2020年(金融保險)銀行三辦法一指引試題

1、（金融保險）銀行二辦法一指引試題20XX年XX月多年的企業(yè)咨詢跋問經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過賣戰(zhàn)驗(yàn)證可以落地執(zhí)行的卓越管理方案,值得您下裁擁有“二辦法壹指引”參考題壹、單選題1 .固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法應(yīng)歸于何種立法層次？cA.法律 B.行政法規(guī) C.規(guī)章 D.監(jiān)管規(guī)范性文件2 .單筆金額超過項(xiàng)目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。bA. 5%,300B. 5%,500C. 3%,300D. 10%,5003.以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（）名信貸人員完成。bA. 1B. 2C. 3D. 44.貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)壹

2、授信管理，且按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立（）。bA. 風(fēng)險垂直管理制度B. 風(fēng)險限額管理制度C. 授信風(fēng)險責(zé)任制D. 風(fēng)險識別和評估機(jī)制5.固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中和借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（）A.借款人帳戶B.仍款準(zhǔn)備金帳戶C. 支付帳戶D. 資金回籠帳戶6.對借款人確因暫時運(yùn)營困難不能按期歸仍固定資產(chǎn)貸款本息的， 貸款人可和借款人協(xié)商進(jìn)行（）。cA.貸款展期B. 市場化處置C. 貸款重組D. 核銷7.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、運(yùn)營的領(lǐng)域和用途。aA.固定資產(chǎn)、股權(quán)B.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)C.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)D.固定

3、資產(chǎn)8.（）以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限 cA.三個月 B.六個月 C.壹年 D.倆年9.貸款人應(yīng)建立完善的（），落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。bA.激勵約束機(jī)制B.風(fēng)險評價機(jī)制C.報告和糾正機(jī)制D.貸款操作規(guī)范10.個體工商戶和農(nóng)村承包運(yùn)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)運(yùn)營且金額超過（）人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。dA.二十萬元 B.三十萬元 C.四十萬元 D.五十萬元11.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法要求，貸款人應(yīng)按照（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限。dA.分級運(yùn)營管理 B.統(tǒng)壹授信、流程管理C.崗位制衡、分

4、級管理 D.審貸分離、分級審批12.根據(jù)中國銀監(jiān)會有關(guān)實(shí)施固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的規(guī)定，在風(fēng)險可控的前提下，單筆金額（）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式：aA.小于 50 萬元人民幣 B.小于 100 萬元人民幣C.小于 200 萬元人民幣 D.小于 500 萬元人民幣13.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法所指的固定資產(chǎn)，即為國家統(tǒng)計(jì)局固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計(jì)報表制度所指使的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊類型的企業(yè)、事業(yè)、行政單位及個體戶進(jìn)行的計(jì)劃總投資（）的建設(shè)項(xiàng)目。bA. 20 萬元及 20 萬元之上B. 50 萬元及 50 萬元之上C. 100 萬元及 100 萬元之上D. 500 萬元及 5

5、00 萬元之上14.貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：()dA. 責(zé)令改正，沒收違法所得，且處違法所得壹倍之上五倍以下罰款B. 責(zé)令改正，且處五十萬元之上二白萬元以下罰款C. 給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分D. 取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員壹定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員壹定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對貸款人和借款人申通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理和處罰，有關(guān)說法錯誤的是():dA. 應(yīng)責(zé)令限期改正B. 可根

6、據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施C. 仍可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰D. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員已經(jīng)給予紀(jì)律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰16.貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)能夠采取的措施包括():aA. 責(zé)令貸款人限期改正B. 責(zé)令貸款人限期改正，且處五十萬元之上二白萬元以下罰款C. 對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元之上二白萬元以下罰款D. 對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理

7、處罰17. 以下（）情況，不適用個人貸款管理暫行辦法:dA. 以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款B. 消費(fèi)金融 X 公司、汽車金融 X 公司發(fā)放的個人貸款C. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款D.信用卡透支18. 個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有下歹 U（）情形的，中國銀監(jiān)會可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰：cA. 貸款調(diào)查、審查未盡職的B. 未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C. 對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的D. 借款合同采用格式條款未公示的19.貸款人從事項(xiàng)目融資

8、業(yè)務(wù)，評估項(xiàng)目風(fēng)險時應(yīng)當(dāng)以（）為核心：aA.償債能力分析 B.政策變化分析C.市場波動分析 D.運(yùn)營期風(fēng)險分析20. 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），且和貸款配套使用。cA.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位B. 確認(rèn) 50%的項(xiàng)目資本金先行到位C. 確認(rèn)和擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位D. 確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的 1 月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位21、銀監(jiān)會 2009 年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（）或壹組大型生產(chǎn)裝置、 基礎(chǔ)設(shè)施、 房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目， 包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資。aA、壹個 B、二個 C、三個 D、多個22、銀監(jiān)會 2009

9、年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項(xiàng)目中存在的（）和運(yùn)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。dA、市場風(fēng)險 B、法律風(fēng)險 C、信用風(fēng)險 D、建設(shè)期風(fēng)險23、銀監(jiān)會 2009 年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人能夠通過為項(xiàng)目提供（）服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。aA、財(cái)務(wù)顧問 B、融資顧問 C、現(xiàn)金管理 D、賬戶管理24、銀監(jiān)會 2009 年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參和同壹項(xiàng)目融資的，

10、原則上應(yīng)當(dāng)采用（）方式。dA、組合貸款 B、委托貸款 C、抵押貸款 D、銀團(tuán)貸款二、多選題1.具有以下情形之壹的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式:abdA.和借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況壹股;B. 支付對象明確且單筆支付金額較大；C. 借款人主營業(yè)務(wù)盈利能力下降D. 貸款人認(rèn)定的其他情形。2.個貸辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于()等用途的本外幣貸款。acA.個人消費(fèi)B.投資理財(cái)C.生產(chǎn)運(yùn)營D. 資金周轉(zhuǎn)3.貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查且形成書面報告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：()abcdA.借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)

11、系人的情況B. 貸款項(xiàng)目的情況C. 貸款擔(dān)保情況D. 需要調(diào)查的其他內(nèi)容。4.貸款人應(yīng)在借款合同中和借款人明確約定流動資金貸款的金額、 期限、 利率、 用途、支付、仍款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容:abcdA. 貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；B. 支付方式變更及觸發(fā)變更條件；C. 貸款資金支付的限制、禁止行為；D. 借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。5 .個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（）abcdA. 借款人基本情況和收入情況B. 借款用途；C. 借款人仍款來源、仍款能力及仍款方式；D. 保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。6

12、 .流動資金貸款支付過程中，（），貸款人應(yīng)和借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。abcA. 借款人信用狀況下降B. 主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)C. 貸款資金使用出現(xiàn)異常D. 抵質(zhì)押物價值變化7.有下列情形之壹的個人貸款，經(jīng)貸款人同意能夠采取借款人自主支付方式：（）bcdA. 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的;B. 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C. 貸款資金用于生產(chǎn)運(yùn)營且金額不超過五十萬元人民幣的；D. 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。8.貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家（）等相關(guān)政策。AbcdA.

13、產(chǎn)業(yè) B.土地 C.環(huán)保 D.投資管理9.在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)和借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：()abceA. 信用狀況下降；B. 不按合同約定支付貸款資金；C. 項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；D. 抵質(zhì)押物價值下降E. 違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。10 .貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對和固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括()abcdeA.及時向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；B.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；C.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時通知貸款人；D.

14、配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；E.進(jìn)行合且、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意。11 .貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。abceA.依法合規(guī) B.審慎運(yùn)營 C.平等自愿 D.公開公正E.公平誠信12. 對未按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理和控制的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施有():abdeA. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B. 責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利C. 責(zé)令改正，且處十萬元之上二十萬元以下罰款D. 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E. 責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予

15、紀(jì)律處分13. 以下（）內(nèi)容，屆于中國銀監(jiān)會流動資金貸款管理暫行辦法明確的盡職調(diào)查內(nèi)容：abdeA.借款人的運(yùn)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)運(yùn)營、貸款期內(nèi)運(yùn)營規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況B. 借款人所在行業(yè)狀況C. 借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rD. 借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況E. 仍款來源情況，包括生產(chǎn)運(yùn)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等14.根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人應(yīng)和借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（）情形之壹時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可米取的措施：abcdeA. 未按約定用途使用貸款的B. 未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的C. 未遵守承諾事項(xiàng)的D. 突

16、破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的E. 發(fā)生重大交義違約事件的15.項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引所稱的項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（）aceA. 貸款用途通常是用于建造壹個或壹組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B. 貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)運(yùn)營周轉(zhuǎn)C. 借款人通常是為建設(shè)、運(yùn)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人D. 貸款金額不超過五十萬元人民幣E. 仍款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，壹股不具備其他仍款來源16、銀監(jiān)會 2009 年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)在合同中和借款人約定具體的（）。abcA、貸款金額B、期限C、利率D、收益E、分

17、賬三、判斷題1.貸款人能夠根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。t2.固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，且應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。f3.辦理個人貸款時，貸款人應(yīng)要求借款人必須當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件4.對確實(shí)無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)立即進(jìn)行市場化處置。f5.合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理。f6.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中， 貸款人應(yīng)確認(rèn)和擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，且和貸款配套使用。t7 .流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止

18、生產(chǎn)、運(yùn)營的領(lǐng)域和用途。t8 .對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。t9 .汽車金融 X 公司發(fā)放的個人貸款暫不適用個人貸款管理暫行辦法。f10.貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨(dú)立性。t11.全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法。（）f12.根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，當(dāng)借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時,貸款人應(yīng)和借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（）t13 .貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)壹

19、授信額度管理。（）t14 .貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制訂流動資金貸款規(guī)模指標(biāo)。（）f15.貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動資金貸款，不得越權(quán)審批。（）t16.在風(fēng)險可控、金額較小的前提下，貸款人能夠發(fā)放無指定用途的個人貸款。（）f17.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參和。（）t18.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參和同壹項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。（）t19 .專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放和支付的賬戶。 專

20、門的貸款發(fā)放賬戶特指 人民幣結(jié)算賬戶管理辦法 中的“專用賬戶”， 不是“壹股結(jié)算賬戶”。（）f20 . 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某壹交易對手單筆款項(xiàng)的金額。（）t21、銀監(jiān)會 2009 年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和仍款計(jì)劃。f四、簡答題1 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備哪些條件？2 .固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？3. 根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人有哪些情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督

21、管理法第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？4、貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)時，存在哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，仍可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰？5. 個人貸款管理暫行辦法中，對于貸款審查是如何進(jìn)行規(guī)定的？6、銀監(jiān)會 2009 年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時，貸款人應(yīng)和借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。五、論述題1.談?wù)勀銓Υ舜毋y監(jiān)會制定和出臺壹系列貸款新規(guī)的必要性和深刻意義的認(rèn)識和理解。2.為什么說流動資金貸款需

22、求測算是流動資金貸款管理暫行辦法的要義和精髓？談?wù)勀銓Υ说恼J(rèn)識和理解。一、單選題1.C2.B3.B4.B5.B6.C7.A8.C9.B10.D11D12A13B14D15D16A17D18C19A20C21A22D23A24D二、多選題1.ABD2.AC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.BCD8.ABCD9.ABCE10.ABCDE11ABCE12ABDE13ABDE14ABCDE15ACE16ABC三、判斷題1.對 2.錯 3.錯 4.錯 5.錯 6.對 7.對 8.對 9.錯 10.對11 錯 12 對 13 對 14 錯 15 對 16 錯 17 對 18 對 19 錯

23、20 對 21 錯四、簡答題1. （壹）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和運(yùn)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及仍款來源明確、合法；（六）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，且按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（七）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。2. 貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理和控制。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款

24、申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。3. （壹）流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（二）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的；（四）對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。4.（壹）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請且發(fā)放貸款的;（二）和借款人申通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

25、；（五）和貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；（六）未按固貸辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理和控制的；（七）有其他嚴(yán)重違反固貸辦法規(guī)定的行為的。5.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償仍能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。6、主要包括信用狀況下降；不按合同約定支付貸款資金；項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。五、論述題1.貸款新規(guī)是我國銀行業(yè)綜合監(jiān)管制度的壹部分，也是銀監(jiān)會實(shí)施依法監(jiān)管的重要組成部分。出臺貸款新規(guī)，主要基于以下幾方面的考慮：首先，有利

26、于銀行貸款風(fēng)險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整和完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。改革開放以來，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理理念得以更新，風(fēng)險管理工具也得到應(yīng)用，基本建立和逐步完善了信貸風(fēng)險管理制度。從近幾年的金融實(shí)踐見，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款運(yùn)營管理取得了壹些較好的經(jīng)驗(yàn)和做法，需要通過立法形式予以明確和提升。同時，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理模式在經(jīng)濟(jì)市場化轉(zhuǎn)型的過程中仍存在壹些相對粗放的地方，信貸文化仍不夠健全，尤其是貸款支付管理較為薄弱，在實(shí)際貸款活動中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接影響借款人的合法權(quán)益，而且可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，影響到我國銀行體系的穩(wěn)定和安全，需要進(jìn)行立法加以引導(dǎo)和改善。面

27、對近年我國金融資產(chǎn)顯著增長，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風(fēng)險，已經(jīng)成為銀行日常運(yùn)營和銀行監(jiān)管的重要責(zé)任。為履行好這些責(zé)任,銀監(jiān)會自成立以來就以系統(tǒng)化、規(guī)范化為指導(dǎo)致力于逐步建立健全各類風(fēng)險監(jiān)管制度規(guī)章,貸款新規(guī)是壹攬子貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)修訂和完善的重要組成部分。其次，有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款的精細(xì)化管理，促進(jìn)公平競爭和科學(xué)發(fā)展。貸款新規(guī)借鑒了境外銀行貸款業(yè)務(wù)的通行做法，從加強(qiáng)貸款全流程管理的思路出發(fā)，要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，且建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)貸款運(yùn)營的規(guī)范化和管理的精細(xì)化。同時，以貸款資金向交易對象支付的“受

28、益人原則”為抓手，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)貸款資金交易的真實(shí)性，防范和杜絕貸款用途的虛構(gòu)和欺詐。此外，貸款新規(guī)力求適應(yīng)我國基本國情、市場特點(diǎn)、法律環(huán)境和交易習(xí)慣等，在充分考慮公眾接受和公眾利益的基礎(chǔ)上，盡量兼顧銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理差異和運(yùn)營實(shí)際，鼓勵和尊重銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法創(chuàng)新和科學(xué)發(fā)展。第三,有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)乂好乂快發(fā)展。銀監(jiān)會成立以來，倡導(dǎo)以風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，明確監(jiān)管工作的目的就是通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益，增進(jìn)市場信心。貸款新規(guī)的出臺，將有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷更新風(fēng)險管理理念，應(yīng)用先進(jìn)風(fēng)險管理技術(shù)，逐步建立和完善信貸風(fēng)險管理架構(gòu)體系， 進(jìn)壹步提升貸款風(fēng)險管理水平， 優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)， 提高信貸管理質(zhì)量，保障貸款業(yè)務(wù)安全運(yùn)行和長遠(yuǎn)發(fā)展。 同時， 貸款新規(guī)通過必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范商業(yè)銀行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，有效保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。此外，新辦法在廣大生產(chǎn)者和消費(fèi)者獲得快捷、方便的銀行金融服務(wù)方面也不會造成任何影響。2.對流動資金貸款進(jìn)