郵儲(chǔ)銀行：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為管理辦法(2014年版)

1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為管理辦法（2014年版）第一章總則 1第二章?tīng)I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則 1第三章銷售人員行為準(zhǔn)則 2第四章責(zé)任追究 4第五章附則 6第一章總則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范機(jī)構(gòu)和人員的銷售行為，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)， 促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法（郵銀發(fā)2010855號(hào)）、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程（郵銀發(fā)20122503號(hào)）及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求， 特制訂本辦法。第二條本辦法旨在規(guī)范實(shí)施代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和 工作人員。第三條 本辦法所稱營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，指實(shí)施代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的營(yíng) 業(yè)機(jī)構(gòu)，包括郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行（含一

2、類支行和二類支行）和代理營(yíng)業(yè) 機(jī)構(gòu)。第四條 本辦法所稱銷售人員，指實(shí)施代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的工 作人員。第五條 本辦法所稱代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指郵儲(chǔ)銀行接受保險(xiǎn)公司委 托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān) 服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)公司收取代理費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第二章?tīng)I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則第六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足以下準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：（一）具備有效的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證或監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)開(kāi)展 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)文件；（二）具備聯(lián)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的各項(xiàng)硬件條件;（三）至少配備一名持有有效保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書(shū)的銷售 人員；（四）保險(xiǎn)單證管理能力符合郵儲(chǔ)銀行總行及合作保險(xiǎn)公司的要求。第七

3、條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在顯著位置公示金融業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證、人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)和代銷產(chǎn)品清單。第八條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不得允許保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售。第九條 對(duì)于保單期限和繳費(fèi)期限較長(zhǎng)、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相 對(duì)復(fù)雜以及需較長(zhǎng)時(shí)間解釋說(shuō)明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)拓理 財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專柜、財(cái)富中心、私人銀行等專門(mén)銷售區(qū)域。第十條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險(xiǎn) 公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn) 品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。第十一條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)銷售人員管理，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性，避 免出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售和錯(cuò)誤銷售等情況。第三章銷售人員行為準(zhǔn)則第

4、十二條 銷售人員應(yīng)當(dāng)持有保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書(shū)，并根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求按時(shí)參加培訓(xùn)。第十三條 銷售人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，將合適的產(chǎn)品推薦 給合適的人。第十四條銷售人員應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的 保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代 銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。第十五條 銷售人員在產(chǎn)品銷售過(guò)程中應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向投保人 提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要求的保險(xiǎn)條款、投保提示書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，應(yīng)當(dāng)引 導(dǎo)投保人在投保單上填寫(xiě)真實(shí)完整的客戶信息，并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品 投保書(shū)上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明、代投保人或被保險(xiǎn)人簽名。第十六條銷售人員應(yīng)確保將完整準(zhǔn)確

5、的客戶信息錄入代理保險(xiǎn) 大集中系統(tǒng)，不得篡改客戶投保信息，不得以網(wǎng)點(diǎn)電話、銷售及相關(guān)人 員電話冒充客戶聯(lián)系電話。第十七條銷售人員負(fù)責(zé)在銷售過(guò)程中全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng) 當(dāng)按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi) 期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶。第十八條 銷售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或錯(cuò)誤銷售。在銷售過(guò)程中 不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，不得使用“銀行和 保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出"、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語(yǔ)，不 得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀 行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類比，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合

6、同 的收益，不得承諾固定分紅收益。第十九條 銷售人員不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停 售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。第二十條 銷售人員應(yīng)當(dāng)按照授權(quán)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得私自銷售非 本行準(zhǔn)入的保險(xiǎn)產(chǎn)品。第二十一條 銷售人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品， 不得通過(guò)非法手段套取客戶保費(fèi)。第四章責(zé)任追究第二十二條經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不符合代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn) 入標(biāo)準(zhǔn)的，給予關(guān)停保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的處罰。待營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)符合代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn) 入標(biāo)準(zhǔn)后，重新進(jìn)行準(zhǔn)入申請(qǐng)。第二十三條經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，給予 限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予通報(bào)批評(píng)的處罰：（一）未在顯著位置公示金融業(yè)務(wù)

7、許可證、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證、人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)和代銷產(chǎn)品清單；（二）對(duì)于保單期限和繳費(fèi)期限較長(zhǎng)、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì) 復(fù)雜以及需較長(zhǎng)時(shí)間解釋說(shuō)明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)未積極開(kāi)拓理財(cái)服 務(wù)區(qū)、理財(cái)專柜、財(cái)富中心或私人銀行等專門(mén)銷售區(qū)域。第二十四條 經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，給予限期整改并暫停保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 3個(gè)月的處罰：（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)允許保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售；（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)使用非保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險(xiǎn)公 司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，或擅自印制代銷產(chǎn)品的 宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容；（三）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生媒體負(fù)面報(bào)道且情況屬實(shí)且情節(jié)嚴(yán)重的；（四）銷售人

8、員存在誤導(dǎo)銷售和錯(cuò)誤銷售等行為，受到監(jiān)管處罰或 造成社會(huì)嚴(yán)重不良影響的。第二十五條保險(xiǎn)銷售人員有下列情形之一的，給予告誡或通報(bào)批評(píng) 處理，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予警告至降級(jí)處分：（一）未根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求按時(shí)參加培訓(xùn)；（二）在產(chǎn)品銷售過(guò)程中未以書(shū)面形式向投保人提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要求的投保提示書(shū)；（三）在銷售過(guò)程中將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，使用“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出"、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)” 等不當(dāng)用語(yǔ)，套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利 益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類比，夸大或變相夸大保險(xiǎn)合 同的收益，承諾固定分紅收益；（四）未對(duì)

9、客戶或代客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試的，未按要求對(duì)客 戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示的；（五）在銷售過(guò)程中未全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，未按保險(xiǎn)條款將保 險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重 要事項(xiàng)明確告知客戶，代替客戶在投保單、投保提示書(shū)或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告 等風(fēng)險(xiǎn)揭示說(shuō)明上抄錄有關(guān)聲明，或代替客戶簽名的；（六）以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物和搭售產(chǎn)品等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷 售產(chǎn)品的；（七）擅自設(shè)計(jì)、印制產(chǎn)品宣傳資料或變更資料內(nèi)容的。（八）未持有效的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書(shū)；第二十六條保險(xiǎn)銷售人員有下列情形之一的，給予警告至降級(jí)處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分，或者解除勞動(dòng)合同: （一）指導(dǎo)或代替客戶在投保時(shí)留存非真實(shí)的聯(lián)系電話；（二）在系統(tǒng)中錄入非投保人真實(shí)聯(lián)系電話；（三）代替客戶接受保險(xiǎn)公司電話回訪。第二十七條保險(xiǎn)銷售人員有下列情形之一的，給予撤職至留用察看 處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分，或者解除勞動(dòng)合同：（一）私自代理銷售非本行準(zhǔn)入產(chǎn)品的；（二）未通過(guò)代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)辦理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的；（三）通過(guò)非法