金融學(xué)(貨幣銀行學(xué))各章節(jié)復(fù)習(xí)匯總

1、金融學(xué) 復(fù)習(xí)匯總一、判斷題 1俗話說的“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)的金融學(xué)原理是分散化投資可 以降低風(fēng)險。（A） 2對于一個經(jīng)濟系統(tǒng)而言，金融體系必須是一個能自我平衡的體系，否則將會 引發(fā)金融危機、經(jīng)濟危機 乃至政治危機。 （ A）320世紀(jì) 90年代以來，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)正在遭受來自證券業(yè)、 保險和基金組織 的侵蝕，世界金融體系越來越顯得多元化，銀行作為各國金融體系的信貸中心、 結(jié)算中心和現(xiàn)金出納中心的地位已不復(fù)存在。（ B）4錢、貨幣、通貨、現(xiàn)金都是一回事，銀行卡也是貨幣。（ B）5所謂“流通中的貨幣”就是現(xiàn)金，即發(fā)揮支付手段職能的貨幣和發(fā)揮流通手 段職能的貨幣的總和。 （ B） 6信用

2、貨幣雖然本身沒有價值，但由于其能夠發(fā)揮貨幣的職能，所以構(gòu)成社會 財富的組成部分。 （ A） 7電子貨幣作為一種信用貨幣，預(yù)示著無現(xiàn)金社會的發(fā)展趨勢，即完全沒有貨 幣的社會。（ B） 8目前，世界各國普遍以金融資產(chǎn)安全性的強弱作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。（ B）9.我國M1層次的貨幣口徑是：M1=流通中現(xiàn)金+定期存款。（B） 10在紙幣本位制下，如果在同一市場上出現(xiàn)兩種以上可流通紙幣，會導(dǎo)致實際 價值較低的貨幣排斥實際價值高的貨幣的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。（ B）11 .貨幣制度最基本的內(nèi)容是確定貨幣名稱和貨幣單位，貨幣名稱和貨幣單位確 定了，一國的貨幣制度也就確定了。（ B）12金融市場被稱為國

3、民經(jīng)濟的“晴雨表” ，這實際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié) 功能。（B）13資本市場是指以期限在 1 年以內(nèi)的金融工具為交易對象的短期金融市場。（ B）14金融產(chǎn)品的收益性與流動性一般是反向變動，收益性越強，流動性越差。（ B）15我們經(jīng)常說高風(fēng)險高收益， 是說只要投資者承擔(dān)高風(fēng)險， 就可以獲得高收益。 （ B）1商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力不受任何條件的限制。 （ B） 2商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一吸收活期存款、開 設(shè)支票存款賬戶的金融中介機構(gòu)。 （ A） 3分業(yè)經(jīng)營限制了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活力，不利于提高資金的配置與使用效 率。（ A）4票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。 （ B）

4、 5結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 （ B） 6在商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理中，流動性是一項重要原則，因此，商業(yè)銀行應(yīng)該保 留盡可能多的現(xiàn)金準(zhǔn)備。 （ B） 7一般來說，流動性較強的資產(chǎn)盈利性也比較好。 （ B） 8根據(jù)負債管理理論進行經(jīng)營的銀行， 容易出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險增大的問題。 （ A） 9在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中，一切貨幣供給都是通過銀行體系實現(xiàn)的，中央銀行發(fā)行 現(xiàn)金，商業(yè)銀行則提供存款貨幣。 （ B）10中央銀行作為特殊的金融機構(gòu)，一般不經(jīng)營商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的普通 金融業(yè)務(wù)。（ A）11中央銀行是發(fā)行的銀行，所以，除中央銀行外，任何其他金融機構(gòu)的行為都 不會影響貨幣供給。 （ B） 12通常，政

5、府的收入與支出均通過財政部門在中央銀行內(nèi)開立的各種賬戶進行。 （A） 13中央銀行對銀行再貼現(xiàn)或再貸款，會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣等量增加。（ A）14各國中央銀行的獨立程度雖然存在較大的差異，但沒有一家中央銀行能夠完 全獨立于政府之外。 （ A）15中央銀行是整個宏觀調(diào)控體系中的一個組成部門，因此，其行為目標(biāo)自始自 終與政府目標(biāo)是一致的。 （B）1同業(yè)拆借利率是一些國家中央銀行進行調(diào)控的中介指標(biāo)，發(fā)揮著表現(xiàn)中央銀 行貨幣政策意圖和效果的作用。 （ A） 2銀行承兌匯票的第一責(zé)任人是出票人。 （B） 3短期國債以貼現(xiàn)方式進行，投資者的收益是證券的購買價與證券面額之間的 差額。（A）4資本市場中的股票、 債

6、券和投資基金都是一種直接的證券投資方式。（ B）5場外交易是股票流通的主要組織方式。（ B）6第四市場的股票交易主要發(fā)生在證券商和機構(gòu)投資者之間。（ B）7一般而言，債券私募發(fā)行多采用直接發(fā)行方式，公募發(fā)行則多采用間接發(fā)行 方式。（ A）8債券的發(fā)行利率或票面利率等于投資債券的實際收益率。（ B）9一般來講，單利計息的債券，其票面利率應(yīng)高于復(fù)利計息和貼現(xiàn)計息債券的 票面利率。（ A）10英國傳統(tǒng)上外匯采用直接標(biāo)價方法。（ B）11成長型基金以追求資本增值為主，股利分配僅占投資收益的一小部分。（A） 12購買力平價理論認(rèn)為，一國的物價變動是外匯匯率漲落的結(jié)果。 （B） 13外匯柜臺市場是一種無固

7、定場所及無固定開盤和收盤時間的外匯市場。（A）14根據(jù)利率平價說， 利率相對較高國家的貨幣未來升水的可能性較大。 （B）15間接套匯是指利用三個或三個以上不同外匯市場中三種或多種不同貨幣之間 交叉匯率的差異，進行買賣賺取匯價收益。 （A）1一般來說，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行能夠加以直接控制的，而貨幣乘數(shù)則是中央 銀行不能完全控制的。 （ A）2凡是影響或決定人們持有貨幣的動機的因素，就是影響或決定貨幣需求的因 素。（A）3貨幣供給之所以是一個內(nèi)生變量，主要是因為貨幣當(dāng)局能夠?qū)ω泿懦藬?shù)實施 直接或完全的控制。 （ A） 4在基礎(chǔ)貨幣一定的條件下，貨幣乘數(shù)決定了貨幣供給的總量。（ A）5在現(xiàn)代貨幣供給理

8、論中， 現(xiàn)金漏損意味著商業(yè)銀行體系準(zhǔn)備金的流失。 （ A） 6貨幣政策中介指標(biāo)的可測性是指中央銀行通過對各種貨幣政策工具的運用， 能對該金融變量進行有效的控制和調(diào)節(jié)，能夠較準(zhǔn)確地控制金融變量的變動狀況 及其變動趨勢。 （ B）7我國目前的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定， 并以此促進經(jīng)濟增長。（ A） 8中央銀行買入政府債券會使整個商業(yè)銀行體系的準(zhǔn)備金減少。（ B）9在貨幣政策的實施過程中， 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的變化過程屬于內(nèi)部時滯。 （ B） 10基礎(chǔ)貨幣又稱強力貨幣，它僅包括流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金存款，不包括財政部在中央銀行的存款。 （ A）11公開市場政策工具可以經(jīng)常使用。 （

9、A） 12指數(shù)化政策通常指按物價變動情況自動調(diào)整收入的一種分配方案。（A）13在物價管制的情況下，不可能發(fā)生通貨膨脹。 （B） 14貨幣主義學(xué)派認(rèn)為，通貨膨脹無論何時何地都是一種貨幣現(xiàn)象。（A）15通貨膨脹對社會收入分配沒有影響。 （ B）1金融創(chuàng)新的出現(xiàn)，致使微觀金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險大大降低。（B）2金融創(chuàng)新的出現(xiàn)，使得中央銀行制定貨幣政策的中間目標(biāo)更加明晰，大大提 高了貨幣政策工具的效力。 （ B）3允許金融機構(gòu)業(yè)務(wù)交叉是金融管制放松的內(nèi)容。 （ A） 4國際清算銀行規(guī)定開展國際業(yè)務(wù)的銀行必須將其資本與風(fēng)險資產(chǎn)的比例維持 在 8%以上。（ A）5期貨和遠期沒有任何區(qū)別。 （B） 6外匯衍生工

10、具市場的主要活動涉及貨幣互換、貨幣期貨、貨幣期權(quán)以及上述 交易的混合交易。 （A）7金融脆弱是指一種趨于高風(fēng)險的金融狀態(tài)，泛指一切融資領(lǐng)域中的風(fēng)險積聚， 包括信貸融資和金融市場融資。 （ A）8金融脆弱并不等于金融危機， 由金融脆弱到金融危機還有個演化過程。 （ A） 9銀行經(jīng)營中的風(fēng)險是金融危機的直接來源之一。 （A） 10金融監(jiān)管總能夠有效保護公眾利益和消費者利益。 （ B） 11對信息披露的監(jiān)管要求金融機構(gòu)必須公開其一切財務(wù)信息。 （ B） 12金融監(jiān)管當(dāng)局有必要通過一定的監(jiān)管措施配合中央銀行貨幣政策的順利實施。（A）13巴塞爾新資本協(xié)議同于 1998 年 巴塞爾協(xié)議 。（ B） 14進

11、入監(jiān)管體制是一國金融體系穩(wěn)定的制度保障。 （ A） 15次貸危機之后， 進入監(jiān)管的領(lǐng)域主要集中在對單個金融機構(gòu)的風(fēng)險控制。 （ B）二、單項選擇題 1在有效市場假說中，認(rèn)為基本面分析是徒勞的、無用的市場是（B 半強有效市場）2唐朝的 1 元錢歷經(jīng)一千多年，按年利率 5計算，至今本息可達天文數(shù)字，這 體現(xiàn)（ A 貨幣有時間價值）金融學(xué)原理。3下列屬于存款型金融機構(gòu)的是（ D 信用社）。 4當(dāng)今世界上存在兩種金融體系，即“市場主導(dǎo)型”的金融體系和“銀行主導(dǎo) 型”的金融體系。以銀行主導(dǎo)型的金融體系的典型國家是（ D 德國）。 5在下列行為中， （B 餐館就餐付賬）屬于貨幣執(zhí)行流通手段職能。6歷史上最

12、早出現(xiàn)的貨幣形態(tài)是（ A 實物貨幣）。 7以下屬于我國準(zhǔn)貨幣的是（ C 個人儲蓄存款） 。8. 若將100元人民幣存入商業(yè)銀行的儲蓄存款賬戶，會導(dǎo)致（ D M1減少，M2 不變）。9最早實行金本位制的國家是（ B 英國）。10如果金銀的法定比價為 1 :1 3 ，而市場比價為 1 :1 5 ，這時充斥市場的將是（ A 銀 幣）。11金融市場的配置功能不表現(xiàn)在（ C 信息的再分配）方面。 12金融市場按（ D 交易對象）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險 市場、衍生金融市場。13金融工具的收益有兩種形式， 其中下列哪項收益形式與其他幾項不同 （ D 資 本利得）。14一般來說，（ B 金融

13、工具的收益大?。┎挥绊懡鹑诠ぞ叩陌踩浴?15由于利率的變動導(dǎo)致債券價格與收益率發(fā)生變動的風(fēng)險屬于（C 利率風(fēng)險）。I. （C.英格蘭銀行）是歷史上第一家股份制銀行， 也是現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的象征。 2下列屬于中央銀行負債業(yè)務(wù)的是（ A. 貨幣發(fā)行）。3下列（ D .應(yīng)付款項）不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。4. 信托與租賃屬于商業(yè)銀行的（C.中間業(yè)務(wù)）。5 20 世紀(jì) 50 年代中后期至 60 年代初，金融市場出現(xiàn)“脫媒”現(xiàn)象，商業(yè)銀行 經(jīng)營管理的重點轉(zhuǎn)向（ B. 負債管理）。6. 預(yù)期收入理論屬于商業(yè)銀行管理的（A. 資產(chǎn)管理）理論。7. 商業(yè)銀行資產(chǎn)在無損失狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力是指（B. 資產(chǎn)的流動

14、性） 。8. 中央銀行的產(chǎn)生（C.晚于）商業(yè)銀行。9. 下列（ B. 最后貸款人）最能體現(xiàn)中央銀行是“銀行的銀行”。10. 真正最早全面發(fā)揮中央銀行職能的是（A. 英格蘭銀行）。II. 人們手中持有的紙幣體現(xiàn)持有人對中央銀行的（B. 債權(quán)）。12. 商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和流通中現(xiàn)金之和，稱為（C.基礎(chǔ)貨幣）。13. 下列屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（ D. 再貸款）。14. 下列中央銀行中，具有較大獨立性的是（C .美國聯(lián)邦儲備體系） 。15. 中央銀行作為特殊的金融機構(gòu)， 其業(yè)務(wù)對象為 （B. 一國政府與金融機構(gòu)） 。1. 同業(yè)拆借市場的拆借期限通常為（ A 12 天）2. 下列哪項不是同業(yè)拆借利率

15、的影響因素（D 拆出方的信譽） 。3下列哪項不屬于商業(yè)票據(jù)的優(yōu)點（ A 籌集資金數(shù)額大）4請比較下列哪項利率最大（ D 同業(yè)拆借利率） 。 5下列哪項不是短期國債的特點（ D 面額大）。 6資金融入方在出售證券的同時，和證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限 后按原定價格或約定價格購回所賣證券，從而獲取即時可用資金的一種交易行為 是（ A 正回購）。7股票的買賣雙方之間直接達成交易的市場稱為（D 第四市場）。8（ C 股息、紅利）對股價變動影響最大，也最直接。 9下列對債券價格變動的表述中，哪一項是錯誤的（D 票面利率越高，債券價格的波動幅度越?。?。10按照（ A 是否可以贖回）不同，投資基金

16、可以分為開放型基金和封閉型基 金。11在一定條件下， 一國貨幣對外貶值會刺激 （B 出口），改善貿(mào)易收支狀況。 12中間匯率的定義是（ B 買入與賣出匯率的平均數(shù)） 。13利率對匯率變動的影響是（ C 須比較國內(nèi)外的利率后確定） 。 14若某日歐元兌換美元的匯率是：1.0500/1.0550 ，則美元兌換歐元的匯率為（ A 0.9479/0.9524 ）。15在倫敦外匯市場上，即期匯率 10.00-10.50 ，6 個月的差價為 90-100 ，那么， 斯密公司買進6個月的遠期10000,折合英鎊（A 10000- （10.00+0.0090 ）。1投機動機的貨幣需求是對閑置的貨幣余額的需求，

17、即對資產(chǎn)形式的需求，這 是（A.凱恩斯）提出的觀點。2商業(yè)銀行派生存款的能力（ B. 與原始存款成正比，與法定存款準(zhǔn)備金率成反 比）。3商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)（B. 越小）。4.商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和流通中現(xiàn)金之和，稱為（C.基礎(chǔ)貨幣）。5下列屬于費雪方程式的是（） 。6. 目前，我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（ B. 貨幣供給量）。7. 中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，貨幣供給量一般會（ B. 減少）。8. 在貨幣政策一般性工具中，最靈活最重要的是（C .公開市場政策）9. 由于（ D. 貨幣政策時滯）的存在，貨幣政策從制定，實施到產(chǎn)生效果需要一 段時間間隔。10. 銀行貸款渠道論強調(diào)（C.銀行

18、貸款的供給）對企業(yè)投資支出的影響。11. 當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，貨幣供給量一般會（A. 增加）。12. 當(dāng)中央銀行在國債市場上買進國債時，貨幣供給量一般會（A. 增加）。13. 在通貨膨脹的過程中，下列經(jīng)濟主體會得利的是（B.債務(wù)人）。14. 菲利普斯曲線說明，通貨膨脹與失業(yè)率之間是（B. 負相關(guān)）關(guān)系。15. 認(rèn)為引發(fā)通貨膨脹的原因在于貨幣數(shù)量的過度增加，并斷言“通貨膨脹無論 何時何地都是一種貨幣現(xiàn)象”的是（C.貨幣主義學(xué)派）。1 .在金融創(chuàng)新中，最突出、最直接的表現(xiàn)是（C. 金融工具）創(chuàng)新。2. 狹義的金融創(chuàng)新是指（D.微觀金融主體）的創(chuàng)新。3. 一個已存在風(fēng)險暴露的經(jīng)濟主體，

19、力圖通過持有一種或多種與原有風(fēng)險頭寸相反的金融工具來消除該風(fēng)險的金融技術(shù)，稱之為（D. 套期保值）。4. 交易雙方同意在將來的某一特定日期，按事先規(guī)定的價格買入或售出既定數(shù)量的某種資產(chǎn)協(xié)議的金融工程工具，稱之為（C.遠期）。5. 交易雙方在未來特定日期或期限內(nèi)，按事先協(xié)定的價格交割一定數(shù)量的金融 商品的合約的金融工具，稱之為（ B. 金融期貨）。6一種以提供選擇權(quán)的交易合約，購買合約的人可以獲得一種在指定時間內(nèi)按 協(xié)議價格買進或賣出一定數(shù)量的證券的權(quán)力，這種金融工程工具稱之為（ A. 金融 期權(quán)）。7. 亞洲金融危機發(fā)生在哪年（ B.1997 ）。8. 在主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)了嚴(yán)重的混亂，這是

20、（D.系統(tǒng)性金融危機）。9. 金融系統(tǒng)中的一切風(fēng)險積累，是（D.金融脆弱）。10. 美國金融現(xiàn)代化法案實施于（B.1999）年。11 金融監(jiān)管機構(gòu)按大類可分為證券、保險、（ B. 銀行） 監(jiān)管機構(gòu)。12. 商業(yè)銀行設(shè)立必須達到法定最低資本額的目的是（D .保護存款人利益與維護 銀行體系穩(wěn)定） 。13. 澳大利亞是（C.雙峰式監(jiān)管）模式的典型代表。14. 我國采用的是多頭監(jiān)管型監(jiān)管體制，對于證券業(yè)、保險業(yè)和（C.銀行業(yè)）進 行監(jiān)管。15. 法國是（B.牽頭監(jiān)管）模式的典型代表。三、多項選擇題1. 金融學(xué)的基本原理有（） 。A 貨幣有時間價值B 金融市場是有效的C 高收益伴隨著高風(fēng)險 D 管理者與

21、所有者的目標(biāo)可能相悖2. 金融體系的微觀主體有（） 。A 政府部門 B 中央銀行 C 金融中介 D 工商企業(yè) E 個人 投資者A 表現(xiàn)商品價值C 衡量商品價3 .貨幣所具有的特征是（） 值 D 和一切商品相交換4. 狹義貨幣M1包括（）。 A現(xiàn)金 B支票存款5. M0即現(xiàn)鈔，是具有最強購買力的貨幣，包括（）A 流通于銀行體系外的現(xiàn)鈔的備用金B(yǎng) 居民手中的現(xiàn)金 C 企業(yè)單位6. 從貨幣制度誕生以來，經(jīng)歷過（）主要貨幣制度形態(tài)。B 銀本位制 C 金銀復(fù)本位制D 金本位制E 紙幣本位制7. 貨幣制度的基本構(gòu)成要素包括（）A 規(guī)定貨幣材料 C 規(guī)定貨幣名稱、貨幣單位D 確定各種通貨的鑄造、發(fā)行和流通程

22、序 E 確定貨幣發(fā)行保證制度8. 紙幣本位幣的主要特點包括（）B 紙幣本位幣只是流通中商品價值的符號C 紙幣本位幣的穩(wěn)定性取決于國家的貨幣政策D 紙幣本位幣通過銀行信貸程序發(fā)行和回籠9. 全球主要的外國證券市場有（）。A 揚基市場 C 猛犬市場 E 武士市場A 利率風(fēng)10. 金融市場中投資股票要承擔(dān)的系統(tǒng)性風(fēng)險主要有（） 險 B 購買力風(fēng)險 D 市場風(fēng)險1.商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中發(fā)揮的功能包括（）。A.信用中介B.支付中介 C.信用創(chuàng)造 E.金融服務(wù)2.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（） 。A. 庫存現(xiàn)金B(yǎng). 存放在中央銀行的款項D. 存放同業(yè)款項3.屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的是（） 。A. 吸收存款B

23、. 借款C. 發(fā)行債券4廣義的中間業(yè)務(wù)包括傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，下列哪些屬于商業(yè)銀行傳 統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)（） 。A.匯兌 B.代收5商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）A. 流動性 C. 盈利性 D. 安全性 6資產(chǎn)管理理論作為早期的商業(yè)銀行管理理論，經(jīng)歷了以下（）發(fā)展階 段。A. 商業(yè)性貸款理論 D. 資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論 E. 預(yù)期收入理論7目前各國商業(yè)銀行普遍采取的資產(chǎn)負債綜合管理方法是（） 。 B. 缺口管理 法 C. 資產(chǎn)負債比例管理8中央銀行產(chǎn)生的主要途徑有（） 。 C. 從商業(yè)銀行演變而來 D. 直接組 建9中央銀行作為特殊的金融機構(gòu)，其特殊性主要體現(xiàn)在（） 。A. 國家實行宏觀金融和經(jīng)濟調(diào)控的主

24、體B. 中央銀行不以營利為目的 C. 一般不與工商企業(yè)和個人發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系 D. 獨享貨幣發(fā)行的 特權(quán)10下列屬于中央銀行負債的有（） 。 B. 流通中的通貨 C. 商業(yè)銀行等金融 機構(gòu)存款D. 國庫及公共機構(gòu)存款1同業(yè)拆借市場的拆借目的是（） 。A 補足存款 準(zhǔn) 備 B 軋平 票據(jù)交 換頭 寸 C 金融 機構(gòu)臨時 資 金短 缺 D 資產(chǎn)負債管理工具2股票同債券相比，存在如下區(qū)別（） 。 A 性質(zhì)不同 C 期限性不 同 D 風(fēng)險和收益不同E 責(zé)任和權(quán)利不同B 背書 C 貼3下列哪些是銀行承兌匯票二級市場的交易行為（） 現(xiàn) D 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C 貼現(xiàn) E 再貼現(xiàn)4下列哪些是回購協(xié)議市場的交易對象（）A

25、短期國債 B 商業(yè)票據(jù) C 銀行承兌匯票D 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 5優(yōu)先股同普通股相比，其優(yōu)先權(quán)體現(xiàn)在（） 。A 公司盈余優(yōu)先分配權(quán) C 剩余財產(chǎn)優(yōu)先請求權(quán) 6確定債券的發(fā)行利率，主要依據(jù) 以下（）因素。 A 債券的期 限 B 債券的信用等級C 有 無可靠的抵押或擔(dān)保D 市場利率水平及變動趨勢 E 債券利息的支付方式7利率與遠期匯率和升水、貼水之間的關(guān)系是（） 。 A 利率高的貨幣，其 遠期匯率表現(xiàn)為貼水 D 利率低的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為升水 8影響匯率變動的因素有（） 。A 國際收支狀況 B 通貨膨脹率差異 C 利率差異 D 政府干預(yù) E 心 理預(yù)期 9影響封閉型基金價格波動的主要因素是（）

26、 。A 基金資產(chǎn)凈值 B 基金市場供求關(guān)系 C 股票市場走勢 E 封閉期 長短10對一個國家或地區(qū)來講，其外匯供給主要形成于（） 。A 商品和勞務(wù)的出口收入 C 外國政府的授贈 D 國際資本的流 入 E 僑民匯款1可以減少基礎(chǔ)貨幣投放是（） 。B.中央銀行在公開市場上賣出有價證券D.增加商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備2在決定和影響貨幣供應(yīng)量的因素中， 可由中央銀行操縱的因素有 （）。A.基礎(chǔ)貨幣B. 法定存款準(zhǔn)備金率3基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成包括（） 。B.通貨C.法定存款準(zhǔn)備金D.超額準(zhǔn)備金4. 凱恩斯認(rèn)為，人們對貨幣的偏好起因于（）。A.交易動機B.預(yù)防動機 C. 投機動機5. 貨幣政策常用的中介指標(biāo)有（）。A.

27、 貨幣供給量 E. 利率6. 一般性的貨幣政策工具，是指各國中央銀行普遍運用或經(jīng)常運用的貨幣政策工具。貨幣政策的一般性工具包括（） 。B. 再貼現(xiàn)政策 C. 存款準(zhǔn)備金政策 D. 公開市場政策7. 在通貨膨脹形勢下，中央銀行相應(yīng)的政策調(diào)控應(yīng)當(dāng)是（）。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率 B. 提高再貼現(xiàn)率8. 貨幣政策時滯又可以分成（）。C .內(nèi)部時滯 D .外部時滯9. 直接對基礎(chǔ)貨幣起到調(diào)控作用的貨幣政策工具是（）。C. 公開市場業(yè)務(wù) D. 央行票據(jù)發(fā)行10. 治理通貨緊縮的財政政策包括（）。A.擴大投資需求B.增加職工工資C.增加政府支出1. 按創(chuàng)新的動因來劃分，金融創(chuàng)新可以分為（）等類型。A.逃避

28、管制的金融創(chuàng)新B.規(guī)避風(fēng)險的金融創(chuàng)新D.技術(shù)推動的金融創(chuàng)新E.迎合理財需求的金融創(chuàng)新2按創(chuàng)新的內(nèi)容來劃分，金融創(chuàng)新可以分為（）等類型。A. 金融工具創(chuàng)新C.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新 3金融創(chuàng)新的宏觀效應(yīng)主要有（） 。D. 對貨幣政策的影A. 投機 B. 套A. 對貨幣需求的影響B(tài). 對貨幣供給的影響響4金融工程技術(shù)的應(yīng)用，可以概括為以下（）幾方面。 利 C .套期保值D .構(gòu)造組合5遠期類合約包括（） 。A. 遠期合約 B. 期貨合約 C. 互換合約6 在金融市場上交易的交易者類型包括 （）A. 套期保值者 B. 套利者 C. 投機者 7哪些因素可能會引發(fā)金融危機（） 。8 .金融危機可以

29、分為（）。A.貨幣危機A.過度金融創(chuàng)新D.虛擬經(jīng)濟B. 銀行業(yè)危機 C. 債務(wù)危機 D. 系統(tǒng)性金融危機9下列指標(biāo)中可以反映金融部門正趨于脆弱的有（）。A.巨額經(jīng)常項目逆差 B.預(yù)算赤字大C.貨幣供應(yīng)量迅速增加D.高利率10市場準(zhǔn)入監(jiān)管的作用在于（）。B.防止逆向選擇C.限制惡性競爭E.減少金融機構(gòu)短期行為五、簡答題1主要的資金融通方式有哪些，它們各自的優(yōu)劣勢是什么？資產(chǎn)融資的方式有直接融資和間接融資兩種方式。在直接融資過程中，資金短缺者通過金融市場直接向資金盈余者發(fā)放股票、債券等索取權(quán)憑證直 接獲取所需要的資金。其優(yōu)點是避開了銀行等金融中介機構(gòu)，資金供求雙方直接 進行交易，因此可以節(jié)約交易成

30、本。其缺點是資金盈余者要承擔(dān)比較大的風(fēng) 險。在間接融資過程中，資金短缺者與資金盈余者并不直接發(fā)生直接的金融聯(lián)系，而 是通過銀行等中介機構(gòu)聯(lián)系在一起。其優(yōu)點是只要金融中介機構(gòu)能夠按時還本付 息，資金盈余者就不會有風(fēng)險，因此，這種融資方式對資金盈余者而言具有較小 的風(fēng)險。其缺點是資金短缺者在簽訂貸款協(xié)議時，會有很多附加條件，以至于資 金短缺者很難在需求量和時間上得到保證，資金的用途也往往受到嚴(yán)格的限 制。2. 金融體系的主體有哪些？金融體系主體主要有政府部門、中央銀行、金融中介、工商企業(yè)、居民個人和外 國參與者等，各主體特性不同，在金融市場上起到的作用也各不相同。其中，金 融中介金融市場上最大的買

31、方和賣方，金融中介分為存款類金融中介和非存款類 金融中介兩大類。3. 金融市場主要有哪些功能？金融市場最基本的功能是充當(dāng)聯(lián)結(jié)儲蓄者與投資者的橋梁，對資本進行時間和空 間上的合理配置，即通俗意義上的融資功能。融資功能的一方表現(xiàn)為聚斂功能， 另一方面表現(xiàn)為配置功能。但融資并非金融市場的唯一功能，金融市場在融資過 程中又派生出許多新的功能，比如風(fēng)險管理功能、交易功能、反映功能等。4. 國際貨幣基金組織和中國人民銀行把貨幣劃分為哪些層次？國際貨幣基金組織把貨幣層次劃分為以下三類，分別是M0 M1 M2 M0即流通 在外通貨，包括居民手中的現(xiàn)金和企業(yè)單位的備用金，不包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn) 金。M1是狹義貨

32、幣，由M0加上商業(yè)銀行活期存款構(gòu)成。 M2是廣義貨幣，由狹義 貨幣加準(zhǔn)貨幣構(gòu)成。準(zhǔn)貨幣是指流動性較差，但在短期中可轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的賬戶。1. 簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則？商業(yè)銀行和其他企業(yè)一樣，它的目標(biāo)是實現(xiàn)利潤最大化。在長期的經(jīng)營實踐 中，商業(yè)銀行的管理者們形成了三條基本的銀行管理原則，即安全性原則、流動 性原則和盈利性原則。安全性原則要求銀行在經(jīng)營活動中必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險和損失，能夠隨時應(yīng)付客戶提存，使客戶對銀行保持 堅定的信任。流動性原則是指商業(yè)銀行隨時應(yīng)付客戶提存以及銀行支付需要的能 力。盈利性原則是指商業(yè)銀行在其經(jīng)營活動中獲取利潤的能力，它是商業(yè)銀行經(jīng) 營管理的基本動力

33、。2. 簡述商業(yè)銀行的職能？商業(yè)銀行具有如下四個方面的職能：信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng) 造職能和金融服務(wù)職能。信用中介職能指商業(yè)銀行通過吸收存款，把社會上的各 種閑置資金集中起來，再通過貸款業(yè)務(wù)，把這些資金投入到需要資金的社會經(jīng)濟 各部門，從而在不增加社會貨幣資金總量的情況下，提高整個社會貨幣資金的增 值能力。支付中介職能指商業(yè)銀行作為貨幣經(jīng)營機構(gòu)，具有為客戶保管、出納和 代理支付貨幣的功能。信用創(chuàng)造職能指商業(yè)銀行作為能夠吸收活期存款、開設(shè)支 票賬戶的金融機構(gòu)，在繳納法定存款準(zhǔn)備金和保留一定庫存現(xiàn)金后，可運用自己 所吸收的存款發(fā)放貸款。在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的過程中，貸款又轉(zhuǎn)化為派生存

34、款，商業(yè)銀行利用派生存款再增發(fā)新的貸款，進而又產(chǎn)生新的派生存款,最后在銀行系統(tǒng)中形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。金融服務(wù)職能是指商業(yè)銀行利用其 在社會經(jīng)濟中的特殊地位，通過在支付中介和信用中介過程中獲得的大量信息，利用自身技術(shù)優(yōu)勢、良好的信譽和雄厚的資金力量，為客戶提供擔(dān)保、代收代付、 財務(wù)咨詢、現(xiàn)金管理、基金管理、資產(chǎn)管理等各種服務(wù)。3. 為什么說中央銀行是“銀行的銀行”？中央銀行被稱為是銀行的銀行，這是因為是指中央銀行具有作為商業(yè)銀行及其 他金融機構(gòu)的最后的貸款人，并為它們辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的職能。中央銀行的這個 職能是影響商業(yè)銀行運作，實現(xiàn)宏觀調(diào)控的最重要條件和保障。具體體現(xiàn)在三方 面，即集中

35、保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，作為最后的貸款人，為商業(yè)銀行及其他 金融機構(gòu)提供信貸資金，辦理商業(yè)銀行之間清算業(yè)務(wù)。4. 以美聯(lián)儲系統(tǒng)的模式為例，談?wù)勀銓χ醒脬y行獨立性的看法。總體看來，衡量中央銀行獨立性的標(biāo)準(zhǔn)有以下幾個方面：1、組織和人事獨立性標(biāo)準(zhǔn)，主要看中央銀行是否隸屬于政府，政府對中央 銀行高級決策人員和管理人員的任免程序的控制能力。如美聯(lián)儲的最高決策單位理事會的7名成員由總統(tǒng)任命，參議院核準(zhǔn)，任期14年，期滿后不再連任，因此理事不必為爭取連任而迎合總統(tǒng)的意見。此外，理事的任命為輪流制，總統(tǒng)一 次只能任命部分比例的理事，理事任期相互錯開，正常情況下每兩年才有1人屆滿，即總統(tǒng)在任期內(nèi)只能提名 2

36、名理事，總統(tǒng) 想控制整個理事會是不大可能的。 通過以上安排，美聯(lián)儲保持了其獨立性。2、職能獨立性標(biāo)準(zhǔn)，主要看中央銀行是否能獨立制定和執(zhí)行貨幣政策，如 何解決貨幣政策與財政政策之間的沖突，是否有為政府赤字融資的強制性義務(wù)。 美國中央銀行可以獨立制定貨幣政策，不受政府干涉貨幣政策的實施，如果與政 府發(fā)生矛盾，只能通過協(xié)商解決。3、經(jīng)濟獨立性標(biāo)準(zhǔn)主要看中央銀行是否有可獨立支配的財源，是否有賴于財政撥款。美國的中央銀行美聯(lián)儲則是私人性質(zhì)的，其分布在美國各地的12家聯(lián)邦儲備銀行的資金，全都來源于會員銀行。1. 銀行承兌票據(jù)市場的運作流程是什么？銀行承兌票據(jù)市場的運作在兩個市場進行：1. 初級市場銀行承兌

37、匯票的一級市場是指銀行承兌匯票的發(fā)行市場，它由出票和承兌兩 個環(huán)節(jié)構(gòu)成，二者缺一不可。(1) 出票。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。它包 括兩個行為：一是按照法定格式做成票據(jù)，二是將票據(jù)交付給收款人。這樣匯票 從出票人那里轉(zhuǎn)移到收款人那里。(2) 承兌。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。 匯票承兌具有十分重要的意義。付款人一經(jīng)承兌，就叫做承兌人，是匯票的主債 務(wù)人。2. 二級市場二級市場由票據(jù)交易商、商業(yè)銀行、中央銀行、保險公司、以及其他金融機 構(gòu)等一系列的參與者和貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)等一系列的交易行為組成。(1) 背書。銀行承兌匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與

38、再貼現(xiàn)等票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為都必須以 背書為前提。背書是以將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人為目的的票據(jù)行為，經(jīng)過背書，匯 票權(quán)利即由背書人轉(zhuǎn)移給被背書人。(2) 貼現(xiàn)。貼現(xiàn)就是匯票持有人為了取得現(xiàn)款，將未到期的銀行承兌匯票以 貼付自貼現(xiàn)日起至匯票到期日止的利息向銀行或其他貼現(xiàn)機構(gòu)所作的匯票轉(zhuǎn) 讓。（3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)就是辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的銀行將其貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)， 再向其他銀行或貼現(xiàn)機構(gòu)進行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，是金融機構(gòu)之間相互融通資 金的一種形式。（4）再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)，以其特有的未到期匯票，（向中央銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。它是中央銀行對商業(yè)銀 行及其他金融機構(gòu)融通資金的一種形式，是中央銀

39、行的授信業(yè)務(wù)。2. 證券投資基金的分類主要有什么？根據(jù)組織形式劃分，可將基金劃分為公司型基金和契約型基金兩 類。根據(jù)基金單位總額是否可改變（增加或贖回），可將基金分為開放型基金和封閉型基金兩種。根據(jù)投資目標(biāo)，可將基金分為收入型基金、成長型基金和平衡型基金。按投資對象劃分，基金主要可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、指 數(shù)基金、期貨基金等。3. 回購利率的決定因素有哪些？回購協(xié)議利率是衡量回購協(xié)議交易中借款人（證券出售者）向貸款人（證券購買者）所支付報酬的比例。由于回購協(xié)議利率反映了回購交易活動中的證券購 買者所承擔(dān)的各種風(fēng)險，所以，它取決于多種因素，這些因素主要有：一是用于 回購的證券性質(zhì)

40、。一般證券的信用度越高， 流動性越強，回購利率就越低，否則， 利率就會相對來說高一些。二是回購期限的長短。一般來說，期限越長，不確定 因素越多，因而利率也應(yīng)高一些。三是交割的條件。如果采用實物交割的方式， 回購利率就會較低，如果采用其它交割方式，則利率就會相對高一些。四是貨幣 市場中其它子市場的相對利率水平。4. 購買力平價理論的核心內(nèi)容是什么？購買力平價理論揭示了匯率變動的長期原因。該理論的基本思想是：本國人之所以需要外國貨幣或外國人需要本國貨幣，是因為這兩種貨幣在各發(fā)行國均具 有對商品的購買力。以本國貨幣交換外國貨幣，其實質(zhì)就是以本國貨幣的購買力 去交換外國貨幣的購買力。因此，兩種貨幣間的

41、匯率決定于兩國貨幣各自所具有 的購買力之比(絕對購買力平價學(xué)說)，匯率的變動也取決于兩國貨幣購買力的變動(相對購買力平價學(xué)說)。絕對購買力平價是指一定時點上兩國貨幣的均衡匯率取決于兩國物價水平， 是以一價定律為基礎(chǔ)的。相對購買力平價學(xué)說將匯率在一段時期內(nèi)的變動歸因于 兩個國家在這段時期中的物價或貨幣購買力的變動。這就是說，在一定時期內(nèi)， 匯率的變化與同一時期內(nèi)兩國物價水平的相對變動成比例，即相對購買力平價意 味著匯率升降是由兩國的通脹率決定的。1. 簡要分析影響貨幣供給的因素。影響貨幣供給的因素包括：(1) 存款準(zhǔn)備金比率。準(zhǔn)備金率與貨幣供給成反方向變動，中央銀行提高準(zhǔn) 備金率，貨幣供給下降；

42、反之，中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率， 貨幣供給增加。(2) 中央銀行買賣信用證券的數(shù)量。中央銀行在公開市場上買進有價證券， 貨幣供給倍數(shù)增加；賣出有價證券，貨幣供給倍數(shù)減少。(3) 中央銀行對商業(yè)銀行貸款、貼現(xiàn)政策的松緊。中央銀行降低再貼現(xiàn)率，貨幣 供給倍數(shù)增加。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，商貨幣供給倍數(shù)減少。(4) 計算機技術(shù)在金融業(yè)的運用。計算機技術(shù)在金融業(yè)運用越普及越深入， 超額準(zhǔn)備和現(xiàn)金漏損都減少，貨幣供給增加。反過來，超額準(zhǔn)備和現(xiàn)金漏損都增 加，貨幣供給減少。(5 )公眾的持幣傾向。公眾的持幣傾向越強，商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金就減少，貨幣 乘數(shù)也下降，貨幣供給減少。公眾的持幣傾向越弱，商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金

43、增加，貨幣供給增加。此外，影響中國貨幣供給的因素還有國際收支狀況、存貸款比例管理、貸款指標(biāo)管理和央票發(fā)行規(guī)模。2. 簡要分析影響貨幣需求的因素。貨幣需求可以分成微觀和宏觀的，微觀的是指個人和經(jīng)濟單位持有的貨幣， 宏觀的則是指整個社會的貨幣需求，也就是所有個人和經(jīng)濟單位貨幣需求的加 總。影響貨幣需求的因素主要有以下一些：(1) 國民收入：貨幣需求與國民收入成同方向變動。但國民收入對貨幣需 求的影響有一定的滯后效應(yīng)。(2) 物價水平：貨幣需求與物價水平同方向變動。(3) 利率高低：貨幣需求與利率反方向變動。(4) 預(yù)防考慮：公眾持有貨幣的另一個重要原因是防范不確定事件，因為 預(yù)防考慮是不確定的，因

44、人而異的，所以，因為預(yù)防而持有的貨幣需求服從不確 定事件發(fā)生的概率分布。(5)行業(yè)的發(fā)展及其在金融業(yè)的運用：行業(yè)越發(fā)展，在金融業(yè)的運用越普遍，貨幣需求就越少，反之則貨幣需求越多。(6)對未來的預(yù)期：所有變量對公眾貨幣需求的影響都不僅是靜態(tài)的，而 且是動態(tài)的。因為動態(tài)是指這些變量的變動趨勢，它不是現(xiàn)實發(fā)生的，而是未來 可能發(fā)生的，而可能發(fā)生的變量則在公眾的預(yù)期之中。3. 什么是貨幣政策時滯，它由哪些部分構(gòu)成？貨幣政策從制定到獲得主要的或全部的效果，必須經(jīng)過一段時間，這段時間即稱 為時滯。時滯由兩部分組成：內(nèi)部時滯和外部時滯。內(nèi)部時滯是指在經(jīng)濟與金融 形勢發(fā)生變化時，中央銀行認(rèn)識到需要調(diào)整貨幣政策

45、，到著手制定貨幣政策，再 到實施貨幣政策所需要的時間。內(nèi)部時滯分為認(rèn)知時滯和決策時滯。認(rèn)知時滯是 指中央銀行認(rèn)知需要調(diào)整政策所需要花費的時間；決策時滯指指從中央銀行認(rèn)識 到需要改變現(xiàn)行貨幣政策到提出一項新的貨幣政策，并加以實施所需的時間。內(nèi) 部時滯的長短取決于貨幣當(dāng)局對經(jīng)濟形勢發(fā)展的預(yù)見能力、制定對策的效率和行 動的決心等。外部時滯就是傳導(dǎo)時滯，是指中央銀行采取行動到貨幣政策最終發(fā) 生作用所需耗用的時間。外部時滯主要由客觀的經(jīng)濟和金融運行狀況所決定。4. 簡述通貨膨脹對經(jīng)濟影響的不同觀點。關(guān)于通貨膨脹對經(jīng)濟增長的影響一般有三種觀點，即促進論、促退論和中性 論。1）促進論認(rèn)為通貨膨脹對經(jīng)濟有促進作用的