河南鄭州投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程 (1)

1、河南鄭州投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程和實(shí)施細(xì)則第一章 總則第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，有效防范和控制擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、公司法以及江蘇金旺投資擔(dān)保有限公司公司章程有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)、遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)、信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。第三條 擔(dān)保對(duì)象：本公司對(duì)擔(dān)保公司股東關(guān)聯(lián)企業(yè)、認(rèn)繳一定數(shù)額擔(dān)保基金的會(huì)員企業(yè)，或銀行、擔(dān)保公司共同認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、企業(yè)提供擔(dān)保。第四條 擔(dān)保方式：為債務(wù)人提供連帶責(zé)任保證、質(zhì)押、抵押。第五條 擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍：短期流動(dòng)資金貸款和銀行、商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)等提供擔(dān)保。第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

2、第六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)要如下：1、 企業(yè)申請(qǐng)：企業(yè)填報(bào)委托擔(dān)保申請(qǐng)書（附件一），提供擔(dān)保申請(qǐng)資料。2、 擔(dān)保受理：業(yè)務(wù)拓展部根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，填寫擔(dān)保業(yè)務(wù)受理登記表（附件二）。3、 項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查：業(yè)務(wù)拓展部指定第一、第二調(diào)查人，從不同角度審核企業(yè)提供的擔(dān)保申請(qǐng)資料，通過(guò)對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的實(shí)地調(diào)查、提交擔(dān)保調(diào)查報(bào)告，填寫受理?yè)?dān)保項(xiàng)目審查審批表（附件六），業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)人初審簽署意見后報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)審。4、 項(xiàng)目復(fù)審：風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)業(yè)務(wù)拓展部遞送的資料和調(diào)查報(bào)告及初審意見進(jìn)一步進(jìn)行復(fù)審查核。5、 項(xiàng)目批審與審批：在股東會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，由總經(jīng)理召集擔(dān)保批審委員會(huì)，根據(jù)審核審查情況決定是否提供擔(dān)保，并

3、對(duì)受理?yè)?dān)保項(xiàng)目審查審批表（附件六）批注審批意見，經(jīng)法規(guī)部進(jìn)行合法性、有效性審查后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部填寫同意擔(dān)保意見書（附件八）報(bào)合作銀行，并協(xié)助合作銀行進(jìn)行調(diào)（審）查工作。對(duì)超出授權(quán)范圍的，由股東會(huì)決定是否提供擔(dān)保。6、簽訂合同：對(duì)公司同意提供擔(dān)保的企業(yè)報(bào)經(jīng)銀行或債權(quán)人審批后，則由業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法規(guī)部共同審核辦理有關(guān)擔(dān)保與反擔(dān)保手續(xù)，正式簽訂合同。與申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)簽訂委托擔(dān)保合同。與銀行或其他債權(quán)人簽訂擔(dān)保合同。與要求擔(dān)保企業(yè)及提供反擔(dān)保的個(gè)人或企業(yè)簽訂反擔(dān)保保證合同。填寫合同登記表（見附件九）。7、 反擔(dān)保管理：反擔(dān)保合同簽訂后，風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)反擔(dān)保合同約定的期限和方式，與反擔(dān)保企業(yè)或

4、個(gè)人辦理保證金、反擔(dān)保的審驗(yàn)確認(rèn)、交接手續(xù)，及時(shí)行使反擔(dān)保權(quán)；債務(wù)人履行完畢主債務(wù)及相關(guān)義務(wù)后，及時(shí)與反擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人辦理解除反擔(dān)保手續(xù)。8、 擔(dān)保收費(fèi)：風(fēng)險(xiǎn)部填寫擔(dān)保費(fèi)用認(rèn)繳單（附件十），交由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)收取保費(fèi)。9、 發(fā)放貸款：風(fēng)險(xiǎn)管理部填寫同意放款通知書（附件十一），通知貸款銀行放款，復(fù)印借款借據(jù)。10、保后管理：風(fēng)險(xiǎn)管理部是保后管理責(zé)任部門，負(fù)責(zé)常規(guī)、重點(diǎn)監(jiān)控檢查，定期填寫擔(dān)保項(xiàng)目檢查表（附件十二），提交保后檢查報(bào)告，按時(shí)發(fā)出擔(dān)保到期通知函（附件十三），督促債務(wù)人和反擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人及時(shí)準(zhǔn)備好償債資金，委托擔(dān)保企業(yè)如不能按期履約，需要延期，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)會(huì)同企業(yè)與貸款銀行協(xié)商后，辦理?yè)?dān)保項(xiàng)目

5、延期手續(xù)，確保擔(dān)保項(xiàng)目正常履約。11、代償和追償：對(duì)企業(yè)不能按期履約，或經(jīng)延期后仍有不能還貸的趨勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)提交代償和追償方案，直至準(zhǔn)備法律訴訟文件。12、擔(dān)保終結(jié)：債務(wù)人還清債務(wù)后擔(dān)保終結(jié)，風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)償還貸款憑據(jù)及復(fù)印件或代償、追償方案結(jié)案結(jié)論、抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)，辦理?yè)?dān)保終結(jié)，退還抵（質(zhì)）押代管原件，業(yè)務(wù)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部共同填寫擔(dān)保責(zé)任終結(jié)確認(rèn)表（附件十八），整理所有擔(dān)保資料并存檔，擔(dān)保終結(jié)。以下是擔(dān)保業(yè)務(wù)詳細(xì)流程（共九節(jié)）：第一節(jié) 擔(dān)保申請(qǐng)和受理第七條 企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫委托擔(dān)保申請(qǐng)書（附件一）；同時(shí)必須提供下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（一） 擔(dān)保申請(qǐng)人須提供的資料：1

6、、 法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）、法人代碼證（年檢）及稅務(wù)登記證（國(guó)、地）；2、 法人代表證明；3、 法人代表授權(quán)書；4、 法人代表及委托代理人身份證；5、 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；6、 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7、 資信證明；8、 公司章程；9、 授信申請(qǐng)書；10、 申請(qǐng)委托擔(dān)保和反擔(dān)保的董事會(huì)決議；11、 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及過(guò)去年份的年度財(cái)務(wù)報(bào)表。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表、應(yīng)收帳款帳齡分析表等；12、 與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷合同、合作協(xié)議、增值稅發(fā)票；13、 項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件；14、 公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況簡(jiǎn)介；15、 聯(lián)合反擔(dān)保小組

7、承諾書；其他需要的有關(guān)材料。（二） 反擔(dān)保第三人須提供的資料：1、 法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證（年檢）；2、 法人代表證明；3、 法人代表授權(quán)書；4、 法人代表及委托人身份證；5、 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；6、 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7、 資信證明；8、 公司章程；9、 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及過(guò)去年份的年度財(cái)務(wù)報(bào)表。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表、應(yīng)收帳款帳齡分析表等；10、 其他有關(guān)材料。（三） 其它注意事項(xiàng)：1、 提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；2、 提供的資料要加蓋公章；3、 法人代表授權(quán)委托書，需法人代表親筆簽字授權(quán)，并由擔(dān)

8、保公司核對(duì)面簽；4、 公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)實(shí)際情況，在上述提供材料上進(jìn)行刪除和添加。第八條 公司業(yè)務(wù)部為項(xiàng)目受理和初審部門，核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，根據(jù)受理?xiàng)l件，提出受理意見。對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立委托單位檔案及檔案編號(hào)，登記擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表（附件二），經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。第九條 擔(dān)保受理?xiàng)l件： 具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢； 依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策； 基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施； 該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70。第二節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第十條 項(xiàng)目受理和初審由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。業(yè)務(wù)部對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，確

9、定主、協(xié)辦負(fù)責(zé)人，建立委托單位檔案庫(kù)，登記擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表（附件二）。第十一條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查、獲取擔(dān)保項(xiàng)目。項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息。通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論，即擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。第十二條 資料審核要點(diǎn)：資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實(shí)性。信息不僅來(lái)源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商等處獲取。對(duì)上述資料、信息審核過(guò)程中，需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)，

10、其要點(diǎn)是： 按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)； 各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可行性研究報(bào)告、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。 財(cái)務(wù)報(bào)表是否真實(shí)，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。 對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和其他有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，抵押物、

11、質(zhì)押物的權(quán)屬（權(quán)利憑證）是否明晰。第十三條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)：項(xiàng)目初審過(guò)程中，部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率，其要點(diǎn)： 訪問企業(yè)，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況、銷售和利潤(rùn)、資源的供求等情況；明確借款用途和還款來(lái)源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和償還能力。 對(duì)需要進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)； 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情

12、況，驗(yàn)證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況； 對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：A、了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記帳；B、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； C、通過(guò)抽樣調(diào)查的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否虛假；D、有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分；E、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。第十四條、綜合分析綜合分析是在資料審核、實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面： （1）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；

13、（2）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等； （3）分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：A、 償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率）B、 盈利能力（盈利比率）C、 營(yíng)運(yùn)能力（效率比率）D、 資產(chǎn)質(zhì)量E、 資金結(jié)構(gòu) F、預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)。現(xiàn)金流量分析是預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。（4）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性；（5

14、）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析第十五條 項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須提交擔(dān)保調(diào)查報(bào)告，擔(dān)保調(diào)查報(bào)告主要內(nèi)容為： 借款人背景情況； 項(xiàng)目基本情況； 市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析； 財(cái)務(wù)狀況及償債能力； 借款用途及還款資金來(lái)源； 反擔(dān)保情況； 與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況； 綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度； 其他需要說(shuō)明的情況； 調(diào)查結(jié)論。第十六條 項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在擔(dān)保調(diào)查報(bào)告中說(shuō)明原因并提出處理意見，填報(bào)擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查反饋表（附件三），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后呈報(bào)總經(jīng)理審批，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。如企業(yè)因材料提

15、供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。第十七條 項(xiàng)目初審工作自正式受理開始一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如超過(guò)5個(gè)工作日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告。第三節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)審第十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部為項(xiàng)目復(fù)審責(zé)任單位，對(duì)業(yè)務(wù)部評(píng)審情況進(jìn)行進(jìn)一步的審查核實(shí)，對(duì)初審情況無(wú)異議的，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字后，送總經(jīng)理審閱，如有異議應(yīng)及時(shí)填寫復(fù)審意見反饋表（附件四）連帶相關(guān)資料退回業(yè)務(wù)部，復(fù)審工作一般在3個(gè)工作日內(nèi)完成。第十九條 項(xiàng)目復(fù)審重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和擔(dān)保調(diào)查報(bào)告，主要內(nèi)容有： 1、 項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性； 2、 對(duì)反擔(dān)保措施落實(shí)情況的真實(shí)性有關(guān)文件進(jìn)行核

16、實(shí)（重點(diǎn)核對(duì)簽字字樣）； 3、 對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核； 4、 對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；5、 對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)； 6、 對(duì)項(xiàng)目評(píng)級(jí)情況進(jìn)行審核。第四節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目審批第二十條 擔(dān)保審批委員會(huì)為擔(dān)保項(xiàng)目的最終審批部門。第二十一條 擔(dān)保審批委員會(huì)由二名公司股東，一名監(jiān)事、總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等五人組成。股東代表采取輪流出席制?？偨?jīng)理或其被授權(quán)人為每次會(huì)議必到對(duì)象。第二十二條 擔(dān)保審批委員會(huì)實(shí)行回避制，即凡與擔(dān)保審批項(xiàng)目人是家屬或利害關(guān)系的關(guān)系人，必須主動(dòng)申請(qǐng)回避，總經(jīng)理在經(jīng)得股東會(huì)同意后另行指定人員參加。第二十三條 擔(dān)保審批委員會(huì)會(huì)議由總經(jīng)理或其被授權(quán)人主持，業(yè)務(wù)部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人向會(huì)議匯報(bào)

17、委托擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目初審情況及反擔(dān)保措施落實(shí)情況。風(fēng)險(xiǎn)管理部向會(huì)議匯報(bào)復(fù)審情況和意見。參會(huì)人員可對(duì)審批項(xiàng)目提出質(zhì)詢。第二十四條 實(shí)行審批委員會(huì)滿票通過(guò)制度。所有委托擔(dān)保項(xiàng)目必須經(jīng)審批委員會(huì)全數(shù)通過(guò)。會(huì)議記錄人應(yīng)對(duì)會(huì)議決議情況迅速填寫審批委員會(huì)會(huì)議決議表（附件五），對(duì)滿票通過(guò)的擔(dān)保項(xiàng)目以在受理?yè)?dān)保項(xiàng)目審查審批表（附件六）簽署意見為最終審批意見。對(duì)否決企業(yè)，應(yīng)向委托擔(dān)保單位出據(jù)審核意見反饋單（附件七）。第五節(jié) 合同的簽訂第二十五條 經(jīng)審批委員會(huì)批準(zhǔn)同意后，由業(yè)務(wù)部通知委托擔(dān)保人，并簽訂委托擔(dān)保合同。辦理委托擔(dān)保應(yīng)準(zhǔn)備的資料和其他準(zhǔn)備工作。同時(shí)向合作銀行發(fā)出同意擔(dān)保意見書（附件八）。第二十六條 貸款

18、人同意貸款，公司與貸款人簽定保證合同，并在保證合同中的“其他約定”欄注明“貸款人需在收到保證人的書面通知后才能向借款人放款、開票”等字樣。第二十七條 辦理反擔(dān)保相關(guān)手續(xù)，簽定反擔(dān)保合同。第二十八條 所有的合同協(xié)議等法律文本，均需編制合同編號(hào)，填寫合同登記表（附件九），經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律事務(wù)部的審查。第二十九條 所有法律文本的簽字蓋章畫押均必須當(dāng)面簽字、蓋章、畫押，我公司至少應(yīng)有二人在場(chǎng)。第三十條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料，業(yè)務(wù)部要建立檔案目錄，移交檔案管理員統(tǒng)一管理。第六節(jié) 反擔(dān)保措施第三十一條 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，委托擔(dān)保人同時(shí)應(yīng)向公司提供反擔(dān)保。反擔(dān)保的方式：保證金、聯(lián)保小組反擔(dān)保、申請(qǐng)

19、企業(yè)股東及配偶個(gè)人無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保。本公司根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保額度等實(shí)際情況與委托擔(dān)保人共同確定反擔(dān)保方式。第三十二條 保證金方式的反擔(dān)保：由委托擔(dān)保人（或委托擔(dān)保人指定的第三人）繳納保證金至本公司，提供反擔(dān)保。本公司負(fù)責(zé)保管該保證金直至反擔(dān)保擔(dān)保責(zé)任解除。第三十三條 為了更加有效防范風(fēng)險(xiǎn)，適應(yīng)專業(yè)市場(chǎng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，對(duì)股東關(guān)聯(lián)企業(yè)、會(huì)員企業(yè)的委托擔(dān)保反擔(dān)保措施特定如下： 1、聯(lián)保小組反擔(dān)保。由四到五位確定聯(lián)保小組提供無(wú)限責(zé)任連帶反擔(dān)保。出據(jù)反擔(dān)保聯(lián)保小組承諾書（附件十五）；2、定反擔(dān)保。擔(dān)保公司認(rèn)為有必要的委托擔(dān)保單位實(shí)際投股人、經(jīng)營(yíng)者或其他相關(guān)人員提供無(wú)限責(zé)任連帶保證反擔(dān)保。出據(jù)個(gè)人反擔(dān)保承諾書

20、3、定反擔(dān)保合同第七節(jié) 擔(dān)保收費(fèi)第三十四條 授信企業(yè)取保銀行授信并按規(guī)定辦理反擔(dān)保手續(xù)及通知銀行放款，完成所有合同簽訂工作后，通知企業(yè)交擔(dān)保費(fèi)。擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，一次性收取保費(fèi)： 1、 公司股東關(guān)聯(lián)企業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：貸款金額×擔(dān)保月數(shù)×1.5； 2、 公司會(huì)員企業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：貸款金額×擔(dān)保月數(shù)×2； 3、 對(duì)逾期項(xiàng)目以原收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的三倍計(jì)收。第三十五條 擔(dān)保費(fèi)由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，填寫擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單，送總經(jīng)理簽批。公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)核實(shí)和收繳。財(cái)務(wù)部收到款項(xiàng)并在擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單上蓋章簽字后，將擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單退回風(fēng)險(xiǎn)管理部存檔。收取擔(dān)保費(fèi)后，通知銀行放款。第八

21、節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目管理（保后管理）第三十六條 擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自授信銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保終結(jié)的過(guò)程的管理，包括擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目等。第三十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查為全面檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需要特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫擔(dān)保項(xiàng)目檢查表（附件十二）并附檢查報(bào)告和要求有關(guān)部門提供的資料，報(bào)

22、總經(jīng)理批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第三十八條 保后檢查的內(nèi)容：1、企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。2、債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況。債務(wù)人、反擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)機(jī)制或組織機(jī)構(gòu)是否發(fā)生變化。3、反擔(dān)保措施過(guò)程中發(fā)生了新的不利因素。第三十九條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在的問題和處理意見書面報(bào)告總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。第四十條 對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期前30日，由業(yè)務(wù)部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人填制擔(dān)保到期通知函（附件十三），通知委托擔(dān)保人。第四十一條 每月月末前，風(fēng)

23、險(xiǎn)管理部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月?lián)ｍ?xiàng)目檢查表和逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表（附件十四）。第四十二條 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前30日內(nèi)向我公司提出處理意見，填寫擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表（附件十五），報(bào)總經(jīng)理。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。第四十三條 對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表，報(bào)總經(jīng)理。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見包括： 1、 采用更為可靠的反擔(dān)保措施。2、建議不再擔(dān)保。對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按擔(dān)保評(píng)審及審批權(quán)限辦理。第四十四條 具有下列情形之一的，對(duì)于申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)提出繼續(xù)擔(dān)保申請(qǐng)時(shí)，公司不再為其提供擔(dān)保。 1、已擔(dān)保貸款未

24、按擔(dān)保申請(qǐng)時(shí)的用途使用；2、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假證明或具有欺詐行為。3、公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。第四十五條 項(xiàng)目不再擔(dān)保由風(fēng)險(xiǎn)管理部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫擔(dān)保項(xiàng)目（不再擔(dān)保）處理表（附件十六），報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)項(xiàng)目不保按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。第四十六條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份還款憑證復(fù)印件，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)辦理注銷抵（質(zhì)）押登記，填制解除物權(quán)質(zhì)押通知書（附件十七），將所抵（質(zhì)）押和保管的原件資料退還企業(yè)，兩部門共同填寫擔(dān)保責(zé)任終結(jié)確認(rèn)表（附件十八），報(bào)公司總

25、經(jīng)理核準(zhǔn)。各兩部門將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。第四十七條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將已完成內(nèi)容及時(shí)錄入電腦，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表、擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表。第九節(jié) 代償和追償?shù)谒氖藯l 代償和追償 1、 本公司將于委托擔(dān)保人債權(quán)到期前20日，同時(shí)向委托擔(dān)保人和反擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人發(fā)出準(zhǔn)備償還債務(wù)通知書，反擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人應(yīng)與委托擔(dān)保人共同備足應(yīng)償債務(wù)資金，確保委托擔(dān)保人按時(shí)履約。2、 當(dāng)委托擔(dān)保人無(wú)法履行償債義務(wù)時(shí)，反擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人承擔(dān)全額或部分代償義務(wù)。3、 債務(wù)到期，委托擔(dān)保人和反擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人均未能履行 償債義務(wù)時(shí)，由本公司為委托擔(dān)保人向債權(quán)人代償債務(wù)的，則從代償之日

26、起十日內(nèi)，反擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人應(yīng)代委托擔(dān)保人支付擔(dān)保債務(wù)，否則，本公司將依據(jù)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，依據(jù)反擔(dān)保合同主張追償權(quán)、直至全額償清反擔(dān)保債務(wù)。 4、由本公司代償應(yīng)償債務(wù)，從代償之日起按代償債務(wù)總額向債務(wù)人收取：利息按代償債務(wù)的日1計(jì)算；違約賠償金按代償債務(wù)的日2計(jì)算。第三章 委托擔(dān)保企業(yè)及反擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人的責(zé)任第四十九條 委托擔(dān)保企業(yè)的責(zé)任：（一）、按照本辦法的規(guī)定和合同的約定，債務(wù)人須向本公司提供反擔(dān)保措施。按照本辦法的規(guī)定和合同的約定，按期足額交納擔(dān)保費(fèi)。（二）、按照合同的約定，保證本公司追償權(quán)的行使，并在收到本公司通知的三十天內(nèi)，償還本公司墊付的全部款項(xiàng)、自付款之日起的利息和其他費(fèi)用及損失。當(dāng)本公司按照約定的責(zé)任代債務(wù)人履行債務(wù)時(shí)，主合同規(guī)定還款期到以后的逾期利息由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。（三）、按照本公司的規(guī)定和合同的約定，接受本公司的監(jiān)督和檢查：1、 將主合同項(xiàng)下的貸款用于本公司所擔(dān)保的項(xiàng)目，不得挪用作他用；2、 嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目進(jìn)度及還款計(jì)劃；3、 將抵押財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司足額投保；4、 如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等情況，應(yīng)及時(shí)通知本公司，征得本公司同意，根據(jù)變化情況落實(shí)債務(wù)，不得影響本公司利益；5、 未經(jīng)本公司同意，不得與債務(wù)人債權(quán)人修改，轉(zhuǎn)讓主合同以及擔(dān)保有關(guān)的合同；6、