供應(yīng)鏈融資二次考試試卷及答案

1、*銀行2010年供應(yīng)鏈融資第二次資格考試試卷一、單項選擇（20分，一題2分，共10題）1.以下是質(zhì)押合同必備要件的是：（ ）AA、質(zhì)物清單B、放貨通知書C、入庫清單D、監(jiān)管清單2.押品的價格跟蹤頻率是：（ ）CA、一月一次，價格波動劇烈時，應(yīng)進行每周跟蹤B、一月兩次，價格波動劇烈時，應(yīng)進行每周跟蹤C、一周一次，價格波動劇烈時，應(yīng)進行每日跟蹤D、兩月一次，價格波動劇烈時，應(yīng)進行每月跟蹤3.下述關(guān)于先票后貨物流融資用途描述正確的是：（ ）DA、僅限于借款人日常流動資金周轉(zhuǎn)B、可用于借款人日常固定資產(chǎn)投資C、用于進行股權(quán)投資D、可用向約定的廠商預(yù)付款款項4.動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自（ ）時發(fā)生效力，

2、但法律另有規(guī)定的除外。CA、合同簽訂之日起B(yǎng)、質(zhì)押登記辦理之日起C、交付時D、雙方簽章完成之日起5. 先票后貨物流融資業(yè)務(wù)：指生產(chǎn)商、（ ）、銀行三方事先達成的協(xié)議，（ ）開立的商業(yè)票據(jù)由銀行承兌后交付給（ ）作為采購預(yù)付款，廠商與經(jīng)銷商確定供貨合同后向銀行指定的監(jiān)管方發(fā)貨，最后（ ）逐步清償票款、銀行放貨的一攬子業(yè)務(wù)。CA、監(jiān)管方、廠商、經(jīng)銷商、廠商B、經(jīng)銷商、廠商、經(jīng)銷商、廠商C、經(jīng)銷商、經(jīng)銷商、廠商、經(jīng)銷商D、經(jīng)銷商、廠商、廠商、廠商6. 押品市場價格較辦理抵質(zhì)押時或最近一次調(diào)整的價格跌幅超過（ ）或升幅超過（ ）的（如受信人要求），客戶經(jīng)理應(yīng)填寫押品價格調(diào)整通知書，并報送所在機構(gòu)負責(zé)人

3、審核。A、5%，10%B、5%10%，10%C、10%，10%D、10%，5%7.以下屬于動態(tài)質(zhì)押的是：（ ）AA、要求抵質(zhì)押人在指定監(jiān)管倉庫內(nèi)（含受信人自有庫）保證協(xié)議規(guī)定的底線存量的抵質(zhì)押物，當(dāng)?shù)仲|(zhì)押物超出協(xié)議規(guī)定的數(shù)量或價值的，超出部分的抵質(zhì)押物受信人可以自行向監(jiān)管商辦理提貨或換貨手續(xù)，無需另行征得銀行的同意。底線存量以下的貨物出庫，受信人必須補足相應(yīng)的保證金或銀行認可的等值貨物抵質(zhì)押。B、指抵質(zhì)押人將抵質(zhì)押物存放于銀行指定的倉庫監(jiān)管（含受信人自有庫），受信人對該批貨物不能自主提貨，授信項下，每一次贖貨都要求受信人及時補足相當(dāng)于提貨額的保證金（含我行認可的現(xiàn)金等價物如票據(jù)、存單等，下同）

4、，或相當(dāng)于提貨金額的我行認可的貨物辦理抵質(zhì)押并重新出具抵質(zhì)押清單，經(jīng)過我行審核后簽發(fā)提貨指令，監(jiān)管倉庫按指令發(fā)貨，無提貨指令或提貨指令不符合協(xié)議要求的，監(jiān)管抵質(zhì)押不得出庫。C、是一種特別抵押，指抵押人將其現(xiàn)在和將來所有的全部財產(chǎn)或者部分財產(chǎn)上設(shè)定的擔(dān)保，在行使抵押權(quán)之前，抵押人對抵押財產(chǎn)保留在正常經(jīng)營過程中的處分權(quán)。D、是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。8.以下不符合應(yīng)收賬款質(zhì)押融資付款人條件的是：（ ）DA、中石油B、醫(yī)院C、市政工程建設(shè)公司D、連續(xù)兩年利潤為負、明

5、顯資不抵債的企業(yè)，9.以下不屬于靜態(tài)質(zhì)押涉及的單據(jù)有：（ ）CA、預(yù)留印鑒B、放貨通知書C、凍結(jié)線通知書D、質(zhì)物清單10. 信用捆綁是指我行通過要求（ ）的上游供應(yīng)商、關(guān)聯(lián)方、交易對手，或者貨物監(jiān)管方在發(fā)貨、運輸、保管、交易過程中承擔(dān)違約補償、階段性連帶擔(dān)保責(zé)任等，利用其（ ），降低我行風(fēng)險的一種風(fēng)險緩釋措施。DA、出質(zhì)人，信用累加的捆綁效應(yīng)B、質(zhì)權(quán)人，追加連帶責(zé)任擔(dān)保C、出質(zhì)人，追加連帶責(zé)任擔(dān)保D、借款人，信用累加的捆綁效應(yīng)二、多項選擇（20分，一題2分，共10題，多選、錯選不得分；少選的，少選1個扣0.5分）1.物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的下述權(quán)利可以出質(zhì)（ ）。ABCDEA、匯票

6、、支票、本票； B、債券、存款單； C、倉單、提單； D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)； E、應(yīng)收賬款； 2.應(yīng)收賬款池質(zhì)押的，若授信額度在核定的范圍內(nèi)隨應(yīng)收賬款金額的收回而減少，借款人欲維持原授信額度，可采取哪些形式（ ）ABCDA、提供新的應(yīng)收賬款出質(zhì)B、追加保證金C、提供經(jīng)我行認可的第三方連帶責(zé)任擔(dān)保D、提供經(jīng)我行認可的不動產(chǎn)抵押物3.先票后貨物流融資業(yè)務(wù)不得用于以下哪些用途（ ）BCDA、用于向約定的廠商預(yù)付款項B、固定資產(chǎn)投資C、股權(quán)投資D、國家明令禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途4.先票后貨物流融資業(yè)務(wù)廠商（收票人）應(yīng)符合哪些條件？（ ）ABCDEA、屬我行行業(yè)信貸政策支持類或適度支持類客戶

7、B、在供應(yīng)鏈中處于核心地位，具有較強的上下游輻射能力C、供銷渠道穩(wěn)定，與交易對手合作關(guān)系和履約記錄良好D、生產(chǎn)的商品質(zhì)量可靠，符合國家或行業(yè)標(biāo)準要求，在同類商品中具有較強競爭力，市場價格較為穩(wěn)定E、制訂有規(guī)范的經(jīng)銷商管理制度，包括但不限于：明確的分/經(jīng)銷商的準入與退出制度；明確的經(jīng)銷分銷渠道/區(qū)域排他性優(yōu)惠政策，如地區(qū)專營權(quán)、防止地區(qū)串貨協(xié)議等；對分/經(jīng)銷商設(shè)定有面向共同價值的獎勵和懲罰措施5.下述關(guān)于我行的應(yīng)收賬款權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的描述，正確的有：（ ）ABCDA、我行可受理的應(yīng)收賬款權(quán)利范圍包括向企業(yè)法人銷售商品、提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款；由政府的采購部門統(tǒng)一組織的政府采購行為而形成的應(yīng)收

8、賬款等B、應(yīng)收賬款付款人為國內(nèi)上市公司的，質(zhì)押率原則上不超過70%，最高不超過80%C、承接政府市政工程項目而形成的應(yīng)收工程款項，我行必須調(diào)查工程是否完工并取得驗收證明；D、以公路、鐵路、橋梁、隧道等不動產(chǎn)收費權(quán)，其權(quán)利價值的確定為（預(yù)計車輛通行量*收費標(biāo)準車輛）通行養(yǎng)護成本營業(yè)稅金及附加管理費用財務(wù)費用所得稅；6.下列屬于動產(chǎn)融資中客戶經(jīng)理職責(zé)的是：（ ）ABA、對物流的管理，包括但不限于監(jiān)控在途貨物、管理送票環(huán)節(jié)、贖貨換貨管理等B、對押品價格進行管理C、對動產(chǎn)融資預(yù)留印鑒的保管D、押品、重要憑證、信貸檔案的保管7.先票后貨物流融資業(yè)務(wù)中，借款人不履行還款義務(wù)的，我行可采取哪些措施（ ）AB

9、CDEA、停止對該客戶的所有授信業(yè)務(wù)B、按規(guī)定轉(zhuǎn)入清收流程C、將質(zhì)物作平倉處理D、依據(jù)三方協(xié)議向廠商要求補足墊款E、依據(jù)三方協(xié)議要求保購方進行貨物回購8.運輸/監(jiān)管協(xié)議涉及的三方是：（ ）ABDA、銀行B、監(jiān)管機構(gòu)C、廠商D、經(jīng)銷商（借款人、出質(zhì)人）9.下述單據(jù)屬于貨押業(yè)務(wù)貸后管理重要單據(jù)的是：（ ）ABCDA、押品盤存明細表B、放貨通知書（回執(zhí)）C、退款通知書（回執(zhí)）D、質(zhì)押價值跟蹤表10.下述關(guān)于貸后檢查頻率，描述正確的是：（ ）ABDA、按照監(jiān)管機構(gòu)資質(zhì)每月相應(yīng)次數(shù)的巡庫工作B、每月至少一次核庫C、每月至少一次進行押品價值跟蹤D、先票后貨業(yè)務(wù)的，每周至少一次進行與廠商的賣方發(fā)貨情況對賬三

10、、判斷（10分，一題1分，共10題）1.先票后貨物流融資業(yè)務(wù)，借款人提用貨物，一般應(yīng)提前一天向銀行提出申請。（ ）2.知識產(chǎn)權(quán)、公路收費權(quán)均可辦理我行的應(yīng)收賬款權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)。（ ）×，知識產(chǎn)權(quán)不行。3.押品核價時，當(dāng)市場公認價格為高，發(fā)票價為低時，取市場公認價格。（ ）×，孰低原則。4.存貨融資業(yè)務(wù)不需按照我行流動資金貸款管理細則、流動資金貸款操作流程的規(guī)定辦理合同簽訂及額度支用手續(xù)。（ ）×5.客戶經(jīng)理應(yīng)對押品價格進行管理，包括但不限于價格核定、市場跟蹤、跌價補償?shù)?。?）6. 在動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)中，我行對于票據(jù)及重要文書要求應(yīng)派專人直接送達，不能直接送達的，應(yīng)采用

11、快遞等穩(wěn)妥方式傳遞，同時應(yīng)電話通知對方。（ ）7.先票后貨業(yè)務(wù)我行要求對質(zhì)物設(shè)置平倉線，其中平倉線=質(zhì)物價值/授信敞口=110%。（ ）8.監(jiān)管方送出的監(jiān)管清單，加蓋的印鑒為其公章，而非預(yù)留印鑒，監(jiān)管清單是有效的。（ ）×9.未納入我行公示目錄的供應(yīng)商，不得辦理存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。（ ）×，不能辦理先票后貨融資業(yè)務(wù)10.質(zhì)權(quán)與擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消滅的，質(zhì)權(quán)也消滅。（ ）四、簡答（10分，一題5分，共2題）1. 先票后貨物流融資業(yè)務(wù)中，所謂的差額敞口存在的情況有哪些？有什么風(fēng)險緩釋措施？參考答案及評分標(biāo)準：差額敞口一般有兩種表現(xiàn)形式：一種是銀承與廠商發(fā)貨數(shù)量的差額，一種是

12、銀承與經(jīng)銷商（出質(zhì)人）提貨的差額，即監(jiān)管方的庫存。說出兩種形式并作具體展開說明各1分，合計3分。解決之道：提前約定好差額的處理措施及變賣質(zhì)物措施，包括但不限于差額付款、差額回購、調(diào)劑銷售、變賣質(zhì)物、事前簽訂委托變賣協(xié)議等。答案中無差額付款、差額回購兩種形式的，少一種扣一分。此部分合計2分。2. 簡述質(zhì)押的應(yīng)收賬款置換時，我行應(yīng)作何工作？（5分）借款人（出質(zhì)人）采用新的應(yīng)收賬款或提供其他我行認可的擔(dān)保方式置換原質(zhì)押的應(yīng)收賬款，必須經(jīng)過經(jīng)辦行客戶經(jīng)理調(diào)查、報審批人審批同意后方可操作。（2分）質(zhì)權(quán)置換得到批準后，與出質(zhì)人必須對授信合同、質(zhì)押合同進行補簽或重新簽訂，并對質(zhì)押物物權(quán)憑證進行更換以完善質(zhì)押

13、手續(xù)，包括但不限于：質(zhì)權(quán)登記、質(zhì)押合同簽訂、質(zhì)押合同中的質(zhì)物清單更換、新的權(quán)利憑證交付、應(yīng)收賬款付款人出具付款承諾書等。（2分）置換時應(yīng)把握：新?lián)Ｎ锷?，舊擔(dān)保撤銷。（1分）五、案例分析（40分）（一）案例一（20分）Z公司是一家商貿(mào)企業(yè)，主要代理國內(nèi)知名品牌大米的銷售，為福建省市某大型B商場供貨。該公司規(guī)模不大，注冊資本僅200萬元，屬于中小型商貿(mào)企業(yè)。隨著該公司業(yè)務(wù)發(fā)展，如大多數(shù)中小企業(yè)一樣，該公司同樣面臨著資金短缺的困擾。由于資金缺乏，該公司無法滿足日益增多的訂單要求，只能忍痛割愛，放棄一部分訂單。問題：（1）請為Z公司設(shè)計一個融資方案，解決其融資難問題。（10分）（2）融資方案的風(fēng)險

14、點在哪？（5分）（3）從我行現(xiàn)有實際出發(fā)，尚可向該公司推薦哪些授信產(chǎn)品及結(jié)算類產(chǎn)品。（5分）參考答案：1.融資方案（1）可依據(jù)談判狀況，采取上游訂單融資+中游貨押+下游應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的模式。進行組合。（2）模式有：針對缺乏資金，放棄一部分訂單的問題，提供先票后貨業(yè)務(wù)。若供應(yīng)商不接受先票后貨業(yè)務(wù)，可以B商場的應(yīng)收賬款為質(zhì)押，開具銀行承兌匯票給國內(nèi)知名大米廠商。針對下游B商場，可推薦兩種模式：一種為B商場開具商承，我行提供保貼業(yè)務(wù)；另一種是以B商場的應(yīng)收賬款權(quán)利為質(zhì)押，提供應(yīng)收賬款池融資服務(wù)。依據(jù)大米押品的特性，尚可依據(jù)實際狀況開展標(biāo)準倉單質(zhì)押及套期保值等業(yè)務(wù)。改題標(biāo)準：融資方案應(yīng)至少涉及2項產(chǎn)

15、品，5分，僅有1項產(chǎn)品的，得2分；關(guān)于產(chǎn)品描述及運用得當(dāng)?shù)模?分；僅有1項產(chǎn)品描述的，得3分。能答出的，說由于此部分我行無產(chǎn)品制度，說明客戶經(jīng)理同業(yè)狀況了解程度及市場應(yīng)變力強，可額外加2分。2.風(fēng)險點：在于信息流、資金流、物流的控制，實現(xiàn)對資金流、物流的全封閉。（3分）展開說明的2分。（1）預(yù)付款要封閉支付；（2）在途貨物實施全程監(jiān)管；（3）跟蹤B商場付款環(huán)節(jié)。3.授信產(chǎn)品：小企業(yè)聯(lián)保貸款、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、個人經(jīng)營性貸款等。至少就能再推薦2項產(chǎn)品，所推薦產(chǎn)品有運用價值的（3分）若推薦其他產(chǎn)品，合理的亦可。 結(jié)算產(chǎn)品：匯兌、銀承、商承、手機銀行、點付通等（2分），前三類必須要有，少一項扣0

16、.5分。（二）案例二（15分）專業(yè)鋼材市場經(jīng)營模式及特點以批發(fā)貿(mào)易為主固定資產(chǎn)少資金密集且流動速度快經(jīng)營現(xiàn)狀及問題供需平穩(wěn)時現(xiàn)金流也較平穩(wěn)供需增長時大批量采購和原材料價格大幅波動常用引發(fā)資金短缺客戶多元化，小客戶現(xiàn)款結(jié)算，大客戶預(yù)付款供貨后約3個月結(jié)算融資金融服務(wù)需求融資驅(qū)動：解決突發(fā)性或需求增長時經(jīng)營性周轉(zhuǎn)資金短缺內(nèi)源融資：股東增資或民間拆借，與銀行間接融資并重快速、非標(biāo)貸款是基本融資需求承兌匯票使用較頻繁非融資金融服務(wù)需求交易頻繁，提高銀行結(jié)算便捷性問題：請以上述市場為背景，設(shè)計一個服務(wù)方案，并列明服務(wù)方案的流程及產(chǎn)品。（20分）參考答案：1.可對專業(yè)市場進行授信或簽訂框架協(xié)議，由其推薦市場內(nèi)企業(yè)。2.專業(yè)市場為市場內(nèi)企業(yè)提供貨