電子銀行專題——中國銀聯(lián)創(chuàng)新業(yè)務(wù)介紹

1、Welcome to HUAWEI Technologiespresentation 中國銀聯(lián)中國銀聯(lián) 2009年年10月月中國銀聯(lián)創(chuàng)新業(yè)務(wù)綜述中國銀聯(lián)創(chuàng)新業(yè)務(wù)綜述創(chuàng)新支付產(chǎn)品介紹創(chuàng)新支付產(chǎn)品介紹銀聯(lián)創(chuàng)新支付產(chǎn)品發(fā)展愿景銀聯(lián)創(chuàng)新支付產(chǎn)品發(fā)展愿景主要內(nèi)容主要內(nèi)容銀行卡創(chuàng)新支付發(fā)展趨勢銀行卡創(chuàng)新支付發(fā)展趨勢良好的交互性為自助交易、遠程交易提供了支持良好的交互性為自助交易、遠程交易提供了支持從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中以收款為主向創(chuàng)新產(chǎn)品中付款為從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中以收款為主向創(chuàng)新產(chǎn)品中付款為主轉(zhuǎn)變主轉(zhuǎn)變基于不同的交易模式，出現(xiàn)多種多樣的支付方式基于不同的交易模式，出現(xiàn)多種多樣的支付方式q 國內(nèi)銀行卡發(fā)展趨勢大致有三個特點

2、：國內(nèi)銀行卡發(fā)展趨勢大致有三個特點：中國銀聯(lián)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的特點中國銀聯(lián)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的特點 基于銀聯(lián)跨行交易基于銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，為各商清算系統(tǒng)，為各商業(yè)銀行持卡人提供業(yè)銀行持卡人提供各種創(chuàng)新的支付服各種創(chuàng)新的支付服務(wù)。務(wù)。向正在大規(guī)模推廣向正在大規(guī)模推廣的基于跨行轉(zhuǎn)接清的基于跨行轉(zhuǎn)接清算平臺的產(chǎn)品和服算平臺的產(chǎn)品和服務(wù)中加入新的元素，務(wù)中加入新的元素，形成新的功能、渠形成新的功能、渠道、支付工具的創(chuàng)道、支付工具的創(chuàng)造性工作過程。造性工作過程?；诳缧谢诳缧袊@支付圍繞支付中國銀聯(lián)創(chuàng)新產(chǎn)品體系和方向中國銀聯(lián)創(chuàng)新產(chǎn)品體系和方向 建立和完善支持創(chuàng)新工作的基礎(chǔ)平臺 整合創(chuàng)新的支付渠道 豐富創(chuàng)新業(yè)務(wù)功能

3、發(fā)展新型支付工具 q根據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新工作的戰(zhàn)略發(fā)展方向，中國銀聯(lián)將構(gòu)根據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新工作的戰(zhàn)略發(fā)展方向，中國銀聯(lián)將構(gòu)建層次多樣、功能強大、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的創(chuàng)新產(chǎn)品體系。建層次多樣、功能強大、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的創(chuàng)新產(chǎn)品體系。轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬公共事業(yè)繳費公共事業(yè)繳費信用卡還款信用卡還款賬單支付賬單支付代收付業(yè)務(wù)代收付業(yè)務(wù)手機手機電話電話互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)機頂盒機頂盒銀行柜面銀行柜面ICIC卡產(chǎn)品卡產(chǎn)品智能卡手機支付產(chǎn)品智能卡手機支付產(chǎn)品聯(lián)合營銷聯(lián)合營銷多渠道支付平臺多渠道支付平臺移動支付平臺移動支付平臺電話支付平臺電話支付平臺業(yè)務(wù)功能創(chuàng)新業(yè)務(wù)功能創(chuàng)新 平臺產(chǎn)品創(chuàng)新平臺產(chǎn)品創(chuàng)新 卡產(chǎn)品創(chuàng)新卡產(chǎn)品創(chuàng)新 支付渠道創(chuàng)新支付渠道創(chuàng)新 中國銀聯(lián)

4、創(chuàng)新產(chǎn)品分類中國銀聯(lián)創(chuàng)新產(chǎn)品分類中國銀聯(lián)創(chuàng)新業(yè)務(wù)綜述中國銀聯(lián)創(chuàng)新業(yè)務(wù)綜述創(chuàng)新支付產(chǎn)品介紹創(chuàng)新支付產(chǎn)品介紹銀聯(lián)創(chuàng)新支付產(chǎn)品發(fā)展愿景銀聯(lián)創(chuàng)新支付產(chǎn)品發(fā)展愿景主要內(nèi)容主要內(nèi)容銀聯(lián)創(chuàng)新支付產(chǎn)品介紹銀聯(lián)創(chuàng)新支付產(chǎn)品介紹智能卡手機支付智能卡手機支付銀聯(lián)標準銀聯(lián)標準IC卡支付卡支付互聯(lián)網(wǎng)支付互聯(lián)網(wǎng)支付電話認證支付電話認證支付智能卡手機支付智能卡手機支付什么是智能卡手機支付什么是智能卡手機支付q 智能卡手機支付智能卡手機支付 是指以手機中的金融智能卡（SIM卡或智能SD卡）為支付賬戶載體，以手機為支付信息處理終端，通過無線通信網(wǎng)絡(luò)以及非接觸通信技術(shù)進行遠程支付和現(xiàn)場支付的新興支付方式。銀聯(lián)手機支付的發(fā)展情況銀

5、聯(lián)手機支付的發(fā)展情況11界面及安全問題界面及安全問題第一階段第一階段連接速度問題連接速度問題第二階段第二階段智能卡手機支付智能卡手機支付第三階段第三階段語音語音短信短信Wapjava從一代到三代從一代到三代智能卡手機支付智能卡手機支付移動支付業(yè)務(wù)種類移動支付業(yè)務(wù)種類移動支付移動支付現(xiàn)場支付現(xiàn)場支付遠程支付遠程支付小額支付小額支付大額支付大額支付公公交交售售票票自自動動售售貨貨機機便便利利店店購購物物商商場場購購物物定向支付定向支付非定向支付非定向支付帳帳單單繳繳費費虛虛擬擬商商品品購購買買實實物物商商品品購購買買轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳帳還還款款智能卡手機支付解決方案一智能卡手機支付解決方案一 p NFCNFC

6、手機手機 手機內(nèi)置智能卡芯片和天線 同時支持遠程支付和現(xiàn)場支付普及需要時間智能卡手機支付解決方案二智能卡手機支付解決方案二p SDSD卡卡 在SD卡內(nèi)封裝金融IC卡芯片 主要支持遠程支付,近程正在研發(fā)與運與運營營商商聯(lián)聯(lián)系小系小與與 銀銀 行 關(guān) 系 大行 關(guān) 系 大UP CashUP CardsUP Voucher其他增值應(yīng)用基于電子貨幣的小額支付支付憑證管理基于銀行卡的大額支付移動支付應(yīng)用移動支付應(yīng)用CUPMicroSD智能卡手機支付解決方案三智能卡手機支付解決方案三p iSIMiSIM 在貼片卡上內(nèi)置金融IC芯片 貼片卡與SIM卡粘合后可與手機交互 從貼片卡引出天線，支持NFC功能 支持

7、遠程應(yīng)用（STK短信）輕輕 松松 進進 入入 移移 動動 商商 務(wù)務(wù) 新新 生生 活活現(xiàn)場支付天線接口金融IC芯片智能卡手機支付解決方案四智能卡手機支付解決方案四 p SIMPassSIMPass 在SIM卡上內(nèi)置金融IC芯片 從SIM卡引出天線，支持NFC功能 遠程支付通過SIM卡與手機接口實現(xiàn) 現(xiàn)場支付通過天線解決建設(shè)移動支付平臺建設(shè)移動支付平臺 CUPMobileCUPMobile平臺平臺 商圈平臺商圈平臺 OTAOTA平臺平臺OTA平臺移動支付網(wǎng)關(guān)即CUPMobile平臺，負責(zé)移動支付交易的處理提供商圈整合，商戶聯(lián)網(wǎng)。為智能卡手機支付業(yè)務(wù)的發(fā)展提供商戶資源支持提供銀行空中發(fā)卡個人化支付

8、相關(guān)信息的空中管理和維護信息安全保護機制信息安全保護機制銀聯(lián)智能卡手機支付試點情況銀聯(lián)智能卡手機支付試點情況支付支付解決解決方案方案試點試點地區(qū)地區(qū)參與銀行參與銀行商務(wù)模式商務(wù)模式現(xiàn)狀及發(fā)展計劃現(xiàn)狀及發(fā)展計劃SIMPass寧波寧波建行、 鄞州銀行發(fā)卡銀行與移動運營商共同承擔卡片成本； 銀聯(lián)提供轉(zhuǎn)接清算、支付解決方案服務(wù)，承擔受理市場改造成本。公交、快餐、便利店、連鎖超市等小額快速領(lǐng)域已具備受理環(huán)境，出租汽車受理改造于年底前完畢。一期實現(xiàn)近場支付和遠程手機圈存； 二期實現(xiàn)遠程支付；于10月29日，在各界支持下召開產(chǎn)品發(fā)布會； 技術(shù)、業(yè)務(wù)環(huán)境已經(jīng)就緒，即將進入發(fā)卡階段。iSIM長沙長沙工行、中行、

9、建行、交行、長沙銀行確定合作意向發(fā)卡銀行與移動運營商共同承擔成本； 銀聯(lián)提供轉(zhuǎn)接清算、支付解決方案服務(wù)，承擔受理市場改造成本。長沙人行要求所有發(fā)卡銀行年底前發(fā)行長沙一卡通IC卡； 快餐、便利店、連鎖超市等小額快速領(lǐng)域、出租汽車受理改造于年底前完畢。一期實現(xiàn)近場支付和遠程手機圈寸； 二期實現(xiàn)遠程支付。智能智能 SDSD卡卡四川四川基本全部發(fā)卡銀行表明了合作意向卡片采用參與各方成本分擔方式。實現(xiàn)水、電、煤氣、移動、聯(lián)通、電信等行業(yè)的便民繳費服務(wù)； 實現(xiàn)余額查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款得金融自助服務(wù)； 實現(xiàn)游戲點卡等數(shù)字產(chǎn)品購買、機票酒店商旅支付、電影院線訂票、家政服務(wù)及網(wǎng)上商城電子賬單支付等功能及應(yīng)

10、用； 行業(yè)商戶資金集中管理。銀行銀行ICIC卡支付卡支付ICIC卡定義及特點卡定義及特點p ICIC卡的定義卡的定義 ICIC卡是集成電路卡（卡是集成電路卡（Integrated Circuit CardIntegrated Circuit Card）的英文簡稱，）的英文簡稱，也稱之為智能卡、芯片卡等。將一個專用的集成電路芯片鑲嵌于符也稱之為智能卡、芯片卡等。將一個專用的集成電路芯片鑲嵌于符合合ISO 7816ISO 7816或或ISO14443ISO14443標準的標準的PVCPVC（或（或ABSABS等）塑料基片中，封裝成等）塑料基片中，封裝成外形與磁卡類似或各種形態(tài)的卡片形式，即制成一張

11、外形與磁卡類似或各種形態(tài)的卡片形式，即制成一張ICIC卡?？?。 符合人民銀行制定的符合人民銀行制定的中國金融集成電路中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范卡規(guī)范(簡稱簡稱PBOC2.0規(guī)規(guī)范范)的的IC卡為銀聯(lián)標準卡為銀聯(lián)標準IC卡?？?。p ICIC卡的特性卡的特性體積小、存儲容量大、安全性高體積小、存儲容量大、安全性高、可靠性高、綜合成本低等。、可靠性高、綜合成本低等。ICIC卡分類卡分類通過讀寫設(shè)備的觸點與通過讀寫設(shè)備的觸點與IC卡的觸點接觸后進行數(shù)據(jù)的讀寫。卡的觸點接觸后進行數(shù)據(jù)的讀寫。國際標準國際標準ISO7816對此類卡的機械、電器特性等進行了規(guī)定。對此類卡的機械、電器特性等進行了規(guī)定。與與

12、IC卡設(shè)備無電路接觸，而是通過非接觸式的讀寫技術(shù)進行讀寫。卡設(shè)備無電路接觸，而是通過非接觸式的讀寫技術(shù)進行讀寫。國際標準國際標準ISO10536和和ISO14443系列闡述了對非接觸式系列闡述了對非接觸式IC卡的規(guī)定?？ǖ囊?guī)定。將接觸式將接觸式IC卡與非接觸式卡與非接觸式IC卡組合到一張卡片中，操作獨卡組合到一張卡片中，操作獨立，但可以共用立，但可以共用CPU和存儲空間。和存儲空間。q 接觸式接觸式IC卡卡q非接觸式非接觸式IC卡卡q雙界面卡雙界面卡劣勢劣勢優(yōu)勢優(yōu)勢行業(yè)合作壁壘行業(yè)合作壁壘發(fā)卡成本高發(fā)卡成本高創(chuàng)新增值服務(wù)創(chuàng)新增值服務(wù)安全性高安全性高支付發(fā)展趨勢支付發(fā)展趨勢受理環(huán)境缺失受理環(huán)境缺

13、失政策受限政策受限行業(yè)卡競爭行業(yè)卡競爭用戶認知度用戶認知度新領(lǐng)域拓展新領(lǐng)域拓展金融金融ICIC卡發(fā)展優(yōu)劣勢力比較卡發(fā)展優(yōu)劣勢力比較用戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化用戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化國際化需求國際化需求q EMV EMV遷移給國內(nèi)銀行卡市場帶來的影響遷移給國內(nèi)銀行卡市場帶來的影響 EMVEMV是由是由EuropayEuropay、MastercardMastercard、VisaVisa三大銀行卡公司為了防范偽卡欺三大銀行卡公司為了防范偽卡欺詐風(fēng)險，共同制定并發(fā)布詐風(fēng)險，共同制定并發(fā)布EMVEMV規(guī)范規(guī)范ICIC卡全球支付的框架，并在世界范卡全球支付的框架，并在世界范圍內(nèi)逐步實施獎勵性遷移措施；圍內(nèi)逐步實施獎勵性遷移措施

14、； EMVEMV遷移造成在原本銀行卡交易高風(fēng)險地區(qū)的偽卡和盜卡犯罪成本大幅遷移造成在原本銀行卡交易高風(fēng)險地區(qū)的偽卡和盜卡犯罪成本大幅提高，從而使跨國銀行卡犯罪集團將目標放到中國等未進行遷移的地提高，從而使跨國銀行卡犯罪集團將目標放到中國等未進行遷移的地區(qū)，給中國的金融市場帶來了巨大的壓力；區(qū)，給中國的金融市場帶來了巨大的壓力； 我國的主要外卡收單機構(gòu)受到跨國銀行卡公司我國的主要外卡收單機構(gòu)受到跨國銀行卡公司EMV“EMV“風(fēng)險轉(zhuǎn)移政策風(fēng)險轉(zhuǎn)移政策”的的壓力，為外卡收單系統(tǒng)及受理終端的壓力，為外卡收單系統(tǒng)及受理終端的EMVEMV遷移改造投入了大量的成本。遷移改造投入了大量的成本。推動金融推動金融

15、ICIC卡卡的原因一的原因一q 行業(yè)行業(yè)ICIC卡的發(fā)展影響到銀行卡產(chǎn)業(yè)利益卡的發(fā)展影響到銀行卡產(chǎn)業(yè)利益 行業(yè)行業(yè)ICIC卡發(fā)展迅猛，目前已涉及各種領(lǐng)域，發(fā)行量更累計超過卡發(fā)展迅猛，目前已涉及各種領(lǐng)域，發(fā)行量更累計超過5050億張；億張； 行業(yè)卡多為預(yù)付卡，其跨地區(qū)通用、跨行業(yè)使用的趨勢已對銀行卡支付市行業(yè)卡多為預(yù)付卡，其跨地區(qū)通用、跨行業(yè)使用的趨勢已對銀行卡支付市場產(chǎn)生了嚴重的沖擊，并且引發(fā)了資金監(jiān)管、稅務(wù)漏洞等一系列問題；場產(chǎn)生了嚴重的沖擊，并且引發(fā)了資金監(jiān)管、稅務(wù)漏洞等一系列問題； 行業(yè)行業(yè)ICIC卡的小額快速應(yīng)用領(lǐng)域與銀行卡的小額快速應(yīng)用領(lǐng)域與銀行ICIC卡存在重疊，一定程度上抑制了銀

16、卡存在重疊，一定程度上抑制了銀行行ICIC卡的發(fā)展?？ǖ陌l(fā)展。 p 金融金融ICIC卡自身的巨大優(yōu)勢卡自身的巨大優(yōu)勢 金融金融ICIC卡具有容量大、安全可靠性高等天然優(yōu)勢；卡具有容量大、安全可靠性高等天然優(yōu)勢； 金融金融ICIC卡的多應(yīng)用，既可以形成差異競爭優(yōu)勢，也有助于銀行與其他行業(yè)卡的多應(yīng)用，既可以形成差異競爭優(yōu)勢，也有助于銀行與其他行業(yè)ICIC卡應(yīng)用的融合，使銀行卡的創(chuàng)新能力大幅提升；卡應(yīng)用的融合，使銀行卡的創(chuàng)新能力大幅提升； 金融金融ICIC卡可非接觸式脫機支付的特點適合小額支付領(lǐng)域的發(fā)展要求，在聯(lián)卡可非接觸式脫機支付的特點適合小額支付領(lǐng)域的發(fā)展要求，在聯(lián)機環(huán)境不好甚至無法聯(lián)機的場所，

17、銀行機環(huán)境不好甚至無法聯(lián)機的場所，銀行ICIC卡可以成為主要支付媒介。卡可以成為主要支付媒介。推動金融推動金融ICIC卡卡的原因二的原因二p 特點特點實現(xiàn)銀行卡的借記實現(xiàn)銀行卡的借記/貸記功能，是一種全新的、高安全的支付手段，可貸記功能，是一種全新的、高安全的支付手段，可以完全取代磁條卡。以完全取代磁條卡。p 說明說明1、借貸記產(chǎn)品可以實現(xiàn)磁條卡的所有功能。、借貸記產(chǎn)品可以實現(xiàn)磁條卡的所有功能。 2、盡管在滿足一定的條件下可以脫機授權(quán)，但國內(nèi)目前要求全部聯(lián)機。、盡管在滿足一定的條件下可以脫機授權(quán)，但國內(nèi)目前要求全部聯(lián)機。p 定位定位1、商業(yè)銀行的中高端產(chǎn)品，能夠為持卡人提供更加安全的支付服務(wù)。

18、、商業(yè)銀行的中高端產(chǎn)品，能夠為持卡人提供更加安全的支付服務(wù)。 2、可以與社保、就醫(yī)、身份認證等其它需要實名的應(yīng)用結(jié)合在一起，、可以與社保、就醫(yī)、身份認證等其它需要實名的應(yīng)用結(jié)合在一起，也可以加載積分、折扣等信息或者其它的行業(yè)信息。也可以加載積分、折扣等信息或者其它的行業(yè)信息。 3、可以與小額支付產(chǎn)品無縫連接，小額支付使用脫機方式、大額支付、可以與小額支付產(chǎn)品無縫連接，小額支付使用脫機方式、大額支付使用聯(lián)機借貸記授權(quán)。使用聯(lián)機借貸記授權(quán)。銀標銀標ICIC卡產(chǎn)品介紹卡產(chǎn)品介紹-借貸記產(chǎn)品借貸記產(chǎn)品p 特點特點是建立在借記是建立在借記/貸記應(yīng)用的基礎(chǔ)上的具備脫機小額支付功能的產(chǎn)品。是一貸記應(yīng)用的基礎(chǔ)

19、上的具備脫機小額支付功能的產(chǎn)品。是一種功能齊全的全新金融產(chǎn)品。可以不記名、不掛失、不計息、不允許取種功能齊全的全新金融產(chǎn)品?？梢圆挥浢⒉粧焓?、不計息、不允許取現(xiàn)（退卡除外）、額度自行定義?，F(xiàn)（退卡除外）、額度自行定義。p 說明說明1、卡片內(nèi)存儲賬戶信息，使用時脫機，無須簽名和密碼。、卡片內(nèi)存儲賬戶信息，使用時脫機，無須簽名和密碼。 2、其安全體系采用非對稱密碼算法，卡片和終端的認證采用公鑰認證、其安全體系采用非對稱密碼算法，卡片和終端的認證采用公鑰認證體系，終端無需安裝體系，終端無需安裝PSAM卡，相對于對稱密碼算法具有以下特點：卡，相對于對稱密碼算法具有以下特點：A.密鑰傳輸、更新方便；密

20、鑰傳輸、更新方便；B.對終端的安全性模塊要求低；對終端的安全性模塊要求低；C.不存在對不存在對PSAM卡的攻擊隱患。卡的攻擊隱患。.電子現(xiàn)金是目前在小額支付領(lǐng)域主要的產(chǎn)品。電子現(xiàn)金是目前在小額支付領(lǐng)域主要的產(chǎn)品。銀標銀標ICIC卡產(chǎn)品介紹卡產(chǎn)品介紹-小額支付產(chǎn)品小額支付產(chǎn)品1 1p 定位定位 1、適用于小額支付場所。、適用于小額支付場所。 2、適用于聯(lián)機交易環(huán)境不佳的場所。、適用于聯(lián)機交易環(huán)境不佳的場所。 3、可以與借貸記產(chǎn)品無縫連接，小額支付使用脫機方式、大額支、可以與借貸記產(chǎn)品無縫連接，小額支付使用脫機方式、大額支付使用聯(lián)機借貸記授權(quán)。付使用聯(lián)機借貸記授權(quán)。p 目標市場目標市場1、高速公路

21、收費等領(lǐng)域。、高速公路收費等領(lǐng)域。 2、快餐、便利店等小額餐飲零售企業(yè)。、快餐、便利店等小額餐飲零售企業(yè)。 3、自助售票、自助售貨等設(shè)備。、自助售票、自助售貨等設(shè)備。銀標銀標ICIC卡產(chǎn)品介紹卡產(chǎn)品介紹-小額支付產(chǎn)品小額支付產(chǎn)品2 2p 特點特點在上述各類金融在上述各類金融IC卡產(chǎn)品的基礎(chǔ)上疊加非接觸式接口，形成非接觸式金卡產(chǎn)品的基礎(chǔ)上疊加非接觸式接口，形成非接觸式金融融IC卡產(chǎn)品。非接觸式標準符合卡產(chǎn)品。非接觸式標準符合ISO14443 TYPE A/B。p 分類分類1.非接觸式借記貸記應(yīng)用非接觸式借記貸記應(yīng)用；2.非接觸式磁條應(yīng)用（非接觸式磁條應(yīng)用（MSD）；3.非接觸式非接觸式快速借記貸

22、記應(yīng)用（快速借記貸記應(yīng)用（qPBOC）。p 說明說明1、通過對交易指令的調(diào)整和交易流程的優(yōu)化，達到滿足非接觸式應(yīng)用、通過對交易指令的調(diào)整和交易流程的優(yōu)化，達到滿足非接觸式應(yīng)用的需求。的需求。2、具備非接觸式接口的銀行卡大大拓寬了支付領(lǐng)域，在安全性并不降、具備非接觸式接口的銀行卡大大拓寬了支付領(lǐng)域，在安全性并不降低的前提下非常適合在快速交易場合及特殊環(huán)境場合的支付。低的前提下非常適合在快速交易場合及特殊環(huán)境場合的支付。銀標銀標ICIC卡產(chǎn)品介紹卡產(chǎn)品介紹-非接觸式支付產(chǎn)品非接觸式支付產(chǎn)品1 1p 定位定位1、適用于快速通過的領(lǐng)域。、適用于快速通過的領(lǐng)域。 2、適用于追求支付體驗的客戶群。、適用于

23、追求支付體驗的客戶群。 3、可以內(nèi)嵌于手機等其它創(chuàng)新設(shè)備中。、可以內(nèi)嵌于手機等其它創(chuàng)新設(shè)備中。p 目標市場目標市場1、公交、地鐵、出租車、輪渡等交通領(lǐng)域。、公交、地鐵、出租車、輪渡等交通領(lǐng)域。 2、高速公路收費、停車等領(lǐng)域。、高速公路收費、停車等領(lǐng)域。 3、門票、就醫(yī)、快餐等對于交易速度有要求的領(lǐng)域。、門票、就醫(yī)、快餐等對于交易速度有要求的領(lǐng)域。 4、結(jié)合手機形成智能卡手機支付產(chǎn)品。、結(jié)合手機形成智能卡手機支付產(chǎn)品。銀行銀行ICIC卡產(chǎn)品介紹卡產(chǎn)品介紹-非接觸式支付產(chǎn)品非接觸式支付產(chǎn)品2 2銀聯(lián)發(fā)展規(guī)劃銀聯(lián)發(fā)展規(guī)劃發(fā)展規(guī)劃發(fā)展規(guī)劃爭取政策面和金融爭取政策面和金融機構(gòu)的更大的支持機構(gòu)的更大的支持

24、發(fā)行金融發(fā)行金融IC卡卡推動行業(yè)合作推動行業(yè)合作制定并完善行業(yè)標準制定并完善行業(yè)標準營銷活動等推動措施營銷活動等推動措施建設(shè)建設(shè)IC卡受理環(huán)境卡受理環(huán)境持續(xù)開展持續(xù)開展IC卡卡基的技術(shù)創(chuàng)新基的技術(shù)創(chuàng)新階段目標階段目標國際市場國際市場總體目標總體目標l 新增的新增的POS終端必終端必須能夠受理符合須能夠受理符合PBOC標準的銀行標準的銀行IC卡?？?。l 分階段對主要城市分階段對主要城市的存量的存量POS終端進行終端進行銀行銀行IC卡受理改造，卡受理改造，力爭在力爭在23年內(nèi)大幅年內(nèi)大幅改善改善PBOC卡的受理卡的受理環(huán)境。環(huán)境。l 2009年重點開展北年重點開展北京、上海、廣州、深京、上海、廣州

25、、深圳、寧波、南京、杭圳、寧波、南京、杭州的終端改造。州的終端改造。l 2010年基本實現(xiàn)重年基本實現(xiàn)重要城市銀行要城市銀行IC卡受理卡受理無障礙。無障礙。l 寧波、北京、上海寧波、北京、上海、廣東、深圳、湖南、廣東、深圳、湖南等有項目需求的地區(qū)等有項目需求的地區(qū)將首先開展。將首先開展。l 以港、澳地位為基以港、澳地位為基礎(chǔ)，優(yōu)先進行礎(chǔ)，優(yōu)先進行PBOC受理環(huán)境改造，逐步受理環(huán)境改造，逐步向東南亞、歐美地區(qū)向東南亞、歐美地區(qū)延伸。延伸。受理環(huán)境改造計劃受理環(huán)境改造計劃p 工商銀行、建設(shè)銀行、鄞州銀行等在寧波發(fā)行了銀聯(lián)標準工商銀行、建設(shè)銀行、鄞州銀行等在寧波發(fā)行了銀聯(lián)標準IC卡，卡卡，卡片具有借

26、、貸記和電子現(xiàn)金功能，采用雙界面卡，可以非接觸使用。片具有借、貸記和電子現(xiàn)金功能，采用雙界面卡，可以非接觸使用。p 卡片除用于傳統(tǒng)的購物中心、大型超市和賓館飯店等磁條銀行卡廣卡片除用于傳統(tǒng)的購物中心、大型超市和賓館飯店等磁條銀行卡廣泛應(yīng)用的領(lǐng)域外，還可以在小型連鎖超市、快餐店等傳統(tǒng)磁條卡未泛應(yīng)用的領(lǐng)域外，還可以在小型連鎖超市、快餐店等傳統(tǒng)磁條卡未進入的應(yīng)用領(lǐng)域小額和快速消費領(lǐng)域。進入的應(yīng)用領(lǐng)域小額和快速消費領(lǐng)域。p 特別是可以使用銀聯(lián)標準特別是可以使用銀聯(lián)標準IC卡乘坐公交車，卡乘坐公交車， 極大地豐富了寧波市民的銀行卡應(yīng)用領(lǐng)極大地豐富了寧波市民的銀行卡應(yīng)用領(lǐng) 域，減少了現(xiàn)金和各種行業(yè)卡的使用

27、，域，減少了現(xiàn)金和各種行業(yè)卡的使用， 方便了市民的生活。方便了市民的生活。案例介紹案例介紹寧波市民卡寧波市民卡p 駕駛員管理駕駛員管理中國工商銀行和各地交管部門合作，發(fā)行牡丹交通卡，除金融支付功中國工商銀行和各地交管部門合作，發(fā)行牡丹交通卡，除金融支付功能為，還記錄駕駛員的駕駛證信息，并記錄違章扣分信息，可由交警能為，還記錄駕駛員的駕駛證信息，并記錄違章扣分信息，可由交警直接進行現(xiàn)場檢查和處罰，并可支付罰款。直接進行現(xiàn)場檢查和處罰，并可支付罰款。p 廣深鐵路廣深鐵路工商銀行深圳市分行攜手廣深鐵路股份有限公司聯(lián)合推出廣深鐵路牡工商銀行深圳市分行攜手廣深鐵路股份有限公司聯(lián)合推出廣深鐵路牡丹信用卡，

28、是一張符合丹信用卡，是一張符合PBOC2.0標準的金融標準的金融IC卡。除具備更為安全的卡。除具備更為安全的金融支付功能外，更可實現(xiàn)通過非接觸刷卡方式乘坐廣深線金融支付功能外，更可實現(xiàn)通過非接觸刷卡方式乘坐廣深線“和諧號和諧號”動車組，比傳統(tǒng)窗口購票更方便快捷。持卡人在乘坐廣深線動車組，比傳統(tǒng)窗口購票更方便快捷。持卡人在乘坐廣深線“和諧號和諧號”時，無需購票，直接刷卡進閘乘車時，無需購票，直接刷卡進閘乘車,在出站時直接刷卡出閘。在出站時直接刷卡出閘。 案例介紹案例介紹工行工行ICIC卡卡互聯(lián)網(wǎng)支付互聯(lián)網(wǎng)支付中國銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)安全支付服務(wù)是中國銀聯(lián)自主創(chuàng)新、擁有知識產(chǎn)權(quán)、符合當前國內(nèi)網(wǎng)上支付現(xiàn)狀的互

29、聯(lián)網(wǎng)安全支付產(chǎn)品。建立了持卡人、發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)和商戶四方統(tǒng)一的操作流程、服務(wù)規(guī)范和結(jié)算標準，為互聯(lián)網(wǎng)消費者提供安全、有效、便利的支付環(huán)境和服務(wù)，結(jié)束電子商務(wù)支付環(huán)節(jié)長期以來無標準可言，無規(guī)范可施的局面。持卡人持卡人互聯(lián)網(wǎng)商戶互聯(lián)網(wǎng)商戶發(fā)卡機構(gòu)發(fā)卡機構(gòu)收單機構(gòu)收單機構(gòu)銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)安全支付概述銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)安全支付概述中國銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)安全支付標識中國銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)則中國銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)核心功能規(guī)范中國銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)實施指南中國銀聯(lián)網(wǎng)上安全認證支付系統(tǒng)中國銀聯(lián)風(fēng)險控制和防范系統(tǒng)銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)安全支付服務(wù)內(nèi)容銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)安全支付服務(wù)內(nèi)容平臺架構(gòu)平臺架構(gòu)發(fā)卡機構(gòu)發(fā)卡機構(gòu)SAA模式模式SC模式模式商戶商戶收單機

30、構(gòu)收單機構(gòu)CUPSecure API中國銀聯(lián)中國銀聯(lián)CUPSecure系統(tǒng)系統(tǒng) 互聯(lián)網(wǎng)跨行支付業(yè)務(wù) 跨境互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù) 互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù) 銀聯(lián)在線信用卡還款業(yè)務(wù) 保險代扣業(yè)務(wù) 發(fā)卡機構(gòu)的接入方發(fā)卡機構(gòu)的接入方式式SAA/SC銀聯(lián)安全輸入模式由銀聯(lián)提供服務(wù)，代替發(fā)卡機構(gòu)收集用戶安全認證信息，并通過現(xiàn)有跨行交換網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給發(fā)卡機構(gòu)進行安全認證和授權(quán)處理。銀聯(lián)提供多種認證方式和認證要素由各家銀行選擇。認證方式和認證要素配置支持到卡種。 SC模式模式發(fā)卡機構(gòu)直接驗證授權(quán)模式由發(fā)卡機構(gòu)自行收集用戶安全認證信息，完成安全認證和授權(quán)處理。持卡人的認證方式和認證要素由發(fā)卡銀行決定。 SAA模式模式發(fā)卡機構(gòu)發(fā)卡機構(gòu)

31、發(fā)卡機構(gòu)控制交易安全并承擔相應(yīng)風(fēng)險銀聯(lián)銀聯(lián)收單機構(gòu)收單機構(gòu)承擔轉(zhuǎn)接、清算的風(fēng)險收單機構(gòu)管理商戶并承擔商戶假冒、欺詐的風(fēng)險風(fēng)險風(fēng)險管理管理q 定價與分潤定價與分潤 目前暫時按照人行126號文執(zhí)行，固定發(fā)卡和轉(zhuǎn)接收益 正在修訂新的互聯(lián)網(wǎng)定價與分潤規(guī)則，2010年執(zhí)行q 資金清算及差錯處理資金清算及差錯處理 同現(xiàn)有銀行卡跨行交易，無須額外處理 維護人員無須額外培訓(xùn)業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)規(guī)則q 發(fā)卡銀行接入情況發(fā)卡銀行接入情況 工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、招行、民生、光大、中信、華夏、平安、北京等全國性銀行及50多家家區(qū)域性銀行在CUPSecure系統(tǒng)投產(chǎn)上線，支持全國性業(yè)務(wù)。q 收單機構(gòu)接入情況收單機

32、構(gòu)接入情況 境內(nèi)交行、郵儲、民生已經(jīng)接入 包括中銀、永亨、東亞、日本三井住友、美國paypal、新加坡nets、韓國bc卡等境外20多家收單機構(gòu)已經(jīng)接入或正在接入 境內(nèi)第三方支付機構(gòu)的接入也正在進行支持銀行和機構(gòu)支持銀行和機構(gòu)q航空票務(wù)航空票務(wù)q酒店旅游酒店旅游q通訊通訊q網(wǎng)絡(luò)游戲網(wǎng)絡(luò)游戲q購物網(wǎng)站購物網(wǎng)站q教育考試教育考試q知名網(wǎng)站知名網(wǎng)站q知名企業(yè)知名企業(yè)q保險保險支持商戶支持商戶銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)應(yīng)用與拓展銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)應(yīng)用與拓展q便民服務(wù)平臺q基金與理財平臺q網(wǎng)上購物支付（B2C）q公用事業(yè)繳費q保險代收付q網(wǎng)上基金直銷q在線跨行信用卡還款q企業(yè)ERP集成支付q普通網(wǎng)上消費（境內(nèi)、跨境）q

33、跨行代收（無磁無密）q跨行匯款銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)安全支付的核心價值銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)安全支付的核心價值q實現(xiàn)實現(xiàn)網(wǎng)上聯(lián)網(wǎng)通用：解決了網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)參與各方關(guān)心的問題網(wǎng)上聯(lián)網(wǎng)通用：解決了網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)參與各方關(guān)心的問題大大減小交易風(fēng)險大大減小交易風(fēng)險通用通用(任何時間任何時間/地點地點/商戶商戶/銀行卡銀行卡)交易流程簡單，成功率高交易流程簡單，成功率高能夠識別偽冒商戶能夠識別偽冒商戶 交易成功率高，差錯少交易成功率高，差錯少 不承擔交易風(fēng)險責(zé)任不承擔交易風(fēng)險責(zé)任 銀行卡覆蓋面大，持卡銀行卡覆蓋面大，持卡人認同人認同交易過程保證持卡人安全交易過程保證持卡人安全能夠認證商戶能夠認證商戶各方責(zé)任明確、風(fēng)險可評估、各方責(zé)

34、任明確、風(fēng)險可評估、可及時處理持卡人投訴可及時處理持卡人投訴獲得業(yè)務(wù)開通后帶來的高收益獲得業(yè)務(wù)開通后帶來的高收益降低業(yè)務(wù)開通后的風(fēng)險降低業(yè)務(wù)開通后的風(fēng)險 銀行卡覆蓋面高、成功率高銀行卡覆蓋面高、成功率高有完善的商戶發(fā)展和管理規(guī)則，有完善的商戶發(fā)展和管理規(guī)則，便于發(fā)展商戶便于發(fā)展商戶統(tǒng)一的交易、差錯、爭議處理統(tǒng)一的交易、差錯、爭議處理流程，更好的為商戶服務(wù)流程，更好的為商戶服務(wù)責(zé)任明晰，便于掌控風(fēng)險責(zé)任明晰，便于掌控風(fēng)險持卡人持卡人 互聯(lián)網(wǎng)商戶互聯(lián)網(wǎng)商戶 收單機構(gòu)收單機構(gòu) 發(fā)卡機構(gòu)發(fā)卡機構(gòu) 銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)安全支付業(yè)務(wù)優(yōu)勢銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)安全支付業(yè)務(wù)優(yōu)勢q可信賴的品牌可信賴的品牌，保證了持卡人網(wǎng)上支付的安全

35、與信心q統(tǒng)一的規(guī)則和交易流程統(tǒng)一的規(guī)則和交易流程，為持卡人和商戶提供更好的支付體驗與產(chǎn)品服務(wù)q更穩(wěn)定的系統(tǒng)平臺更穩(wěn)定的系統(tǒng)平臺、更高的系統(tǒng)可用性、更高的支付陳功率q線上線下統(tǒng)一的資金清算機制統(tǒng)一的資金清算機制，保證了收單機構(gòu)可以為商戶提供一體化多渠道的支付解決方案 q發(fā)卡、轉(zhuǎn)接、收單共贏的商業(yè)模式共贏的商業(yè)模式，保證了業(yè)務(wù)可持續(xù)健康發(fā)展電話認證支付電話認證支付q 銀聯(lián)電話認證支付是基于IVR（交互語音應(yīng)答）技術(shù)的銀行卡遠程支付解決方案。它通過人工和語音的方式收集持卡人的身份和訂單信息，在驗證后實時完成賬單支付。 以固定電話和手機作為支付終端； 依托銀聯(lián)總分公司互聯(lián)網(wǎng)公共支付平臺； 對銀聯(lián)已有創(chuàng)

36、新產(chǎn)品進行功能性整合； 根據(jù)市場上銀行卡支付應(yīng)用的實際需求所量身打造，是當前銀行卡支付市場的一種補充和完善。電話認證支付介紹電話認證支付介紹產(chǎn)品功能及應(yīng)用產(chǎn)品功能及應(yīng)用1銀聯(lián)電話認證支付產(chǎn)品提供了非常安全可靠的借記卡非借記卡非面對面實時支付面對面實時支付解決方案，填補了語音市場上的借記卡支付空白2應(yīng)用并結(jié)合客服坐席與IVR系統(tǒng)，無需商戶進行重復(fù)建設(shè)，對原有資源利用率高；而對于沒有IVR系統(tǒng)的商戶，銀聯(lián)則提供平臺支持3電話認證支付屬于訂購類交易的一種，可廣泛應(yīng)用于大型航空票務(wù)、商務(wù)及航空票務(wù)、商務(wù)及度假產(chǎn)品、公共事度假產(chǎn)品、公共事業(yè)繳費業(yè)繳費等低風(fēng)險優(yōu)質(zhì)商戶產(chǎn)品特性產(chǎn)品特性實名制實名制實時實時無

37、磁無密無磁無密語音語音借記卡借記卡采用無磁無密的方式防范采用無磁無密的方式防范卡片信息在交易傳輸過程卡片信息在交易傳輸過程中被截獲的巨大風(fēng)險中被截獲的巨大風(fēng)險實名驗證功能保證實名驗證功能保證了本人本卡支付的了本人本卡支付的安全性安全性實時反饋交易結(jié)果實時反饋交易結(jié)果具有良好用戶體驗的具有良好用戶體驗的交互式語音應(yīng)答支付交互式語音應(yīng)答支付方式，不對通話終端方式，不對通話終端做限制做限制暫時支持基于借記卡的支付，暫時支持基于借記卡的支付，將來會擴大到全部卡種將來會擴大到全部卡種q 銀聯(lián)開發(fā)電話認證支付平臺連接商戶系統(tǒng)和銀聯(lián)后臺系統(tǒng)，分成2個部分，一個是電話認證支付前置處理模塊，一個是IVR語音平臺

38、模塊。 電話認證支付前置處理模塊：實名驗證和無磁無密交易處理。交易數(shù)據(jù)報文的加解密；連接銀行后臺與IVR語音平臺。 IVR語音平臺模塊：持卡人在此平臺上可自助輸入銀行卡卡號等數(shù)字信息。 說明說明：部分大型商戶自身已具備成熟的IVR語音平臺，直接接入銀聯(lián)電話認證支付前置處理模塊即可。所以商戶具有一定的自主選擇性。電話認證支付平臺功能電話認證支付平臺功能業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式持卡人端持卡人端商戶端商戶端銀聯(lián)端銀聯(lián)端/商戶端商戶端銀聯(lián)端銀聯(lián)端銀聯(lián)端銀聯(lián)端交易結(jié)束并交易結(jié)束并反饋結(jié)果反饋結(jié)果 持卡人致電航空公持卡人致電航空公司、運營商、銀行司、運營商、銀行等服務(wù)提供商客服等服務(wù)提供商客服 商戶收集持卡人的商戶收集持卡人的姓名、證件號碼和姓名、證件號碼和詳細訂單信息詳細訂單信息 IVR語音平臺（可由語音平臺（可由銀聯(lián)或者商戶建設(shè)）銀聯(lián)或者商戶建設(shè)）收集持卡人卡號等收集持卡人卡號等驗證及支付要素驗證及支付要素q實名驗證持卡人的實名驗證持卡人的身份信息身份信息q如信息不匹配則反如信息不匹配則反饋不成功信息，結(jié)饋不成功信息，結(jié)束交易束交易q身份信息驗證成功身份信