一輪復(fù)習(xí)-投資理財(cái)?shù)倪x擇

1、考點(diǎn)概覽考點(diǎn)概覽考向定位考向定位第六課、投資理財(cái)?shù)倪x擇 （1）商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款利息、利率與本金商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行體系（2）投資股票債券商業(yè)保險(xiǎn)投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)（3）融資1.從知識(shí)的考查看：立足居民投資，主要考查幾種投資方式的特點(diǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)性和收益性的關(guān)系2.從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方式、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性，多以圖表、曲線類試題呈現(xiàn)。設(shè)問方式以原因類、體現(xiàn)類和認(rèn)識(shí)類為主。計(jì)算題主要考查利息、股票價(jià)格的計(jì)算。 一、商業(yè)銀行：一、商業(yè)銀行： 、利息：存款本金的增值部分利息：存款本金的增值部分 、利率：是一定期限內(nèi)利息與本金的比率利率：是一定期限內(nèi)利息與本金的比率 、利息計(jì)算：

2、本金利息計(jì)算：本金 x 利息率利息率 x 期限期限 注意：注意： 復(fù)利的計(jì)算（定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年）：復(fù)利的計(jì)算（定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年）： 、利率變動(dòng)的影響 1、利息、利率和本金、利息、利率和本金：利率變動(dòng)的影響變動(dòng)情況變動(dòng)情況影響影響存款存款利率利率變動(dòng)變動(dòng)上調(diào)上調(diào)會(huì)會(huì)吸引吸引公民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量公民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量減少減少，從而，從而使生活消費(fèi)支出使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降。相對(duì)下降。下調(diào)下調(diào)會(huì)會(huì)削弱削弱公民儲(chǔ)蓄的積極性，使流通中的貨幣量公民儲(chǔ)蓄的積極性，使流通中的貨幣量增增加加，從而使生活消費(fèi)支出，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)，同時(shí)還會(huì)改改變變居民的居民的投資方向

3、投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等，如轉(zhuǎn)向股票和債券等貸款貸款利率利率變動(dòng)變動(dòng)上調(diào)上調(diào)會(huì)會(huì)加大加大借款成本，借款成本，抑制抑制借款者的積極性，從而借款者的積極性，從而抑抑制制銀行貸款規(guī)模，銀行貸款規(guī)模，減少減少流通中的貨幣量，并使流通中的貨幣量，并使投投資需求資需求相對(duì)下降。相對(duì)下降。下調(diào)下調(diào)會(huì)會(huì)降低降低借款成本，借款成本，刺激借款，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)擴(kuò)大、大、流通中的貨幣量流通中的貨幣量增加。增加。并使投資需求增長(zhǎng)并使投資需求增長(zhǎng)2、儲(chǔ)蓄存款：類型類型存期存期流動(dòng)性流動(dòng)性支取方式支取方式利率利率優(yōu)點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)活期活期定期定期不定不定定定強(qiáng)強(qiáng)較差較差低低高高隨時(shí)隨時(shí)到期到期方便靈活方

4、便靈活收益較高收益較高（1 1）含義：）含義：（3 3）分類：）分類：（2 2）儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：）儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是主要是商業(yè)銀行商業(yè)銀行活期存款和定期存款活期存款和定期存款【特別提示】?jī)?chǔ)蓄存款是不是越多越好【特別提示】?jī)?chǔ)蓄存款是不是越多越好？居民儲(chǔ)蓄存款的不斷增加具有居民儲(chǔ)蓄存款的不斷增加具有：一方面，它給我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集了大量的資金，有利一方面，它給我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集了大量的資金，有利于促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展；于促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展；另一方面，另一方面，主要表現(xiàn)在：，主要表現(xiàn)在：第一，抑制居民即期消費(fèi)，不利于擴(kuò)大消費(fèi)需求。第第一，抑制居民即期消費(fèi)，不利于擴(kuò)大消費(fèi)需求。第二，儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)加大了銀行的壓力，容易形成和

5、加二，儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。第三，儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)還使得我劇銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。第三，儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)還使得我國(guó)形成了以銀行貸款為主的融資格局，不利于我國(guó)融國(guó)形成了以銀行貸款為主的融資格局，不利于我國(guó)融資格局的優(yōu)化。資格局的優(yōu)化。2、中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是、中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)家行政機(jī)關(guān)國(guó)家行政機(jī)關(guān)，監(jiān)督管，監(jiān)督管理所有的商業(yè)銀行，通過制定貨幣政策等手段來進(jìn)行宏觀調(diào)控，理所有的商業(yè)銀行，通過制定貨幣政策等手段來進(jìn)行宏觀調(diào)控，它不經(jīng)營(yíng)貨幣存貸款業(yè)務(wù)。）它不經(jīng)營(yíng)貨幣存貸款業(yè)務(wù)。）1 1）、含義：）、含義：3 3、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行 商業(yè)銀行是指

6、商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算結(jié)算等業(yè)務(wù)，并等業(yè)務(wù)，并以以利潤(rùn)利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)。2 2）、中國(guó)商業(yè)銀行體系）、中國(guó)商業(yè)銀行體系我國(guó)的商業(yè)銀行以我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分融體系中最重要的組成部分。（商業(yè)銀行是企業(yè)嗎？）（商業(yè)銀行是企業(yè)嗎？）1、在我國(guó)，銀行分為三大類：中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行在我國(guó)，銀行分為三大類：中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行【特別提示】【特別提示】存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)（主體業(yè)務(wù)，

7、利潤(rùn)的主要來源）（主體業(yè)務(wù)，利潤(rùn)的主要來源）【提示提示】 貸款時(shí)銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)貸款時(shí)銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)（中間業(yè)務(wù)，收取一定費(fèi)用）（中間業(yè)務(wù)，收取一定費(fèi)用）3 3）、商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務(wù)：）、商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務(wù)：其它業(yè)務(wù)其它業(yè)務(wù)提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱、代收電話費(fèi)、水電費(fèi)等業(yè)務(wù)。提供保管箱、代收電話費(fèi)、水電費(fèi)等業(yè)務(wù)。、為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)、為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集

8、和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；順利進(jìn)行的紐帶；A 蓄水池蓄水池、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；據(jù)；、通過銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)、通過銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。 C 監(jiān)督站監(jiān)督站B 氣象站、寒暑表氣象站、寒暑表4)、商業(yè)銀行的作用：、商業(yè)銀行的作用：P47”專家點(diǎn)評(píng)專家點(diǎn)評(píng)”二、投資與融資二、投資與融資 1、股票、股票高風(fēng)

9、險(xiǎn)、高收益高風(fēng)險(xiǎn)、高收益含義：含義： 股票是股票是股份有限公司股份有限公司在在籌集資本籌集資本時(shí)向出資人出具的時(shí)向出資人出具的股份憑證股份憑證。 性質(zhì)性質(zhì)： 股票代表其股票代表其持有者持有者（即股東）對(duì)股份公司的（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)所有權(quán)。這種所這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加參加股東大會(huì)、股東大會(huì)、參與參與公司的重大決策、公司的重大決策、選擇選擇管理管理者、者、投票投票表決、資產(chǎn)表決、資產(chǎn)收益收益（收取股息或分享紅利（收取股息或分享紅利）。）。償還方式償還方式： 股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司不能要求

10、公司返還其出資。返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤破產(chǎn)清盤，要么將股票要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。轉(zhuǎn)售給第三人。 股份有限公司股份有限公司有多種籌集資金的方式：從有多種籌集資金的方式：從銀行貸款、銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行公司債券發(fā)行股票、發(fā)行公司債券等。等。提示：提示：股票可以買賣，但不是商股票可以買賣，但不是商品。不是任何股票都能上市。品。不是任何股票都能上市。二、投資與融資二、投資與融資 （4）收益與風(fēng)險(xiǎn)）收益與風(fēng)險(xiǎn)： 股票投資的收入包括兩部分股票投資的收入包括兩部分 股息或紅利收入。股息或紅利收入。即股票持有人作為股東享有的從股份公即股票持有

11、人作為股東享有的從股份公司取得的利潤(rùn)分配收入。它司取得的利潤(rùn)分配收入。它來源于企業(yè)利潤(rùn)。來源于企業(yè)利潤(rùn)。股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。 股票價(jià)格要受到諸如股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性。不確定性。1、股票、股票高風(fēng)險(xiǎn)、高收益高風(fēng)險(xiǎn)、高收益高風(fēng)險(xiǎn)、高收益高風(fēng)險(xiǎn)、高收益股票金額股票金額預(yù)期股息率）預(yù)期股息率）儲(chǔ)蓄存款利率會(huì)影響股票價(jià)格。儲(chǔ)蓄存款利率會(huì)影響股票價(jià)格。假如儲(chǔ)蓄存款利率提高了，閑置假如儲(chǔ)蓄存款利率提高了，閑置資金就會(huì)流向銀行，投

12、向股票市場(chǎng)的資金就會(huì)減少，股票價(jià)格一資金就會(huì)流向銀行，投向股票市場(chǎng)的資金就會(huì)減少，股票價(jià)格一般會(huì)下降。般會(huì)下降。二、投資與融資二、投資與融資 對(duì)對(duì)發(fā)行的企業(yè)發(fā)行的企業(yè)：是是籌集資金籌集資金的一種形式，它可以使企業(yè)擴(kuò)大的一種形式，它可以使企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。對(duì)對(duì)持股的股東持股的股東(個(gè)人個(gè)人)：是一種入股憑證，是一種入股憑證，是一種投資，是一種投資，是股是股東取得股息的一種有價(jià)證券，又可以從股票升值中獲得收入。東取得股息的一種有價(jià)證券，又可以從股票升值中獲得收入。 學(xué)習(xí)小貼士學(xué)習(xí)小貼士 只有只有股份有限公司股份有限公司才可以發(fā)行股票，只有才可以發(fā)行股票，只有上市公司上

13、市公司發(fā)行發(fā)行的股票才可以上市進(jìn)行交易。的股票才可以上市進(jìn)行交易。1、股票、股票高風(fēng)險(xiǎn)、高收益高風(fēng)險(xiǎn)、高收益（6）股票市場(chǎng)）股票市場(chǎng)（或股票）（或股票）的作用：的作用： 股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。 對(duì)對(duì)社會(huì)社會(huì)：搞活資金融通，提高資金使用效率搞活資金融通，提高資金使用效率二、投資與融資二、投資與融資 2、債券、債券含義含義： 債券是一種債券是一種債務(wù)證書債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，

14、承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。 發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的重要方式之一。發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的重要方式之一。要素：要素：一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等要素組成。要素組成。二、投資與融資二、投資與融資 類型類型：根據(jù)根據(jù)發(fā)行者發(fā)行者不同，債券主要分為不同，債券主要分為國(guó)債、金融債券國(guó)債、金融債券和和企業(yè)債券企業(yè)債券。 含義發(fā)行主體風(fēng)險(xiǎn)狀況收益情況流動(dòng)性國(guó)債金融債券企業(yè)債券是中央政府為籌是中央政府為籌集資金所發(fā)行的集資金所發(fā)行的一種政府債券一種政府債券由銀行和

15、非銀由銀行和非銀行性金融機(jī)構(gòu)行性金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券發(fā)行的債券由公司為籌集資由公司為籌集資金發(fā)行的債券金發(fā)行的債券國(guó)家國(guó)家銀行和銀行和非銀行非銀行性金融性金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)公司公司（企業(yè)）（企業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最小最小安全系數(shù)較安全系數(shù)較政府債券低，政府債券低，較公司債券較公司債券高高風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最大最大利率高于儲(chǔ)利率高于儲(chǔ)蓄，低于其蓄，低于其他債券他債券利率高于利率高于政府債券，政府債券，低于公司低于公司債券債券收益率收益率最高最高流動(dòng)流動(dòng)性強(qiáng)性強(qiáng)流動(dòng)性流動(dòng)性較強(qiáng)較強(qiáng)流動(dòng)性流動(dòng)性不強(qiáng)不強(qiáng)債券發(fā)行主體信譽(yù)越高，則風(fēng)險(xiǎn)越??；風(fēng)險(xiǎn)越小，則流動(dòng)性越好。同債券發(fā)行主體信譽(yù)越高，則風(fēng)險(xiǎn)越小；風(fēng)險(xiǎn)越小，則流動(dòng)性越好。同時(shí)，

16、風(fēng)險(xiǎn)小，收益也相對(duì)較少，收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)小，收益也相對(duì)較少，收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。2、債券、債券二、投資與融資二、投資與融資 債券與股票的異同債券與股票的異同債 券 股 票不同點(diǎn)性 質(zhì) 受益權(quán)償還方法相同點(diǎn)定期收取利息定期收取利息 ，其安，其安全性比股票大全性比股票大有明確的付息期限，有明確的付息期限，必須償還本金必須償還本金債務(wù)憑證，限期償還。債務(wù)憑證，限期償還。入股憑入股憑 證證取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的效益好壞決定著股票的效益股金不能退，只能出股金不能退，只能出賣股票賣股票都是有價(jià)證券，都是有價(jià)證券，都是集資的手段，都是集資的手段，都是能獲

17、得一定收益的金融資產(chǎn)都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)2、債券、債券二、投資與融資二、投資與融資 3、商業(yè)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資含義含義： 功能功能 ： 指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。 通過購(gòu)買保險(xiǎn)，可以通過

18、購(gòu)買保險(xiǎn)，可以降低降低投保人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失，投保人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失，同時(shí)顯示出保險(xiǎn)同時(shí)顯示出保險(xiǎn)“人人為我，我為人人人人為我，我為人人”的互助特征。的互助特征。通過購(gòu)買保險(xiǎn)，可以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的通過購(gòu)買保險(xiǎn)，可以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，為企業(yè)生產(chǎn)和人民生活穩(wěn)定提供重要保障。損失，為企業(yè)生產(chǎn)和人民生活穩(wěn)定提供重要保障。二、投資與融資二、投資與融資 經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)主體 ： 在我國(guó)，只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在我國(guó)，只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 分類：分類：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類 人身保險(xiǎn)是以人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體人的壽命

19、和身體為保險(xiǎn)對(duì)象，如健為保險(xiǎn)對(duì)象，如健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)等?？惦U(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，如及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，如汽車保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)等。汽車保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)等。 原則原則：投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循:公平互利、協(xié)商一致、公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則自愿訂立的原則，訂立保險(xiǎn)合同。，訂立保險(xiǎn)合同。 3、商業(yè)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的差異表社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的差異表性質(zhì)性質(zhì)解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目的保險(xiǎn)項(xiàng)目;非盈利性非盈利性是參與

20、保險(xiǎn)者個(gè)人意志的是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)體現(xiàn);盈利性盈利性給付標(biāo)準(zhǔn)給付標(biāo)準(zhǔn)保障被保險(xiǎn)人的基本生活保障被保險(xiǎn)人的基本生活保障項(xiàng)目廣泛保障項(xiàng)目廣泛,給付標(biāo)準(zhǔn)高給付標(biāo)準(zhǔn)高費(fèi)用費(fèi)用大多是個(gè)人、企業(yè)和政府大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)保險(xiǎn)依據(jù)國(guó)家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)國(guó)家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定一規(guī)定被保險(xiǎn)者的需要被保險(xiǎn)者的需要保障范圍保障范圍所有社會(huì)成員迫切需要的所有社會(huì)成員迫切需要的保險(xiǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)項(xiàng)目保障項(xiàng)目廣泛保障項(xiàng)目廣泛,保障范圍大小保障范圍大小與保險(xiǎn)費(fèi)成正比與保險(xiǎn)費(fèi)成正比比較內(nèi)容儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)不同信用行為債務(wù)證書入股憑證

21、、所有權(quán)證書針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資方式受益權(quán)不同利息,安全性大利息,其安全性比股票大股息和紅利，受企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的影響風(fēng)險(xiǎn)保障償還方法不同按約定存款方式獲得定期還本付息股金不能退，只能出賣股票按合同約定，由保險(xiǎn)公司理賠聯(lián)系都是個(gè)人投資行為，都能給投資者帶來一定的利益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，都有利于國(guó)家建設(shè)和人民生活儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)比較表儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)比較表高考提能：如何做一個(gè)理性的投資理財(cái)者高考提能：如何做一個(gè)理性的投資理財(cái)者比較比較儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款債券債券股票股票保險(xiǎn)保險(xiǎn)流動(dòng)性流動(dòng)性低低高高高高低低收益性收益性低低較高較高較高較高具體分具體分析析安全性安全性高高較高較高低低高高 3、如何選

22、擇正確的投資方式（原則）、如何選擇正確的投資方式（原則） ( (1)1)注意投資的注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。(2)(2)要注意投資的要注意投資的多元化多元化。(3)(3) 要根據(jù)要根據(jù)自己的實(shí)際情況自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。量力而行。(4)(4)既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。做到利國(guó)利民，同時(shí)不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。做到利國(guó)利民，同時(shí)不違反國(guó)家法律、政策違反國(guó)家法律、政策?？键c(diǎn)整合考點(diǎn)整合命題探究命題探究對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練核心考點(diǎn)二核心考點(diǎn)二典例3 （20

23、14福建高考）從收益最大化的角度，你會(huì)選擇下表中哪種理財(cái)產(chǎn)品()理財(cái)產(chǎn)品股票債券基金保險(xiǎn)投資(萬元)4628年預(yù)期收益(萬元)0.30.350.20.25A.股票 B.債券 C.基金 D.保險(xiǎn)考點(diǎn)整合考點(diǎn)整合命題探究命題探究對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練核心考點(diǎn)二核心考點(diǎn)二解析本題考查投資方式的選擇。通過對(duì)材料中幾種投資方式的計(jì)算可知投資股票2萬元年預(yù)期收益0.15萬元，投資債券2萬元年預(yù)期收益低于0.12萬元，投資基金2萬元年預(yù)期收益0.2萬元，投資保險(xiǎn)2萬元年預(yù)期收益低于0.07萬元，故C項(xiàng)正確。答案C典例4 （2013福建高考）右圖是a、b兩種理財(cái)產(chǎn)品在一定時(shí)間內(nèi)的收益率走勢(shì)圖。就這兩種產(chǎn)品的比較，分

24、析正確的是()考點(diǎn)整合考點(diǎn)整合命題探究命題探究對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練核心考點(diǎn)二核心考點(diǎn)二A.a產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)小，適合低收入者投資B.a產(chǎn)品投資收益率波動(dòng)大，不適合投資C.b產(chǎn)品投資收益率上升幅度小，不適合投資D.b產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)小，適合穩(wěn)健型投資者投資考點(diǎn)整合考點(diǎn)整合命題探究命題探究對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練核心考點(diǎn)二核心考點(diǎn)二解析本題考查投資收益與風(fēng)險(xiǎn)。從圖中a、b兩種理財(cái)產(chǎn)品的收益率走勢(shì)看，a產(chǎn)品投資收益率波動(dòng)大，風(fēng)險(xiǎn)大；b產(chǎn)品收益率平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)小，因此適合穩(wěn)健型投資者投資。D項(xiàng)正確。A、B、C說法錯(cuò)誤。答案D3.假定投資市場(chǎng)上有收益率為15%、4%和2%三種投資方式，通常情況下，與上述收益率相對(duì)應(yīng)的投資方式依

25、次最有可能是()A.商業(yè)保險(xiǎn)政府債券儲(chǔ)蓄存款B.商業(yè)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄存款政府債券C.股票金融債券儲(chǔ)蓄存款D.股票儲(chǔ)蓄存款金融債券對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練考點(diǎn)整合考點(diǎn)整合命題探究命題探究對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練核心考點(diǎn)二核心考點(diǎn)二商業(yè)保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)保障，其收益率不可能最高。儲(chǔ)蓄存款的收益率要低于金融債券，A、B、D都錯(cuò)誤。C考點(diǎn)整合考點(diǎn)整合命題探究命題探究對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練核心考點(diǎn)二核心考點(diǎn)二4.2014年9月19日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴在紐約交易所成功上市，交易首日以92.7美元開盤，較發(fā)行價(jià)68美元上漲36.3%。但交易第二天，由于投資者紛紛拋售股票，導(dǎo)致公司股價(jià)下跌4.26%，據(jù)此，我們可以得出的直接結(jié)論是()股票價(jià)格受

26、大眾的心理影響較大公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑導(dǎo)致股價(jià)下跌股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新引擎A. B. C. D.考點(diǎn)整合考點(diǎn)整合命題探究命題探究對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練核心考點(diǎn)二核心考點(diǎn)二解析交易第二天，股價(jià)下跌，說明股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，同時(shí)說明股票價(jià)格的不確定性，觀點(diǎn)符合題意。材料并未說明投資者紛紛拋售股票的原因，不能直接得出結(jié)論，因此排除；公司股價(jià)下跌，反映出投資的風(fēng)險(xiǎn)性，與此無關(guān)。故本題答案應(yīng)選B。答案B矯正訓(xùn)練1 （2014天津高考）某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財(cái)產(chǎn)品期限為133天，認(rèn)購(gòu)金額在5萬至10萬元之間的預(yù)計(jì)到期年化收益率(即當(dāng)前收益率換算成年收益率)為6.20%。一市民購(gòu)

27、買7萬元該產(chǎn)品，其預(yù)期收益的計(jì)算方法為()A.70 0006.20%B.70 0006.20%365C.70 0006.20% 365133D.70 0006.20%133易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)1易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)2易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)3易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)4易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)1易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)2易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)3易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)4解析本題考查理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益的計(jì)算方法。由題意可知，該理財(cái)產(chǎn)品的年收益為70 0006.20%，所以每天收益為70 0006.20%365。由于該理財(cái)產(chǎn)品期限為133天，所以其預(yù)期收益為70 0006.20%365133。故選C項(xiàng)。答案C矯正訓(xùn)練2小明在業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)股票知識(shí)，掌握了一些炒股的技術(shù)，在短短的幾個(gè)月中就

28、將自己的5 000元投資變成了7 000元，獲利豐厚。小明通過投資()A.獲得的收益都是來源于企業(yè)的利潤(rùn)B.既獲得了收益，也可以促進(jìn)資金的融通C.獲得了作為債權(quán)人依法享有的資產(chǎn)收益D.獲得的收益中的一部分屬于按技術(shù)要素分配易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)1易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)2易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)3易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)4B矯正訓(xùn)練3 （2013海南高考）隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們持有的有價(jià)證券的種類越來越多。下列選項(xiàng)中體現(xiàn)憑證持有者與憑證發(fā)行者之間所有權(quán)關(guān)系的是()A.股票 B.人民幣C.國(guó)庫券 D.轉(zhuǎn)賬支票易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)1易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)2易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)3易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)4股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證，代表其持有者對(duì)股份公司的所

29、有權(quán)，故A正確。A矯正訓(xùn)練4在現(xiàn)實(shí)生活中，我們可能面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。下列屬于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式是()A.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn) B.辦理儲(chǔ)蓄存款C.參加社會(huì)保險(xiǎn) D.購(gòu)買企業(yè)債券易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)1易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)2易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)3易錯(cuò)點(diǎn)易錯(cuò)點(diǎn)4注意區(qū)分商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，而社會(huì)保險(xiǎn)不是投資方式。A典例1 (2014江蘇高考) 2013 年，以“寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融年化收益率一般為5.0%，而銀行一年期存款利率為3.3%，活期存款利率為0.35%。巨大的利差讓網(wǎng)民用鼠標(biāo)投票，開始了銀行存款的“搬家”。如果你家在銀行有10萬元定期1年的存款，已存了6個(gè)月

30、，你會(huì)建議父母此時(shí)將這筆錢“搬”入“寶”嗎？請(qǐng)運(yùn)用經(jīng)濟(jì)生活知識(shí)說明自己作出選擇的理由。(假設(shè)材料中的數(shù)據(jù)保持不變)考點(diǎn)整合考點(diǎn)整合命題探究命題探究核心考點(diǎn)一核心考點(diǎn)一對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練考點(diǎn)整合考點(diǎn)整合命題探究命題探究核心考點(diǎn)一核心考點(diǎn)一解析考查投資的收益情況。由材料中的信息通過計(jì)算得出互聯(lián)網(wǎng)金融投資所獲收益比存款收益少，且風(fēng)險(xiǎn)較高。因此建議不“搬”。對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練考點(diǎn)整合考點(diǎn)整合命題探究命題探究核心考點(diǎn)一核心考點(diǎn)一答案建議：建議：不“搬”。理由：理由：從投資收益看，定期1年獲得的利息為：100 0003.3%13 300(元)；取出后存入“寶”，1年可獲得的利息為：1752 504.42 67

31、9.4(元)。由計(jì)算可見，不“搬”獲得的利息更多一些。從投資安全看，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，所以建議不“搬”。對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練1.(2014新課標(biāo)全國(guó))按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期本金)兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息()A.少141元 B.多141元C.少150元 D.多150元對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練考點(diǎn)整合考點(diǎn)整合命題探究命題探究對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練核心考點(diǎn)一核心考點(diǎn)一考點(diǎn)整合考點(diǎn)整合命題探究命題探究對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練核心考點(diǎn)一核心考點(diǎn)一解析按一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)

32、入第二期本金)兩年的利息為：10 0003%(10 00010 0003%)3%609元；如果存一個(gè)兩年期的利息為：10 0003.75%2750元；750元609元141元。因此選A。答案A考點(diǎn)整合考點(diǎn)整合命題探究命題探究對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練核心考點(diǎn)一核心考點(diǎn)一2.存款準(zhǔn)備金率是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備在中央銀行的存款比率，存款準(zhǔn)備金率越高說明金融機(jī)構(gòu)可以調(diào)用的資金越少。今年以來國(guó)家針對(duì)不同行業(yè)采取更加靈活的定向調(diào)控措施，下列對(duì)應(yīng)關(guān)系正確的是()下調(diào)農(nóng)村商業(yè)銀行存準(zhǔn)率2個(gè)百分點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”的支持下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存準(zhǔn)率0.5個(gè)百分點(diǎn)有利于控制物價(jià)上漲幅度下調(diào)服務(wù)于小微企業(yè)的銀

33、行存準(zhǔn)率0.5個(gè)百分點(diǎn)緩解小微企業(yè)融資難題 下調(diào)汽車金融公司存準(zhǔn)率0.5個(gè)百分點(diǎn)大幅提高國(guó)產(chǎn)汽車的市場(chǎng)占有率A. B. C. D.考點(diǎn)整合考點(diǎn)整合命題探究命題探究對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練核心考點(diǎn)一核心考點(diǎn)一解析下調(diào)農(nóng)村商業(yè)銀行存準(zhǔn)率2個(gè)百分點(diǎn)，下調(diào)服務(wù)于小微企業(yè)的銀行存準(zhǔn)率0.5個(gè)百分點(diǎn)，有利于擴(kuò)大信貸規(guī)模，促進(jìn)投資增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)關(guān)系正確。下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存準(zhǔn)率0.5個(gè)百分點(diǎn)，會(huì)增加市場(chǎng)貨幣流通量，不利于控制物價(jià)上漲，對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤；下調(diào)汽車金融公司存準(zhǔn)率0.5個(gè)百分點(diǎn)與大幅提高國(guó)產(chǎn)汽車的市場(chǎng)占有率之間沒有必然關(guān)系，且大幅一詞也用詞不當(dāng)，舍去。故本題答案應(yīng)選A。答案A【特別提示】?jī)?chǔ)蓄存款是不是越多越好【特別提示】?jī)?chǔ)

34、蓄存款是不是越多越好? 居民儲(chǔ)蓄存款的不斷增加具有兩面性：一方面，居民儲(chǔ)蓄存款的不斷增加具有兩面性：一方面，它給我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集了大量的資金，有利于它給我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集了大量的資金，有利于促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展；另一方面，它也具有一定的促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展；另一方面，它也具有一定的消極影響，主要表現(xiàn)在：第一，抑制居民即期消極影響，主要表現(xiàn)在：第一，抑制居民即期消費(fèi)，不利于擴(kuò)大消費(fèi)需求。第二，儲(chǔ)蓄的高消費(fèi)，不利于擴(kuò)大消費(fèi)需求。第二，儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行增長(zhǎng)加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。第三，儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)還使得我的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。第三，儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)還使得我國(guó)形成了以銀

35、行貸款為主的融資格局，不利于國(guó)形成了以銀行貸款為主的融資格局，不利于我國(guó)融資格局的優(yōu)化。我國(guó)融資格局的優(yōu)化?！局R(shí)拓展】正確認(rèn)識(shí)中國(guó)的高儲(chǔ)蓄【知識(shí)拓展】正確認(rèn)識(shí)中國(guó)的高儲(chǔ)蓄 （1）原因）原因 我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和居民收入的迅速增加，為居民我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和居民收入的迅速增加，為居民儲(chǔ)蓄存款的增加提供前提和基礎(chǔ)。儲(chǔ)蓄存款的增加提供前提和基礎(chǔ)。 社會(huì)保障體系不健全、居民對(duì)未來預(yù)期不樂觀是老百社會(huì)保障體系不健全、居民對(duì)未來預(yù)期不樂觀是老百姓不敢花錢的重要原因。姓不敢花錢的重要原因。 投資機(jī)會(huì)，特別是金融投資渠道的缺乏，以及人們對(duì)投資機(jī)會(huì)，特別是金融投資渠道的缺乏，以及人們對(duì)其他投資方式認(rèn)識(shí)和技術(shù)上的不足，進(jìn)一步帶來了居民其他投資方式認(rèn)識(shí)和技術(shù)上的不足，進(jìn)一