關于促進河南農(nóng)村小額人身保險試點工作健康發(fā)展的指導意見

1、關于促進河南農(nóng)村小額人身保險試點工作健康發(fā)展的指導意見2009-06-19豫保監(jiān)發(fā)200946號中國人壽河南省分公司、太平洋人壽河南分公司、泰康人壽河南分公司、新華人壽河南分公司、平安養(yǎng)老河南分公司：2008年6月以來，按照中國保監(jiān)會下發(fā)的農(nóng)村小額人身保險試點方案的要求，河南保監(jiān)局積極組織轄內(nèi)具備試點資格的壽險公司開展試點工作。一年來，小額保險在豐富保險產(chǎn)品、創(chuàng)新經(jīng)營模式、提高農(nóng)民保險意識、保障農(nóng)民生產(chǎn)生活等方面取得了初步成效。為進一步擴大小額保險覆蓋面，使小額保險惠及范圍更廣、人數(shù)更多的農(nóng)村低收入群眾，我局決定進一步擴大小額保險試點地區(qū)、促進小額保險試點工作深入開展?，F(xiàn)提出以下指導意見：一、

2、充分認識小額保險試點的重要意義小額人身保險是一類向低收入人群提供的人身保險產(chǎn)品的總稱，具有保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單等特點，是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段。近年來，印度、孟加拉和菲律賓等發(fā)展中國家，以多種形式在農(nóng)村地區(qū)引入小額保險業(yè)務，取得了較快發(fā)展，成為解決農(nóng)村人口保障的一種有效手段，引起了國際保險監(jiān)督官協(xié)會、世界銀行和國際勞工組織的高度關注。據(jù)統(tǒng)計，目前世界上有100多個發(fā)展中國家都在積極探索通過小額保險為農(nóng)村低收入人群提供保障服務。河南是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村人口占比高、分布廣、保障程度低，低收入人群占比相對較高，因災返貧、因病返貧的問題較為突出。扎實推進農(nóng)

3、村小額保險試點工作，對于提高農(nóng)民保障水平、促進我省新農(nóng)村建設具有重要的現(xiàn)實意義。（一）推動農(nóng)村小額保險試點，有利于進一步完善農(nóng)村金融體系。作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分，保險業(yè)在農(nóng)村發(fā)展相對滯后，主要表現(xiàn)為創(chuàng)新能力不足，業(yè)務品種缺乏，服務方式單一，對推動農(nóng)村金融持續(xù)、健康、快速發(fā)展的作用不足。大力開展小額保險試點，推動農(nóng)村小額保險與農(nóng)村小額信貸相結合，既可以增強農(nóng)民保障水平，減輕因疾病或意外事故帶來的沖擊，又可以通過保險機制分散、轉移小額貸款和小額信貸機構的風險，維護農(nóng)村金融體系的穩(wěn)定運行，促進農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展。（二）推動農(nóng)村小額保險試點，有利于進一步建立健全農(nóng)村社會保障體系。當前，我省農(nóng)村經(jīng)

4、濟社會發(fā)展水平仍然較低，農(nóng)村社會保障體系相對薄弱，特別是農(nóng)村低收入人群的養(yǎng)老、醫(yī)療等問題更加突出。大力發(fā)展農(nóng)村小額保險，有利于充分發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟補償、資金融通、社會管理的三大功能，為農(nóng)村低收入人群提供適度的風險保障，有效提高農(nóng)村整體社會保障水平，為完善農(nóng)村社會保障體系提供有益的補充。（三）推動農(nóng)村小額保險試點，有利于進一步擴大商業(yè)保險在農(nóng)村的覆蓋面。小額保險具有保費低、保額小、投保簡便的特點，大力開展農(nóng)村小額人身保險試點，讓農(nóng)村低收入群體能夠買得起、用得上，既能積極服務農(nóng)村低收入群體，有效拓寬保險服務領域，又能培育潛在消費者，樹立行業(yè)良好形象，夯實發(fā)展基礎，進而促進行業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展。二、促進

5、試點工作健康發(fā)展的基本原則（一）積極穩(wěn)妥，逐步推進。試點公司應逐步擴大試點區(qū)域，切忌貪大求快，搞運動式推廣。一要提高認識。小額保險是產(chǎn)品、目標和機制的結合體，并非現(xiàn)有產(chǎn)品的簡單改造和推廣，要克服就保險論保險，把小額保險僅僅當作保費任務來完成的片面認識。二要加強組織領導。上級公司應切實加強對基層試點單位的指導，并在資源配置上給予傾斜和支持。鼓勵試點公司創(chuàng)新銷售模式，服務農(nóng)村低收入群體。三要系統(tǒng)總結。試點公司應及時總結前期試點經(jīng)驗，認真查找不足，在有效提高風險管控能力和服務能力的基礎上，不斷完善試點模式，鞏固試點成果。（二）夯實基礎，規(guī)范經(jīng)營。一要豐富產(chǎn)品。鼓勵試點公司在風險可控的前提下，進一步完

6、善小額保險產(chǎn)品體系，探索開發(fā)與“新農(nóng)合”形成有效互補、貼近農(nóng)民需求的小額意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險產(chǎn)品。二要改善服務。試點公司應積極探索采取多種形式向基層延伸服務，不斷提高保險服務的便利性和時效性。三要規(guī)范經(jīng)營。加強銷售過程管理，強化小額保險銷售人員培訓和誠信道德教育。規(guī)范宣傳材料管理，小額保險宣傳材料應由試點總公司或總公司授權的省級分公司統(tǒng)一印制，基層試點公司不得擅自印制。（三）加強監(jiān)管，防范風險。一要加強過程監(jiān)管。河南保監(jiān)局將突出銷售和理賠兩個環(huán)節(jié)，加大巡查力度，依法查處違法違規(guī)行為。二要健全工作機制。建立健全小額保險社會監(jiān)督機制和糾紛調(diào)解機制，最大限度維護參保農(nóng)民的合法權益。三要防控

7、風險。各試點公司應持續(xù)關注試點過程出現(xiàn)的新情況、新問題，對風險做到防早控小。對于試點中出現(xiàn)的重大問題、風險隱患，應及時向監(jiān)管部門報告。三、促進試點工作健康發(fā)展的要求試點工作開展以來，小額保險覆蓋面不斷拓寬，社會影響力日益擴大，并且逐漸受到了農(nóng)民的認可。但在試點運行過程中，也出現(xiàn)了銷售渠道偏窄、配套措施不健全等制約發(fā)展的因素，需要在下一階段試點工作中重點研究，并采取針對性措施加以解決。（一）妥善處理好試點過程中的三個關系。一是處理好政府推動與公司運作的關系。堅持市場化運作的導向，將地方政府的支持和試點單位的真抓實做結合起來，既要積極主動向地方政府匯報試點工作，爭取政策支持，又要克服等、靠、要的消

8、極思想，防止過度依靠行政力量推動工作的簡單做法。二是處理好創(chuàng)新發(fā)展與規(guī)范經(jīng)營的關系。鼓勵試點公司結合試點區(qū)域實際，創(chuàng)新小額保險經(jīng)營模式，拓寬銷售渠道。同時，創(chuàng)新發(fā)展要以規(guī)范經(jīng)營為前提，嚴禁誤導宣傳等損害農(nóng)民利益的行為發(fā)生。三是處理好擴大試點與提高服務的關系。試點公司應充分認識服務對農(nóng)村小額人身保險可持續(xù)發(fā)展的重要意義，將提高服務水平貫穿試點過程始終，切實加強和改進服務工作，真正讓農(nóng)民通過小額保險試點得到實惠。（二）建立健全小額保險試點考核評價體系。試點公司應進一步完善考核體系，將小額保險試點情況納入公司績效考核體系之中，有效發(fā)揮績效考核的導向作用。建立小額保險獨立統(tǒng)計制度，加強統(tǒng)計工作管理，定

9、期對反映試點工作業(yè)務質(zhì)量、滿意度等方面的指標進行分析評價，及時跟蹤小額保險試點工作的發(fā)展狀況。（三）做好試點工作的宣傳動員。一要主動宣傳。充分利用報刊、廣播、廣告等媒體，通過圖文并茂、通俗易懂的方式，宣傳小額保險風險共擔、互助共濟、團結友愛的精神實質(zhì)。同時，要注重實例宣傳，及時挖掘典型理賠案例，發(fā)揮示范作用，突出小額保險的風險保障功能。二要借力宣傳。要加強與地方政府、新聞媒體等單位和部門的聯(lián)系，通過召開動員大會、開辟板報或專欄等形式面向社會廣泛宣傳，形成有利于小額保險推廣的輿論氛圍。附件：河南省第二批農(nóng)村小額人身保險試點公司名稱及試點地區(qū)清單二九年六月十九日 附件河南省第二批農(nóng)村小額人身保險試點公司名稱及試點地區(qū)清單試點公司名稱試點地區(qū)試點縣區(qū)中國人壽河南省分公司安陽林州、內(nèi)黃、滑縣、安陽、湯陰平頂山寶豐、葉縣、郟縣、舞鋼、汝州濮陽濮陽、清豐、南樂、華龍區(qū)周口扶溝、西華、商水、太康、淮陽、鹿邑、鄲城、沈丘、項城開封通許、尉氏、蘭考三門峽澠池、盧氏、靈寶、陜縣鶴壁?？h、淇縣焦作濟源、武陟、孟州、沁陽、博愛、溫縣、修武商丘永城、睢縣、柘城、寧陵、睢陽區(qū)、虞城、民權許昌禹州、長葛、許昌、鄢陵、襄城南陽唐河、新野、鎮(zhèn)平、方城、社旗、西峽、宛城區(qū)、臥龍區(qū)信陽息縣、羅山、浉河區(qū)、