自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)指引

1、附件1-1自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)指引、預(yù)付與存貨融資定性標(biāo)準(zhǔn)科 目項(xiàng)目說明企業(yè)實(shí)績(jī)是否符合借 款 人成立時(shí)間借款人成立時(shí)間滿 1年以上，或者實(shí)際控制人成立的同行業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)成立滿 2年以上實(shí)際控制人直接或間接從事該行業(yè)有 5年以上工作經(jīng)歷，管理層穩(wěn)定。信用記錄主要經(jīng)營(yíng)者無逃稅、漏稅記錄；銀行信用記錄正常；米購(gòu) 付款履約記錄正常。關(guān)聯(lián)企業(yè)及 關(guān)聯(lián)交易貿(mào)易鏈中不存在明顯對(duì)價(jià)不等的關(guān)聯(lián)交易，或存在虛擬交 易借以虛增收入，但需要說明貿(mào)易鏈中的關(guān)系，若關(guān)聯(lián)企 業(yè)在我行有授信，對(duì)該系列企業(yè)需要統(tǒng)一核定額度限額。投資活動(dòng)不存在我行認(rèn)為不利于企業(yè)經(jīng)宮的重大投資活動(dòng)和投資項(xiàng) 目?jī)?yōu)惠措施對(duì)先票后貨業(yè)務(wù)，后廠商

2、的價(jià)格優(yōu)惠措施 （進(jìn)口商品除外）。代理級(jí)別對(duì)先票后貨業(yè)務(wù)，要求是一級(jí)經(jīng)銷商、特許經(jīng)銷商、總代 或省代或直接向廠商或廠商r屬全資或控股的銷售公司取 貨的經(jīng)銷商。廠 商履約能力廠商具備供貨履約能力信用記錄廠商沒有有逃稅、漏稅記錄，銀行信用記錄不良，供貨不 及時(shí)或出現(xiàn)品質(zhì)糾紛。市場(chǎng)份額或 行業(yè)排名同類產(chǎn)品有較明顯的市場(chǎng)份額與借款人合 作時(shí)間對(duì)先票后貨業(yè)務(wù)，借款人或?qū)嶋H控制人與廠商合作1年以上，或我行與廠商合作 1年以上，合作記錄正常。倉(cāng)庫(kù)方或監(jiān)管方成立時(shí)間或 注冊(cè)資金成立滿1年以上（成立時(shí)間至授信日期間滿12個(gè)月）或注冊(cè)資金滿500萬(wàn)以上。經(jīng)營(yíng)資質(zhì)有合法的倉(cāng)儲(chǔ)經(jīng)營(yíng)資格或貨物保管資格服務(wù)信用記 錄與銀

3、行、企業(yè)未發(fā)生過質(zhì)物監(jiān)管糾紛或其它道德風(fēng)險(xiǎn)賠付實(shí)力具備一定的違約責(zé)任賠償能力；倉(cāng)庫(kù)地點(diǎn)運(yùn)輸及交通條件便利。關(guān)聯(lián)關(guān)系與出質(zhì)人無股權(quán)上的關(guān)聯(lián)，投資上的關(guān)聯(lián)。質(zhì) 物我行指定質(zhì) 押名目黑色金屬、有色金屬、化工產(chǎn)品、汽車、棉花、大豆、玉 米、紙品等，其它類質(zhì)物按我行貨押業(yè)務(wù)目錄管理辦法 執(zhí)行1、應(yīng)收賬款融資定性標(biāo)準(zhǔn)科目項(xiàng)目說明企業(yè)實(shí)績(jī)是否符合賣方成立時(shí) 間借款人成立時(shí)間滿1年以上，或者實(shí)際控制人成立的同行業(yè)的關(guān)聯(lián)企 業(yè)成立滿2年以上實(shí)際控 制人直接或間接從事該行業(yè)有 5年以上工作經(jīng)歷，管理層穩(wěn)定。信用記 錄主要經(jīng)營(yíng)者無逃稅、漏稅記錄；銀行信用記錄正常；采購(gòu)付款履約記 錄正常。關(guān)聯(lián)企 業(yè)及關(guān) 聯(lián)交易貿(mào)易鏈

4、中不存在明顯對(duì)價(jià)不等的關(guān)聯(lián)交易，或存在虛擬交易借以虛增收入，但需要說明貿(mào)易鏈中的關(guān)系，若關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行有授信，對(duì)該 系列企業(yè)需要統(tǒng)一核定額度限額。投資活 動(dòng)不存在我行認(rèn)為不利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重大投資活動(dòng)和投資項(xiàng)目買方信用記 錄廠商沒有有逃稅、漏稅記錄，銀行信用記錄不良，供貨不及時(shí)或出現(xiàn) 品質(zhì)糾紛。與買方 合作時(shí) 間賣方與買方合作1年以上，或我行與廠商合作1年以上，合作記錄正 常。應(yīng)收款我行認(rèn) 可商務(wù)合同已生效，且賣方已履行合同項(xiàng)下的義務(wù)， 商務(wù)合同中不含附條件的分期付款條款；應(yīng)收賬款未到期，我行對(duì)應(yīng)收帳款的付款掌握有效的所有權(quán)和控制 權(quán)。三、預(yù)付與存貨融資定量標(biāo)準(zhǔn)一一鋼鐵類項(xiàng)目指標(biāo)企業(yè)實(shí)際情況是否

5、符合借 款 人銷售規(guī)模貿(mào)易型企業(yè)：年銷售收入6000萬(wàn)元以 上，且穩(wěn)定或逐年上升生產(chǎn)型企業(yè)：年銷售收入 4000萬(wàn)以 上，且穩(wěn)定或逐年上升負(fù)債率貿(mào)易型企業(yè)要求負(fù)債率W 80%； 生產(chǎn)型企業(yè)要求負(fù)債率W 70%存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)W90天，穩(wěn)定或沒有惡化趨勢(shì)質(zhì) 物質(zhì)押率W70%以內(nèi)入庫(kù)存儲(chǔ)時(shí)間同批質(zhì)物存儲(chǔ)期間累計(jì)最長(zhǎng)不超過6個(gè)月贖貨期與存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)相仿，最長(zhǎng)不超過90天廠 商規(guī)模年產(chǎn)量達(dá)到100萬(wàn)噸以上。行業(yè)排名行業(yè)地位突出，銷售金額列居全國(guó)同業(yè) 前50位，連續(xù)三年內(nèi)無銀行不良信用記 錄。倉(cāng)庫(kù)方在我行認(rèn)可的范圍之內(nèi).資質(zhì)是我行指定，且尢重大信用風(fēng)險(xiǎn)其 它監(jiān)管模式現(xiàn)貨質(zhì)押模式先票后貨模式（標(biāo)準(zhǔn)模式、擔(dān)保提

6、貨（提 貨權(quán)監(jiān)管）、信用證項(xiàng)卜的貨押業(yè)務(wù)）預(yù)付與存貨融資定量標(biāo)準(zhǔn)一一不銹鋼類項(xiàng)目指標(biāo)企業(yè)實(shí)際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模貿(mào)易型企業(yè)：年銷售收入5000萬(wàn)元以 上，且穩(wěn)定或逐年上升生產(chǎn)型企業(yè)：年銷售收入 3000萬(wàn)以 上，且穩(wěn)定或逐年上升負(fù)債率貿(mào)易型企業(yè)要求負(fù)債率w 80%； 生產(chǎn)型企業(yè)要求負(fù)債率W 70%“貨周轉(zhuǎn)天數(shù)w 90天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢(shì)質(zhì) 物質(zhì)押率W70%以內(nèi)入庫(kù)存儲(chǔ)時(shí)間同批質(zhì)物存儲(chǔ)期間累計(jì)最長(zhǎng)不超過6個(gè)月贖貨期與存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)相仿，最長(zhǎng)不超過90仁廠 商行業(yè)排名行業(yè)地位突出，銷售金額列居全國(guó)同業(yè) 前10位，連續(xù)三年內(nèi)無銀行不良信用記 錄。倉(cāng)庫(kù)方在我行認(rèn)可的范圍之內(nèi).資質(zhì)是我行指定

7、，且尢重大信用風(fēng)險(xiǎn)其 它監(jiān)管模式現(xiàn)貨質(zhì)押模式先票后貨模式（標(biāo)準(zhǔn)模式、擔(dān)保提貨（提 貨權(quán)監(jiān)管）、信用證項(xiàng)卜的貨押業(yè)務(wù)）預(yù)付與存貨融資定量標(biāo)準(zhǔn)一一有色金屬類（主要指鋁、銅、鋅、鉛、銀等常用金屬，以及該類金屬符合國(guó)標(biāo)的原精礦）項(xiàng)目指標(biāo)企業(yè)實(shí)際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模貿(mào)易型企業(yè)：年銷售收入6000萬(wàn)元以 上，且穩(wěn)定或逐年上升；生產(chǎn)型企業(yè)：年銷售收入4000萬(wàn)以上，且穩(wěn)定或逐年上升負(fù)債率貿(mào)易型企業(yè)要求負(fù)債率W 80%； 生產(chǎn)型企業(yè)要求負(fù)債率W 70%存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)w 90天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢(shì)質(zhì) 物質(zhì)押率W70%以內(nèi)入庫(kù)存儲(chǔ)時(shí)間同批質(zhì)物存儲(chǔ)期間累計(jì)最長(zhǎng)不超過6個(gè)贖貨期與存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)相仿，最后不超過

8、90因廠 商銅冶煉產(chǎn)量不低于 5萬(wàn)噸，精礦供應(yīng)穩(wěn) kE鋁冶煉年產(chǎn)量不低于 10萬(wàn)噸，精礦供應(yīng) 穩(wěn)定鉛、鋅年產(chǎn)量不低于 5萬(wàn)噸，行業(yè)排名行業(yè)地位突出，銷售金額列居全國(guó)同業(yè) 前20位，連續(xù)三年內(nèi)無銀行不良信用記 錄。倉(cāng)庫(kù)方在我行認(rèn)可的范圍之內(nèi).資質(zhì)是我行指定，且尢重大信用風(fēng)險(xiǎn)其 它監(jiān)管模式現(xiàn)貨質(zhì)押模式先票后貨模式（標(biāo)準(zhǔn)模式、擔(dān)保提貨（提 貨權(quán)監(jiān)管）、信用證項(xiàng)卜的貨押業(yè)務(wù)）預(yù)付與存貨融資定量標(biāo)準(zhǔn)一一化工類（不含石油）（乙烯工業(yè)、合成材料、基本化學(xué)原料制造、精細(xì)化工染料、化學(xué)纖維、橡膠、涂料、塑料等）項(xiàng)目指標(biāo)企業(yè)實(shí)際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模貿(mào)易型企業(yè)：年銷售收入5000萬(wàn)元以 上，且穩(wěn)定或逐年上

9、升；生產(chǎn)型企業(yè)：年銷售收入3000萬(wàn)以上，且穩(wěn)定或逐年上升負(fù)債率貿(mào)易型企業(yè)要求負(fù)債率w 80%；生產(chǎn)型企業(yè)要求負(fù)債率W 70%盈利能力/、節(jié)損，且自成立以來逐年盈利。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)w 90天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢(shì)質(zhì) 物保險(xiǎn)應(yīng)購(gòu)買財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，并以我行為ITT 益人.質(zhì)押率W70%以內(nèi)入庫(kù)存儲(chǔ)時(shí)間同批質(zhì)物存儲(chǔ)期間累計(jì)最長(zhǎng)不超過6個(gè)月贖貨期與存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)相仿，最長(zhǎng)不超過90天廠 商行業(yè)排名行業(yè)地位突出，銷售金額列居全國(guó)同業(yè) 前30位，連續(xù)三年內(nèi)無銀行不良信用記 錄。倉(cāng) 庫(kù) 方經(jīng)營(yíng)年限第二方監(jiān)管有3年以上管理經(jīng)驗(yàn)資質(zhì)有相應(yīng)的監(jiān)管資質(zhì)及設(shè)備， 是我行指定， 且尢重大信用風(fēng)險(xiǎn)其它監(jiān)管模式現(xiàn)貨質(zhì)押模式先票后貨

10、模式（標(biāo)準(zhǔn)模式、擔(dān)保提貨（提 貨權(quán)監(jiān)管）、信用證項(xiàng)卜的貨押業(yè)務(wù)）預(yù)付與存貨融資定量標(biāo)準(zhǔn)一一糧食類（玉米、連豆、大豆等）項(xiàng)目指標(biāo)企業(yè)實(shí)際情是否符合借 款 人小售規(guī)模1億以上，且穩(wěn)定或逐年上升況負(fù)債率<85%盈利能力不虧損，且自成立以來逐年盈利。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)4180天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢(shì)質(zhì) 物生縣 貝里國(guó)標(biāo)三級(jí)以上，且出產(chǎn)為 3年以內(nèi)的糧貢押率<70%以內(nèi)呆險(xiǎn)家合險(xiǎn)，我行為A受益人入庫(kù)存儲(chǔ)時(shí)間司批質(zhì)物存儲(chǔ)期間累計(jì)最長(zhǎng)不超過6個(gè)月賣貨期與存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)相仿， 最長(zhǎng)不超過180天倉(cāng) 庫(kù) 方倉(cāng)容量5萬(wàn)噸以上殳備D異地要求必須具備獨(dú)立固定或封閉倉(cāng) 軍、鐵路運(yùn)輸專線、機(jī)械通風(fēng)、裝卸設(shè)備 齊全。為

11、本地要求是獨(dú)立固定或封閉倉(cāng)庫(kù)。地區(qū)本地或分行指定的異地倉(cāng)庫(kù)其 它"管模式第二方倉(cāng)庫(kù)的現(xiàn)貨質(zhì)押； 信用證項(xiàng)卜的貨押業(yè)務(wù)。預(yù)付與存貨融資定量標(biāo)準(zhǔn)一一紙品類（紙漿、成品紙）項(xiàng)目指標(biāo)企業(yè)實(shí)際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模年銷售收入5000萬(wàn)以上，且穩(wěn)定或逐年負(fù)債率1<80%盈利能力不甘損，且自成立以來逐年盈利。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)w 120天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢(shì)廠 商年產(chǎn)30萬(wàn)噸以上行業(yè)排名行業(yè)地位突出，銷售金額列居全國(guó)同業(yè) 前20位，連續(xù)三年內(nèi)無銀行不良信用記 錄。質(zhì) 物保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，我行為計(jì)受益人質(zhì)押率W70%以內(nèi)入庫(kù)存儲(chǔ)時(shí)間同批質(zhì)物存儲(chǔ)期間累計(jì)最長(zhǎng)不超過6個(gè)月贖貨期與存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)相仿，最

12、長(zhǎng)不超過120天倉(cāng)庫(kù)方30萬(wàn)噸以上資質(zhì)是我行指定，且尢重大信用風(fēng)險(xiǎn)其 它監(jiān)管模式現(xiàn)貨質(zhì)押模式先票后貨模式（標(biāo)準(zhǔn)模式、擔(dān)保提貨（提 貨權(quán)監(jiān)管）、信用證項(xiàng)卜的貨押業(yè)務(wù)）預(yù)付與存貨融資定量標(biāo)準(zhǔn)一一油品類（燃料油）項(xiàng)目指標(biāo)企業(yè)實(shí)際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模年銷售收入2億以上，穩(wěn)定或逐年上 升負(fù)債率<80%盈利能力不甘損，且自成立以來逐年盈利。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)W60天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢(shì)質(zhì) 物保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，我行為計(jì)受益人質(zhì)押率W70%以內(nèi)贖貨期與存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)相仿，最長(zhǎng)不超過60天倉(cāng)庫(kù)方倉(cāng)儲(chǔ)量10萬(wàn)噸以上資質(zhì)期交所指定倉(cāng)庫(kù)或管理?xiàng)l件相當(dāng)?shù)膫}(cāng) 庫(kù)其 它監(jiān)管模式現(xiàn)貨質(zhì)押模式；信用證項(xiàng)卜的貨押業(yè)務(wù)注：如原

13、油、成品油等進(jìn)口品業(yè)務(wù)的行業(yè)慣例，在不具備全套提單的情況下，進(jìn)口商也可以 根據(jù)出口商的保函來提貨，由于沒有控制貨權(quán)，因此信用證出現(xiàn)這種提貨方式條款的授信申請(qǐng)， 不能作為信用證項(xiàng)下貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，而以其它授信業(yè)務(wù)辦理， 如給進(jìn)口商以其它擔(dān)保方式核定綜合授信額度等。預(yù)付與存貨融資定量標(biāo)準(zhǔn)一一鐵礦石類項(xiàng)目指標(biāo)企業(yè)實(shí)際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模年銷售收入1.5億以上，且穩(wěn)定或逐 年上升負(fù)債率<85%盈利能力不甘損，且自成立以來逐年盈利。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)w 90天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢(shì)質(zhì) 物品質(zhì)檢測(cè) 現(xiàn)貨質(zhì)押以港口商檢局檢驗(yàn)證書 為準(zhǔn)；信用證模式：澳大利亞、巴西的 大型礦山含磷0.1%、含鐵60%

14、的品種可按照當(dāng)?shù)馗劭谏虣z局出 具的檢驗(yàn)檢疫書確定，其他品種 必須以SGS出具的貨物品質(zhì)報(bào)告 書為準(zhǔn)。質(zhì)押率W70%以內(nèi)入庫(kù)存儲(chǔ)時(shí)間同批質(zhì)物存儲(chǔ)期間累計(jì)最長(zhǎng)不超過6個(gè)月贖貨期與存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)相仿，最長(zhǎng)不超過90天倉(cāng)庫(kù)方500萬(wàn)噸以上資質(zhì)港口碼頭倉(cāng)庫(kù)或全國(guó)性儲(chǔ)運(yùn)公司其 它監(jiān)管模式現(xiàn)貨質(zhì)押模式；信用證項(xiàng)卜的貨押業(yè)務(wù)預(yù)付與存貨融資定量標(biāo)準(zhǔn)一一汽車昔 k項(xiàng)目指標(biāo)企業(yè)實(shí)際情是否符合肖售規(guī)模5000萬(wàn)以上或1000輛以上，且穩(wěn)定或逐 年上升況負(fù)債率<80%小利能力/、與損，且目成立以來逐年盈利。（盈利除 正常的銷售利潤(rùn)外，還包括車廠給予的補(bǔ) 貼和返利）存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)w 90天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢(shì)弋理級(jí)別

15、一級(jí)經(jīng)銷商、特許經(jīng)銷商、總代或省代等 或直接向廠商或廠商r屬全資或控股的銷 售公司取貨的經(jīng)銷商。r市場(chǎng)地位或行業(yè) 俳名銷售金額國(guó)內(nèi)排名前10位，或有國(guó)阮著名 車廠合作背景（諾函要求承諾汽車合格證的唯一性，他承諾如先票后貨形式，需承諾直接將貨交付給 我行質(zhì)物兄主流車廠生產(chǎn)，且出產(chǎn)為 6個(gè)月以內(nèi)的車 輛，庫(kù)存儲(chǔ)時(shí)間國(guó)產(chǎn)車同批質(zhì)物存儲(chǔ)期間累計(jì)最長(zhǎng)不超過4個(gè)月；進(jìn)口車同批質(zhì)物存儲(chǔ)期間累計(jì)最長(zhǎng)不超過6個(gè)月；贖貨期與存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)相仿，最長(zhǎng)不超過90天質(zhì)押率W70%以內(nèi)呆險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，我行為計(jì)受益人倉(cāng) 庫(kù) 方地區(qū)本地或分行指定的異地倉(cāng)庫(kù)（含我行租賃 倉(cāng)庫(kù)）；資質(zhì)我行指定，且尢重大信用風(fēng)險(xiǎn)1"管模式第二

16、方倉(cāng)庫(kù)或我行租賃倉(cāng)庫(kù)的汽車現(xiàn)貨質(zhì) 押；自有展場(chǎng)的汽車質(zhì)押；信用證項(xiàng)卜未來貨 權(quán)質(zhì)押；四、應(yīng)收賬款融資定量標(biāo)準(zhǔn)一一生產(chǎn)企業(yè)類（主要指產(chǎn)生應(yīng)收賬款的交易的買方為生產(chǎn)型企業(yè)）項(xiàng)目指標(biāo)企業(yè)實(shí)際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模貿(mào)易型企業(yè)：年銷售收入6000萬(wàn)元以 上，且穩(wěn)定或逐年上升；生產(chǎn)型企業(yè)：年銷售收入4000萬(wàn)以上，且穩(wěn)定或逐年上升負(fù)債率貿(mào)易型企業(yè)要求負(fù)債率W 80%； 生產(chǎn)型企業(yè)要求負(fù)債率W 70%應(yīng) 收 款賒銷期W3月以內(nèi)賬齡結(jié)構(gòu)賒銷期內(nèi)占比70%抵押率<70%廠 商信用等級(jí)AA級(jí)以上，及我行認(rèn)可外部評(píng)級(jí)交易記錄2年以上股東權(quán)益6000萬(wàn)以上應(yīng)收賬款融資定量標(biāo)準(zhǔn)一一事業(yè)法人類（主要指醫(yī)院、學(xué)校等事業(yè)法人）項(xiàng)目指標(biāo)企業(yè)實(shí)際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模貿(mào)易型企業(yè)：年銷售收入6000萬(wàn)元以 上，且穩(wěn)定或逐年上升；生產(chǎn)型企業(yè)：年銷售收入4000萬(wàn)以上，且穩(wěn)定或逐年上升負(fù)債率貿(mào)易型企業(yè)要求負(fù)債率W 80%；生產(chǎn)型企業(yè)要求負(fù)債率W 70%應(yīng) 收 款賒銷期W3月以內(nèi)賬齡結(jié)構(gòu)賒銷期1倍以內(nèi)70%抵押率<70%法 人法人資質(zhì)甲等醫(yī)院、211高校招標(biāo)程序公開招標(biāo)資金保障年度故算應(yīng)收賬款融資定量標(biāo)準(zhǔn)一一公用事業(yè)類（主要指供水、供電、道橋、電信等公用事