銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》過(guò)關(guān)沖刺試卷(5)-中大網(wǎng)校

1、2010年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)過(guò)關(guān)沖刺試卷(5)總分：100分 及格：60分 考試時(shí)間：120分一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意）(1)某銀行于2010年1月15日開(kāi)發(fā)了一款理財(cái)產(chǎn)品，其到期持有者的預(yù)期年收益率為4.0%12.0%。該理財(cái)產(chǎn)品對(duì)理財(cái)本金及收益風(fēng)險(xiǎn)的提示為：產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，該銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任。據(jù)此，可以判斷該款理財(cái)產(chǎn)品是（）。(2)關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述不正確的是（）。(3)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。(4)下列市場(chǎng)中，任何專(zhuān)業(yè)投資者的邊際市場(chǎng)價(jià)值為零的是（）。(5)薛小

2、姐為自己的房屋在A、B兩家保險(xiǎn)公司分別投保了火災(zāi)險(xiǎn)80萬(wàn)元、60萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)房屋價(jià)值100萬(wàn)元，火災(zāi)導(dǎo)致房屋損失40萬(wàn)元，則下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。(6)假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，貝UTYU說(shuō)法正確的是（）。(7)貨幣政策工具不包括（）。(8)銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違背了“公平對(duì)待”原則的是（）。(9)按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少_的基金凈收益，并且每年至少_次。（）(10)將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品指的是（）。(11)（）

3、是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開(kāi)源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。(12)按照個(gè)人外匯管理辦法的規(guī)定，下列不符合規(guī)定的是（）。(13)信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以_方式認(rèn)購(gòu)信托單位，可由_代理收付。（）(14)銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶(hù)的時(shí)候，下列哪項(xiàng)是不應(yīng)該做的?（）(15)王先生有定期存款20萬(wàn)元，古董字畫(huà)現(xiàn)值8萬(wàn)元，月固定支出4萬(wàn)元，則其緊急預(yù)備金的失業(yè)保障月數(shù)為（）個(gè)月。(16)下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)的說(shuō)法，正確的是（）。(17)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份。而第三方未采取符合反洗錢(qián)法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。(18)下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。(19)如果

4、你的客戶(hù)在今天向某投資項(xiàng)目投入15萬(wàn)元，一年后再追加投資15萬(wàn)元，該投資項(xiàng)目的收益率為12%/，那么，在兩年后，你的客戶(hù)共回收的資金額大約是（）元。(20)下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（）。(21)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶(hù)收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在（）明示。(22)關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。(23)如果楊昌想買(mǎi)一輛價(jià)值250000元的車(chē)，首付10%，其余部分銀行按12%的年利率貸款60個(gè)月，按月計(jì)息。楊昌每月需借貸（）元。(24)下列關(guān)于股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。 (25)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)_，信用風(fēng)險(xiǎn)_。（）(26)關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)

5、品(計(jì)劃)的銷(xiāo)售管理，下列做法不正確的是（）。(27)下列選項(xiàng)按客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，錯(cuò)誤的是（）。(28)下列關(guān)于通貨膨脹將對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。(29)個(gè)人外匯管理辦法中對(duì)資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的規(guī)定不包括（）。(30)與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。(31)關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的銷(xiāo)售管理，下列做法錯(cuò)誤的是（）。(32)對(duì)于贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則是（）。(33)商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。(34)制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是（）。(35)下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是（）。(36)國(guó)內(nèi)銀行在推出理財(cái)計(jì)劃時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行

6、風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行于2010年2月1日推出一項(xiàng)人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。(37)關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤的是（）。(38)通過(guò)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為客戶(hù)構(gòu)造比較適合的投資組合，影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素不包括（）。(39)近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是（）。(40)銀行發(fā)行的債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要在（）上進(jìn)行交換和交易。(41)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，這是按照（）不同進(jìn)行劃分的。(42)某資產(chǎn)在第1年的現(xiàn)金流為10元，第2年為-20元，第3年為10元，第4年末的賣(mài)出價(jià)為150元。假定折現(xiàn)率為8.5%，此資產(chǎn)的現(xiàn)值為（）元。(

7、43)定期存款較股票型基金產(chǎn)品有一定特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是（）。(44)現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有（）元的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。(45)對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語(yǔ)句有（）。(46)關(guān)于負(fù)債整合，把分散在各家銀行的貸款集中在一家。下列表述正確的是（）。(47)在給客戶(hù)配置理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要考慮客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法正確的是（）。(48)商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承擔(dān)。(49)在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)

8、構(gòu)中，惟一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。(50)按照中華人民共和國(guó)立法法的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從制定的主體來(lái)分，可以分為三個(gè)層次，這三個(gè)層次不包括（）。(51)家庭理財(cái)中要根據(jù)各個(gè)階段選擇合理的是投資策略，下列說(shuō)法正確的是（）。(52)假定年利率為8%，某投資者欲在2年內(nèi)每年年初收回l0000元，那么這筆年金的現(xiàn)值為（）元。(不考慮利息稅)(53)以下不屬于擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑的是（）。(54)許先生打算10年后積累15.2萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5%的情況下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)?（）(55)下列關(guān)于市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響的說(shuō)法中，正確的是（）。(56)

9、中國(guó)第一家在美國(guó)辦理保理業(yè)務(wù)的公司是（）。(57)下列不屬于金融衍生工具的是（）。(58)投資本金20萬(wàn)元，在年復(fù)利5.5%的情況下，需要（）年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。(59)楊女士所在的公司為了補(bǔ)償男女不同酬的問(wèn)題，給楊女士補(bǔ)償金額20萬(wàn)元?？墒枪緦?huì)把20萬(wàn)元按每年5000元給楊女士，從明年年初開(kāi)始支付，40年付完。如果年收益率為12%，楊女士實(shí)際補(bǔ)償金額為（）元。(60)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是（）。(61)當(dāng)匯率變化時(shí)，若預(yù)期本幣貶值，則個(gè)人理財(cái)?shù)牟呗詾椋ǎ?62)下列義務(wù)性支出和選擇性支出的組合，錯(cuò)誤的是（）。(63)由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以

10、每個(gè)人的目標(biāo)可能有很大不同。下列不屬于投資目標(biāo)的是（）。(64)宏觀經(jīng)濟(jì)政策會(huì)對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，下列論述正確的是（）。(65)（）是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。(66)在為客戶(hù)編制未來(lái)現(xiàn)金流量表時(shí)，需要對(duì)客戶(hù)的未來(lái)收入和支出做出合理預(yù)測(cè)。下列關(guān)于未來(lái)收入和支出進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析的說(shuō)法不正確的是（）。(67)當(dāng)利率為8%時(shí)，現(xiàn)在需投資（）元錢(qián)，才能在7年后償還10000元的貸款。(68)根據(jù)信托法的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。(69)金融市場(chǎng)主體是指（）。(70)下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。(71)根據(jù)證券法，下列關(guān)于客戶(hù)交易結(jié)算賬戶(hù)管理的說(shuō)法正確的是（）。(72)張博為電氣工程方

11、面的專(zhuān)家。2010年擔(dān)任一所名牌大學(xué)的客座教授，1、2、3月份調(diào)6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入20000元。該所大學(xué)也歡迎張博調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。關(guān)于張博減稅策略，下列說(shuō)法正確的是（）。(73)1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司是（）。(74)下列選項(xiàng)中，與未來(lái)合理報(bào)酬率的設(shè)定無(wú)因果關(guān)系的是（）。(75)6年分期付款購(gòu)物，每年年初付款500元，利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)是（）元。(76)下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。(77)張先生2年后可以獲得100萬(wàn)元，年利率是10%，那么這筆錢(qián)的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為（）萬(wàn)

12、元。(78)14歲的甲與乙簽訂了一份買(mǎi)賣(mài)合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣(mài)給乙。該合同（）。(79)（）比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。(80)下列關(guān)于基金贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。(81)稅收規(guī)劃是為客戶(hù)制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，即避稅規(guī)劃，獲取稅收利益的規(guī)劃。下列不屬于其主要特征的是（）。(82)買(mǎi)入看漲期權(quán)，（）。(83)如果甲、乙兩個(gè)投資方案的報(bào)酬率相同，則（）。(84)買(mǎi)入看漲期權(quán)最大的損失是（）。(85)近年來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)功能不斷深化，下列不屬于其表現(xiàn)的是（）。(86)下列不屬于短期政府債券特征的是（）。(87)甲接受某保險(xiǎn)公司的委托從事保險(xiǎn)代理

13、業(yè)務(wù)，主要從事保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售活動(dòng)，一次，甲在從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)過(guò)程中，接到被保險(xiǎn)人的電話，聲稱(chēng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，請(qǐng)求支付保險(xiǎn)金，甲直接前往現(xiàn)場(chǎng)勘察，并確定了賠償保險(xiǎn)金數(shù)額，對(duì)于甲的此種行為，下列說(shuō)法正確的是（）。(88)下列不屬于對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素的是（）。(89)按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類(lèi)，期權(quán)可分為（）。(90)證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括（）。（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員（3）證券公司高級(jí)研究人員（4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員二、不定項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共

14、40分。錯(cuò)選、少選本題不得分）(1)下列情況中，屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有（）。(2)關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合，下列說(shuō)法正確的有（）。(3)假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有繁榮、正常、衰退、蕭條四種狀態(tài)；對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%、30%、40%、10%；現(xiàn)有兩個(gè)股票市場(chǎng)基金，記為X和Y，對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是40%、40%、30%、-10%；而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為40%、30%、10%、-5%。下列說(shuō)法正確的有（）。(4)理財(cái)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)客戶(hù)未來(lái)的現(xiàn)金流量表進(jìn)行一定的預(yù)測(cè)和分析，即對(duì)客戶(hù)的未來(lái)收入和支出進(jìn)行合理的預(yù)測(cè)。下列關(guān)于從業(yè)人員預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)支出的說(shuō)法正確的是（）。(5)

15、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。下列屬于信托公司投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的有（）。(6)根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理應(yīng)包括（）。(7)根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，下列相關(guān)描述正確的有（）。(8)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。(9)按照掛鉤對(duì)象的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可分為（）。(10)根據(jù)投資組合理論，應(yīng)構(gòu)建投資組合。下列有關(guān)表述正確的有（）。(11)商業(yè)銀行開(kāi)展的下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，適用于報(bào)告制的有（）。(12)王女士想設(shè)立一個(gè)信托，下列哪一項(xiàng)是合法的?（）(13

16、)下列屬于無(wú)效合同的情形有（）。(14)按照客戶(hù)對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為（）。(15)按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。(16)下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有（）。(17)下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法中，正確的有（）。(18)關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，下列的說(shuō)法正確的有（）。(19)下列關(guān)于格式條款合同的說(shuō)法，正確的有（）。(20)以下要征收存款利息所得稅的是（）。(21)綜合性權(quán)利包括（）權(quán)利。(22)按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。(23)用來(lái)衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括（）。(24)單位活期存款賬戶(hù)包括（）。(25)期貨交易所應(yīng)按照國(guó)家的規(guī)定，建立健全風(fēng)險(xiǎn)

17、管理制度，其制度內(nèi)容有（）。(26)以下選項(xiàng)中屬于財(cái)務(wù)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。(27)社會(huì)保險(xiǎn)是提供基本生活需要的一種保障制度。其特點(diǎn)包括（）。(28)下列保險(xiǎn)規(guī)劃的做法中，不恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?29)銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。其中，信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。(30)下列行為違反商業(yè)銀行法的有（）。(31)假設(shè)投資者有一個(gè)項(xiàng)目在一年內(nèi)有80%的可能讓他的投資加倍，有20%的可能讓他的投資減半，則下列說(shuō)法正確的有（）。(32)下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（）。(33)商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門(mén)審核簽字。產(chǎn)

18、品開(kāi)發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（）。(34)下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有（）。(35)根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。(36)金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。下列屬于其缺點(diǎn)的有（）。(37)以下說(shuō)法中，屬于ETF基金鮮明特點(diǎn)的有（）。(38)商業(yè)銀行在建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。(39)預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）。(40)第三方存管模式下，存管銀行負(fù)責(zé)（）。三、判斷對(duì)錯(cuò)題（共15題，每題1分，共15分）(1)商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃按照客戶(hù)收取收益方式的不同分為保本

19、型理財(cái)計(jì)劃和非保本型理財(cái)計(jì)劃。（）(2)本金的安全性和流動(dòng)性是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者最關(guān)心的問(wèn)題。（）(3)期權(quán)買(mǎi)方為獲取期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣(mài)方支付的費(fèi)用是期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格，是期權(quán)價(jià)格。（）(4)中國(guó)中央人民銀行依照商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法及有關(guān)法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。（ ）(5)利用保險(xiǎn)產(chǎn)品可以享受不同程度的稅收減免優(yōu)惠。（）(6)知識(shí)營(yíng)銷(xiāo)原則是指，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，使客戶(hù)在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。（ ） (7)復(fù)利的終值與現(xiàn)值成正比，與計(jì)息期數(shù)和利率成反比。（）(8)中央銀行參與短期政府債券二級(jí)市場(chǎng)交易的主

20、要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。（）(9)在我國(guó)，封閉式基金主要采用網(wǎng)下發(fā)行方式。（）(10)生命周期理論是由F.莫迪利亞尼單獨(dú)創(chuàng)建的。（）(11)美式期權(quán)只允許在到期日?qǐng)?zhí)行期權(quán)。（）(12)成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。（）(13)商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)將用于境外投資的全部資產(chǎn)交由境內(nèi)其他具有托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管。（）(14)對(duì)投資者而言，保本型理財(cái)計(jì)劃一般不存在本金風(fēng)險(xiǎn)。（）(15)在1年內(nèi)復(fù)利幾次使實(shí)際得到的利息比按名義利率計(jì)算的利息低。（）答案和解析一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意）(1) :D非保本浮

21、動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃。該類(lèi)理財(cái)計(jì)劃的預(yù)期收益率往往較高，充分體現(xiàn)了理財(cái)投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則?？梢?jiàn)，題中銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品符合非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的定義。(2) :DD項(xiàng)在市場(chǎng)均衡的條件下，股票價(jià)格將反映所有的信息，而一旦市場(chǎng)偏離均衡，出現(xiàn)了某種獲利的機(jī)會(huì)，會(huì)有人在極短的時(shí)間內(nèi)去填補(bǔ)這一空隙，使市場(chǎng)趨于平衡。(3) :B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A項(xiàng)法定代理關(guān)系是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的；CD兩項(xiàng)個(gè)人理財(cái)客

22、戶(hù)不一定與銀行有存款或貸款業(yè)務(wù)關(guān)系。(4) :B在強(qiáng)式有效市場(chǎng)上，證券的價(jià)格反映了所有即時(shí)信息，在這種市場(chǎng)的假設(shè)下，任何專(zhuān)業(yè)投資者的邊際市場(chǎng)價(jià)值為零，因?yàn)闆](méi)有任何資料來(lái)源和加工方式能夠穩(wěn)定地增加收益。(5) :D重復(fù)保險(xiǎn)采取比例分?jǐn)偟哪康木褪菫榱朔乐雇侗Ｈ送ㄟ^(guò)保險(xiǎn)獲取不當(dāng)?shù)美?，所以賠償金額應(yīng)該以實(shí)際損失40萬(wàn)元作為額度。按照比例分?jǐn)傇瓌t，各家保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠償比例是各家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額占各家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金額總和的比例。(6) :A<A ></A>(7) :BB項(xiàng)財(cái)政支出屬于國(guó)家財(cái)政政策工具。(8) :B銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“公平對(duì)待”準(zhǔn)則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得因

23、客戶(hù)的年齡、業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。ACD三項(xiàng)中的行為是因?yàn)闄C(jī)構(gòu)與客戶(hù)之間的契約產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，與公平對(duì)待并不矛盾；B項(xiàng)“顯露出了不耐煩的態(tài)度”是對(duì)“貸款手續(xù)較繁瑣的客戶(hù)”的歧視，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則。(9) :C基金分紅是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金形式派發(fā)給投資人，這部分收益原來(lái)就是基金單位凈值的一部分。按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。(10) :BA項(xiàng)黃金存折是指隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶(hù)里的黃金兌換成現(xiàn)金；C項(xiàng)條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)，放在家中

24、，安全性較差；D項(xiàng)黃金期貨期權(quán)是以標(biāo)準(zhǔn)化黃金期貨合約為基礎(chǔ)的買(mǎi)賣(mài)權(quán)利。(11) :A認(rèn)知需要=儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)+開(kāi)源節(jié)流的努力方向。認(rèn)知需要是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開(kāi)源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。(12) :B原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單在銀行辦理即可。(13) :B信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購(gòu)信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付。(14) :C根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的相關(guān)要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶(hù)明示或暗示以誘導(dǎo)客戶(hù)規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。(15) :C失業(yè)保障月數(shù)=(存款+可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn))/月固定支出=(20+

25、8)/4=7(個(gè)月)。(16) :B當(dāng)財(cái)富或資源總供給大于目標(biāo)總需求時(shí)，說(shuō)明理財(cái)目標(biāo)可以順利實(shí)現(xiàn)；當(dāng)財(cái)富或資源總供給小于目標(biāo)總需求時(shí)，說(shuō)明理財(cái)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。(17) :C反洗錢(qián)法第十七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份，而第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施，則由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。(18) :BB項(xiàng)當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險(xiǎn)。但債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率下降，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格上升。(19) :D<A ></A>(20) :B退休規(guī)劃的工具

26、具體來(lái)說(shuō)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。(21) :D理財(cái)人員與客戶(hù)之間基于理財(cái)合同的約定管理和使用理財(cái)資金，費(fèi)用的收取也應(yīng)嚴(yán)格按照合同的約定。(22) :B信托法第二十八條規(guī)定，受托入不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。(23) :B<A ></A>(24) :B一般來(lái)說(shuō)，保守型公司、大公司的風(fēng)險(xiǎn)先對(duì)較低，周期性明顯，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，而業(yè)績(jī)好且持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小。 (25) :D由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資

27、方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。(26) :CC項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)認(rèn)為有必要時(shí)，才對(duì)推介材料進(jìn)行重新編寫(xiě)。(27) :BB項(xiàng)根據(jù)置業(yè)狀況，風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱順序應(yīng)該是投資不動(dòng)產(chǎn)&gt;自宅無(wú)房貸&gt;部分房貸&gt;無(wú)自宅。(28) :D預(yù)期未來(lái)有溫和通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲(chǔ)蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置，但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響。(29) :CC項(xiàng)境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯。(30) :D理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，與私人

28、銀行業(yè)務(wù)相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)弱一些。(31) :DD項(xiàng)其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于(高于或等于)保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。(32) :C對(duì)于贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則，即份額注冊(cè)日期在前的先贖回，份額注冊(cè)日期在后的后贖回。(33) :C商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售；商業(yè)銀行禁止銷(xiāo)售無(wú)條件承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。(34) :A制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟依次為：確定保險(xiǎn)標(biāo)的選定保險(xiǎn)產(chǎn)品確定保險(xiǎn)金額明確保險(xiǎn)期限。(35)

29、 :DD項(xiàng)商業(yè)銀行根據(jù)代銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料。(36) :C債券型理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示主要包括：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，如果在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資者沒(méi)有提前終止權(quán)；其他風(fēng)險(xiǎn)。由于是人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，不存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，故AB兩項(xiàng)錯(cuò)誤；D項(xiàng)債券理財(cái)產(chǎn)品到期一次償還本金和收益，不存在再投資風(fēng)險(xiǎn)。(37) :BB項(xiàng)貨幣市場(chǎng)上的金融工具期限比資本市場(chǎng)的要短，因此貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性高。(38) :D影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：年齡、資金的投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資人主觀

30、的風(fēng)險(xiǎn)偏好、學(xué)歷與知識(shí)水平、財(cái)富。(39) :D近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。 (40) :C債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。(41) :A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，二者的主要區(qū)別是：前者是客戶(hù)自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)；后者是客戶(hù)授權(quán)銀行按合同進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。(42) :D<A ></A>(43) :D一般說(shuō)來(lái)，定期存款低于股票型基金產(chǎn)品

31、的收益率，流動(dòng)性也低于股票型基金產(chǎn)品。(44) :A<A ></A>(45) :D商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶(hù)提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”；對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。(46) :BA項(xiàng)負(fù)債整合后還款方式由卡債最低

32、還款額轉(zhuǎn)為信用貸款限期本利償還，每月還款的壓力提高；C項(xiàng)債務(wù)整合后借款的總額通常相等，信貸銀行有時(shí)會(huì)提供額外借款；D項(xiàng)負(fù)債整合適合決心限期減債者，不適合持續(xù)透支的族群。(47) :C項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，即一般來(lái)說(shuō)，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越小；B項(xiàng)教育程度越高，個(gè)人獲取財(cái)富的能力越強(qiáng)，從而更能承受風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個(gè)人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力變強(qiáng)。(48) :A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶(hù)承擔(dān)。(49) :D在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，以自然人即單獨(dú)的個(gè)人為納稅人的稅種較少，其

33、中，個(gè)人所得稅是惟一的完全以自然人為納稅人的稅種。(50) :D涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從制定的主體來(lái)分，可以分為三個(gè)層次，這三個(gè)層次包括：由全國(guó)人大或人大常委會(huì)制定和修改的法律、由國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)、由國(guó)務(wù)院組成部門(mén)在其職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門(mén)規(guī)章。(51) :B<A ></A>(52) :B<A ></A>(53) :D一般說(shuō)來(lái)，擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑主要有：工資薪金增加或取得投資收益、接受饋贈(zèng)或繼承遺產(chǎn)、由于減稅等原因使得部分債務(wù)得以免除。(54) :B<A ></A>(55) :AB項(xiàng)當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行

34、存款；C項(xiàng)中市場(chǎng)利率的降低，會(huì)降低融資成本，從而促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資；D項(xiàng)市場(chǎng)利率的提高，會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降。(56) :C中國(guó)第一家在美國(guó)辦理保理業(yè)務(wù)的公司是中國(guó)絲綢公司。 (57) :AB項(xiàng)股票價(jià)格指數(shù)期貨是股權(quán)衍生工具；C項(xiàng)遠(yuǎn)期利率協(xié)議是利率衍生工具；D項(xiàng)貨幣互換是貨幣衍生工具。(58) :B投資本金20萬(wàn)元，在年復(fù)利5.5%的情況下，需要13.9年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元，即40=20(1+5.5%)n，解出n=13.9。 (59) :B<A ></A>(60) :A風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻?hù)能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容；商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他

35、產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示；風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶(hù)確認(rèn)欄和簽字欄，客戶(hù)確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶(hù)抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。(61) :A若預(yù)期本幣貶值，外匯市場(chǎng)上就會(huì)拋售本幣、搶購(gòu)?fù)鈪R，發(fā)生資本外逃，房地產(chǎn)及股票價(jià)格會(huì)下降，因此應(yīng)減少房產(chǎn)、基金、股票的持有量，同時(shí)增加外匯資產(chǎn)。(62) :D義務(wù)性支出指現(xiàn)在已有的負(fù)擔(dān)，沒(méi)有選擇性，一定要支付的費(fèi)用。因此即使籌備子女大學(xué)學(xué)費(fèi)可當(dāng)作為父母的義務(wù)，但因?yàn)槭窃趯?lái)支出，所以還是視為選擇性支出。(63) :B通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入不需要通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)，因此也不是投

36、資的目標(biāo)。(64) :AB項(xiàng)不同社會(huì)群體之間的收入差距加大時(shí)，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展空間凸顯；C項(xiàng)國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算屬于消極的財(cái)政政策，會(huì)降低資產(chǎn)價(jià)格；D項(xiàng)在股市低迷時(shí)期，通過(guò)降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈。(65) :A基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說(shuō)明書(shū)、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。(66) :D銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶(hù)支出：滿(mǎn)足客戶(hù)基本生活的支出；客戶(hù)期望實(shí)現(xiàn)的支出水平。(67) :B<A ></A>(68) :C信

37、托法第三十七條規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，而不是以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。(69) :C參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。(70) :D人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，分為人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。B項(xiàng)屬于人壽保險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于健康保險(xiǎn)；D項(xiàng)責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(71) :C證券法第一百三十九條規(guī)定，證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶(hù)(而非證券公司)的名義單獨(dú)立戶(hù)管理。證券公司不得將客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)。證券公司破產(chǎn)或

38、者清算時(shí)，客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。(72) :D如果作為客座教授，張博的收入應(yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅，則全年稅后收入=20000×5-20000×(1-20%)×20%×5=84000(元)；如果作為該校的任職教師，張博的收入應(yīng)該作為工資薪金所得納稅，津貼分月發(fā)放，應(yīng)與每月的工資加在一起繳稅，全年稅后收入=(4000+5000)×12-(4000+5000-1600)×0.2-375×2-(4000+5000-2000)×0.2-375×10=95540(元)。因此應(yīng)選擇

39、調(diào)入學(xué)校任教。(73) :C1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司是中國(guó)國(guó)際信托投資公司。 (74) :C資金可運(yùn)用期間愈長(zhǎng)，屆時(shí)目標(biāo)額的彈性愈大，可承受較高的風(fēng)險(xiǎn)，可設(shè)定較高的報(bào)酬率，積極的投資人也可較保守的投資人設(shè)定較高的報(bào)酬率，但過(guò)去的投資績(jī)效不代表未來(lái)可以設(shè)定怎樣的報(bào)酬率。(75) :A<A ></A>(76) :D現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。D項(xiàng)股指期貨期權(quán)是以股指期貨為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，屬于期貨期權(quán)。(77) :A<A ></A>(78) :B題中

40、民事行為屬于限制行為能力人實(shí)施的超出其民事行為能力的民事行為，這類(lèi)行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認(rèn)，即變?yōu)橛行Х尚袨?，反之，則為無(wú)效民事行為。對(duì)方當(dāng)事人只有在善意的情況下才享有撤銷(xiāo)權(quán)。(79) :C成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健型投資者。投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。(80) :CC項(xiàng)若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式。(81) :C稅收規(guī)劃的主要特征有：非違法性；有規(guī)則

41、性；前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性；有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高；反避稅性。(82) :CA項(xiàng)買(mǎi)人看漲期權(quán)的潛在收益也是無(wú)限的；B項(xiàng)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者損失有限，買(mǎi)入看漲期權(quán)所支付的期權(quán)費(fèi)就是潛在最大損失；D項(xiàng)買(mǎi)進(jìn)看漲期權(quán)是當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將上漲時(shí)的操作行為。(83) :D報(bào)酬率反映的是經(jīng)濟(jì)效率的水平，不能反映經(jīng)濟(jì)效益的高低。(84) :A當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將上漲時(shí)，他可以購(gòu)買(mǎi)該金融工具的看漲期權(quán)。如果預(yù)測(cè)失誤，市場(chǎng)價(jià)格下跌，且跌至協(xié)議價(jià)格之下，那么可以選擇放棄執(zhí)行期權(quán)。這時(shí)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者損失有限，買(mǎi)入看漲期權(quán)所支付的期權(quán)費(fèi)就是最大損失。(85) :C我國(guó)金融市場(chǎng)功能不斷深化的具體表現(xiàn)

42、：金融市場(chǎng)的寬度不斷增大，金融產(chǎn)品與工具逐漸豐富；金融市場(chǎng)的厚度逐漸增加，金融市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，資源配置能力顯著提高；金融市場(chǎng)主體參與程度不斷提高，參與形式更為多樣化。(86) :C短期政府債券的特征包括：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本較低、面額小、收入免稅。(87) :C根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人只能在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，在授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的法律責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)，本題中甲被授權(quán)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，無(wú)權(quán)進(jìn)行保險(xiǎn)勘察行為，因此甲的行為屬于無(wú)權(quán)代理行為，因此所產(chǎn)生的法律后果應(yīng)當(dāng)由甲承擔(dān)。(88) :C對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場(chǎng)。AB兩項(xiàng)均屬于金融市場(chǎng)。(8

43、9) :D按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類(lèi)，期權(quán)可分為實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)。 (90) :D于對(duì)證券的發(fā)行和交易情況，(1)(2)(4)三類(lèi)人員都要做到了解，而證券公司應(yīng)當(dāng)在投資銀行部門(mén)和研究部門(mén)建立“防火墻”制度，防止投行人員與研究人員之間的交流。二、不定項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分）(1) :A, EB項(xiàng)屬于保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃；CD兩項(xiàng)屬于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。(2) :A, B, EC項(xiàng)投資產(chǎn)品組合的風(fēng)險(xiǎn)可控、收益較高；D項(xiàng)投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過(guò)個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的10%，萬(wàn)一這一高風(fēng)險(xiǎn)的投資組合發(fā)生損失，也不會(huì)影響到家庭的正常

44、生活。(3) :B, D, E<A ></A>(4) :A, C, D, EB項(xiàng)銀行從業(yè)人員需要了解的滿(mǎn)足客戶(hù)基本生活的支出是指在保證客戶(hù)正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹的支出數(shù)額，而并非指實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平。(5) :B, C, D信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。信托公司通常在對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估之后，對(duì)其進(jìn)行信用加強(qiáng)，降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。BCD三項(xiàng)是投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。(6) :C, D商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額：前者可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額

45、度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算；后者應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。(7) :D, E商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶(hù)產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。(8) :A, C, D理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)內(nèi)容包括個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃和向客戶(hù)投資建議。 (9) :A, B, C, D根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性

46、，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類(lèi)、利率/債券掛鉤類(lèi)、指數(shù)掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)和商品掛鉤類(lèi)等。(10) :A, B, CDE兩項(xiàng)與投資預(yù)期收益率相對(duì)應(yīng)的只能是通過(guò)分散投資不能相互抵消的那一部分風(fēng)險(xiǎn)，即系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(11) :D, E根據(jù)有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)按照有所為有所不為的原則，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入實(shí)行分類(lèi)管理，包括審批制和報(bào)告制。審批制適用于保證收益理財(cái)計(jì)劃、為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)而涉及的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品以及需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)較大的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。除此之外，其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)均適用報(bào)告制，商業(yè)銀行可自行開(kāi)展。(12) :A, B, C信托目的必須符合三點(diǎn)要求

47、：具有合法性；可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)；要為受益人所接受。受托人可以是委托人值得信賴(lài)的任何人，如家人、朋友、親戚等，同時(shí)信托財(cái)產(chǎn)必須具有轉(zhuǎn)讓性和獨(dú)立性。(13) :A, B, C, D, E合同無(wú)效的情形主要包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。(14) :B, D商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)兩類(lèi)。其中，綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)。E項(xiàng)財(cái)務(wù)分析和規(guī)劃屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。(15) :B, C金融衍生工具的種類(lèi)包括

48、：按照基礎(chǔ)工具種類(lèi)的不同，金融衍生工具可以分為股權(quán)式衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具；按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具；按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。(16) :C, D, EA項(xiàng)不能起到節(jié)稅作用；B項(xiàng)違反了稅收規(guī)劃的合法性原則。(17) :A, BC項(xiàng)基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額；D項(xiàng)可選擇申購(gòu)前收費(fèi)份額類(lèi)別或申購(gòu)后收費(fèi)份額類(lèi)別；E項(xiàng)T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告。(18) :B, C, D, E客戶(hù)尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目

49、標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。投資賺錢(qián)只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)目標(biāo)，并非惟一目的。(19) :A, B, C, D合同法第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。(20) :A, B, D除了教育儲(chǔ)蓄存款免征利息所得稅外，其余的一般性的存款都需要征收利息所得稅。(21) :A, B, D綜合性權(quán)利一般有以下三個(gè)：知識(shí)產(chǎn)權(quán)(具有財(cái)產(chǎn)權(quán)與人身權(quán)雙重性質(zhì))、繼承權(quán)(其內(nèi)容屬財(cái)產(chǎn)權(quán)，但通?；谏矸蓐P(guān)系而取得)、社員權(quán)(如公司股東的股東權(quán)、合作社的社員權(quán)等)。(22) :A, B, D按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債券工具、股權(quán)工具和混合工具，債券

50、反應(yīng)的是債權(quán)關(guān)系，股權(quán)反映的是股權(quán)關(guān)系。 (23) :C, EA項(xiàng)期望收益率是衡量資產(chǎn)收益的指標(biāo)；BD兩項(xiàng)中方差和標(biāo)準(zhǔn)差是衡量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。(24) :A, B, C, D單位活期存款賬戶(hù)分四類(lèi)：基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)。 (25) :A, C, E期貨交易管理?xiàng)l例第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：保證金制度；當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度；漲跌停板制度；持倉(cāng)限額和大戶(hù)持倉(cāng)報(bào)告制度；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度；國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。(26) :A, B, C, D, E財(cái)務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容包括：現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理(分為現(xiàn)金管理、消

51、費(fèi)管理、債務(wù)管理)；保險(xiǎn)規(guī)劃；稅收規(guī)劃；人生事件規(guī)劃(分為教育規(guī)劃、退休規(guī)劃)；投資規(guī)劃。(27) :A, C, E社會(huì)保險(xiǎn)是指通過(guò)國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非盈利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)基于自愿原則，具有商業(yè)性質(zhì)。(28) :A, C, D, EAD兩項(xiàng)屬于過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。(29) :A, B, C, D, E信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面，其中投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。(30) :A, B

52、, C, E根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件的屬于違法行為，題中只有D項(xiàng)做法屬于合法的正確行為。(31) :B, D<A ></A>(32) :A, B, C在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為客戶(hù)提供投資建議。 (33) :A, B, C, D, E商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門(mén)審核簽字。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明：新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征；目標(biāo)客戶(hù)及銷(xiāo)售方式；主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法；風(fēng)險(xiǎn)限額；風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任；會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法；后續(xù)服務(wù)和應(yīng)急計(jì)劃等。(34) :B, C,