我國商業(yè)銀行市場營銷的現(xiàn)狀與對策探討

1、我國商業(yè)銀行市場營銷的現(xiàn)狀與對策討論摘要：隨著我國金融體制改革步伐加快，商業(yè)銀行市場面臨的競爭那么日益加劇，坐等客戶上門的時代已經(jīng)一去不復(fù)返了。然而，與西方興隆國家商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和市場營銷相比，我國商業(yè)銀行的營銷理念和營銷方式還存在著相當(dāng)大的差距，本文總結(jié)了我國商業(yè)銀行效勞營銷的現(xiàn)狀和缺乏，提出了改善我國商業(yè)銀行效勞現(xiàn)狀的開展策略。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；市場營銷；客戶；效勞；創(chuàng)新引言隨著我國參加WTO，特別是近年來金融市場供求關(guān)系變化，市場營銷成為商業(yè)銀行謀求開展和進步經(jīng)營效益的必然選擇。目前，盡管我國的商業(yè)銀已對效勞的重要性有了深化的認識，近年來也不斷調(diào)整自己的定位，加大了市場營銷的力度，采

2、取了一系列營銷策略，獲得了一些成果。然而，與興隆國家商業(yè)銀行市場營銷相比，我國商業(yè)銀行市場營銷無論是系統(tǒng)理論方面，還是在詳細理論方面，都還存在很多缺乏，需在借鑒西方商業(yè)銀行市場營銷開展經(jīng)歷的根底上，正確認識自身的狀況和特點，制定適應(yīng)新環(huán)境的市場營銷策略。一、中國商業(yè)銀行的市場營銷現(xiàn)狀1.市場營銷認識不到位目前我國的商業(yè)銀已對市場營銷的重要性有了深化的認識，近年來也不斷采取各種營銷手段，開展各種營銷活動，獲得了一定的成果。但很多銀行往往只將市場營銷作為孤立的技巧、方法對待，而未將其看作是影響銀行全部經(jīng)營理念的哲學(xué)，還未完全樹立以顧客為中心的營銷觀念，很多商業(yè)銀行的營銷人員專業(yè)知識程度有限，總是從

3、銀行的角度考慮，把推銷產(chǎn)品放在首位。在對客戶介紹相關(guān)工程效勞時，一般只強調(diào)效勞的好處，而沒有對客戶可能遇到的風(fēng)險進展適當(dāng)?shù)奶崾竞椭v解。在經(jīng)營策略上，雖然也借用了營銷概念，但往往把營銷簡單地當(dāng)作推銷，零星使用廣告、宣傳、公關(guān)等方式，無視了客戶真正的需求。2.市場細分、目的市場選擇和市場定位不準(zhǔn)確，自主創(chuàng)新的品牌較少我國商業(yè)銀行缺乏從長遠角度來把握對市場的細分、選擇與定位，而是簡單地跟隨金融市場競爭的潮流被動零散地運用促銷、創(chuàng)新等營銷手段，缺乏對現(xiàn)實顧客和潛在顧客的需求特點及變化趨勢的系統(tǒng)分析，從而無法科學(xué)的進展市場細分和選擇目的市場，無法充分開掘和展示其在各種資源方面的優(yōu)勢。目前，盡管我國商業(yè)銀

4、行對營銷業(yè)務(wù)進展了創(chuàng)新，推出了不少新的金融產(chǎn)品，但推出的金融產(chǎn)品在業(yè)務(wù)功能、客戶定位上大致一樣，缺乏特色定位，使?fàn)I銷行為趨于同化，形成獨特品牌的少，沒有在客戶心中形成一家銀行有別于其他銀行的獨特形象，使廣闊客戶覺得無論到哪家銀行都一樣，影響了銀行的吸引力。3.缺乏對目的客戶的研究，無視效勞的質(zhì)量近年來，我國商業(yè)銀行所開展的網(wǎng)絡(luò)銀行、銀行和各種銀行卡業(yè)務(wù)的實際應(yīng)用效果并沒有事先預(yù)期的那樣好。最根本的原因是銀行不重視對目的客戶的研究，沒有根據(jù)客戶文化層次、消費程度以及潛在需求來細分市場，導(dǎo)致提供的產(chǎn)品針對性不強，更重要的是目前我國商業(yè)銀行非常注重效勞范圍的拓展，卻無視了效勞質(zhì)量的進步。比方國內(nèi)很多

5、商業(yè)銀行在工作期間無視眾多顧客排隊等候取錢，明明有10個窗口卻只開4個左右來辦業(yè)務(wù)，拿存折的民眾只得在營業(yè)大廳苦等，相信很多人都有這樣的經(jīng)歷，目前這種情況雖然會影起客戶的不滿，但卻別無選擇，但隨著外資銀行的進入，外資銀行提供的高質(zhì)量的效勞，對國內(nèi)商業(yè)銀行可能會造成宏大影響。4.無視形象經(jīng)營的內(nèi)涵建立隨著商業(yè)銀行競爭日趨加劇，越來越多的銀行重視形象經(jīng)營，理性地架構(gòu)自身的形象識別系統(tǒng)。例如，導(dǎo)入CI形象設(shè)計，統(tǒng)一標(biāo)識、統(tǒng)一形象、標(biāo)準(zhǔn)員工行為等。但我國商業(yè)銀行在形象經(jīng)營方面明顯地存在著將形象經(jīng)營作為銀行的化裝品，而無視內(nèi)涵建立的問題，不能有效地把形象經(jīng)營浸透或延伸到銀行組織內(nèi)部，不能形成覆蓋經(jīng)營管理

6、各個方面、具有深沉底蘊的銀行企業(yè)文化，影響了商業(yè)銀行形象識別。 2.以客戶需求為導(dǎo)向，注重市場細分在客戶需求多樣化，以及需求不斷演變的今天，銀行應(yīng)強化市場細分工作，實行針對性強的效勞。澳大利亞聯(lián)邦銀行根據(jù)年齡分為不同的組別，按照各年齡段的詳細需要向個人客戶提供不同的金融產(chǎn)品和效勞。從客戶出發(fā)，為客戶提供全面、終身效勞。以儲蓄為例，為小朋友推出兒童零用錢賬戶，這項業(yè)務(wù)雖不會為銀行帶來多少收益，但這能使客戶從小認識、理解銀行，隨著小客戶的成長不斷提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和效勞，有效地進步了客戶的忠誠度，減輕了銀行拓展新客戶的壓力，節(jié)省了相關(guān)的本錢和費用；對青年人設(shè)立銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行；為老年人保存最原始的儲蓄存

7、折。3.加大創(chuàng)新力度創(chuàng)新是形成和培育核心競爭力的關(guān)鍵。商業(yè)銀行創(chuàng)新主要表達在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和效勞創(chuàng)新兩個方面。要在條件具備的情況下加強對儲蓄新業(yè)務(wù)的研究與開發(fā)，加快存款業(yè)務(wù)的多元化建立。同時，要大力開展中間業(yè)務(wù)，特別是能形成自己獨特品牌的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的效勞必須順應(yīng)虛擬化潮流和便捷的要求。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)需要從柜臺效勞、等客上門向3A(任何時間、任何地點、任何方式)效勞轉(zhuǎn)變。必須把網(wǎng)點優(yōu)收稿日期：2021-03-15下轉(zhuǎn)第138頁138現(xiàn)代經(jīng)濟信息鼓勵國有商業(yè)銀行、股份制銀行和政策性銀行進步對中小企業(yè)的貸款比例，合理確定中小企業(yè)貸款期限和額度，實在發(fā)揮銀行內(nèi)設(shè)中小企業(yè)信貸部門的作用。要鼓勵政策性銀行依托

8、地方商業(yè)銀行和擔(dān)保機構(gòu)，開展以中小企業(yè)為效勞對象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款等業(yè)務(wù)。(三)鼓勵針對中小企業(yè)的金融創(chuàng)新要針對中小企業(yè)自身特點，改進對中小企業(yè)的資信評估制度，對符合條件的中小企業(yè)發(fā)放信譽貸款，開展授信業(yè)務(wù)；對有市場、有效益、有信譽的中小企業(yè)，拓展公司理財和賬戶托管業(yè)務(wù)；放寬融資租賃公司的準(zhǔn)人條件，支持創(chuàng)辦融資租賃；開展專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款試點。支持中小企業(yè)按照有關(guān)規(guī)定利用國際金融組織投資和使用國外貸款。鼓勵保險機構(gòu)開展面向中小企業(yè)的產(chǎn)品和效勞創(chuàng)新，改進對中小企業(yè)的效勞方式和手段；進一步發(fā)揮典當(dāng)在中小企業(yè)融資中的積極作用。(四)拓寬中小企業(yè)直接融資渠道推進多層次資本市場建立，繼續(xù)發(fā)

9、揮主板市場作用；在完善現(xiàn)有中小企業(yè)板塊根底上，加快建立中小企業(yè)上市育成和輔導(dǎo)體系，適時啟動創(chuàng)業(yè)板市場；逐步擴大證券公司代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的功能；整合和標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)交易市場，為非公有制企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓提供效勞；繼續(xù)推動中小企業(yè)企業(yè)境外上市工作。鼓勵符合產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)以股權(quán)融資、工程融資等方式籌集資金。允許符合條件的中小企業(yè)探究債權(quán)融資方式。通過稅收政策支持開展創(chuàng)業(yè)投資。推動建立中小企業(yè)投資公司。(五)建立和健全中小企業(yè)信譽擔(dān)保體系鼓勵非公有制經(jīng)濟設(shè)立商業(yè)性或互助性信譽擔(dān)保機構(gòu)，以中小企業(yè)為效勞對象的信譽擔(dān)保的機構(gòu)經(jīng)核準(zhǔn)可免征營業(yè)稅。加快建立全國中小企業(yè)信譽再擔(dān)保機構(gòu)，鼓勵有條件的地方建立中小企業(yè)信

10、譽擔(dān)?；穑⒑屯晟菩抛u擔(dān)保的行業(yè)準(zhǔn)人、風(fēng)險控制和損失補償機制。加強對中小企業(yè)信譽擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管，建立擔(dān)保業(yè)自律性組織。(六)推進中小企業(yè)信譽體系建立研究建立適宜中小企業(yè)特點的信譽征集、評級、發(fā)布制度以及獎勵懲戒機制，建立和完善企業(yè)信譽檔案數(shù)據(jù)庫，推動中小企業(yè)信譽檔案試點。對資信等級高的中小企業(yè)，應(yīng)簡化工商年檢手續(xù)，逐步實行。解決中小企業(yè)融資難問題是一項系統(tǒng)工程，涉及融資體制、信譽環(huán)境、企業(yè)自身及融資機構(gòu)的效勞意識和效勞程度等諸多因素，需要綜合協(xié)調(diào)、配套解決?？傊?，解決中小企業(yè)融資難問題既需要中小企業(yè)完善企業(yè)治理構(gòu)造，加強與銀行的聯(lián)絡(luò)，也需要國家盡快制定向中小企業(yè)貸款的政策，并借鑒國外的經(jīng)歷

11、為中小企業(yè)開拓較多的融資渠道。參考文獻： 2張彤璞,王鐵山.中小企業(yè)公司治理與融資問題探究J.陜西科技大學(xué)學(xué)報(自然科學(xué)版),2006(02).3劉向麗.中小企業(yè)融資問題及對策J.沿海企業(yè)與科技,2005(11).4張紅偉,羅仲平.建立和完善我國中小企業(yè)融資體系的途徑分析C.第三屆中國金融論壇論文集,2004.勢轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。開展電子銀行業(yè)務(wù)，進步資源的利用效率，降低營銷本錢。另外，要通過信息網(wǎng)絡(luò)吸引客戶，在ATM、POS網(wǎng)絡(luò)中不斷推出個人理財業(yè)務(wù)、家庭銀行業(yè)務(wù)、工作地存取業(yè)務(wù)等。在工資批發(fā)業(yè)務(wù)上，利用電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)(EDI)等開展非常先進的銀行營銷業(yè)務(wù)，建立百貨公司型的金融超市，進步適應(yīng)市場和客戶的才能。完畢語商業(yè)銀行市場營銷絕不是要求