銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員法律法規(guī)知識試卷

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員法律法規(guī)知識競賽試卷（初賽）機構(gòu)： 姓名： 總分：題型填空單選多選判斷合計備注分數(shù)一、填空題（每個空1分，共40分）1、不動產(chǎn)物權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應當依照法律規(guī)定（ ）。動產(chǎn)物權(quán)的設立和轉(zhuǎn)讓，應當依照法律規(guī)定（ ）。2、會計法規(guī)定，單位負責人對本單位的()的真實性、完整性負責。3、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分（），保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售。4、單位定期存單只能以（ ）為目的開立和使用。5、商業(yè)銀行信息科技風險管理“三道防線”：（ ）、（ ）、（ ）。6、銀行業(yè)重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急管理規(guī)范（試行）要求，商業(yè)銀行應

2、每年至少進行（ ）次重要信息系統(tǒng)專項災備切換演練,每（ ）年至少進行一次重要信息系統(tǒng)全面災備切換演練,以真實業(yè)務接管為目標,驗證災備系統(tǒng)有效接管生產(chǎn)系統(tǒng)及安全回切的能力。7、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引定義，商業(yè)銀行為保障其業(yè)務連續(xù)性,在生產(chǎn)中心故障、停頓或癱瘓后,能夠接替生產(chǎn)中心運行,具備專用場所,進行數(shù)據(jù)處理和支持重要業(yè)務持續(xù)運行的組織稱為（ ）。8、銀行業(yè)金融機構(gòu)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更管理辦法要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應充分識別、分析、評估重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更風險,包括系統(tǒng)功能缺陷、客戶信息泄露、業(yè)務中斷、交易緩慢或其他因素可能造成的操作風險、法律風險和聲譽風險,并形成（ ）。9、商業(yè)銀行業(yè)務連

3、續(xù)性監(jiān)管指引規(guī)定，（ （ ） ）是商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理的決策機構(gòu)，對業(yè)務連續(xù)性管理承擔最終責任。10、根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引中有關規(guī)定,商業(yè)銀行應當通過業(yè)務影響分析識別和評估業(yè)務運營中斷所造成的影響和損失，明確業(yè)務連續(xù)性管理重點，根據(jù)業(yè)務重要程度實現(xiàn)差異化管理，確定各業(yè)務恢復優(yōu)先順序和恢復指標。商業(yè)銀行應當至少每 （ ）年開展一次全面業(yè)務影響分析，并形成業(yè)務影響分析報告。11、銀行業(yè)重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急管理規(guī)范規(guī)定，應急演練結(jié)束后，銀行業(yè)金融機構(gòu)應組織編寫應急演練情況總結(jié)報告，大型或重要的應急演練總結(jié)報告應提交給（ ）。12、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和

4、程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、（ ）、（ ）以及（ ）。13、 商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務的銷售人員，應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的（ ）。14、商業(yè)銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及()體系，建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應對聲譽事件。15、 1997年巴塞爾委員會頒布的（ ）將聲譽風險列為商業(yè)銀行必須妥善處理的八大風險之一。16、銀行業(yè)機構(gòu)應力爭實現(xiàn)小微企業(yè)信貸投入的“兩個不低于”目標，即小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，（ ）。17、重大聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)（ ）或影

5、響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件。18、除國家法律、法規(guī)、（ ）有相關規(guī)定和要求的情況以外，任何單位和個人都不能使用銀行渠道向客戶收取費用。19、 聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或（ ）導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。20、 銀行業(yè)金融機構(gòu)的（ ）承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任。21、 銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當遵循依法合規(guī)和（ ）原則，構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務。22、商業(yè)銀行銷售風險評級為（ ）級（含）以上的理財產(chǎn)品時，處非與客戶書面約定，否則應帶在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。23、匯票的出票人必須

6、與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的（ ） 。24、根據(jù)服務的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行（ ）、（ ）、 ()。25.銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循（）規(guī)則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。26、賬戶實名制規(guī)定所稱個人存款賬戶，是指個人在金融機構(gòu)開立的（）、（）賬戶。27、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循（ ）、（ ）、公正和（ ）的原則。28、銀行業(yè)重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急管理規(guī)范中突發(fā)事件應急響應流程規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應在重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件發(fā)生后（）分鐘之內(nèi)將突發(fā)事件相關情況上報銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)信息系

7、統(tǒng)應急管理部門，并在事件發(fā)生后（）小時內(nèi)提交正式書面報告；同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應將應急處置重大進展情況及時上報銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)，直至應急結(jié)束。I級突發(fā)事件發(fā)生后，銀行業(yè)金融機構(gòu)應每2小時將應急處置進展情況上報，直至應急結(jié)束。二、單項選擇題（每題1分，共40分）1、質(zhì)押合同生效之日為（）A、權(quán)利確定之日；B、權(quán)利憑證交付之日；C、合同簽定之日；D、債務不能履行之日；2、會計憑證按（）不同，可分為原始憑證和記賬憑證。A、取得途徑；B、填制程序和用途；C、有無固定格式；D、審核機構(gòu)；3、商業(yè)銀行的一筆關聯(lián)交易被否決后，在（）內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關聯(lián)交易進行審議。A、一年內(nèi) B、六個月內(nèi) C、三個月內(nèi)

8、 D、四個月內(nèi)4、商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（ ）。A、10% B、15% C、30% D、50%5、下述業(yè)務不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（ ）A、結(jié)算業(yè)務B、代理業(yè)務 C、同業(yè)存放 D、租賃業(yè)務6、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以( )為中心，以市場為導向, 不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力, 有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。A、銀行 B、成本 C、利潤 D、客戶7、擔保法所稱最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)（）債權(quán)作擔保。A 最高額 B 優(yōu)先 C 連續(xù)發(fā)生的 D 無其他擔保的8、存單質(zhì)押貸款金額

9、原則上不超過存單本金的（）%A 100 B 90 C 80 D 609、商業(yè)銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行（）的理財產(chǎn)品。A 核心一級資本; B 警戒標準; C 撥備率; D 流動比率.10、商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應要求其開發(fā)項目資本金比例不低于（）%A 50 B 45 C 40 D 3511、商業(yè)銀行應建立小企業(yè)授信管理部門和專業(yè)隊伍，小企業(yè)授信業(yè)務實行（）制，堅持雙人進行業(yè)務調(diào)查。A 集體合議 B 業(yè)務條線 C 客戶經(jīng)理 D 終身責任12、下述哪項做法不符合商業(yè)銀行信息科技風險監(jiān)管指引中信息科技風險管理規(guī)范要求：（）A、商業(yè)銀行在進行大規(guī)模系統(tǒng)開發(fā)時，要求信息科

10、技風險管理部門和內(nèi)部審計部門參與。B、在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，商業(yè)銀行委托具備相應資質(zhì)的外部審計機構(gòu)進行信息科技外部審計。C、商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門沒有配備具有專業(yè)能力的信息科技審計人員。D、商業(yè)銀行每三年進行一次全面信息科技風險審計。13、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引要求，商業(yè)銀行應在數(shù)據(jù)中心規(guī)劃籌建階段,以及在數(shù)據(jù)中心正式運營前至少（）個工作日,向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。 A、10 B、15 C、20 D、2514、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引要求，商業(yè)銀行變更數(shù)據(jù)中心場所時應至少提前2個月,其他重大變更應至少提前（）個工作日向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告 A、5B、10C、15D、2

11、015、銀行業(yè)金融機構(gòu)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更管理辦法規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)()應統(tǒng)籌管理重要信息系統(tǒng)建設,聽取重大項目投產(chǎn)或變更的風險評估匯報,對風險控制過程進行監(jiān)督。 A、信息科技部門B、高級管理層 C、業(yè)務部門 D、風險管理部門16、銀行業(yè)重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急管理規(guī)范規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)由于重要信息系統(tǒng)服務中斷或重要數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄露，造成經(jīng)濟秩序混亂或重大經(jīng)濟損失、影響金融穩(wěn)定的，或?qū)娎嬖斐商貏e嚴重損害的突發(fā)事件屬于（）級事件。A、I B、II C、III D、以上都不是17、商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引要求，商業(yè)銀行應當建立運營中斷事件應急處置的組織架構(gòu)，包括應急決策層、應急指

12、揮層、應急執(zhí)行層和應急保障層。應急決策層由（）組成。A、商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理保障部門B、商業(yè)銀行的業(yè)務連續(xù)性管理主管部門、執(zhí)行部門和保障部門負責人C、商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理執(zhí)行部門D、商業(yè)銀行高級管理人員18、商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引要求，商業(yè)銀行應當將業(yè)務連續(xù)性管理納入()，建立與本機構(gòu)戰(zhàn)略目標相適應的業(yè)務連續(xù)性管理體系，確保重要業(yè)務在運營中斷事件發(fā)生后快速恢復，降低或消除因重要業(yè)務運營中斷造成的影響和損失，保障業(yè)務持續(xù)運營。A、操作風險管理體系B、信息科技風險管理體系C、全面風險管理體系；D、聲譽風險管理體系19、關于重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更報告，以下敘述不正確的是：（）A、銀行業(yè)金融機

13、構(gòu)法人組織實施投產(chǎn)及變更的,由該法人機構(gòu)統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交報告材料。B、 銀行業(yè)金融機構(gòu)分行組織實施投產(chǎn)及變更的,由分行向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)提交報告材料。C、重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更如失敗需重新安排的,銀行業(yè)金融機構(gòu)無需重新向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。D、重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更如失敗需重新安排的,銀行業(yè)金融機構(gòu)應再次向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。20、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處( )罰款。A:一萬元以上十萬元以下；B：十萬元以上二十萬元以下；C：十萬元以上三十萬元以下；D：二十萬元以上五十萬元以下。2

14、1、中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法規(guī)定，中資商業(yè)銀行董事長、行長、分行行長、分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、支行行長、專營機構(gòu)分支機構(gòu)負責人，中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、行長（總經(jīng)理）、代表處首席代表任職資格未獲核準前，中資商業(yè)銀行應當指定符合相應任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向任職資格審核的決定機關報告。代為履職的時間不得超過（）。A：1個月；B：3個月；C：6個月；D：1年。22、最可能直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風險是（）A 操作風險 B 流動性風險C 聲譽風險 D 市場風險23、對客戶投訴的處理應當快速高效，處理時限原則上不得超過（）個工作日，特殊原

15、因需要延長的，不得超過（）個工作日。（）A 15 30 B 30 60C 15 60 D 30 60 24、商業(yè)銀行投資連結(jié)保險的銷售人員應至少有（）以上保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）小時的專項培訓，并無不良記錄。（）A 一年 40 B 二年40C 三年 60 D 半年 4025、商業(yè)銀行消費者保護的行為準則不包括以下哪個？（）A 尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B 尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)C 尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)D 董事會承擔最終責任26、商業(yè)銀行提高實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格，應當至少與實行前的（）個月進行公示。A 1 B 2 C 3 D 627、董事會和高級管理層在

16、聲譽風險管理中的責任不包括（）A 不定期審核聲譽風險管理政策B 識別、評估和檢測風險狀況C 制定危機處理程序D 制定聲譽風險管理的原則和操作流程28、聲譽風險識別的核心是（）A 所采用的監(jiān)測統(tǒng)計方法B 精確的預測風險發(fā)生時間C 管理層制定的風險管理政策D 正確的識別可能威脅銀行聲譽的因素29、商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務合作A 2 B 3 C 4 D 530、銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款不良率高出全轄各項貸款不良率（）個百分點以內(nèi)的，該項指標不作為銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)當年監(jiān)管評級的扣分因素。A 1 B 2 C 3 D 431、商

17、業(yè)銀行應當向理財產(chǎn)品銷售人員提供每年不少于（）小時的培訓，未達培訓要求的銷售人員應當暫停從事理財產(chǎn)品銷售。A 15 B 20 C 30 D 5032、制定和調(diào)整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：（）（一）制定相關服務價格的定價策略和定價原則（二）組織商業(yè)銀行等相關機構(gòu)進行成本調(diào)查；（三）征求相關客戶、商業(yè)銀行和有關方面的意見；（四）進行價格決策；（五）做出制定或調(diào)整相關服務價格的決定，向社會公布；A（一）（二）（三）（四）（五）；B.（二）（三）（五）;C.（二）（三）（四）（五）; D.（一）（三）（五）;33、商業(yè)銀行流動性覆蓋率和流動性比例分別不應該低于（ ）：A100%，75%；

18、 B.75%,25% C.100%,25% D.120%,35%34、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，以下不屬于高級管理層履行的合規(guī)管理職責：（ ）A制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工；B審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；C貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應責任；D任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性；35、銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務

19、。（ ）A牽頭行 B參加行 C聯(lián)合牽頭行 D代理行36、商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法相關規(guī)定的，國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消直接負責的董事、高級管理人員（ ）的任職資格。 A、1年 B、2年 C、一定期限直至終身 D、5年37.貸款新規(guī)規(guī)定的固定資產(chǎn)貸款的受托支付最低標準是（）A.單筆金額超過50萬元的貸款資金支付B.單筆金額超過500萬元的貸款資金支付C.單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5的貸款資金支付D.筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5且超過50萬元的貸款資金支付38、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引規(guī)定:商業(yè)銀行應當建立有效的授信決策機智,包括設置審貸委員會,負責審批權(quán)限

20、內(nèi)的授信。( )不得擔任審貸委員會成員。A.行長; B.主管行長; C.會計主管; D.信貸員39、不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務類型的是： （）A.同業(yè)拆借 B.結(jié)算性同業(yè)存款 C.買入返售和賣出回購 D.同業(yè)投資40、銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事會負責建立和維護健全有效的內(nèi)部審計體系。董事會應下設審計委員會。審計委員會成員不少于( )人，多數(shù)成員應是非執(zhí)行董事。A.2 B.3 C.4 D.5三、多項選擇題（每題1分，共40分）1、留置權(quán)的設立和成立，必須具備哪些條件？（）A、當事人約定；B、債務已到期清償期；C、債務人未履行給付義務；D、當事人一方合法占有對方的相關財產(chǎn)；2

21、、發(fā)生下列哪些情形，金融機構(gòu)應當向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請換發(fā)金融許可證。（ ）A. 法人代表變更 B. 機構(gòu)更名 C. 許可證破損 D. 許可證遺失 E. 銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)認為其他需要更換許可證的情形3、商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務進行授信( )。 A、國家明令禁止的產(chǎn)品或項目 B、違反國家有關規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股 C、違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資 D、關聯(lián)項目4、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，對金融機構(gòu)的董事和高級管理人員采取下列哪些措施？（ ）A、直接

22、撤換銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員B、責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分C、銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款D、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作5公司的（）不得利用其關聯(lián)關系損害公司利益。違反規(guī)定給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。A 控股股東 B 實際控制人 C 董事 D 監(jiān)事 E 職工 F 高管人員6儲蓄機構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務，必須遵循（）的原則。A 存

23、款自愿 B 取款自由 C 存款有息 D 公私平等 E 為儲戶保密7商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：（）。A 通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套得B 將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售C 采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品D 通過理財產(chǎn)品進行利益輸送E 挪用客戶認購、申購、贖回資金F 銷售人員代客戶簽署文件8商業(yè)銀行抵債資產(chǎn)管理應遵循（）的原則。A 嚴格控制 B 合理定價 C 妥善保管 D 及時處置9商業(yè)銀行對未取得（）項目，不得發(fā)放任何形式的貸款。A 國有土地使用證書 B 建設用地規(guī)劃許可證 C 建設工程規(guī)劃許可證D 建筑工程施工許可證 E 規(guī)劃紅線圖F

24、排污許可證10、商業(yè)銀行信息科技風險監(jiān)管指引要求商業(yè)銀行的董事會應履行信息科技管理職責，包括以下哪些職責：（）A、審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率。B、設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監(jiān)督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況。C、每年審閱并向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送信息科技風險管理的年度報告。D、掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關風險能夠被識別、計量、監(jiān)測和控制。11

25、、商業(yè)銀行信息科技風險監(jiān)管指引指出，信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，達到：（ ）A、實現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風險的識別、計量、監(jiān)測和控制。B、促進商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行。C、推動業(yè)務創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平。D、增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。12、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引規(guī)定，數(shù)據(jù)中心選址應滿足但不限于滿足以下哪些要求: （ ）A、生產(chǎn)中心與災備中心的場所應保持合理距離B、應選址于電力供給可靠,交通、通信便捷地區(qū)C、遠離強振源和強噪聲源,避開強電磁場干擾D、應避免選址于地震、地質(zhì)災害高發(fā)區(qū)域13、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引定義，數(shù)據(jù)中心服務外包一般包括: （）A、管理責任類

26、；B、基礎設施類；C、運營維護類 ；D、人力資源類；14、銀行業(yè)金融機構(gòu)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更管理辦法要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應在重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更實施后,組織（ ）對投產(chǎn)及變更的有效性進行驗證。 A、 業(yè)務部門B、 管理部門C、 信息科技部門D、 審計部門15、銀行業(yè)重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急管理規(guī)范要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應根據(jù)業(yè)務影響分析確定各項業(yè)務的信息系統(tǒng)恢復指標，主要包括：（）A、恢復時間目標（RTO）B、恢復目的目標（RDO）C、恢復點目標（RPO）D、恢復能力目標(RAO）16、商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引定義，重要業(yè)務運營中斷事件是指因下述原因?qū)е滦畔⑾到y(tǒng)服務異常、重要業(yè)務停止運營的

27、事件。主要包括：（）A、信息技術(shù)故障：信息系統(tǒng)技術(shù)故障、配套設施故障B、外部服務中斷：第三方無法合作或提供服務等C、人為破壞：黑客攻擊、恐怖襲擊等D、自然災害：火災、雷擊、海嘯、地震、重大疫情等17、銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管指引指出，信息科技外包可能產(chǎn)生如下風險，并導致銀行業(yè)金融機構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)風險：（）A、科技能力喪失：銀行業(yè)金融機構(gòu)過度依賴外部資源導致失去科技控制及創(chuàng)新能力，影響業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展；B、業(yè)務中斷：支持業(yè)務運營的外包服務無法持續(xù)提供導致業(yè)務中斷；C、信息泄露：包含客戶信息在內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)非公開數(shù)據(jù)被服務提供商非法獲得或泄露；D、服務水平下降：由于外包服務質(zhì)量問

28、題或內(nèi)外部協(xié)作效率低下，使得銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技服務水平下降。18、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，依法采?。ǎ┐胧?。A：對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；B：銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；C：取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。19、在撤銷清算過程中，被撤銷的金融機構(gòu)工作人員有下列行為之一的，依照

29、刑法關于妨害公務罪、妨害清算罪或者其他罪的規(guī)定，依法追究刑事責任；尚不夠刑事處罰的，給予撤職直至開除的紀律處分：（）A:阻撓清算組依法履行職責的；B：拒絕提供情況或者提供虛假情況的；C：抽逃資金、隱匿財產(chǎn)，逃避債務的；D：惡意轉(zhuǎn)移或者變相轉(zhuǎn)移被撤銷的金融機構(gòu)財產(chǎn)的。20、面對涉及服務問題的聲譽風險事件，商業(yè)銀行可以采取以下哪些主動手段？（）A 在建立自己網(wǎng)站的基礎上，定期將不良信息和管理信息公布，并對不良信息產(chǎn)生的原因和解決措施給出說明B 積極接受消費者和輿論的監(jiān)督，加強與地方政府、監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)C 通過新聞發(fā)布會、接受媒體采訪等形式披露有關情況D 鼓勵涉事人員以個人名義在媒體上公開回應疑

30、問和質(zhì)疑E 鼓勵涉事人員以銀行名義在媒體上公開回應疑問和質(zhì)疑21、商業(yè)銀行聲譽風險管理后評價指標可以包括以下哪些？（）A 風險識別監(jiān)測處置能力B 組織機構(gòu)設置C 媒體效應D 銀行企業(yè)形象E 市場競爭力22、銀行業(yè)機構(gòu)柜面服務規(guī)范包括投訴處理環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)的原則包括（）A 明確職責及時處理B 受理投訴規(guī)范操作C 及時溝通反饋結(jié)果D 總結(jié)完善不斷改進E 公平對待依規(guī)執(zhí)行23、商業(yè)銀行面對重大聲譽事件，相關處置措施至少應包括（）A 及時啟動應急預案，擬定應對措施B 指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責C 按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息D 重大聲譽事件發(fā)

31、生后12小時內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關情況 E 及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告24、 商業(yè)銀行分支機構(gòu)負責轄內(nèi)聲譽風險管理，需要履行的職責包括:（）A 執(zhí)行總行聲譽風險管理制度，加強聲譽風險應對培訓B 建立相應管理體系，明確轄內(nèi)部門和下屬機構(gòu)的職責C 向總行報告本機構(gòu)的工作情況D 負責轄內(nèi)聲譽監(jiān)測，向上級部門做好匯報E 及時向當?shù)乇O(jiān)管部門報告聲譽風險情況25、關于完善銀行業(yè)金融機構(gòu)客戶投訴處理機制切實做好金融消費者保護工作的通知規(guī)定，商業(yè)銀行在開展消費者保護時的職責包括：（）A 完善客戶投訴處理機制，制定投訴處理工作流程，落實崗位責任B 設立或指定投訴處理部門，負責指導、協(xié)調(diào)、

32、處理客戶投訴事項C 加強營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場投訴處理能力建設D 做好媒體輿論對接，避免產(chǎn)生聲譽風險E 為客戶投訴提供必要的便利26、關于良好的聲譽風險管理體系，以下說法正確的是（）A 能夠增進和投資者的關系B 能夠最大限度的減少訴訟威脅和監(jiān)管要求C 維護客戶的忠誠度D 吸引高質(zhì)量的合作伙伴E 減少進入新市場的阻礙27、 銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應當做到以下哪些要素？（）A 堅持以人為本B 堅持服務至上C 踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務D 履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任E 遵從公平交易的原則28、 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當履行告知義務，不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交

33、易。這是出于以下哪些行為準則？()A 尊重消費者的知情權(quán)B 尊重消費者的自主選擇權(quán)C 尊重消費者的公平交易權(quán)D 尊重消費者的個人金融信息安全權(quán)E 了解消費者的風險偏好和風險承受能力29、 商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應做到:（）A 成本可算B 風險可控C 信息充分披露D 進行合規(guī)性審查E 充分揭示風險30、合同履行時，當事人互負債務,應當先履行債務的當事人有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以終止履行：（）A經(jīng)營狀況嚴重惡化 B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務C.喪失商業(yè)信譽 D.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形 31、制定和調(diào)整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行：（）A.制定相關服務

34、價格的定價策略和定價原則B.組織商業(yè)銀行等相關機構(gòu)進行成本調(diào)查；C.征求相關客戶、商業(yè)銀行和有關方面的意見；D.進行價格決策；32、商業(yè)銀行關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行和關聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務的下列事項：（ ）A.授信 B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移 C.提供服務 D.銀監(jiān)會規(guī)定的其他關聯(lián)交易33、按照小企業(yè)貸款風險分類辦法，小企業(yè)貸款至少劃分為五類，包括：（ ）A.正常 B.關注 C. 可疑 D.呆滯 E. 壞賬 F. 次級 G. 損失 34、以下描述正確的有（ ）A“全覆蓋”是指借款人自有現(xiàn)金流量占其全部應還債務本息的比例為（含）以上；B“基本覆蓋”是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應還債務本息的比例為（含）至之

35、間；C“半覆蓋”是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應還債務本息的比例為2（含）至之間；D“無覆蓋”是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應還債務本息的比例為2以下。35.商業(yè)銀行下列哪些情形，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正。（）A.未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的； B.未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；C.未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；D. 提供虛擬的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表E.拒絕或者阻礙國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)檢查監(jiān)督的；36.依據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，以下說法正確的是? （）A.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成B.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行

36、貸款面談制度C.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人只能采取措施進行清收37.根據(jù)賬戶實名制要求，下列身份證件為實名證件：（）A.居民身份證或者臨時居民身份證；B.軍人身份證件、武裝警察身份證件C.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件D.護照38、商業(yè)銀行中負責市場風險管理的部門職責包括： （）A.具備相關的專業(yè)知識和技能，充分了解本行與市場風險有關的業(yè)務、所承擔的各類市場風險以及相應的風險識別、計量、控制方法和技術(shù);B.與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立;C.向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告;D.承擔市場風險所帶

37、來的損失承擔責任39、下面哪些屬于非標準化債權(quán)資產(chǎn)：（）A. 信貸資產(chǎn); B.承兌匯票; C.應收賬款 D. 信托貸款40、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引規(guī)定，數(shù)據(jù)中心基礎設施建設應以滿足以下要求： （）A、建筑物結(jié)構(gòu),如層高、承重、抗震等,應滿足專用機房建設要求B、應根據(jù)使用要求劃分功能區(qū)域,各功能區(qū)域原則上相對獨立C、應配備不間斷電源、應急發(fā)電設施等以滿足信息技術(shù)設備連續(xù)運行的要求D、機房區(qū)域應采用純凈水進行滅火，并配置自動消防預警系統(tǒng)四、判斷題（每題1分，共40分）1、用益物權(quán)屬于不動產(chǎn)物權(quán)。（）2、銀行業(yè)金融機構(gòu)有違規(guī)經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務

38、院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當向工商管理部門提出建議，由工商管理機構(gòu)予以撤銷。（ ）3、根據(jù)擔保法不動產(chǎn)和股權(quán)應自取得日起1年內(nèi)予以處置。（ ）4、按照貸款風險分類指導原則，對貸款進行風險分類后，要計提貸款損失準備。對于可疑類貸款，計提比例為50%。（ ）5、債務人無力以貨幣資金償還債務時，銀行可以選擇以債務人已抵押的財產(chǎn)實施以物抵債，也可以選擇向擔保人追償債務。（ ）6、重大關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，且商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。（）7、操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信

39、息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險。（）8、公司法規(guī)定，有限責任公司由二人以上五十人以下股東出資設立。（ ）9、經(jīng)過批準，可以將單位存款以個人名義轉(zhuǎn)為儲蓄存款。（ ）10、商業(yè)銀行申請采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，提交申請時內(nèi)部評級法資產(chǎn)覆蓋率不低于50%。（ ）11、商業(yè)銀行資本充足率計算應當建立在充分計提損失準備等各項減值準備的基礎之上。（ ）12財政部銀行抵債資產(chǎn)管理辦法規(guī)定的抵債資產(chǎn)入賬價值是指銀行取得抵債資產(chǎn)后，按照相關規(guī)定計入抵債資產(chǎn)科目的金額。（ ）13、商業(yè)銀行將信息科技項目實施外包后，可以將其信息科技管理責任外包。（）14、數(shù)據(jù)中心

40、僅指商業(yè)銀行的信息數(shù)據(jù)生產(chǎn)中心。（）15、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可依法對商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)中心實施非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查原則上每三年一次。（）16、銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立與生產(chǎn)環(huán)境相聯(lián)通的測試環(huán)境,測試環(huán)境應模擬生產(chǎn)環(huán)境的真實情況。（）17、銀行業(yè)金融機構(gòu)應每年開展一次對應急響應工作的全面評估和審計活動。評估范圍包括應急響應的有效性、投入資源的充分性、突發(fā)事件報告的及時性等，確保應急響應持續(xù)有效。（）18、發(fā)生運營中斷事件后，商業(yè)銀行應當及時進行溝通和報告，包括：按照報告路線在內(nèi)部各部門及人員之間的報告，按照銀監(jiān)會有關報告要求向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的報告，不需要與業(yè)務運營的外包方、業(yè)務合作方之間進行溝通。（）19、對于關聯(lián)外包，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得因關聯(lián)關系而降低對服務提供商的要求，應當在盡職調(diào)查階段詳細分析服務提供商技術(shù)、內(nèi)控和管理水平，確認其有足夠能力實施外包服務、處理突發(fā)事件等。（）20、阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰；