保險公司風(fēng)險管理信息系統(tǒng)初探

1、保險公司風(fēng)險管理信息系統(tǒng)初探本文從網(wǎng)絡(luò)收集而來，上傳到平臺為了幫到更多的人，如果您需要使用本文檔，請點擊下載按鈕下載本文檔（有償下載），另外祝您生活愉快，工作順利，萬事如意！xx年美國次貸危機的爆發(fā)給全世界的金融行業(yè)都敲響了警鐘，這場波及范圍廣、持續(xù)時間長的經(jīng)濟危機提醒了人們風(fēng)險管理的重要性。本文主要分析了信息系統(tǒng)在風(fēng)險管理中的重要作用，指明了兩者間的依存關(guān)系，希望為保險公司風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的實現(xiàn)提出了有效方案，從而保證風(fēng)險管理工作的順利進行一、保險公司風(fēng)險管理和信息系統(tǒng)的關(guān)系信息系統(tǒng)對風(fēng)險管理的作用主要有兩類：一是信息系統(tǒng)是風(fēng)險管理的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。保險公司的經(jīng)營運用了大數(shù)法則，其根本目的是對大量

2、的可保風(fēng)險進行分散，而信息系統(tǒng)中這些豐富的數(shù)據(jù)資料正是保險經(jīng)營所需要的珍貴資源，是保險經(jīng)營事業(yè)不斷發(fā)展的重要基礎(chǔ)。一套完善的信息系統(tǒng)可以幫助保險公司搜集、整理、分析大量風(fēng)險和損失的數(shù)據(jù)資料，從而在理論和實踐方面都拓寬可保標(biāo)的范圍，最終促進保險經(jīng)營水平的提高。二是信息系統(tǒng)是風(fēng)險管理的執(zhí)行擔(dān)保。隨著科技的迅速發(fā)展，越來越多的工作需要借助計算機技術(shù)的幫助，保險行業(yè)也不例外?？茖W(xué)先進的管理思想從理論到實踐的轉(zhuǎn)化，越來越依賴于電子化、規(guī)范化的信息技術(shù)這一載體，風(fēng)險管理中所確定的發(fā)展方向和作出的決策都融入到了有關(guān)理賠、管理、服務(wù)等軟件產(chǎn)品中，從而形成了一套智能化的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，這正是保險行業(yè)的風(fēng)險管理

3、發(fā)展趨勢。因此,為了提高風(fēng)險管理業(yè)務(wù)水平，保險公司要不斷完善自身的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，以保證風(fēng)險管理理念與實際舉措相結(jié)合，使風(fēng)險管理在保險行業(yè)中發(fā)揮重要作用。二、保險信息系統(tǒng)的實現(xiàn)一個科學(xué)合理的保險信息系統(tǒng)應(yīng)該涉及保險工作的各個方面，囊括產(chǎn)品開發(fā)、銷售、核保、客戶服務(wù)、理賠等不同的基礎(chǔ)構(gòu)件。為了全面實現(xiàn)保險軟件產(chǎn)品的風(fēng)險管理功能，可以采用將風(fēng)險管理控制功能嵌入的方法。這種方法通過利用分散的或同一數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)信息，將風(fēng)險控制管理功能作為子模塊嵌入原本的基礎(chǔ)構(gòu)件中，更為細致、具體地強化了軟件的管理控制功能，使其每一環(huán)節(jié)和步驟都更為優(yōu)化，從而更快捷、方便、準(zhǔn)確地發(fā)揮出自身的功能。這種功能嵌入的方法雖

4、然對軟件工程師的技術(shù)要求很高，也需要一定的維護管理成本，但是其執(zhí)行效率較高，有非常顯著的效果。產(chǎn)品研發(fā)在產(chǎn)品研發(fā)方面，精算系統(tǒng)為產(chǎn)品模型提供支持,具體分析合作項目的風(fēng)險分散程度和風(fēng)險依存度，從而準(zhǔn)確地構(gòu)造出一個較為標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品利潤模型，保證研發(fā)產(chǎn)品的質(zhì)量。銷售銷售功能不僅包括對外的管理，也包括對內(nèi)的控制。在對外管理方面，系統(tǒng)的主要任務(wù)是收集整理客戶信息，對客戶群體進行分類，建立客戶之間的關(guān)系網(wǎng)，并積極地挖掘潛在客戶，以提高業(yè)務(wù)成交量。具體來說，可以建立一個交叉銷售的基本模型，提供電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)等多個方面的銷售平臺，從而追求更高的經(jīng)濟利潤。在對內(nèi)控制方面，應(yīng)對銷售人員加強管理，可以建立一個完善

5、的銷售員業(yè)務(wù)水平模型，該模型要涉及銷售員的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)水平等多個方面，并將業(yè)務(wù)分析結(jié)果與銷售員的工資薪酬和獎金掛鉤，也可以為銷售人員建立一個培訓(xùn)的平臺，從而培養(yǎng)優(yōu)秀的銷售團隊。核保核保工作要借助于專家系統(tǒng)的幫助，專家系統(tǒng)可以通過科學(xué)合理的風(fēng)險預(yù)測模型來精準(zhǔn)計算風(fēng)險管理中所需要的各種數(shù)據(jù)，如實際費率和基準(zhǔn)費率等。客戶服務(wù)如今的客戶服務(wù)已不再局限于傳統(tǒng)的呼叫式人工服務(wù)，客戶服務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)客戶分流，可以對某些大客戶提供優(yōu)先服務(wù)，也可以對某些優(yōu)質(zhì)客戶提供基本服務(wù)以外的增值服務(wù)。理賠理賠功能主要是分析、受理客戶的理賠申請，在理賠過程中，可以利用信息系統(tǒng)中的大數(shù)據(jù)尋找出欺詐客戶，提高理賠的效率和質(zhì)量

6、。三、風(fēng)險數(shù)據(jù)的有效使用不同來源數(shù)據(jù)的整合異構(gòu)數(shù)據(jù)的來源是多渠道的，它們往往分布于不同的數(shù)據(jù)庫平臺，有著各自不同的渠道，呈現(xiàn)各自的結(jié)構(gòu)形態(tài)，因此需要將這些數(shù)據(jù)進行整合，轉(zhuǎn)化為一致的格式，使其統(tǒng)一化，以便使用者順利進行訪問和利用。數(shù)據(jù)的過濾和分類在海量的數(shù)據(jù)中，必然會存在一些錯誤數(shù)據(jù)或冗余數(shù)據(jù)，因此在數(shù)據(jù)收集整理過程中必須對數(shù)據(jù)進行過濾，消除數(shù)據(jù)噪聲，將不能反映事物特征的數(shù)據(jù)摒棄，以免影響模型的準(zhǔn)確性。若數(shù)據(jù)容量過大，會使得使用者難以找到有效的信息，從而影響使用者做出正確的判斷和決策。同時，在數(shù)據(jù)分類、歸并過程中,要針對具體的對象，結(jié)合最終的目的，選用有效的數(shù)據(jù)集合，降低數(shù)據(jù)分析的維度，從而保證

7、相關(guān)數(shù)據(jù)信息可以客觀地反映事實，具有一定的代表性。選取合適的分析模式數(shù)據(jù)的分析模式有很多種，如分類模式、時間序列模式、關(guān)聯(lián)模式等，而這些模式的具體算法又可分為聚類檢測、遺傳算法、決策樹方法、范例推理等多種。在實際的操作中，每一種模式都有各自的適用范圍，例如，決策樹方法就不適用于解決數(shù)據(jù)量大、難度高的問題，最佳的方法應(yīng)該是神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模式和遺傳算法的結(jié)合。因此分析模式和算法的選用不能盲目，要根據(jù)實際情況具體分析。結(jié)果的檢驗和完善在結(jié)果驗證過程中，決策者常常會依據(jù)模式的應(yīng)用效果來調(diào)整假設(shè)問題，通過運用新的技術(shù)，重新抽取數(shù)據(jù)集合以進行反復(fù)驗證，其得到的結(jié)果也并不唯一。因此，任何模式只有經(jīng)過不斷調(diào)整和完善才能發(fā)揮最大的效用。四、總結(jié)綜上所述，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)在保險公司的運營發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，因此，保險公司必須加快風(fēng)險管理與信息系統(tǒng)的對接，建立完善的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，從而對海量的數(shù)據(jù)信息進行有