業(yè)務種類的基礎知識(共37頁).ppt

1、景德鎮(zhèn)商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)商業(yè)銀行公司部需求公司部需求 （我行業(yè)務種類簡介）（我行業(yè)務種類簡介）景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-62對公存款v按存款的支取方式不同，對公存款一般分為：v（一）單位活期存款v（二）單位定期存款景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-63單位活期存款v單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉帳、存取的存款類型。v單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。 景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-64單位活期存款v基本存款賬戶定義基本存款賬戶定義v基本存款賬戶簡

2、稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。v基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。 景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-65單位活期存款v 基本存款賬戶開戶指引基本存款賬戶開戶指引（需人行核準）v單位需提供組織機構代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代表身份證，如為社會團體或事業(yè)法人則要提供社會團體或事業(yè)法人證，不需要提供營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證。v如開戶單位為除事業(yè)法人、社會團體、個人經營及個體戶以外的還需提供中小企業(yè)信用檔案申報表一份，驗資報告一份，各出資人身份證一份，如出資人為企業(yè)，則需要提供組織機構代碼證、營業(yè)

3、執(zhí)照、稅務登記證、法人代表身份證。v如開戶單位為稅務、銀行、財政局或預算內資金即財政撥款，需提供財政備案表還需到人行國庫科審批蓋章。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-66單位活期存款v 一般存款賬戶定義一般存款賬戶定義v 一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。v 一般存款賬戶開戶指引一般存款賬戶開戶指引（無需人行核準）v 單位需提供組織機構代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代表身份證、基本戶開戶許可證。v 開戶申請書 v 需向人行報備景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)

4、市商業(yè)銀行2022-3-67單位活期存款v 專用存款賬戶定義專用存款賬戶定義v 專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。v 專用存款賬戶開戶指引（專用存款賬戶開戶指引（無需人行核準無需人行核準）v 單位需提供組織機構代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代表身份證、基本戶開戶許可證。v 專用資金安排文件v 開戶申請書 景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-68單位活期存款v 臨時存款帳戶定義臨時存款帳戶定義v臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二

5、年。v 臨時存款賬戶開戶指引（臨時存款賬戶開戶指引（需人行核準需人行核準）v單位需提供組織機構代碼證、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代表身份證、基本戶開戶許可證。v臨時項目工程合同v上級單位成立項目部的文件v開戶授權書、項目負責人身份證景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-69單位定期存款v單位通知存款v單位協定存款v單位協議存款景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-610單位定期存款-單位通知存款v單位通知存款單位通知存款v（一）概念（一）概念v（二）種類（二）種類v（三）存入（三）存入v（四）支取（四）支取v（五）案例（五）案例景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-61

6、1單位定期存款-單位通知存款v（一）概念（一）概念v通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。v（二）兩個品種（二）兩個品種v根據存款人取款提前通知的期限長短分為：一天通知存款和七天通知存款兩個品種。v（三）二個種類（三）二個種類v按存款人主體分：單位通知存款和個人通知存款。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-612單位定期存款-單位通知存款v（四）五個要點（四）五個要點v1、最低起存金額：單位通知存款50萬元 ；v 個人通知存款5萬元 。v2、最低支取金額：單位通知存款10萬元；v 個人通知存款5萬元 。v3、存款人（

7、單位和個人）需一次性存入，可以一次或分次支取。 v4、通知存款為記名式存款。v5、通知存款采用記名存款憑證形式，存款憑證須注明“一天通知存款”或“七天通知存款”字樣。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-613單位定期存款-單位通知存款v（五）開戶流程（五）開戶流程v1）要求：一個單位在同一網點只可以開立一個通知存款賬戶，該賬戶按通知存款證實書設立卡片進行管理。通知存款賬戶不允許通存通兌。v2）帳戶：單位客戶申請辦理通知存款，對在本網點已有單位銀行結算賬戶的，可直接開立單位通知存款賬戶；對未在本網點開立單位銀行結算賬戶的或開戶戶名與單位銀行結算賬戶戶名不一致的，則應提交開戶申請書、營業(yè)

8、執(zhí)照正本等資料并預留印鑒（具體開戶手續(xù)同單位銀行結算賬戶）。 景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-614單位定期存款-單位通知存款v3）開戶：v單位客戶填寫開戶申請書，提交企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本、預留印鑒。v柜員受理審核上述資料無誤，加蓋預留印鑒卡留存，開立單位通知存款帳戶。v4）存入：v單位通知存款帳戶資金必須一次存入，最低為50萬元。v存入方式：現金存入和轉賬存入。v現金存入的填寫單位通知存款繳款憑證，按現金繳款流程辦理；景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-615單位定期存款-單位通知存款v轉賬存入的單位必須開出轉賬支票和進賬單，按轉賬業(yè)務流程辦理。v5）憑證：單位

9、通知存款證明書一式二聯，屬空白重要憑證，第一聯客戶留存、第二聯銀行留存作底卡專夾保管。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-616單位定期存款-單位通知存款v（六）預約通知（六）預約通知v單位須向開戶網點提交“預約通知存款通知書”并加蓋預留印鑒，柜面柜員受理使用交易處理。v若客戶辦理了預約后，不需用款，則向開戶網點提交“預約通知存款取消通知書”，柜員使用交易取消通知。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-617單位定期存款-單位通知存款v七天通知存款按需用款時間，提前七天辦理通知，第八天取款；v一天通知存款按需用款時間，提前一天辦理通知，第二天辦理取款。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市

10、商業(yè)銀行2022-3-618單位定期存款-單位通知存款v七）支取流程：七）支取流程：v 客戶按辦理的通知存款七天或一天通知后，在正常約定期限內到網點支取通知存款。v 1、單位通知存款：v 單位客戶應出具“存款證實書”、“通知存款通知書”，并填寫 “單位通知存款支取憑證” （一式三聯，第一聯借方憑證須加蓋單位預留印鑒；第二聯貸方憑證；第三聯回單）并加蓋預留印鑒。v 網點柜員審查證實書卻屬本行簽發(fā)，內容齊全、填寫無誤，預留銀行印鑒無誤。v 并與該客戶的銀行留存的“通知存款證明書底卡和通知存款通知書留存聯”核對，核對無誤為客戶辦理取款。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-619單位定期存款

11、-單位通知存款v網點柜員審查證實書卻屬本行簽發(fā)，內容齊全、填寫無誤，預留銀行印鑒無誤。v并與該客戶的銀行留存的“通知存款證明書底卡和通知存款通知書留存聯”核對，核對無誤為客戶辦理取款。v全額支?。豪S本清。v按掛牌利率計息。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-620單位定期存款-單位通知存款v全額支?。豪S本清；按掛牌利率計息。v部分支?。喝羰Ｓ嗖糠植坏陀谄鸫娼痤~的，對剩余部分開具新的通知存款證實書，從原開戶日計算存期；若剩余部分低于起存金額的，則對該項通知存款清戶，并按清戶日掛牌公告的活期存款利率計算利息。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-621單位定期存款-單位通知存

12、款v （八）利息計算v 1、利率：v 一天通知： 0.81%v 七天通知： 1.49%v 是高于活期低于定期v 2、公式：v 本金相應利率存期=應付利息 幣種幣種儲蓄儲蓄方式方式通知通知天數天數起存起存金額金額年利年利率率人民幣人民幣通知存款通知存款7 7天通知天通知5050萬元萬元 1.49%1.49%人民幣人民幣通知存款通知存款1天通知天通知50萬元萬元 0.95% %人民幣人民幣活期活期1 10.50%0.50%人民幣人民幣定期定期3 3個月個月50502.85%2.85%人民幣人民幣定期定期6 6個月個月50503.05%3.05%人民幣人民幣定期定期1212個月個月50503.25%

13、3.25%景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-622單位定期存款-單位通知存款v單位通知存款的幾個要點單位通知存款的幾個要點v 1、一次性或分次支??；v 2、單位通知存款每次最低支取金額10萬元，帳戶余額必須不少于最低起存金額50萬元。單位通知存款支取只能以轉賬方式將存款轉入其他存款賬戶，不得將通知存款用于結算或提取現金 。v 3、留存部分v 通知存款部分支取留存部分高于最低起存金額的，按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的存款證實書，原證實書收回。v 留存部分低于起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計息或根據存款人意愿轉為其它存款 。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)

14、市商業(yè)銀行2022-3-623單位定期存款-單位通知存款v3、特殊情況特殊情況 v人民幣通知存款按支取日掛牌公告的相應利率和實際存期計息，單位通知存款支取時，按下列情況計息v1）實際存期不足通知期限的，按活期存款利率計息；例如：七天通知存款，存期不到七天，第六天支取的，則按活期利率計息。v2）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息；指未辦理提前支取手續(xù)的。v3）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計息；景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-624單位定期存款-單位通知存款v 4、支取金額超過約定金額的，超過部分按活期存款利率計息；例如：客戶約定金額為5萬

15、元，但支取時為6萬元，則5萬元按通知存款利率計息，1萬元按活期利率計息。v 5、支取金額不足約定金額的，不足部分按活期利率計息。例如：客戶約定金額為5萬元，但支取時為4萬元，則4萬元按活期利率計息，1萬元按通知存款利率計息。v 6、支取金額不足最低通知金額的，按活期存款利率計息。v 例如：一客戶通知存款7萬元，辦理了通知手續(xù)支取3萬元，留存4萬元則不足5萬元最低起存金額，則客戶失約，清戶利隨本清，均按活期利率計息。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-625單位定期存款-單位通知存款v7、通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內取消通知的，通知期限內不計息；v例如：3月1日一客戶

16、辦理了七天通知存款手續(xù)10萬元，一種情況辦理了通知手續(xù)而沒有來支取；二種情況辦理了通知手續(xù)而在3月4日取消通知。計息時均要扣除七天，七天不計息。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-626單位定期存款-單位通知存款v通知存款的理解誤區(qū)通知存款的理解誤區(qū)v存款周期:按七天為一周期，2個周期為14天?！眝這是一個錯誤的理解，七天通知存款不是七天為一個周期，是提前七天到銀行預約，第八天到銀行取出該筆存款，利息本金實際天數七天通知存款的利率。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-627單位定期存款-單位通知存款v舉例說明：v10月1日存入50萬元通知存款，客戶在需要用錢的前七天設立取款

17、通知（可以到柜面通知也可以與就近網點電話通知），設立取款通知7天后一并取款。簡單說就是要用錢的那天減去7就是通知日期。如10月12日需用錢則12-7=5即在10月5日設立取款通知即可，10月12日到銀行即可取到款。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-628單位定期存款-單位通知存款v單位通知存款營銷技巧單位通知存款營銷技巧v （一）產品功能：v 存款利率高于活期儲蓄利率。v 存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。v 適用于大額、存取較頻繁的存款。v （二）產品特點：（二）產品特點：v 單位通知存款集活期儲蓄與定期儲蓄的優(yōu)點于一體。v 其特點是：一次存入，分次支取，利隨本清，存期越長，利

18、息越高。v 支取時，儲戶可根據需要分成若干次支取，支取的部分根據實際存期按支取月掛牌公告的利率計息，未取部分的按原存入日起息。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-629單位定期存款-單位通知存款v案例v例如：股民張某在股市低迷期間，將100萬炒股資金存入七天通知存款，2個月后，張某即可獲取比活期存款多100萬60天（1.49%-0.50%）/360天=1650元的利息，即保證了用款需要，又可享受活期利息倍的收益。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-630單位定期存款-單位協定存款v（一）概念：v單位協定存款是指開戶單位與銀行簽訂協定存款合同，約定期限、商定其結算賬戶需保留的

19、基本存款額度，由銀行對基本存款額度內的存款按結息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度部分的存款按結息日或支取日人行公布的高于活期存款，低于六個月定期存款利率的協定存款利率給付利息的一種存款。v單位開立協定存款賬戶應與銀行簽訂協定存款合同，約定合同期限，規(guī)定基本存款額度。v合同期限最長為一年（含一年），到期任何一方若無提出終止或修改，則自動延期。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-631v 開戶需在符合并開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的基礎上辦理，協定存款賬戶下應設結算戶（A）和協定戶（B），單位開立的基本存款賬戶或一般存款賬戶作為協定存款賬戶的結算戶，用于正常經濟活動的會計核

20、算，協定戶（B）作為（A）戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經濟活動。v （二）存入v 協定存款結算戶（A）存款存入視同結算存款戶的現金、轉賬業(yè)務存入。v 協定存款協定戶（B）存款存入采取日終由計算機根據結算戶（A）的存款余額超過協定合同簽訂的基本存款額度部分自動轉存并批量產生相應轉賬憑證、余額積數等。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-632單位定期存款-單位協定存款v若日終結算戶（A）的存款余額小于或等于基本存款額度則不進行賬戶結轉，此時協定戶（B）的存款余額為零。v(三)支取v協定存款結算戶（A）存款支出視同結算存款戶的現金、轉賬業(yè)務支出。v協定存款協定戶（B）存款支出采取由計算機于每日營業(yè)前將協定戶（B）中的存款全部轉入結算戶（A）中。景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行2022-3-633單位定期存款-單位協定存款v實例分析實例分析v XX支行與某一單位客戶簽訂協定存款合同，確定基本存款額度50萬元。v 日終A戶余額50萬元，則B戶為A戶的多余部分余額。v 5月12日該單位日終余額為元，則A戶日終余額為50萬元，B戶338，元，次日系統自動將B戶余額元轉到A戶。則A戶余額為元。v 日終A戶余額50萬元，則B戶存款為零。v 5月13日該單位日終余額為元，則A戶日終余額元