商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題

1、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題、填空題每空1分，共10分1 在一級(jí)法人體制下，只有銀行的 或才是法人代表。2中小銀行或新設(shè)立的銀行，一般喜歡采用 的經(jīng)營(yíng)思想，而老銀行或是大銀行那么偏重于經(jīng)營(yíng)思想。3 ,衡量銀行某種資產(chǎn)的流動(dòng)性，主要看其轉(zhuǎn)化為現(xiàn)主的 和。4.商業(yè)銀行參與外匯交易， 除了代理客戶(hù)進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)以外，還有另外兩個(gè)主要?jiǎng)訖C(jī)： 一是 , 二是調(diào)整銀行外匯。5. 是一國(guó)的金融管理和政策制定機(jī)構(gòu)，它的政策效應(yīng)是通過(guò)來(lái)傳遞的。、名詞解釋每題 4分，共20分1、貸款五級(jí)分類(lèi)2、票據(jù)的保證3、工程融資4、備用信用證5、市場(chǎng)細(xì)分三、選擇題備選答案只有一個(gè)或另一個(gè)以上是正確的。請(qǐng)將正確答案的題號(hào)填入括號(hào)中。每題

2、2分，共20分1、商業(yè)銀行的最根本的職能是丨。A支付中介B信用創(chuàng)造C金融效勞D信用中介2、商業(yè)銀行在進(jìn)行市場(chǎng)分析時(shí)應(yīng)該注意的是。A企業(yè)資信狀況B市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況D市場(chǎng)份額B 土地所有權(quán)C競(jìng)爭(zhēng)本錢(qián)3、以下各項(xiàng)中不能作為貸款抵押物的有A交通運(yùn)輸工具4、票據(jù)背書(shū)的效力表現(xiàn)在。A 權(quán)利轉(zhuǎn)移B 權(quán)利證明C 權(quán)利上下D 權(quán)利擔(dān)保C 房屋D 林本5、商業(yè)銀行向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)的最長(zhǎng)時(shí)間不得超過(guò)。A 一個(gè)月B 三個(gè)月C 四十月D 六個(gè)月6、商業(yè)銀行資本的主要功能有。A 營(yíng)業(yè)功能B 管理功能C 投資功能D 保護(hù)功能7、以下各項(xiàng)業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是。A 貸款額度B 保證C 期權(quán)交易D 票據(jù)發(fā)行便利8、可轉(zhuǎn)

3、換理論是一種的理論。9、以下各項(xiàng)指標(biāo)中屬于總量控制指標(biāo)的是A 資本充足率B 存貨款比例C 單個(gè)貸款比例D 拆借資金比例10、銀行把其產(chǎn)品與效勞向客戶(hù)進(jìn)行報(bào)道、宣傳以說(shuō)服和影響他們來(lái)使用其 產(chǎn)品與效勞的活動(dòng)被稱(chēng)為 A 銷(xiāo)售促進(jìn)B 促銷(xiāo)C 公共關(guān)系D 廣告四、簡(jiǎn)答題每題 6 分，共 30 分1、測(cè)定一家商業(yè)銀行現(xiàn)金是否適度時(shí)，應(yīng)從哪幾方面進(jìn)行測(cè)算和觀察？2、為什么要用信貸資產(chǎn)“五級(jí)分類(lèi)法代替“一逾兩呆分類(lèi)法？3、制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行有何現(xiàn)實(shí)意義？4、商業(yè)銀行為什么要參與銀團(tuán)貸款？5、商業(yè)銀行從事的代理業(yè)務(wù)主要哪些？五、論述題每題 10 分，共 20 分1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的企業(yè)形象戰(zhàn)略？2

4、、簡(jiǎn)述同業(yè)拆借的特點(diǎn)及原那么？試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)、填空題每空 1 分，共 10 分1、董事長(zhǎng)總行行長(zhǎng)2、競(jìng)爭(zhēng)性防守性3、速度本錢(qián)4、外匯投機(jī)盈利資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)5、中央銀行商業(yè)銀行二、名詞解釋每題 4 分，共 20 分1、貸款五級(jí)分類(lèi)是銀行以貸款的歸還能力為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)銀行信貸資產(chǎn)進(jìn)行的分類(lèi)。 按照這種分類(lèi)方法，銀行的信貸資產(chǎn)被分為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五 類(lèi)。2、票據(jù)的保證它是指票據(jù)債務(wù)人以外的他人為特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而提供的 保證。只有本票和匯票才需要保證，支票無(wú)需保證。保證人在對(duì)票據(jù)提供保證以 后，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上說(shuō)明“保證字樣，并寫(xiě)上保證人和被保證人的名稱(chēng)、地址， 并由保證人簽章。3

5、、工程融資是為大型工程工程籌措資金的方式之一。具體是指： 銀行要求工程主辦人為該工程成立一家單獨(dú)的公司。銀行將資金貸給該工程公司，由工程公司承 擔(dān)將來(lái)的還款義務(wù)。還款的資金來(lái)源只能是從工程建成后的收益和工程資產(chǎn)本身 的抵押。4、備用信用證的出證銀行， 在債務(wù)人無(wú)力歸還所負(fù)債務(wù)時(shí)， 應(yīng)負(fù)還款的連帶責(zé)任。 因此銀行在為客戶(hù)提供備用信用證時(shí)，一定要設(shè)置擔(dān)保權(quán)限，不能超過(guò)一定的限 額為客尸提供擔(dān)保。5、市場(chǎng)細(xì)分是指行業(yè)主體在調(diào)查研究的根底上，根據(jù)客戶(hù)的特點(diǎn)， 把整個(gè)市場(chǎng)細(xì)分為假設(shè)干個(gè)子市場(chǎng)，每個(gè)子市場(chǎng)需要不同的產(chǎn)品和效勞。在每個(gè)子市場(chǎng)內(nèi)部都 有相似需求的客戶(hù)群，可被行業(yè)土體選為目標(biāo)市場(chǎng)。三、選擇題備選

6、答案中有一個(gè)或一個(gè)以上是正確的。請(qǐng)將正確答案的題號(hào)填入 括號(hào)中。每題 2分，共 20 分1、 D2、 BCD3、 B4、 ABD5、 C6、 ABD7、 ABCD8、 A9、 BD10、 B四、簡(jiǎn)答題每題 6 分，共30 分要根據(jù)銀行所處的環(huán)境來(lái)分析資金流1、測(cè)定一家商業(yè)銀行現(xiàn)金是否適度， 首先， 量。資金流量越大，應(yīng)持有的現(xiàn)金資產(chǎn)就越多。其次，將銀行的資金來(lái)源和資金運(yùn)用結(jié)合起來(lái)分析資金流量。果即將有到期貸款 回流或有投資到期時(shí)，銀行可以減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量；如果預(yù)計(jì)有大額存款流 入時(shí)，可以適當(dāng)減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量。再者，從時(shí)間上分析資金流量。如一年里哪幾個(gè)月份、一月中哪幾天、甚至一天 中什么

7、時(shí)候，是儲(chǔ)戶(hù)或機(jī)構(gòu)取款的頂峰期。2、“一逾兩呆 是以貸款期限為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)所做的分類(lèi)。 “貸款五級(jí)分類(lèi) 是以貸款歸還能力為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)所做的分類(lèi)。實(shí)踐證明，“一逾兩呆有其明顯的缺陷。一些貸款，開(kāi)始出現(xiàn)問(wèn)題，但井沒(méi)有逾 期，生產(chǎn)者仍在進(jìn)行生產(chǎn)。對(duì)于這樣的問(wèn)題，銀行可能已經(jīng)認(rèn)識(shí)到它有可：跋展 成呆滯或呆帳貸款，但按“一逾兩呆 ，就統(tǒng)計(jì)不出來(lái)。再者，“一逾兩呆分類(lèi)法，是一種事后管理方式。只有超過(guò)貸款期限，在銀行的 帳上才可以表現(xiàn)為不良貸款。因此，它對(duì)于改善貸款質(zhì)量，提前對(duì)有間題貸款采 取一定的保護(hù)措施無(wú)能為力。3、 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法廠，商業(yè)銀行資本充足卒作了體的規(guī)定這對(duì)中國(guó)銀行業(yè)

8、的開(kāi)展具有深刻的意義。1標(biāo)準(zhǔn)了商業(yè)銀行的行為， 防范金融風(fēng)險(xiǎn)。 資本充足率實(shí)際上規(guī)定了商業(yè)銀行 在一定資主限制下的資產(chǎn)負(fù)債量，防止商業(yè)銀行以少量的資本，無(wú)限制地吸收存 款，擴(kuò)大資產(chǎn)，增加投資。2接受?chē)?guó)際通用標(biāo)準(zhǔn)， 可以平等參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)， 制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，說(shuō)明中 國(guó)金融業(yè)已經(jīng)按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)管理銀行。3完善了監(jiān)管制度，提高了監(jiān)管水平。 資本充足率標(biāo)準(zhǔn)的制定， 給所有主融業(yè) 的經(jīng)營(yíng)者提供了一個(gè)明確的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，擺脫了人為的政策變化的影響。4、其原因主要有：1逃避法律的限制。 各國(guó)銀行法都對(duì)銀行單筆貸款規(guī)定有限額， 一般不超過(guò)其 資本金的一定比例。因此，當(dāng)一家銀行面對(duì)大額貸款，就無(wú)法單獨(dú)承當(dāng)。

9、另外， 目?jī)?nèi)借款人可以委托國(guó)內(nèi)銀行作經(jīng)理銀行向國(guó)外銀行惜人銀團(tuán)貸款“以避開(kāi)本國(guó)法律的限制。 2分散風(fēng)險(xiǎn)。 大額貸款的風(fēng)險(xiǎn)也是很大的， 如果發(fā)生壞帳， 就可能動(dòng)搖該銀行 的根基。由銀團(tuán)來(lái)貸款，風(fēng)險(xiǎn)那么由大家承當(dāng)，減少了單個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。 3對(duì)一些小銀行而言， 參加銀團(tuán)貸款， 可以有更大的平安感。小銀行沒(méi)有能力 獨(dú)立發(fā)放國(guó)際貸款，但這又是一個(gè)重要的貸款領(lǐng)域。如果由小銀行去對(duì)國(guó)外的客 戶(hù)進(jìn)行資信調(diào)查，本錢(qián)和技術(shù)都有困難。在大銀行做了很多的前期工作以后，再 參加進(jìn)夫，也是一個(gè)較好的參與國(guó)際市場(chǎng)的方式。5、銀行從事的代理業(yè)務(wù)主要有以下幾類(lèi)： 1代理收付款。 銀行可以利用自身的優(yōu)勢(shì)為企事業(yè)辦理代收代忖業(yè)務(wù)，

10、并獲得手續(xù)費(fèi)收入。 2代理融通。 商業(yè)銀行可以利用自身的優(yōu)勢(shì)，接受客戶(hù)委托，力其代為收取應(yīng) 收帳款，并為委托人提供資金融通。 3代理證券方面的業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行應(yīng)該更多地利用自身的優(yōu)勢(shì)， 代理企業(yè)發(fā)行 債券和兌付債券，從中獲得代理收入。4保管箱業(yè)務(wù)。即向客戶(hù)提供代保管貴重物品，獲得保管費(fèi)收入。 5代理政策性銀行業(yè)務(wù)。目前我國(guó)的三大政策性銀行，除農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行外，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和進(jìn)出口銀行都根本沒(méi)有或很少分支機(jī)構(gòu)，政策性業(yè)務(wù)需要商業(yè)銀行 進(jìn)行代理。通過(guò)代理，既減少了政策性銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的本錢(qián)，也給商業(yè)銀行 帶來(lái)業(yè)務(wù)開(kāi)展、取得代理收入的時(shí)機(jī)。 6其他代理業(yè)務(wù)。除上述 5 項(xiàng)代理業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還有其他

11、一些代理業(yè)務(wù)， 如代理監(jiān)督資金的使用、代理會(huì)計(jì)事務(wù)、代購(gòu)代銷(xiāo)、代理理財(cái)、代理遺囑執(zhí)行等五、論述題每題 10分，共 20 分1、 企業(yè)形象戰(zhàn)略的根本含義是：將企業(yè)經(jīng)營(yíng)觀念和企業(yè)文化，運(yùn)用整體傳播系 統(tǒng)：傳達(dá)給 企業(yè)周?chē)年P(guān)系者或團(tuán)體，并使其對(duì)企業(yè)產(chǎn)生一致的認(rèn)同 感和價(jià)值觀，讓社會(huì)公眾正確理解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念、產(chǎn)品和效勞質(zhì)量，以提 高企業(yè)形象，增強(qiáng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。 4 分完整的企業(yè)形象戰(zhàn)略根本上由三個(gè) 要素構(gòu)成：一是理念識(shí)另 1，是指在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的經(jīng)營(yíng)觀念、經(jīng)營(yíng)信條、企業(yè)精、 申、企業(yè)目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)策略等價(jià)值觀方面的各因素的統(tǒng)一體。門(mén)分二是行為識(shí)別，包括對(duì)內(nèi)和對(duì)外兩個(gè)局部。對(duì)內(nèi)包括企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)管理規(guī)

12、章制 度、職工行為方式、職工培，中教育、工作環(huán)境、研究開(kāi)展等。對(duì)外包括：企業(yè) 對(duì)外的宣傳活動(dòng)，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的外在的動(dòng)態(tài)表現(xiàn)。 2 分三是視覺(jué)識(shí)別包括根本設(shè)計(jì)要素和應(yīng)用要素， 是企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的外在的靜態(tài)表現(xiàn)。 2 分2、同業(yè)拆借是商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)之間的臨時(shí)性借款，它具有以下特點(diǎn)： 1期限短。同業(yè)拆借的交易期限較短， 屬臨時(shí)性的資金融通。我國(guó)目前同業(yè)拆借期限最長(zhǎng)不超過(guò) 4 個(gè)月。 2利率相對(duì)較低。 由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)，其信譽(yù)比一般工商企業(yè)要高，拆借風(fēng)險(xiǎn)較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借活動(dòng)時(shí)，必須遵循以下原那么： 1自主性原那么。同拆借是一種信用行為，在進(jìn)行拆借資金交易。，必須成認(rèn)和尊重市場(chǎng)主體交易雙方的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)格遵循自愿協(xié)商、平等互利，自主