個(gè)人銀行總部機(jī)構(gòu)設(shè)置方案

1、1個(gè)人銀行總部機(jī)構(gòu)設(shè)置方案、方案示旨為實(shí)現(xiàn)我行可持續(xù)發(fā)展和成為國(guó)際上一家比較好的商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)， 從 我行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的實(shí)際出發(fā)， 以國(guó)際通行的經(jīng)營(yíng)體制為參考，建立我 行個(gè)人銀行組織架構(gòu)模式。二、設(shè)置原則落實(shí) 以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，以產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)為主線(xiàn)，采用縱向經(jīng)營(yíng)、橫向管理的矩陣式經(jīng)營(yíng)模式，形成符合我行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律的經(jīng)營(yíng)組織體系。三、總行個(gè)人銀行總部的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)與職能定位個(gè)人銀行總部總經(jīng)理室個(gè)人銀行總部總經(jīng)理室23分行個(gè)人銀行的組織結(jié)構(gòu)與職能定位分行個(gè)人銀行的組織結(jié)構(gòu)圖:注： 業(yè)務(wù)規(guī)模較小的分行， 個(gè)人銀行部?jī)?nèi)可暫不設(shè)中心 （個(gè)貸中 心除外） ，而設(shè)置理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、卡產(chǎn)

2、品經(jīng)理、市場(chǎng)經(jīng)理等崗位直接 向個(gè)人銀行部總經(jīng)個(gè)個(gè)貸貸中中心心產(chǎn)產(chǎn)品品中中心心企企劃劃中中心心渠渠道道管管理理中中心心4理匯報(bào)。同城支行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)示意圖(支行負(fù)責(zé)銷(xiāo)售和服務(wù)，所有業(yè)務(wù)管理職能包括個(gè)貸審批職能均集中在分行):支行行長(zhǎng)支行行長(zhǎng)異地支行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)功能基本類(lèi)同分行個(gè)人銀行的組織 結(jié)構(gòu)，但業(yè)務(wù)上要受所屬分行個(gè)人銀行部門(mén)指導(dǎo)。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部公司銀行業(yè)務(wù)部營(yíng)業(yè)部營(yíng)業(yè)部客戶(hù)經(jīng)理客戶(hù)服務(wù)代表大堂低柜人員支行行長(zhǎng)支行行長(zhǎng)6分行個(gè)人銀行組織結(jié)構(gòu)說(shuō)明：（一）營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)（市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部） 以個(gè)人銀行各類(lèi)產(chǎn)品為經(jīng)營(yíng)對(duì)象， 通過(guò)挖掘潛在客戶(hù)需求、向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品達(dá)到完成銷(xiāo)售指標(biāo)和實(shí)

3、現(xiàn)利潤(rùn)的目的。具體職責(zé) ：1.根據(jù)個(gè)人銀行總部的整體計(jì)劃部署組織實(shí)施分行個(gè)人銀行產(chǎn)品銷(xiāo)售計(jì) 劃，負(fù)責(zé)分行個(gè)人銀行客戶(hù)的綜合開(kāi)發(fā)與維護(hù)。2.建立及管理分行個(gè)人銀行客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍，培訓(xùn)客戶(hù)經(jīng)理不斷提高產(chǎn)品 知識(shí)水平和服務(wù)質(zhì)量。3.建立及管理分行個(gè)人銀行客戶(hù)服務(wù)代表隊(duì)伍（營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)低柜人員） ，培訓(xùn)客戶(hù)服務(wù)代表不斷豐富產(chǎn)品知識(shí)和提高服務(wù)質(zhì)量。4.和市場(chǎng)經(jīng)理密切合作，執(zhí)行個(gè)人銀行總部下達(dá)的各種產(chǎn)品推介和營(yíng)銷(xiāo)推廣活動(dòng)。7有關(guān)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的說(shuō)明：分行個(gè)人銀行一般可設(shè)立多個(gè)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)， 組建和管理方式可參照公司金融營(yíng) 銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。個(gè)人銀行營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)既可以采用專(zhuān)業(yè)化分工營(yíng)銷(xiāo) （如銀行卡營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)、 個(gè) 貸營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)、 理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)

4、銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)） 模式，也可以采用針對(duì)不同細(xì)分客戶(hù)群的綜合 營(yíng)銷(xiāo)模式（如高端VIP客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)、集團(tuán)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)）。營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)一般設(shè) 置客戶(hù)經(jīng)理和客戶(hù)服務(wù)代表兩種崗位。客戶(hù)經(jīng)理：負(fù)責(zé)個(gè)人銀行客戶(hù)的綜合開(kāi)發(fā)與維護(hù)， 與客戶(hù)建立長(zhǎng)期關(guān)系， 確 定他們對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求， 與產(chǎn)品專(zhuān)家密切合作， 滿(mǎn)足客戶(hù)需要； 交叉銷(xiāo)售各 種個(gè)人銀行產(chǎn)品和服務(wù)組合， 創(chuàng)造客戶(hù)需求， 深度挖掘客戶(hù)價(jià)值； 與市場(chǎng)經(jīng)理密 切合作，執(zhí)行各種營(yíng)銷(xiāo)推廣宣傳活動(dòng)， 以及開(kāi)拓和發(fā)展特約商戶(hù)等， 以最終實(shí)現(xiàn) 銷(xiāo)售目標(biāo)?？蛻?hù)服務(wù)代表： 負(fù)責(zé)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所答復(fù)客戶(hù)業(yè)務(wù)咨詢(xún)、 受理開(kāi)卡、 個(gè)貸等非現(xiàn) 金業(yè)務(wù)、向客戶(hù)經(jīng)理引薦高端客戶(hù)等工作。 在業(yè)績(jī)考核時(shí)，

5、 客戶(hù)服務(wù)代表也納入 營(yíng)銷(xiāo)人員的考核體系。（二）個(gè)人銀行部個(gè)人銀行部負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品、 銀行卡產(chǎn)品、 個(gè)人信貸產(chǎn)品的后臺(tái)集中管理、 策 劃和支持，通過(guò)向市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)提供產(chǎn)品、整合服務(wù)渠道以滿(mǎn)足客戶(hù)需求。具體職責(zé) ：1.在個(gè)人銀行總部指導(dǎo)下負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的產(chǎn)品培訓(xùn)、產(chǎn)品知識(shí)咨詢(xún)、產(chǎn)品組合和再包裝、產(chǎn)品本地化創(chuàng)新等。2.執(zhí)行個(gè)人銀行總部制定的各類(lèi)產(chǎn)品管理辦法和操作流程；對(duì)分行特色 業(yè)務(wù)制訂專(zhuān)門(mén)的管理辦法和操作流程。3.負(fù)責(zé)個(gè)人信貸產(chǎn)品的集中審批和貸款管理（包括催收），提高貸款的運(yùn) 行效率，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。84.負(fù)責(zé)各種渠道的服務(wù)質(zhì)量管理，包括監(jiān)督各種渠道服務(wù)質(zhì)量規(guī)范的實(shí)施、調(diào)查處理客戶(hù)投訴以及跟蹤自助銀

6、行的運(yùn)行效率等。5.負(fù)責(zé)對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況的調(diào)查研究，聯(lián)合市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)共同落實(shí)個(gè)人銀 行總部下達(dá)的各種市場(chǎng)推廣活動(dòng)，并負(fù)責(zé)市場(chǎng)推廣活動(dòng)效果的分析及 向個(gè)人銀行總部反饋。6.在全行運(yùn)營(yíng)部門(mén)新組織架構(gòu)正式運(yùn)行之前，根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況需要承擔(dān)銀行卡制卡、對(duì)帳以及自助銀行清機(jī)、配鈔等部分運(yùn)營(yíng)工作。部?jī)?nèi)機(jī)構(gòu)的職能定位：個(gè)貸中心： 負(fù)責(zé)分行層面集中統(tǒng)一的個(gè)貸審批及貸款管理， 以規(guī)范個(gè)人信 貸運(yùn)作流程、提高運(yùn)行效率，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)設(shè)貸款審批、貸款管理等崗位。貸款審批：根據(jù)每筆貸款申請(qǐng)的具體情況，按個(gè)人銀行總部制訂的個(gè)人貸 款審批規(guī)則確定同意或不同意發(fā)放個(gè)人貸款。貸款管理：負(fù)責(zé)貸前核對(duì)各種必要資料進(jìn)行放款監(jiān)督、貸后進(jìn)

7、行貸款檔案 管理、發(fā)生逾期時(shí)進(jìn)行催收保全等工作。產(chǎn)品中心：負(fù)責(zé)各種理財(cái)產(chǎn)品和卡產(chǎn)品的后臺(tái)管理和營(yíng)銷(xiāo)支持工作,包括產(chǎn)品培訓(xùn)、知識(shí)咨詢(xún)、產(chǎn)品流程管理、產(chǎn)品組合和包裝、產(chǎn)品本地化創(chuàng)新。內(nèi)設(shè)理 財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理和卡產(chǎn)品經(jīng)理等崗位。理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理：負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)、 產(chǎn)品知識(shí)咨詢(xún)、產(chǎn)品組合 和包裝、產(chǎn)品本地化創(chuàng)新等；負(fù)責(zé)銀行高端客戶(hù)資料的管理和分析；負(fù)責(zé)“銀證 通”“銀保通”等中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的異常情況處理和協(xié)調(diào)，等。理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理應(yīng)帶領(lǐng) 一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品專(zhuān)家的團(tuán)隊(duì)，分別負(fù)責(zé)特定理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售支持，跟蹤推進(jìn)特定產(chǎn) 品在分行所在區(qū)域市場(chǎng)的銷(xiāo)售指標(biāo)的完成情況。銀行卡產(chǎn)品經(jīng)理：負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的銀行卡產(chǎn)品培訓(xùn)、 產(chǎn)品

8、知識(shí)咨詢(xún)、產(chǎn)品 組合和包9裝、產(chǎn)品本地化創(chuàng)新等工作；銀行卡產(chǎn)品經(jīng)理應(yīng)帶領(lǐng)銀行卡產(chǎn)品專(zhuān)家和 卡項(xiàng)目經(jīng)理的團(tuán)隊(duì)，分別負(fù)責(zé)普通卡、金卡等的銷(xiāo)售支持、功能維護(hù)以及特色卡 產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)等，并且應(yīng)跟蹤推進(jìn)各類(lèi)卡產(chǎn)品在分行所在區(qū)域市場(chǎng)的銷(xiāo)售指標(biāo)的完 成情況。企劃中心：負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)客戶(hù)群的研究和細(xì)分, 各種個(gè)人銀行產(chǎn)品的市場(chǎng)推 廣策劃工作，以及數(shù)據(jù)報(bào)表分析、客戶(hù)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)及營(yíng)銷(xiāo)考核方案落實(shí)等綜合 管理工作。一般設(shè)置市場(chǎng)經(jīng)理、信息管理、團(tuán)隊(duì)管理等崗位。市場(chǎng)經(jīng)理：負(fù)責(zé)對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況的調(diào)查研究，聯(lián)合市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)共同落實(shí)個(gè) 人銀行總部下達(dá)的各種市場(chǎng)推廣活動(dòng)， 并負(fù)責(zé)市場(chǎng)推廣活動(dòng)的效果分析；負(fù)責(zé)分 行層面的市場(chǎng)宣傳廣告

9、策劃；負(fù)責(zé)規(guī)劃拓展銀行卡使用領(lǐng)域和增值服務(wù)項(xiàng)目，包括支持客戶(hù)經(jīng)理發(fā)展特約商戶(hù)，聯(lián)系公用事業(yè)單位、稅務(wù)等行業(yè)拓寬支付渠道。信息管理：負(fù)責(zé)各類(lèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表的制作和分析以輔助管理層決策；收集市場(chǎng)信息、同業(yè)信息等以輔助市場(chǎng)研究、營(yíng)銷(xiāo)策劃等工作。團(tuán)隊(duì)管理：根據(jù)總行制訂的營(yíng)銷(xiāo)考核方案細(xì)化落實(shí)分行的營(yíng)銷(xiāo)考核方案， 提 供營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)幫助個(gè)人銀行行長(zhǎng)實(shí)施對(duì)個(gè)人銀行客戶(hù)經(jīng)理的考核， 并負(fù)責(zé)組織 對(duì)個(gè)人銀行客戶(hù)經(jīng)理的知識(shí)、技能培訓(xùn)等。渠道管理中心：負(fù)責(zé)各種渠道的服務(wù)質(zhì)量管理,包括監(jiān)督個(gè)人銀行客戶(hù)經(jīng)理、客戶(hù)服務(wù)代表、柜面人員服務(wù)規(guī)范的實(shí)施；管理電話(huà)服務(wù)中心、處理客戶(hù)投訴以 及跟蹤自助銀行的運(yùn)行效率等。除電話(huà)服務(wù)中心

10、人員外，一般還設(shè)置服務(wù)質(zhì)量控制和渠道質(zhì)量管理等崗位。服務(wù)質(zhì)量控制：負(fù)責(zé)個(gè)人銀行客戶(hù)經(jīng)理、客戶(hù)服務(wù)代表、柜面人員服務(wù)規(guī) 范的實(shí)施，調(diào)查和處理電話(huà)服務(wù)中心接受的客戶(hù)投訴， 采取相應(yīng)措施， 提高客戶(hù) 服務(wù)質(zhì)量。渠道質(zhì)量管理：負(fù)責(zé)分行網(wǎng)點(diǎn)及自助銀行的預(yù)算與選址規(guī)劃、聯(lián)合信息科 技部門(mén)進(jìn)行10自助銀行、 網(wǎng)上銀行的運(yùn)行效率監(jiān)控及系統(tǒng)維護(hù)跟蹤， 提高各類(lèi)電子 渠道的服務(wù)品質(zhì)和效益。電話(huà)服務(wù)中心：負(fù)責(zé)受理分行當(dāng)?shù)貍€(gè)人銀行電話(huà)業(yè)務(wù)咨詢(xún)和投訴。在總行 統(tǒng)一的客戶(hù)服務(wù)中心建成并正常運(yùn)行后，分行層面不再設(shè)電話(huà)服務(wù)中心?？半娮忧肋\(yùn)營(yíng)： 負(fù)責(zé)銀行卡、 自助銀行及其它電子渠道日常運(yùn)營(yíng)工作。 包括銀行卡密鑰、 母卡及制

11、卡、 卡對(duì)帳等運(yùn)行支持服務(wù)及對(duì)離行式自助銀行統(tǒng)一 清機(jī)、配鈔，以及設(shè)備維護(hù)等工作。以下職能工作由分行相應(yīng)職能部門(mén)負(fù)責(zé)組織實(shí)施（可設(shè)專(zhuān)人負(fù)責(zé)或兼職） ，在涉及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)管理工作時(shí)應(yīng)接受個(gè)人銀行總部的工作指導(dǎo)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行個(gè)人銀行總部的風(fēng)險(xiǎn)管理政策， 管理分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)， 并 承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。具體職責(zé)：1.在個(gè)人銀行總部風(fēng)險(xiǎn)管理部指導(dǎo)下，監(jiān)控區(qū)域個(gè)人銀行總體風(fēng)險(xiǎn)水平，預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。2.執(zhí)行個(gè)人銀行總部的風(fēng)險(xiǎn)管理政策并負(fù)責(zé)分行層面的實(shí)施， 向個(gè)人銀行總部風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。3.負(fù)責(zé)組織對(duì)各項(xiàng)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)， 檢查各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)政策在具體業(yè)務(wù)中的落實(shí)情況，包括定期檢查和抽查。11（四）管理會(huì)計(jì)履行分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的預(yù)算、計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)的職能具體職責(zé)：1.在個(gè)人銀行總部管理會(huì)計(jì)部指導(dǎo)下， 協(xié)助分行個(gè)人銀行行長(zhǎng)制定本分行 個(gè)人金融業(yè)務(wù)計(jì)劃、經(jīng)營(yíng)預(yù)算等，并跟蹤計(jì)劃和預(yù)算執(zhí)行情況，及時(shí)反 饋信息。2.執(zhí)行總行的考核激勵(lì)辦法， 協(xié)助分行個(gè)人銀行行長(zhǎng)考核個(gè)人銀行其他部 門(mén)以及營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。3.監(jiān)測(cè)分行個(gè)人銀行的運(yùn)營(yíng)狀況，并進(jìn)行運(yùn)營(yíng)質(zhì)量分析。4.組織分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析和預(yù)算分析工作