外匯結(jié)算系統(tǒng)的功能

1、外匯結(jié)算系統(tǒng)的功能一、產(chǎn)品背景國際結(jié)算業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的新增主營業(yè)務(wù)之一，從國際結(jié)算到外匯市場、離岸金融市場等，商業(yè)銀行始終是最重要的參與者。隨著近些年商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模不斷壯大，以及我國持續(xù)火熱的進出口貿(mào)易和外向型經(jīng)濟的快速發(fā)展，促使商業(yè)銀行對國際結(jié)算業(yè)務(wù)不斷提高的需求。而隨著金融體制的改革、對外商投資企業(yè)結(jié)售匯的全面實施、經(jīng)常項目下的人民幣可自由兌換、國外金融機構(gòu)的進入，發(fā)展國際結(jié)算業(yè)務(wù)將成為各商業(yè)銀行競爭的熱點；在可預(yù)見的未來，國際結(jié)算業(yè)務(wù)將會是銀行主要利潤來源之一。二、產(chǎn)品簡介1、外匯清算系統(tǒng)：外匯清算系統(tǒng)主要負責SWIFT報文的收發(fā)，對收到的報文按照報文類型及發(fā)報行等信息進行撮合、勾

2、兌及分揀轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)系統(tǒng)；對分行發(fā)出的外幣付款報文進行額度控制并轉(zhuǎn)發(fā)ACK/NAK；并進行每日的賬戶行對賬單勾兌核銷。2、國際結(jié)算系統(tǒng)：國際結(jié)算系統(tǒng)（英雄軟件）主要處理進出口信用證、國內(nèi)信用證、進口代付、出口議付、福費廷、托收及匯入?yún)R出匯款等國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)，可生成及打印各類憑證面函，以及提供各種查詢及統(tǒng)計報表功能。三、產(chǎn)品特點及優(yōu)勢1、系統(tǒng)采用三層體系結(jié)構(gòu)，由操作前臺、中間處理服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫服務(wù)器三部分組成，提高運行效率、安全性和維護便利性。2、靈活的設(shè)計架構(gòu)，最大限度的滿足業(yè)務(wù)的靈活性與業(yè)務(wù)的可擴展性；優(yōu)化后業(yè)務(wù)流程，可極大的規(guī)范流程管理，提升了工作效率；3、深入的業(yè)務(wù)分析，針對不同業(yè)務(wù)模塊的

3、需求特點包裝功能服務(wù)，從而降低系統(tǒng)功能冗余，增強系統(tǒng)的內(nèi)聚性，能靈活的適應(yīng)未來的業(yè)務(wù)擴展；4、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)設(shè)計完善、合理，實現(xiàn)規(guī)范的外圍接口；5、業(yè)務(wù)流程設(shè)計，完全遵循銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)標準規(guī)程，最大限度的為客戶降低實施成本、提高工作效率、規(guī)范流程管理。國際結(jié)算產(chǎn)品架構(gòu)圖：國際結(jié)算系統(tǒng)（英雄軟件）由國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)上開證模塊、短信發(fā)送模塊、國際業(yè)務(wù)查詢模塊等部分組成。國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)為處理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的交易系統(tǒng)，其內(nèi)部包括客戶信息、結(jié)算業(yè)務(wù)處理、參數(shù)維護及SWIFT電文管理等多個模塊。外匯清算業(yè)務(wù)架構(gòu)圖：外匯清算作為通道，除了處理對賬單勾兌，查詢查付等本平臺處理的業(yè)務(wù)之外，還主要負責SW

4、IFT通道的來往帳：往帳：SWIFT支付的往帳，通過國際結(jié)算系統(tǒng)（英雄軟件）進行政策審核（申報、核查）后，制作SWIFT報文，通過外匯清算系統(tǒng)發(fā)出。來帳：SWIFT的來帳按照所屬性質(zhì)不同將來帳進行轉(zhuǎn)產(chǎn)品系統(tǒng)處理。其中95%以上的SWIFT報文通過國際結(jié)算系統(tǒng)（英雄軟件）進行外管政策的審核及外幣結(jié)算類業(yè)務(wù)的處理；有部分VISA和萬事達的清算款。四、產(chǎn)品功能概述1、國際結(jié)算系統(tǒng)：A、業(yè)務(wù)管理：業(yè)務(wù)管理模塊是一個對業(yè)務(wù)抽象定義的加工中心，所有支付業(yè)務(wù)在這里配置成相應(yīng)的產(chǎn)品之后就能被平臺所支持。所需功能（如：反洗錢、收費）可配置直接調(diào)用已有成熟系統(tǒng)實現(xiàn)，也可調(diào)用系統(tǒng)自身功能模塊，接口配置靈活、兼容性強

5、。B、支付引擎：支付引擎是對支付指令進行處理的中心，完成支付校驗、收款、付款、轉(zhuǎn)賬、退款、圈存、解圈、收付款信息及余額查詢等功能，處理主流程包含輸入管理、增強校驗、路由選擇、清算結(jié)算、輸出管理5大步驟。C、 通道管理：通道管理是平臺與行外系統(tǒng)的報文交換處理中心，包含報文識別、報文映射、加密組包、發(fā)報、收報、解包解壓、報文解析以及配置規(guī)則管理和密鑰管理等功能。D、提貨擔保：提貨擔保（Delivery against Bank Guarantee）是指在貨物先于信用證項下提單或其他物權(quán)憑證到達的情況下，為便于進口商辦理提貨，盡快實現(xiàn) 銷售和避免貨物滯港造成的費用和損失，銀行根據(jù)開證申請人的申請向船

6、公司出具書面擔保。銀行在擔保書中承諾日后補交正本提單，換回有關(guān)擔保書。E、進口代付：進口代付包括海外代付和境內(nèi)代付業(yè)務(wù)，是指即期信用證項下或進口代收項下單到后或遠期信用證付款日前，開證申請人（進口方）如有融資需求，即時提出申請，在開證申請人（進口方）承擔貼現(xiàn)利息的前提下，開證行或代收行指定或授權(quán)其境內(nèi)外代理行（償付行）向受益人（或議付行或托收行）代為償付。待融資到期日，再由開證申請人（進口方）償付信用證或進口代收項下應(yīng)付款項、利息及相關(guān)銀行費用。F、進口代收：進口代收：我行根據(jù)出口方銀行（托收行）的委托，向進口商（付款人）提示單據(jù)，并要求其憑單付款或承兌，并將收到的款項支付給托收行。G、出口托

7、收：出口商出運貨物后，將出口項下的商業(yè)票據(jù)或金融票據(jù)交給我行，委托我行通過進口地銀行向進口商收取貨款。H、出口議付：出口議付（Export Negotiation）是指銀行根據(jù)客戶（出口商）的要求，以提交以其為受益人的信用證及信用證項下全套單據(jù)為條件，將該套出口單據(jù)項下應(yīng)收貨款（扣除議付利息費用）先行解付給客戶，然后憑單據(jù)向開證行索匯的融資行為。I、福費廷：福費廷(Forfaiting)，改善出口商現(xiàn)金流和財務(wù)報表的無追索權(quán)融資方式，包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費廷。J、光票托收：光票托收（clean co

8、llection） 指債權(quán)人僅向托收行提交匯票、本票、支票等金融單據(jù)，委托其代為收款。K、跟單托收：跟單托收指債權(quán)人向托收行提交發(fā)票、提單等商業(yè)單據(jù)，可提交也可不提交金融單據(jù)，委托其代為收款的結(jié)算方式。L、出口代付：出口代付業(yè)務(wù)也稱出口再融資業(yè)務(wù)(ReFinancing For Export)，是指銀行為出口商以信用證、托收或匯款為結(jié)算方式的出口收匯提供的短期融資服務(wù)。2、外匯清算系統(tǒng)：A、行外來報：外匯清算在收到行外SWIFT來報時，系統(tǒng)自動進行電文處理，根據(jù)電文的各項標識，進行電文分類。對于符合自動清分的，由系統(tǒng)自動處理，不符合的，轉(zhuǎn)入到人工處理。B、賬戶行103/202自動下劃：在收到行外來報時，對于賬戶行且舊客戶的MT103電文，或者是賬戶行且符合分行結(jié)算類業(yè)務(wù)的MT202電文，進行自動下劃處理。C、來報分揀：在行外來報中，不能進行自動處理的電文，都自動轉(zhuǎn)到待分揀處理中，手動去處理。D、撮合：匯款行MT100/103與MT202/910進行撮合，撮合后，下劃分行或產(chǎn)品系統(tǒng)；不能撮合的MT202/910單筆下劃分行或產(chǎn)品系統(tǒng)；剩余的電文可以刪除。E、匯入?yún)R款：行外來報，收到貸記940對賬單。貸記940/950對賬單與內(nèi)部MT910勾兌