縣域金融機構(gòu)反洗錢工作中存在的問題及建議

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上縣域金融機構(gòu)反洗錢工作中存在的問題及建議 摘 要：文章針對目前縣域金融機構(gòu)反洗錢工作中存在的問題，從宣傳教育、內(nèi)控建設(shè)、激勵機制、監(jiān)督檢查、協(xié)調(diào)機制、學(xué)習(xí)培訓(xùn)等方面提出了建議。 關(guān)鍵詞：反洗錢 管理 中圖分類號：F832.35 文獻標識碼：A 文章編號：1004-4914(2007)10-248-02 近年來，隨著基層央行工作力度逐步加強，特別是反洗錢宣傳和檢查的不斷深入，反洗錢工作取得了初步成效，建立了人行與公安等行政執(zhí)法部門反洗錢工作聯(lián)席會議和人行、銀監(jiān)與商業(yè)銀行反洗錢工作聯(lián)系制度等兩個交流平臺，有效促進了部門之間工作交流和協(xié)調(diào)，為下一步工作開展打下堅實基礎(chǔ)；金融

2、機構(gòu)反洗錢意識進一步加強，建立和完善反洗錢內(nèi)控制度，明確內(nèi)部反洗錢協(xié)調(diào)機制，基本上能按照有關(guān)規(guī)定開展反洗錢日常性工作。但是當前縣域反洗錢工作基本上還處于起步階段，對照中華人民共和國反洗錢法要求，無論是工作力度、工作效果，還是反洗錢長效管理機制建設(shè)，都未達到和滿足國家有關(guān)反洗錢工作規(guī)劃要求，需要今后在工作中進一步加強和提高。 一、縣轄金融機構(gòu)反洗錢工作存在的問題 1.反洗錢思想認識還沒有完全到位。這是制約縣轄反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，縣市人行也做了大量工作，但由于基層金融機構(gòu)高級管理人員及員工對反洗錢工作的認知性、重要性、參與性認識不足，阻礙了反洗錢工作向更高層次順

3、利推進。具體表現(xiàn)在：一是學(xué)習(xí)培訓(xùn)不到位?；鶎咏鹑跈C構(gòu)雖然開展了培訓(xùn)活動，但是普遍存在缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，多數(shù)反洗錢人員對反洗錢法規(guī)沒有進行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，也沒有進行有針對性的培訓(xùn)，特別是一線人員，有的對反洗錢法律法規(guī)還不是很熟悉，客戶經(jīng)理對可疑支付交易的判斷標準不熟悉，普遍缺乏反洗錢專業(yè)知識，同時對反洗錢相關(guān)案例接觸較少，缺乏反洗錢工作經(jīng)驗，既使發(fā)現(xiàn)了一些涉嫌洗錢的可疑支付交易，往往因為難以識別而不了了之，直接影響了反洗錢工作的開展。二是基于部門利益考慮，發(fā)現(xiàn)疑點不深入調(diào)查，怕得罪客戶，擔(dān)心業(yè)務(wù)流失，影響單位核心利益。三是存在僥幸心理，部分高級管理人員認為洗錢是上海

4、、深圳等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的事，我們是內(nèi)陸小地方，沒人來洗錢，主觀認為客戶很守法，不會通過本部門資源進行洗錢犯罪。 2.反洗錢組織機構(gòu)松散，履職不到位。一是部分金融機構(gòu)反洗錢工作職責(zé)分工不明確。在制訂的內(nèi)控制度中，僅僅明確牽頭組織部門工作職責(zé)，相關(guān)具體操作部門的職責(zé)以及部門間相互如何協(xié)調(diào)，在制度中都沒有明確、詳細說明，造成部門之間推委扯皮，工作效率低下。二是部分金融機構(gòu)反洗錢一線崗位履責(zé)不到位。營業(yè)部門注重現(xiàn)金支出管理，放松對現(xiàn)金收入的監(jiān)督。能夠按照要求對大額現(xiàn)金支取進行審批和登記，但對大額現(xiàn)金繳存以及大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)沒有進行登記和分析，現(xiàn)金支取合規(guī)性和合法性沒有認真審查，大額現(xiàn)金支取還存在一定程度漏登

5、現(xiàn)象。現(xiàn)金審批流于形式，不符合有關(guān)現(xiàn)金管理規(guī)定。三是牽頭組織部門履責(zé)不完整。除報送大額可疑交易信息和組織規(guī)章制度學(xué)習(xí)之外，未制訂全轄反洗錢工作制度、年度工作計劃和總結(jié)，未開展反洗錢匯總報表分析，宣傳培訓(xùn)工作沒有針對性，專業(yè)性不強；四是內(nèi)部監(jiān)督檢查職責(zé)不到位。檢查僅停留在大額現(xiàn)金支取登記、審批環(huán)節(jié)上，沒有對內(nèi)控制度建設(shè)、操作規(guī)程控制、反洗錢規(guī)定落實等方面進行監(jiān)督。同時，對大額現(xiàn)金支取檢查次數(shù)偏少，檢查形式單一，且局限于審批的規(guī)范化方面檢查，監(jiān)督效果不理想。 3.內(nèi)控制度建設(shè)滯后。一是營業(yè)部門反洗錢崗位職責(zé)模糊或未制定。工作職責(zé)已經(jīng)涉及反洗錢相關(guān)內(nèi)容，但規(guī)定的內(nèi)容比較籠統(tǒng)，沒有明確大額和可疑交易的

6、發(fā)現(xiàn)、甄別、報告規(guī)程，操作性不強。二是反洗錢制度重核算、輕管理。營業(yè)部門臨柜已經(jīng)制訂比較規(guī)范的操作規(guī)程，對大額現(xiàn)金支取的登記、審批能夠及時落實，但其它崗位沒有制定相應(yīng)制度或職責(zé)，不能對臨柜提供的初步信息進行有效篩選、整理和上報。三是未制定書面大額和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程，只停留在操作人員的口頭匯報上，操作不規(guī)范、隨意性強，且只開展簡單的登記、審批和匯總，沒有進行分析或分析不深入。四是部分金融機構(gòu)沒有建立重點客戶（行業(yè)）認定標準和內(nèi)部監(jiān)控方法，具體操作部門、操作人員工作難以開展。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏主動性和積

7、極性。 4.客戶盡職調(diào)查和記錄保存不完整。開戶資料真實性調(diào)查不到位，對客戶開戶資料審查局限于柜面、即時的完整性審查，沒有實地調(diào)查開戶資料真實性和開戶單位經(jīng)營狀況。同時，個別金融機構(gòu)對開戶資料的重要性認識不足，對開戶單位有關(guān)證件審查不嚴，有些開戶證件過期失效；對開戶資料檔案的保管不重視、不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失。金融機構(gòu)承擔(dān)洗錢法律風(fēng)險可能性非常大。 5.未嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度。一是未制定臨柜及相關(guān)反洗錢人員可直接操作的大額和可疑交易內(nèi)部發(fā)現(xiàn)報告標準、分析要求或報告程序；三是大額和可疑支付交易報送渠道亟待暢通。 6.專業(yè)知識培訓(xùn)工作力度不足。一是沒有制訂具體的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃，沒

8、有按照轄內(nèi)實際情況，有計劃、分批次地對有關(guān)人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)；二是反洗錢培訓(xùn)效果差；三是反洗錢專業(yè)知識培訓(xùn)師資力量不足，不能開展全面、系統(tǒng)的反洗錢知識培訓(xùn)。 二、縣轄金融機構(gòu)反洗錢工作建議 1.加強反洗錢工作重要性宣傳教育。一是加大社會公眾宣傳力度。在現(xiàn)行集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的基礎(chǔ)上，由人行、公安、金融機構(gòu)以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識；二是繼續(xù)加強對金融機構(gòu)反洗錢工作宣傳，通過宣傳教育，使金融機構(gòu)上自管轄行和主要負責(zé)人、下至基層行和一線工作人員對反洗錢工作有一個全面、科學(xué)的認識，從樹立科學(xué)發(fā)展觀出發(fā)，正確處理好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與反洗錢工作關(guān)系，有

9、效提高反洗錢工作質(zhì)量。 2.加強反洗錢內(nèi)控建設(shè)?；鶎咏鹑跈C構(gòu)應(yīng)根據(jù)中華人民共和國反洗錢法以及人民銀行“一個規(guī)定一個辦法”要求，建立健全反洗錢組織體系，結(jié)合各自工作實際，制定和執(zhí)行具體的反洗錢規(guī)章制度和操作規(guī)程，建立和完善大額和可疑交易信息分析和報告制度，配備和加強專職反洗錢人員，并明確具體崗位工作職責(zé)。同時，要嚴格執(zhí)行賬戶管理有關(guān)規(guī)定，確?？蛻糍Y料的真實性和可查性，尤其要注意儲蓄賬戶開立的把關(guān)審查，杜絕制度上和程序上的漏洞，真正把反洗錢工作落到實處。 3.建立反洗錢工作激勵約束機制。金融機構(gòu)要將反洗錢工作與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)一同納入年度績效考核，根據(jù)反洗錢工作成效、貢獻大小，對相關(guān)部門、相關(guān)人員進行一定

10、程度的精神和物質(zhì)上的獎勵，進一步促進和激發(fā)反洗錢工作人員工作積極性。對反洗錢工作不得力或不履行反洗錢職責(zé)的，要進行嚴肅處理或處罰，確保反洗錢工作職責(zé)的嚴肅性?；鶎友胄幸鶕?jù)自身實際，或者與公安部門聯(lián)合建立具有較高層次的激勵機制，通過定期評先活動，對先進單位和先進個人進行表彰，對違反反洗錢有關(guān)規(guī)定的單位和個人進行通報批評，增強金融機構(gòu)及其反洗錢人員的工作榮譽感和責(zé)任感。 4.加強內(nèi)、外檢查力度。各金融機構(gòu)反洗錢牽頭部門應(yīng)加強對內(nèi)部反洗錢工作的檢查力度，在做好大額交易的登記審批檢查的同時，要加強反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)、法律法規(guī)學(xué)習(xí)、大額和可疑交易信息報送的檢查。要建立監(jiān)督檢查工作制度和計

11、劃，有計劃、有步驟地開展檢查。同時，各金融機構(gòu)上級行和當?shù)匮胄袘?yīng)加強對金融機構(gòu)反洗錢工作的指導(dǎo)和檢查，確保金融機構(gòu)各項反洗錢措施能得到有效執(zhí)行。 5.建立和完善反洗錢工作協(xié)調(diào)機制。目前，縣轄一定程度上都建立了有關(guān)反洗錢協(xié)調(diào)制度，但總體上看，運行效果不理想，工作還局限于“紙上談兵”，相關(guān)部門參與度不高。因此，還需要加強和提高。一方面，要把已經(jīng)制訂的制度貫徹落實下去，做好階段性工作總結(jié)、經(jīng)驗交流，從而提高反洗錢工作水平；另一方面，要進一步完善工作協(xié)調(diào)機制，按照“一個規(guī)定一個辦法”要求，在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構(gòu)參與的基礎(chǔ)上，擴大協(xié)調(diào)機制成員單位覆蓋范圍，在當?shù)卣疇款^下，逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進來，增強反洗錢工作綜合打擊和威懾力度。 6.進一步加強專業(yè)知識學(xué)習(xí)培訓(xùn)?；鶎友胄幸M織、督導(dǎo)金融機構(gòu)加強對工作人員特別是專業(yè)人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，通過聘請專家開辦培訓(xùn)班或業(yè)務(wù)骨干人員傳授經(jīng)驗等等方式，提高全員反洗錢業(yè)務(wù)能力和工作技巧。學(xué)習(xí)的重點首先是金融機構(gòu)工作人員理