3.1經(jīng)營(yíng)管理篇—合規(guī)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)PPT課件

1、-1-新人專屬會(huì)課程專題系列課件-2-照片-3-課程目的：通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，強(qiáng)化合規(guī)誠(chéng)信教育，樹(shù)立壽險(xiǎn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念。課程目標(biāo)：1、說(shuō)出合規(guī)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的定義 2、舉例說(shuō)明合規(guī)經(jīng)營(yíng)的好處 3、說(shuō)出誠(chéng)信合規(guī)“10遵守”、“10不準(zhǔn)”授課過(guò)程：通過(guò)互動(dòng)、講授、朗讀、背誦、案例解析等方式，課時(shí)90分鐘。-4-5-禁止代簽名 A女士在2013年為其丈夫B先生購(gòu)買一份終身壽險(xiǎn)，投保人為A女士，被保險(xiǎn)人為B先生，由于填寫投保書時(shí)B先生正在外地出差，A女士詢問(wèn)是否可以代B先生簽字確認(rèn)。案例：1. A女士能否代丈夫簽名？2. 如果代簽名結(jié)果會(huì)怎樣？請(qǐng)問(wèn)： 根據(jù)“保險(xiǎn)法”相關(guān)規(guī)定：嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司人員替投保人、被保險(xiǎn)人

2、填寫投保書和簽名，或誘使他人代替填寫和簽名，代簽名的合同視為無(wú)效合同。解答：-6-在展業(yè)中應(yīng)該注意哪些問(wèn)題？為什么要這樣做？-7-誠(chéng)信、合規(guī)是保險(xiǎn)營(yíng)銷最大、最基本的法則。-8-9-NO.1違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品NO.2隱瞞病史NO.3信息不實(shí)三大注意事項(xiàng)：-10-銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品-11-某大型保險(xiǎn)集團(tuán)北京分公司某營(yíng)業(yè)部前總經(jīng)理及該部27名代理人，通過(guò)機(jī)構(gòu)早會(huì)，小型產(chǎn)說(shuō)會(huì)，大規(guī)模代銷本息擔(dān)保類固定收益私募投資基金產(chǎn)品。 代理人（包括其親朋好友）及客戶投入資金近千萬(wàn)，然而該基金連續(xù)3期的到期收益無(wú)法兌現(xiàn)，引發(fā)了消費(fèi)者對(duì)該險(xiǎn)企的投訴并到相關(guān)政府部門維權(quán)。 案例1：銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品-12-處理結(jié)果

3、： 公司解除直接負(fù)責(zé)人勞動(dòng)合同，保留通過(guò)司法途徑繼續(xù)追償所有損失的權(quán)利。 公司全系統(tǒng)通報(bào)，分公司再次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查、整改。 代理人與客戶的損失另行處理。 案例1：銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品-13-關(guān)于禁止客戶經(jīng)理及營(yíng)銷員銷售非保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示（合規(guī)工作通知書201405號(hào)）一、目前我司銀?？蛻艚?jīng)理、營(yíng)銷員的代理權(quán)限僅限于銷售經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或備案的我司保險(xiǎn)產(chǎn)品，不包括銷售非保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品（如基金、信托、銀行理財(cái)、網(wǎng)上理財(cái)以及其他第三方理財(cái)?shù)龋?，亦即銷售人員不得以保險(xiǎn)代理人身份推銷非保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品。二、若發(fā)現(xiàn)存在銷售非保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品之行為，一經(jīng)查實(shí)，銀?？蛻艚?jīng)理將解除勞動(dòng)合同，營(yíng)銷員將解除代理合同

4、，涉及違法行為的，將報(bào)公安機(jī)關(guān)處理。關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售及風(fēng)險(xiǎn)排查的通知 （合規(guī)工作通知書201429號(hào)）違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品相關(guān)法律法規(guī)-14-隱瞞病史-15- 張女士的丈夫何先生患肺癌七年，全村幾乎人人皆知。2012年，同村的保險(xiǎn)代理人小李向她推銷保險(xiǎn)。張女士告訴小李，她丈夫得了肺癌，入了保險(xiǎn)也不能理賠，小李卻說(shuō)，入某某壽險(xiǎn)就能理賠。這樣，2012年12月份，張女士投保了某某壽險(xiǎn)，投保金額5萬(wàn)元，繳費(fèi)期限25年，年繳費(fèi)金額2711.5元。此外，小李還推薦她購(gòu)買了一份附加*意外傷害保險(xiǎn)。可沒(méi)想到，2013年9月份，張女士的丈夫因病去世，她向投保公司某某壽保險(xiǎn)公司要求理賠時(shí)，卻遭到

5、該保險(xiǎn)公司的拒賠。案例2：投保健康險(xiǎn)代理人隱瞞病史-16-處理結(jié)果： 直接責(zé)任人解除勞動(dòng)合同，并保留追蹤 公司全系統(tǒng)通報(bào)，分公司再次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查、整改。 案例2：投保健康險(xiǎn)代理人隱瞞病史-17-人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引第八條 人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得阻礙投保人履行 保險(xiǎn)法 規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，不得以利誘、唆使等不當(dāng)引導(dǎo)方式，誘導(dǎo)投保人不履行 保險(xiǎn)法 規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)。相關(guān)規(guī)定-18-信息不實(shí)-19- 客戶李先生2010年11月、12月兩次購(gòu)買了某兩全分紅型產(chǎn)品，3 年期交，首期保費(fèi)共計(jì)40萬(wàn)元。2011年5月客戶投訴至公司，要求全額

6、退保，理由是在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)被告知三年保本，同時(shí)有12的利息誤導(dǎo)，致使客戶對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容條款存在重大誤解，并提供了與客戶經(jīng)理交談的錄音。 案情調(diào)查：經(jīng)過(guò)認(rèn)真的調(diào)查核實(shí)，確認(rèn)投保文件為客戶本人親筆簽名，但在銷售過(guò)程中存在較大問(wèn)題： 1、口頭誤導(dǎo)，長(zhǎng)險(xiǎn)短做，承諾收益。2、惡意填寫不實(shí)客戶信息，導(dǎo)致公司未及時(shí)回訪到投保人本人案例3：信息不實(shí)-20-處罰結(jié)果： 經(jīng)調(diào)查，客戶投訴事由屬實(shí)。公司給客戶全額退保，公司損失 24 萬(wàn)元。對(duì)該客戶經(jīng)理予以解除勞動(dòng)合同處分，扣回業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)，先由其承擔(dān)公司一部分損失，并保留通過(guò)司法途徑繼續(xù)追償所有損失的權(quán)利。 公司全系統(tǒng)通報(bào)，要求分公司立即進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查、整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)

7、任人員予以處罰。案例3：信息不實(shí)-21-人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引第五條 人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員 ，不得在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、公共場(chǎng)所等區(qū)域，或者利用產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)、新聞媒體、公司網(wǎng)站以及其它媒介等對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況進(jìn)行虛假宣傳。相關(guān)規(guī)定-22-誠(chéng)信合規(guī)好處NO.1提升自身形象NO.2提升銷售技能NO.3提升行業(yè)地位壽險(xiǎn)人高品質(zhì)高誠(chéng)信的象征 IQA國(guó)際品質(zhì)獎(jiǎng)-23-24-一、遵守行業(yè)有關(guān)法律、法規(guī)；二、遵守公司規(guī)定，按時(shí)參加會(huì)議、培訓(xùn)；三、遵守職業(yè)道德；四、遵守正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、誠(chéng)信展業(yè)的原則；五、遵守公司利益為重的原則；六、遵守客戶至上的原則；七、遵守對(duì)客戶資料和公司信息保密的原則；八、遵守著裝整齊、文明展業(yè)的原則；九、遵守尊重他人、禮貌待人的原則；十、遵守同業(yè)之間、個(gè)人之間公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一萬(wàn)一保險(xiǎn)網(wǎng)保險(xiǎn)網(wǎng) 中中國(guó)最大的國(guó)最大的 保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載網(wǎng) 行為規(guī)范“十遵守”-25-一、不準(zhǔn)欺騙、誤導(dǎo)客戶；二、不準(zhǔn)代客戶簽名；三、不準(zhǔn)代客戶體檢；四、不準(zhǔn)用不正當(dāng)方式爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)、爭(zhēng)搶增員；五、不準(zhǔn)返傭和侵占、挪用保費(fèi)及理賠款；六、不準(zhǔn)串通客戶騙保、騙賠；七、不準(zhǔn)擅自印刷、發(fā)放宣傳資料；八、不準(zhǔn)偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險(xiǎn)合同；