風(fēng)險管理辦法

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上風(fēng)險管理辦法第一章 總則第一條 為了規(guī)范和加強公司管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，促進公司融資擔(dān)保工作積極穩(wěn)妥地開展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和XXXX投資擔(dān)保有限公司章程以及XXXX投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程，制定本辦法。 第二條 公司自主經(jīng)營，獨立核算，依照規(guī)定程序?qū)?dān)保項目自主進行評估和做出決策；本公司有權(quán)不接受各級行政管理機關(guān)為具體項目提供擔(dān)保的指令。 第三條 公司為受托運作的委托理財資金設(shè)立專門賬戶，并將委托理財資金業(yè)務(wù)與自身擔(dān)保業(yè)務(wù)分開管理、核算。 第四條 公司擔(dān)保收費根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度實行浮動費率，為減輕經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)內(nèi)中小企業(yè)負擔(dān)，擔(dān)保費率一般控制在同

2、期銀行貸款利率的50以內(nèi)。 第五條 為規(guī)避單個企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險，公司對單個企業(yè)提供的擔(dān)保余額最高不超過自身實收資本的10；公司對外擔(dān)保余額不超過自身實收資本的5倍，最高不得超過10倍。具體擔(dān)保放大倍數(shù)由公司與合作銀行根據(jù)合作協(xié)議確定。 第六條 公司按照“利益共享，風(fēng)險共擔(dān)”的原則與合作銀行建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，對貸款實行比例擔(dān)保。公司與合作銀行密切協(xié)作，及時交換和通報受保企業(yè)的有關(guān)信息，加強對受保企業(yè)的監(jiān)督，共同維護雙方權(quán)益。 第七條 公司建立嚴格的擔(dān)保評審制度，配備或聘請經(jīng)濟、法律、技術(shù)等方面的相關(guān)專業(yè)人才，采用先進的項目評價系統(tǒng)，提高評估能力，加強對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估審查；注重建立長期、穩(wěn)定的客戶

3、群，積累完整、詳實的客戶資料，為項目評估建立可靠的信息基礎(chǔ)；嚴格執(zhí)行科學(xué)的決策程序，切實防止盲目決策；加強對擔(dān)保項目的跟蹤，完善對投保企業(yè)的事前評估、事中監(jiān)控、事后追償與處置機制；強化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險，保證合規(guī)經(jīng)營。 第八條 公司建立健全反擔(dān)保措施制度，要求受保企業(yè)以其合法的財產(chǎn)(包括股權(quán))抵押或權(quán)利質(zhì)押等方式，提供可靠足額的反擔(dān)保措施。 第九條 公司按當年擔(dān)保費的50提取未到期風(fēng)險準備金；按不超過當年年末擔(dān)保責(zé)任余額1的比例以及所得稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準備金，用于擔(dān)保賠付。風(fēng)險準備金累計達到擔(dān)保責(zé)任余額的10后，實行差額提取。 第十條 公司嚴格遵循安全性、流動性、效益性原則運用擔(dān)

4、保資金。公司按照山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法提取準備金，存入合作銀行或相關(guān)機構(gòu)指定的銀行，用于代償逾期擔(dān)?；蛘吖厩逅銜r用于清償債務(wù)。 第十一條 公司建立健全績效考核指標體系，具體考核辦法及細則綜合考慮公司的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、代償損失、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及其社會和經(jīng)濟效益而確定，并另行訂立。 第十二條 公司定期向主管財政部門報送資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及其他報表和資料，于每月底前將上月的營業(yè)統(tǒng)計報表報送主管財政部門；于每一會計年度終了后3個月內(nèi)，將上一年度的營業(yè)報告、財務(wù)會計報告及其他有關(guān)報表報送主管財政部門。 第二章 責(zé)任追究制度第一節(jié) 依據(jù)、目的與適用范圍第一條 本規(guī)定依據(jù)中華人民共和國

5、勞動法、企業(yè)職工獎懲條例、XXXX擔(dān)保有限公司發(fā)展規(guī)劃方案(以下簡稱：規(guī)劃方案)、XXXX投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程及其他與本公司相關(guān)管理辦法設(shè)立。第二條 本規(guī)定的目的在于督促公司員工遵章守紀；增強員工風(fēng)險防范意識，維護公司規(guī)章制度的嚴肅性；強化管理，從嚴要求，促進公司經(jīng)營管理水平不斷提高。第三條 本辦法適用于XXXX投資擔(dān)保有限公司的全體員工。第二節(jié) 處罰原則第四條 違章必究原則。規(guī)章制度是公司穩(wěn)定經(jīng)營的基本保證，每個員工都必須嚴格遵守，違者必須依照本規(guī)定處理。第五條 實事求是原則。處理違反規(guī)章制度行為，應(yīng)以事實為依據(jù)，準確判定錯誤性質(zhì)，區(qū)分不同情況，依照本規(guī)定，給予違反制度員工相應(yīng)的

6、處罰。第六條 人人平等原則。不允許有不受規(guī)章制度約束的特殊員工，任何違反規(guī)章制度的員工（含公司負責(zé)人）都必須依照規(guī)定給予相應(yīng)處罰。第七條 民主集中制原則。對違反規(guī)章制度的員工的處罰必須依照本規(guī)定提出的程序進行。屬于集體決定的處罰事項，不允許個人或少數(shù)人決定和批準。第八條 處罰與教育相結(jié)合的原則。對違反規(guī)章制度的員工視情節(jié)輕重，經(jīng)濟處罰和紀律處分可以并用。通過對違反規(guī)章制度員工的處罰，達到教育本人、警告他人、糾正錯誤、改進工作的目的。第三節(jié) 處罰種類第九條 批評教育。書面檢查是由違反規(guī)章制度的員工寫出書面檢查，并在公司員工會上宣讀；通報批評是指將違反規(guī)章制度行為及批評意見在公司進行書面通報。第十

7、條 經(jīng)濟處罰。處罰金額額度一般不超過被罰員工月工資標準的20%，賠償金額損失包括部分賠償和全部賠償。第十一條 解除勞動合同。對違反國家相關(guān)勞動法律、行政法規(guī)及勞動合同中有關(guān)條款的員工解除勞動合同。第四節(jié) 處罰實施第十二條 對違反規(guī)章制度人員的處罰意見由規(guī)章制度檢查人員、綜合考評人員、部門經(jīng)理提出。第十三條 對違反規(guī)章制度人員的處罰意見，公司以處罰意見書形式做出處理決定并通知本人，由相關(guān)職能部門負責(zé)執(zhí)行。第十四條 對違反規(guī)章制度人員的處罰處理時間最長不得超過30天。第十五條 發(fā)現(xiàn)下列情況之一的，可從輕、減輕或免于處罰。（一）主動賠償，挽回損失或者有效地阻止危害結(jié)果發(fā)生的；（二）違反規(guī)章制度后，主

8、動檢舉揭發(fā)他人違反規(guī)章制度行為，經(jīng)查屬實的；（三）被脅迫違反規(guī)章制度的；（四）有其他可以可從輕、減輕或免于處罰的行為。第十六條 員工觸犯國家相關(guān)法律的，移送司法機關(guān)處理。第三章 實施細則第一節(jié) 保前調(diào)查第十七條 客戶的電話或來訪咨詢，員工必須熱情接受或接待，不得無禮拒絕。違者，輕者口頭警告，重者書面檢查。第十八條 對客戶提出正式擔(dān)保申請的，調(diào)查人員必須及時受理并審查客戶的報表、經(jīng)營狀況、法律文書、并在三個工作日內(nèi)給客戶正式答復(fù)，告知是否接受擔(dān)保立項。違者給予書面檢查，可并處50元以上的經(jīng)濟處罰。第十九條 應(yīng)向客戶提交的擔(dān)保業(yè)務(wù)申請書及客戶承諾書，未予提交的，視情節(jié)給予口頭警告或書面檢查。第二十

9、條 圍繞對客戶情況調(diào)查工作出現(xiàn)失誤，導(dǎo)致與不具備擔(dān)保條件的客戶建立擔(dān)保關(guān)系的，給予首簽客戶經(jīng)理、部門經(jīng)理、分管總經(jīng)理通報批評，并視情節(jié)分別給予100元的經(jīng)濟處罰。第二十一條 對弄虛作假，不負責(zé)任調(diào)查的責(zé)任人，給予200元以上的經(jīng)濟處罰，并解除勞動合同。需要追究刑事責(zé)任的，向司法機關(guān)移送。第二十二條 有下列情況之一的，給予有關(guān)責(zé)任人通報批評，并給予100元以上的經(jīng)濟處罰；造成擔(dān)保損失的，視情節(jié)給予行政記過以上處分：（一）對擔(dān)保抵押、質(zhì)押手續(xù)辦理不符合規(guī)定、不合法的；（二）抵押品未經(jīng)有關(guān)部門鑒定登記的；（三）不能嚴格執(zhí)行抵押、質(zhì)押貸款折扣率的；（四）最高限額抵押擔(dān)保貸款超過限額而無其他保證方式的。

10、第二十三條 擔(dān)保貸款辦理出現(xiàn)過錯、不合法或反擔(dān)保單位無能力、無資格的，對責(zé)任人給予100元的經(jīng)濟處罰，并給予通報批評；造成損失的，視情節(jié)給予行政記過以上處分。第二十四條 對客戶的經(jīng)濟活動、資金營運、市場前景等情況調(diào)查不清、掌握不透，造成審批有誤的，給予責(zé)任人通報批評，并處100元以上經(jīng)濟處罰。第二十五條 明知客戶有不法經(jīng)營行為或者不符合擔(dān)保條件，但調(diào)查人以擔(dān)保謀私利的，甚至內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假詐保的，給予責(zé)任人200元以上的經(jīng)濟處罰，解除勞動合同；觸犯刑法的，移交司法機關(guān)處理。第二十六條 在提交擔(dān)保審查的手續(xù)中，擔(dān)保合同、反擔(dān)保抵押、質(zhì)押、保證合同、抵押物清單等法律文書必須規(guī)范完整，發(fā)現(xiàn)漏填、錯

11、填、漏項、漏章的給予負責(zé)人100元的經(jīng)濟處罰；未經(jīng)雙方認可擅自修改的，給予100元的經(jīng)濟處罰；造成損失的視情節(jié)給予責(zé)任人行政記過以上處分。第二十七條 有下列情況之一的，給予責(zé)任人50元的經(jīng)濟處罰。（一）未按規(guī)定建立客戶檔案的；（二）未及時登記擔(dān)保臺帳的；（三）未按規(guī)定進行季度情況分析的；（四）檔案、臺帳、報表數(shù)據(jù)不真實、不及時、漏報錯報的；（五）未按規(guī)定手續(xù)調(diào)閱客戶檔案的；（六）未及時、準確完整填寫工作周志的。第二節(jié) 擔(dān)保審查與審批 第二十八條 未經(jīng)審批越權(quán)出具擔(dān)保承諾書、給予責(zé)任人行政記過處分；造成資金損失的，根據(jù)過錯責(zé)任大小賠償損失，并給予行政撤職以上處分。第二十九條 有下列情況之一的，給

12、予審批人300元以上的經(jīng)濟處罰，造成資金損失的，賠償資金損失，并給予解除勞動合同處分，觸犯刑法的，移交司法機關(guān)處理。（一）越權(quán)審批的；（二）超出擔(dān)保額度審批的；（三）擅自以公司名義對外開具擔(dān)保函的；第三十條 擔(dān)保審批人不采納擔(dān)保審查委員會的正確意見而簽批擔(dān)保的，視情節(jié)給予負責(zé)人200元以上的經(jīng)濟處罰，并給予行政記過以上處分；造成損失的，給予行政撤職處分。第三十一條 擔(dān)保的形式要件必須經(jīng)法律審查。未經(jīng)法律審查的，給予通報批評，直接負責(zé)人和審批人分別處以100元和200元經(jīng)濟處罰。第三節(jié) 保后檢查第三十二條 擔(dān)保貸款發(fā)放7日內(nèi)，客戶經(jīng)理未將擔(dān)保資料移交綜合部歸檔的，給予負責(zé)人50元的經(jīng)處罰。第三十

13、三條 流動資金貸款擔(dān)保7日內(nèi)，固定資產(chǎn)貸款擔(dān)保30日內(nèi)，擔(dān)保人負責(zé)對擔(dān)保貸款的直接用途進行跟蹤檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果填寫“擔(dān)保檢查表”。違者，寫出書面檢查，并給予50元的經(jīng)濟處罰。第三十四條 客戶經(jīng)理在流動資金擔(dān)?？畹狡谇?5日，固定資產(chǎn)擔(dān)保到期前60日必須對客戶還款情況進行檢查，并填寫“還款情況檢查書”，違者予以100元的經(jīng)濟處罰。第三十五條 客戶經(jīng)理在客戶擔(dān)保貸款出現(xiàn)潛在風(fēng)險時，未對其進行特別監(jiān)管，未向領(lǐng)導(dǎo)匯報真實情況并采取有效措施的，給予責(zé)任人行政警告處分，并給予100元的經(jīng)濟處罰；造成損失的，給予記過以上處分。第三十六條 固定資產(chǎn)擔(dān)保貸款沒有按規(guī)定做好用款記錄的，給予責(zé)任人50元以上的經(jīng)

14、濟處罰。第三十七條 客戶經(jīng)理對保后檢查不及時、不全面、無記錄或發(fā)現(xiàn)問題不報告的，給予責(zé)任人通報批評，并給予50元的經(jīng)濟處罰。第三十八條 對擔(dān)保收費跨年度收取的，客戶經(jīng)理應(yīng)提前7日向客戶發(fā)出通知書，督促其按時交費。違者，給予50元的經(jīng)濟處罰。第三十九條 對不及時向擔(dān)?？蛻艋蚍磽?dān)保人催發(fā)還本付息通知書并收回回執(zhí)的，給予責(zé)任人通報批評，并給予100元的經(jīng)濟處罰；造成擔(dān)保貸款超過法律訴訟時效的，視情節(jié)給予直接責(zé)任人行政記過以上處分。第四十條 檢查反擔(dān)保抵押物管理情況要有書面記錄。對發(fā)現(xiàn)抵押物轉(zhuǎn)移、毀損、變質(zhì)等情況未及時提出處理意見、危及擔(dān)保貸款安全的，給予行政警告處分；造成擔(dān)保貸款損失的，視情節(jié)給予責(zé)

15、任人100元以上的經(jīng)濟處罰，并給予行政記過以上處分。檢查人員提出處理意見，而主管經(jīng)理未采取有效措施，造成擔(dān)保貸款損失的，給予主管責(zé)任經(jīng)理行政記大過處分。第四十一條 擔(dān)保企業(yè)挪用流動資金擔(dān)保貸款或改變固定資金擔(dān)保貸款用途的，擔(dān)保公司按規(guī)定提出糾正措施，事后不及時檢查企業(yè)落實情況的，給予責(zé)任人100元以上的經(jīng)濟處罰，并給予通報批評。第四十二條 定期測算擔(dān)保貸款資產(chǎn)風(fēng)險度。凡風(fēng)險度超過半數(shù)的，應(yīng)立即建議銀行停止發(fā)放新的擔(dān)保貸款，并建議逐步收回原貸款。違者，責(zé)任人寫出面檢查，并給予100元的經(jīng)濟處罰。第四十三條 擔(dān)保檢查人員發(fā)現(xiàn)借款人銷售收入歸行率低于所在擔(dān)保貸款銀行貸款占比，有意逃避貸款監(jiān)督，或為逃

16、廢債務(wù)而轉(zhuǎn)入他行結(jié)算情況時，未及時提出處理意見的，給予通報批評，并視情節(jié)給予100元以上的經(jīng)濟處罰。第四節(jié) 擔(dān)保后處理管理第四十四條 擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保企業(yè)未還按時還款，客戶經(jīng)理應(yīng)將事先掌握的情況向上級寫出書面報告，并主動與銀行聯(lián)系協(xié)商有關(guān)處理措施。違者，責(zé)任人應(yīng)寫出書面檢查，并給予50元的經(jīng)濟處罰。第四十五條 擔(dān)保貸款進入展期或?qū)捪奁?，客戶?jīng)理應(yīng)隨時掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營及資金周轉(zhuǎn)情況，并采取有效措施，配合銀行加大催收擔(dān)保貸款的力度，同時將切實可行的催款計劃以書面形式報告上級，違者，給予責(zé)任人通報批評，并給予責(zé)任人100元以上的經(jīng)濟處罰。第四十六條 擔(dān)保貸款進入展期或?qū)捪奁?，上級分管?jīng)理，應(yīng)指

17、導(dǎo)并組織對企業(yè)的反擔(dān)保措施進行書面的核對、清理，詳細記錄其有關(guān)存放管理等方法的情況；同時，對該擔(dān)保業(yè)務(wù)的所有程序和手續(xù)進行全面梳理，發(fā)現(xiàn)問題及時采取補救措施，并將核對、清理及梳理情況寫出書面報告上報分管總經(jīng)理。違者，給予相關(guān)責(zé)任人予以行政記過、撤職處分，并給予200元的經(jīng)濟處罰。第四十七條 我公司向銀行承擔(dān)連帶責(zé)任后，按照規(guī)定程序，在總經(jīng)理支持下，銀行、公司和企業(yè)三方辦理有關(guān)債權(quán)移交手續(xù)，并將移交情況寫出書面報告上報總經(jīng)理，由總經(jīng)理提交董事會研究決定善后事宜。違者，給予相關(guān)責(zé)任人通報批評、降職處分，并給予100元的經(jīng)濟處罰。第四十八條 按照董事會決議，在債權(quán)移交手續(xù)的基礎(chǔ)上，公司及時與擔(dān)保企業(yè)

18、訂立具有法律保障的相關(guān)協(xié)約、還款計劃書等，并交法務(wù)人員審核。違者，給予相關(guān)責(zé)任人通報批評，行政記過處分，并予以100元的經(jīng)濟處罰。第四十九條 公司成為新的債權(quán)人后，客戶經(jīng)理應(yīng)加強對擔(dān)保企業(yè)的監(jiān)督管理，特別是加大對反擔(dān)保措施檢查及管理力度，發(fā)現(xiàn)情況及時采取有效措施，并每周匯報一次工作情況，緊急情況迅速報告。違者，給予責(zé)任人通報批評，并處以100元的經(jīng)濟處罰。第五十條 擔(dān)保進入訴訟期程序后，在分管總經(jīng)理主持并組織下，負責(zé)配合法律部門、律師做好證據(jù)收集采集工作，根據(jù)情況做好抵押物的財產(chǎn)保全工作。對因工作疏漏或玩忽職守的，給予相關(guān)負責(zé)人以行政記大過、撤職處分，并給予200元以上的經(jīng)濟處罰；對與擔(dān)保企業(yè)串通損害公司利益的。給予相關(guān)負責(zé)人撤職、并開除處分，觸犯刑法的，移交司法機關(guān)處理。第五十一條 擔(dān)保合同執(zhí)行完畢，