客戶信用管理制度

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上佛山市聯(lián)信裝飾材料有限公司編號(hào)LX-YW-001版本A/0文件名稱(chēng)客戶信用管理制度生效日期1. 目的：為規(guī)范和引導(dǎo)業(yè)務(wù)人員和銷(xiāo)售經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)行為，有效控制商品銷(xiāo)售過(guò) 程中的信用風(fēng)險(xiǎn)，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，特制定本制度。2. 適用范圍：適用于聯(lián)信公司對(duì)客戶授信的管理。3. 職責(zé)：3.1銷(xiāo)售經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行本制度的規(guī)定，對(duì)客戶實(shí)施有效的信用管理，加大貨款回收力度，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，減少呆壞賬。3.2財(cái)務(wù)部根據(jù)本制度及公司相關(guān)規(guī)定，對(duì)公司客戶信用管理實(shí)施檢查，并對(duì)責(zé)任人進(jìn)行考核和獎(jiǎng)懲。4.定義：4.1信用風(fēng)險(xiǎn)：指公司的客戶到期不付貨款或者到期無(wú)能力付款的風(fēng)險(xiǎn)。4.2授信：公司對(duì)客

2、戶所規(guī)定的信用額度和回款期限。4.3信用額度：指對(duì)客戶進(jìn)行賒銷(xiāo)的最高額度。4.4回款期限：指給予客戶的信用持續(xù)期間，即自發(fā)貨至客戶結(jié)算回款的期間。5.流程5.1銷(xiāo)售經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶授信時(shí)應(yīng)遒守下規(guī)程：5.1.1客戶資信調(diào)查5.1.2客戶信用等級(jí)評(píng)定5.1.3根據(jù)客戶信用等級(jí)確定其信用額度5.1.4客戶授信的執(zhí)行和監(jiān)督5.1.5客戶授信的檢查與調(diào)整5.2客戶資信調(diào)查的要點(diǎn)5.2.1客戶基本信息5.2.2主要股東及法人代表或主要負(fù)責(zé)人5.2.3主要往來(lái)結(jié)算銀行賬戶5.2.4企業(yè)基本經(jīng)營(yíng)狀況5.2.5企業(yè)財(cái)務(wù)狀況5.2.6公司與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)情況5.2.7該客戶的業(yè)務(wù)信用記錄5.2.8其他需調(diào)查

3、的事項(xiàng)5.3取得客戶資信資料渠道5.3.1向客戶尋求配合，索取有關(guān)資料5.3.2對(duì)客戶的接觸和觀察5.3.3向工商、稅務(wù)、銀行、中介機(jī)構(gòu)等單位查詢5.3.4公司所存客戶檔案和與客戶往來(lái)交易的資料5.3.5委托中介機(jī)構(gòu)調(diào)查5.3.6其他5.4銷(xiāo)售經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)進(jìn)行客戶資信調(diào)查，保證所收集客戶資信資料的真實(shí)性，認(rèn)真填寫(xiě)“客戶信用調(diào)查評(píng)定表”，報(bào)業(yè)務(wù)總監(jiān)審核、總經(jīng)理批準(zhǔn)。5.5客戶信用等級(jí)評(píng)定5.5.1所有與公司發(fā)生交易的客戶均需進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，公司將客戶的信用等級(jí)分為、三級(jí)，相應(yīng)代表客戶信用程度的高、中、低三等。5.5.2評(píng)為信用級(jí)的客戶應(yīng)同時(shí)符合以下條件（1）雙方業(yè)務(wù)合作一年或以上（2）過(guò)

4、去年內(nèi)與我司合作沒(méi)有發(fā)生不良欠款和其他嚴(yán)重違約行為（3）守法經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格履約、信守承諾（4）最近連續(xù)2年經(jīng)營(yíng)狀況良好（5）資金實(shí)力雄厚、償債能力強(qiáng)（6）年度回款達(dá)到公司制定的標(biāo)準(zhǔn)5.5.3出現(xiàn)以下任何情況的客戶，應(yīng)評(píng)為信用級(jí)（1）過(guò)往2年內(nèi)與我司合作曾發(fā)生過(guò)不良欠款或其他嚴(yán)重違約行為（2）經(jīng)常不兌現(xiàn)承諾（3）出現(xiàn)不良債務(wù)糾紛，或嚴(yán)重的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為（4）資金實(shí)力不足，償債能力較差（5）經(jīng)營(yíng)狀況不良，嚴(yán)重虧損，或營(yíng)業(yè)額持續(xù)多月下滑（6）發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象（7）出現(xiàn)國(guó)家機(jī)關(guān)責(zé)令停業(yè)、整改情況（8）有被查封、凍結(jié)銀行賬號(hào)危險(xiǎn)的5.5.4原則上新開(kāi)發(fā)或關(guān)鍵資料不全的客戶不列入信用級(jí)，不符合、級(jí)評(píng)定條件

5、的客戶定為級(jí)。5.5.5在客戶信用等級(jí)評(píng)定時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)審查以下項(xiàng)目（1）客戶資信資料的真實(shí)性（2）客戶最近的資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營(yíng)狀況（3）與我方合作的往來(lái)交易及回款情況5.6確定客戶信用額度5.6.1對(duì)于評(píng)為級(jí)的客戶，業(yè)務(wù)員不得增加授信和給予任何新的賒銷(xiāo)，并派專(zhuān)人回收貨款。5.6.2客戶授信額度經(jīng)業(yè)務(wù)總監(jiān)審核、總經(jīng)理批準(zhǔn)后，“客戶信用調(diào)查評(píng)定表”、“客戶信用等級(jí)分類(lèi)匯總表”等資料復(fù)印件交給公司財(cái)務(wù)部保管，作為日常發(fā)貨收款的監(jiān)控依據(jù)。5.7客戶授信執(zhí)行與監(jiān)督5.7.1銷(xiāo)售經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶信用管理制度，按照公司授權(quán)批準(zhǔn)的授信范圍和額度區(qū)分類(lèi)客戶進(jìn)行銷(xiāo)售，同時(shí)加大貨款清收的力度，確保公司資產(chǎn)的安

6、全。5.7.2財(cái)務(wù)部具體承擔(dān)對(duì)銷(xiāo)售公司授信執(zhí)行情況的日常監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)單據(jù)的審核，對(duì)于超出信用額度的訂單，必須在得到總經(jīng)理的正式批準(zhǔn)文書(shū)后，方可辦理。發(fā)生超越授權(quán)和重大風(fēng)險(xiǎn)情況，應(yīng)及時(shí)上報(bào)公司總經(jīng)理。5.7.3對(duì)于賒銷(xiāo)客戶必須定期對(duì)賬、清賬。5.7.4業(yè)務(wù)部應(yīng)建立欠款回收責(zé)任制，將貨款回收情況與責(zé)任人員的利益相掛鉤，加大貨款清收的力度。5.7.5公司財(cái)務(wù)部每月必須稽核公司的授信及執(zhí)行情況。5.8客戶授信的檢查與調(diào)整5.8.1業(yè)務(wù)部必須建立授信客戶的年度的檢查審核制度，對(duì)客戶授信實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)客戶信用情況的變化及時(shí)調(diào)整授信，確保授信安全，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即采取適當(dāng)?shù)慕鉀Q措施。5.8.2財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)提供相應(yīng)