私人銀行客戶資產(chǎn)配置模版

1、私人銀行客戶資產(chǎn)配置模版1、 客戶分析1、 客戶的基本情況客戶劉總，已婚，兩個(gè)兒子，相差十歲，大兒子在英國留學(xué)，小兒子目前正在小學(xué)讀書。與丈夫共同經(jīng)營一家以鋼材銷售為主的貿(mào)易公司， 且同時(shí)派生出很多關(guān)聯(lián)企業(yè)。同時(shí)， 該客戶也是其他銀行的股東，每年享受銀行的分紅。該客戶個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要在中行和招行進(jìn)行，目前在我行資產(chǎn)1100萬元，購買了我行產(chǎn)品600萬元，其余資產(chǎn)以活期形式存在；在招行購買了短期理財(cái)和私募產(chǎn)品。劉總平時(shí)工作繁忙， 周末一般陪伴兒子。主要需要高收益的固定收益產(chǎn)品或值得信賴的浮動(dòng)收益產(chǎn)品使自身的資產(chǎn)得到保值增值。2、 主要投資目的。例如： 財(cái)富保值、財(cái)富增值、財(cái)富傳承、獲取日常收入等

2、。劉總09年 7月在我行購買了以公募基金作為投資管理人的信托產(chǎn)品，但是由于產(chǎn)品觸及止損條件，提前終止，使得資產(chǎn)受到損失，因此目前需要通過后續(xù)的產(chǎn)品獲得穩(wěn)定高收益來彌補(bǔ)前期的損失。另外劉總也在選擇產(chǎn)品的時(shí)候更加謹(jǐn)慎，需要定期提供投資收益回報(bào)報(bào)告。劉總的日常收入主要來源于企業(yè)經(jīng)營及股權(quán)投資回報(bào)，目前劉總主要希望將自身的財(cái)富和企業(yè)的財(cái)富分離，每年增加對于自身財(cái)富的投入， 通過理財(cái)?shù)氖杖胧棺陨淼呢?cái)富保值增值，同時(shí)在近3 年內(nèi)準(zhǔn)備為大兒子回國后創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備一筆資金，通過合適的方式在10 年左右的時(shí)間達(dá)到將財(cái)富的傳承及子女婚嫁的安排。3、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好?？蛻舻穆殬I(yè)、收入、負(fù)債情況、工作穩(wěn)定性、 工作與投資的相

3、關(guān)性、既往投資經(jīng)歷等，將客戶劃分為五種類型：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進(jìn)取型客戶屬于平衡型，能夠承受一定的損失，希望通過理財(cái)達(dá)到資產(chǎn)的保值增值。4、客戶對投資的限制，投資期限、流動(dòng)性需求（購房、子女教育、投資移民等）、監(jiān)管限制、特殊偏好等（例如：不希望投資于股票市場，黃金不超過整體資產(chǎn)的30%，特別偏好紅酒投資等）。劉總需要一年期固定收益類產(chǎn)品，在這個(gè)產(chǎn)品沒有之前，可配置短期高收益的產(chǎn)品作為配置。中長期浮動(dòng)收益類產(chǎn)品。這類產(chǎn)品一定是市場上很有投資價(jià)值的產(chǎn)品。另，由于劉總的大兒子在英國，因此在5 年后，小兒子也會(huì)有出國留學(xué)打算，希望準(zhǔn)備大兒子的移民及小兒子的留學(xué)資金。資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移也是需要考慮

4、的問題。2、 市場的分析在加息預(yù)期下，不論是存款、股市、外匯還是其他的理財(cái)方式，都應(yīng)該注重短期：存款應(yīng)選短期，單筆金額不宜過大；5 萬以上資金可用短期理財(cái)；長期不用的資金買銀行信托類理財(cái)產(chǎn)品也劃算；買基金的話，可選擇有實(shí)力的私募基金，在資金上比例配置以攤低風(fēng)險(xiǎn)， 但投 資仍需謹(jǐn)慎。今年，客戶應(yīng)該更為主動(dòng)去理財(cái)，在追求收益穩(wěn)健的同 時(shí)，構(gòu)筑自己的投資組合。止匕外，私行客戶還可以持有黃金、藝術(shù)收 藏品等抗通脹類型理財(cái)產(chǎn)品，以防止資產(chǎn)快速縮水。但是，將黃金作 為投資品種的比例應(yīng)該適中，畢竟儲(chǔ)藏、交易對于黃金來說畢竟不如 現(xiàn)金容易，因此可將投資比例控制在 10蛆內(nèi)。三、資產(chǎn)配置建議1、主要資產(chǎn)類別根據(jù)

5、風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)，將客戶可投資資產(chǎn)分為五大類,投 資 需 求投資類型投資目標(biāo)投資特點(diǎn)代表性產(chǎn)品收益 類投 資 （流動(dòng)性 需求 強(qiáng)）現(xiàn)金管理（1.1 ）方便變現(xiàn)，滿足客戶中 短期資金需求，取得高 十存款利率的收益水 平收益低，保證本金， 流動(dòng)性高通知存款、貨幣 市場基金、中銀 日積月累、中銀 安穩(wěn)回報(bào)（短 期）、周末理財(cái)、 匯聚寶、“多寶 格”增值 類投 資 （流動(dòng)性 需求 弱）財(cái)富保值（2.1 ）以財(cái)產(chǎn)保值和穩(wěn)健增 值為目的，承擔(dān)較低的 投資風(fēng)險(xiǎn)（固定收益類為主）預(yù)期收益略高于同期 通貨膨脹率，基本無 本金損失，1年內(nèi)無 流動(dòng)性要求中銀信富、中銀 集富、中銀智 富、中銀穩(wěn)富、 中銀創(chuàng)富、中銀 安

6、穩(wěn)回報(bào)（中長 期）、債券基金、 國債、實(shí)物黃金財(cái)富增值(2.2 )以財(cái)富增值為目的，同 時(shí)承受較大風(fēng)險(xiǎn)(股權(quán)投資類為主)追求較高收益，投資 期限一般不少于1年 時(shí)間，可以承受部分 本金損失中銀進(jìn)取、股票 型基金、混合型 基金、QDII基 金、信托計(jì)劃、 券商集合理財(cái)、 紙黃金、黃金“雙向?qū)殹必?cái)富創(chuàng)造(2.3 )以狄取局收益為目的， 有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)投資意 識(shí)，愿意承擔(dān)較大的收 益波動(dòng)(另類投資為主)追求高收益，可承受 較大的本金損失，投 資期限一般不少于2 年，期間無流動(dòng)性需 求，愿意嘗試新投資 品種PE和PE基金、紅酒投資黃金期權(quán)和黃 金遞延交易、藝 術(shù)品投資保障 類投 資財(cái)富保障(3.1 )以

7、人身和財(cái)產(chǎn)保障為 主要目的，在保證投資 資產(chǎn)安全性的同時(shí)，兼 顧資產(chǎn)盈利性追求人身和財(cái)產(chǎn)的安 全性，重點(diǎn)考慮財(cái)富 的傳承和轉(zhuǎn)移，狀取 平穩(wěn)收益的同時(shí)，承 擔(dān)較小本金損失風(fēng)險(xiǎn)健康險(xiǎn)、分紅型 保險(xiǎn)、萬能型保 險(xiǎn)、投資連接險(xiǎn)A-家庭應(yīng)急金。作為家庭的一般應(yīng)急支出，需要準(zhǔn)備36個(gè)月的資金，以便日常生活使用；B-保險(xiǎn)建議。首先考慮的應(yīng)該是定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)， 特別 是對家庭主要收入的獲得者，避免因?yàn)榧彝コ蓡T的意外或者疾病導(dǎo)致 家庭收入大幅減少的風(fēng)險(xiǎn)；其次要考慮的是通過保險(xiǎn)這樣的理財(cái)方式 可以將財(cái)產(chǎn)順利的轉(zhuǎn)移給指定的繼承人。C-養(yǎng)老金。對于劉總這樣的家庭，正處于事業(yè)的巔峰狀態(tài)， 隨著年齡的增長，應(yīng)該提前為退

8、休生活布置，更應(yīng)該每年增加理財(cái)資 金的投入，通過理財(cái)達(dá)到儲(chǔ)備養(yǎng)老金的目的。2、資產(chǎn)配置根據(jù)客戶對未來現(xiàn)金流的需求進(jìn)行預(yù)留或提供融資類產(chǎn)品，根據(jù)客戶的保障需求，判斷保險(xiǎn)類產(chǎn)品的需求，扣除流動(dòng)性和保障需求，確定可投資資產(chǎn)規(guī)模。投資類 型保守型穩(wěn)健型平衡型成長型進(jìn)取型現(xiàn)金管理（1.1）根據(jù)客戶需求， 不設(shè)固定比例根據(jù)客戶需求， 不設(shè)固定比例根據(jù)客戶需求， 不設(shè)固定比例根據(jù)客戶需求， 不設(shè)固定比例根據(jù)客戶 需求，不 設(shè)固定比 例財(cái)富保值（2.1 ）80%-100%60%-80%40%-60%20%-40%0-%20%財(cái)富增值（2.2 ）0%-20%20%-40%40%-60%60%-80%80%-10

9、0%財(cái)富創(chuàng)造（2.3 ）0%0%0%不超過10%不超過20%財(cái)富保 障（3.1 ）根據(jù)客戶需求， 不設(shè)固定比例根據(jù)客戶需求， 不設(shè)固定比例根據(jù)客戶需求， 不設(shè)固定比例根據(jù)客戶需求， 不設(shè)固定比例根據(jù)客戶 需求，不 設(shè)固定比 例根據(jù)劉總的風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于平衡型這個(gè)特性， 建議她作出如下 的資產(chǎn)配置：現(xiàn)金管理 10% （短期流動(dòng)性強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品），財(cái)富保值 40%（中銀創(chuàng)富系列產(chǎn)品），財(cái)富增值20%限募基金類產(chǎn)品），財(cái)富保 障30% （集合信托類固定收益類產(chǎn)品）。四、組合的動(dòng)態(tài)管理1、隨時(shí)關(guān)注市場情況（外部資訊和總行發(fā)布的研究報(bào)告），對未 來走勢進(jìn)行判斷，在不違反資產(chǎn)配置比例限制的前提下， 選擇具有趨