農(nóng)村金融體系３０年演變的基本規(guī)律

1、農(nóng)村金融體系年演變的基本規(guī)律           摘要改革開放30年來,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)格局發(fā)生了多次重大變遷。折射出當(dāng)時(shí)國(guó)家金融資源配置的政策安排與戰(zhàn)略意圖。本文對(duì)農(nóng)村金融格局演變進(jìn)行了考察，以探索國(guó)家金融資源配置的基本規(guī)律。 關(guān)鍵詞改革開放農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融資源配置 Abstract:After         摘要改革開放30年來,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)格局發(fā)生了多次重大變遷。折射出當(dāng)時(shí)國(guó)家金融資源配置的政策安排與戰(zhàn)略意圖。本文對(duì)農(nóng)村金

2、融格局演變進(jìn)行了考察，以探索國(guó)家金融資源配置的基本規(guī)律。 關(guān)鍵詞改革開放農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融資源配置 Abstract:After the reform and open policy 30 years ago, the rural finance organization pattern experienced significant vicissitude, it reflect nation's policy arrangement and the strategic intention of finance resources disposition. This article r

3、eviews the evolution of rural finance pattern, then to explore the basic rule of it. Keywords: Reform and opening-up rural Rural financial institutionThe allocation of financial resources 作為國(guó)家宏觀金融體系的重要組成部分，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的初創(chuàng)與發(fā)展在很大程度上得益于改革開放。農(nóng)村金融的發(fā)展一直是沿著正規(guī)金融（以農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社為代表）與民間金融（以資金互助社、農(nóng)村合作基金、村鎮(zhèn)銀行為代表）兩條主線推進(jìn)。農(nóng)

4、村金融格局的演變實(shí)際上反映了國(guó)家金融資源配置結(jié)構(gòu)與方式的轉(zhuǎn)變，是為了滿足優(yōu)化資源配置、充分發(fā)揮中央和地方“兩個(gè)積極性”的必然結(jié)果。因此，農(nóng)村金融格局的演變與國(guó)家通過優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主題是相輔相成、密不可分的。 一、金融機(jī)構(gòu)與金融資源配置的關(guān)系 金融機(jī)構(gòu)具有融通資金、降低交易成本以及改善信息不對(duì)稱等諸多作用。其中，調(diào)劑資金余缺，發(fā)揮金融資源配置職能是金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)性職能。金融資源向來是國(guó)家資源配置的重點(diǎn)，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著極其重要的推動(dòng)作用。有學(xué)者指出，金融是一種資源，是一種稀缺資源，是一國(guó)最基本的戰(zhàn)略性資源。在經(jīng)濟(jì)金融化的新形勢(shì)下，離開金融的經(jīng)濟(jì)不再是現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)，離開經(jīng)濟(jì)的金融不

5、再是現(xiàn)實(shí)的金融（白欽先，2002）。金融資源既可作為一種經(jīng)濟(jì)資源單獨(dú)存在，又可以作為一種動(dòng)員和分配其他社會(huì)資源的手段而存在。在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)中，由于金融的核心作用沒有充分顯露出來，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的滲透和擴(kuò)散還處于淺層，金融被看成外在于經(jīng)濟(jì)的工具和手段，也就是所謂的“金融外生論”、“金融工具論”、“計(jì)劃金融論”。隨著經(jīng)濟(jì)貨幣化的基本完成和經(jīng)濟(jì)金融化的展開,金融逐步成為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中資源配置的“核心制度”，金融資源配置是經(jīng)濟(jì)資源配置的關(guān)鍵。金融資源配置職能是“金融功能觀”的中心論題之一。各式各樣的金融機(jī)構(gòu)正是應(yīng)國(guó)家金融資源配置的需要而存在，是國(guó)家履行金融資源配置職能的“門戶”。金融資源流動(dòng)性極高，幾乎所有國(guó)

6、家戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都需要金融資源發(fā)揮作用，金融機(jī)構(gòu)則是控制金融資源，實(shí)現(xiàn)國(guó)家意志的重要部門。換言之，金融機(jī)構(gòu)是金融資源流動(dòng)的中介與渠道，金融機(jī)構(gòu)能夠有效操控金融資源的流量與方向。金融機(jī)構(gòu)的分布也體現(xiàn)著國(guó)家戰(zhàn)略重點(diǎn)的布局以及組織、協(xié)調(diào)金融資源結(jié)構(gòu)分布的發(fā)展意圖。國(guó)家有目的地調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的分布狀況，以達(dá)到促進(jìn)或鼓勵(lì)某些重要部門、產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，抑或是限制某些行業(yè)的發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)大局的穩(wěn)定。綜上所述，金融機(jī)構(gòu)與金融資源配置之間存在著必然的聯(lián)系，從金融資源配置視角考察農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系的演變，對(duì)于我們總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，更好地引導(dǎo)農(nóng)村金融改革，搞活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，解決“三農(nóng)”問題具有重要意義。 二、改革開放以來農(nóng)

7、村金融格局的演變 作為國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一直在改革中發(fā)展。1978年以來的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革大體上經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段，折射出國(guó)家金融資源配置的重點(diǎn)與導(dǎo)向。 （一）初創(chuàng)與成長(zhǎng)階段（19791993）：“大一統(tǒng)”金融格局的完結(jié)與正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)立。計(jì)劃配置下的金融資源極度稀缺，國(guó)民經(jīng)濟(jì)亟待發(fā)展搞活 改革開放前，國(guó)家金融資源極度稀缺，為了實(shí)現(xiàn)以重工業(yè)為核心的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，國(guó)家控制和壟斷經(jīng)濟(jì)資源，國(guó)有金融制度安排只是作為國(guó)有企業(yè)資金供給的配套單位（張杰，1998），銀行每年增加的存款約占當(dāng)年國(guó)民收入的3.3% , 財(cái)政資金的力量大大強(qiáng)于信貸的力量,金融資源配置受計(jì)劃管理體制制約的特征

8、尤其明顯。這一時(shí)期，并不存在嚴(yán)格意義上的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)信社只是全國(guó)唯一的金融人民銀行體系的延伸。1980年，薛暮橋在關(guān)于經(jīng)濟(jì)體制改革的初步意見中明確提出：“我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的原則和方向應(yīng)當(dāng)是，在堅(jiān)持生產(chǎn)資料公有制占優(yōu)勢(shì)的條件下，按照發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)的要求，自覺運(yùn)用價(jià)值規(guī)律，把單一的計(jì)劃調(diào)節(jié)改為在計(jì)劃指導(dǎo)下，充分發(fā)揮市場(chǎng)調(diào)節(jié)的作用”。由此正式拉開了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自主發(fā)展，金融資源配置市場(chǎng)化改革的序幕。中國(guó)人民銀行著手由國(guó)家銀行向中央銀行過渡，農(nóng)村金融改革開始起步。1979年2月，農(nóng)業(yè)銀行首家從人民銀行分離出來，具有獨(dú)立的法人資格，預(yù)示著正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的誕生。成立之初的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，其農(nóng)業(yè)貸款對(duì)象從以集

9、體為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐赞r(nóng)戶為主。農(nóng)行成為支持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展的國(guó)有“專業(yè)銀行”，與其他金融改革一同宣告大一統(tǒng)銀行體制的完結(jié)。與此同時(shí)，人民公社制度退出歷史舞臺(tái)，農(nóng)村分設(shè)基層政權(quán)組織和社區(qū)性合作經(jīng)濟(jì)組織，農(nóng)信社歸口農(nóng)行管理，從政社合一的體制下解放出來，從此走上“官辦”的道路，業(yè)務(wù)規(guī)模和內(nèi)容都有了快速發(fā)展。1981年5月，國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于農(nóng)村借貸問題的報(bào)告肯定了民間借貸的作用，并提出通過銀行、信用社的改革和發(fā)展來引導(dǎo)和管理民間信用的設(shè)想，民間金融至此開放。金融資源也由大一統(tǒng)的管理模式向多元模式發(fā)展。 （二）探索與調(diào)整階段（19942005）：“三足鼎立”與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)功能分化

10、。金融資源的市場(chǎng)化配置呈現(xiàn)兩面性，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期 此時(shí)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)承接著農(nóng)村金融市場(chǎng)化改革任務(wù)，也肩負(fù)著探索新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展模式的重任。本時(shí)期大體可以劃分為三個(gè)階段。第一階段：1994年4月19日國(guó)務(wù)院發(fā)出關(guān)于組建中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的通知，標(biāo)志著以合作金融為基礎(chǔ)，商業(yè)金融、政策性金融分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系“三足鼎立”局面的形成。第二階段：1996年國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定頒布，促使農(nóng)業(yè)銀行逐步從農(nóng)村市場(chǎng)撤出貸款業(yè)務(wù)，并關(guān)閉了農(nóng)業(yè)合作基金會(huì)和其他非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社脫離農(nóng)行，歸央行“托管”。1998年7月中國(guó)人民銀行發(fā)布取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)辦法。20

11、01年農(nóng)戶貸款占全部正規(guī)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款總額的95%（匡家在，2007）。此時(shí)農(nóng)村金融體系僅剩農(nóng)信社一家正規(guī)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，民間信貸受到壓制，農(nóng)村金融經(jīng)歷著一場(chǎng)“寒潮”。第三階段：2003年國(guó)務(wù)院關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的方案，首次提出“把農(nóng)村信用社逐步辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟(jì)組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)”，由此農(nóng)信社再次脫離人民銀行管理，改為由各省分管。方案回避了“合作制”字樣，農(nóng)信社的業(yè)務(wù)指向離支農(nóng)目標(biāo)漸行漸遠(yuǎn)。本時(shí)期農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的演變，集中體現(xiàn)出國(guó)家“以農(nóng)養(yǎng)工”的發(fā)展戰(zhàn)略，鼓勵(lì)金融資源對(duì)工業(yè)發(fā)展的支持。一方面，大量資金自動(dòng)從高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的農(nóng)村流出，1993年以來的農(nóng)村金融缺口數(shù)以千億計(jì)（參見表1）。受此影響，農(nóng)村金