論國有商業(yè)銀行實施戰(zhàn)略聯(lián)盟(一)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上論國有商業(yè)銀行實施戰(zhàn)略聯(lián)盟(一)摘要：隨著中國加入WTO，外資銀行和其他金融機(jī)構(gòu)給我國國有商業(yè)銀行帶來的競爭壓力越來越大。但同時，國有商業(yè)銀行也面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇，其中之一便是與外資金融機(jī)構(gòu)更加廣泛地開展銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟。（一）銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的定義和主要形式所謂銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟，是指兩個或兩個以上的、潛在的或?qū)嶋H的銀行之間或銀行和其他企業(yè)之間，為了某一共同的特定目標(biāo)所形成的合作協(xié)議或組成的網(wǎng)絡(luò)式協(xié)作關(guān)系。銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟旨在運用一家銀行有限的核心資源，發(fā)揮自身最強優(yōu)勢，以通過與別的銀行或企業(yè)結(jié)盟來解決自己對某些資源質(zhì)和量的需求，從而通過彼此的緊密合作，更好地實現(xiàn)集約化經(jīng)營和市

2、場競爭戰(zhàn)略目標(biāo)。銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟一般可以歸為三大類型：交易聯(lián)盟、職能聯(lián)盟和動態(tài)聯(lián)盟。交易聯(lián)盟主要指銀行以合同為基礎(chǔ)同其他銀行和企業(yè)簽訂的結(jié)算業(yè)務(wù)代理或物質(zhì)、設(shè)備的采購協(xié)議；職能聯(lián)盟是指有關(guān)合作各方的工作人員集中在一起，通過共同努力來實現(xiàn)一些具體的目標(biāo)，并建立一種不斷發(fā)展的管理工作關(guān)系；動態(tài)聯(lián)盟是一種知識性的聯(lián)盟，它主要強調(diào)的是如何運用技術(shù)快速變化所帶來的好處，對市場上不斷加深的競爭環(huán)境做出反應(yīng)。動態(tài)聯(lián)盟和職能聯(lián)盟的主要區(qū)別在于涉及雙方的隱形資源，比如知識、技能和專業(yè)資源等，而職能聯(lián)盟則僅涉及合作各方顯性資源的交換和分享，如網(wǎng)絡(luò)、信息基礎(chǔ)設(shè)施等。由于銀行的競爭環(huán)境、優(yōu)勢和發(fā)展目標(biāo)等不同，所組成的戰(zhàn)略

3、聯(lián)盟形式多種多樣，各不相同，既可以是為了特定問題而合作所形成的短期協(xié)議關(guān)系，也可以是正式的合資經(jīng)營形式。銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的具體形式歸納起來主要有如下幾種：1.代理業(yè)務(wù)行（correspondentbanks）。銀行代理業(yè)務(wù)行，作為一種契約性的業(yè)務(wù)協(xié)作關(guān)系，具體有兩層含義：一是一家銀行和一個或多個銀行通過交換密押或互相開立結(jié)算賬戶而建立起來的支票、匯票、信用證等業(yè)務(wù)互助同盟，目的是為了便于銀行之間，特別是國際銀行之間，在兌付支票、匯票托收、咨詢服務(wù)等方面，為各自的客戶提供高效、快捷和安全的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而達(dá)到共同擴(kuò)大業(yè)務(wù)資源和增加各自經(jīng)營效益的結(jié)果。二是一家銀行與一家或多家非銀行金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)，通過簽

4、訂合同建立起來的一種相互合作和促進(jìn)的業(yè)務(wù)關(guān)系。例如，銀行和保險公司合作，銀行可以擴(kuò)大保險代理中間業(yè)務(wù)收入，保險公司則可以利用銀行的銷售網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)關(guān)系推銷保險業(yè)務(wù)。中信實業(yè)銀行和新浪網(wǎng)絡(luò)公司2002年11月締結(jié)了戰(zhàn)略聯(lián)盟，全方位合作，聯(lián)手開拓網(wǎng)上理財和在線支付等項業(yè)務(wù)，努力實現(xiàn)客戶資源共享。代理業(yè)務(wù)行的關(guān)系可以是正式的，也可以是非正式的。其中，在正式的代理業(yè)務(wù)關(guān)系情況下，合作的業(yè)務(wù)種類，除了結(jié)算業(yè)務(wù)外，還可能包括存款、金融信息分享、咨詢業(yè)務(wù)代理、買方或買方信貸代理、相互提供融資便利等。2.網(wǎng)絡(luò)銀行（networking）。網(wǎng)絡(luò)銀行是當(dāng)代商業(yè)銀行正在面臨的重大發(fā)展趨勢之一。它是在銀行之間簽訂合作協(xié)

5、議的基礎(chǔ)上，運用先進(jìn)的信息技術(shù)使得銀行的物質(zhì)資源和信息資源得以共享。這種戰(zhàn)略聯(lián)盟的形式，在國內(nèi)金融市場，表現(xiàn)為一家銀行所發(fā)行的銀行卡能夠在另一家銀行或多家銀行的ATM自動取款機(jī)上支取款項?；蛘咭患毅y行和一家企業(yè)之間建立了聯(lián)網(wǎng)關(guān)系，該銀行的銀行卡可以在企業(yè)的POS機(jī)上使用，企業(yè)足不出產(chǎn)就可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理存款、轉(zhuǎn)款等業(yè)務(wù)。在國際金融市場上，這種網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢也在日益加強。在歐美各國之間，這種網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟的形式十分普遍?？梢灶A(yù)見，中國的銀行卡能在美國的ATM機(jī)上直接取款的那一天也不會太遙遠(yuǎn)。目前世界上，大約有ATM自動取款機(jī)45萬多臺，如果全世界的銀行實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)共享，客戶將會感到極大的方便和滿意。3.

6、銀行持股公司制（bankshare-holdingcompany）。這種銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟形式，實際上就是銀行在別的銀行或企業(yè)參股。也就是一家銀行通過占有其他銀行或企業(yè)的少量股權(quán)，以便建立一種比較緊密的工作關(guān)系。在這種戰(zhàn)略聯(lián)盟形式下，合伙人繼續(xù)以獨立的實體存在和經(jīng)營，但各自都能享受到對方優(yōu)勢所帶來的好處。銀行持股公司制在美國發(fā)展非常迅速，目前美國的銀行持股公司已達(dá)近千家，美國排名前七位的大銀行全部屬于銀行持股公司制，其中花旗銀行集團(tuán)一家就在世界上擁有持股公司三百多家。中國的國有商業(yè)銀行，如果也能通過持有外國銀行或金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)股權(quán)的形式來參與國際競爭，對其實現(xiàn)國際化發(fā)展戰(zhàn)略將具有重要的意義。4.合

7、資經(jīng)營00intventure）。這種戰(zhàn)略聯(lián)盟的形式是指兩家或兩家以上的銀行或銀行和企業(yè)共同出資建立起來的獨立企業(yè)，以達(dá)到實現(xiàn)共同管理、共擔(dān)風(fēng)險和共享利潤的目的。應(yīng)該注重強調(diào)的是，這種戰(zhàn)略聯(lián)盟并不一定僅局限于兩家銀行之間的合資經(jīng)營，在美國，它還可以包括如下任何一種形式的聯(lián)盟：銀行和保險公司合資經(jīng)營保險業(yè)務(wù)；銀行與證券公司合資經(jīng)營基金、債券、股票等金融業(yè)務(wù)；銀行與汽車制造商合資經(jīng)營汽車消費貸款業(yè)務(wù)等。5.合并經(jīng)營（merger）。這種形式的銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟是指兩家或兩家以上的銀行之間或銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之間以平等的身份“合二為一”，以實現(xiàn)優(yōu)勢互補、共同管理、共同經(jīng)營和共同發(fā)展以及提高市場競爭力的目標(biāo)

8、。銀行合并一般是兩家銀行的“強強”或“弱弱”聯(lián)合，它和兼并的區(qū)別在于兼并往往是以“強兼弱”為主，即實力雄厚的大銀行收購或兼并弱小的中小銀行。在世界范圍內(nèi)，商業(yè)銀行的合并浪潮一浪高過一浪，例如，1995年3月，日本三菱銀行與東京銀行合并組建東京三菱銀行，其總資產(chǎn)超過6000億美元，當(dāng)時全球排名第一；1997年12月，瑞士信貸銀行與瑞士聯(lián)合銀行合并組建世界第二大銀行和最大的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)；1998年4月，美國花旗銀行與旅行者集團(tuán)合并組建花旗集團(tuán)，成為全球最大的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)7000億美元，年利潤500億美元；1999年8月，日本第一勸業(yè)、富士、興業(yè)銀行聯(lián)合宣布合并，總資產(chǎn)高達(dá)141萬億日元，成

9、為當(dāng)時世界最大的金融集團(tuán)；2003年3月8日，德國第一大商業(yè)銀行德意志銀行和第三大商業(yè)銀行德累斯頓銀行合并，成為目前世界第一大銀行，總資產(chǎn)達(dá)2.5萬億馬克。這些只是并購浪潮中比較突出的事例，遠(yuǎn)非其全部內(nèi)容。通過合并，尤其是“強強”聯(lián)合，可以提高新銀行的資本充足率、并在經(jīng)營管理、技術(shù)開發(fā)、信息共享和經(jīng)濟(jì)資源配置等方面產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。（二）銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的主要動因和重要性銀行是否建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，首先要看這種戰(zhàn)略聯(lián)盟給其帶來的好處是否大于為此付出的成本。銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的主要動因和重要性大致包括以下幾個方面：1.有利于進(jìn)入新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，開拓新市場。銀行要達(dá)到順利進(jìn)入其他市場的目的，特別是向國際市場的滲透，

10、建立戰(zhàn)略聯(lián)盟是一種有效的方式之一。通過建立合資經(jīng)營等戰(zhàn)略聯(lián)盟形式進(jìn)入新的市場，銀行能夠有效地減輕各種貿(mào)易壁壘和非貿(mào)易壁壘帶來的不利以及對新市場的陌生感。另外，通過戰(zhàn)略聯(lián)盟，銀行還可以實現(xiàn)銀行與證券、保險公司之間的跨行業(yè)聯(lián)合和“混業(yè)經(jīng)營”的格局。例如，在美國，合并后的花旗銀行集團(tuán)成為集銀行、證券、保險、信托、基金等全方位金融服務(wù)的“金融超級市場”。2.有利于實現(xiàn)優(yōu)勢互補，資源共享。銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟可以使合作雙方的技能和資產(chǎn)形成互補的優(yōu)勢，所形成的綜合技能和資產(chǎn)是任何單獨一方所不能擁有或開發(fā)出來的。在戰(zhàn)略聯(lián)盟的過程中，銀行可以專注于開發(fā)自己的核心優(yōu)勢，而把其他已經(jīng)成熟的、非自己領(lǐng)先優(yōu)勢的活動或業(yè)務(wù)外包給外部公司去做。如美國68的信用卡處理均是由外部專業(yè)服務(wù)公司來做；中國中信實業(yè)銀行和新浪集團(tuán)的全方位戰(zhàn)略聯(lián)盟，實現(xiàn)資源共享的同時，聯(lián)手開拓理財、在線支付等項業(yè)務(wù)。這些都是典型的事例。就我國國有商業(yè)銀行而言，利用其自身的核心優(yōu)勢，如國內(nèi)市場雄厚的客戶基礎(chǔ)、廣泛的銷售網(wǎng)點等，與擁有先進(jìn)管理技能和雄厚資本實力的外國金融機(jī)構(gòu)開展廣泛的戰(zhàn)略聯(lián)盟，將會通過優(yōu)勢互補和共同發(fā)展，實現(xiàn)內(nèi)外“72贏”的局面。3.有利于實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大利潤來源。通過戰(zhàn)略聯(lián)盟，如網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營、合資經(jīng)營和合并經(jīng)營等，銀行可以有效地擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，降低