業(yè)務(wù)種類(lèi)的基礎(chǔ)知識(shí)(共37頁(yè)).ppt

1、景德鎮(zhèn)商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)商業(yè)銀行公司部需求公司部需求 （我行業(yè)務(wù)種類(lèi)簡(jiǎn)介）（我行業(yè)務(wù)種類(lèi)簡(jiǎn)介）景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-62對(duì)公存款v按存款的支取方式不同，對(duì)公存款一般分為：v（一）單位活期存款v（二）單位定期存款景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-63單位活期存款v單位活期存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)帳、存取的存款類(lèi)型。v單位活期存款賬戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù)，包括基本存款帳戶(hù)、一般存款帳戶(hù)、臨時(shí)存款帳戶(hù)和專(zhuān)用存款帳戶(hù)。 景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-64單位活期存款v基本存款賬戶(hù)定義基本存款賬戶(hù)定義v基本存款賬戶(hù)簡(jiǎn)

2、稱(chēng)基本戶(hù)，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。v基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)，同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。 景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-65單位活期存款v 基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)指引基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)指引（需人行核準(zhǔn)）v單位需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證，如為社會(huì)團(tuán)體或事業(yè)法人則要提供社會(huì)團(tuán)體或事業(yè)法人證，不需要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證。v如開(kāi)戶(hù)單位為除事業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體、個(gè)人經(jīng)營(yíng)及個(gè)體戶(hù)以外的還需提供中小企業(yè)信用檔案申報(bào)表一份，驗(yàn)資報(bào)告一份，各出資人身份證一份，如出資人為企業(yè)，則需要提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營(yíng)業(yè)

3、執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證。v如開(kāi)戶(hù)單位為稅務(wù)、銀行、財(cái)政局或預(yù)算內(nèi)資金即財(cái)政撥款，需提供財(cái)政備案表還需到人行國(guó)庫(kù)科審批蓋章。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-66單位活期存款v 一般存款賬戶(hù)定義一般存款賬戶(hù)定義v 一般存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶(hù)，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。一般存款帳戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。v 一般存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)指引一般存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)指引（無(wú)需人行核準(zhǔn)）v 單位需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證、基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證。v 開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū) v 需向人行報(bào)備景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)

4、市商業(yè)銀行2022-3-67單位活期存款v 專(zhuān)用存款賬戶(hù)定義專(zhuān)用存款賬戶(hù)定義v 專(zhuān)用存款賬戶(hù)是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。v 專(zhuān)用存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)指引（專(zhuān)用存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)指引（無(wú)需人行核準(zhǔn)無(wú)需人行核準(zhǔn)）v 單位需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證、基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證。v 專(zhuān)用資金安排文件v 開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū) 景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-68單位活期存款v 臨時(shí)存款帳戶(hù)定義臨時(shí)存款帳戶(hù)定義v臨時(shí)存款帳戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)二

5、年。v 臨時(shí)存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)指引（臨時(shí)存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)指引（需人行核準(zhǔn)需人行核準(zhǔn)）v單位需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證、基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證。v臨時(shí)項(xiàng)目工程合同v上級(jí)單位成立項(xiàng)目部的文件v開(kāi)戶(hù)授權(quán)書(shū)、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人身份證景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-69單位定期存款v單位通知存款v單位協(xié)定存款v單位協(xié)議存款景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-610單位定期存款-單位通知存款v單位通知存款單位通知存款v（一）概念（一）概念v（二）種類(lèi)（二）種類(lèi)v（三）存入（三）存入v（四）支取（四）支取v（五）案例（五）案例景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-61

6、1單位定期存款-單位通知存款v（一）概念（一）概念v通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。v（二）兩個(gè)品種（二）兩個(gè)品種v根據(jù)存款人取款提前通知的期限長(zhǎng)短分為：一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。v（三）二個(gè)種類(lèi)（三）二個(gè)種類(lèi)v按存款人主體分：?jiǎn)挝煌ㄖ婵詈蛡€(gè)人通知存款。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-612單位定期存款-單位通知存款v（四）五個(gè)要點(diǎn)（四）五個(gè)要點(diǎn)v1、最低起存金額：?jiǎn)挝煌ㄖ婵?0萬(wàn)元 ；v 個(gè)人通知存款5萬(wàn)元 。v2、最低支取金額：?jiǎn)挝煌ㄖ婵?0萬(wàn)元；v 個(gè)人通知存款5萬(wàn)元 。v3、存款人（

7、單位和個(gè)人）需一次性存入，可以一次或分次支取。 v4、通知存款為記名式存款。v5、通知存款采用記名存款憑證形式，存款憑證須注明“一天通知存款”或“七天通知存款”字樣。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-613單位定期存款-單位通知存款v（五）開(kāi)戶(hù)流程（五）開(kāi)戶(hù)流程v1）要求：一個(gè)單位在同一網(wǎng)點(diǎn)只可以開(kāi)立一個(gè)通知存款賬戶(hù)，該賬戶(hù)按通知存款證實(shí)書(shū)設(shè)立卡片進(jìn)行管理。通知存款賬戶(hù)不允許通存通兌。v2）帳戶(hù)：?jiǎn)挝豢蛻?hù)申請(qǐng)辦理通知存款，對(duì)在本網(wǎng)點(diǎn)已有單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的，可直接開(kāi)立單位通知存款賬戶(hù)；對(duì)未在本網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的或開(kāi)戶(hù)戶(hù)名與單位銀行結(jié)算賬戶(hù)戶(hù)名不一致的，則應(yīng)提交開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、營(yíng)業(yè)

8、執(zhí)照正本等資料并預(yù)留印鑒（具體開(kāi)戶(hù)手續(xù)同單位銀行結(jié)算賬戶(hù)）。 景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-614單位定期存款-單位通知存款v3）開(kāi)戶(hù)：v單位客戶(hù)填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，提交企業(yè)法人執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、預(yù)留印鑒。v柜員受理審核上述資料無(wú)誤，加蓋預(yù)留印鑒卡留存，開(kāi)立單位通知存款帳戶(hù)。v4）存入：v單位通知存款帳戶(hù)資金必須一次存入，最低為50萬(wàn)元。v存入方式：現(xiàn)金存入和轉(zhuǎn)賬存入。v現(xiàn)金存入的填寫(xiě)單位通知存款繳款憑證，按現(xiàn)金繳款流程辦理；景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-615單位定期存款-單位通知存款v轉(zhuǎn)賬存入的單位必須開(kāi)出轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單，按轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程辦理。v5）憑證：?jiǎn)挝?/p>

9、通知存款證明書(shū)一式二聯(lián)，屬空白重要憑證，第一聯(lián)客戶(hù)留存、第二聯(lián)銀行留存作底卡專(zhuān)夾保管。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-616單位定期存款-單位通知存款v（六）預(yù)約通知（六）預(yù)約通知v單位須向開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)提交“預(yù)約通知存款通知書(shū)”并加蓋預(yù)留印鑒，柜面柜員受理使用交易處理。v若客戶(hù)辦理了預(yù)約后，不需用款，則向開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)提交“預(yù)約通知存款取消通知書(shū)”，柜員使用交易取消通知。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-617單位定期存款-單位通知存款v七天通知存款按需用款時(shí)間，提前七天辦理通知，第八天取款；v一天通知存款按需用款時(shí)間，提前一天辦理通知，第二天辦理取款。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市

10、商業(yè)銀行2022-3-618單位定期存款-單位通知存款v七）支取流程：七）支取流程：v 客戶(hù)按辦理的通知存款七天或一天通知后，在正常約定期限內(nèi)到網(wǎng)點(diǎn)支取通知存款。v 1、單位通知存款：v 單位客戶(hù)應(yīng)出具“存款證實(shí)書(shū)”、“通知存款通知書(shū)”，并填寫(xiě) “單位通知存款支取憑證” （一式三聯(lián)，第一聯(lián)借方憑證須加蓋單位預(yù)留印鑒；第二聯(lián)貸方憑證；第三聯(lián)回單）并加蓋預(yù)留印鑒。v 網(wǎng)點(diǎn)柜員審查證實(shí)書(shū)卻屬本行簽發(fā)，內(nèi)容齊全、填寫(xiě)無(wú)誤，預(yù)留銀行印鑒無(wú)誤。v 并與該客戶(hù)的銀行留存的“通知存款證明書(shū)底卡和通知存款通知書(shū)留存聯(lián)”核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤為客戶(hù)辦理取款。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-619單位定期存款

11、-單位通知存款v網(wǎng)點(diǎn)柜員審查證實(shí)書(shū)卻屬本行簽發(fā)，內(nèi)容齊全、填寫(xiě)無(wú)誤，預(yù)留銀行印鑒無(wú)誤。v并與該客戶(hù)的銀行留存的“通知存款證明書(shū)底卡和通知存款通知書(shū)留存聯(lián)”核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤為客戶(hù)辦理取款。v全額支?。豪S本清。v按掛牌利率計(jì)息。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-620單位定期存款-單位通知存款v全額支?。豪S本清；按掛牌利率計(jì)息。v部分支?。喝羰Ｓ嗖糠植坏陀谄鸫娼痤~的，對(duì)剩余部分開(kāi)具新的通知存款證實(shí)書(shū)，從原開(kāi)戶(hù)日計(jì)算存期；若剩余部分低于起存金額的，則對(duì)該項(xiàng)通知存款清戶(hù)，并按清戶(hù)日掛牌公告的活期存款利率計(jì)算利息。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-621單位定期存款-單位通知存

12、款v （八）利息計(jì)算v 1、利率：v 一天通知： 0.81%v 七天通知： 1.49%v 是高于活期低于定期v 2、公式：v 本金相應(yīng)利率存期=應(yīng)付利息 幣種幣種儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄方式方式通知通知天數(shù)天數(shù)起存起存金額金額年利年利率率人民幣人民幣通知存款通知存款7 7天通知天通知5050萬(wàn)元萬(wàn)元 1.49%1.49%人民幣人民幣通知存款通知存款1天通知天通知50萬(wàn)元萬(wàn)元 0.95% %人民幣人民幣活期活期1 10.50%0.50%人民幣人民幣定期定期3 3個(gè)月個(gè)月50502.85%2.85%人民幣人民幣定期定期6 6個(gè)月個(gè)月50503.05%3.05%人民幣人民幣定期定期1212個(gè)月個(gè)月50503.25%

13、3.25%景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-622單位定期存款-單位通知存款v單位通知存款的幾個(gè)要點(diǎn)單位通知存款的幾個(gè)要點(diǎn)v 1、一次性或分次支取；v 2、單位通知存款每次最低支取金額10萬(wàn)元，帳戶(hù)余額必須不少于最低起存金額50萬(wàn)元。單位通知存款支取只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其他存款賬戶(hù)，不得將通知存款用于結(jié)算或提取現(xiàn)金 。v 3、留存部分v 通知存款部分支取留存部分高于最低起存金額的，按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的存款證實(shí)書(shū)，原證實(shí)書(shū)收回。v 留存部分低于起存金額的予以清戶(hù)，按清戶(hù)日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其它存款 。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)

14、市商業(yè)銀行2022-3-623單位定期存款-單位通知存款v3、特殊情況特殊情況 v人民幣通知存款按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實(shí)際存期計(jì)息，單位通知存款支取時(shí)，按下列情況計(jì)息v1）實(shí)際存期不足通知期限的，按活期存款利率計(jì)息；例如：七天通知存款，存期不到七天，第六天支取的，則按活期利率計(jì)息。v2）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；指未辦理提前支取手續(xù)的。v3）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-624單位定期存款-單位通知存款v 4、支取金額超過(guò)約定金額的，超過(guò)部分按活期存款利率計(jì)息；例如：客戶(hù)約定金額為5萬(wàn)

15、元，但支取時(shí)為6萬(wàn)元，則5萬(wàn)元按通知存款利率計(jì)息，1萬(wàn)元按活期利率計(jì)息。v 5、支取金額不足約定金額的，不足部分按活期利率計(jì)息。例如：客戶(hù)約定金額為5萬(wàn)元，但支取時(shí)為4萬(wàn)元，則4萬(wàn)元按活期利率計(jì)息，1萬(wàn)元按通知存款利率計(jì)息。v 6、支取金額不足最低通知金額的，按活期存款利率計(jì)息。v 例如：一客戶(hù)通知存款7萬(wàn)元，辦理了通知手續(xù)支取3萬(wàn)元，留存4萬(wàn)元?jiǎng)t不足5萬(wàn)元最低起存金額，則客戶(hù)失約，清戶(hù)利隨本清，均按活期利率計(jì)息。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-625單位定期存款-單位通知存款v7、通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息；v例如：3月1日一客戶(hù)

16、辦理了七天通知存款手續(xù)10萬(wàn)元，一種情況辦理了通知手續(xù)而沒(méi)有來(lái)支取；二種情況辦理了通知手續(xù)而在3月4日取消通知。計(jì)息時(shí)均要扣除七天，七天不計(jì)息。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-626單位定期存款-單位通知存款v通知存款的理解誤區(qū)通知存款的理解誤區(qū)v存款周期:按七天為一周期，2個(gè)周期為14天?！眝這是一個(gè)錯(cuò)誤的理解，七天通知存款不是七天為一個(gè)周期，是提前七天到銀行預(yù)約，第八天到銀行取出該筆存款，利息本金實(shí)際天數(shù)七天通知存款的利率。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-627單位定期存款-單位通知存款v舉例說(shuō)明：v10月1日存入50萬(wàn)元通知存款，客戶(hù)在需要用錢(qián)的前七天設(shè)立取款

17、通知（可以到柜面通知也可以與就近網(wǎng)點(diǎn)電話(huà)通知），設(shè)立取款通知7天后一并取款。簡(jiǎn)單說(shuō)就是要用錢(qián)的那天減去7就是通知日期。如10月12日需用錢(qián)則12-7=5即在10月5日設(shè)立取款通知即可，10月12日到銀行即可取到款。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-628單位定期存款-單位通知存款v單位通知存款營(yíng)銷(xiāo)技巧單位通知存款營(yíng)銷(xiāo)技巧v （一）產(chǎn)品功能：v 存款利率高于活期儲(chǔ)蓄利率。v 存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。v 適用于大額、存取較頻繁的存款。v （二）產(chǎn)品特點(diǎn)：（二）產(chǎn)品特點(diǎn)：v 單位通知存款集活期儲(chǔ)蓄與定期儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)于一體。v 其特點(diǎn)是：一次存入，分次支取，利隨本清，存期越長(zhǎng)，利

18、息越高。v 支取時(shí)，儲(chǔ)戶(hù)可根據(jù)需要分成若干次支取，支取的部分根據(jù)實(shí)際存期按支取月掛牌公告的利率計(jì)息，未取部分的按原存入日起息。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-629單位定期存款-單位通知存款v案例v例如：股民張某在股市低迷期間，將100萬(wàn)炒股資金存入七天通知存款，2個(gè)月后，張某即可獲取比活期存款多100萬(wàn)60天（1.49%-0.50%）/360天=1650元的利息，即保證了用款需要，又可享受活期利息倍的收益。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-630單位定期存款-單位協(xié)定存款v（一）概念：v單位協(xié)定存款是指開(kāi)戶(hù)單位與銀行簽訂協(xié)定存款合同，約定期限、商定其結(jié)算賬戶(hù)需保留的

19、基本存款額度，由銀行對(duì)基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息，超過(guò)基本存款額度部分的存款按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款，低于六個(gè)月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。v單位開(kāi)立協(xié)定存款賬戶(hù)應(yīng)與銀行簽訂協(xié)定存款合同，約定合同期限，規(guī)定基本存款額度。v合同期限最長(zhǎng)為一年（含一年），到期任何一方若無(wú)提出終止或修改，則自動(dòng)延期。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-631v 開(kāi)戶(hù)需在符合并開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)的基礎(chǔ)上辦理，協(xié)定存款賬戶(hù)下應(yīng)設(shè)結(jié)算戶(hù)（A）和協(xié)定戶(hù)（B），單位開(kāi)立的基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)作為協(xié)定存款賬戶(hù)的結(jié)算戶(hù)，用于正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的會(huì)計(jì)核

20、算，協(xié)定戶(hù)（B）作為（A）戶(hù)的后備存款賬戶(hù)，不直接發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。v （二）存入v 協(xié)定存款結(jié)算戶(hù)（A）存款存入視同結(jié)算存款戶(hù)的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)存入。v 協(xié)定存款協(xié)定戶(hù)（B）存款存入采取日終由計(jì)算機(jī)根據(jù)結(jié)算戶(hù)（A）的存款余額超過(guò)協(xié)定合同簽訂的基本存款額度部分自動(dòng)轉(zhuǎn)存并批量產(chǎn)生相應(yīng)轉(zhuǎn)賬憑證、余額積數(shù)等。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-632單位定期存款-單位協(xié)定存款v若日終結(jié)算戶(hù)（A）的存款余額小于或等于基本存款額度則不進(jìn)行賬戶(hù)結(jié)轉(zhuǎn)，此時(shí)協(xié)定戶(hù)（B）的存款余額為零。v(三)支取v協(xié)定存款結(jié)算戶(hù)（A）存款支出視同結(jié)算存款戶(hù)的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出。v協(xié)定存款協(xié)定戶(hù)（B）存款支出采取由計(jì)算機(jī)于每日營(yíng)業(yè)前將協(xié)定戶(hù)（B）中的存款全部轉(zhuǎn)入結(jié)算戶(hù)（A）中。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-633單位定期存款-單位協(xié)定存款v實(shí)例分析實(shí)例分析v XX支行與某一單位客戶(hù)簽訂協(xié)定存款合同，確定基本存款額度50萬(wàn)元。v 日終A戶(hù)余額50萬(wàn)元，則B戶(hù)為A戶(hù)的多余部分余額。v 5月12日該單位日終余額為元，則A戶(hù)日終余額為50萬(wàn)元，B戶(hù)338，元，次日系統(tǒng)自動(dòng)將B戶(hù)余額元轉(zhuǎn)到A戶(hù)。則A戶(hù)余額為元。v 日終A戶(hù)余額50萬(wàn)元，則B戶(hù)存款為零。v 5月13日該單位日終余額為元，則A戶(hù)日終余額元