案例個(gè)人貸款審查報(bào)告

1、關(guān)于黃元和申請(qǐng)個(gè)人抵押貸款150萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告根據(jù)靖州縣信用社資金營(yíng)運(yùn)部對(duì)湖南紅湘之梅酒業(yè)有限公司貸前調(diào)查情況，我風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)該筆貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)審查，現(xiàn)將審查情況報(bào)告如下：一、借款申請(qǐng)人家庭基本情況黃元和，男，現(xiàn)年49歲，已婚，戶籍地址靖州縣渠陽(yáng)鎮(zhèn)西街二組，現(xiàn)住靖州縣渠陽(yáng)鎮(zhèn)梅林路鐵路旁。借款申請(qǐng)人從事不銹鋼加工20余年,證照齊全。申請(qǐng)人妻子余淑娥，46歲，為家庭婦女，家庭成員3人，兒子黃元彪，15歲，為未成年人。申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)約1035萬(wàn)元，負(fù)債12.45萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率為1.2%。經(jīng)征信查詢，借款申請(qǐng)人有過(guò)不良記錄（屬未按月還息），無(wú)不良嗜好。二、借款申請(qǐng)人目前授信、用信及本次申報(bào)貸款（

2、授信）情況。（一）款申請(qǐng)人本次申請(qǐng)借款金額：XX萬(wàn)元，貸款種類：個(gè)人消費(fèi)貸款/個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款/個(gè)人其他貸款，期限：X個(gè)月，貸款利率：月息XX%,貸款方式：擔(dān)保，擔(dān)保方式：保證/抵押/質(zhì)押，保證方式：連帶責(zé)任擔(dān)保，抵（質(zhì)）押物名稱：房產(chǎn)/土地/房地產(chǎn)，抵（質(zhì)）押物評(píng)估價(jià)值：XX萬(wàn)元，抵（質(zhì)）押率：XX%借款申請(qǐng)人本次借款用途為XXXX屬經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)資金/消費(fèi)性周轉(zhuǎn)資金，用于經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目/購(gòu)買的商品，符合國(guó)家政策規(guī)定，用途、期限、方式、利率符合我區(qū)農(nóng)村信用社的信貸政策。借款申請(qǐng)人在他行授信及用信情況。xxx夫婦目前在他行無(wú)負(fù)債。（二）借款申請(qǐng)人在我行授信、用信及本次申請(qǐng)貸款（授信）情況。xxx配偶x

3、xx在我行木閘分理處有農(nóng)戶貸款9萬(wàn)元，未到期，信用記錄良好。三、審查內(nèi)容（一）中報(bào)業(yè)務(wù)的合規(guī)性。1、信貸授權(quán)權(quán)限：符合總行對(duì)個(gè)私部的信貸經(jīng)營(yíng)授權(quán)；2、貸款程序：該筆信貸業(yè)務(wù)符合我行規(guī)定的流程和辦理時(shí)限，不存在減程序或逆程序操作問(wèn)題；3、貸款對(duì)象主體資格和準(zhǔn)入：xxx否符合法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定，具備借款主體資格；4、貸款金額：該筆貸款金額沒(méi)有超過(guò)本行風(fēng)險(xiǎn)限額和單戶限額；5、貸款授信期限：該筆貸款期限否符合本行個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款的規(guī)定；6、貸款用途：該筆貸款用途符合本行個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；7、貸款擔(dān)保方式：該筆貸款擔(dān)保方式、擔(dān)保率等符合本行擔(dān)保管理辦法和個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；（二）申報(bào)資料及內(nèi)容

4、的完備性。1、調(diào)查報(bào)告對(duì)借款申請(qǐng)人家庭基本（經(jīng)營(yíng)）情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、人品、職業(yè)、健康等對(duì)貸款有重要影響的要素進(jìn)行了比較準(zhǔn)確、充分表述，且提供了身份證、戶口簿、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、個(gè)人征信查詢記錄等必要的證明材料；2、調(diào)查報(bào)告對(duì)借款申請(qǐng)人還款能力進(jìn)行了細(xì)致分析，比較充分，且提供了銀行流水等必要的證明材料；3、調(diào)查報(bào)告對(duì)擔(dān)保的有效性進(jìn)行了分析，分析比較充分，且提供了抵押人身份證、戶口簿、房產(chǎn)證、購(gòu)房發(fā)票等證明材料；4、調(diào)查報(bào)告對(duì)貸款用途、貸款金額、貸款期限的合理性進(jìn)行了分析，提供了購(gòu)貨合同的證明材料，通過(guò)購(gòu)貨合同確認(rèn)貸款金額合理。貸款金額與申請(qǐng)人家庭經(jīng)營(yíng)凈收入比較，貸款期限合理；四、風(fēng)險(xiǎn)分析（一）行業(yè)分析

5、。雖然目前由于網(wǎng)吧數(shù)量相對(duì)固定，經(jīng)營(yíng)收入比較穩(wěn)定，但隨著家庭和辦公電腦的普及和茶樓、浴池等休閑場(chǎng)所都逐漸配備電腦，經(jīng)營(yíng)收入下降成為必然，因此從長(zhǎng)遠(yuǎn)看該行業(yè)有成長(zhǎng)性較差。（二）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。文化主管部門對(duì)該行業(yè)監(jiān)管力度較大，如有違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為處罰措施嚴(yán)厲，此外還有安全管理的風(fēng)險(xiǎn)，如果由現(xiàn)火災(zāi)和其它突發(fā)事件，將直接關(guān)系到其能否持續(xù)經(jīng)營(yíng)。五、審查意見(jiàn)同意對(duì)xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬(wàn)元，期限3年，用途購(gòu)電腦設(shè)備，按月結(jié)息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%以其親戚吳建國(guó)名下位于貴池區(qū)青陽(yáng)路以東勝利路已北城北花園C區(qū)4幢109室抵押。同時(shí)要求：（一）放款前辦妥我行為第一順序抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)和對(duì)抵押物承租人履行抵押告知手續(xù)，并要求其在告知書上簽字；（二）嚴(yán)格按照個(gè)人貸款管理暫行辦法的要求發(fā)放貸款和支付信貸資金；（三）要求借款人的經(jīng)營(yíng)收入必須全部歸集到其在我行開(kāi)立的