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文檔簡介

1、編號（）退休規(guī)劃書客戶：理財師：XX銀行理財服務部印制2016年目錄1.基本信息2.宏觀信息3.目標信息4.需求測算及缺口分析客戶信息收集和財務診斷1.基礎信息反映X先生家庭的基本情況，包括家庭成員、年齡、職業(yè)、收支基本情況、保障情況等。如下表所示。X先生家庭基礎信息1經過對X先生的進一步家計調查，結合對法定福利和單位福利的相關政策和部分數(shù)據(jù)假設，形成用于測算既得養(yǎng)老資產狀況的基礎信息，如下表所示。X先生家庭基礎信息2項目 年增長率 養(yǎng)老保險已繳費年限 醫(yī)療保險已繳費年限 公積金已繳費年限 企業(yè)年金已繳費年限 退休前投資報酬率 退休后投資報酬率4% 29 29 29 29 3% 3%項目社保繳

2、費基數(shù)（月） 養(yǎng)老保險賬戶累計額 醫(yī)療保險賬戶累計額 公積金賬戶累計額退休年齡 預期余壽5000 72000 18000 208000 60 40- 1 -2.宏觀信息根據(jù)實際情況及部分數(shù)據(jù)假設，對所需的宏觀信息進行整理。結果如下表。宏觀信息項目 通貨膨脹率 上一年社平工資（月）社平工資增長率 社保投資報酬率 月平均繳費工資指數(shù) 公積金賬戶投資報酬率 基本養(yǎng)老金發(fā)放水平3% 3500 3% 2% 1.5 2% 每期不變項目 房價增長率 社保繳費基數(shù)（月） 養(yǎng)老保險個人繳費比例 醫(yī)療保險個人繳費比例 公積金個人繳費比例 企業(yè)年金投資報酬率3% 5000元 8% 2% 12% 5%3.目標信息經過與X先生商議，確定其退休規(guī)劃目標。如下表所示。邱先生退休規(guī)劃目標項目 日常支出需求 醫(yī)療需求 居住需求 養(yǎng)老服務需求 其他養(yǎng)老需求內容 替代率80% 可以負擔各種醫(yī)療費用暫無 暫無退休后進行全國旅游4.需求測算及缺口分析根據(jù)X先生養(yǎng)老

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