（  C   ）持有。C、州政府銀行57、日本商業(yè)銀行采用（  D  ）。D、混合制度 58、金融信托源于（  A  ）。 A、英國(guó)  

16、59、美國(guó)國(guó)債最早發(fā)行于（  D  ）時(shí)期。D、獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng) 60、消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)包括：消費(fèi)信用公司和（  B  ）。 B、典當(dāng)業(yè)  61、政策性金融機(jī)構(gòu)的一般職能（  A  ）。 A、中介職能  62、韓國(guó)開(kāi)發(fā)銀行的所有制形式是（  A  ）。 A、政府完全所有  63、在市場(chǎng)比較成熟的國(guó)家，證券發(fā)行監(jiān)管一般采用（  C&

17、#160; ）制度。C、注冊(cè)制 64、目前（  A  ）已成為證券法改革的主流。 A、公開(kāi)充分 65、歐洲最大的金融衍生商品交易所是（  A  ）。 A、倫敦國(guó)際金融期貨和期權(quán)交易所       66、巴塞爾協(xié)議規(guī)定總資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總價(jià)值的比率應(yīng)高于（  C  ）。C、8%  67、英國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資本金下限是（  A&#

18、160; ）。 A、2萬(wàn)英鎊 68、中國(guó)人民銀行采用的組織形式是（      A      ）。  A.單一式     69、日本銀行的最高決策權(quán)力機(jī)構(gòu)是（     D      ）。    D.日本銀行政策委員會(huì) &#

19、160;70、美國(guó)、英國(guó)、加拿大三國(guó)是以（     A    ）作為影響貨幣供應(yīng)量最主要的方法。   A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)71、美國(guó)銀行體系以（ A  ）為核心。 A、聯(lián)邦儲(chǔ)備體系72、美國(guó)中央銀行是根據(jù)聯(lián)邦儲(chǔ)備法于1914年由聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)，連同（ C  ）個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行、聯(lián)邦公開(kāi)市場(chǎng)委員會(huì)形成的一個(gè)中央銀行體系。C、12  73、在發(fā)達(dá)國(guó)家銀行體系中，作為中央銀行和商業(yè)銀行補(bǔ)充的是（&#

20、160; C  ） C、專業(yè)銀行  74、美國(guó)200多年歷史表明，（  C  ）金融管理體制是其必然的選擇。C、雙線多頭 75、日德兩國(guó)銀行都是（  A  ）的結(jié)果。 A、 人為構(gòu)造   76、（  D  ）是發(fā)展中國(guó)家金融體制的基本特征D、差異性與不平衡性 77、在埃及的4大商業(yè)銀行中，曾發(fā)行過(guò)貨幣的銀行是（  B 

21、 ）。 B、埃及國(guó)家銀行78、俄羅斯的商業(yè)銀行均為（  C  ）。  C、股份制銀行  79、東歐國(guó)家金融改革中，把單一銀行制度改為（ A  ）。 A、二級(jí)銀行制度80、金融工業(yè)集團(tuán)對(duì)于推動(dòng)俄羅斯經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到了很大的作用，成為俄羅斯經(jīng)濟(jì)的主要推動(dòng)者，其主要代表是（  C  ）。 C、七人集團(tuán) 81、（  A  ）被稱為近代中央銀行的鼻祖。 A、&#

22、160;英格蘭銀行 82、在銀行同企業(yè)的關(guān)系上，美國(guó)采取（  A  ）模式。 A、 嚴(yán)格禁止83、目前，美國(guó)大約有2/3的住宅為（  B  ）所有。B、儲(chǔ)蓄類非銀行金融機(jī)構(gòu) 84、在英國(guó)，投資類非銀行金融機(jī)構(gòu)可分為單位信托和（  C  ）。C、投資信托 85、據(jù)統(tǒng)計(jì)，20世紀(jì)80年代以來(lái)，美國(guó)信托資產(chǎn)中的80%以上是（  A  ）業(yè)務(wù)。 A、證券信托 86、日本政策性

23、金融機(jī)構(gòu)中的“兩行”是日本輸出入銀行和（  A  ）。 A、 日本開(kāi)發(fā)銀行 87、日本的政策性金融機(jī)構(gòu)與政府的關(guān)系是（  A  ）。 A、 依附型 88、在東亞債券市場(chǎng)上，排名第二的債券發(fā)行人是（  C  ）。C、國(guó)營(yíng)企業(yè)89、美國(guó)的股票發(fā)行一向以（  A  ）方式為主。 A、 公開(kāi)發(fā)售90、世界上對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行雙線多頭監(jiān)管體制最典型的國(guó)家是（ A

24、  ）。 A、美國(guó)  91、在英國(guó)，對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管權(quán)名義上歸（  A  ），實(shí)際上由英格蘭銀行全權(quán)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理工作。 A、財(cái)政部 92、西非國(guó)家銀行監(jiān)管實(shí)行（  C  ）。 C、一線多頭 93、在對(duì)銀行監(jiān)管方面，側(cè)重于對(duì)放款人的保護(hù)和銀行金融機(jī)構(gòu)的有效經(jīng)營(yíng)的代表是（  B  ）。B、英國(guó) 94、1986年以前，英國(guó)證券業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有（  C &

25、#160;）個(gè)。 C、3 96、 存款保險(xiǎn)值得的最初雛形是（  C  ）。 C、美國(guó)紐約安全基金制度   期末復(fù)習(xí)重點(diǎn)-判斷題 判斷題：（空著的表示題目正確） 1、金融體制這一范疇，是若干金融相關(guān)因素的簡(jiǎn)單總和。（ ×    ）  2、經(jīng)濟(jì)金融化是指社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活對(duì)金融的依賴程度日益提高，金融完全主導(dǎo)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面。（×  ）  3、英國(guó)、

26、美國(guó)是自然構(gòu)造的典范，日本、德國(guó)是人為構(gòu)造的典型代表。（  ）  4、影響銀行體制的環(huán)境主要有經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境和法制環(huán)境。（  ×）  5、歷史上德國(guó)于19世紀(jì)后期建立了銀行綜合制度，這比當(dāng)今全球范圍內(nèi)出現(xiàn)的銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)熱潮要早100多年。（  ）  6、法國(guó)銀行體制在80年代的鮮明特征就是“國(guó)營(yíng)銀行占主導(dǎo)地位”。（  ）7、德國(guó)綜合化銀行形成于18世紀(jì)7080年代，當(dāng)時(shí)德國(guó)處于特殊的歷史背景和社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下。（  

27、0;×  ）  8、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是巴西中央銀行重要的貨幣政策工具之一。（    ）   9、遍布全國(guó)的銀行業(yè)務(wù)的自由化和交叉趨勢(shì)是埃及金融體制的特征。（  ×  ）    10、大部分發(fā)展中國(guó)家金融體系的主體都是國(guó)有的。（    ） 11、轉(zhuǎn)軌國(guó)家金融環(huán)境的過(guò)渡性是影響其經(jīng)濟(jì)金融體制改革的重要因素之一。 （  

28、;  ） 12、目前，轉(zhuǎn)軌型國(guó)家中央銀行所采用的政策工具主要是再貼現(xiàn)利率。 （  ×） 13、轉(zhuǎn)軌型國(guó)家中的商業(yè)銀行仍然是其金融體系的主體，直接融資已是社會(huì)融資的主渠道。 （   ×  ） 14、新加坡的金融管理局負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣，制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)、為金融機(jī)構(gòu)和政府提供各項(xiàng)金融服務(wù)等。   （    × ）  15

29、、資本所有權(quán)的歸屬對(duì)中央銀行的性質(zhì)、職能、地位、作用等發(fā)生實(shí)質(zhì)性的影響。  （  ×   ） 16、發(fā)達(dá)國(guó)家的中央銀行主要通過(guò)各種貨幣政策工具和手段來(lái)實(shí)現(xiàn)其對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。（    ）  17、大多數(shù)國(guó)家中央銀行側(cè)重于抵押放款和貼現(xiàn)兩種方式，美聯(lián)儲(chǔ)更加側(cè)重于貼現(xiàn)方式。 （   ×  ） 18、德國(guó)除中央銀行以外，其他銀行都可以持有企業(yè)的股份，除票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和存貸

30、款業(yè)務(wù)為各國(guó)銀行所常見(jiàn)外，其余各項(xiàng)業(yè)務(wù)都為德國(guó)綜合化銀行制度所持有或者特別強(qiáng)化。 （    ） 19、20世紀(jì)末，銀行業(yè)務(wù)的綜合化和銀行體制的一體化已經(jīng)成為一種發(fā)展趨勢(shì)，可以完全取消適度的業(yè)務(wù)分工，只存在一類銀行機(jī)構(gòu)。 （     ×） 20、從并購(gòu)的范圍的角度，東京銀行與三菱銀行的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合屬于縱向并購(gòu)。（     ×） 21、從資產(chǎn)規(guī)模和比重來(lái)看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)接近甚至超過(guò)了銀行金

31、融機(jī)構(gòu)。（   ）  22、日本非銀行金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新程度要高于美國(guó)。（    ×）  23、美國(guó)銀行兼營(yíng)信托業(yè)務(wù)是為了規(guī)避法律約束。 （    ） 24、日本的金融信托業(yè)務(wù)涉及到方方面面，其信托創(chuàng)新才更具特色，更為繁榮。（    ） 25、保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍極其龐大，遍及各個(gè)行業(yè)，這是英國(guó)保險(xiǎn)業(yè)區(qū)別于美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的特征之一。 （   

32、 ×） 26、澳大利亞資源開(kāi)發(fā)銀行為私營(yíng)機(jī)構(gòu)。 （   × ） 27、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)是為進(jìn)出口提供信貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)、咨詢等綜合服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。（   ）  28、政府控股模式是中小企業(yè)政策性金融體系的主導(dǎo)模式。 （    ×） 29、日本法律上確立了證券市場(chǎng)國(guó)際化，因此證券市場(chǎng)放松管制和自由化步伐比較快。（  ×  ）&#

33、160;30、美國(guó)證券市場(chǎng)是開(kāi)放程度最高、國(guó)際化程度最高的市場(chǎng)。 （    ） 31、商業(yè)性銀行監(jiān)管的目標(biāo)可以分為基本目標(biāo)和總體目標(biāo)。 （    ×） 32、美國(guó)的商業(yè)性銀行監(jiān)管最基本的目標(biāo)側(cè)重于維護(hù)商業(yè)性銀行體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，以促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 （   × ） 33、分散風(fēng)險(xiǎn)既是銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，也是金融監(jiān)管的重要內(nèi)容。 （    ） 

34、34、巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容是確定了以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的資本標(biāo)準(zhǔn)，要求總資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總價(jià)值的比率應(yīng)高于4%。（  ×  ） 35、由商業(yè)性銀行主管部門(mén)執(zhí)行監(jiān)管職能的有中國(guó)、日本、新加坡。（）36、法國(guó)是金融衍生商品的創(chuàng)始國(guó)之一。（   ×    ） 37、各國(guó)證券市場(chǎng)的共同特征是以股票發(fā)行為主。（×） 38、各國(guó)證券市場(chǎng)的交易主體大體可分為兩種類型：一類是以機(jī)構(gòu)投資者為主，另一類 是以私人投資者為主。（） 39、

35、美國(guó)是世界最早建立存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家之一。（      ） 40、存款保險(xiǎn)制度的單一職能是指籌備資金綜合風(fēng)險(xiǎn)。（     × ） 41、德國(guó)的存款保險(xiǎn)制度實(shí)行的是強(qiáng)制保險(xiǎn)的原則。（×） 42、德國(guó)政府為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展執(zhí)行了與日本相同的金融超前戰(zhàn)略。（  ×）  43、按美國(guó)有關(guān)的法律，注冊(cè)一家銀行既可以在州政府進(jìn)行，也可以在聯(lián)邦政府進(jìn)行。（  ）

36、0;   44、日本和德國(guó)的銀行體制都是人為構(gòu)造模式，但日本形成了專業(yè)銀行制度，中央銀行的獨(dú)立性也比德國(guó)要高。（ × ）  45、開(kāi)曼吸引外國(guó)銀行的兩張王牌是“逃稅不算犯法”和“保密關(guān)系法”。（   ）  46、印度儲(chǔ)備銀行是印度最大的商業(yè)銀行。（  × ）  47、在美國(guó)，保險(xiǎn)公司并非金融市場(chǎng)上最大的借貸資本供給者之一。（  × ）  48、信托

37、業(yè)源于英國(guó)，美國(guó)從英國(guó)泊來(lái)并使之發(fā)展，成為現(xiàn)代金融信托業(yè)的典型代表。（   ）  49、英國(guó)的信托起源于“尤斯”制。（   ）  50、美國(guó)信托與銀行業(yè)相互混業(yè)經(jīng)營(yíng)，且以銀行信托占主導(dǎo)地位。（   ）  51、法國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)獨(dú)創(chuàng)了“上官下民”的所有制模式。（   ）  52、美國(guó)證券市場(chǎng)是開(kāi)放最早、國(guó)際化程度最高的市場(chǎng)。（   ）  53、美國(guó)

38、的國(guó)債主要采取拍賣發(fā)行方式。（   ）  54、美國(guó)雙線銀行體制是美國(guó)歷史的必然選擇。 （） 55、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的建立，標(biāo)志著美國(guó)現(xiàn)代銀行體系的最終形成。（  ） 56、英國(guó)銀行制度是在沒(méi)有人為干預(yù)的背景下建立和完善的。（×） 57、20世紀(jì)80年代后，各發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)對(duì)銀行業(yè)的管制越來(lái)越松。（） 58、在巴林開(kāi)展離岸金融業(yè)務(wù)，要繳納所得稅。（×） 59、金融工業(yè)集團(tuán)是俄羅斯特有的經(jīng)濟(jì)組織。（） 60、英格蘭銀行最早具有中央銀行的特征。

39、（×） 61、中央銀行的權(quán)力核心是金融政策的決策權(quán)。（） 62、在英國(guó)大多數(shù)銀行由以前的高利貸發(fā)展而成。（×） 63、合并是近年來(lái)國(guó)際上企業(yè)集中壟斷最為流行的形式。（×） 64、典當(dāng)業(yè)是一種帶有一定程度高利貸性質(zhì)的金融組織。（） 65英國(guó)是世界上人壽保險(xiǎn)也最為發(fā)達(dá)的國(guó)家。（ ×） 66、政策性金融機(jī)構(gòu)的資金一般來(lái)源于政府。（） 67、發(fā)行債券籌資是政策性金融機(jī)構(gòu)籌措資金的重要方式。（） 68、30年代大危機(jī)前，美國(guó)證券市場(chǎng)沒(méi)有中央政府的統(tǒng)一管理。（）69、在英國(guó)，目

40、前由英格蘭銀行行使銀行監(jiān)管職能。（   ×） 70、巴塞爾協(xié)議規(guī)定總資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總價(jià)值的比率不低于4%。（  ×） 71、證券發(fā)行監(jiān)管的核準(zhǔn)制適合于證券市場(chǎng)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家。（  ×） 72、最早的存款保險(xiǎn)制度的雛形出現(xiàn)于捷克斯洛伐克。（   ×） 73、中國(guó)臺(tái)灣的存款保險(xiǎn)公司的董事會(huì)由“中央銀行”指定。（   ×） 74、  法蘭西銀行是法國(guó)的中

41、央銀行，但其缺乏獨(dú)立性。（    ）  75、  按銀行體制的形成與發(fā)展過(guò)程，可以將銀行體制構(gòu)造劃分為自然構(gòu)造和人為構(gòu)造。（     ×）  76、適度的國(guó)內(nèi)分支行與大規(guī)模的國(guó)內(nèi)代理行制是印度金融體制的特征之一。（    × ）  77、近年來(lái)，由于金融業(yè)務(wù)綜合化趨勢(shì)的發(fā)展，商業(yè)銀行與商業(yè)性非銀行金融機(jī)構(gòu)的界限越來(lái)越模糊。 （  

42、;  ） 78、美國(guó)是世界上保險(xiǎn)業(yè)特別是人壽保險(xiǎn)最為發(fā)達(dá)的國(guó)家。 （    ） 79、韓國(guó)儲(chǔ)蓄類非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款額高與商業(yè)銀行，成為全國(guó)第一大儲(chǔ)蓄金融機(jī)構(gòu)。 （    ） 80、美國(guó)的國(guó)債主要采取拍賣發(fā)行方式。 （    ） 81、英國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行雙重監(jiān)管。  （×  ） 82、幾乎所有社會(huì)主義國(guó)家的銀行都是由國(guó)家高度集中壟

43、斷的。（ ） 83、英國(guó)證券市場(chǎng)的投資主體主要是以投資公司、互助儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)和共同基金 為主體的機(jī)構(gòu)投資者。（  ×  ） 84、美國(guó)證券業(yè)的監(jiān)管體制是自律型。 （  ×      ） 85、美國(guó)是世界上最早建立銀行存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家（） 86、英國(guó)是世界各國(guó)中銀行法規(guī)最少、管理最為寬松而銀行體制相對(duì)穩(wěn)定和 高效率的國(guó)家。（     

44、;  ） 87、綜合化銀行制度以日本最為典型。（   ×    ） 88、“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”的專業(yè)化模式已成為當(dāng)今國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的主流。 （    ×    ） 89、英國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是從人壽保險(xiǎn)發(fā)展起來(lái)的。（       ×  ） 90、2001年1月，巴塞爾

45、新協(xié)議對(duì)銀行監(jiān)管增加了兩項(xiàng)新要求，即監(jiān)管約束和資本約束，這標(biāo)志著國(guó)際銀行監(jiān)管進(jìn)入了新的發(fā)展時(shí)期。（         ） 91、轉(zhuǎn)軌型國(guó)家是指20世紀(jì)80年代中后期以來(lái),由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)向計(jì)劃經(jīng)濟(jì)進(jìn)行轉(zhuǎn)換的國(guó)家。(         ) 92、德國(guó)儲(chǔ)蓄銀行業(yè)的存款保險(xiǎn)，以單層次保障為特點(diǎn)。（×） 93、美國(guó)是集中型管理體制的代表。（） 94、英國(guó)是世界上金融信托業(yè)的發(fā)源地,英國(guó)

46、的信托業(yè)是世界上自然構(gòu)造的典型。(  ) 95、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也發(fā)揮了金融監(jiān)管的職能。（） 96、美國(guó)對(duì)金融衍生商品市場(chǎng)監(jiān)管的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是期貨行業(yè)協(xié)會(huì)。（×）期末復(fù)習(xí)重點(diǎn)-多項(xiàng)選擇題 1、 按政府在銀行體制構(gòu)造中的作用，銀行體制可以分為（bd  ）。 B、自然構(gòu)造  D、人為構(gòu)造 2、 金融環(huán)境主要包括（ abc ）。  A、經(jīng)濟(jì)金融化程度        &

47、#160;    B、貨幣信用制度的發(fā)育程度  C、金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度 3、發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)進(jìn)行滲透的主要形式有（ abd ）。  A、提供信貸                   B、參與投資  C、提供咨詢     

48、;4、發(fā)達(dá)國(guó)家銀行體制的總體特征為（ abcd ）。  A、同質(zhì)同構(gòu)的現(xiàn)代銀行體系  B、與社會(huì)經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的銀行體制  C、協(xié)調(diào)運(yùn)作的銀行機(jī)制  D、步調(diào)一致的銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) 5、美國(guó)銀行體制的特征（ abcd ）。  A、雙線多頭的管理體制  B、數(shù)量眾多的商業(yè)銀行  C、迂回曲折的銀行集中壟斷  D、咄咄逼人的銀行全球化  6、1694年建立英格蘭銀行的主要目的

49、在于（ abcd ）。  A、解決政府財(cái)政危機(jī)  B、擴(kuò)大資金供給  C、打破高利貸款的獨(dú)占局面  D、壓低利率以促進(jìn)商業(yè)企業(yè)的發(fā)展 7、1997年6月，日本大藏省公布“金融體制改革規(guī)劃方案”提出金融改革的原則是（ abc ）  A、公正化                 

50、60;   B、全球化  C、自由化                   8、轉(zhuǎn)軌型國(guó)家主要包括（   abcd    ）。  A、中國(guó)      B、蘇聯(lián)解體后各國(guó)   

51、0;    C、波蘭      D、東歐各國(guó)        9、轉(zhuǎn)軌型國(guó)家以俄羅斯為代表的實(shí)行“激進(jìn)式”戰(zhàn)略模式的國(guó)家包括（    bd    ）。  B、東歐國(guó)家       D、匈牙利以外的前蘇聯(lián)    &

52、#160; 10、中國(guó)對(duì)金融體系的監(jiān)管主要是(    abc    )。 A、中國(guó)人民銀行 B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)            C、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)  11、中央銀行體制的結(jié)構(gòu)主要包括（     abcd      ）。

53、A、組織形式     B、權(quán)力結(jié)構(gòu)     C、機(jī)構(gòu)設(shè)置        D、資本所有權(quán)  12、跨國(guó)中央銀行制度的典型代表是（      abd      ）。A、歐洲中央銀行     B、西非國(guó)家銀行  &#

54、160;  C、新加坡             13、中央銀行的最高權(quán)力主要表現(xiàn)在金融政策的（    bcd     ）。 B、決策權(quán)           C、執(zhí)行權(quán)      &

55、#160;   D、監(jiān)督權(quán)14、更能準(zhǔn)確地概括現(xiàn)代中央銀行的一般職能是（     acd       ）。  A、服務(wù)職能      B、政府職能        C、調(diào)節(jié)職能       15、國(guó)家金庫(kù)管理制度的類型包括

56、（      bcd      ）。B、銀行存款制度   C、獨(dú)立金庫(kù)制     D、委托保管制    16、銀行與企業(yè)關(guān)系的模式典型的事例有（    abd     ）。  A、“嚴(yán)格禁止”的美國(guó)模式    

57、           B、“不加限制”的德國(guó)模式  C、“嚴(yán)格禁止”的英國(guó)模式  17、非銀行金融機(jī)構(gòu)的種類越來(lái)越多，并且新生種類的發(fā)展迅速，其包括（    acd        ）。  A、共同基金         &

58、#160;      C、對(duì)沖基金               D、資產(chǎn)管理公司  18、國(guó)際上普遍采用（     ad  ）指標(biāo)，作為一國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的衡量指標(biāo)。   A、保險(xiǎn)深度  D、保險(xiǎn)密度  19、 保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)方

59、式大概有（     abc   ）。   A、代理制                 B、經(jīng)紀(jì)制  C、直接推銷制 20、政策性金融具有的職能是（ abcd  ）。  A、政策性  B、優(yōu)惠性  C、

60、融資性   D、有償性  21、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)中，實(shí)行“雙帳戶”制度的典型代表是（  ad ）。  A、加拿大出口開(kāi)發(fā)公司 D、澳大利亞出口金融和保險(xiǎn)公司  22、政策性金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房貸款具有的特征是（  abcd ）。  A、重點(diǎn)支持購(gòu)房者              

61、B、提高自有住房率  C、對(duì)低收入者給予傾斜            D、間接貸款較為典型  23、日本證券市場(chǎng)是發(fā)達(dá)國(guó)家中（  abc    ）的證券市場(chǎng)。  A、歷史最短            B、競(jìng)爭(zhēng)力極強(qiáng)  C、潛

62、力很大 24、金融衍生商品按照基礎(chǔ)工具種類劃分有（  abc ）。  A、股權(quán)式衍生商品              B、貨幣衍生商品 C、利率衍生商品  25、核心資本由以下幾個(gè)方面構(gòu)成（    ab   ）。 A、實(shí)收資本     B、公

63、開(kāi)儲(chǔ)備 26、銀行業(yè)監(jiān)管的三大支柱是（ abc  ）。  A、資本充足率                 B、監(jiān)管約束  C、市場(chǎng)約束 27、商業(yè)銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)主要包括（ abc  ）。  A、經(jīng)營(yíng)的安全性      

64、0;        B、競(jìng)爭(zhēng)的公平性  C、政策的一致性28、二級(jí)資本主要包括（ abcd  ）。A、未公開(kāi)儲(chǔ)備                 B、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備  C、債務(wù)性資本工具        

65、     D、初級(jí)長(zhǎng)期債券  29、對(duì)金融衍生商品的監(jiān)管必須遵循的基本原則是（  abc ）。  A、安全性                     B、盈利性  C、流動(dòng)性 30、德國(guó)的存款保險(xiǎn)體系主要由以下基金構(gòu)成（ abc&

66、#160; ）。  A、私營(yíng)銀行業(yè)存款保險(xiǎn)基金     B、儲(chǔ)蓄銀行業(yè)存款保險(xiǎn)基金 C、信用合作社保險(xiǎn)基金  31、在法國(guó)，對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)后的監(jiān)管內(nèi)容包括（bc）。B、技術(shù)準(zhǔn)備金 C、資產(chǎn)檢查 32、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)主要涉及（abcd）等方面。 A、保險(xiǎn)對(duì)象B、保險(xiǎn)費(fèi) C、保險(xiǎn)賠償限額             &#

67、160;  D、保險(xiǎn)基金 33、轉(zhuǎn)軌型國(guó)家的金融市場(chǎng)中相對(duì)比較發(fā)達(dá)的是（     b  d    ）。  B、外匯市場(chǎng)  D、證券市場(chǎng)      34、信托投資的資金來(lái)源主要有（   bcd   ）。   B、自由資金  C、信托存款 &#

68、160;              D、證券發(fā)行資金35、美國(guó)金融公司按信貸業(yè)務(wù)種類不同可分為（    acd    ）。 A、消費(fèi)者金融公司   C、銷貨金融公司            D、商業(yè)金融公司 &#

69、160;36、（ abc  ）國(guó)家的基金大都屬于契約型的 。  A、英國(guó)              B、日本  C、新加坡  37、現(xiàn)代的觀點(diǎn)認(rèn)為，中央銀行職能包括（ BD  ）。 B、管理職能 D、服務(wù)職能 38、資本為多國(guó)所有的跨國(guó)中央銀行有（ ACD   

70、;）。  A、西非銀行聯(lián)盟C、中非國(guó)家銀行 D、歐洲中央銀行 39、美國(guó)歷史上，具有中央銀行性質(zhì)的銀行有（ BCD  ）。B、第一銀行 C、第二銀行 D、聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì) 40、英國(guó)的銀行體系中“英國(guó)的銀行”包括哪些內(nèi)容（  ACD ）。 A、 零售性銀行 C、貼現(xiàn)公司              &#

71、160;  D、商人銀行 41、下列哪些法案與銀行的混合經(jīng)營(yíng)有關(guān)（ BC ）。 B、金融服務(wù)現(xiàn)代化法C、日本新銀行法 42、發(fā)展中國(guó)家對(duì)外國(guó)銀行的監(jiān)督管理的主要內(nèi)容有（ ABC  ）。 A、注冊(cè)登記管理           B、資本所有權(quán)限制 C、業(yè)務(wù)管理  43、發(fā)展中國(guó)家建立的區(qū)域性發(fā)展銀行有（ ABC  ）。&#

72、160;A、 泛美開(kāi)發(fā)銀行           B、非洲開(kāi)發(fā)銀行 C、亞洲開(kāi)發(fā)銀行 44、轉(zhuǎn)軌型國(guó)家，經(jīng)濟(jì)改革按方式可分為（ AC ）。   A、激進(jìn)式 C、漸進(jìn)式 45、俄羅斯金融體系包括（  ACD  ）。   A、中央銀行C、商業(yè)銀行      

73、0;           D、金融工業(yè)集團(tuán) 46、哪些國(guó)家的中央銀行的全部股份為非國(guó)有（  ACD  ）。   A、美國(guó) C、意大利                   D、瑞士 47、17世紀(jì)下半葉

74、，英國(guó)的銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括（ ABCD  ）。 A、 吸收存款            B、支付中介業(yè)務(wù) C、匯兌業(yè)務(wù)               D、發(fā)放貸款 48、 商業(yè)銀行集中壟斷的形式有（  CD  ）。C、自然

75、演進(jìn)型              D、自覺(jué)抑制型 49、 保險(xiǎn)按標(biāo)的不同，可分為（  AB ）。 A、人身保險(xiǎn)                  B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 50、 政策性金融機(jī)構(gòu)按主營(yíng)業(yè)務(wù)可分為（AB &#

76、160; ）。 A、 信貸機(jī)構(gòu)               B、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)51、日本政策性金融機(jī)構(gòu)包括（AC）。 A、 兩行  C、九庫(kù)   52、金融衍生商品按期交易方法與特點(diǎn)可分為（ABCD）。 A、 金融遠(yuǎn)期          

77、;     B、金融期貨 C、金融期權(quán)                D、金融互換 53、在美國(guó)，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)有（ABCD）。 A、 聯(lián)邦儲(chǔ)備體系                

78、   B、財(cái)政部通貨監(jiān)理局 C、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司           D、州政府銀行監(jiān)督管理官 54、商業(yè)銀行監(jiān)管具體目標(biāo)的基本內(nèi)容包括（ABC）。 A、 經(jīng)營(yíng)的安全性                   B、競(jìng)爭(zhēng)的公平性

79、0;C、政策的一致性55、目前，下列哪些公司是中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司下轄子公司（BCD）。B、中保人壽保險(xiǎn)公司 C、中保再保險(xiǎn)公司                  D、中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 56、存款保險(xiǎn)制度可分為（AB）。A、 隱性存款保險(xiǎn)制度            

80、 B、公開(kāi)存款保險(xiǎn)制度  57、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式有（ACD）。 A、 官民合辦C、官辦D、民辦 58、1986年以前，英國(guó)證券業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有（ABC）。 英國(guó)證券交易所協(xié)會(huì)              B、英國(guó)企業(yè)收購(gòu)合并問(wèn)題專門(mén)小組 C、英國(guó)證券業(yè)理事會(huì)59、屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ABCD）。 A、養(yǎng)老基金B(yǎng)、財(cái)務(wù)公司 C、信托公司D、投資基金&

81、#160;60、世界上對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行雙線多頭監(jiān)管體制的兩個(gè)典型的國(guó)家是（ AD ）。 A、美國(guó)D加拿大外國(guó)銀行制度與業(yè)務(wù)   教學(xué)輔導(dǎo)  第一講 主要發(fā)達(dá)國(guó)家銀行體制  1、 美國(guó)銀行體制  1、體系  （1）美聯(lián)儲(chǔ)體系（核心）；  （2）商業(yè)銀行（主體）；  （3）專業(yè)性銀行和政策性銀行；  （4）非銀行金融機(jī)構(gòu)；  （5）外國(guó)金融機(jī)構(gòu)和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。 &

82、#160;2、演變的歷史（初創(chuàng) 雙線管理體制 美聯(lián)儲(chǔ)誕生）  （1）州級(jí)銀行注冊(cè)、管理制度；  （2）聯(lián)邦管理銀行體制的產(chǎn)生；  （3）雙線管理體制誕生（濃厚的美國(guó)特色）   國(guó)民銀行制度建立（1863國(guó)民銀行法：中央銀行制度的嘗試）；1913年聯(lián)邦儲(chǔ)備法：1914美聯(lián)儲(chǔ)正式建立。  （4） 美國(guó)銀行體制的調(diào)整   自由銀行制度終結(jié)； 單一州原則和單一銀行制度瓦解； 布雷頓森林體系的崩潰。  3、 當(dāng)代美國(guó)銀行制度的最新發(fā)展 

83、 （1） 背景  經(jīng)濟(jì)全球化；金融自由化。  （2）內(nèi)容  徹底解除單一州原則；  改革雙線多頭的銀行監(jiān)管體制； 銀行業(yè)步入混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代。  4、美國(guó)銀行體制的特征  （1）雙線多頭的金融監(jiān)管體制；  （2）商業(yè)銀行數(shù)量眾多；  （3）迂回曲折的銀行集中壟斷；  （4）銀行全球化氣勢(shì)逼人。  二、英國(guó)銀行體制  1、體系  （1）英格蘭銀

84、行（中央銀行）；  （2）“英國(guó)的銀行” 零售性銀行；商人銀行；海外銀行；國(guó)際財(cái)團(tuán)銀行；  貼現(xiàn)行。  2、演變的歷史  （1） 商業(yè)銀行制度的確立；  （2） 中央銀行的形式；  （3）英國(guó)銀行體制的完善  零售性銀行的調(diào)整與擴(kuò)張（“四大金剛”）； 海外銀行快速發(fā)展（倫敦國(guó)際金融中心）；  國(guó)際財(cái)團(tuán)銀行；  英國(guó)銀行管理步入立法時(shí)代。  3、 當(dāng)代英國(guó)銀行體制的新發(fā)展

85、0; （1）1986年倫敦金融“大震”；  （2）1987年新銀行法頒布執(zhí)行；  （3）2000年金融服務(wù)與市場(chǎng)法。  4、英國(guó)銀行體制的特征  （1）中央銀行產(chǎn)生最早，獨(dú)立性較高、發(fā)展緩慢；  （2）自然、直接、充分的銀行集中壟斷；  （3）銀行全球化由來(lái)已久，實(shí)力雄厚。  三、日本銀行體制  1、銀行體系  （1）日本銀行（中央銀行）；  （2）民間金融機(jī)構(gòu)（普通銀行、長(zhǎng)期金融機(jī)構(gòu)）

86、；  （3）政策性金融機(jī)構(gòu)（“兩行九庫(kù)”）。  2、演變的歷史  （1）現(xiàn)代銀行制度的確立  匯兌公司的興衰（初具銀行性質(zhì)）； 商業(yè)銀行的建立； 中央銀行的確立； 專業(yè)銀行產(chǎn)生。  （2）日本銀行制度的完善  “一戰(zhàn)”后日本銀行制度的調(diào)整；“二戰(zhàn)”后的再調(diào)整（大規(guī)模的行為構(gòu)造）；日本銀行窗口指導(dǎo)政策形成。  （3） 當(dāng)代日本銀行體制的最新變革  銀行對(duì)證券業(yè)的積極參與；  銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化

87、步伐迅速；  日本金融“大爆炸。”  3、日本銀行體制的特征  （1）政府鼓勵(lì)的銀行業(yè)集中壟斷；  （2）分工嚴(yán)密的專業(yè)化銀行制度；  （3）獨(dú)特的“鐵三角”關(guān)系。  第二講 發(fā)達(dá)國(guó)家銀行體制比較  1、 發(fā)達(dá)國(guó)家銀行體制的總體特征  1、 同質(zhì)、同構(gòu)的現(xiàn)代銀行體系  （1） 以中央銀行為核心；  （2） 以商業(yè)銀行體系為主體；  （3） 專業(yè)銀行作為銀行體系的補(bǔ)充；

88、  （4） 跨國(guó)金融銀行機(jī)構(gòu)的參與。  2、與社會(huì)經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的銀行體制  （1）英國(guó)的選擇：首先完成革命，銀行循序漸進(jìn)的發(fā)展；  （2）日德的選擇：資產(chǎn)階級(jí)革命不完全，是雙方妥協(xié)的產(chǎn)物，為了追趕而選擇人為推動(dòng)的戰(zhàn)略；  （3）美國(guó)的選擇：美國(guó)地域廣闊，人口眾多，生產(chǎn)力分布狀況特別，一向崇尚自由 雙線我頭管理。  3、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的銀行機(jī)制  （1）中央銀行與商業(yè)銀行：互為基礎(chǔ)，相互促進(jìn)；  （2）商業(yè)銀行與工商企業(yè)：相互滲透。4

89、、銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)步調(diào)一致  （1）各國(guó)銀行業(yè)集中度越來(lái)越高；  （2）各國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化越來(lái)越快；  （3）各國(guó)銀行業(yè)管制越來(lái)越松。  二、發(fā)達(dá)國(guó)家銀行體制運(yùn)轉(zhuǎn)環(huán)境比較  1、運(yùn)轉(zhuǎn)環(huán)境的主要內(nèi)容  （1）經(jīng)濟(jì)環(huán)境；  （2）社會(huì)環(huán)境；  （3）金融環(huán)境。  2、比較  （1）英美比較  相同之處：建立在工業(yè)革命完成、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)充分發(fā)展的基礎(chǔ)上。  不同之處：英國(guó)

90、為君主立憲制國(guó)家，地域狹小形成典型的金融機(jī)構(gòu)總分行制；美國(guó)為聯(lián)邦制國(guó)家，地域遼闊，人口眾多，城區(qū)差別大，形成雙線管理體制。  （2）日德比較  相同之處：資產(chǎn)階級(jí)革命均不徹底，均推行金融超前發(fā)展戰(zhàn)略，形成企業(yè)銀行政府的獨(dú)特“鐵三角”關(guān)系。  不同之處：日本形成了專業(yè)化銀行制度，分工嚴(yán)密；德國(guó)形成了綜合化銀行制度，央行獨(dú)立性高。  （3）美日比較  美國(guó)：徹底的資產(chǎn)階級(jí)革命，崇尚自由、平等，反對(duì)干預(yù)，接受“自然的才是和諧的”原則；  日本：1868年的明治維新是一次不徹底的資產(chǎn)

91、階級(jí)革命，是革命斗爭(zhēng)妥協(xié)的產(chǎn)物，形成既推崇自由、平等、民主又懾服于國(guó)家強(qiáng)權(quán)，政府人為干預(yù)嚴(yán)重。  3、 發(fā)達(dá)國(guó)家銀行體制構(gòu)造方式比較 1、自然構(gòu)造和人為構(gòu)造  （1） 自然構(gòu)造：指國(guó)家不直接干預(yù)銀行體制的產(chǎn)生、設(shè)立等，只是伴隨著經(jīng)濟(jì)的自然演進(jìn)而形成、發(fā)展銀行體制。（2） 人為構(gòu)造：政府采用人為的辦法，強(qiáng)制建立、合并或撤銷銀行及其他金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)立法方式強(qiáng)制建立與該國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適宜的銀行體制。  2、（英國(guó)）自然構(gòu)造的具體表現(xiàn)  （1）銀行業(yè)自然繁衍；  （2）各類商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)能夠長(zhǎng)

92、期共存；  （3）商業(yè)銀行高度集中、壟斷；  （4）英格蘭銀行的管理寬松、間接。  3、（日本）人為構(gòu)造的主要特點(diǎn)  （1）國(guó)家直接出資設(shè)立各種專業(yè)性銀行；  （2）國(guó)家不斷頒布和修訂銀行條例和法規(guī)，對(duì)銀行的設(shè)立、合并進(jìn)行強(qiáng)有力的干預(yù)并進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督和管理；  （3）積極改造、淘汰中小銀行，政府積極支持和鼓勵(lì)銀行并購(gòu)。 四、發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)務(wù)制度比較  1、日本的專業(yè)化銀行制度  （1）日本的二重經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)要求有一種二重的多層次專業(yè)

93、分工的金融制度。  （2）戰(zhàn)后經(jīng)濟(jì)重建的需要。  （3）專業(yè)化銀行制度的利弊。  2、德國(guó)的綜合化銀行制度  （1） 綜合化：混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度對(duì)銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍不加限制。  （2）德國(guó)銀行所從事的業(yè)務(wù)有：傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券投資等。  （3）產(chǎn)生背景：形成于19世紀(jì)70-80年代，原始資本積累過(guò)程短暫而不充分，民間積蓄又十分有限，因此政府大力干預(yù)，極力提倡銀行綜合化經(jīng)營(yíng)。  （4）綜合化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)缺點(diǎn)。  3、當(dāng)前綜合化銀行業(yè)務(wù)

94、制度的發(fā)展趨勢(shì)  （1）美國(guó)：1999年通過(guò)了金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，取消了銀行、證券、保險(xiǎn)間的界限。  （2）日本：1981年銀行法銀行可以涉足證券。（3）英國(guó)：1980年“金融大震”允許銀行和外國(guó)投資者進(jìn)入證券市場(chǎng)。  第三講 發(fā)展中國(guó)家金融體制比較  1、 發(fā)展中國(guó)家金融體制的共同特征  1、結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不平衡的金融體制  （1）經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的不平衡導(dǎo)致金融體制發(fā)展的不平衡性和差異性；  （2）國(guó)有金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成金融體系的主體； 

95、0;（3）特殊的環(huán)境限制了貨幣政策的選擇和運(yùn)用。  2、先入為主的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)  3、超常發(fā)展的金融市場(chǎng)  4、日益緊密、有效的南南金融合作  （1）簽署多邊支付清算協(xié)議；  （2）建立跨國(guó)中央銀行以調(diào)節(jié)和促進(jìn)成員國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；  （3）提供出口信貸便利；  （4）建立區(qū)域性開(kāi)發(fā)銀行；  （5）提供發(fā)展援助；  （6）積極創(chuàng)建以州為單位的貨幣基金組織和南方銀行。  5、天然優(yōu)越的國(guó)際金融中心

96、0; （1）天然、優(yōu)越的地理位置；  （2）時(shí)差區(qū)的有利條件；  （3）開(kāi)放、有吸引的政策；  （4）嚴(yán)格的銀行保密法；  （5）伴隨周邊地區(qū)繁榮而發(fā)展；  （6）適當(dāng)管理，因勢(shì)利導(dǎo)，共同發(fā)展。  二、印度金融體制的特征1、金融體系  （1）中央銀行（印度儲(chǔ)備銀行）  （2）一般銀行（仿照英美模式創(chuàng)建的）  商業(yè)銀行絕大多數(shù)為國(guó)有銀行； 專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)；  傳統(tǒng)的本土古老的準(zhǔn)金

97、融機(jī)；  印度的外國(guó)銀行。  （3）證券市場(chǎng)  2、印度金融體制的特征  （1）二重的金融結(jié)構(gòu)；  （2）金融業(yè)發(fā)展的嚴(yán)重不平衡；  （3）普遍的國(guó)有化；  （4）銀行業(yè)務(wù)的自由化和交叉趨勢(shì)；  （5）銀行網(wǎng)絡(luò)遍及全國(guó)；  （6）在國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮巨大作用  三、巴西的金融體系  1、中央銀行體系（核心）  （1）國(guó)家貨幣委員會(huì)；  

98、;（2）巴西中央銀行；  （3）巴西證券委員會(huì)。  2、商業(yè)銀行體系  （1）聯(lián)邦商業(yè)銀行；  （2）州立商業(yè)銀行；  （3）私營(yíng)商業(yè)銀行；（4）外國(guó)銀行。  第四講 轉(zhuǎn)軌型國(guó)家金融體制比較 一、轉(zhuǎn)軌型國(guó)家金融體制變革的起點(diǎn)  1、高度集中的計(jì)劃化經(jīng)濟(jì)體制和大一統(tǒng)的銀行體制  （1）高度集中的計(jì)劃化經(jīng)濟(jì)  高度集中的計(jì)劃化經(jīng)濟(jì)就是對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)實(shí)行全面、直接的指令性計(jì)劃管理。  

99、;（2）大一統(tǒng)的銀行體制  實(shí)行中央銀行與商業(yè)銀行相統(tǒng)一的單一銀行體系；專業(yè)銀行實(shí)行分口管理體制；  排斥競(jìng)爭(zhēng)，高壟斷，低效率； 取消商業(yè)信用，使信用形式單一化； 國(guó)家主體銀行成為主國(guó)發(fā)行中心、信貸中心、出納中心、結(jié)算中心； 信貸總量和投向?qū)嵭杏?jì)劃額度管理；  銀行體系退化為“賬房”和“資金管理局”；缺乏彈性，渠道單一，資金縱向流動(dòng)；銀行成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的直接監(jiān)督管理部門(mén)。  （3）弊端  中央銀行嚴(yán)重缺乏獨(dú)立性；  中央銀行功能異化； 中

100、央銀行行為扭曲，成為會(huì)計(jì)和審計(jì)職能部門(mén)；銀行執(zhí)行信貸功能時(shí)完全被動(dòng)； 行政式的管理辦法大大降低了金融機(jī)構(gòu)的效率。  2、 轉(zhuǎn)軌型國(guó)家金融環(huán)境的特殊性  （1） 計(jì)劃經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的混合體（2） 不斷變動(dòng)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境  （3） 過(guò)渡性的金融環(huán)境  欠發(fā)達(dá)的貨幣信用制度；  銀行系統(tǒng)有大量壞帳和風(fēng)險(xiǎn)貸款；金融行為對(duì)經(jīng)濟(jì)利益、利率等金融信號(hào)反應(yīng)不靈敏，金融杠桿缺乏彈性；  金融市場(chǎng)功能不能得到充分發(fā)揮。  2、 轉(zhuǎn)軌型國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融體制變革與發(fā)展模

101、式比較  1、 總體戰(zhàn)略模式比較  （1）概念比較  激進(jìn)式戰(zhàn)略模式：在預(yù)先制度的方案基礎(chǔ)上，以私有化為工具，對(duì)原有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)行迅速、根本性的改革。 漸進(jìn)式戰(zhàn)略模式：改革并不遵循一種固定和全面的方案，而是采取綜合性以及連續(xù)性的改革措施，對(duì)原有的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)行漸進(jìn)的、局部的改革。 （2）中心任務(wù)比較  激進(jìn)式：創(chuàng)造同市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式聯(lián)結(jié)在一起的條件。 漸進(jìn)式：生產(chǎn)的穩(wěn)定。  （3）效能比較  激進(jìn)式：強(qiáng)調(diào)果斷地解決關(guān)鍵問(wèn)題，按照目標(biāo)模式迅速建立新體制。  漸進(jìn)式：重新構(gòu)建市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)，需要有一定的過(guò)渡時(shí)期，因此所需時(shí)間較長(zhǎng)。 2、 具體路徑與方法比較  （1）“休克療法”  強(qiáng)調(diào)轉(zhuǎn)軌是一種涉及制度、體制和機(jī)制轉(zhuǎn)變的全面改革。其主要內(nèi)容