逾期貸款問責管理辦法

1、XX銀行逾期貸款問責管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范銀行（以下簡稱本行）貸款行為，強化貸款責任意識和風險意識，進一步控制新增逾期貸款，有效防范化解信貸風險，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則、商業(yè)銀行授信工作盡職指引等法律、法規(guī)以及相關本行信貸管理制度，特制定本試行辦法。第二條逾期貸款是指借款人未按照借款合同約定借款時限歸還貸款本金或利息的貸款。第三條對五級分類屬于正常類，已出現(xiàn)逾期，但未認定為后三類（次級、可疑、損失）的貸款，總行將予以問責，追究相關經(jīng)辦人員的責任。對于認定為后三類（次級、可疑、損失）的貸款，按照XX銀行不良貸款經(jīng)濟責任考核辦法處理。第二章工作職責第四條總行風險管理委員會是

2、逾期貸款經(jīng)濟責任認定工作的組織實施機構，負責逾期貸款問責的最終認定，具體職責如下：（一）負責制定逾期貸款經(jīng)濟責任考核相關制度和政策，監(jiān)督制度和政策的執(zhí)行情況；（二）負責對全行逾期貸款進行最終責任認定和追究；（三）受理分支機構相關人員的申訴；（四）對全行逾期貸款問責工作中的重大事項進行審議和決策；（五）其他。第五條風險合規(guī)部作為風險管理委員會下設辦公室，是負責逾期貸款經(jīng)濟責任認定工作的牽頭部門，其具體職責如下：（一）加強貸款到期和貸款逾期的指導和監(jiān)督，督促營銷團隊按照關于貸款到期和貸款逾期處理流程的通知落實管理，風險合規(guī)部指定專人跟進、指導和處理。（二）負責經(jīng)濟責任考核日常管理工作；（三）匯總、

3、審核、審批逾期貸款經(jīng)濟責任認定情況，報風險管理委員會最終認定；（四）督促、協(xié)調相關部門落實逾期貸款經(jīng)濟責任認定結果；（五）建立逾期貸款經(jīng)濟責任臺帳，保管逾期貸款經(jīng)濟責任檔案；（六）其他。第六條綜合管理部負責經(jīng)濟責任考核結果的執(zhí)行，根據(jù)風險合規(guī)部填制的XX銀行逾期貸款經(jīng)濟處罰表，在責任人的月度績效工資中扣除處罰金。第七條審計部負責對逾期貸款問責考核工作進行監(jiān)督和檢查。第三章責任處理第八條對逾期貸款責任人的處理方式包括：（一）紀律處分。包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。（二）經(jīng)濟處罰。主要指罰款、扣減貸款獎等績效薪酬。（三）其他處理方式.包括調離崗位、調整職務、取消上崗資格、待

4、崗清收、限期調離（本行）、解除勞動合同等。第九條對逾期貸款的責任處理，可根據(jù)具體情況同時適用兩種以上的處理方式。對重大違規(guī)和嚴重不盡職的行為原則上應紀律處分和經(jīng)濟處罰并處，并視情況采取其他處理方式；對其他責任行為應進行經(jīng)濟處罰。對責任人的紀律處分和其他處理方式按本行相關辦法執(zhí)行。第十條對構成涉嫌犯罪的逾期貸款責任人，應及時移交司法機關追究刑事責任。第十一條逾期貸款處罰標準為（見下表）：逾期貸款余額扣罰金額（元）10萬元（不含）以下20元10萬元（含）一20萬元（不含）30元20萬元（含）一50萬元（不含）50元50萬元（含）一100萬元（不含）100元100萬元（含）一200萬元（不含）200

5、元200萬元（含）一500萬元（不含）400元500萬元（含）以上600元（一）貸款利息雖然逾期，但逾期利息在每月23日前扣減的，扣罰金額減半。（二）貸款本金或者本息逾期的，按照逾期貸款余額對應的扣罰金額進行扣罰，但在月末前實現(xiàn)全額清收，不進行續(xù)貸的貸款免除扣罰。（三）貸款逾期出現(xiàn)跨月情況，按照扣罰金額乘以系數(shù)2進行扣罰，貸款逾期超過30天的，按照扣罰金額乘以系數(shù)3進行扣罰。貸款逾期超過60天的，按照扣罰金額乘以系數(shù)4進行扣罰。（四）相關責任人員逾期貸款責任比按照XX銀行信貸風險責任比執(zhí)行第十二條屬以下情形之一的，對貸款責任人可免責：（一）因不可抗力造成的逾期。如自然災害、火災、爆炸、具他災害

6、所造成的逾期可以免責。（二）對于在客戶調查和業(yè)務受理、貸款分析與評價、決策與實施、貸后管理和問題貸款管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責的貸款工作人員，經(jīng)風險管理委員會認定，有充分證據(jù)表明信貸工作人員（含信貸調查人員、信貸審查人員、信貸審批人員）按照有關法律、法規(guī)以及本行相應的管理制度勤勉盡職地履行了職責，在貸款出現(xiàn)逾期時,可免除相關工作人員的合規(guī)責任。第十三條對于貸前調查不充分，不真實造成的貸款逾期，由貸前調查相關責任人負全部風險責任。第十四條對違法違規(guī)責任嚴重、責任行為對逾期貸款形成關鍵性影響的，可提高處罰標準。逾期貸款相關責任人有下列情形之一的，應加倍處罰：（一）故意隱瞞逾期貸款原因逃避問責的

7、；（二）發(fā)現(xiàn)重大問題或風險隱患故意隱瞞不報的；（三）同一性質和種類的責任行為問責后仍繼續(xù)發(fā)生的：（四）教唆、指使他人違法違規(guī)辦理業(yè)務的；（五）出現(xiàn)道德風險的；（六）阻撓、抗拒逾期貸款問責工作的；（七）對實施逾期貸款責任調查、認定、處罰等環(huán)節(jié)的相關人員進行打擊報復的；（八）責任行為造成嚴重后果的。第四章處置流程第十五條逾期貸款責任認定實行“按月認定，實時調整”的方式。按月認定，是指符合本辦法第二條標準后的次月對相關人員進行責任認定。實時調整，是指“按月認定”后，如果發(fā)現(xiàn)新線索、新問題，對相關人員重新進行責任認定。第十六條逾期貸款責任認定程序按照“風險合規(guī)部認定、審核，風險管理委員會審批，總行綜合管理部執(zhí)行，財務管理部門（崗）扣罰，審計部監(jiān)督檢查”的程序對貸款業(yè)務全過程及有關人員進行責任認定。對符合減免條件的逾期貸款，由相關責任人提出申請，所在機構