關(guān)于金融體制改革的幾點(diǎn)思考

1、關(guān)于金融體制改革的幾點(diǎn)思考摘要：作為引領(lǐng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的金融，不但可以改變總需求的規(guī)模，而且決定一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的面貌或者地位。我國(guó)繼黨的十七大提出推進(jìn)金融體制改革之后，十七屆五中全會(huì)根據(jù)我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際情況，又進(jìn)一步指出：在今后五年中，要“深化金融體制改革”。 這充分表明，我國(guó)的決策層已經(jīng)深刻認(rèn)識(shí)到金融體制改革的緊迫性。本文對(duì)我國(guó)金融體制改革所取得的成就進(jìn)行了總結(jié)，對(duì)改革過(guò)程中遺留問(wèn)題作了分析，在總結(jié)成就分析不足的基礎(chǔ)上，對(duì)在未來(lái)五年國(guó)金融體制改革的出路進(jìn)行了初步的探索。進(jìn)而以金融體制改革來(lái)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快的發(fā)展，奪取全面建設(shè)小康社會(huì)的勝利。關(guān)鍵詞：金融體制 改革

2、 思考繼十七大提出推進(jìn)金融體制改革之后，黨的十七屆五中全會(huì)根據(jù)我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際情況，又進(jìn)一步指出：在今后五年中，要“深化金融體制改革”。這充分表明，我國(guó)的決策層已經(jīng)深刻認(rèn)識(shí)到金融體制改革的緊迫性。未來(lái)五年，是我國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，也是深化改革開(kāi)放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的攻堅(jiān)時(shí)期，所以，“十二五”規(guī)劃的藍(lán)圖中，金融體制改革依然是金融業(yè)所要努力的方向。本文試對(duì)我國(guó)金融體制改革所取得的成就、遺留問(wèn)題和前景展望進(jìn)行粗淺的歸納和探討。一、我國(guó)金融體制改革取得的成就從1978年開(kāi)始，中國(guó)的金融體制經(jīng)過(guò)了不斷地改革，形成了一個(gè)相對(duì)完整的金融體系，有力地支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)其他部門的改革，適應(yīng)了

3、經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展中對(duì)金融服務(wù)的需要，并且已成為宏觀經(jīng)濟(jì)管理和調(diào)控過(guò)程中不可或缺的重要渠道。1、多元化的金融機(jī)構(gòu)體系基本形成目前中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)主要由銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金、金融租賃、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)組成，而銀行業(yè)又是我國(guó)金融業(yè)中最重要的組成部分，我國(guó)已基本建立了以國(guó)有商業(yè)銀行為主體的多層次的金融機(jī)構(gòu)體系。在這個(gè)金融機(jī)構(gòu)體系中，中國(guó)人民銀行為中央銀行，承擔(dān)穩(wěn)定貨幣并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的職能；國(guó)有商業(yè)銀行的主體是國(guó)家專業(yè)銀行，主要業(yè)務(wù)是吸收存款和按計(jì)劃發(fā)放信用貸款；國(guó)家政策性銀行主要靠財(cái)政撥款和發(fā)行債券籌集資金，分別用于軟硬貸款，并實(shí)行自求平衡、保本經(jīng)營(yíng)；非銀行金融機(jī)構(gòu)與銀行并存，它們之間各有分工，相

4、互協(xié)作；外資在華金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的重要窗口。截至2007年底，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共包括政策性銀行3家，國(guó)有商業(yè)銀行5家，股份制商業(yè)銀行12家，城市商業(yè)銀行113家，城市信用社78家，農(nóng)村信用社19348家，農(nóng)村商業(yè)銀行15家，農(nóng)村合作銀行101家，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)31家，金融資產(chǎn)管理公司4家，郵政儲(chǔ)蓄銀行1家，信托公司54家，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司70家，金融租賃公司6家，貨幣經(jīng)紀(jì)公司1家，汽車金融公司7家以及外資法人金融機(jī)構(gòu)21家，有22個(gè)國(guó)家和地區(qū)的72家外國(guó)銀行在華設(shè)立了130家分行，另外有46個(gè)國(guó)家和地區(qū)的191家銀行在我國(guó)25個(gè)城市開(kāi)設(shè)了241家代表處。從以上數(shù)據(jù)來(lái)看，我國(guó)金融

5、體制基本形成了多元化的格局。2、多層次的金融市場(chǎng)體系基本建立突破計(jì)劃金融體制的禁區(qū)，逐步建立起由貨幣、證券、保險(xiǎn)、外匯組成的較完備的金融市場(chǎng)體系，是我國(guó)金融體制改革的標(biāo)志性成果之一。金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制逐步構(gòu)建，金融業(yè)務(wù)由原先僅有的存、貸、結(jié)算擴(kuò)展到現(xiàn)在復(fù)雜的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)體系，各種金融衍生品種，如期貨、期權(quán)、互換等也相繼出現(xiàn)。在貨幣市場(chǎng)上，近年來(lái)同業(yè)拆借市場(chǎng)成員范圍已擴(kuò)大到存款類金融機(jī)構(gòu)、部分非銀行金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行等絕大部分金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)資本市場(chǎng)總體上呈平穩(wěn)發(fā)展并不斷提高的態(tài)勢(shì)，各種債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)得到發(fā)展，建立了上海證券交易所、深圳證券交易所，截至2007年底，深滬兩市共有股民賬戶總額1

6、.38億元，上市公司1529家，上市證券1990只，總市值達(dá)32.92萬(wàn)億元，供募資7438億元。可見(jiàn)，我國(guó)的信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)獲得了較快發(fā)展，同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)初步建立起來(lái)，不僅達(dá)到一定規(guī)模，而且運(yùn)行機(jī)制也在不斷完善。3、宏觀調(diào)控和監(jiān)管體系不斷完善隨著作為中央銀行的中國(guó)人民銀行職能的逐步轉(zhuǎn)變，金融調(diào)控也從單一的行政方式向市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制轉(zhuǎn)變，即基本上形成了以利率等貨幣政策工具為主、實(shí)施間接調(diào)控的金融宏觀調(diào)控體系。其職能也從控制貸款規(guī)模和現(xiàn)金發(fā)行轉(zhuǎn)向運(yùn)用準(zhǔn)備金、利率、再貸款和公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)控貨幣供應(yīng)量。改革初期，中國(guó)人民銀行是唯一的

7、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。現(xiàn)在，我國(guó)金融體系已經(jīng)確立了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的模式，建立了“一行三會(huì)”的監(jiān)管結(jié)構(gòu)，一行是指中國(guó)人民銀行，就是我國(guó)的中央銀行。三會(huì)分別是指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督，同時(shí)各監(jiān)管組織之間相互合作，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)。這使監(jiān)管內(nèi)容不斷演進(jìn)，監(jiān)管效率不斷上升。宏觀調(diào)控和監(jiān)管體系的不斷完善，可以有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，避免銀行參與證券的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，提高金融機(jī)構(gòu)的調(diào)控和監(jiān)管水平。特別是面對(duì)2008年下半年以來(lái)國(guó)際金融危機(jī)的沖擊,我國(guó)金融監(jiān)管體系充分發(fā)揮了保護(hù)金融安全“穩(wěn)定器”的作用。二、我國(guó)金融體制改革的遺留問(wèn)題雖然我國(guó)金融體制改革取得了很大的成就，但由于金融涉

8、及面廣，金融體制改革難度還比較大，還存在很多問(wèn)題。1、金融機(jī)構(gòu)主體效益不理想國(guó)有銀行、證券公司、基金管理公司、信托投資公司等金融企業(yè)的產(chǎn)權(quán)改革步伐緩慢，公司治理結(jié)構(gòu)存在明顯缺陷，經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)變滯后，風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全。以銀行為例，我國(guó)銀行系統(tǒng)不良資產(chǎn)問(wèn)題嚴(yán)重是制約其效益提高和良好運(yùn)轉(zhuǎn)的主要原因之一，2001年底國(guó)有商業(yè)銀行的不良貸款率為25.37%。近年來(lái)，隨著重要商業(yè)銀行的股份制改革，銀行不良貸款率有所下降，2007年底，國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款率降低到8.05%。銀行系統(tǒng)內(nèi)的其他金融機(jī)構(gòu)，如政策性銀行、城市銀行和農(nóng)村信用社等，也存在著不良貸款率高的問(wèn)題。2、金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理主

9、要表現(xiàn)在：間接融資市場(chǎng)與直接融資市場(chǎng)發(fā)展不協(xié)調(diào)，履行間接融資功能的信貸市場(chǎng)存在銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)高度集中，履行直接融資功能的資本市場(chǎng)存在股票市場(chǎng)發(fā)展較快、債券市場(chǎng)和中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)發(fā)展嚴(yán)重滯后。截至2006年底，我國(guó)直接融資和間接融資的比例是18：82，也就是說(shuō)，在企業(yè)的資金來(lái)源里，直接融資占18%，來(lái)自銀行的間接融資占82%。過(guò)分依賴銀行系統(tǒng)的間接金融積聚了巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)，影響了金融資源的配置效率。我國(guó)的貨幣市場(chǎng)早在1984年就開(kāi)始建立同業(yè)拆借市場(chǎng)，以后又逐步建立了債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)，但目前這些貨幣子市場(chǎng)不僅規(guī)模偏小，交易工具結(jié)構(gòu)單一，而且各個(gè)子市場(chǎng)之間嚴(yán)重分割，致使貨幣市場(chǎng)形成的利率信號(hào)失真

10、，難以體現(xiàn)中央銀行的貨幣政策目標(biāo)。3、金融調(diào)控體系不健全。金融系統(tǒng)還有較多的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)特征：過(guò)分行政化；中央銀行的獨(dú)立性地位不完全；商業(yè)銀行的自主性不明顯；利率決定行政化等等。也就是說(shuō)，中國(guó)整個(gè)金融體系大量存在著為國(guó)有企業(yè)服務(wù)的意識(shí)，如在影視作品里，時(shí)常有市長(zhǎng)帶著銀行行長(zhǎng)去困難國(guó)有企業(yè)，要求他立即給其貸款的情節(jié)，這是行政主導(dǎo)銀行資源配置的真實(shí)反映。以近兩年9萬(wàn)多億信貸投放和四萬(wàn)億刺激計(jì)劃中，絕大多數(shù)資金通過(guò)計(jì)劃或者行政手段，到了國(guó)企，特別是央企這些本不缺錢的企業(yè)里，而那些提供了2/3的GDP和就業(yè)的民企、中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)，卻難得分一杯羹。4、金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與配合不到位。近年來(lái)，我國(guó)在金融監(jiān)管機(jī)

11、構(gòu)完善和金融監(jiān)管體制改革方面取得了一些新的進(jìn)展。但與此同時(shí)，也應(yīng)該注意到，我國(guó)的金融監(jiān)管還存在著明顯的缺陷，比如，缺乏整體性的監(jiān)管政策框架；重市場(chǎng)準(zhǔn)入管理、輕持續(xù)性監(jiān)管；重合規(guī)性監(jiān)管、輕風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；重外部監(jiān)管、輕內(nèi)部控制；重人治、輕法治的現(xiàn)象也還嚴(yán)重存在。這些都成為制約我國(guó)金融發(fā)展的不可忽視的因素，進(jìn)一步地，金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題還可能會(huì)危及金融穩(wěn)定以及國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全。這些問(wèn)題使國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與金融體制之間產(chǎn)生了日益尖銳的矛盾，即：對(duì)外開(kāi)放、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融宏觀調(diào)控能力弱的矛盾；金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)日益拓展與市場(chǎng)組織形式相對(duì)落后的矛盾；外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展與相對(duì)封閉的金融體系的矛盾；社會(huì)閑置資金膨脹與單調(diào)的籌資、融

12、資方式的矛盾；金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展與金融機(jī)構(gòu)設(shè)置不盡合理及金融人才嚴(yán)重缺乏的矛盾。這些矛盾和問(wèn)題影響了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的貫徹，也影響了改革的進(jìn)一步深化和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。顯然，要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，就必須改變金融體制改革滯后的狀況。三、對(duì)我國(guó)金融體制改革的思考與展望針對(duì)我國(guó)目前金融體制改革面臨的突出問(wèn)題，中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃的建議指出：“構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架。穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，完善以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的有管理的浮動(dòng)匯率制度，改進(jìn)外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理，逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系和

13、處置機(jī)制。參與國(guó)際金融準(zhǔn)則新一輪修訂，提升我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)。建立存款保險(xiǎn)制度。深化政策性銀行體制改革。健全國(guó)有金融資產(chǎn)管理體制。完善地方政府金融管理體制?！苯ㄗh為我國(guó)未來(lái)五年甚至更長(zhǎng)時(shí)期金融體制改革定下了基調(diào)，指明了方向。所以，應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手，加快我國(guó)金融體制改革。1、建立逆周期的金融宏觀審慎管理制度宏觀審慎管理是以防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為根本目標(biāo)，將金融業(yè)視做一個(gè)有機(jī)整體，既防范金融業(yè)內(nèi)部相互關(guān)聯(lián)可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)傳遞，又關(guān)注金融體系在跨經(jīng)濟(jì)周期中的穩(wěn)健狀況，從而有效管理整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，最終實(shí)現(xiàn)維護(hù)金融穩(wěn)定的目標(biāo)。在日前召開(kāi)的“宏觀審慎政策：亞洲視角高級(jí)研討會(huì)”上，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川表示

14、：“國(guó)際金融危機(jī)重大教訓(xùn)之一，是不能只關(guān)注單個(gè)金融機(jī)構(gòu)或單個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范，還必須從系統(tǒng)性角度防范金融風(fēng)險(xiǎn)，而宏觀審慎政策正是針對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的良藥?！蓖ㄟ^(guò)逆周期的審慎監(jiān)管，將有效約束商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張沖動(dòng)和短期行為，提高中國(guó)銀行業(yè)體系的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，并為建立可持續(xù)、穩(wěn)健的中國(guó)銀行業(yè)體系發(fā)揮重要作用。2、穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革應(yīng)該大步、穩(wěn)步地推進(jìn)利率市場(chǎng)化，只有要素價(jià)格市場(chǎng)化以后，才能夠發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的作用，資金是重要的要素，而我們現(xiàn)在還沒(méi)有市場(chǎng)化。如果利率不能市場(chǎng)化，就不可能建立一個(gè)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制，也不可能實(shí)現(xiàn)完全的間接調(diào)控。逐步完善以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的有管理的浮動(dòng)匯率制度，改進(jìn)外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)

15、管理，逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。中國(guó)“十一五”期間所實(shí)施的“有管理的浮動(dòng)匯率制度”，其改革方向毫無(wú)疑問(wèn)是正確的，問(wèn)題出在其操作手法上。所以，今后利率市場(chǎng)改革重點(diǎn)應(yīng)該進(jìn)“有管理的浮動(dòng)匯率制度”的操作手法。在未來(lái)五年中，面對(duì)高處不勝寒的外匯儲(chǔ)備，面對(duì)美元超發(fā)新形勢(shì)，中國(guó)央行應(yīng)該明確匯率調(diào)整的操作思路，減少甚至杜絕采用新印刷人民幣購(gòu)買美元的行為和傾向。同時(shí)，人民幣利率調(diào)整的方向更多的還是要看世界上其他主要貨幣（關(guān)鍵是美元）的利率情況。利率也好，匯率也好，無(wú)論是高是低，都會(huì)發(fā)生資源的錯(cuò)誤配置，對(duì)整個(gè)社會(huì)是浪費(fèi)，只有均衡的利率和匯率水平，才既有利于生產(chǎn)者，又有利于消費(fèi)者，既有利于中國(guó)，也有利于外國(guó)。

16、3、完善金融監(jiān)管體制在改革和完善現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基礎(chǔ)上，逐漸建立起對(duì)綜合經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管制度安排。具體來(lái)講，可從以下幾方面進(jìn)行：第一，建立健全銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間以及同中央銀行與財(cái)政部門的協(xié)調(diào)、配合和信息共享機(jī)制。如在管理層面安排交叉參加對(duì)方理事會(huì)，建立協(xié)調(diào)委員會(huì)等。第二，更新監(jiān)管理念。樹(shù)立功能性監(jiān)管理念，引入激勵(lì)監(jiān)管的理念。這樣能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和判斷風(fēng)險(xiǎn)，避免重復(fù)交叉檢查，提高管理效率，同時(shí)也能夠充分尊重金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。第三，改進(jìn)監(jiān)管方法。這需要要逐步實(shí)現(xiàn)三個(gè)轉(zhuǎn)變，即從合規(guī)監(jiān)管為主向合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合的轉(zhuǎn)變，從一次性監(jiān)管向持續(xù)性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，從具體業(yè)務(wù)監(jiān)管向法人治理

17、結(jié)構(gòu)和內(nèi)控有效性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。第四，建立健全金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系。修改現(xiàn)行的金融法律法規(guī)如證券法、保險(xiǎn)法、商業(yè)銀行法等，為混業(yè)經(jīng)營(yíng)提供足夠的法律空間。另外，對(duì)于新出現(xiàn)的金融現(xiàn)象，要制定法律進(jìn)行規(guī)制，如需要對(duì)“金融控股公司”專門立法，明確金融控股公司的法律地位、經(jīng)營(yíng)范圍、風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)管方法等。第五，建立完整的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。在科學(xué)的測(cè)算指標(biāo)基礎(chǔ)上，建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。嚴(yán)密控制各金融體系、各金融行業(yè)以及各金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，及時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)，妥善處置，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，控制其蔓延。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度不同的金融區(qū)域、金融機(jī)構(gòu)分別采取不同的監(jiān)管方式。第六，逐步建立統(tǒng)一的監(jiān)管體制。根據(jù)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”原則

18、，逐步實(shí)現(xiàn)由多元化監(jiān)管過(guò)渡到一元化監(jiān)管，由機(jī)構(gòu)監(jiān)管過(guò)渡到功能監(jiān)管。4、深化政策性銀行體制改革今年國(guó)有商業(yè)銀行改革完成重要一步，2010年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行完成股份制改革并成功上市，標(biāo)志著五大國(guó)有商業(yè)銀行全面完成股份制改造。在這一大背景之下，政策性銀行體制改革被推到了前臺(tái)。由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷變化，要適時(shí)的對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)領(lǐng)域和運(yùn)作模式進(jìn)行調(diào)整。首先，要加快國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行商業(yè)化轉(zhuǎn)型步伐，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)，拓展商業(yè)性業(yè)務(wù)領(lǐng)域。其次，有序推進(jìn)中國(guó)進(jìn)出口銀行的改革，充分發(fā)揮政策性銀行“雪中送炭”的作用，多渠道支持對(duì)外貿(mào)易穩(wěn)定增長(zhǎng)。同時(shí)，不斷深化中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的內(nèi)部改革，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，穩(wěn)步開(kāi)展新業(yè)務(wù)，為全面改革創(chuàng)造條件。5、加快農(nóng)村金融改革構(gòu)建分工合理、投資多元、功能完善、服務(wù)高效的農(nóng)村金融組織體系。充分發(fā)揮中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，增強(qiáng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為“三農(nóng)”服務(wù)的功能。適當(dāng)調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，鼓勵(lì)各類資本進(jìn)入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。探索發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)的新型金融組織，如培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等，加大農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，積極解決農(nóng)村貸款難問(wèn)題。加大政策性金融對(duì)農(nóng)村改革發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄