銀行信貸領域案件隱患風險排查報告

1、WORD格式×銀行信貸領域案件隱患風險排查報告×銀監(jiān)分局：根據(jù)"×銀監(jiān)局關于銀行信貸領域案件隱患風險提示的通知"× 銀監(jiān)辦【 × 】 × 號要求， × 行深入、細致地對信貸業(yè)務進展了全面風險排查，現(xiàn)將排查情況匯報如下：一、組織情況對于此次排查工作， × 行領導高度重視，及時組織召開專題會議，下發(fā)排查通知，提出工作要求。要求認真學習通知要求，制定排查方案，明確排查X圍及標準，以 100 萬元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點，以風險全覆蓋為原那么，以標準行為、防X案件、查找問題、解決問題為出發(fā)點

2、，從查業(yè)務 、查行為入手，認真開展此次排查工作，及時發(fā)現(xiàn)苗頭隱患，嚴控信貸風險。二、排查情況一貸款根本情況截至 201×年末，×行共有貸款×戶×筆，金額×億元。其中五級類正常貸款× 戶 × 筆，金額 × 億元，五級類不良貸款×戶×筆，金額×億元，不良占比× %。逾期類貸款 × 戶× 筆，金額 ×億元。二制度情況一是梳理與完善各項制度，做到有章可循。近年來，× 行制定出臺了"× 銀行信貸管理根本制度" ，對信

3、貸業(yè)務操作管理、專業(yè)資料整理WORD格式信貸資產風險管理、信貸人員管理等作了明確規(guī)定，標準信貸行為。嚴格執(zhí)行 “三個方法一個指引貸款新規(guī)，制定下發(fā)了"固定資產貸款管理方法" 、"流動資金貸款管理方法" 、"個人貸款管理方法"等相關配套制度。重新設置了專用合同文本，對資金合法用途、借款人承諾事項、發(fā)放的條件、支付的方式和違約責任等進展了明確規(guī)定。二是明確審批職責，嚴格審批流程。 × 行制定了"信貸業(yè)務審批管理方法" ，標準信貸業(yè)務審批管理流程，分級、分權限進展審批與管理，實現(xiàn)相互制約和配合。三是嚴格執(zhí)行貸款

4、“三查制度，確保資產質量。貸前調查，要求雙人嚴格按照國家產業(yè)政策規(guī)定對借款人及擔保人的經營情況、財務情況、信譽情況、還款能力以及抵質押品等進展認真調查、核實，充分識別客戶和業(yè)務風險。在貸中，對貸款報審資料的真實性、完整性、有效性進展認真審查，保證報審資料及合同的合法合規(guī)性，貸款合同實行雙人面簽制度。貸款發(fā)放后，要求借款企業(yè)按時更新報送報表資料，并要求信貸人員定期不定期對貸款企業(yè)經營情況及貸款用途進展跟蹤調查與檢查，同時對擔保企業(yè)的經營情況、重大變化情況及抵質押品的存放與管理情況進展檢查，如發(fā)現(xiàn)不嚴格依合同執(zhí)行的、或發(fā)生其他風險信息的貸款，立即予以制止或提前收回，確保我行的合法權益及資產不受損失

5、。四是嚴格執(zhí)行貸款檔案管理。 × 行信貸檔案專人負責、專人管理，所有貸款均建立了完整的信貸檔案，并確保信貸資料完整、準確、連續(xù)。專業(yè)資料整理WORD格式通過對貸款管理情況進展排查，× 行在日常貸款管理中能按規(guī)定執(zhí)行各項規(guī)章制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)、違紀發(fā)放貸款現(xiàn)象。三不良貸款排查情況為確保此次風險排查效果，× 行對所有不良貸款相關檔案資料全部進展風險排查，力爭發(fā)現(xiàn)問題隱患，找出化解對策，為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至× 年末， ×行共有逾期貸款 × 戶 × 筆，金額 ×億元。根據(jù)貸款風險程度的不同，逐戶研究制定風險

6、化解方案，制定具體工作措施，積極進展清收和化解。同時，催促信貸員加大對到期貸款與不良貸款催收，維護我行債權，并保證貸款的訴訟時效。通過對上述貸款資料的重新審查、分析，× 行不良貸款審批、進帳流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)案件風險隱患。四對信貸人員履職行為進展排查此次共對 × 行 × 名信貸人員盡職履職行為進展了排查，防止由于信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負責人座談交流，了解信貸人員日常工作表現(xiàn)是否勤勉盡職。二是與信貸人員座談，了解其根本情況和思想動態(tài)，使信貸人員明白什么能做，什么不能做，做到自覺標準從業(yè)行為，遵守職業(yè)道德，防X從業(yè)風險。三是通過現(xiàn)場查看

7、，了解信貸人員操作流程是否合規(guī)。四是做到負責人“了解你的員工，使員工牢記制止性規(guī)定，堅守道德底線，不觸犯法律，廉潔、合規(guī)從業(yè)，努力創(chuàng)造合規(guī)工作氣氛。專業(yè)資料整理WORD格式通過排查，未發(fā)現(xiàn)有內部員工內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內部員工提供他人的*明資料給實際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。三、排查結果經排查，一是 × 行貸款發(fā)放嚴格按照制度流程辦理，嚴格執(zhí)行貸款“三查制度。二是對將到期的貸款提前向借款人進行還款提示；對逾期貸款及時下發(fā)催收通知，確保每筆貸款的時效連續(xù)。三是× 行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全，借款人及擔保人提供的資料全部合法有效，貸款發(fā)放流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違紀發(fā)放貸款現(xiàn)象。四是能嚴格按照× 行客戶風險監(jiān)測預警管理方法及× 行不良資產管理內控制度進展貸款管理，對不良貸款逐戶研究制定風險化解方案，力爭將風險降至最低，逐步化解信貸領域風險。今后， ×行在貸款管理方面將繼續(xù)嚴格執(zhí)行各項金融政策及各項規(guī)章制度，同時，