反洗錢風險提示

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上關于正確身份識別的洗錢風險提示的函 客戶身份又稱識別客戶身份或客戶身份驗證，是指在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，使用可靠的、獨立來源的文件數(shù)據(jù)和信息識別核實客戶身份，登記客戶身份基本信息，不保留匿名賬戶或明顯以假名開立的賬戶?？蛻羯矸葑R別是金融機構打擊洗錢活動的基礎工作，沒有有效的客戶身份識別，識別和報告可疑交易無從談起，金融機構反洗錢工作也就失去了基礎?？蛻羯矸葑R別制度特別強調(diào)金融機構第一次與客戶進行交易時，金融機構了解客戶身份的重要性。一、客戶身份識別存在的問題（一）臨柜人員思想認識存在誤區(qū)1.思想認識不到位，宣傳培訓流于形式。部分臨柜人員對反洗錢工作思想認

2、識不到位，部分管理人員對反洗錢客戶工作敷衍了事，對客戶的認定僅限定于公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，核查工作缺乏主動性；同時，對客戶的宣傳不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認識不足，對客戶盡職調(diào)查不理解，部分客戶甚至刁難，使客戶盡職調(diào)查工作難以達到要求。2.各金融機構表格不統(tǒng)一，要素不完整。各金融機構在開展反洗錢工作中，對初次識別個人客戶信息時填寫客戶資料，只關注對身份證的填寫，忽略了其他住址、電話號碼、工作單位等重要內(nèi)容，并沒有制定相應的客戶資料收集標準，沒有形成相應的實施標準及認定程序，不能針對客戶資料的內(nèi)容，不能有效確認客戶身份。3.對客戶了解不細致，難以符合要求。大多數(shù)金融機構及其一線營業(yè)，僅限于掌握企

3、業(yè)開戶資料的合規(guī)性內(nèi)容，對涉及可疑交易報告方面，如：企業(yè)經(jīng)營狀況、經(jīng)營規(guī)模、開銷戶情況、資金營運、業(yè)務往來對象等相關資料收集不全面。（二）客戶身份識別技術上存在難點1.身份證審核存在困難。目前，無論是企業(yè)還是個人客戶在開戶大部分會采用居民身份證作為身份證件，公安聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱公安聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)）的出現(xiàn)，為銀行識別客戶身份證件的真實性提供了保障。但現(xiàn)時有部分金融機構未配備審驗居民身份證的鑒別儀器，對個人身份的審驗還停留在憑手工判斷上，判斷結(jié)果存在較大的失誤，且即使各金融機構已經(jīng)配備了審驗居民身份證的鑒別儀器，而不法分子假冒、偽造居民身份證的方式方法層出不窮，公安聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)也存在一些技

4、術缺陷，局限了銀行對客戶身份真實性的識別。2.其他合法個人證件難以識別。按照規(guī)定，在開立賬戶時，客戶提供的軍官證、警官證、外籍護照等也屬于合法證件，但一方面大部分金融機構營業(yè)沒有配置識別這些證件真實性的輔助設備，另一方面金融機構大多數(shù)的對這類型證件既不熟悉它的防偽標志也沒掌握其識別要點。因此，大多數(shù)銀行柜員只能憑直觀感覺對這些證件的真?zhèn)芜M行判斷。目前已經(jīng)有不法分子利用銀行不熟悉非常規(guī)證件鑒別的漏洞，采用非居民身份證證件辦理業(yè)務。3.客戶與身份證的一致性識別難。金融機構工作人員識別辦理者與身份證件是否一致的關鍵是證件照片。但是，憑證件照片進行“人證相符”的識別存在不少困難。以人像相對清晰的二代身

5、份證為例，照片往往經(jīng)過一定的技術處理，有些圖像會與居民身份證的圖形不太相似或圖形不夠清晰，較難確認，依靠肉眼進行識別，準確率不可能達到100，另有些新的身份證也無照片顯示。至于圖像不清晰的一代身份證，以制服照為主的軍官證，準確識別的難度就更加大了。且按照目前規(guī)定，無照片的戶口簿也可以作為客戶（特別是未成年人）的身份證件，此種情況下無法進行“人證相符”的識別。（三）電子銀行業(yè)務為客戶識別帶來困難電子銀行業(yè)務越來越受到銀行和廣大客戶的青睞，目前各家銀行都在大力發(fā)展電子銀行業(yè)務。而各銀行在大力發(fā)展電子銀行業(yè)務，進行電子銀行系統(tǒng)開發(fā)的時候，并沒有認真地考慮過客戶身份方面風險，對于網(wǎng)上銀行，只要在對賬戶

6、進行簽約并設置交易密碼，即可下載電子證書進行網(wǎng)上交易。在完成柜臺簽約這一步驟后，是否是本人使用該賬戶便無法控制。而且電子證書的有效期一般較長，在到期后也只需在網(wǎng)上憑密碼更新，仍然不需到柜臺辦理任何手續(xù)。沒能做到有效的、持續(xù)的客戶身份識別。對于電話銀行和手機銀行的風險控制措施更為簡化，只需憑密碼即可辦理業(yè)務。二、相關建議（一）提高認識，加強宣傳和培訓，切實提高客戶盡職調(diào)查的質(zhì)量反洗錢部門可利用多種載體開展形式多樣的宣傳教育活動，使客戶了解反洗錢工作的重要意義，自覺配合工作。同時，通過一系列的宣傳教育活動，使從業(yè)人員特別是一線柜臺人員充分認識到洗錢的危害性，增強工作的責任感和使命感。金融機構自身也

7、應加大對反洗錢客戶盡職調(diào)查的培訓，如采取以會代訓、舉辦講座等方式增強培訓的有效性，促進反洗錢工作效率的提高。（二）完善客戶資料應進一步加強對客戶資料的認定，確保每位客戶的真實身份，同時做好保密工作，取得客戶信任與支持，形成及時、完整、連續(xù)的客戶資料，從根本上控制和避免洗錢風險的發(fā)生。（三）真正做到“了解客戶”了解客戶，不僅僅做到資料上的掌握，應對每位客戶做到心中有數(shù)，熟悉客戶的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特點、往來對象等涉及可疑交易方面的客戶資料，使斷定和篩選工作得到提升。（四）健全激勵機制管理部門應進一步完善反洗錢的激勵機制，對反洗錢工作開展有力的金融機構，在開拓新業(yè)務方面給予便利，對反洗錢工作重視不夠的對其拓展新業(yè)務給予限制，對提供有價值信息的單位或個人給予一定的獎勵，確保反洗錢工作的順利開展。（五）加大技術投入，整體優(yōu)化聯(lián)網(wǎng)核查工作一是要加大技術的投入，改變使用手工判別證件真?zhèn)蔚臓顩r，各營業(yè)要配備居民身份證的鑒別儀器，開通聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)；二是提高公民身