高端客戶資產傳承

1、誰動了我的財富“奶酪”私人財富管理之資產保全財富管理風險我們的財富安全？家庭財富家庭財富管理面臨的風險企業(yè)婚姻家庭財富管理風 險責 任婚姻關系的兩大核心問題婚姻生命全周期婚姻風險之自己婚姻風險之子女 南京某鋼鐵生意老板，花了500萬給女兒買了一套房子作為嫁妝。本以為這房產作為婚前財產，只屬于女兒一個人，可以安心無憂。 1年后，女婿鼓動老婆賣掉了這套房子，價值800萬。之后又重新購買了一套房子。 又2年后兩人離婚。新購買的房子升值到1200萬，作為夫妻共同財產分割?；橐鍪且粓鲑Y產重組結婚是合并離婚是分立再婚是重組婚姻財產安全是家庭財富保全的前提和基礎夫妻法定共有財產法定獨有財產工資、獎金生產、經(jīng)

2、營的收益知識產權的收益繼承、贈與所得財產，除遺囑或贈與合同中確定只歸一方的財產以外男女雙方實際取得或者應當取得的住房補貼、住房公積金 男女雙方實際取得或者應當取得的養(yǎng)老保險金、破產安置補償費 一方的婚前財產一方因身體受傷害所得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費遺囑或贈與合同中確定只歸一方的財產一方專用的生活用品其他應當歸一方的財產，如國家資助優(yōu)秀科學工作者的科研津貼；復員、轉業(yè)軍人所得的復員費、轉業(yè)費等。幸福的婚姻是我們共同的希望！偶然的風險是我們必須的準備！家庭財富管理面臨的風險企業(yè)婚姻家庭財富管理企業(yè)經(jīng)營中最重要的因素家&企財富不分的危險舉動企業(yè)借款家財?shù)盅簜€人借款企業(yè)出現(xiàn)債務危機廠房設備

3、房子車子銀行存款凍結查封拍賣企業(yè)債務詳解1、企業(yè)負債一定需要老板承擔清償責任嗎？2、老公負債就一定需要老婆一起償還嗎？3、為了規(guī)避債務，離婚就行了嗎？債務三層次 資產保全l財產保全、稅務規(guī)劃 資產隔離l財務投資與實業(yè)公司相互隔離l企業(yè)資產與個人家庭資產隔離l夫妻之間資產的相互隔離事業(yè)家庭我們的目標：建立防火墻如何做家庭資產保全慎重選擇企業(yè)類型規(guī)范企業(yè)財務制度預防刑事法律風險提前規(guī)劃人壽保險夫妻財產約定其他美國財富雜志：美國中小企業(yè)平均壽命不到7年，大企業(yè)平均壽命不足40年。而中國，中小企業(yè)的平均壽命僅2.5年，集團企業(yè)的平均壽命僅7-8年。美國每年倒閉的企業(yè)約10萬家，而中國有100萬家，是美

4、國的10倍。 山西前首富海鑫鋼鐵李兆會原無錫尚德電力控股有限公司董事長施正榮雨潤集團董事長祝義才失掉財富光環(huán)的“富豪們”有效的資產保全房 產變現(xiàn)難房產稅企 業(yè)經(jīng)營風險 傳承困局海外投資專業(yè)人士 政策不清移 民資產征稅 國外政策資產保全工具全球公認的資產保全方案 婚姻法第十八條有下列情形之一的，為夫妻一方的產：（一）一方的婚前財產；（二）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；（三）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產；（四）一方專用的生活用品；（五）其他應當歸一方的財產。 注：在夫妻關系存續(xù)期間因人身傷害或患疾病所獲得的人身保險賠償金，因與該個人有密切關系，主要用于受害人的

5、治療、生活，具有特定的用途，因此，該類財產不屬于夫妻共同財產，應當歸取得保險金的一方所有。同時在婚姻存續(xù)期間，以夫妻任何一方名義購買的非個人用品，都算共同財產。保險雖然也在其中，但是對方一般只能追討現(xiàn)金價值。保險是終身的伴侶保險在婚姻守護中的運用利他型：夫妻互投責任型保單意外險采集失能險定期壽險終身壽險自助型：分別投保健康醫(yī)療類保單重疾保險醫(yī)療費用補償型保險醫(yī)療津貼類保險通過保險主體設計：投保人：張女士被保險人：子女受益人：張女士合同法第七十三條：因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權，但該債權專屬于債務人自身的除外。二、保險是

6、家庭資產的保護傘公司法第三十六條：人身保險金不屬于破產債權，即在債務人破產的情況下，債權人不能通過要求債務人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價值。保險在家庭資產守護中的運用夫妻對外債務風險隔離型保險投保時間的選擇投保人的設定被保險人安排受益人的確定投保險種的安排欠債給不給？浙江省高院關于加強和規(guī)范對被執(zhí)行人有用的人身保險產品財產利益執(zhí)行的通知：理財性質的保單；生存保險金、或以現(xiàn)金方式支付的保單紅利、或退保后保單的現(xiàn)金價值未雨綢繆，注重保單架構設計，沒有完美的工具、只有完美的組合家&企隔離人壽保險不能解決所有問題所有的問題都為人壽保險設立通道財富世享重磅上市家族基業(yè)長青 榮耀世代永續(xù)農銀

7、財富世享保險產品計劃具有穩(wěn)定返還生存金的特點，保單貸款及減保功能可以為客戶提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，同時也匯集安全性、成長性和確定性于一體，是專為中高端客戶量身訂制的保險產品計劃，是實現(xiàn)個人財富規(guī)劃與傳承的上佳選擇。農銀財富世享保險產品計劃是由農銀財富世享年金保險和農銀附加財富寶養(yǎng)老年金保險組成。穩(wěn)定性：第五個保單周年日起，每年均按主險基本保險金額的20%返還生存金，直至保險期間屆滿前的最后一個保單周年日。穩(wěn)定性主險返還的生存金將默認以加保方式對附加險進行加保。加保后，附加險身故金及現(xiàn)金價值將提高。成長性保險期間屆滿，返還您主險所交全部保費并退還當時附加險的現(xiàn)金價值，家族基業(yè)長青，榮耀世代永續(xù)。確定性

8、在您急需用錢的時候，可進行保單貸款，解決燃眉之急。同時，也可申請附加險減保以備不時之需。流動性農銀財富世享產品特點農銀財富世享主險的保險責任1、生存金：自合同生效后的第五個保單周年日起，至保險期間屆滿前的最后一個保單周年日，若被保險人生存，我們每年主險按基本保險金額的20%給付生存金。 生存保險金身故保險金滿期金2、滿期金：若被保險人生存至保險期間屆滿，我們將按您所支付的全部主險保險費給付滿期金，本主險合同終止。3、身故保險金：若被保險人身故，我們將按您所支付的全部保險費與現(xiàn)金價值相比較大者給付身故保險金，本合同終止。 1、養(yǎng)老年金：自被保險人滿70周歲起，若被保險人于每個保單周年日生存，我們

9、每年按附加險基本保險金額給付一次養(yǎng)老年金，直至保險期間屆滿。2、身故保險金：若被保險人于保險期間內身故，我們將給付max（附加險首期躉交保費-減保領取的現(xiàn)金價值，附加險現(xiàn)金價值），合同終止。養(yǎng)老年金身故保險金組合險種搭配關系：每10000元主險保費，對應100元附加險一次交清的保費。農銀財富世享附加險的保險責任附加險基本保險金額 增加附加險基本保險金額變更 保險期間內，主險生存金將默認不當期領取，而是以加保方式增加附加險的基本保險金額。加保后，附加險身故金及現(xiàn)金價值將有所提高。 保險期間內，附加險養(yǎng)老年金將默認不當期領取、而是以加保方式增加附加險的基本保險金額。加保后，附加險身故金及現(xiàn)金價值將

10、有所提高。農銀財富世享附加險的賬戶特點附加險基本保險金額的 減少 您提出減保申請，經(jīng)我們審核同意后，您可以通過減保方式減少本附加險合同的基本保險金額，我們將按比例退還本附加險合同的保單現(xiàn)金價值，之后的養(yǎng)老年金將根據(jù)減少后的基本保險金額重新計算。附加險基本保險金額變更 如領取以部分退保附加險的形式實現(xiàn)。農銀財富世享附加險的賬戶特點財富世享附加養(yǎng)老年金生存金（每年均按主險基本保險金額的20%返還生存金）被保險人滿70周歲起，每年按附加險基本保險金額給付一次養(yǎng)老年金，自動進入養(yǎng)老年金賬戶基本保險金額增加現(xiàn)金價值每年按最低4%遞增農銀財富世享附加險的賬戶特點2.產品投保示例投保示例 30歲的李先生，選

11、擇農銀財富世享保險產品計劃，交10年，每年交100萬元，保險期間到100歲，保險期間李先生的保險利益如下：2.產品投保示例基本信息主險附加險計劃價值保單年度年齡已交保費身故保險金生存金現(xiàn)金價值身故保險金現(xiàn)金價值（當年末生存金已加保）身故金=+現(xiàn)金價值=+（當年末生存金已加保）滿期金1 31 1010000 1000000 0 433405 10000 4257 1010000 437662 0 2 32 2010000 2000000 0 1043825 10000 4512 2010000 1048337 0 3 33 3010000 3000000 0 1815689 10000 4782

12、 3010000 1820470 0 4 34 4010000 4000000 0 2791350 10000 5068 4010000 2796417 0 5 35 5010000 5000000 347600 3551464 12058 359666 5012058 3911130 0 30 6010010000 10000000 347600 9103783 15134036 15481641 25134036 24585424 0 40 7010010000 10000000 347600 9277409 25371805 27134127 35371805 36411536 0 50

13、 8010010000 10000000 347600 9478357 41568316 44739250 51568316 54217606 0 60 90 10010000 10000000 347600 9628259 66525322 73270007 76525322 82898266 0 70 100 10010000 10000000 10000000 0 113435636 113435636 123435636 113435636 32187552 每10000元主險保費，對應100元附加險一次交清的保費每年均按主險基本保險金額的20%返還生存金最低每年4%復利遞增如果不領取

14、，李先生100歲時可領取113435636+32187552=145623188元附加險當年年金+已交保費生存金=每年均按主險基本保險金額的20%返還生存金。保單年度年齡已交保費生存金1 31 1010000 02 32 2010000 03 33 3010000 04 34 4010000 05 35 5010000 347600 30 6010010000 347600 40 7010010000 347600 50 8010010000 347600 60 90 10010000 347600 70 100 10010000 10000000 2.產品投保示例基本信息保單年度年齡已交保費

15、1 31 1010000 2 32 2010000 3 33 3010000 4 34 4010000 5 35 5010000 30 6010010000 40 7010010000 50 8010010000 60 90 10010000 70 100 10010000 主險現(xiàn)金價值433405 1043825 1815689 2791350 3551464 9103783 9277409 9478357 9628259 0 附加險現(xiàn)金價值（當年末生存金已加保）4257 4512 4782 5068 359666 15481641 27134127 44739250 73270007 11

16、3435636 計劃價值現(xiàn)金價值（當年末生存金已加保）437662 1048337 1820470 2796417 3911130 24585424 36411536 54217606 82898266 113435636 計 劃 價 值 = 主 險 現(xiàn) 金 價 值 + 附 加 險 現(xiàn) 金 價 值最低每年4%復利遞增財富管理的目標專注于“四點”創(chuàng)富守富傳富 享富財富傳承您最想得到的效果是什么？04常規(guī)繼承贈與繼承03010502遺囑繼承家庭信托人壽保險客戶案例：父母傳承財富的困惑父親女兒04常規(guī)繼承贈與繼承03010502遺囑繼承家族信托人壽保險選擇一：法定繼承法定繼承原則：姻親大于血親法定繼

17、承順序：配偶、子女、父母案例：張先生1.6億資產，夫妻共有財產各8千萬。 如果張先生過早離開，按照法定繼承張?zhí)?千萬，張寶寶2千萬、張父2 千萬，張母2千萬。 張寶寶未成年情況下，其財產繼承歸張?zhí)?，張?zhí)?.2億，張父、 張母各2千萬04常規(guī)繼承贈與繼承03010502遺囑繼承家族信托人壽保險選擇二：贈與 生前贈與1、適合所有種類財產2、操作簡便溫馨提示1、過早失去控制權2、財產易被揮霍3、未來面臨贈與稅工具優(yōu)勢04常規(guī)繼承贈與繼承03010502遺囑繼承家族信托人壽保險選擇三：遺囑遺囑指定繼承人或受贈人1、適合所有種類財產2、保證傳承的意愿溫馨提示1、遺囑無效的風險2、執(zhí)行手續(xù)復雜3、易被侵占、揮霍4、未來面臨遺產稅工具優(yōu)勢04常規(guī)繼承贈與繼承03010502遺囑繼承家族信托人壽保險選擇四：信托 家族信托指定受益人1