訂單融資操作細則

1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上建行北京分行訂單融資操作細則第一章 總 則 第一條 為促進小企業(yè)業(yè)務發(fā)展，滿足市場需求，強化信貸資金用途管理，根據湖北銀行流動資金貸款管理暫行辦法、湖北銀行小企業(yè)一般授信業(yè)務管理辦法(試行)和湖北銀行小企業(yè)一般授信業(yè)務操作規(guī)程(試行)等規(guī)章制度，特制定本細則。第二條 本細則所稱“訂單”是指買賣雙方基于真實的貿易背景，協(xié)商確定的由買方向信貸業(yè)務申請人下達的具有數(shù)量、規(guī)格、交貨日期及金額等要素的購銷合同或加工制作協(xié)議等商務采購計劃項目。第三條 訂單融資是指信貸業(yè)務申請人作為訂單賣方，在尚未履行貨物或服務的交付義務前，由建行為信貸業(yè)務申請人在組織生產經營階段而向其提供的短期

2、流動資金貸款。訂單融資業(yè)務遵循“訂單真實有效、鎖定融資用途、業(yè)務全程監(jiān)控”的原則。第二章 業(yè)務辦理條件第一條 訂單須同時滿足以下條件：（一）訂單貿易背景真實，且有歷史記錄可以證明該訂單為買方與借款人之間的非首次交易；（二）訂單符合合同法的要求，訂單內容應包括合同法規(guī)定的基本要素，并符合商業(yè)慣例、行業(yè)規(guī)范；（三）訂單項下的商品或服務項目屬于借款人的主營業(yè)務；（四）借款人向我行申請訂單融資，須在與買方簽訂的訂單中明確已在我行開立的銷售結算專用賬戶為銷售收入回款賬戶。如訂單中的回款賬戶非我行賬戶，則訂單融資貸款放款前，借款人必須提交買方出具的賬號變更通知書回執(zhí)（見附件1-6 ）；第二條 借款人須同時

3、符合以下條件： （一）持續(xù)經營期在兩年以上（須提交稅收證明、兩個年度的財務報表）；（二）在我行的評級為a+級（含）以上；（三）在建設銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶，并開立銷售專用結算賬戶；（四）與符合第七條條件的買方建立至少一年的合作關系，能夠提供與買方至少三次的完整歷史交易記錄；（五）企業(yè)主要股東和經營者無不良信用記錄；（六）有固定經營場所，合法經營，并擁有穩(wěn)定的業(yè)務銷售渠道；第三章 訂單融資的擔保方式、融資額度、用途、期限與利率第一條 借款人申請辦理訂單融資業(yè)務，應提供以下任何一種或一種以上擔保方式：（一）抵押；（二）質押；（三）企業(yè)主或企業(yè)實際控制人連帶責任保證；（四）其它第三方連帶

4、責任保證。第二條 小企業(yè)訂單融資業(yè)務單戶貸款金額最高不超過2000萬元。第三條 經辦行審核單筆訂單融資貸款金額時，應對買賣雙方的資信狀況，訂單合作關系的穩(wěn)定性，賣方的預收款比例及履約能力，買方的采購規(guī)模，到期足額支付貨款的可能性，以及訂單中約定的權責義務等因素進行分析，并按照以下原則確認：訂單融資額度（訂單金額-已支付預付款金額-尾款或質保金）×70%；第四條 訂單融資貸款期限應根據借款人生產經營周期及訂單中確定的賒銷期限合理確定，最長不超過1年。第五條 訂單融資貸款的利率原則上應不低于基準利率上浮15%（含）或綜合收益不低于基準利率上浮25%。價格的確定應按價格審批相關要求辦理。第

5、四章 業(yè)務流程第一條 小企業(yè)訂單融資業(yè)務的受理、調查評價、授信管理、審批、發(fā)放、貸后管理等按照我行小企業(yè)一般授信業(yè)務操作規(guī)程的相關管理辦法與規(guī)定執(zhí)行。業(yè)務申請第二條 借款人向我行申請辦理訂單融資時，須提交以下資料：（一）訂單融資業(yè)務申請書（見附件1-1）；（二）買賣雙方簽訂的訂單原件及復印件；（三）與訂單買方的歷史交易記錄資料的原件及復印件，至少包括訂單或購銷合同、增值稅或營業(yè)稅發(fā)票、銀行資金入賬憑證；（四）借款人為完成訂單而進行的采購計劃及費用支出清單（見附件1-4）；（五）與采購計劃及費用支出清單中涉及交易方簽訂的合同或有關協(xié)議的原件及復印件（可根據不同行業(yè)及具體企業(yè)的特殊情況，對提交資料

6、內容作適用性調整）；（六）我行要求的其他信貸業(yè)務資料。（七）借款人和訂單買方簽訂訂單融資三方協(xié)議（見附件1-2），協(xié)議應明確以下內容：（1）訂單買方（采購商）承諾對訂單、合同真實性、與借款人是否存在貿易糾紛等內容進行確認；（2）訂單買方（采購商）承諾將訂單項下應支付款項按照約定支付至借款人在建設銀行開立的銷售結算專用賬戶。（八）訂單融資出現(xiàn)下列情況之一，我行有權宣布融資提前到期并要求借款人歸還融資：1.借款人與購貨方或其他第三方產生貿易糾紛、債務糾紛，并可能導致預期銷貨款無法按期收回；2.購貨方在我行融資期間宣布取消訂單的；3.借款人所銷售的商品遭到拒付的；4.借款人未經我行同意，在訂單融資期

7、間在他行新開賬戶的；融資資金支用第三條 合同簽訂后，業(yè)務經辦行應按照以下原則進行貸款支付的管理：（一） 我行為借款人辦理的每筆訂單融資貸款支用前，均應確立一個貸款資金支用專用賬號；（二） 訂單融資貸款支用前，借款人應提供貸款支用計劃并填寫采購項目及費用支出清單（見附件1-4）作為經辦行審核貸款資金支付的合理性及訂單執(zhí)行進度的依據；（三） 借款人為首次與我行建立信貸業(yè)務關系的，訂單融資貸款單筆對外支付超過50萬元的，要求采用受托支付方式。借款人應提供相關交易資料交經辦行審核。根據情況需要，經辦行可要求借款人配合我行向上游供應商或交易對手進行購貨合同的真實性確認；第五章 貸后管理 第二十三條 辦理

8、訂單融資貸款，借款人與訂單相關的款項均須通過銷售結算專用賬戶結算，該賬戶為監(jiān)管賬戶，不能購買支票及簽約網上銀行，資金原則上只能用于歸還貸款本息。如需做其他用途資金支付的，須經經辦行客戶經理及經營主責任人審批。附件1-1： 湖北銀行訂單融資業(yè)務申請書單位：萬元申請人名稱貸款卡（證）企業(yè)代碼注冊時間注冊資本住所郵政編碼營業(yè)地址法定代表人聯(lián)系人電話傳真所屬行業(yè)主營業(yè)務申請理由申請金額：申請期限： 年 月 日至 年 月 日擔保方式： 保證：保證人抵押：抵押物質押：質物/權利憑證湖北銀行 ：我公司擬采用貴行提供的訂單融資業(yè)務，現(xiàn)請貴行審批。我公司保證提供真實、完整的有關資料，并依約履行我公司應盡義務，支

9、付相關利息和費用。訂單融資申請人公章）法定代表人（或授權代理人）：年月日附件1-2：訂單融資三方協(xié)議（參考版） 編號： 甲方（銀行）：湖北銀行股份有限公司_分（支）行地址：法定代表人（負責人）： 聯(lián)系人： 電話：乙方（融資申請人）：地址：法定代表人： 聯(lián)系人： 電話：丙方（采購商或代理商）：地址：法定代表人： 聯(lián)系人： 電話：甲方是國內先進的大型股份制商業(yè)銀行，能夠為企業(yè)提供全面、快捷的金融服務；乙方為_地區(qū)_型企業(yè)，愿意本著誠實信用的原則在甲方取得融資，用于按時完成與丙方的銷售合同（訂單）；丙方為_地區(qū)_型企業(yè)，是乙方產品的 （用戶或代理商），與乙方保持著良好的合作關系，愿本著誠實信用的原則

10、配合乙方取得融資謀求更好的發(fā)展；三方決定開展訂單融資業(yè)務。為構建良好銀企合作關系，促進各方的發(fā)展，三方本著“誠實信用、優(yōu)勢互補、共同發(fā)展”的原則，達成如下協(xié)議：一、乙方權利、義務：1.乙方為解決資金不足，向甲方申請訂單融資業(yè)務；2.乙方在甲方開立融資訂單銷售結算專用賬戶；3.乙方所有與丙方的融資訂單均在專用賬戶結算；4.結算專用賬戶資金只用于償還甲方債權，如需特殊支付，需要征得甲方同意。二、甲方權利、義務1.甲方按有關政策受理乙方申請；2.甲方根據相關要求準入后，認可丙方資質與銷售合同（訂單）；3.甲方向丙方發(fā)出商務合同、訂單查詢確認函并尋求正確回復。4.甲方有權利用銷售專用賬戶資金隨時清償債

11、權。三、丙方權利、義務1.丙方對甲方的商務合同、訂單查詢確認函如實回復；2.丙方承諾將對乙方的銷售貨款支付到指定賬號（開戶行：湖北銀行 支行，賬號： ），作為丙方支付乙方貨款的唯一賬戶，不再向其他任何賬戶支付貨款。四、本協(xié)議自各方法定代表人（負責人）或其授權代理人簽字并加蓋公章之日起生效。五、本協(xié)議一式三份，協(xié)議三方各執(zhí)一份，具有同等效力。甲方（公章）：法定代表人（負責人）或授權代理人簽字：乙方（公章）：法定代表人或授權代理人簽字：丙方（公章）：法定代表人或授權代理人簽字：簽約時間：_年_月_日附件1-4 ：采購項目及費用支出清單單位：萬元采購項目及費用名稱交易對手名稱預計采購數(shù)量預計采購時間采購單價所需金額.合計附件1-6：訂單回款賬號變更通知書編號：（買方）：因我公司經營管理的需要，現(xiàn)將第 號商務合同/訂單項下收款賬戶變更為：戶名：賬號：開戶行：本通知