過橋資金的定義種類操作方法及風(fēng)險控制

1、過橋資金的定義、種類、操作方法及風(fēng)險控制過橋資金是一種短期資金的融通，期限以六個月為限，是一種與長期資金相對接的資金。提供過橋資金的目的是通過橋資金的融通，達(dá)到與長期資金對接的條件，然后以長期資金替代過橋資金。過橋只是一種暫時狀態(tài)。過橋資金的特點：1、期限短，通常不超過六個月。2、含金量高。對于資金運作而言，對使用方相當(dāng)重要，起支撐和撬動的作用。3、資金回報高。因其重要性，給予資金提供者的回報相當(dāng)要高。4、風(fēng)險較容易控制。由于過橋資金不是長期占用資金，只是一種臨時需要，往往有后續(xù)資金來替代，因此風(fēng)險較易控制。過橋資金之一：注冊資金融資注冊資金融資在一些大城市已經(jīng)很普遍。如果你要想注冊一家大型的

2、投資公司注冊資金達(dá)幾千萬元甚至上億元你又無法一下從母公司抽出這么多資金那你只好選擇融資去注冊。即便是注冊100萬元注冊資金的公司，你因要從銀行取出現(xiàn)金，然后存入銀行，取現(xiàn)的手續(xù)也是相當(dāng)麻煩。再加上工商、稅務(wù)、公安、技術(shù)監(jiān)督等部門的手續(xù)也相當(dāng)多，所以，一般人都選擇專門從事這一行的中介去操作。可以說，在部分城市80知勺公司注冊是通過融資來解決。一些社會游資專門從事注冊融資這一行業(yè)他們往往與銀行、會計師會務(wù)所等部門有較好的關(guān)系，工商注冊的程序駕輕路熟，往往一周之內(nèi)便可辦好所有手續(xù)。注冊資金的多少，與公司所有人承擔(dān)的風(fēng)險大有關(guān)系。在貸款、對外融資以及貿(mào)易過程中，對方往往看重公司的注冊資金。因此，一些注

3、冊資金偏小的企業(yè)，就會設(shè)法增資擴股。這又為注冊融資這一行當(dāng)增加了新的業(yè)務(wù)渠道。更有一種業(yè)務(wù)，那便是外資注冊資金到位換照的中外合資公司成立后，因外資遲遲不能到位，所以公司無法開展業(yè)務(wù)。公司的實收資本為零。為了開展業(yè)務(wù)，就必須想方設(shè)法驗資換照。有港澳社會游資見有利可圖，便專為這類公司打資金。注冊資金融資，在法律上講，有抽逃公司注冊資金之嫌。但法律上講，并不禁止融資注冊公司。問題是成立公司之后，注冊資金不能抽走，使之成為一個空殼公司。融資注冊之后，股東必須近快將注冊資金以現(xiàn)金或相等的資產(chǎn)注入公司，使注冊資金"充實"。只有這樣，公司才是正規(guī)合法。過橋資金之二：墊付銀行承兌匯票保證金

4、業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)特點：銀主以合法的借貸方式向企業(yè)或機構(gòu)提供承兌匯票的保證金，幫助企業(yè)或機構(gòu)完成與當(dāng)?shù)劂y行之間的承兌匯票申請業(yè)務(wù)，在企業(yè)或機構(gòu)取得承兌匯票同時，以承兌匯票方式償還銀主事先墊付的保證金，期間銀主收取一定比例的傭金或或相關(guān)費用。客戶對象：與當(dāng)?shù)劂y行之間有著良好信貸關(guān)系的企業(yè)或機構(gòu)客戶要求：1、企業(yè)或機構(gòu)具有使用銀行承兌匯票的基本條件與需求；2、企業(yè)或機構(gòu)以正當(dāng)理由向當(dāng)?shù)兀ɑ蜿P(guān)系）銀行提出的開據(jù)承兌匯票的申請，能夠得到銀行的支持；3、具有支付一定費用的能力。4、企業(yè)或機構(gòu)在當(dāng)?shù)劂y行的信用等級，應(yīng)能夠做到保證金的總數(shù)不超過承兌匯票總額的50%業(yè)務(wù)程序：A、在事先充分溝通的基礎(chǔ)上，銀主與企業(yè)或機構(gòu)

5、之間達(dá)成合法的資金拆借協(xié)議，明確在操作過程中雙方的責(zé)權(quán)利等具體事項；B、銀主通過一定的方式了解企業(yè)或機構(gòu)對銀主的傭金或費用的支付能力；C、銀主協(xié)同相關(guān)人員直接到達(dá)企業(yè)或機構(gòu)所在地，完成正式協(xié)議的簽署手續(xù)，在當(dāng)?shù)劂y行（關(guān)系銀行）開設(shè)臨時賬號，并以電子匯兌方式將企業(yè)或機構(gòu)所需的保證金如數(shù)匯入當(dāng)?shù)劂y行銀主的臨時賬號；D、在銀主資金到達(dá)前述臨時賬號的同時，收取企業(yè)或機構(gòu)1%的信譽金（定金性質(zhì)）；E、企業(yè)或機構(gòu)應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，在當(dāng)?shù)劂y行辦理完畢承兌匯票申請手續(xù)，與此同時，雙方在銀行完成以下相關(guān)交割手續(xù)：a）銀主將臨時賬號的資金劃入企業(yè)或機構(gòu)保證金賬號；b）企業(yè)或機構(gòu)以承兌匯票方式全額償還銀主墊付的

6、保證金；c）企業(yè)或機構(gòu)向銀主支付協(xié)議約定的傭金或相關(guān)費用。業(yè)務(wù)提示：1、銀主收取的傭金或相關(guān)費用的總額在保證金總額的10%之內(nèi)；2、本項業(yè)務(wù)性質(zhì)的決定，企業(yè)或機構(gòu)在當(dāng)?shù)劂y行的信用等級越高越好，一般以30%的保證金可開據(jù)100%的承兌匯票的情況下，企業(yè)與機構(gòu)才較為合算。3、一般情況下，企業(yè)與機構(gòu)應(yīng)保證在銀主資金到達(dá)當(dāng)?shù)睾?0個工作日內(nèi)完成與銀行的承兌匯票申請手續(xù)為宜。4、企業(yè)與機構(gòu)能夠獲得上述三項“同時交割”事項在銀行方面的支持與幫助。過橋資金之三："還舊借新”資金拆借業(yè)務(wù)如今，在資金市場上有一種特殊的業(yè)務(wù)，叫做”還舊借新”資金拆借。這種業(yè)務(wù)，專為解決企業(yè)在銀行貸款到期需續(xù)期，但白己又

7、沒有資金歸還，因此,必須臨時拆借資金，歸還老貸款，再貸出新貸款，用以歸還臨時拆借的資金原來商業(yè)銀行對這種情況，往往采取展期的辦法；但鑒于人民銀行貸款管理辦法對于貸款展期的規(guī)定，展期原則上不能超過原貸款期限的一半。因此，商業(yè)銀行在企業(yè)貸款到期后往往要求企業(yè)歸還原貸款，再貸出新貸款，讓企業(yè)繼續(xù)使用資金。如此，企業(yè)在無足額資金情況下，就不得不去資金市場高息拆借一筆資金來周轉(zhuǎn)一下。做"還舊借新"資金拆借，風(fēng)險很大，因此，收益也高。通常都要收取1%的手續(xù)費。風(fēng)險點在于銀行很可能收回貸款后，不再發(fā)放新的貸款。那樣拆借資金有去無回，陷入一場無休止的追索討債中。操作"還舊借新&q

8、uot;資金拆借業(yè)務(wù)通常有以下幾種方法：1、貸款銀行出具承諾書，保證拆借資金方（銀主）的資金歸還借款方在該行借款后，必須發(fā)放等額的新貸款，用以歸還拆借資金的拆借資金；2、同臺交割。所謂”同臺交割”，指拆借資金方（銀主）開出支票交給銀行的同時，銀行將拆借方還款的支票回單蓋好銀行轉(zhuǎn)訖章交給拆借資金方（銀主）。3、拆借資金方（銀主）出具承諾書。拆借資金方（銀主）在貸款銀行開立賬戶，轉(zhuǎn)入還貸資金，向銀行出具承諾書，承諾此筆資金用以歸還拆借方的貸款，銀行可以動用，并將一張空白或印鑒少一個章的支票交給銀行，銀行據(jù)以轉(zhuǎn)賬；在銀行發(fā)放新的貸款，歸還銀主所拆借資金后，銀主保證補齊轉(zhuǎn)賬支票印鑒，完成整個操作過程。

9、做此類業(yè)務(wù)，先要調(diào)查企業(yè)的貸款情況，是抵押或是擔(dān)保，企業(yè)信譽情況如何。如果企業(yè)經(jīng)營情況良好，乂是抵押貸款，那操作的可能性就很大；如果銀行只是想收回貸款，讓借款去拆借，那就無操作的可能性。這種業(yè)務(wù)現(xiàn)在越來越多，甚至有的公司專門從事”還舊借新”來牟利。所謂有利必有風(fēng)險，把握不當(dāng)，就會出現(xiàn)大的問題，好自為之吧過橋資金之四：擺賬一、擺賬定義：指銀主將資金以客戶的名義存入銀行，暫時擺放到客戶的賬上，名義上充當(dāng)客戶的資產(chǎn)，客戶按照合同付給銀主一定的息差。二、操作條件：1、客戶目的是拿到對賬單，或資金在客戶賬上可以查詢；2、在存款期內(nèi)，客戶賬面上的資金，對外只作資金證明之用，不得作其他用途；3、客戶有支付一

10、定的貼息的能力；4、存款銀行配合，按銀行保證金制度辦理資金安全手續(xù)，以防止因客戶債務(wù)，存款被司法機構(gòu)凍結(jié)，保證資金安全。三、操作辦法：1、操作方與客戶商定操作辦法，核實客戶貼息；2、客戶提供營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、貸款卡復(fù)印件，有關(guān)原件及印章交操作方保管，待辦妥銀行存款后退回；3、銀主打入資金；4、客戶支付貼息款的方式：簽訂協(xié)議時支付一定的定金，以防止銀主資金到位后客戶單方面取消協(xié)議；操作前，客房將貼息存入雙方共管賬戶。操作方將“形象資金”存款辦妥后，客戶立即將共管賬戶解付給操作方支配。5、操作方及銀主差旅費由客戶支付。過橋貸款過橋貸款(bridgeloan)乂稱搭橋貸款，是指金融機構(gòu)A拿到貸款

11、項目之后，本身由于暫時缺乏資金沒有能力運作，于是找金融機構(gòu)B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等A金融機構(gòu)資金到位后，B則退出。這筆貸款對于B來說，就是所謂的過橋貸款。在我們國家，扮演金融機構(gòu)A角色的主要是國開行/進出口行/農(nóng)發(fā)行等政策性銀行，扮演金融機構(gòu)B角色的主要是商業(yè)銀行。從一般意義上講，過橋貸款是一種短期貸款(short-termloan),其是一種過渡性的貸款。過橋貸款是使購買時機直接資本化的一種有效工具，回收速度快是過橋貸款的最大優(yōu)點。過橋貸款的期限較短，最長不超過一年，利率相對較高，以一些抵押品諸如房地產(chǎn)或存貨來作抵押。因此，過橋貸款也稱為“過橋融資”(bridgefinancing)、“

12、過渡期融資"(interimfinancing)、“缺口融資"(gapfinancing)或“回轉(zhuǎn)貸款”(swingloan)。房地產(chǎn)開發(fā)過橋貸款操作流程一、基本流程遞交申請T受理審查T項目評估T核查審批T發(fā)放貸款T資料歸檔T貸后管理T收貸撤保二、借款人資格借款人申請房地產(chǎn)開發(fā)過橋貸款必須具備4證建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國有土地使用權(quán)證、建設(shè)工程開工證。三、申請貸款資料在申請時，開發(fā)商必須提供如下資料：單位資料包括各種證照、公司章程、會計報表、注冊資料、稅務(wù)資料、房地產(chǎn)經(jīng)營資質(zhì)證書、貸款申請報告、公司最高權(quán)力機構(gòu)授權(quán)書、公司主要領(lǐng)導(dǎo)資料、保證人的相關(guān)材料。項目資料包括項目立項批

13、文、及項目預(yù)算報告；建設(shè)用地規(guī)劃許可證；建筑工程規(guī)劃許可證；土地出讓合同及、國有土地使用證；地價繳交復(fù)印件；施工許可證；房地產(chǎn)預(yù)售許可證；合作項目需提交或有權(quán)部門批準(zhǔn)合作開發(fā)的批件。四、房地產(chǎn)開發(fā)過橋貸款調(diào)查1. 對借款人資格的核查調(diào)查借款人的基本情況；了解班子真實情況；審查企業(yè)的財務(wù)管理制度及相關(guān)；了解借款人的誠意和過往的合作情況。2. 調(diào)查核實項目情況詳細(xì)掌握項目的基本情況；了解項目的前期準(zhǔn)備工作，特別是“4證”是否齊全；審查項目的可行性及抗風(fēng)險能力；審查貸款項目報告是否合理、真實；項目市場前景及經(jīng)濟效益預(yù)測與敏感性分析。3. 核實確定擔(dān)保者是否真實、承諾是否真實可信，抵押物是否真實，質(zhì)押物是否