中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法

1、精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法（修訂版）目錄第一章總則第二章定義第三章國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的種類(lèi)和服務(wù)第四章保理?xiàng)l件第五章費(fèi)用第六章額度核定、變更或到期第七章應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、保理預(yù)付款第八章應(yīng)收賬款回收、擔(dān)保付款和貸項(xiàng)通知第九章?tīng)?zhēng)議及處理第十章應(yīng)收賬款的回購(gòu)第十一章保理合同的簽訂、生效和解除第十二章呆賬準(zhǔn)備提取及呆賬核銷(xiāo)-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-第十三章責(zé)任追究第十四章附則第一章總則第一條 為了規(guī)范中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)， 加強(qiáng)業(yè)

2、務(wù)管理，根據(jù)民法通則、中華人民共和國(guó)合同法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法等有關(guān)法律法規(guī)，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)的保理即保付代理， 是指賣(mài)方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方訂立的貨物銷(xiāo)售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款根據(jù)契約關(guān)系轉(zhuǎn)讓給中國(guó)建設(shè)銀行， 由中國(guó)建設(shè)銀行針對(duì)受讓的應(yīng)收賬款為賣(mài)方提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、 應(yīng)收賬款催收、 保理預(yù)付款、信用銷(xiāo)售控制和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等服務(wù)中的特定的兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上（隱蔽保理除外）的綜合性金融服務(wù)產(chǎn)品。本辦法所稱(chēng)的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指中國(guó)建設(shè)銀行境內(nèi)所屬分支機(jī)構(gòu)向從事國(guó)內(nèi)貿(mào)易的境內(nèi)客戶(hù)提供的人民幣保理業(yè)務(wù)。第三條中國(guó)建設(shè)銀行在分支機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)開(kāi)展國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。第

3、四條 在國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)中， 如果賣(mài)方向中國(guó)建設(shè)銀行提出由保險(xiǎn)公司為國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)提供信用保險(xiǎn)， 中國(guó)建設(shè)銀行可以?xún)?yōu)-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-先考慮安排國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。第二章定義第五條 對(duì)本辦法中有關(guān)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的一些重要概念和術(shù)語(yǔ)定義如下：（一）應(yīng)收賬款， 系指賣(mài)方依據(jù)商務(wù)合同約定向買(mǎi)方銷(xiāo)售貨物后應(yīng)向買(mǎi)方收取而尚未收取的款項(xiàng)。 該款項(xiàng)為扣除中國(guó)建設(shè)銀行受讓?zhuān)ㄙ?gòu)買(mǎi)） 應(yīng)收賬款時(shí)買(mǎi)方按照商務(wù)合同向賣(mài)方已支付的預(yù)付款、已付款、傭金等款項(xiàng)后的余額。（二）賣(mài)方保理商，系指在國(guó)內(nèi)與賣(mài)方簽訂保理合同、提供保理合同約定的國(guó)內(nèi)保理服務(wù)的保

4、理商。 一般情況下， 賣(mài)方所在地所屬的中國(guó)建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)為賣(mài)方保理商。（三）買(mǎi)方保理商， 系指在國(guó)內(nèi)依據(jù)其與賣(mài)方保理商之間的協(xié)議，提供應(yīng)收賬款催收、 信用銷(xiāo)售控制和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)的保理商。 一般情況下， 買(mǎi)方所在地所屬的中國(guó)建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)為買(mǎi)方保理商。（四）雙保理， 系指由賣(mài)方保理商和買(mǎi)方保理商分工合作共同完成國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。（五）有追索權(quán)保理，系指中國(guó)建設(shè)銀行受讓?zhuān)ㄙ?gòu)買(mǎi)）應(yīng)收賬款，如果買(mǎi)方到期未付款或未足額付款，賣(mài)方無(wú)條件按雙方約定的價(jià)格回購(gòu)應(yīng)收賬款的保理業(yè)務(wù)。-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-（六）無(wú)追索權(quán)保理，系

5、指中國(guó)建設(shè)銀行受讓?zhuān)ㄙ?gòu)買(mǎi)）應(yīng)收賬款，如果因買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)不能足額支付到期應(yīng)收賬款， 由中國(guó)建設(shè)銀行承擔(dān)全額付款責(zé)任的保理業(yè)務(wù)。（七）信用風(fēng)險(xiǎn)， 系指買(mǎi)方因爭(zhēng)議以外的原因在應(yīng)收賬款到期日后 90 日內(nèi)未能足額支付到期賬款的風(fēng)險(xiǎn)。（八）爭(zhēng)議，系指買(mǎi)方不接受貨物，或提出抗辯、反索和抵消，包括（但不限于）因任何第三方對(duì)應(yīng)收賬款款項(xiàng)提出權(quán)利要求而產(chǎn)生的任何抗辯。（九）銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理， 系指中國(guó)建設(shè)銀行根據(jù)與賣(mài)方簽訂的保理合同的約定， 向賣(mài)方定期或不定期提供關(guān)于應(yīng)收賬款的回收、逾期、爭(zhēng)議、貸項(xiàng)通知等各種信息和相關(guān)資料，協(xié)助賣(mài)方進(jìn)行銷(xiāo)售賬戶(hù)管理的行為。（十）應(yīng)收賬款的催收，系指中國(guó)建設(shè)銀行根據(jù)保理合同，按應(yīng)收

6、賬款的到期前后一定時(shí)期，采取電話(huà)、 書(shū)面催收和上門(mén)催收等方式， 督促買(mǎi)方支付價(jià)款，并定期或不定期地將催收情況通知賣(mài)方的行為。（十一） 信用銷(xiāo)售控制， 系指賣(mài)方為了獲知對(duì)特定買(mǎi)方采用信用銷(xiāo)售時(shí)能獲得多少信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保而向中國(guó)建設(shè)銀行提出信用調(diào)查申請(qǐng)， 由中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)特定買(mǎi)方進(jìn)行調(diào)查和資信評(píng)估后將評(píng)估結(jié)果通知賣(mài)方的行為。 信用銷(xiāo)售控制結(jié)果不構(gòu)成對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行的一項(xiàng)有確定約束力的信用承諾。（十二）信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，也稱(chēng)壞賬擔(dān)保，系指無(wú)追索權(quán)保理-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-業(yè)務(wù)中，中國(guó)建設(shè)銀行在為買(mǎi)方核定信用銷(xiāo)售控制額度的基礎(chǔ)上

7、，根據(jù)賣(mài)方的申請(qǐng)， 為買(mǎi)方核定信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度， 如果到期因買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)不能足額付款， 由中國(guó)建設(shè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度內(nèi)向賣(mài)方承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任的行為。（十三）信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度，系指在無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，中國(guó)建設(shè)銀行因提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)而為特定買(mǎi)方（付款人）核定的最高信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度。（十四）保理預(yù)付款，系指根據(jù)賣(mài)方申請(qǐng)，中國(guó)建設(shè)銀行在受讓的核準(zhǔn)應(yīng)收賬款范圍內(nèi)按照一定比例在應(yīng)收賬款到期日前向賣(mài)方提前支付的價(jià)款。（十五） 保理預(yù)付款比例， 系指對(duì)于中國(guó)建設(shè)銀行受讓的全部核準(zhǔn)應(yīng)收賬款， 中國(guó)建設(shè)銀行同意支付的保理預(yù)付款與受讓的全部核準(zhǔn)應(yīng)收賬款金額之比。 保理預(yù)付款比例不超過(guò)核準(zhǔn)應(yīng)收賬款金額的 8

8、0% 。（十六） 保理預(yù)付款支用核定額， 系指任何時(shí)點(diǎn)中國(guó)建設(shè)銀行根據(jù)受讓的各筆核準(zhǔn)應(yīng)收賬款金額分別乘以保理預(yù)付款比例所得之積的加總求和值。其計(jì)算公式為：保理預(yù)付款支用核定額 （每筆核準(zhǔn)應(yīng)收賬款金額 * 保理預(yù)付款比例）（十七）保理預(yù)付款最高額度，系指在保理合同有效期內(nèi)，中國(guó)建設(shè)銀行可以向賣(mài)方支付的保理預(yù)付款余額的限額。 在該額度有效期內(nèi)的任一時(shí)點(diǎn)， 賣(mài)方申請(qǐng)支用的保理預(yù)付款金額與賣(mài)方-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-已支用的保理預(yù)付款余額之和不得超過(guò)該額度。 該額度由中國(guó)建設(shè)銀行根據(jù)賣(mài)方的資信及經(jīng)營(yíng)情況核定， 而無(wú)論某一

9、時(shí)點(diǎn)計(jì)算所得的保理預(yù)付款支用核定額的大小。（十八） 保理預(yù)付款實(shí)際可支用額系指 （保理預(yù)付款支用核定額保理預(yù)付款支用余額） 與（保理預(yù)付款最高額度保理預(yù)付款支用余額）相比后的較小值。當(dāng)保理預(yù)付款實(shí)際可支用額大于零時(shí)， 系指該時(shí)點(diǎn)賣(mài)方實(shí)際可以支用的保理預(yù)付款金額； 當(dāng)保理預(yù)付款實(shí)際可支用額小于或等于零時(shí)，系指該時(shí)點(diǎn)賣(mài)方已超額支用的保理預(yù)付款金額。（十九） 核準(zhǔn)應(yīng)收賬款， 系指中國(guó)建設(shè)銀行除可提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理或應(yīng)收賬款催收服務(wù)外， 還可以提供保理預(yù)付款或 （和）在信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度內(nèi)提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的應(yīng)收賬款。（二十） 未核準(zhǔn)應(yīng)收賬款， 系指中國(guó)建設(shè)銀行不提供保理預(yù)付款和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、 僅提供銷(xiāo)售

10、分戶(hù)賬管理或應(yīng)收賬款催收服務(wù)的應(yīng)收賬款。下列情況均屬于未核準(zhǔn)的應(yīng)收帳款：1受讓?zhuān)ㄙ?gòu)買(mǎi)） 時(shí)已經(jīng)逾期或存在爭(zhēng)議或瑕疵的應(yīng)收賬款；2受讓?zhuān)ㄙ?gòu)買(mǎi)）后發(fā)生爭(zhēng)議的應(yīng)收賬款；3有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，受讓?zhuān)ㄙ?gòu)買(mǎi)）后逾期的應(yīng)收賬款；4無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，超出中國(guó)建設(shè)銀行為特定買(mǎi)方所核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度的應(yīng)收賬款；5存在欺詐的應(yīng)收賬款。（二十一）貸項(xiàng)通知，系指賣(mài)方向中國(guó)建設(shè)銀行出具的，用-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-于因退貨、 貨物降價(jià)、 修正差錯(cuò)等原因而調(diào)減原受讓?xiě)?yīng)收賬款金額的一種單據(jù)。（二十二）應(yīng)收賬款回購(gòu)，也稱(chēng)反轉(zhuǎn)讓?zhuān)抵府?dāng)發(fā)生了

11、保理合同約定的回購(gòu)情形時(shí)， 中國(guó)建設(shè)銀行將已受讓?xiě)?yīng)收賬款債權(quán)重新轉(zhuǎn)回給賣(mài)方， 賣(mài)方按照約定的回購(gòu)價(jià)款將款項(xiàng)退回給中國(guó)建設(shè)銀行的行為。（二十三）保理預(yù)付款利息（或稱(chēng)保理費(fèi)），系指中國(guó)建設(shè)銀行向賣(mài)方支付保理預(yù)付款后，而向賣(mài)方收取的資金占用利息。（二十四） 管理費(fèi)， 系指中國(guó)建設(shè)銀行因向賣(mài)方提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、 應(yīng)收賬款催收、 信用銷(xiāo)售控制或信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等各項(xiàng)服務(wù)，而向賣(mài)方收取的服務(wù)費(fèi)用。（二十五） 應(yīng)收賬款到期日， 系指應(yīng)收賬款所對(duì)應(yīng)的商務(wù)合同或發(fā)票上所確定的付款日， 或經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行同意更改后的付款日期。（二十六）回購(gòu)寬限期，系指當(dāng)出現(xiàn)回購(gòu)情形時(shí)， 中國(guó)建設(shè)銀行給予賣(mài)方的自該筆應(yīng)收賬款到期日的次

12、日起至賣(mài)方應(yīng)當(dāng)回購(gòu)該筆應(yīng)收賬款之日止的期間 （有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)） ；或中國(guó)建設(shè)銀行給予賣(mài)方的自中國(guó)建設(shè)銀行收到爭(zhēng)議通知之日的次日起至賣(mài)方應(yīng)當(dāng)回購(gòu)該筆應(yīng)收賬款之日止的期間（無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)）。（二十七） 工作日： 指除國(guó)家法定節(jié)假日和休息日以外的正常營(yíng)業(yè)日；日：指自然日。-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-第三章國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的種類(lèi)和服務(wù)第六條中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)辦下列國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)：（一）有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，包括以下三種：1服務(wù)保理：提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理和應(yīng)收賬款催收服務(wù)的有追索權(quán)保理。2隱蔽保理：僅提供保理預(yù)付款且應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓不預(yù)先

13、通知買(mǎi)方的有追索權(quán)保理。3有追索綜合保理：提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、應(yīng)收賬款催收和保理預(yù)付款服務(wù)的有追索權(quán)保理。（二）無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，包括以下三種：1到期保理：提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、應(yīng)收賬款催收和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)的無(wú)追索權(quán)保理。2封閉保理：提供保理預(yù)付款和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)的無(wú)追索權(quán)保理。3全保理：提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、應(yīng)收賬款催收、保理預(yù)付款和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)的無(wú)追索權(quán)保理。第七條在雙方簽訂保理合同前，經(jīng)賣(mài)方申請(qǐng)并支付相應(yīng)的信用銷(xiāo)售控制費(fèi)， 中國(guó)建設(shè)銀行在上述六種國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)中均可提供信用銷(xiāo)售控制服務(wù)。-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有

14、盡有-第四章保理?xiàng)l件第八條國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)人（賣(mài)方）應(yīng)該具備下列條件：（一）經(jīng)依法注冊(cè)登記、其法定地址在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織；（二）在中國(guó)建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立人民幣基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)，并與中國(guó)建設(shè)銀行建立長(zhǎng)期良好的業(yè)務(wù)關(guān)系；（三）在無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，要求申請(qǐng)人（賣(mài)方）經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行評(píng)定信用等級(jí)在A(yíng)A 級(jí)（含）以上；在有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，原則上要求申請(qǐng)人（賣(mài)方）經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行評(píng)定信用等級(jí)在A(yíng) 級(jí)（含）或小企業(yè)評(píng)級(jí)aa 級(jí)(含 )以上；（四）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，所處行業(yè)穩(wěn)定，企業(yè)效益良好，有健全的經(jīng)營(yíng)管理體系；（五）銷(xiāo)售的產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路，流通性強(qiáng)，周轉(zhuǎn)快

15、，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)需求，已經(jīng)通過(guò)國(guó)際或國(guó)內(nèi)權(quán)威質(zhì)量認(rèn)證機(jī)構(gòu)的認(rèn)證；（六）無(wú)不良商業(yè)信用記錄；（七）在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄；（八）中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)為必須滿(mǎn)足的其他條件。第九條賣(mài)方與中國(guó)建設(shè)銀行簽訂保理合同后，該賣(mài)方與某一特定買(mǎi)方之間自保理合同生效后因賒銷(xiāo)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款債權(quán)原則上均要求無(wú)條件地轉(zhuǎn)讓給中國(guó)建設(shè)銀行。賣(mài)方轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-賬款應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）具有真實(shí)、合法、有效的貨物銷(xiāo)售背景，且非寄售、試用、行紀(jì)或代銷(xiāo)等交易，交易的結(jié)算方式為賒銷(xiāo)。賒銷(xiāo)是指采取除現(xiàn)金、支票、本票、匯票、國(guó)內(nèi)信用證等

16、方式之外的以非即時(shí)清結(jié)支付方式進(jìn)行的銷(xiāo)售。（二）賣(mài)方已按商務(wù)合同的約定履行了交貨等主要義務(wù)，并能提供相應(yīng)的證明材料；（三）應(yīng)收賬款債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)u(mài)方與買(mǎi)方之間不存在商業(yè)糾紛， 雙方債權(quán)不存在相互抵消，賣(mài)方未對(duì)應(yīng)收賬款設(shè)定任何形式的限制或擔(dān)保，應(yīng)收賬款債權(quán)無(wú)瑕疵；（四）應(yīng)收賬款債權(quán)證明完整，能夠提供如發(fā)票（如增值稅專(zhuān)用發(fā)票）、貨運(yùn)單據(jù)、提貨單或倉(cāng)單等文件以及質(zhì)檢單或定金證明等輔助證明材料；（五）應(yīng)收賬款的買(mǎi)賣(mài)雙方不應(yīng)互為總分公司或母子公司、或同為控股公司的成員、或?yàn)橥豢偣鞠聦俚姆种C(jī)構(gòu)；（六）申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款距商務(wù)合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款付款到期日不少于15 日且不超過(guò)4 個(gè)月，申請(qǐng)人信用等

17、級(jí)為AA 級(jí)（含）以上的不超過(guò)1 年；（七）應(yīng)收賬款原則上要求以人民幣計(jì)價(jià)標(biāo)示并支付；申請(qǐng)人與付款人（或其中之一） 在我國(guó)保稅區(qū)內(nèi)注冊(cè)的， 應(yīng)收賬款可以外幣計(jì)價(jià)標(biāo)示并支付 （匯率問(wèn)題比照我行進(jìn)出口貿(mào)易融資有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）；-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-（八）中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)為必須滿(mǎn)足的其他條件。第十條商務(wù)合同買(mǎi)方 （應(yīng)收賬款付款人） 應(yīng)具備以下條件：（一）經(jīng)依法注冊(cè)登記、 其法定地址在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。 如果買(mǎi)方是非獨(dú)立法人或分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)先取得其所屬法人或總公司對(duì)其簽訂商務(wù)合同或敘作保理的

18、授權(quán)；（二）原則上在中國(guó)建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立人民幣基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)，并有良好的業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系；（三） 1、在無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，要求付款人（買(mǎi)方）的信用等級(jí)達(dá)到AA 級(jí)（含）以上；2、在有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，原則上要求付款人（買(mǎi)方）經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行評(píng)定信用等級(jí)在A(yíng) 級(jí)（含）以上，具體如下：（ 1）如果賣(mài)方信用等級(jí)為AAA級(jí)，要求付款人（買(mǎi)方）的信用等級(jí)為BB 級(jí)（含）以上或小企業(yè)評(píng)級(jí)a 級(jí)（含）以上；（ 2）如果賣(mài)方信用等級(jí)為 AA 級(jí)，要求付款人（買(mǎi)方）的信用等級(jí)為 BBB 級(jí)（含）以上或小企業(yè)評(píng)級(jí) aa 級(jí)（含）以上，；（ 3）如果賣(mài)方信用等級(jí)為 A 級(jí)，要求付款人（買(mǎi)方）的信用等級(jí)為

19、 A 級(jí)（含）以上；（ 4）如果賣(mài)方為小企業(yè)評(píng)級(jí) aaa 級(jí)，要求付款人（買(mǎi)方）的信用等級(jí)為 AA 級(jí)（含）以上（隱蔽保理不適用）；（ 5）如果賣(mài)方為小企業(yè)評(píng)級(jí) aa 級(jí)，要求付款人（買(mǎi)方）的信用等級(jí)為 AAA 級(jí)（隱蔽保理不適用）；-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-3、在有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，如果付款人（買(mǎi)方）未在我行進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，則按如下原則比照辦理：（ 1）付款人（買(mǎi)方）為全球 500 強(qiáng)企業(yè)在我國(guó)投資（獨(dú)資或合資）開(kāi)辦的企業(yè)， 或我行總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)，可比照我行信用等級(jí)為 AA 級(jí)的企業(yè)辦理；（ 2 ）付款人（買(mǎi)方

20、）為一級(jí)分行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)，可比照我行信用等級(jí)為 A 級(jí)的企業(yè)辦理；（ 3 ）付款人（買(mǎi)方）在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄，并與賣(mài)方有一年以上的商務(wù)合作且無(wú)惡意拖欠貨款記錄， 可比照我行信用等級(jí)為 BBB 級(jí)的企業(yè)辦理；（四）經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，經(jīng)濟(jì)效益較好，所購(gòu)商品用途合理明確；（五）無(wú)不良商業(yè)信用記錄；（六）在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄；( 七 ) 原則上要求該買(mǎi)方與賣(mài)方客戶(hù)有一年以上的商務(wù)合作且無(wú)拖欠貨款記錄；（八）中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足的其他條件。第十一條賣(mài)方向中國(guó)建設(shè)銀行申請(qǐng)辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交下列材料原件和復(fù)印件：（一）基礎(chǔ)資料。如營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、組織機(jī)構(gòu)代碼證、 企業(yè)法定代表人身

21、份證明、稅務(wù)登記證及按時(shí)納稅證明、公司章程、具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的近兩-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、有權(quán)機(jī)構(gòu)的授權(quán)書(shū)或相關(guān)決議等；（二）中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)， 包括應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)和轉(zhuǎn)讓清單、買(mǎi)方基本情況表；（三）應(yīng)收賬款債權(quán)證明文件及輔助材料，如商務(wù)合同、增值稅專(zhuān)用發(fā)票或其他發(fā)票、 貨運(yùn)單據(jù)、 提貨單或倉(cāng)單、 定金證明、通過(guò)國(guó)際或國(guó)內(nèi)質(zhì)量認(rèn)證的證明材料等；（四）經(jīng)過(guò)人民銀行年檢的貸款卡（證）；（五）中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提供的其他材料。第（一）款中規(guī)定的材料如果在辦理其他業(yè)務(wù)

22、時(shí)已向中國(guó)建設(shè)銀行提交并在有效期內(nèi)， 則客戶(hù)申請(qǐng)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)時(shí)不需要再次提供。第五章費(fèi)用第十二條國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的費(fèi)用結(jié)構(gòu)、計(jì)收標(biāo)準(zhǔn)及計(jì)收方式為：（一）費(fèi)用結(jié)構(gòu)中國(guó)建設(shè)銀行根據(jù)所提供的保理服務(wù)項(xiàng)目向賣(mài)方收取保理預(yù)付款利息、 管理費(fèi)、二次保理管理費(fèi)、 逾期違約金等各項(xiàng)費(fèi)用。（二）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上述收費(fèi)按照總行下發(fā)的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)利率和費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。隱蔽保理管理費(fèi)的收費(fèi)按照銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-（三）計(jì)收方式1保理預(yù)付款利息由中國(guó)建設(shè)銀行根據(jù)賣(mài)方支用的保理預(yù)付款日余額和日利率按日計(jì)算，由賣(mài)方保理商于每

23、月20 日收取。計(jì)算公式為：各日保理預(yù)付款利息當(dāng)日保理預(yù)付款支用余額*保理預(yù)付款月利率/30 天。2管理費(fèi)由中國(guó)建設(shè)銀行根據(jù)賣(mài)方申請(qǐng)的保理服務(wù)品種的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) （無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，還應(yīng)加上買(mǎi)方保理商對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保費(fèi)的報(bào)價(jià)），分項(xiàng)測(cè)算、綜合報(bào)價(jià)，在受讓時(shí)根據(jù)受讓的應(yīng)收賬款金額和管理費(fèi)率計(jì)算，由賣(mài)方保理商向賣(mài)方逐筆一次性計(jì)收。3根據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定，對(duì)于賣(mài)方申請(qǐng)繼續(xù)委托中國(guó)建設(shè)銀行提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理和應(yīng)收賬款催收服務(wù)的， 中國(guó)建設(shè)銀行將在申請(qǐng)批準(zhǔn)后按該筆應(yīng)收賬款金額和相關(guān)費(fèi)率計(jì)算二次保理管理費(fèi)，由賣(mài)方保理商向賣(mài)方逐筆一次性收取。4賣(mài)方應(yīng)該回購(gòu)但未能回購(gòu)、或應(yīng)退回多支用保理預(yù)付款項(xiàng)而未能退回的， 中國(guó)

24、建設(shè)銀行將自賣(mài)方應(yīng)當(dāng)回購(gòu)之日的次日起根據(jù)該筆應(yīng)收賬款的未支付回購(gòu)價(jià)款、 或自中國(guó)建設(shè)銀行收到貸項(xiàng)通知之日的次日起按應(yīng)退回保理預(yù)付款金額乘以逾期違約金率計(jì)算逾期違約金，由賣(mài)方保理商按月向賣(mài)方收取。每個(gè)計(jì)結(jié)日未收回的逾期違約金作為新增的逾期未支付的款項(xiàng)， 并入下一期逾期違約金的計(jì)算。5中國(guó)建設(shè)銀行索償擔(dān)保付款款項(xiàng)收取利息的利率與保理-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-合同中確定的保理預(yù)付款利率一致。第十三條 中國(guó)建設(shè)銀行應(yīng)收取的保理預(yù)付款利息、 逾期違約金、管理費(fèi)、二次保理管理費(fèi)等先從賣(mài)方的存款賬戶(hù)中扣收。如果賣(mài)方存款賬戶(hù)不足以

25、扣收， 則從后續(xù)收回的應(yīng)收賬款款項(xiàng)中扣收。第六章額度核定、變更或到期第十四條 額度核定。 根據(jù)賣(mài)方的申請(qǐng)， 中國(guó)建設(shè)銀行將分別為賣(mài)方核定保理預(yù)付款最高額度， 為買(mǎi)方核定信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度。第十五條保理預(yù)付款最高額度、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度分別納入賣(mài)方或買(mǎi)方在中國(guó)建設(shè)銀行的一般授信額度中統(tǒng)一管理。 為不同買(mǎi)方核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度不能串用。第十六條 保理預(yù)付款最高額度和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度有效期原則上為 1 年。在額度有效期內(nèi)均可以循環(huán)使用。信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度的有效期內(nèi)， 賣(mài)方向買(mǎi)方超限額發(fā)貨所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為未核準(zhǔn)應(yīng)收賬款時(shí)， 中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)此不承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任。第十七條額度變更（一）額度有效期內(nèi)， 如果賣(mài)

26、方經(jīng)營(yíng)或財(cái)上出現(xiàn)重大不利變化，或者信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度被調(diào)整， 中國(guó)建設(shè)銀行將根據(jù)實(shí)際情-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-況調(diào)整已核定的保理預(yù)付款最高額度，并立即書(shū)面通知賣(mài)方。（二）如果買(mǎi)方經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)上出現(xiàn)重大變化，可能影響中國(guó)建設(shè)銀行按期回收應(yīng)收賬款，中國(guó)建設(shè)銀行將根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整已核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度，并立即書(shū)面通知賣(mài)方。 緊急情況下，中國(guó)建設(shè)銀行可以先通過(guò)電話(huà)或傳真等方式通知賣(mài)方， 但應(yīng)在電話(huà)或傳真通知后的 3 個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)補(bǔ)交書(shū)面通知。信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度的調(diào)整自通知到達(dá)賣(mài)方時(shí)生效， 中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)賣(mài)方收到通知前已完成

27、發(fā)貨的應(yīng)收賬款仍按照變更前的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度承擔(dān)擔(dān)保付款義務(wù)。（三）賣(mài)方也可以向中國(guó)建設(shè)銀行申請(qǐng)調(diào)整保理預(yù)付款最高額度和（或）信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度的大小和期限。經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行批準(zhǔn)后并將有關(guān)書(shū)面通知送達(dá)賣(mài)方后新額度生效。第十八條 保理預(yù)付款最高額度和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度有效期屆滿(mǎn)后，中國(guó)建設(shè)銀行可以繼續(xù)受讓賣(mài)方申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓的任何應(yīng)收賬款，但不再對(duì)這部分受讓的應(yīng)收賬款提供保理預(yù)付款和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)。第七章應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、保理預(yù)付款第十九條保理合同有效期間， 賣(mài)方應(yīng)在履行商務(wù)合同交貨等主要義務(wù)后向中國(guó)建設(shè)銀行轉(zhuǎn)讓因此產(chǎn)生的應(yīng)收賬款， 并按本辦法規(guī)定提交有關(guān)資料。-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，

28、值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-如果中國(guó)建設(shè)銀行在審核后向賣(mài)方送達(dá)應(yīng)收賬款受讓清單，該清單上所列應(yīng)收賬款的債權(quán)轉(zhuǎn)移自該清單送達(dá)賣(mài)方之日起在雙方間生效。賣(mài)方在轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款時(shí)應(yīng)協(xié)助中國(guó)建設(shè)銀行向買(mǎi)方代為發(fā)送應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)， 指示買(mǎi)方在應(yīng)收賬款到期日將款項(xiàng)付至中國(guó)建設(shè)銀行賬戶(hù) （隱蔽保理中， 指示買(mǎi)方付款至賣(mài)方的回款特戶(hù)）。第二十條 保理合同有效期間， 賣(mài)方可以向中國(guó)建設(shè)銀行提出一次或分次支用保理預(yù)付款。 經(jīng)審核合格， 且原則上在中國(guó)建設(shè)銀行收到買(mǎi)方的回執(zhí)后（隱蔽保理除外） ，中國(guó)建設(shè)銀行將在保理預(yù)付款實(shí)際可支用額內(nèi)向賣(mài)方支付保理預(yù)付款。第八章應(yīng)收賬款回收、擔(dān)保付款和

29、貸項(xiàng)通知第二十一條 應(yīng)收賬款到期前，賣(mài)方保理商向買(mǎi)方提示付款，買(mǎi)方應(yīng)該在應(yīng)收賬款到期日將款項(xiàng)付至中國(guó)建設(shè)銀行賬戶(hù)。（一）有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中， 中國(guó)建設(shè)銀行以收到買(mǎi)方付款為前提向賣(mài)方支付款項(xiàng)。（二）無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中， 如果因信用風(fēng)險(xiǎn)買(mǎi)方未能在應(yīng)收賬款到期日足額付款， 中國(guó)建設(shè)銀行將于應(yīng)收賬款到期日后第90 日在信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度內(nèi)向賣(mài)方足額支付款項(xiàng)。（三）隱蔽保理業(yè)務(wù)中，賣(mài)方應(yīng)該在中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)立回款-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-特戶(hù)，用于回收買(mǎi)方支付的款項(xiàng)， 并及時(shí)將該款項(xiàng)從回款特戶(hù)轉(zhuǎn)入中國(guó)建設(shè)銀行賬戶(hù)中。中國(guó)建設(shè)銀行

30、將對(duì)賣(mài)方的回款特戶(hù)實(shí)施監(jiān)控。 在賣(mài)方未按時(shí)足額清償其對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行所負(fù)債務(wù)前，該賬戶(hù)不得撤消或轉(zhuǎn)移；未經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行書(shū)面同意，賣(mài)方不得將該賬戶(hù)內(nèi)款項(xiàng)用于清償中國(guó)建設(shè)銀行之外的其他債權(quán)人的債權(quán)或作其他用途， 也不得再質(zhì)押給第三人。（四）間接付款。如果買(mǎi)方將款項(xiàng)直接付至賣(mài)方的賬戶(hù)，賣(mài)方應(yīng)在收到該款項(xiàng)當(dāng)日立即通知中國(guó)建設(shè)銀行， 將該款項(xiàng)全部轉(zhuǎn)付至中國(guó)建設(shè)銀行賬戶(hù)。否則，視為賣(mài)方違約。第二十二條買(mǎi)方支付的款項(xiàng) （含未核準(zhǔn)應(yīng)收賬款回收款項(xiàng)）或擔(dān)保付款款項(xiàng)應(yīng)先用于沖減賣(mài)方應(yīng)付的保理預(yù)付款利息、 逾期違約金和管理費(fèi)等費(fèi)用（如有）以及全部保理預(yù)付款支用余額。如果經(jīng)沖減后還有余額， 中國(guó)建設(shè)銀行將余款付至賣(mài)方的

31、存款賬戶(hù)中。在無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中， 中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)該筆已收回的應(yīng)收賬款的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保責(zé)任相應(yīng)減少。第二十三條 如果賣(mài)方與買(mǎi)方就退貨、 貨物降價(jià)、 修正錯(cuò)誤等問(wèn)題進(jìn)行協(xié)商或雙方發(fā)生爭(zhēng)議， 經(jīng)賣(mài)方與買(mǎi)方協(xié)商一致， 并取得中國(guó)建設(shè)銀行同意后， 賣(mài)方向中國(guó)建設(shè)銀行提交 貸項(xiàng)通知 ，用于調(diào)減該筆已應(yīng)收賬款受讓金額。中國(guó)建設(shè)銀行按照貸項(xiàng)通知 金額相應(yīng)調(diào)減該筆應(yīng)收賬款-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-受讓金額，重新計(jì)算保理預(yù)付款支用核定額和保理預(yù)付款實(shí)際可支用額。如果此時(shí)保理預(yù)付款實(shí)際可支用額為負(fù)數(shù)， 發(fā)出保理預(yù)付款調(diào)整通知 ，要求賣(mài)方

32、在 1 個(gè)工作日內(nèi)退回多支用的保理預(yù)付款，或立即通過(guò)轉(zhuǎn)讓新的核準(zhǔn)應(yīng)收賬款來(lái)沖減該部分多支用的保理預(yù)付款， 使保理預(yù)付款實(shí)際可支用額恢復(fù)正數(shù)；中國(guó)建設(shè)銀行也可以從賣(mài)方的存款賬戶(hù)中扣收相應(yīng)款項(xiàng)， 不足部分從后續(xù)回收的應(yīng)收賬款款項(xiàng)中扣減。 如果賣(mài)方未能按時(shí)退回這部分保理預(yù)付款，中國(guó)建設(shè)銀行將自收到貸項(xiàng)通知 之日的次日起向賣(mài)方收取逾期違約金。對(duì)于服務(wù)保理和到期保理，僅需要調(diào)減該筆應(yīng)收賬款受讓金額。無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，如果該筆應(yīng)收賬款為核準(zhǔn)應(yīng)收賬款，則中國(guó)建設(shè)銀行按被扣減金額減少對(duì)該筆應(yīng)收賬款的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保責(zé)任。第二十四條銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理保理合同有效期間， 中國(guó)建設(shè)銀行將依據(jù)保理合同的約定為賣(mài)方提供銷(xiāo)售分

33、戶(hù)賬管理服務(wù)，包括建立銷(xiāo)售分戶(hù)賬等相關(guān)臺(tái)賬，及時(shí)逐筆登記受讓?xiě)?yīng)收賬款的回收、逾期、爭(zhēng)議、貸項(xiàng)通知、回購(gòu)等情況， 定期或不定期將相關(guān)賬表及信息提供給賣(mài)方。 賣(mài)方在收到上述賬表后 14 日內(nèi)進(jìn)行對(duì)賬并作書(shū)面反饋，賣(mài)方在該期限內(nèi)未反饋的視為同意。第二十五條應(yīng)收賬款催收-精品文檔 -精品文檔就在這里- 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-應(yīng)收賬款到期前后一定時(shí)期，中國(guó)建設(shè)銀行將根據(jù)保理合同的約定為賣(mài)方提供應(yīng)收賬款催收服務(wù)。（一）在有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，中國(guó)建設(shè)銀行提供的應(yīng)收賬款催收服務(wù)不包括訴訟等法律手段。如果賣(mài)方委托中國(guó)建設(shè)銀行采取訴訟等法律方式催收，由此產(chǎn)生的全部費(fèi)用由賣(mài)方承擔(dān)。如果賣(mài)方不能按時(shí)足額支付回購(gòu)價(jià)款及其他所有應(yīng)付未付款項(xiàng)，中國(guó)建設(shè)銀行可以采取訴訟等法律手段同時(shí)向賣(mài)方和買(mǎi)方進(jìn)行催收。（二）無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)1如果賣(mài)方向中國(guó)建設(shè)銀行轉(zhuǎn)讓的對(duì)某一買(mǎi)方的應(yīng)收賬款中有任一筆被核準(zhǔn)， 則中國(guó)建設(shè)銀行為收回對(duì)該買(mǎi)方的全部應(yīng)收賬款可