縣域金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的問題及建議

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上縣域金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的問題及建議 摘 要：文章針對(duì)目前縣域金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的問題，從宣傳教育、內(nèi)控建設(shè)、激勵(lì)機(jī)制、監(jiān)督檢查、協(xié)調(diào)機(jī)制、學(xué)習(xí)培訓(xùn)等方面提出了建議。 關(guān)鍵詞：反洗錢 管理 中圖分類號(hào)：F832.35 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1004-4914(2007)10-248-02 近年來，隨著基層央行工作力度逐步加強(qiáng)，特別是反洗錢宣傳和檢查的不斷深入，反洗錢工作取得了初步成效，建立了人行與公安等行政執(zhí)法部門反洗錢工作聯(lián)席會(huì)議和人行、銀監(jiān)與商業(yè)銀行反洗錢工作聯(lián)系制度等兩個(gè)交流平臺(tái)，有效促進(jìn)了部門之間工作交流和協(xié)調(diào)，為下一步工作開展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；金融

2、機(jī)構(gòu)反洗錢意識(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)，建立和完善反洗錢內(nèi)控制度，明確內(nèi)部反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制，基本上能按照有關(guān)規(guī)定開展反洗錢日常性工作。但是當(dāng)前縣域反洗錢工作基本上還處于起步階段，對(duì)照中華人民共和國反洗錢法要求，無論是工作力度、工作效果，還是反洗錢長效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到和滿足國家有關(guān)反洗錢工作規(guī)劃要求，需要今后在工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。 一、縣轄金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作存在的問題 1.反洗錢思想認(rèn)識(shí)還沒有完全到位。這是制約縣轄反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，縣市人行也做了大量工作，但由于基層金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員及員工對(duì)反洗錢工作的認(rèn)知性、重要性、參與性認(rèn)識(shí)不足，阻礙了反洗錢工作向更高層次順

3、利推進(jìn)。具體表現(xiàn)在：一是學(xué)習(xí)培訓(xùn)不到位。基層金融機(jī)構(gòu)雖然開展了培訓(xùn)活動(dòng)，但是普遍存在缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，多數(shù)反洗錢人員對(duì)反洗錢法規(guī)沒有進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，也沒有進(jìn)行有針對(duì)性的培訓(xùn)，特別是一線人員，有的對(duì)反洗錢法律法規(guī)還不是很熟悉，客戶經(jīng)理對(duì)可疑支付交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)不熟悉，普遍缺乏反洗錢專業(yè)知識(shí)，同時(shí)對(duì)反洗錢相關(guān)案例接觸較少，缺乏反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，既使發(fā)現(xiàn)了一些涉嫌洗錢的可疑支付交易，往往因?yàn)殡y以識(shí)別而不了了之，直接影響了反洗錢工作的開展。二是基于部門利益考慮，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)不深入調(diào)查，怕得罪客戶，擔(dān)心業(yè)務(wù)流失，影響單位核心利益。三是存在僥幸心理，部分高級(jí)管理人員認(rèn)為洗錢是上海

4、、深圳等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的事，我們是內(nèi)陸小地方，沒人來洗錢，主觀認(rèn)為客戶很守法，不會(huì)通過本部門資源進(jìn)行洗錢犯罪。 2.反洗錢組織機(jī)構(gòu)松散，履職不到位。一是部分金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作職責(zé)分工不明確。在制訂的內(nèi)控制度中，僅僅明確牽頭組織部門工作職責(zé)，相關(guān)具體操作部門的職責(zé)以及部門間相互如何協(xié)調(diào)，在制度中都沒有明確、詳細(xì)說明，造成部門之間推委扯皮，工作效率低下。二是部分金融機(jī)構(gòu)反洗錢一線崗位履責(zé)不到位。營業(yè)部門注重現(xiàn)金支出管理，放松對(duì)現(xiàn)金收入的監(jiān)督。能夠按照要求對(duì)大額現(xiàn)金支取進(jìn)行審批和登記，但對(duì)大額現(xiàn)金繳存以及大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)沒有進(jìn)行登記和分析，現(xiàn)金支取合規(guī)性和合法性沒有認(rèn)真審查，大額現(xiàn)金支取還存在一定程度漏登

5、現(xiàn)象?，F(xiàn)金審批流于形式，不符合有關(guān)現(xiàn)金管理規(guī)定。三是牽頭組織部門履責(zé)不完整。除報(bào)送大額可疑交易信息和組織規(guī)章制度學(xué)習(xí)之外，未制訂全轄反洗錢工作制度、年度工作計(jì)劃和總結(jié)，未開展反洗錢匯總報(bào)表分析，宣傳培訓(xùn)工作沒有針對(duì)性，專業(yè)性不強(qiáng)；四是內(nèi)部監(jiān)督檢查職責(zé)不到位。檢查僅停留在大額現(xiàn)金支取登記、審批環(huán)節(jié)上，沒有對(duì)內(nèi)控制度建設(shè)、操作規(guī)程控制、反洗錢規(guī)定落實(shí)等方面進(jìn)行監(jiān)督。同時(shí)，對(duì)大額現(xiàn)金支取檢查次數(shù)偏少，檢查形式單一，且局限于審批的規(guī)范化方面檢查，監(jiān)督效果不理想。 3.內(nèi)控制度建設(shè)滯后。一是營業(yè)部門反洗錢崗位職責(zé)模糊或未制定。工作職責(zé)已經(jīng)涉及反洗錢相關(guān)內(nèi)容，但規(guī)定的內(nèi)容比較籠統(tǒng)，沒有明確大額和可疑交易的

6、發(fā)現(xiàn)、甄別、報(bào)告規(guī)程，操作性不強(qiáng)。二是反洗錢制度重核算、輕管理。營業(yè)部門臨柜已經(jīng)制訂比較規(guī)范的操作規(guī)程，對(duì)大額現(xiàn)金支取的登記、審批能夠及時(shí)落實(shí)，但其它崗位沒有制定相應(yīng)制度或職責(zé)，不能對(duì)臨柜提供的初步信息進(jìn)行有效篩選、整理和上報(bào)。三是未制定書面大額和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程，只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上，操作不規(guī)范、隨意性強(qiáng)，且只開展簡單的登記、審批和匯總，沒有進(jìn)行分析或分析不深入。四是部分金融機(jī)構(gòu)沒有建立重點(diǎn)客戶（行業(yè)）認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)部監(jiān)控方法，具體操作部門、操作人員工作難以開展。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵(lì)約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏主動(dòng)性和積

7、極性。 4.客戶盡職調(diào)查和記錄保存不完整。開戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位，對(duì)客戶開戶資料審查局限于柜面、即時(shí)的完整性審查，沒有實(shí)地調(diào)查開戶資料真實(shí)性和開戶單位經(jīng)營狀況。同時(shí)，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)對(duì)開戶資料的重要性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)開戶單位有關(guān)證件審查不嚴(yán)，有些開戶證件過期失效；對(duì)開戶資料檔案的保管不重視、不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失。金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)洗錢法律風(fēng)險(xiǎn)可能性非常大。 5.未嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度。一是未制定臨柜及相關(guān)反洗錢人員可直接操作的大額和可疑交易內(nèi)部發(fā)現(xiàn)報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)、分析要求或報(bào)告程序；三是大額和可疑支付交易報(bào)送渠道亟待暢通。 6.專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)工作力度不足。一是沒有制訂具體的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃，沒

8、有按照轄內(nèi)實(shí)際情況，有計(jì)劃、分批次地對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)；二是反洗錢培訓(xùn)效果差；三是反洗錢專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)師資力量不足，不能開展全面、系統(tǒng)的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)。 二、縣轄金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作建議 1.加強(qiáng)反洗錢工作重要性宣傳教育。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在現(xiàn)行集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的基礎(chǔ)上，由人行、公安、金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)；二是繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作宣傳，通過宣傳教育，使金融機(jī)構(gòu)上自管轄行和主要負(fù)責(zé)人、下至基層行和一線工作人員對(duì)反洗錢工作有一個(gè)全面、科學(xué)的認(rèn)識(shí)，從樹立科學(xué)發(fā)展觀出發(fā)，正確處理好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與反洗錢工作關(guān)系，有

9、效提高反洗錢工作質(zhì)量。 2.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控建設(shè)?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)中華人民共和國反洗錢法以及人民銀行“一個(gè)規(guī)定一個(gè)辦法”要求，建立健全反洗錢組織體系，結(jié)合各自工作實(shí)際，制定和執(zhí)行具體的反洗錢規(guī)章制度和操作規(guī)程，建立和完善大額和可疑交易信息分析和報(bào)告制度，配備和加強(qiáng)專職反洗錢人員，并明確具體崗位工作職責(zé)。同時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理有關(guān)規(guī)定，確?？蛻糍Y料的真實(shí)性和可查性，尤其要注意儲(chǔ)蓄賬戶開立的把關(guān)審查，杜絕制度上和程序上的漏洞，真正把反洗錢工作落到實(shí)處。 3.建立反洗錢工作激勵(lì)約束機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)要將反洗錢工作與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)一同納入年度績效考核，根據(jù)反洗錢工作成效、貢獻(xiàn)大小，對(duì)相關(guān)部門、相關(guān)人員進(jìn)行一定

10、程度的精神和物質(zhì)上的獎(jiǎng)勵(lì)，進(jìn)一步促進(jìn)和激發(fā)反洗錢工作人員工作積極性。對(duì)反洗錢工作不得力或不履行反洗錢職責(zé)的，要進(jìn)行嚴(yán)肅處理或處罰，確保反洗錢工作職責(zé)的嚴(yán)肅性。基層央行要根據(jù)自身實(shí)際，或者與公安部門聯(lián)合建立具有較高層次的激勵(lì)機(jī)制，通過定期評(píng)先活動(dòng)，對(duì)先進(jìn)單位和先進(jìn)個(gè)人進(jìn)行表彰，對(duì)違反反洗錢有關(guān)規(guī)定的單位和個(gè)人進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)及其反洗錢人員的工作榮譽(yù)感和責(zé)任感。 4.加強(qiáng)內(nèi)、外檢查力度。各金融機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部反洗錢工作的檢查力度，在做好大額交易的登記審批檢查的同時(shí)，要加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)、法律法規(guī)學(xué)習(xí)、大額和可疑交易信息報(bào)送的檢查。要建立監(jiān)督檢查工作制度和計(jì)

11、劃，有計(jì)劃、有步驟地開展檢查。同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行和當(dāng)?shù)匮胄袘?yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的指導(dǎo)和檢查，確保金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)反洗錢措施能得到有效執(zhí)行。 5.建立和完善反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制。目前，縣轄一定程度上都建立了有關(guān)反洗錢協(xié)調(diào)制度，但總體上看，運(yùn)行效果不理想，工作還局限于“紙上談兵”，相關(guān)部門參與度不高。因此，還需要加強(qiáng)和提高。一方面，要把已經(jīng)制訂的制度貫徹落實(shí)下去，做好階段性工作總結(jié)、經(jīng)驗(yàn)交流，從而提高反洗錢工作水平；另一方面，要進(jìn)一步完善工作協(xié)調(diào)機(jī)制，按照“一個(gè)規(guī)定一個(gè)辦法”要求，在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位覆蓋范圍，在當(dāng)?shù)卣疇款^下，逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進(jìn)來，增強(qiáng)反洗錢工作綜合打擊和威懾力度。 6.進(jìn)一步加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。基層央行要組織、督導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)工作人員特別是專業(yè)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，通過聘請(qǐng)專家開辦培訓(xùn)班或業(yè)務(wù)骨干人員傳授經(jīng)驗(yàn)等等方式，提高全員反洗錢業(yè)務(wù)能力和工作技巧。學(xué)習(xí)的重點(diǎn)首先是金融機(jī)構(gòu)工作人員理